Что делать, если банк подает в суд из-за неуплаты по кредиту?

Содержание
  1. Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита?
  2. Почему подача банка в суд – это не страшно?
  3. Обязательно ли должнику идти на заседание
  4.  Как повлиять на суд, чтобы он списал часть долга? 
  5.  1. Несоразмерность неустойки и суммы долга 
  6.  2. Документальные доказательства вашего плохого финансового положения
  7. Как будет работать пристав?
  8. Банк подал в суд за неуплату кредита — что делать?
  9. Какие типы должников существуют
  10. Меры, которые может принять банк в случае неоплаты долга
  11. Что делать должнику, если банк подал иск в суд
  12. Варианты решения суда
  13. Каким образом будет взыскиваться задолженность по кредиту
  14. Почему банк не подает в суд за неуплату кредита?!
  15. Когда банк подает в суд на заемщика?
  16. Почему подавать в суд банку на неплательщика — невыгодно?!
  17. Как заставить банк обратиться в суд?!
  18. Как выиграть суд с банком?!
  19. Что делать, если нет возможности погасить долг?!
  20. банков, которые чаще других подают в суд на неплательщиков!
  21. Нужно ли бояться суда с банком по кредиту?!
  22. Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита в 2019 году?
  23. На основании чего суд примет заявление от банка?
  24. Приказное производство
  25. Исковое производство
  26. Переуступка требований
  27. Как выиграть суд у банка по кредиту с большой просрочкой?
  28. Каковы последствия вынесения решения судом в пользу банка?
  29. Как узнать, подал ли банк в суд за неуплату кредита?
  30. : Банк подал в суд за неуплату кредита, что делать?
  31. Что делать, если банк обратился в суд
  32. Основные типы задолжников
  33. Меры банка
  34. Порядок действий
  35. Конфискация имущества
  36. Встречный иск
  37. Можно ли избежать судебного разбирательства

Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Что делать, если банк подает в суд из-за неуплаты по кредиту?

Банк не поспешит подавать в суд сразу, как только вы совершили просрочку.

С момента нарушения графика платежей до подачи искового заявления может пройти 6-12 месяцев, а порой и больше, если должник совершает какие-либо движения по счету.

Предварительно кредитор постарается сам урегулировать вопрос или привлечь для этого коллекторов. Когда попытки взыскания оказываются безуспешными, тогда банки и обращаются к суду.

Почему подача банка в суд – это не страшно?

Должники часто боятся суда, чем и пользуются банки, угрожая исковым заявлением в процессе взыскания. Но по факту, наоборот, суд станет лучшим исходом дела, если должник не собирается или не может платить. Банки сами не спешат обращаться в суды: для них спешка не особо выгодна, поэтому они и затягивают процесс взыскания.

Положительные стороны судебного процесса для должника:

  1. Суд зафиксирует долг, на него больше не будут начислять ежедневные пени.
  2. От вас отстанет банк и коллекторы, далее делом будет заниматься судебный пристав.
  3. По решению суда взыскиваемая сумма может быть значительно сокращена.

Важно! Если вы понимаете, что не в силах справится с долгом, лучше опустить руки, не делать частичных гашений и ждать обращения банка в суд. Совершая частичные гашения, вы будете затягивать процесс взыскания и класть деньги в бездонную бочку, так как долг будет ежедневно расти из-за начисления пеней.

Обязательно ли должнику идти на заседание

Закон не обязывает ответчиков по таким делам присутствовать на судебных заседаниях. То есть вы можете проигнорировать процесс, получив повестку.

Но если вы желаете снизить взыскиваемую сумму, обязательно соберите доказательную базу и посетите заседание.

Доказательная база – пакет документов, которые укажут на обстоятельства, из-за которых вы совершили просрочку и не можете в полной мере обеспечивать выплату кредита.

Такие дела не являются сложными, поэтому привлекать юриста не обязательно. Вы можете получить консультацию у специалиста: он укажет на ваши права, расскажет о судебном процессе, укажет на документы, которые будут актуальны для суда. Дальше вы можете действовать самостоятельно. Конечно, при желании можете нанять адвоката, этого вам никто не запрещает.

Важно! Если вы не придете в суд, на заседании будет присутствовать только истец – представитель банка. Судья выслушает только его сторону. Стандартно в таких ситуациях принимается решение взыскать с ответчика всю требуемую кредитором сумму. 

 Как повлиять на суд, чтобы он списал часть долга? 

Если вы будете участвовать в судебном процессе, у вас есть все шансы снизить сумму, которую банк указал в исковом заявлении. Сумма включает основной непогашенный долг, набежавшие за период просрочки пени и проценты, судебные издержки кредитора. Если банк затягивал этот процесс, сумма долга к моменту составления искового заявления может оказаться довольно большой. 

 1. Несоразмерность неустойки и суммы долга 

Неустойка – это начисленные пени. Воспользовавшись своим правом, предусмотренным законом, можно снизить размер пеней вплоть до 90% от заявленной банком суммы.

ГК РФ Статья 333. Уменьшение неустойки: 

Например, если основной долг вместе с начисленными процентами составляет 100 000 рублей, а в качестве неустойки-пеней банк насчитал вам 80 000 рублей, выявляется явная несоразмерность.

Конкретного закона, определяющего несоразмерность нет, это устанавливается на усмотрение судьи.

Но негласно несоразмерной может быть определена неустойка, превышающая 10% от суммы основного долга вместе с процентами.

Чтобы воспользоваться таким правом, необходимо подать ходатайство (образец можно найти и скачать в интернете): 

 2. Документальные доказательства вашего плохого финансового положения

Если просрочка возникла ввиду определенных обстоятельств или на данный момент должник находится в тяжелом финансовом положении, суд это также может учесть и снизить взыскиваемую сумму. Бывает и такое, что суд полностью списывает неустойку.

Что может повлиять на решение суда:

  • вы просили у банка о проведении реструктуризации, но он вам отказал;
  • ваш ежемесячный доход существенно уменьшился;
  • ваше здоровье серьезно пошатнулась;
  • вы потеряли имущество из-за стихии, пожара и пр.;
  • возникновение просрочки вызвало сокращение;
  • заемщик-женщина находится в декрете;
  • близкий родственник заемщика серьезно болен;
  • другие веские причины.

Все указываемые вами причины должны подтверждаться документально, на слово вам никто не поверит. В идеале, вам нужно составить и ходатайство, и принести документы, подтверждающие ваше сложное финансовое положение.

Важно! Суд не может списать часть основного долга или начисленные проценты. У него такого права нет, вы можете повлиять только на размер неустойки, а она порой бывает большой.

Если банк посчитает, что суд списал слишком большую часть назначенной неустойки, он может опротестовать принятое решение, тогда судебный процесс повторится. Если протестов нет, в течение 30 дней решение суда вступает в законную силу. 

Как будет работать пристав?

Пристав работает строго в заданных законом рамках, его “власть” ограничена. После суда должник может спокойно частями погашать присужденную сумму, не боясь коллекторов и роста долга.

Идеальные варианты развития событий для должника:

  1. Если вы работаете официально. Пристав направит по вашему месту работу постановление, согласно которому из вашей зарплаты будут удерживать по 50%. В итоге вы постепенно справитесь с долгом. Если ваше финансовое положение таково, что 50% – это много, у вас не остается средств на существование, вы можете обратиться в суд и сократить размер удержания.
  2. Если вы не работаете официально. Тогда можете совместно с приставом составить соглашение о погашении долга в рассрочку. Обговорите совместно ситуацию, определите сумму, которую вы можете ежемесячно отдавать в счет долга. После подписания соглашения вы спокойно постепенно погашаете долг посильными платежами, а пристав не применяет по отношению к вам другие меры.

Если вышеуказанные методы не применяются, тогда пристав использует стандартный алгоритм действий. Если должник официально не трудоустроен, начинается поиск открытых на его имя банковских счетов и карт: при нахождении все находящиеся на них средства и поступающие в дальнейшем арестовываются и передаются банку.

Если и счетов нет, то пристав приступает к крайней мере – изъятию ценного имущества.

По закону единственное жилье забрать не могут, но любое другое вы можете потерять: конечно, при условии выполнения соразмерности долга, за 100-500 тысяч у вас никто недвижимость забирать не будет.

Под удар часто попадают автомобили должников, также пристав может посетить дом гражданина и арестовать все ценные вещи.

Порой пристав ничего не может сделать, тогда он использует статью 46 и закрывает дело, возвращая исполнительный лист банку. Обычно руководствуются п. 3 или 4 ст. 46:

После возвращения листа банк может снова возобновить дело или продать долг коллекторам. Если должник все равно не платит, долг рано или поздно будет списан.

Источник: https://sbankami.com/kredity/item/413-chto-budet-esli-bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita

Банк подал в суд за неуплату кредита — что делать?

Что делать, если банк подает в суд из-за неуплаты по кредиту?

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

Все больше граждан попадают в долговую яму по независящим от них причинам. Иногда банки идут навстречу и помогают решить возникшие трудности с выплатой в пользу заемщика. А как быть, если кредитор не идет на уступки и подает иск в суд о взыскании задолженности? Об этом и пойдет речь в данной статье.

Главные принципы кредита – срочность, возвратность и платность. Сегодня речь пойдет о возвратности, ведь не все заемщики выплачивают взятые денежные средства вовремя.

Не стоит говорить о том, что неоплата долга влечет за собой испорченную кредитную историю и дополнительные штрафы, об этом итак все знают.

Но, что делать, если банк решил обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности с должника? Ответ на этот вопрос будет дан ниже.

Какие типы должников существуют

Большинство клиентов финансовых компаний не могут рационально рассчитывать семейный бюджет и тратить деньги, поэтому они «утопают» в кредитах и долгах. Такой образ жизни для них становится нормой, а люди зависимыми от кредитов. Когда задолженность накопится в большом количестве, банковские учреждения обращаются в суд с требованием взыскать полную сумму долга с должника.

Как правило, все должники делятся на две категории:

  1. Лица, которые целенаправленно не выплачивают по займам. Таких людей также можно назвать мошенниками, ведь они брали ссуду осознанно, зная, что оплачивать кредит не будут. Заемщики набирают большое количество займов и кредитов, поддаваясь сиюминутным порывам и желаниям. Возможно, это желание жить красиво, купить то, чего у них никогда и не было, например, автомобили класса люкс, фирменные предметы одежды и многое другое. Как правило, такие клиенты не думают о дальнейших последствиях и надеяться, что проблема решится сама собой, а долги выплачивать не придется. Самое простое, что может сделать банк – занести клиента в черный список. Но, если по договору не было внесено ни единого платежа в счет оплаты долга, гражданина могут привлечь к уголовной ответственности по статье «Мошенничество».
  2. Клиенты, которые не могут выплачивать обязательства перед кредитором в силу возникших жизненных сложностей. Сюда можно отнести потерю рабочего места и источника дохода, длительная болезнь, частичная или полная потеря дееспособности и т.д. Выходом из сложившейся ситуации может быть обращение к заимодавцу. Заемщик может объяснить свое сложное финансовое состояние, попросить отсрочку платежа или оформить реструктуризацию долга. Как правило, кредитные организации стараются идти на встречу, ведь невыплата долга им также не идет на пользу. Кредитор будет стараться любыми путями вернуть свои деньги, поэтому пойдет на встречу и предложит варианты решения проблемы.

Совет! Если клиент не может оплачивать полную сумму ежемесячного платежа, следует вносить хотя бы какой-то минимум. Таким образом банк будет видеть, что заемщик не отказывается платить, у него просто нет сейчас финансовой возможности.

Меры, которые может принять банк в случае неоплаты долга

У кредитора есть несколько рычагов воздействия на должника, к которым он может прибегнуть при взыскании задолженности. Каким вариантом воспользуется банк, зависит от длительности и суммы просроченного долга. Рассмотрим основные меры, которые могут быть предприняты:

  1. Совершение звонка должнику или отправка письменного уведомления с целью оповещения о размере долга. Звонят обычно самому клиенту, контактным лицам и, в последнюю очередь, на работу.
  2. Уступка прав третьи лицам. Иными словами – это передача долга коллекторскому агентству. Такое развитие событий возможно в том случае, если данный пункт прописан в договоре.
  3. Подача искового заявления в суд с целью взыскания полной суммы долга.
  4. Если требование будет удовлетворено судом, с должника могут снимать по 50% с заработной платы до полного погашения обязательств.
  5. Также по решению суда может быть принято решение о конфискации имущества (недвижимость, автомобиль, техника и т.д.).

Не стоит надеяться, что задолженность погасится сама или кредитор забудет о долге. Чем дольше не будет оплачиваться кредит, тем больше будет начислено процентов и неустойка.

Что делать должнику, если банк подал иск в суд

Самым оптимальным вариантом для заемщика является исковое производство.

Если банк обратился в суд, у должника есть возможность обжаловать решение, озвучить свои возражения или выразить свое несогласие с вынесенным решением.

К тому же, заемщик получит дополнительное время пока будет рассматриваться дело. Возможно за это время он сможет решить свои финансовые вопросы и дело будет закрыто.

Если кредитор подал иск в суд, заемщику необходимо подготовить к суду следующие документы:

  • оригиналы и ксерокопии всех квитанций об оплате ежемесячных платежей, которые были совершены ранее;
  • заключенный кредитный договор;
  • документальное обоснование невыплаты долга (лист нетрудоспособности, трудовая книжка с отметкой об увольнении или сокращении, справку об инвалидности и т.д.)

Если заемщик не оплачивает долг по уважительной причине, рекомендуется нанять адвоката, который представит интересы ответчика в суде. Юрист поможет уменьшить штрафные санкции, а возможно и добьется отсрочки платежа без последствий.

Судебное заседание обычно проходит по месту регистрации должника. Чтобы избежать лишних негативных моментов, лучше всего присутствовать на каждом заседании. Так суд будет видеть, что клиент не скрывается и не уклоняется от оплаты. Если какое-то заседание было пропущено, рекомендуется предоставить документальное подтверждение причины пропуска слушания.

В результате судебных разбирательств, заимодавец и должник могут заключить мировое соглашение, в результате которого решение будет оговорено сторонами процесса самостоятельно.

Если же до этого не дошло, суд может встать на сторону кредитора и вынести решение о взыскании с заемщика полной суммы долга, или забрать недвижимое имущество для дальнейшей продажи и погашения задолженности. Если жилая собственность является единственной в семье, то ее забрать не смогут.

Однако если жилье находится в залоге у банка, то его заберут даже в том случае, если там проживают малолетние дети или инвалиды.

Если ответчик не согласен с решением суда, он может подать встречный иск. Такое возможно в следующих случаях:

  • если был выявлен факт некорректного поведения сотрудников банка по отношению к должнику;
  • если кредитор в одностороннем порядке изменил условия договора без уведомления об этом заемщика;
  • если банковское учреждение незаконно взимало дополнительные комиссии или подключало услуги без согласия заявителя;
  • если был выявлен факт неверного начисления штрафов и неустоек;
  • если заявитель заранее уведомил кредитора о возникших трудностях с деньгами, а он (банк), в свою очередь, проигнорировал данное уведомление.

Варианты решения суда

В процессе рассмотрения дела, судом могут быть вынесены следующие решения:

  1. Досрочно погасить всю сумму образовавшейся задолженности вместе с телом кредита.
  2. Переводить часть заработной платы для погашения долга.
  3. Оплатить только тело кредита без начисленных процентов и штрафов.
  4. Реализация имеющегося у должника имущества для погашения долга.
  5. Оформление договора рефинансирования.
  6. Реструктуризация долга и т.д.

Это только самые основные решения, которые могут быть вынесены судом. На самом деле их довольно много, так как каждый случай рассматривается индивидуально и зависит от финансового и социального статуса должника.

Каким образом будет взыскиваться задолженность по кредиту

Когда суд удовлетворит исковое требование кредитора, в работу включаются судебные приставы. Именно они занимаются взыскание просроченной задолженности по решению суда. Финансовая компания направит им исполнительное документ, на основании которого будет открыто исполнительное производство.

Судебные приставы могут:

  1. Наложить арест на все счета, принадлежащие должнику, а денежные средства взыскать в пользу заимодавца.
  2. Переслать исполнительный документ в бухгалтерию предприятия, где работает должник, об удержании части заработной платы для погашения задолженности.
  3. В Россреестре, а также в налоговой инспекции, запросить сведения о принадлежащем должнику имуществе, после чего наложить на него арест.
  4. Запретить должнику выезжать за пределы РФ, пока он не погасит долг.

Таким образом, все эти меры призваны простимулировать заемщика к оплате кредитных обязательств, ведь деньги с его счета все равно будут списаны, а с заработной платы автоматически будет удерживаться 50% от ежемесячного дохода. Лучше всего до этого не доводить, а постараться решить возникшую проблему с кредитором самостоятельно без участия суда, тогда и последствия будут менее серьезными.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

  • Ждём вас:

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/chto-delat-esli-bank-podaet-v-sud-iz-za-neuplaty-po-kreditu

Почему банк не подает в суд за неуплату кредита?!

Что делать, если банк подает в суд из-за неуплаты по кредиту?

Почему банк не подает в суд за неуплату кредита?! Когда банк подает в суд на должника по кредиту, неплательщика тут же оповещают об этом повесткой.

Однако если неплательщик долгое время не выходит на связь, проценты копятся, а кредитор всё никак не разрешит конфликт в судебном порядке— значит, у него есть на это причины.

В первую очередь — это невыгодно самому кредитору. Подавая заявление, он тем самым расторгает договор — а это значит, что заемщику придется выплатить ту сумму долга, которая накопилась у него на момент подачи заявления.

Кроме того, судебный процесс может быть затянут по времени на сколь угодно долгий срок — и в интересах получателя ссуды его постоянно откладывать и переносить. Так что банковские работники не спешат обращаться в судебные органы о взыскании долга.

Когда банк подает в суд на заемщика?

Подача иска на злостного неплательщика зависит вовсе не от суммы долга — основную роль играют сроки просрочки.

Впрочем, даже при глобальных задержках по выплатам, кредитор не станет подавать на неплательщика в суд, если сумма кредита была минимальной, ведь судебные издержки могут оказаться несоизмеримо больше, нежели неоплаченный кредит.

Судебного процесса следует ждать тем лицам, которые брали в долг солидные денежные средства — и не выплатили ни тело, ни начисляемых процентов.

Почему подавать в суд банку на неплательщика — невыгодно?!

Кроме указанных выше причин, существует еще несколько поводов не обращаться в суд:

  • Продажа долга коллекторам. В этом случае кредитор получает около 30% суммы долга и может покрыть часть своих расходов, в то время как судебные издержки могут привести к еще большим тратам. К тому же, коллекторы, действуя на грани закона, гораздо упорнее выбивают из должника деньги, что почти в 100% случаев приводит к погашению долга. Если же и коллекторы окажутся бессильны, то тогда кредитор может обратиться в суд, а за это время долги неплательщика могут вырасти до немыслимых высот — и в случае, если получатель ссуды проиграет, оплачивать ему придется всё;
  • Отсутствие договора по кредиту. Так случается, если заемщик оформляет кредитную карту — ее обычно просто присылают почтой. При этом никаких дополнительных документов оформитель не подписывает. В этом случае заимодателю будет довольно сложно что-то доказать, поэтому такой долг просто передают коллекторскому агентству. В силу того, что коллекторов некоторые должники боятся больше, чем судебных приставов, такая схема работает;
  • Выгода. У кредитных организаций есть возможность на протяжении трех лет начислять проценты и штрафы по выданной ссуде. Но после трех лет подходит срок давности по искам, и большинство банков именно в этот момент подают на своих должников в суд. Поэтому за несколько месяцев до окончания трехлетнего срока злостный неплательщик может получить повестку. Каждый случай в такой ситуации индивидуален и зависит от денежных сумм и от того, насколько кредитору необходимо получить компенсацию.

Если заемщик не знает, почему банки не подают в суд на должников по кредитам, можно самостоятельно обратиться к сотрудникам организации и попробовать разрешить конфликт заранее.

Как заставить банк обратиться в суд?!

Вынудить кредитора написать заявление практически невозможно — ему этот процесс крайне невыгоден. Однако вместо того, чтобы идти на открытый конфликт, можно написать на адрес организации обращение с просьбой взыскать кредитные долги в рамках судебного разбирательства.

Это не гарантирует стопроцентного заявления в суд, но точно гарантирует приостановку штрафов за просрочку выплат.

Письмо пишется в произвольной форме, а общая схема выглядит таким образом:

  • В шапке указывается название банка, в который обращается заемщик, и ФИО должника с его статусом;
  • В теле заявления указывают:
  1. Номер договора;
  2. Причины, по которым человек не может вовремя погасить долг (сюда входят только весомые поводы: серьезная болезнь самого заемщика или ближайшего родственника, потеря работы, непредвиденные обстоятельства, не зависящие от должника и повлекшие невозможность своевременных выплат (сюда входят войны, локальные конфликты, стихийные бедствия);
  3. Возможность расплатиться с банком по частям также можно указать в заявлении — кредитор, скорее всего, пойдет навстречу;
  4. Намерение получателя ссуды разрешить конфликт и выплатить долг;
  5. Просьба о приостановке начисления пенни за просрочку оплаты;
  6. Указание о готовности решить спор в судебном порядке.

Готовое заявление лучше лично отнести в банковский офис, зарегистрировать его и потребовать копию номера. Еще один вариант — это отправка заявления заказным письмом с уведомлением — то есть, заявитель точно узнает, что банковские работники письмо приняли.

Письменный ответ можно получить в течение двух недель, а в случае, если кредитор его так и не дождется, можно требовать у заимодателя объяснений. Такое заявление можно составить заранее — даже если заемщик еще не просрочил оплату, но знает, что не сможет вовремя внести сумму, лучше подготовиться к возможным проблемам и разрешить конфликт заранее.

Как выиграть суд с банком?!

«Закон суров, но это закон» — и выиграть дело вполне реально. Для этого нужно учитывать несколько нюансов:

  • Уточнить все детали дела. Если финансовая организация все-таки идет на судебное разбирательство — не нужно уклоняться от контактов с представителями закона. Кроме того, должнику следует регулярно встречаться с банковскими работниками и демонстрировать собственное намерение урегулировать проблему;
  • Если просрочка появилась вследствие каких-то объективных обстоятельства (лишение работы, болезнь, декрет, для мужчин — служба в армии), то все документы об этом свидетельствующие следует собрать и предоставить суду;
  • Подготовить все квитанции и чеки оплаченного долга — это позволит доказать, что от регулярных выплат денежных средств никто не уклонялся и исправно гасил долг до тех пор, пока существовала такая возможность;
  • Если человек уже обращался к заимодателю с просьбой о реструктуризации, но получил отказ, этот документ тоже нужно приложить к бумагам, поданным в суд.

Чтобы выиграть спор с банком в судебном порядке, нужно демонстрировать собственную добросовестность и желание решить дело миром — это расположит не только представителей финансовой организации, но и представителей закона.

https://www.youtube.com/watch?v=TXAGpN8uRWM

В этом случае можно рассчитывать на существенное снижение выплат. Впрочем, надеяться на полное списание суммы бессмысленно — обычно оставшийся долг просто дробят на меньшие суммы и растягивают сроки погашения на более длительный срок.

Что делать, если нет возможности погасить долг?!

Если заемщик по каким либо причинам не может вовремя внести ежемесячный платеж. Он может лично обратиться к сотрудникам банка и попросить отсрочку оплаты. Не каждая финансовая организация готова идти на встречу своим клиентам «просто так».

Поэтому придется предоставить веские доказательства того, что должник в самом деле не может погасить долг в указанное число месяца.

Некоторые компании готовы предоставлять своим клиентам кредитные каникулы — но злоупотреблять услугой не стоит, как не стоит и врать о своем трудном материальном положении, если на работе просто задерживают зарплату.

Достаточно просто объяснить ситуацию сотрудникам банка — и заемщику перенесут дату оплаты на другой день. Кроме того как один из вариантов можно использовать рефинансирование кредита иным банков — данное действие снизит процентную ставку и начисляемые штрафы, также поможет своевременно рассчитаться с долгом.

банков, которые чаще других подают в суд на неплательщиков!

Любые рейтинги субъективны, однако представленный сформирован на основе отзывов заемщиков разных финансовых организаций и статистических данных по судебным процессам:

  • Лидером по судебным разбирательствам с должниками стал Хоум Кредит банк;
  • На втором месте — Восточный Экспресс;
  • Альфа-банк;
  • Газпромбанк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Райфайзенбанк.

Эти финансовые организации готовы решать конфликт с должниками в судебном порядке. Однако есть и такие банки, которые практически никогда не судятся с заемщиками, но методы возвращения долгов у них часто идут на грани закона.

Это — Русский Стандарт, Тинькофф, Ренессанс и некоторые другие финансовые организации. Поэтому заключая договор, следует внимательно читать все пункты, особенно те, что написаны мелким шрифтом — обычно именно там указывается возможность передачи долгов коллекторским агентствам.

Нужно ли бояться суда с банком по кредиту?!

Часто для должника это единственная возможность расплатиться с кредитором, особенно если денежная ситуация складываться не лучшим образом. Хуже, если долг будет передан коллекторам — не смотря на то, что сейчас на эти компании накладываются строгие ограничения и штрафы, они по прежнему действуют с применением морального насилия по отношению к должникам.

Судебное разбирательство, в свою очередь, позволит снизить штрафы за просрочку или вовсе полностью снять проценты с кредита — тогда останется выплатить тело ссуды.

Нередко сумма долга может сократиться практически вдвое. Поэтому для заемщика, неспособного расплатиться с кредитором, такая схема будет наиболее выгодна.

5 способ расторгнуть кредитный договор→

Если же после серьезной просрочки с должником ни разу не связывались представители финансовой организации и он не знает, почему банк не подает в суд за неуплату кредита — самое время брать ситуацию в собственные руки.

Если же заимодатель не подает в суд в течение трех лет, то по истечению этого срока долг списывается, и вернуть свои средства финансовая организация уже не сможет. Главное никто не имеет законного права угрожать должникам, даже отдел взыскания!

Если возникает такая ситуация, в суд может подавать уже неплательщик, и банку придется выплатить солидный штраф с компенсацией.

Источник: https://PanKredit.com/info/pochemu-bank-ne-podaet-v-sud-za-neuplatu-kredita.html

Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита в 2019 году?

Что делать, если банк подает в суд из-за неуплаты по кредиту?

Трудно представить идеальную картину мира, при которой каждый заемщик кредитного учреждения исполняет свои обязательства точно в срок и без явных нарушений.

Так или иначе, в силу непредвиденных обстоятельств или личных убеждений многие должники игнорируют свои кредитные обязательства. Большая часть из них элементарно теряет работу или источники дохода.

Однако, существуют и такие, которые целенаправленно и осознанно вступают в кредитные отношения с различными банками и микрофинансовыми организациями, а после скрываются от службы безопасности и коллекторов.

Это их стиль жизни. Они не имеют имущества, проживают в единственном жилье, которое по закону отобрать у них невозможно.

Итак, рассмотрим в данной статье, что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита? Каковы реальные шансы выиграть подобное дело?

На основании чего суд примет заявление от банка?

Как правило, основанием для взыскания задолженности в судебном порядке является наступлений условий, предусмотренных кредитным договором. Прописаны они обычно в пункте «неисполнение условий договора».

Очевидно, что для того, чтобы банк обратился в суд, достаточно зафиксировать крупную или неоднократную просрочку по кредиту со стороны должника.

Банк обязан направлять в адрес должника претензии о погашении просрочки. Только после окончания срока на получение ответа на претензию банк может обратиться в суд.

Так как с увеличением срока просрочки кредита растут размеры штрафов и неустоек по нему, банк не торопится бежать в суд из меркантильных интересов.

Чем дольше Вы не будете погашать требования, тем больше банк потом получит с Вас финансовых средств.

Срок исковой давности по кредитному займу равен три года. Если другое не предусмотрено договором, именно в течение этого срока банк должен обратиться на судебный участок с иском.

Приказное производство

Через какое время банк подает в суд, если не платить кредит? Банки имеют законное право обратиться в судебные инстанции с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника с просрочкой уже в 2-3 месяца.

Это очень удобный способ обращения взыскания, ведь он решается судьей самостоятельно без вызова сторон.

Важно: Сумма долга для обращения приказного взыскания составляет менее 500 тыс. руб.

Что будет, если банк обратился с заявлением о выдаче приказа? Вам в обязательном порядке должна быть отправлена на адрес копи заявления о вынесении судебного приказа.

Даже если Вы ее не получите, конверт вернется на судебный участок, и судебный приказ будет вынесен без Вашего уведомления.

Если судебный приказ вынесен, а Вы с ним не согласны:

  • Придите в суд и получите копию судебного приказа;
  • Ознакомьтесь с ним;
  • Если не согласны с приказом, в течение 10 дней напишите заявление на отмену юридического документа;
  • Если пропустили 10-дневный срок, напишите заявление о восстановлении пропущенного срока и отмене судебного приказа.

Исковое производство

Если сумма долга составляет более 500 тыс. рублей банк обязан обратиться с исковым заявлением в суд. Дело будет рассматривать районный суд, так как сумма исковых требований относится к его подсудности.

Также в ситуации, когда суд отменит судебный приказ по соответствующему заявлению должника, банк может повторно обратиться по данному кредиту в тот же суд, но уже с исковым заявлением.

Может ли банк подать в суд второй раз по одному кредиту, если по первому вынесено решение в рамках искового производства? Нет, не может, даже если суд отказал банку во взыскании.

Так как иск будет рассматриваться судом в обычном режиме, Вам обязательно направят копию искового заявления и повестку с вызовом в суд. Можно заранее подойти на судебный участок и ознакомиться с материалами дела, чтобы выработать грамотную защитную позицию.

Банк имеет право до судебного заседания или в рамках него заявить ходатайство о наложении обременения на имущество должника. Вам могут заблокировать счета, или в гости наведаются судебные приставы.

Должнику необходимо четко определить, чего он хочет достичь от суда в рамках рассмотрения дела. Можно ли договориться с банком, и как лучше это сделать?

Это могут быть следующие требования:

  • Полный или частичный отказ от удовлетворения требований банка: снижение неустойки, освобождение от штрафов или комиссий.
  • Компромиссные условия погашения задолженности.

Второй вариант может происходить в нескольких формах. По решению суда может быть предоставлена отсрочка или рассрочка платежа, а также заключено мировое соглашение.

Как заключить мировое соглашение? Для этого нужно заявить намерение о желании мирового урегулирования спора. Вы с банком составляете мировое соглашение, в котором прописывается порядок и сроки погашения полной суммы долга.

В случае неисполнения условий соглашения, банк имеет законное право повторно второй раз в суд с иском по этому же делу.

Переуступка требований

Сегодня банки страхуют свои риски договорами цессии. Не справляясь с большим потоком должников, банки включают в каждый кредитный договор право на продажу долга другим организациям. Как правило, клиенты, подписывая договор, не подозревают о таком ходе событий.

Многих интересует вопрос: может ли банк подать в суд, если прошло 3 года? Может. Во-первых, если он продал долг коллекторам, они имеют право взыскать долг после истечения срока давности.

Во-вторых, сами банки могут обратиться в суд даже после 3-летнего срока. Суд не будет применять исковую давность, если об этом не заявит ответчик. А ответчик, как правило, в суд и не приходит, так как является злостным неплательщиком.

Переуступка права требования долга рассматривается в рамках судебного заседания, повестка на которое в обязательном порядке направляется и должнику.

Не стоит пытаться перехитрить банк. Даже если в суде Вы заявите, что против переуступки, суд не примет во внимание просьбу ответчика, так как договором предусмотрено право цессии.

Многие должники уплачивают минимальные суммы в надежде, что банк не сможет обратить к ним взыскание.

Может ли банк подать в суд, если я плачу по 100 рублей, к примеру? Банк здесь ничем не ограничен. Если 100 рублей не покрывают ежемесячный платеж, штрафы все равно будут начисляться.

Сумма в 100 рублей будет уходить только в счет погашения процентов. Тело кредита при этом так и останется не погашенным.

Как выиграть суд у банка по кредиту с большой просрочкой?

Даже если все обстоятельства против Вас, все же есть небольшая вероятность выигрыша в суде с банком. Вы можете одержать полную победу над банком или частично улучшить свое кредитное положение, если будете грамотно действовать в суде.

Итак, что можно сделать:

  • Попытаться доказать наличие существенных нарушений со стороны банка, чтобы признать договор недействительным;
  • Отменить незаконное взыскание комиссий банка по ранее выплаченным суммам;
  • Расторгнуть коллективный договор страхования с возвратом уплаченной страховки;
  • Снизить неустойку по кредиту до минимальных значений;
  • Заключить мировое соглашение и получить рассрочку платежа.

Заявить о сроке исковой давности также можно, но для этого необходимо, чтобы в течение срока в 3 года никаких денежных поступлений в банк от Вас не происходило.

По потребительским кредитам суды считают срок исковой давности с даты окончания договора кредитования.

Обязательно обратитесь за помощью к опытному юристу, ведь выиграть противостояние с матерым банком в одиночку практически невозможно.

Каковы последствия вынесения решения судом в пользу банка?

Судебное решение по иску банка вступает в законную силу через месяц. Оно может быть обжаловано в апелляционном суде.

Если не удалось отстоять свои права в суде, и судья вынес решение в пользу банка о взыскании с Вас полной суммы долга, ждите следующих последствий:

  • Приставы наведаются в гости, могут арестовать Ваше имущество.
  • Имущество будет изъято и реализовано с торгов.
  • Банк отнесет копию исполнительного листа на место Вашей работы. По нему могут взыскивать половину ежемесячной заработной платы в счет погашения долга.
  • Если долг больше 500 тыс. руб., банк может инициировать процедуру банкротства физического лица.

Банкротство еще не так широко используется в российском праве. Поэтому банки, как правило, будут пытаться взыскать долг традиционными методами.

Единственное жилье у Вас отобрать никто не может, тем более если в нем проживают несовершеннолетние дети. Если в собственности отсутствует как-либо имущество, обратить на него взыскание банки также не смогут.

Если заработную плату Вы получаете неофициально наличными денежными средствами, ее также сложно отследить.

Всеми этими уловками активно пользуются должники, имеющие более одного кредита.

Как узнать, подал ли банк в суд за неуплату кредита?

Если Вы не получали никаких повесток или иной судебной корреспонденции, если Вы намеренно игнорируете почту, приходящую на адрес регистрации, информацию о судах с Вашим участием можно узнать удаленно.

Электронные порталы, предоставляющие такую информацию в 2019 году, представлены в нескольких видах:

  1. Официальные сайты судов, в которых содержится информация о рассматриваемых делах. Чтобы узнать, фигурирует ли Ваша фамилия в каких-либо разбирательствах, нужно вбить ее в строке «поиск дел».
  2. УФССП. База судебных приставов содержит актуальную информацию об исполнительных производствах, относящихся к конкретным должникам.
  3. Сайт БКИ. Бюро кредитных историй также аккумулирует сведения о кредитах всех граждан РФ. Один раз в год запрос в БКИ может быть осуществлен бесплатно. Повторные попытки потребуют оплаты.

Внимательно читайте кредитный договор и сотрудничестве с коммерческим банком. Оставляя свою подпись в нем, Вы обрекаете себя на невыгодные условия сотрудничества и невозможность признания договора недействительным.

Не нужно отчаиваться, если банк подает на Вас в суд по кредиту. Существуют реальные способы разрешения конфликта интересов с банком, позволяющие не платить излишние и незаконные комиссии банку и защитить свое финансовое положение от произвола исполнительных служб.

: Банк подал в суд за неуплату кредита, что делать?

Источник: http://zaschita-prav.com/chto-delat-esli-bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita/

Что делать, если банк обратился в суд

Что делать, если банк подает в суд из-за неуплаты по кредиту?

Популярность кредитов среди населения России так велика, что все чаще складывается ситуация, когда у граждан нет возможности, а порой желания для своевременного расчета.

Займы берутся на все — от телефонов последней модели до поездок за границу. К сожалению, часто обстоятельства складываются не в пользу заемщика и ему попросту нечем выплачивать кредит.

Не помогает грамотное планирование и дополнительный заработок. Часто новые кредиты приобретают форму зависимости, и человек не в силах остановиться даже если его платежеспособность далека от идеала. В таком случае возникает неприятная ситуация — финансовая организация обращается в суд. В данной статье ответим на животрепещущий вопрос — что делать если банк подал в суд?

Основные типы задолжников

На практике все должников можно разделить на две большие группы:

  • Заемщик, который осознанно не отдает кредиты. Первый тип людей, как правило, не волнуется о возможных последствиях. Граждане набирают большое количество кредитов, часто не имея какой-либо стратегии, потакая сиюминутным желаниям. Возможность жить красиво, хотя и не долго опьяняет.
  • Брендовые вещи, автомобили премиум-класса, походы в дорогие рестораны — для такого типа людей открыты все возможности. Они почти не задумываются о последствиях и надеются, что ситуация разрешится сама собой.
  • Но стоит четко понимать, что за неуплату кредита, особенно в непростое в экономическом плане время, банки следят очень пристально. Добавление заемщика в «черный список» самое легкое, что может ожидать нарушителя.
  • Заемщик, который не может рассчитаться по долгам в силу независимых обстоятельств.Сокращение рабочих мест, тяжелая болезнь или частичная потеря дееспособности — все это может повлиять на своевременные выплаты. В данном случае можно обратиться к представителю банка и объяснить ситуацию.
  • Обычно банк идет на встречу заемщику и предлагает варианты решения. Например, возможна реструктуризация кредита. Чаще всего она заключается в увеличении срока выплаты, тем самым понижая ежемесячные взносы.
  • Правда в длительной перспективе увеличивается сумма выплат по процентам. Но и такой вариант приемлем для многих заемщиков, которые оказались в сложном материальном положении.

Существует отдельное понятие «кредитные каникулы». Суть его в следующем — банк временно приостанавливает кредитные взносы, предлагая оплачивать только проценты. Многие банки, в том числе и Сбербанк, предлагают подобные на разных условиях.

Так или иначе не стоит ждать обращения в суд, если у гражданина несколько дней просрочки. Банковские служащие, конечно, начнут начисление штрафов за просроченное время, но и своевременно оповестят клиента.

Часто это происходит с помощью телефонного звонка. Не стоит бояться, что вы смс-извещение не дойдет до адресата или электронное письмо затеряется в общем потоке сообщений.

Меры банка

В распоряжении банка множество инструментов, которыми он влияет на должников с целью вернуть деньги. Перечислим основные из них. Характер зависит от срока просрочки и суммы задолженности:

  1.  Звонок или письменное оповещение о просроченной задолженности.
  2. Передача долга коллекторам.
  3. Подача судебного иска и вызов заемщика для разбирательства.
  4.  Снятие денежных средств с зарплатой или иной карты в счет погашения задолженности (до 50% от суммы дохода). Осуществляется только по решению суда.
  5. Конфискация имущества (недвижимость, автомобиль и т.д.). Пункт имеет ряд ограничений, о которых мы поговорим позже.

В любом случае банк не забудет о долге и с каждым днем будет напоминать о себе все настойчивей.

ВНИМАНИЕ! Банк не имеет права обратиться к коллекторам, если подобного пункта о продаже или передаче долга нет в кредитном договоре. Важно, что указанный факт поможет выиграть дело в суде и снять штрафы и пенни.

В определенных ситуациях, когда сумма долга превышает сумму 2,2 млн. рублей неплательщика могут привлечь к уголовной ответственности.Заключается она в тюремном заключении или исправительных работах. Но в сфере потребительских кредитов подобная мера пресечения крайне редка.

Так или иначе банку требуется доказать, что гражданин намеренно отказывается от кредитных взносов. По факту если человек не идет на контакт, не вносит платежи, хотя имеет средства на это можно доказать, если неплательщик самостоятельно принимает вину.

Порядок действий

Как неплательщик может узнать, что судебное разбирательство уже началось? Обычно банк присылает официальное письмо и вызывает гражданина для урегулирования вопроса. Хорошим вариантом станет телефонный звонок с предупреждением, где можно попробовать договориться и пойти на мировую. К сожалению, на практике все-таки придется обратиться в суд хотя бы один раз.

Проверить подлинность можно на сайте суда. Не стоит забывать, что звонок с приглашением в суд может быть обманом. Коллекторы или сотрудники запугивают должника, чтобы он предпринял ответные действия.

Как следует поступить должнику, если банк все-таки подал иск в суд и все это правда? Первое на что стоит обратить внимание — не паниковать и думать об огромных штрафах или того хуже о тюремном заключении.

Не все так однозначно. Суд призван разобраться в ситуации и вынести справедливый вердикт.  Это говорит о том, что следует хорошо подготовиться к будущему разбирательству.

Следует подготовить копии, а лучше оригиналы следующих документов:

  • чеки, которые доказывают, что ранее гражданин своевременно и в полном объеме оплачивал кредит;
  • оригинал кредитного договора;
  •  желательно иметь на руках документы, справки, которые доказываю, что человек не мог оплачивать долг по независимым от него причинам (трудовая книжка с штампом об увольнении, больничные листы, длительные командировки и т.д.)

Подобные документы позволят судье принять, как минимум, смягчающий приговор и свети штрафные санкции на нет. В случае, когда веских причин для пропуска платежей нет не обойтись без помощи хорошего адвоката.Учитывая какие огромные пени может начислить банк, расходы на защиту могут оказаться несущественными.

ВНИМАНИЕ!  ошибка многих неплательщиков — полное игнорирование судебной повести и попытка сбежать. Это только усугубит и без того тяжелое положение.

Судья обязательно примет во внимание тот факт, что должник прибыл на разбирательство. Хорошо если на руках будут документы, которые докажут временные финансовые трудности клиента. В самом зале суда должника ждут 2 варианта развития событий:

  • Банк согласен пойти на мировое соглашение и даже уменьшить сумму штрафов.Самый благоприятный вариант. Гражданин должен сделать все возможное, чтобы пойти на мировую, настаивая, что трудные времена позади, и он готов исполнять обязанности по кредиту. В большинстве случаев не обойтись без грамотного адвоката.
  • Банк категорично отказывается от мирового соглашения и требует выплатить сумму кредита и штрафы.К сожалению, если дело приняло подобный поворот должнику уже можно мысленно готовится к распродаже, а то и конфискации имущества. Можно не дожидаться визита судебных приставов и начать продажу самостоятельно.
  • Возможно удаться доказать неправомерные начисления штрафных санкций или передачу долга коллекторам. Подобное развитие событий не редкость, но стоит учесть, что на стороне обвинения юристы, которые каждый день разбирают дела о должниках и имеют колоссальный опыт в делах.

В кредитном договоре может быть большое количество звездочек и мелкого шрифта, который на 100% обезопасит банк от денежных потерь. Внимательное и вдумчивое чтение договора поможет избежать ошибок.

Существует альтернативный вариант, когда суд назначит вычет средств в пользу банка с зарплатной или иной карты (кроме социальной).

Конфискация неприятный момент, но это вовсе не значит, что все имущество будет отдано и должник останется без крыши над головой и средств к существованию. Проблемы возникнут с ипотечным жильем. Оно полностью перед в распоряжение банка.

Конфискация имущества

Обратимся к списку вещей, которые по закону не могут быть отобраны у любого гражданина РФ:

  1. Любая недвижимость должника, включая земельные участки. Важно понимать, что суд не может отобрать единственное жилье. Неважно что это будет — пятикомнатная квартира в центре Москвы или комната в коммуналке на окраинах.
  2. Конечно, в первом случае суд может обязать разменять недвижимость и на вырученные деньги оплатить долг. Но каждый случай индивидуален и решение судьи будет основываться именно на материальном состоянии должника.
  3. Продукты питания и наличные деньги (сумма не превышает МРОТ по стране).
  4.  Одежда и предметы быта (посуда, столовые приборы и т.д.)
  5.  Домашние животные (крупный и мелкий рогатый скот, птица). Исключение составляет момент, когда они используются для разведения с целью продажи.
  6. Предметы для профессиональной деятельности, если их сумма не превышает величину установленную законом.
  7.  Коляску и прочие предметы необходимые для транспортировки и жизни инвалида.
  8. Грамоты, медали, значки и прочие награды заемщика и его семьи.

Причем, судебные приставы могут самостоятельно заняться продажей имущества. Но на практике в большинстве случае это осуществляет должник.Стоит отдельно оговорить ситуация, когда должник пытается переписать имущество на членов семьи.

Если подобные действия начались в течении шести месяцев до подачи иска в суд они квалифицируются как мошенничество. Все договоры будут аннулированы в ходе разбирательства.

Встречный иск

На практике возможно подать иск от лица должника. Это приведет к обоюдному рассмотрению двух заявлений. Подача иска может существенно повлиять на окончательное решение судьи и смягчить наказание. Отметим ряд ситуаций, которые станут хорошим поводом, чтобы подать встречное заявление:

  •  Неправомерные действия банка. Угрозы физической расправы, методы психологического воздействия, которые создают угрозы для жизни, незаконные действия и передача долга коллекторов. Конечно, потребуются доказательства — показания свидетелей, запись телефонных разговоров, видеосъемка.
  • Банк без уведомления увеличивает сумму долга. Причем, делается это за счет дополнительных сборов не указанных в договоре.
  • Условия договора изменены без предупреждения со стороны банка, если иное не указано в документе.
  •  Неверный и ошибочный расчет процентов и штрафов. Потребуется договор с графиком платежей.
  • Гражданин заранее предупредил банк о тяжелой материальной ситуации и попросил пойти навстречу. Например, реструктуризировать кредит или оформить «кредитные каникулы», но банк отказал.

К сожалению, на практике положительные решения по встречным искам редкость. Должникам не хватает аргументированной доказательной базы или действия банка полностью основываются на кредитном договоре и российском законодательстве.

Можно ли избежать судебного разбирательства

Как ни странно, такая возможность есть, но полностью избежать выплат вряд ли удастся. Самое большое на что может рассчитывать должник — минимизировать выплаты штрафов.

Законом установлено, что банк может подать иск в суд не позднее 3-х лет с момента последней просрочки платежа. Подобное развитие событий крайне редкое явление, банку не выгодно терять деньги. Надеяться, что банк забудет о должнике заведомого проигрышная позиция.

ВАЖНО! Даже по истечении 3-х лет банк все равно может совершать звонки, присылать письма и передать долг коллекторам.

Альтернативным вариантом станет банкротство физических лиц. Этой возможность может воспользоваться гражданин с долгом более 500 тыс. рублей. Главное преимущество банкротства — в случае если имущества должника не хватит чтобы погасить долг кредит будет аннулирован все зависимости от оставшейся суммы.

Именно в ситуации с банкротством актуально затягивание судебного процесса, подача встречного иска, активная позиция должника и привлечение к делу все новых обстоятельств. Банку не выгодны длительные разбирательства и он может пойти на существенные уступки. В тоже время должник получает дополнительно время для поиска денежных средств.

В конечно итоге подача судебного иска не повод к кардинальным мерам. Ответственность, пунктуальность, активная жизненная позиция и грамотный адвокат помогут уменьшить наказания и сделать соответствующие выводы.

Источник: https://kreditorka.info/poleznye-stati/bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita.html

FinsJur
Добавить комментарий