Что будет с вкладами при дефолте?

Инвестирование во время дефолта – отчаяние или перспектива? | Думай и богатей

Что будет с вкладами при дефолте?

Инвестирование во время дефолта – отчаяние или перспектива?

Очень сложный период для инвесторов всех категорий наступает во время обесценивания национальной валюты и грядущего дефолта. Стремление правительства минимизировать падение экономики мотивирует получение внешних займов. Но при слабых экономических тенденциях возвращать долг становится непомерно тяжело.

Как следствие этого – дефолт. В попытках рассчитаться с зарубежными кредиторами чаще всего государство прибегает к очередной внеплановой эмиссии национальной денежной единицы. И вот тогда наступает то самое тяжелое время, когда цены стремительно растут, а рубль падает.

Но владельцам сбережений в разных объемах совсем не интересно становиться жертвой экономических обстоятельств, и многие из них находят уютную гавань для своего капитала, чтобы по завершению сложного экономического периода сохранить деньги.

Но более опытные и подкованные в инвестиционной деятельности инвестора даже в такие периоды могут умело распорядиться деньгами, увеличив их объем и заработав даже во время дефолта.

Как инвестировать при дефолте

Признаки и последствия дефолта во многом схожи с проявлениями заболеваний. Как в одном, так и в другом случае происходящему предшествует длительный период зарождения, спровоцированный разными причинами.

Но главная схожесть в том, что в обоих случаях сам процесс развития протекает гораздо быстрее, чем процесс реабилитации. И инвесторам эту особенность нельзя упускать из виду.

Другими словами, если возникновение дефолта приобретает уже ярко выраженные признаки, надо готовиться к продолжительному этапу восстановления и в инвестиционной деятельности руководствоваться данными временными форматами.

Инвестирование при дефолте носит еще один характерный признак – обесценивание национальной валюты. И из этого можно сделать вывод, что вкладывать в рубли, очевидно, что не стоит в большинстве случаев. Хотя исключения конечно есть.

Инвестирование в рубли возможно на определенном этапе, когда становится совершенно ясно, что котировки рубля достигли того минимума, при котором дальнейшее движение вниз уже маловероятно. В то же время должна намечаться аргументированная тенденция к его росту.

В такой момент опытные инвестора могут преобразовать свои валютные сбережения в отечественную валюту и дожидаться ее подорожания. Но подобная деятельность считается несколько рискованной и доступна только для действительно опытных и уверенных в ситуации инвесторов.

И еще один показатель, которым следует руководствоваться в процессе инвестирования во время дефолта – это перспективный инвестиционный инструмент. Вот на этом можно остановиться чуть подробнее.

Во что инвестировать во время дефолта

Обычные направления инвестирования, сулящие достойные дивиденды инвесторам в спокойной экономической обстановке, могут оказаться довольно сомнительными в отношении доходности при дефолте.

Например, банковские депозитные вклады – это яркий пример того, куда инвестировать точно не стоит. Даже при повышении отметки процентной ставки инфляционный процесс (верный спутник дефолта) нивелирует все доходы.

К тому же в подобных экономических обстоятельствах далеко не все банковские учреждения в состоянии вести адекватную деятельности и иногда некоторых из них просто становятся банкротами. И даже если гарантийное агентство в какой-то мере и компенсирует средства вкладчика, то все равно подобные мероприятия назвать процессом инвестирования назвать очень сложно.

Но учитывая спадающую актуальность многих подобных направлений, инвестору гораздо проще выделить лишь несколько из них, заслуживающих внимания, чем рассматривать все подряд.

Инвестирование в драгоценные металлы

Всегда считается, что подобная деятельность оправдана по причине стабильно растущей ликвидности уменьшающихся в ресурсах золотых инвестиционных средств, а также серебра, платины. Но на практике такие инвестиции не приносят ощутимого дохода.

Тем более что инвестору необходимо обладать достаточными познаниями в прогнозировании цен на драгметаллы  и их актуальности. Например, совершенно неоправданным с инвестиционной точки зрения выглядят вложения в ювелирные украшения.

Даже если удастся приобрести их по невысоким ценам, продать их дороже вряд ли удастся, так как подобные изделия при реализации оцениваются в качестве лома.

Другое дело – золотые слитки. Здесь доходность ощутимее. Да и сохранность в банковской ячейке служит гарантией. Но и тут есть существенный камень преткновения, установленный самим государством – налогообложение.

При покупке слитков инвестор обязан уплатить налог, и это может свести к нулю доходность инвестиций в непродолжительной перспективе.

Здесь самое время вспомнить о временном формате – чем дольше период инвестирования, тем выше показатели доходности.

Обезличенные металлические счета – более комфортный способ обезопасить свои сбережения во времена дефолта. Тем более что налог в этом случае не применяется. Хотя и доходность по таким направлениям инвестирования выгодна только при многолетнем капиталовложении.

Вложения в фондовые активы

Фондовый рынок всегда перспективен, но только в том случае, если инвестор имеет четкое представление о его правилах и обладает достоверными сведениями о состоянии конкретных инвестиционных инструментов в разных компаниях. И если есть твердая убежденность, то можно купить акции перспективных эмитентов.

Примерно такая же ситуация и по остальным активам. Однако большие сомнения могут одолевать инвесторов в отношении приобретения государственных облигаций, доходность по которым едва ли перекроет уровень инфляции даже в долгосрочной перспективе.

Покупка недвижимости

Этот тип деятельности тоже имеет двоякую окраску, так как обесценивание национальной валюты может привести к подорожанию объектов недвижимости жилого фонда. А ожидать очередного роста можно довольно долго. Говорить же о покупке коммерческой недвижимость и вообще не приходится

Куда более перспективным для отечественных инвесторов выглядит капиталовложение в зарубежные объекты недвижимости, ценовая политика которых не имеет отношения к отечественным экономическим неприятностям. Таким образом, удастся не только сохранить средства и стать обладателем дома или коммерческого заведения, но и солидно на этом заработать.

Антиквариат

Это очень специфическая отрасль инвестирования. Хотя, надо признать, – достаточно надежная. Антиквариат всегда в цене. Причем он имеет устойчивую тенденцию к росту этой самой цены. Чем старше произведение искусства, тем выше его оценочная стоимость. Но в этом случае инвестировать могут далеко не все.

Во-первых, позволить себе владение предметами старины и искусства могут только очень состоятельные граждане. Во-вторых, эти граждане должны как минимум, разбираться в старинных вещах, чтобы избежать контрабандных раритетов, которые потом будет очень сложно продать или плагиаторских «шедевров», которые и покупать даже не стоит.

Ну и конечно, в этом случае надо учитывать все тот же временной фактор. Антиквариатом считаются обычно вещи, насчитывающие десятки лет истории – это минимум.

Более дорогостоящи экземпляры имеют сотни и даже тысячи лет исторического досье.

Но смущает даже не сам факт давности, а то, что стать счастливым обладателем подобных произведений старины очень сложно – настоящие коллекционеры просто не дадут людям с финансовыми интересами перехватить у них подобные экземпляры.

Резюме

Инвестирование в стартапы, паевые фонды и прочие инструменты сопряжены с большими рисками

Остальные проекты инвестирования тоже имеет некоторую долю перспективности – каждый их в разной степени. Однако заострять внимание на малоизвестных или заведомо бесперспективных направлениях не стоит.

Инвестирование в стартапы, паевые фонды и прочие инструменты сопряжены с большими рисками. Вообще состояние дефолта не обещает особо радужных перспективы ни в каком случае. Но инвестору нужно помнить о другом. Его основной задачей в этот период является не приумножение капитала в срочно порядке, а благоразумное его размещение с целью минимизировать потери.

И в подобных обстоятельствах необходимо уметь выбирать и анализировать направление деятельности, нужно иметь достаточный опыт и умение им руководствоваться. Ну и конечно надо учитывать сроки капиталовложений и допустимые в этих случаях объемы инвестиционный средств.

Источник: http://grow-rich.su/investicii-vo-vremia-defolta/

Что будет с ипотекой если произойдёт кризис и начнётся девальвация

Что будет с вкладами при дефолте?

Красивое слово «девальвация» используется во всем мире, когда государство собирается снизить стоимость своей национальной валюты, по отношению к иностранной, устойчивой.

Например – в России уменьшить стоимость рубля по отношению к американскому доллару и евро по решению Правительства и Министерства Финансов РФ, будет означать девальвацию.

Для жителей России важно знать, как жить, что делать, как быть с кредитами, тем более с ипотекой.

Как отражается девальвация на кредитах и ипотеке?

Все кредиты, которые вы брали в иностранной валюте (обычно в долларах) заметно опустошают кошелек заемщика во время девальвации. Тем более это касается ипотеки и других долгосрочных кредитов. Запланированная девальвация не является форс-мажорным обстоятельством.

Вообще, форс-мажор в экономике – это природные стихийные бедствия, ситуации, которые нельзя просчитать заранее. А экономические явления все просчитываются, после чего и принимаются решения значимого для государства характера. Население, в таких решениях играет второстепенную роль.

Вы же не спрашиваете своих детей, менять вам место работы или нет. Они живут в тех условиях, которые вы можете им создать. Поэтому распланируйте свои расходы и, главное, оцените свои реальные финансовые возможности на несколько лет вперед. Ипотека и без кризисов с годами воспринимается как кабала.

Вы не можете предугадать или просчитать, что будет с рублем через 5, тем более 15 – 20 лет.

Существует правило! Берите долгосрочный кредит и ипотеку только в национальной валюте!

Может ли банк повысить процентную ставку ипотеки при девальвации?

Если у вас уже есть долгосрочный кредит, ипотека, то вы не заметите никаких изменений или останетесь в выигрыше в случаях:

  • брали кредит в банке, где все оформляется в соответствии с законом;
  • вы получаете зарплату в валюте в компании за рубежом (если иностранная компания в России, можете ощутить изменения своих доходов);
  • у вас есть пассивный валютный доход;
  • осталось немного времени до полного погашения ипотеки (в этом случае можно провести рефинансирование).

По закону РФ банки не имеют право изменять процентную ставку при девальвации.

Это предусматривается в законе «О банковской деятельности» ФЗ-17 от 3.02.1996 г. С изменениями http://docs.cntd.ru/document/9004805. по статье 29 этого ФЗ банк не имеет право в одностороннем порядке изменять процентную ставку, так же, как и не может начислить дополнительные проценты и комиссии.

Если ваш банк пошел на такие меры, вы можете обращаться в суд. Но, рекомендуем воспользоваться услугами юридической компании.

Кроме ФЗ-17, существует и Закон «О защите прав потребителей» (ЗоЗПП), по которому, вы имеете полное право получить нужные услуги, как потребитель.

Чтобы не попасть в ситуацию, когда процентная ставка увеличивается банком, начисляются непонятные комиссии, проценты за что-либо, берите ипотеку в надежных банках. Если вы уже попали — обязательно обратитесь к юристам, которые работают с делами в сфере кредитования. Небольшие, но очень значимые нюансы ипотечных и кредитных договоров могут понять, использовать и обойти только юристы.

Если в вашем договоре есть пункт, по которому вы готовы пойти на повышение процентной ставки по каким-либо причинам, или при определенных условиях, а вы все подписали в здравом уме и твердой памяти, то самому будет трудно доказать, что вы не догадывались о содержании смысла договора. Нужно собрать все доказательства вашей правоты.

К юристам следует обращаться за помощью еще и потому, что если ваш иск будет отклонен, повторно вы не сможете его подать.

При девальвации может возникнуть только одна проблема, из-за которой сложно будет вносить платежи – низкая зарплата, обесцененные деньги. Но сейчас РФ не находится в таком глубоком кризисе. Тех сложностей, что были в прошлом не ожидается.

Советы финансистов и инвесторов физическим лицам на случай возникновения девальвации

Если вы собираетесь брать ипотеку, то оцените свои силы и способности не только в ближайший год, но и в перспективе 20 лет вперед. Хорошо, если у вас есть имущество, которое можно будет продать и высвободить деньги на погашение кредита при возможных трудностях.

Брать долгосрочный кредит или ипотеку в период, когда стоит вопрос о возможной девальвации если вы запланировали и все посчитали, то можете:

  • сделать плановые покупки крупногабаритной импортной бытовой техники, если считаете, что цена сейчас приемлема;
  • взять кредит в национальной валюте (в рублях), но внимательно изучите договор на предмет изменения процентных ставок;
  • взять валютный кредит на короткий срок и инвестировать в ценные бумаги крупных надежных компаний;
  • взять ипотеку, если стоимость недвижимости на рынке низкая;
  • купить недвижимость, которая будет приносить вам пассивный доход.
  • если вам ничего не нравится, сохраните деньги на депозитном счете в надежном банке;
  • вложите в ликвидные сделки, например, купите слитки золота, драгоценные камни (если цена вас устраивает и есть перспектива, что подорожания).

Все, во что вы собираетесь вкладывать деньги, ожидая девальвации (а ее может и не быть), не должно быть куплено в панике. Деньги любят холодный ум и расчетливость. Поэтому внимательно изучите обстановку, рынок недвижимости, прочтите договор ипотеки.

Сделайте все, чтобы сохранить вашу работу и стабильный доход.

Не ввязывайте себя в неоправданные расходы на долгий срок – берите ипотеку, если вам это остро необходимо, устраивают цены на рынке и предложения банков, есть уверенность, что платежи не урежут семейный бюджет больше, чем вы рассчитывали. Берите пример с иностранных граждан – они планируют свои расходы на год вперед. А самые крупные – распределяют в течение 20 – 30 лет. И идут к цели.

Искусственно снижать стоимость рубля важно для России, для того, чтобы поднять производство и реализацию товаров собственной страны. Этот процесс происходит практически во всех государствах. Например, Великобритания провела девальвацию в 1992 году, США в 1971 г. Проводилась она несколько раз и в СССР.

Это всемирно известный способ поднять собственную экономику.

Для большинства государств, в том числе России, выгодно, чтобы национальная валюта была слабой по отношению к доллару и евро (в настоящее время – это самые устойчивые валюты, не считая йены) до тех пор, пока промышленность, сельское хозяйство и другие отрасли не станут развитыми и приносящими основной доход.

Пока Россия относится к странам, где, в основном, покупают, продают и снова покупают, чтобы продать одни и те же товары. Часто девальвация в конце сопровождается деноминацией – деньги, их стоимость меняются, количество денежной массы в обороте уменьшают (изымают из обращения).

В процессе девальвации цены на импорт растут, количество импортируемых товаров уменьшается, и деньги из России не утекают в экономики других стран в прежнем объеме.

За счет этого местные отрасли увеличивают объем производства и реализации отечественных товаров. Кроме этого, разница в котировках валют позволяет заработать на экспортируемых товарах намного больше.

Рубль стоит дешевле по отношению к доллару, но другие страны у нас делают закупки за доллары. В пересчете на рубли – сумма от продаж получается выше.

Недостатки девальвации отражаются на покупательской способности жителей страны. Приводят к инфляции. Но сейчас резких скачков рубля не ожидается. Период 2014 года, когда импортной продукции в стране было 80% от всех товаров, девальвация была необходима. Сейчас рубль нет необходимости опускать так кардинально. Тем более до состояния дефолта, к счастью, страна не дойдет.

Ключевая ставка ЦБ 17.09.2018: 7,50 (+0,25)
Инфляция в августе: 3,1 (+0,9)

Источник: https://ipoteka.finance/problemy-vyplaty/chto-budet-s-ipotekoj-esli-proizojdjot-krizis-i.html

Будет ли дефолт в России

Что будет с вкладами при дефолте?

С учетом ситуации, которая сложилась в российской экономике, все чаще у жителей возникает вопрос, будет ли дефолт в России в 2019 году. На такие мысли их наталкивают не только санкции, введенные западными странами.

Население ждет дефолт по ряду причин: продолжающие снижаться цены на нефть, растущая инфляция, а также продолжающийся вблизи российских границ военный конфликт. И относиться к этому спокойно ни один здравомыслящий человек не может. Люди возлагают надежды на руководство страны, ожидая, что ему хватит опыта не допустить очередного дефолта.

Предпосылки к дефолту

Если обратиться к учебникам экономики, то из них можно узнать, какие же факторы способствовали прошлому дефолту. И если сравнить их с текущей ситуацией в стране, то можно понять, возможен ли дефолт в России в 2019 году.

  1. Значительная разница между текущими и запланированными доходами. При расчете бюджета России на 2019 год в него была заложена цена на нефть 41.6 доллара. Но после снижения котировок «черного золота» произошло уменьшение доходов. Это привело к возникновению дефицита в бюджете, что вынудило власти уменьшить запланированные расходы. Это было единственным верным решением, поскольку в противном случае страна вынуждена была бы объявить дефолт.
  2. Сокращение доходов, вызванное недостаточным поступлением налогов и падением цен на экспортируемые товары.
  3. Экономический кризис.
  4. Чехарда в руководящих должностях, а также резкие перемены в политическом курсе.
  5. Форс-мажор.

Учитывая эти факторы, пока нельзя точно сказать, грозит ли России дефолт. Видны попытки властей не допустить новый дефолт. Но если опираться на мнение экспертов, то такой исход маловероятен.

Будет ли дефолт?

Текущая ситуация в стране лишний раз подтверждает, что уровень благосостояния населения снизился. Причем в результате экономического кризиса пострадали не только рядовые граждане, но и малый бизнес.

Сложившаяся к текущему моменту ситуация такова, что многие люди попали под сокращение, а произошло это не только из-за санкций, но и трудностей на самих предприятиях, которые не смогли правильно распорядиться кредитами и перестроиться в свете новых событий.

Ситуацию усугубило не только уменьшение доходов жителей страны, но и рост инфляции.

Не внушает надежды на улучшение ситуации и положение рубля, курс которого может упасть по отношению к доллару и евро после продления и введения новых экономических санкций.

Наблюдая все это, у простых жителей все чаще возникают мысли о том, что дефолт в России в 2019 году возможен.

Источник: https://dengivsetakipahnyt.com/finansovaya-gramotnost/defolt-v-rossii.html

FinsJur
Добавить комментарий