Банк обанкротился: что делать с кредитом, как платить?

Содержание
  1. Что делать заемщику если банк обанкротился?
  2. Причины банкротства финансовых учреждений!
  3. Особенности процедуры банкротства!
  4. Банк, в котором обслуживаюсь — банкрот: нужно ли дальше выплачивать ссуду?
  5. Должен ли знать должник о банкротстве кредитора?!
  6. Самовольное приостановление выплат, чем грозит?!
  7. Ежемесячные платежи по кредиту. Кому возвращать долг?
  8. Могут ли новые владельцы забыть о старых должниках?
  9. Что делать, если банк обанкротился, а у меня там кредит, вклад, ипотека
  10. Банкротство банка – трагедия для вкладчиков
  11. Как должен вести себя заёмщик при банкротстве банка
  12. У меня кредит в банке
  13. а у меня ипотека
  14. роль вкладчика пассивна при банкротстве банка
  15. Подлежат возврату
  16. Страхового возмещения не будет
  17. Порядок выплаты страховки
  18. Нюансы, которые надо знать
  19. Выводы
  20. Если банк банкротится что делать с кредитом – Законники
  21. Советы заемщикам. нужно ли платить кредит, если банк лопнул?
  22. Банк обанкротился: что делать с кредитом, как платить?
  23. Что делать с кредитом, если банк обанкротился?
  24. Если банк признан банкротом нужно ли платить кредит
  25. Платить по долгам придется, даже если банк – банкрот
  26. Банка нет – кредит остался
  27. Кому платить кредит?
  28. Основные условия состоявшейся сделки по переуступке прав:
  29. Что делать с кредитом и как его платить, если банк обанкротился | Банки
  30. Банк обанкротился. Что делать?
  31. Когда банк признают банкротом
  32. Нужно ли платить банку-банкроту
  33. Зачем платить банку-банкроту
  34. Куда платить в случае банкротства банка
  35. Как не выплачивать кредит обанкротившемуся банку?
  36. Банк обанкротился. Что делать с кредитом?
  37. Как выбрать банк?
  38. Банк обанкротился

Что делать заемщику если банк обанкротился?

Банк обанкротился: что делать с кредитом, как платить?

Как показывает практика, на финансовом рынке потерпеть фиаско могут не только мелкие организации, а и крупные банковские учреждения, у которых имеется многолетний опыт и большая клиентская база.

Поэтому у пользователей часто возникает вопрос, что же им делать с текущим кредитом в случае банкротства его кредитора, нужно ли дальше выплачивать долг или же в связи с проблемами о нем просто забуду?

Об этих нюансах и обязанностях кредитополучателей читайте далее.

Причины банкротства финансовых учреждений!

Несостоятельность — это статус финансовых предприятий, которое они получают в судебном порядке, вследствие своей полной неплатёжеспособности.

То есть проводится специальное исследование, которое подтверждает неспособность должника выплачивать полученные заемные средства своим кредиторам.

Чаще всего причиной экономической несостоятельности становится кризис, который доводит банки до того состояния, в котором пассивы превосходят активы, а это уже так называемая весточка для ревизоров.

В ряды распространенных толчков к ликвидации входят:

  • падение цен на дорогостоящие бумаги;
  • убытки от собственной деятельности;
  • резкое изменение валютных курсов;
  • инфляция;
  • процентные ставки по налогах и займах;
  • экономическое состояние страны и населения и т.д.

При ярких проявлениях вышеперечисленных факторов учреждения начинают активно проводить финансовое оздоровление, реорганизацию в внутренней структуре банка.

Если эти процессы не приносят результаты, на основе законодательства, организация вынуждена объявить о своем банкротстве.

Особенности процедуры банкротства!

Статус “банкрот” банковские и микрофинансовые организации не прикрепляют себе самовольно, весь этот процесс требует внедрения нормативно-правовой структуры, которая руководствуется “Законом о банкротстве банков”.

То есть для того, чтобы признать свое экономическое падение, кредитор должен пройти полную проверку. На основе полученных регламентирующих данных, подготавливается документальная база на ликвидацию финансового предприятия, после чего оно считается законно несостоятельным.

Стоит отметить, что процедура банкротства достаточно длительная и сложная, поэтому сопровождается бдительной юридической помощью.

Банки, которые находятся на грани, обязуются заранее заявить о своих проблемах в Главный банковский орган страны, и попытаться выйти из кризисного состояния. Если это невозможно, то центральный орган может в кратчайшие сроки лишить гиблое предприятие финансовой лицензии и прекратить его функционирование.

Но что же тогда делать людям, которые обслуживаются в гиблого кредитора, как им выплачивать текущие ссуды если банк признан банкротом? Об этом подробно далее в статье.

Банк, в котором обслуживаюсь — банкрот: нужно ли дальше выплачивать ссуду?

Услышав о нестойкой позиции кредитора Вам необходимо сразу же проконсультироваться у ведущих банковских специалистов, уточнить их обязанности перед своими клиентами, а также четко узнать обратные требования, так как с уверенностью нужно заявить о том, что даже при экономическом бедствии организации, долг придется вернуть.

Пользователи заемными средствами не могут самовольно отказаться от выплаты кредита, ведь в этом случаи могут быть притянуты к судебному порядку. Почему так, а может кредитор вовсе забыл об этих займах?

Так не бывает, ведь банки в свою очередь также являются заемщиками, только кредитуют их более крупные предприятия, партнеры, с которыми заранее может быть подписан документ о передачи прав в случае банкротства.

При осуществлении этого процесса все ранее подписанные договора между клиентами и банком сохраняются, они не теряют своей подлинности и продолжают быть действительными, просто денежные средства в виде выплат по кредиту идут по ново выданным реквизитам правопреемника.

Как вывод, можно сказать, что ответ на вопрос — если банк обанкротился нужно ли платить кредит? -однозначный и положительный, всем заемщикам нужно продолжать погашение ежемесячных платежей по ипотечных, автомобильных и других займах.

Должен ли знать должник о банкротстве кредитора?!

При переходе активов банка в собственность другого лица мнение клиентов конечно же мало играет роль, но это совсем не значит, что Вам ничего об этом не должно быть известно.

Правопреемник в обязательном порядке должен известить пользователей об изменениях в их сфере кредитного обслуживание, причем этот процесс должен быть проведен в письменной форме, с подробным уточнением всех нюансов.

В данной оповестительной бумаге, как правило, указывают новые реквизиты по оплате.

Бывают случаи, когда уведомления не отправляют, надеясь на то, что ежемесячные взносы продлятся автоматически, но в таких случаях суд переходит на сторону клиента.

Да, несвоевременное оповещение о переходе собственности финансового представителя другому лицу может привести к судебному заседанию, в котором будут защищаться именно права должника.

Поэтому заемщикам нужно знать, что уведомительные акты, с указанием новых реквизитов, подтверждаются подписью о получении, и это правильно.

Самовольное приостановление выплат, чем грозит?!

Ликвидация финансового представителя — это еще не повод заемщикам забыть о текущей ссуде. Ведь, как правило, финансовая организация не просто исчезает из рынка кредиторов, а просто передает свои полномочия другому предприятию, которому переходит в наследство вся документация, сделки, договора и т.д.

Дело в том, что, когда Вам было предложено подписать договор о оформлении ссуды у Вас появились обязательства перед банком, которые не отменяются даже при объявлении организации банкротом.

Рекомендуем: «Если нечем платить кредит?!»

Так вот, согласно обязательств заемщика, не взирая на переход имущества во владения правопреемника, внесение ежемесячных платежей никто не отменяет.

Пользователям необходимо четко понимать, что самовольное приостановление выплат приводит к штрафным санкциям, задолженности, пени и этот момент не может быть оправдан, так как законодательство не предусматривает самовольное разрывание договора и самостоятельное прекращение выплат.

Ежемесячные платежи по кредиту. Кому возвращать долг?

О том, как платить кредит если банк закрылся должны знать все пользователи кредитными средствами, ведь от процедуры банкротства никого нельзя застраховать.

Клиенты, которые вместе с банковскими активами переходит во владения другого представителя должны опираться сугубо на тот договор, который был подписан вначале, хотя новый владелец будет предлагать перезаключить договор, как простую формальность.

Если же Вам нужно в обязательном порядке перезаключить сделку, то обратитесь за профессиональной консультацией к нотариусу, для детального рассмотрения прописанных пунктов.

Клиент должен знать свои права и согласится на подписание договора нужно только в том случае если срок кредитования согласно ему не увеличен, и предложены лучшие условия обслуживания.

Без согласия обеих сторон новые бумаги не могут оформляться и подписыватся, поэтому оплату клиент производит по тому же принципу что и раньше, только на ново выданные реквизиты владельца.

Могут ли новые владельцы забыть о старых должниках?

На многих форумах в интернете люди пишут о том, что кредитор забыл о них как о должниках и много других заемщиков узнав о несостоятельности учреждения, которое выдало им кредит не спешат вносить обязательный платеж надеясь на то, что и о них забудут.

Да, действительно, были случаи, когда пользователи не продолжали погашать свои долги, но это сугубо единичные случаи, связанные, как правило, с утратой базы данных или утерей кредитных договоров при передаче документации и это совсем не значит, что банковские представители забыли о своих клиентах.

Заемщики имеют право на невыполнение своих обязанностей перед финансовой организацией только в том случае, если длительное время ему не приходят оповещения, уведомления, напоминания по кредиту.

Согласно законодательству, при наличии таких нюансов, по истечению трех лет, должник может не возвращать кредит банку.

Таким образом, можно сказать, что процедура банкротства — это дело больше касающееся самого предприятия, чем его клиентов и лишение лицензии не говорит об отмене кредитной договоренности.

Для прояснения всех вопросов касающихся текущей ссуды в проблемном финансовом учреждении Вам лучше проконсультироваться с опытным кредитным юристом.

Источник: https://PanKredit.com/info/chto-delat-zaemshhiku-esli-bank-obankrotilsya.html

Что делать, если банк обанкротился, а у меня там кредит, вклад, ипотека

Банк обанкротился: что делать с кредитом, как платить?

Такое везение посетило пенсионерку Арину Павловну, которая много лет копила деньги на квартиру. Держала она их в Военно-Промышленном Банке, и, наконец, наступил момент, когда сумма позволила подобрать подходящий вариант жилья.

Деньги были сняты со счёта и уплачены продавцу. А везение состояло в том, что вскоре банк обанкротился, и, если бы Арина Павловна с мужем не решились на покупку, то новой квартиры им было бы не видать.

Однако спустя почти год выяснилось, что с новым жильём, вероятно, придётся расстаться. АСВ (Агентство по страхованию вкладов) оспорило все операции снятия денег в течение месяца, предшествующего банкротству, и наша пенсионерка попала в этот список. Пострадала она совершенно безвинно, по чистому совпадению. Вот вам и «везение», а точнее, его оборотная сторона!

Банкротство банка – трагедия для вкладчиков

Банк мы воспринимаем как надёжную организацию, которой можно доверить деньги. Большинство такими и являются, но некоторые в один прекрасный момент «лопаются», повергая в ужас своих клиентов. Распознать заранее, который из банков идёт к банкротству, бывает трудно даже для специалистов-аналитиков, что уж говорить о простых гражданах.

Тем более, что банки активно «шифруются», подправляя отчётность и не допуская утечек о своём истинном положении. Если же при проверке всё-таки возникают подозрения, то Центробанк отзывает лицензию.

Само по себе это не означает банкротства, регулятор сначала попробует оздоровить банк. Для этой цели существует такая процедура, как санация. Если она пройдёт успешно, то клиенты банка не пострадают.

Но не всегда из финансовой ямы удаётся выкарабкаться. Если принятые меры не возымели действия, то запускается процедура ликвидации банка или его банкротства. В этом последнем случае вкладчики имеют основания паниковать, потому что далеко не все смогут избежать потерь.

Как должен вести себя заёмщик при банкротстве банка

Заёмщику мало что грозит: терять ему нечего, поскольку он пользуется чужими деньгами. Заманчиво прекратить платежи, якобы «нет банка — нет проблемы». Но это крайне неудачное решение.

У меня кредит в банке

кредит всё равно придётся выплачивать, поэтому вы, как заёмщик, обязаны выполнять график платежей и собирать документы, подтверждающие оплату.

скоро появится правопреемник обанкротившегося банка и продолжит взимать долг. при этом все условия договора останутся в силе. поменять их можно только с вашего согласия, и отнюдь не в одностороннем порядке.

бывает, что правопреемник предлагает расторгнуть старый договор и составить новый, в котором содержится требование погасить ссуду полностью и единовременно.

не пугайтесь! сам он, без вашего согласия, изменить условия договора не сможет, поскольку это квалифицируется как превышение полномочий.

смело отказывайтесь, особенно, если придраться не к чему. если же попробуют принудить – идите в суд. пока договор выполняется, закон на вашей стороне.

а у меня ипотека

что с ней будет, если банк обанкротился? если банк участвует в системе страхования вкладов, то вы, как заёмщик, особенно не рискуете, ведь асв произведёт расчёты на 100%.

собственно говоря, ипотека – это просто один из видов кредита, поэтому, невзирая на банкротство, продолжайте её выплачивать. помните, что имущество, приобретённое на кредитные деньги, выступает залогом, и при неуплате вы можете его лишиться. или администрация банка обратится в суд с иском о принудительном взыскании долга.

в случае банкротства банка ипотека переоформляется, при этом составляется 3-стороннее соглашение (вы, как заёмщик, старый и новый кредиторы), процедура может растянуться надолго. в этот период надо особенно внимательно отнестись к перечислению платежей, лучше всего делать это через нотариуса.

иногда, если в банке клиент имеет и ипотеку, и депозитный вклад, он надеется произвести своеобразный «взаимозачёт». эта надежда неосуществима, такая комбинация запрещена законом.

роль вкладчика пассивна при банкротстве банка

Вклады делают с целью избежать инфляции и приумножить состояние. Доверять свои деньги стоит только тем банкам, в которых они застрахованы АСВ, тогда в случае неожиданного банкротства можно надеяться на возмещение.

Вкладчики «лопнувшего» банка, в соответствии с законодательством, делятся на 3 категории, и в каждой – своя очередь на возмещение.

Сначала обслуживаются физические лица, затем – сотрудники банка, и последними – юрлица, их ситуация практически безнадёжна. Работать со следующей категорией начинают только после того, как обязательства предыдущей полностью погашены.

Итак, ФИЗИЧЕСКИЕ ЛИЦА. Рассмотрим, какие вклады подлежат возмещению при банкротстве, а какие нет.

Подлежат возврату

Застрахованными считаются: сам вклад + проценты, начисленные до момента отзыва лицензии. Сумма возмещения ограничена величиной 1,4 млн руб., а остаток можно попробовать вернуть после распродажи имущества банка.

Если вклад меньше ограничения, то возмещается он полностью.

Дебетовая карта, в том числе зарплатная, тоже страхуется, и деньги, которые на ней осели, вам возместят.

Также получат возмещение ИП, они расцениваются в этом плане наравне с физлицами.

Страхового возмещения не будет

Есть ряд вкладов, которые АСВ не страхует, эти деньги можно вернуть только через общую очередь. Это:

  • вклады на предъявителя;
  • средства на обезличенных металлических счетах;
  • на счетах, принадлежащих юрлицам;
  • электронные деньги (Яндекс, Вебмани и пр.);
  • средства, полученные от бонусных программ;
  • на доверительном управлении.

Если филиал банка находится за границей, то страхование на него не распространяется.

Порядок выплаты страховки

Существует определённая процедура получения выплат при банкротстве банка. От вкладчика тут ничего не зависит, поэтому метаться и скандалить не имеет смысла. Надо ждать и следить за событиями.

В течение 7 дней АСВ извещает вкладчиков через прессу о том, какому банку поручено выплачивать страховку. Получить деньги можно в течение 2-х лет, следующих за отзывом лицензии у вашего банка.

Вы являетесь с паспортом и пишете заявление, деньги вам выдают в тот же день. Если размер компенсации вас не устраивает, обращаетесь в АСВ.

Нюансы, которые надо знать

Возмещение по валютному вкладу вы получите в рублях; пересчёт произведут по тому курсу, какой был в момент отзыва лицензии. Сумма, если она велика, будет возмещена в пределах, установленных законом.

Ограничение в 1,4 млн руб. для вкладов, застрахованных государством, применяется с уточнением «в одном банке», при этом охватываются и все его филиалы.

Это говорит о том, что, если у вас в одном банке несколько вкладов на сумму, превышающую ограничение, то вы получите возмещение (1,4 млн руб.) только один раз, несмотря на то, что все вклады застрахованы.

Как показывает практика, разумно сохранять все оригиналы документов об операциях с вкладами. Бывали случаи, когда банк подделывал данные своей собственной базы («Волга-Кредит банк», скандал разгорелся в 2014-2015 гг), и клиенты в судах могли опираться только на сохранённые ими документы.

Если вы каким-то образом узнаете о предстоящем отзыве лицензии, то не поддавайтесь советам что-то предпринять. Например, раздробить вклад или срочно снять его. Берегитесь, не то вас постигнет судьба Арины Павловны, только на этот раз заслуженно.

Выводы

  1. Если ваш банк обанкротился, не впадайте в панику – жизнь продолжается.
  2. Если вы заёмщик, то можно не слишком волноваться. Главное — уделить внимание выполнению графика платежей, будь то обычное заимствование или ипотека.
  3. Если вы вкладчик, то что вам остаётся? Ждать новостей и надеяться, что ваши сбережения вернут. А также избегать сомнительных действий.
  4. Уцелевшие деньги несите в другой банк, но теперь уже выбирайте более надёжный, желательно — с участием государства.
  5. Эксперты советуют делать крупные вклады в банк с рейтингом не ниже ТОП-20. Ни одного случая банкротства среди них зарегистрировано не было.

Источник: https://kreditolog.com/journal/bank-obankrotilsya

Если банк банкротится что делать с кредитом – Законники

Банк обанкротился: что делать с кредитом, как платить?

Его продают другому банку и уже тот, в свою очередь, будет начислять штрафы заемщикам, за просрочку по кредиту, так как все долговые обязательства будут переданы другой организации. При этом не стоит полагаться на то, что сотрудники банка не понимают всей ситуации и позволят присвоить свои деньги.

  • Если вы по каким-либо причинам не платите по взятому ранее кредиту в финансовом учреждении-банкроте, новый владелец кредитного портфеля имеет право увеличить по нему процентные ставки. Поэтому в случае подачи должником повода – банк с радостью сделает это, что позволит ему увеличить свою выручку.
  • Если вы не производите вовремя платежи минимального размера в установленный срок, на вас могут подать в суд с целью потребовать произвести полное погашение задолженности.

Обязательно сохраняйте все документы, подтверждающие факт и дату платежа (в том числе и чеки платежных терминалов типа «Элекснет» или «Qiwi»).

  • На время процедуры банкротства все штрафы и пени, прописанные в кредитном договоре – отменяются. Но «тело» кредита и проценты необходимо выплачивать в полном объеме. Как только процедура банкротства будет завершена, и права на кредит полностью перейдут к правопреемнику, штрафы и пени «включатся» снова.
  • Вместо эпилога При банкротстве банка заемщики страдают меньше, чем вкладчики, и риски для них тоже меньше. Основной риск – поддаться соблазну «смутного времени», и перестать платить, в надежде, что кредитор о вас просто забудет. Не забудет. Просто явится под новой личиной и «снимет стружку» за самоуправство и халатность, а это в некоторых случаях грозит не только штрафом, но и судом.

Советы заемщикам. нужно ли платить кредит, если банк лопнул?

Чаще всего это случается в случае систематических нарушений кредитного договора. Поэтому платить по взятому кредиту, даже если банк признан банкротом, однозначно надо.
Обратите внимание: рассчитывать на то, что банк будет ликвидирован не стоит, даже в случаях, когда реорганизация не помогает.

Причина в том, что регулятор будет делать все для сохранности этой финансовой организации на плаву, так как это необходимо для сохранения стабильности в стране всей банковской системы.
В случае, когда спасти банк уже является невозможным, его активы стараются перепродать.

Зачем платить банку-банкроту Необходимость производить оплату взятого кредита в банке, признанном банкротом, обусловлена следующими причинами:

  1. Даже в случае ликвидации финансовой организации её кредитный портфель не исчезает бесследно.

Банк обанкротился: что делать с кредитом, как платить?

Иногда новый кредитор начинает требовать досрочного погашения задолженности в обмен на низкую процентную ставку и списание всех штрафов. Заемщик имеет полное право отказаться, но если есть такая возможность, то лучше все же погасить долг одним платежом.

Действия заемщика, узнавшего о банкротстве банка Получив официальное уведомление о ликвидации финансового учреждения, в котором открыт кредит, заемщик должен предпринять несколько простых шагов, которые позволят избежать возможных неприятностей. Прежде всего, не стоит сидеть и раздумывать, нужно ли платить кредит, если банк лопнул.

Следует как можно скорее обратиться в центральный офис обанкротившегося учреждения. Именно там обычно можно найти представителей так называемой временной администрации.

После предъявления своего кредитного договора, нужно выяснить новые реквизиты, на которые отныне должны перечисляться ежемесячные платежи.

Что делать с кредитом, если банк обанкротился?

Спокойствие, только спокойствие Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ? Вопреки стереотипу, что должники только и думают, как бы обмануть банк и увильнуть от выплаты кредита, большинство заемщиков являются добропорядочными и законопослушными людьми. И в случае банкротства банка вовсе не склонны плясать победный танец и злорадствовать.

Если банк признан банкротом нужно ли платить кредит

Важно

Нужно удостовериться в том, что эти суммы учтены и не утеряны;

  • если кредит погашается безналично, нужно получить информацию о новых реквизитах (в идеале об их изменении извещают). Если информации об изменении нет, можно переводить платежи на счёт, указанный в договоре, не забывая при этом сохранять документы, удостоверяющие факт уплаты (например, чеки терминалов «Qiwi»);
  • во время проведения банкротства штрафы и пени, предусмотренные договором на предоставление кредита, отменяются.

Источник: http://advokat55.com/esli-bank-bankrotitsya-chto-delat-s-kreditom/

Платить по долгам придется, даже если банк – банкрот

Банк обанкротился: что делать с кредитом, как платить?

Cобытия последних нескольких месяцев наглядно показали, что и в банковской среде возможно банкротство, отзыв лицензии у банка и другие мероприятия, при которых кредитная организация перестает существовать. В таких ситуациях перед заемщиками встает вопрос о том, как оплачивать кредиты, взятые у проблемного   и более не существующего банка.

Банка нет – кредит остался

Многие заемщики надеются на чудо, которое должно произойти вместе с отзывом лицензии у банка. Увы, хороший конец бывает только в сказках. В нашем случае при наличии кредита в проблемном банке долг остается за заемщиком. Но при этом возникает большая проблема с оплатой ежемесячных взносов по кредиту. И это связано с несколькими причинами:

  1. Для осуществления деятельности банк-банкрот использует не только собственные средства для выдачи кредитов. Кредитная организация активно привлекает заемные средства граждан (вклады и депозиты), берет «дешевые» займы у других банков или организаций;
  2. В качестве обеспечения перед другими организациями могут выступать обязательства физических лиц и организаций, получивших кредиты в проблемном банке. Попросту говоря, банк продает своих должников. И такая операция может происходить до объявления банка банкротом;
  3. При отзыве лицензии, банкротстве банка все его долговые обязательства должны быть оплачены за счет активов, в перечень которых входят и выданные населению или организациям кредиты. Регулировать погашение задолженности должны специальные службы – банки-агенты, которые назначаются Центробанком или Агентством страхования вкладов (АСВ).

Многочисленные случаи банкротства и отзыв лицензии у банка сегодня стали не единичными случаями, а имеют массовый характер. Поэтому каждому вкладчику или заемщику необходимо знать, как действовать в сложившейся ситуации, чтобы не потерять свои средства.

Для справки: банк-агент назначается для выдачи застрахованных в соответствии с законодательством вкладов физических лиц и действует от имени АСВ. Но при этом вкладчик может сам выбрать для себя удобный вариант возмещения вклада:

  • получить наличные в офисе банка-агента;
  • почтовым переводом на свое имя;
  • поместить средства на счете банка-агента.

Если у вкладчика имелись кредитные обязательства перед банком-банкротом, то размер страхового возмещения будет уменьшен на величину имеющейся задолженности на момент наступления страхового случая.

При этом будут учтены все начисленные проценты по кредиту, комиссии, штрафные санкции (в случае просроченной задолженности).

Чтобы в последующем не возникли дополнительные претензии по исполненным кредитным обязательствам, заемщику необходимо обратиться с письменным заявлением в банк-агент для выдачи справки об отсутствии задолженности и закрытии ссудного счета.

Кому платить кредит?

Для большинства заемщиков последствия отзыва лицензии у банка выражаются в отсутствии информации по дальнейшему погашению кредитных обязательств. Вследствие чего возникают просрочки по кредитам, а результатом становится испорченная кредитная история.

Законодательно закреплено, что после того, как официально объявлен конкурсный управляющий или ликвидатор, он начинает возмещать долги кредиторам банка-банкрота за счет имущества и активов.

Если у заемщика остались долги по невыплаченному кредиту, то они будут проданы или переуступлены другому кредитору. В таком случае банк-преемник должен предоставить заемщику договор цессии.

Если такого договора нет, то требовать выполнения обязательств по кредиту он не имеет права.

Основные условия состоявшейся сделки по переуступке прав:

  • Обязательное письменное уведомление заемщика о прошедшей операции. В противном случае должник может обратиться в суд и сделка по переуступке прав будет признана не состоявшейся;
  • Предоставление заемщику договора цессии или переуступки прав требований;
  • Сохранение всех условий действующего кредитного договора, в том числе в части начисления процентов, комиссий, штрафных санкций и сроков уплаты кредитной задолженности.

Правопреемник может предложить расторгнуть прежний договор займа и заключить новый. Обратите внимание, что со стороны банка-агента это должно быть именно предложение, а не требование. В данном случае должник должен быть уверен, что переход задолженности к третьим лицам не станет ущемлением его прав и не повлечет изменение условий договора в худшую сторону.

Если должник не согласен с условиями нового договора, то он имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке на условиях первоначального кредитного обязательства. Об этом необходимо будет уведомить банк-правопреемник в письменном виде. Но в таком случае имеющуюся задолженность по кредиту придется погасить в полном объеме банку-агенту.

А что же делать в том случае, если срок очередного платежа по кредиту подошел, а уведомлений о банке-агенте не поступало? Кому и как оплачивать кредит в банке? Ведь дело касается не только кредитной истории, но и во многих случаях залогового имущества: автомобилей или недвижимости.

К сожалению, не всегда имеется однозначный ответ на этот вопрос. Здесь возможны варианты:

  1. Обратиться письменно в Центробанк с просьбой разъяснить ситуацию по вопросу банка-правопреемника для оплаты кредита. Это можно сделать и на официальном сайте ЦБ;
  2. Обратиться в суд с исковым заявлением о расторжении кредитного договора. Тогда суды начислят проценты и комиссии только на дату подачи такого заявления. Других штрафных санкций не будет. При расторжении в судебном порядке кредитного договора суд может по просьбе заемщика определить и разумный график погашения оставшейся задолженности. Обычно это срок, не превышающий 1 года;
  3. До назначения конкурсного управляющего можно обратиться в АСВ за разъяснениями, где можно оплатить кредит. Это делают письменно заказным письмом через почту России или через официальный сайт агентства АСВ;
  4. Оплатить ежемесячный платеж по старым реквизитам банка-банкрота. Но в этом случае заемщик серьезно рискует своими деньгами, поскольку счет у банка вероятнее всего уже закрыт. А поиски «потерявшегося» платежа могут продолжаться несколько месяцев.

Единственное, чего нельзя делать должнику – это сидеть и ждать. Действовать необходимо с первой минуты, чтобы сохранить свою положительную кредитную историю и имущество, находящееся в залоге.

Кроме этого, если заемщику звонят из других банков, присылают на телефон СМС с требованием оплатить ежемесячные взносы или полностью остаток долга, то это незаконно.

Банк-преемник обязан доводить до заемщика любую информацию только в письменном виде на адрес, указанный в основном кредитном договоре.

Имейте в виду, что если вы сменили адрес и своевременно не уведомили об этом банк-банкрот, то это является грубым нарушением условий договора. В этом случае, при неполучении должником по старому адресу заказной корреспонденции, закон будет на стороне банка-преемника. А обязательства по уведомлению заемщика будут считаться выполненными в полном объеме.

У вас уже есть опыт передачи вашего долга банку-преемнику? Поделитесь им с нашими читателями. В условиях, когда отзывы лицензий у банков 2013 года приняли массовый характер, многим пригодится такой опыт.

Источник: http://100bankov.com/blog/platit-po-dolgam-pridetsja-dage-esli-bank-bankrot/

Что делать с кредитом и как его платить, если банк обанкротился | Банки

Банк обанкротился: что делать с кредитом, как платить?

В открытых источниках есть очень много информации по поводу того, что делать, если у банка отозвали лицензию, но люди продолжают задаваться этим вопросом. Если ваш банк обанкротился, и вы сомневаетесь, платить вам дальше кредит или нет, эта статья будет вам полезна.

Почему Центробанк может отозвать лицензию у банка? Главной причиной этого является кризис неплатежей. Банки выдали много необеспеченных кредитов, а люди не смогли платить. Происходит нарушение баланса, который и приводит к неплатежеспособности банка. То есть мы не можем выплачивать кредит, а банк не может платить по своим обязательствам.

Здесь может быть две ситуации:

  1. Принудительная ликвидация банка. Это когда Центробанк выявил нарушение платежеспособности и отзывает лицензию. Вводится временно управляющее агентство по страхованию вкладов, которое назначает санирующий банк. В зависимости от того, как пройдет оздоровление, будет видно, восстановится банк или обанкротится.

Это означает, что в тот момент, когда вы слышите, что у банка отозвали лицензию, он еще не является банкротом.

  1. Банк сам заявляет о собственной неплатежеспособности, когда больше не может выполнять обязательства.

И та и другая ситуация контролируется агентством по страхованию вкладов. Этот орган должен обеспечить возврат вкладов, которые привлек банк.

Банк обанкротился. Что делать?

Самый главный вывод, который вам нужно сделать, это то, что даже если ваш банк обанкротился, обязательства по кредиту никуда не делись! Потому что агентство по страхованию вкладов и будет заниматься тем, чтобы вернуть все, что должны банку и раздать это вкладчикам.

Всю подробную информацию нужно искать на сайте АСВ (ссылка  агентство по страхованию вкладов), в разделе ликвидация банков. Там, в зависимости от вашей ситуации, вы можете найти ответ на любой ваш вопрос.

А ситуации может быть две:

— вы не платите кредит;

— вы платите кредит;

Соответственно, если вы и так не могли платить кредит, то вы и дальше его не платите. Для вас ничего не изменится. Поэтому и радоваться особо нечему.

Единственный момент, что у АСВ нет собственной службы взыскания, и в суды они подают не так часто. Но если подают, то не требуют бешеную неустойку.

То есть, вы ждете суда, точно так же, как если бы с банком  было все в порядке, или ваш долг продадут коллекторам.

Если же вы исправно платили кредит, то ни в коем случае не нужно прекращать это делать. Изменятся только реквизиты, по которым вы будете совершать платежи. Об этом вы сможете узнать на официальном сайте банка или в месте, где вы оплачивали кредит, в терминалах или офисах. Единственное, платежи будут обходиться чуть дороже, так как  принимаются через другой банк с комиссией.

Если вы перестанете платить кредит, то испортите кредитную историю и попадете в долговую яму. А в случае с залоговым имуществом, потеряете его.

Теперь вы знаете, что для вас означает банкротства банка.

Рекомендуем также прочитать статью Чего ждать от коллекторов в 2018 году?

Когда банк признают банкротом

Сразу стоит сказать, что банки не одномоментно становятся банкротами. Сначала у них начинают финансовые дела идти «не очень», а потом и вовсе все становится совсем плохо.

И только тогда регулятор (в виде Центрального Банка) начинает принимать меры. Чаще всего это выражается в изъятии у банка лицензии, после чего он объявляется банкротом.  Руководитель такого банка может быть привлечен к определенной ответственности.

К тому же, банк получает временное руководство, задачей которого становится стабилизация ситуации в финансовом учреждении.

В период работы новых управленцев банк-банкрот сильно урезает свои функции, а также компетенции. Также, на него накладываются определенные санкции, целью которых является способствование регулировке обстановки.

Государство не остается в стороне от событий с банком и помогает в реорганизации, предоставляет кредитование, а также различные программы, в помощь решения проблем. При необходимости основные активы банка могут быть проданы, а деньги, полученные за счет этого направляют на погашение задолженностей.

Нужно ли платить банку-банкроту

Отдельно стоит сказать о вкладчиках.

О них банк думает в последнюю очередь, предполагая, что фонд страхования им возместит суммы вкладов (хотя в этих случаях выплачиваются ограниченные суммы денег).

Что касается кредитных линий банка – то здесь дела обстоят несколько иначе.

В случае банкротства банка человек, взявший в нем заем остается ему должным, и в его обязанности входит возврат средств, в срок, установленный договором. В этот период банк может также накладывать штрафы на должников, которые не соблюдают условия кредитных договоров и не осуществляют своевременное погашение задолженности.

В некоторых случаях у него даже есть право требовать произвести полное и досрочное погашение задолженности. Чаще всего это случается в случае систематических нарушений кредитного договора. Поэтому платить по взятому кредиту, даже если банк признан банкротом, однозначно надо.

Обратите внимание: рассчитывать на то, что банк будет ликвидирован не стоит, даже в случаях, когда реорганизация не помогает.

Причина в том, что регулятор будет делать все для сохранности этой финансовой организации на плаву, так как это необходимо для сохранения стабильности в стране всей банковской системы. В случае, когда спасти банк уже является невозможным, его активы стараются перепродать.

Зачем платить банку-банкроту

Необходимость производить оплату взятого кредита в банке, признанном банкротом, обусловлена следующими причинами:

  1. Даже в случае ликвидации финансовой организации её кредитный портфель не исчезает бесследно. Его продают другому банку и уже тот, в свою очередь, будет начислять штрафы заемщикам, за просрочку по кредиту, так как все долговые обязательства будут переданы другой организации. При этом не стоит полагаться на то, что сотрудники банка не понимают всей ситуации и позволят присвоить свои деньги.
  2. Если вы по каким-либо причинам не платите по взятому ранее кредиту в финансовом учреждении-банкроте, новый владелец кредитного портфеля имеет право увеличить по нему процентные ставки. Поэтому в случае подачи должником повода – банк с радостью сделает это, что позволит ему увеличить свою выручку.
  3. Если вы не производите вовремя платежи минимального размера в установленный срок, на вас могут подать в суд с целью потребовать произвести полное погашение задолженности. В случае отсутствия средств – будет принято решение об изъятии имущества, которое было в качестве залога.

Важно знать: если кредит не был обеспечен залогом, могут принять решение об описи и изъятии части имущества заемщика.

Куда платить в случае банкротства банка

Чаще всего, после продажи кредитного портфеля банкрота иному финансовому учреждению всем клиентам должны быть отправлены соответствующие уведомления, где будут указаны новые реквизиты для внесения платежей.

В этом случае проблема в том, что такие письма могут затеряться из-за некорректной работы почты или, если человек не проживает по месту прописки, он его просто не получит.

Именно поэтому осторожный плательщик должен самостоятельно узнавать, куда необходимо осуществлять оплату по кредиту, по всевозможным путям. Следует помнить, что невозврат кредита банку, который уже был признан банкротом – это очень важное дело, так как его руководству уже нечего терять, и они будут действовать с неплательщиками максимально жестко.

Смотрите видео, в котором специалист разъясняет, что делать, если банк обанкротился и нужно ли платить кредит:

Как не выплачивать кредит обанкротившемуся банку?

Итак, ваш банк – банкрот. Кредитные обязательства на вас остаются. Они будут либо переданы другому банку, у которого все в порядке с финансовой ситуацией, либо – в АСВ, которое может в результате еще и увеличить сумму долга. Ситуация незавидная, но из нее действительно существует законный выход.

Этот выход – собственное банкротство.

Раньше объявлять себя банкротами могли только юридические лица, но на сегодняшний день на полностью законных основаниях физическое лицо имеет право на банкротство наряду с организациями.

Это непростой процесс, который потребует от вас внимательности, юридической подкованности и времени, но результат того стоит – вы будете освобождены от обязательств по выплатам задолженностей банкам.

И не только им, если у вас имеются еще какие-либо долги.

Прочитать  Статья в газете с участием финансового управляющего и нашего клиента: “Жизнь в кредит, или как не попасть в долговую яму”

Окончательно признание банкротом физлица производится по решению Арбитражного суда. Для этого нужно подать заявление и подготовить ряд документов, подтверждающих вашу неспособность производить выплаты по кредитам и займам.

Помочь провести процедуру от начала до конца и юридически грамотно подготовить все бумаги помогут профессионалы нашей организации, которые специализируются именно на делах по банкротству.

Мы готовы ответить на любые ваши вопросы!

Источник: https://creditprofy.com/banki/chto-delat-s-kreditom-i-kak-ego-platit-esli-bank-obankrotilsya.html

Банк обанкротился. Что делать с кредитом?

Банк обанкротился: что делать с кредитом, как платить?

Вы наверняка слышали, что у банка могут отозвать лицензию? Так вот, только за последние несколько лет был отозван не один десяток лицензий, причем один из банков входил в десятку крупнейших на территории нашей страны. Почему это происходит? Например, банк использует серые схемы для кредитования населения или становится банкротом.

Как бы там ни было, если человеку «посчастливилось» взять кредит в банке, который в дальнейшем обанкротился, он зачастую считает, что может не платить долг по кредиту. Мол, банка нет, значит нет и обязательств. Только вот на деле все далеко не так просто…

На самом деле заемщику намного более выгодно, что бы у банка не отнимали лицензии, поскольку этом может создать дополнительные проблемы. Но об этом — чуть ниже, а пока же расскажем о том, как выбрать банк.

Как выбрать банк?

На самом деле предугадать, будет ли отозвана лицензия у того банка, что вы выбрали, практически невозможно, что уже показала недавняя история, связанная с одним из крупнейших российских банков.

Тем не менее, с вероятностью в 99% можно сказать, что такие крупные игроки рынка, как, скажем, Сбербанк или ВТБ24, останутся на рынке еще очень и очень долго.

Другое дело, что в настолько крупных банках не всегда имеются подходящие вам условия.

Одним из основных критериев оценки банка может служить его рейтинг по ряду различных показателей, включая длительность его работы на российском рынке, сроки предоставления кредита, уровень процентных ставок и т.д. Чем выше банк находится в рейтинге, тем меньше вероятность отзыва лицензии.

А вот рекламе, что можно встретить на улице или увидеть по телевизору, верить не стоит.

Здесь мы можем видеть, как нам предлагают взять кредит под невероятно низкие проценты, которые на деле могут оказаться ничуть не меньшими, чем в других банках.

К тому же такую рекламу нередко создают для банков, находящихся в конце первой сотни рейтинга, то есть тех, которые находятся в потенциально опасной группе.

Зато на мнение своих друзей или родственников, которые прежде уже брали кредиты, можно опираться. Ведь точно известно, что никаких проблем своим клиентам такие финансовые организации не создают, а значит, и риск меньше.

Банк обанкротился

Всего существует несколько видов банкротства, самый мягкий из которых предполагает отзыв лицензии, а последний объявляет банк банкротом.

Но даже в этом случае можно стабилизировать положение финансовой организации, что на деле происходит достаточно редко, поэтому если деятельность банка не восстанавливается, то назначается ликвидатор, которому передается как имущество, так и все права. Разумеется, все кредиты также передаются ликвидатору.

Узнать о том, что банк обанкротился или у него отняли лицензию, можно из СМИ. В газетах, в интернете и даже на телевидении об этом пишут с большим размахом. Но узнать о будущем банкротстве можно заранее.

Если вы видите, что организация перестала выдавать кредиты, ограничивает снятие наличных денег, в том числе с помощью карт, сокращает режим работы и даже распускает сотрудников, знайте, скоро банк ждет банкротство.

Допустим, что это произошло. Что делать заемщику? Поскольку все документы уже переданы в новую организацию, вам необходимо обратиться в нее и попросить предоставить информацию по погашению кредита.

Дело в том, что в подобных ситуациях «новый» банк предоставляет особые условия для тех заемщиков, которые могут досрочно погасить все кредиты.

Например, вам могут предложить пониженные процентные ставки, поэтому если есть возможность, обязательно соглашайтесь с новыми условиями.

Впрочем, если вы не можете этого сделать, сильно переживать не стоит, поскольку организация не имеет права без вашего ведома изменить процентную ставку или заставить вас досрочно погасить кредит, кроме тех случаев, когда условия договора были нарушены.

Подписать кредитный договор нужно будет еще раз. Это стандартная процедура и связана она с заменой реквизитов. Главное при этом внимательно ознакомиться с договором, так как он может быть подкорректирован. Если вы заметили изменения, ничего не подписывайте и требуйте договор в его прежнем виде.

Если говорить в целом, то при банкротстве банка клиент по-прежнему сохраняет долговые обязательства, но уже перед новой организацией. Не платить кредит не получится, запомните это.

Источник: http://nalichnykredit.com/bank-obankrotilsya-chto-kreditom/

FinsJur
Добавить комментарий