Что делать, если нечем платить кредит?

Содержание
  1. Что делать, если нечем платить кредит
  2. Чего нельзя делать, если нечем платить
  3. Два пути решения проблемы с долгом
  4. Как быть, если вы уже в долговой яме?
  5. Что делать, если нечем платить кредит?
  6. Что нужно делать при просрочках по кредиту?
  7. Общайтесь с банком
  8. Берите новый кредит только в крайнем случае
  9. Не ждите суда
  10. Что делать, если нечем платить за кредит
  11. Если не уведомить банк
  12. Что такое принудительное погашение долга?
  13. Как предотвратить подобные проблемы?
  14. Что делать, если нечем платить кредит – советы должникам
  15. Реструктуризация долга по кредиту
  16. Страховка по кредиту
  17. Ждем суд
  18. Ознакомление с кредитным договором
  19. Взаимные уступки
  20. Перекредитование
  21. Не спешите с выплатой в непонятных ситуациях
  22. Что делать, если нечем платить кредит: ищем пути решения проблемы
  23. Воспользуйтесь страховкой по кредиту
  24. Рефинансирование взятого кредита
  25. Получите «кредитные каникулы»
  26. Признание себя банкротом
  27. Что делать, если нечем платить кредит банку: способы погашения долга
  28. Почему заемщики не погашают кредиты?
  29. Что делать, если нечем платить за кредит
  30. Отсрочка платежа на необходимый период
  31. Рефинансирование кредита

Что делать, если нечем платить кредит

Что делать, если нечем платить кредит?

Когда человек оформляет кредит, он хорошо представляет, за счет чего будет погашать задолженность. Обычно источником средств становится заработная плата, премия, дополнительный заработок. Зачастую так и выходит – займ постепенно погашается, не доставляя никаких проблем.

Но никто из нас не застрахован от непредвиденных ситуаций – увольнения, болезни, кризиса. Свободные деньги при возникновении таких ситуаций уходят на более важные дела, нежели погашение задолженности. Накапливается штраф, и проблема только усугубляется.

Что же делать, если нечем платить кредит, но при этом нет планов отказываться от его погашения? Разберемся в этом.

Чего нельзя делать, если нечем платить

В первую очередь нужно рассмотреть распространенные ошибки должников, способные привести только к еще более худшему раскладу. Чтобы обернуть ситуацию в свою пользу, сперва прибегните к указанным советам:

  • Избавьтесь от паники. Стрессовое состояние никоим образом не поможет решить проблему с долгами. Нужно понимать, что долг по кредиту является проблемой с финансами, а не с коллекторами. Если же продолжать нервничать, это скажется на работоспособности и способности трезво оценивать ситуацию.
  • Не берите новые займы. Наиболее распространенная и фатальная ошибка должников – оформление новых кредитов с целью погашения старых. Если это не программа рефинансирования с адекватной процентной ставкой, откажитесь от такого подхода. Новые кредиты ускорят падение в долговую яму.
  • Не пропадайте для банка. Важно оставаться на связи и показывать банку, что вы не избегаете выплаты долга, а лишь имеете временные финансовые трудности. Если пропасть из виду, отношение банка с положительного станет плохим – как к мошеннику, а не к клиенту, желающему решить свою проблему.
  • Не ждите, что долг исчезнет. Банки, независимо от размера и времени работы, являются серьезными организациями, которые никогда не забывают про долги своих заемщиков. Даже если у вас есть долг, но при этом никто не беспокоит звонками и обращениями, не стоит думать, что все улеглось. Наоборот – в период видимого затишья увеличивается размер штрафов, а вместе с ней и размер задолженности.

Еще один ценный совет – не тяните с выплатой долга. Если процесс сильно затянется, банк успеет подать в суд на взыскание задолженности в принудительном порядке.

Это чревато потерей имущества – как залогового, если займ был оформлен под залог, так и вообще любого, которое может быть изъято в соответствии с законами.

Два пути решения проблемы с долгом

Разберемся, что делать, если нечем платить кредит. Ваши действия зависят от того, есть ли деньги, либо нет. Нередко просрочка по ежемесячному платежу возникает, когда заемщик забыл или не успел внести деньги из-за временной задержки зарплаты, премии или иных выплат.

Также это относится к клиентам банка, которые попали в больницу и испытывают временные трудности с погашением долга. В этом случае решить проблему просто – нужно обратиться в банк и запросить новый индивидуальный график ежемесячных платежей. Если же вы просто забыли внести платеж, признайте свою вину перед банком, и заплатите вместе с суммой начисленного штрафа.

Как договориться с банком, если нечем платить кредит, и деньги не появятся в ближайшие месяцы? Выход есть даже из такой ситуации. Многие банковские организации предлагают возможность реструктуризации кредита. Обязательно узнайте, есть ли такая услуга в вашем банке. Обычно она подразумевает одну из следующих льгот:

  • предоставление льготного периода, в течение которого выплачивается только тело кредита;
  • предоставление льготного периода, в течение которого выплачиваются только проценты;
  • продление периода погашения задолженности – это уменьшает размер месячного платежа;
  • приостановление применения штрафных санкций к задолженности на определенный срок.

Чтобы воспользоваться услугой реструктуризации, необходимо доказать банку, что у вас действительно сложная финансовая ситуация. Это могут быть документы по медицинской части, если выплаты срываются из-за болезни. Подойдет подтверждение временной нетрудоспособности или потери рабочего места.

Кредитный менеджер займется изучением вашей ситуации и кредитной истории, и на основании этого предложит подходящий вариант реструктуризации задолженности. Нужно быть готовым и к тому, что в реструктуризации займа может быть отказано.

Более простой вариант снизить кредитную нагрузку и получить передышку – отсрочка выплаты ежемесячного платежа на несколько месяцев. Обычно отсрочка предоставляется на один, два либо три месяца, редко больше.

Нужно понимать, что отсрочка повлияет на размер последующих платежей – придется заплатить большую сумму после окончания кредитных каникул. Нередко в отсрочке отказывают. Если это произошло, обратитесь в банк за реструктуризацией кредита.

Банки заинтересованы в возвращении средств, особенно если видят, что заемщик не мошенник, а действительно попал в сложную ситуацию. Самое главное – подтвердить это документально.

Как быть, если вы уже в долговой яме?

«Долговая яма» ждет каждого заемщика, который слишком долго не погашал кредит либо многочисленные займы. Однако выход есть и из этой ситуации. Что делать, если уволили с работы, и нечем платить кредит? Варианты:

  • Рефинансирование. Оптимальный вариант только в том случае, если кредитная история еще не успела испортиться. Это возможность перевести несколько задолженностей из разных банков в один кредит с небольшой процентной ставкой и единым ежемесячным платежом. Кредитная нагрузка после такого перевода заметно снижается, и появляется возможность рассчитаться по новому кредиту без проблем. Недостаток этого варианта только один – многие банки отказывают в рефинансировании займов, по которым есть просрочки. Это значит, что, будучи в долговой яме, получить рефинансирование сложно.
  • Продажа имущества. Если деньги брать попросту неоткуда – нет работы, родственников для займа, и других вариантов, то остается только продажа собственного имущества для погашения долгов. Важно продать имущество добровольно, так как в этом случае можно получить максимальную выручку за счет продажи по рыночной цене. Если имущество продается банком с аукциона, будет выручено полцены.
  • Банкротство. С недавних пор у физических лиц появилась возможность инициировать процедуру для признания себя банкротом. В результате заемщик избавляется от кредитных обязательств, но цена этому достаточно высокая. Кроме того, для признания банкротом нужно подходить под массу требований.

Что будет, если не погашать задолженность вообще? Это грозит постоянными звонками и письмами из банка с требованиями вернуть долг, а также начислением штрафов. В дальнейшем дело вполне может вылиться в передачу кредитного договора коллекторскому агентству, и история со звонками и письмами продолжится.

Последний и самый нежелательный для заемщика этап – суд, после которого можно лишиться имущества и большей части заработной платы. Чтобы этого не произошло, рекомендуем решать проблемы своевременно.

Лучшие предложения кредитов

Смотреть все

Источник: https://zaimite.com/nechem-platit-kredit/

Что делать, если нечем платить кредит?

Что делать, если нечем платить кредит?

При оформлении кредита каждый из нас уверен, что успешно рассчитается с банком и не станет мишенью коллекторских агентств. Однако любые, даже самые надежные планы, могут разрушиться в один миг из-за форс-мажорной ситуации.

Потеря работы, смерть близких, тяжелая болезнь могут опустошить бюджет настолько, что вы поймете: “Мне нечем платить кредит, я не могу найти на это деньги”.

В таком положении требуется рациональное решение проблемы, которое поможет расплатиться с кредитом как можно быстрее.

Что нужно делать при просрочках по кредиту?

Для многих, особенно людей старшего поколения, ситуация “не могу расплатиться с банком” сравнима с концом света. Воображение живо рисует образ судебного пристава, изымающего все, вплоть до последней ложки, или коллекторов, поджигающих вашу дверь.

От таких картин заемщики впадают в еще большую панику и становятся просто не способны рассуждать логически.

Помните, что задолженность по кредиту касается только финансовых проблем и не сломает вам жизнь. Всегда есть возможности договориться с банком, и до решения проблемы через суд доходит лишь в крайних случаях.

Коллекторы часто угрожают привлечением к ответственности по статье “Мошенничество”. Они не имеют права делать такие заявления, если заемщик вносит хотя бы небольшие платежи и идет на контакт.

Разрешить все вопросы относительного уголовного наказания за неуплату поможет всего одна консультация опытного юриста.

Общайтесь с банком

Заемщик, который не отвечает на звонки банка, попадает в базу неблагонадежных клиентов. Принцип работы сотрудников отдела взыскания сразу меняется, ведь теперь у них есть все основания считать, что вы и не собирались возвращать кредит.

Контакты таких клиентов обычно быстро передаются коллекторам.

Берите новый кредит только в крайнем случае

Действуя на эмоциях и желая как можно быстрее избавиться от назойливых звонков, должники часто берут новый кредит. Делать это не всегда разумно, ведь он устраняет только следствие и не решает главную проблему.

Вы рассчитаетесь со старым долгом, но финансовая “дыра”, из-за которой он появился, никуда не исчезнет.

Не ждите суда

Среди заемщиков распространен миф, что суд всегда уменьшает сумму долга, вычитая проценты и пеню, а значит, рассчитаться будет проще. Отчасти это правда, но должнику все равно придется оплачивать госпошлину и затраты банка на судебный процесс.

Поэтому принцип «не было суда — могу не платить» в такой ситуации играет со многими злую шутку.

Если вы не сможете найти нужную сумму в установленный судом срок, приставы начнут делать опись имущества и продадут его по цене в 2-3 раза ниже рыночной. Таким образом, сэкономив на штрафах, можно потерять гораздо больше.

Источник: https://kreditron.com/potreb-kredit/chto-delat-esli-nechem-platit-kredit.html

Что делать, если нечем платить за кредит

Что делать, если нечем платить кредит?

04.05.2016 \ Новости

Сегодня в стране сложилась не самая благоприятная финансово-экономическая обстановка. Кризисная ситуация приводит к снижению уровня жизни. Доходы людей снижаются, в надежде на лучшее они оформляют кредиты.

Впоследствии некоторые из них не имеют возможности погасить сумму по кредиту. Люди попадают в долговую яму. Что делать в такой ситуации, когда нечем платить по кредиту или займу?

Если не уведомить банк

Если должник не исполняет кредитных обязательств и в назначенное время не совершает платеж, то работники банка принимают ряд мер по взысканию долга. Сначала работники банка звонят и выясняют, есть у должника возможность оплатить кредит в ближайшее время. Важно именно в этот период найти выход из ситуации, достичь договоренности с банком.

В том случае, если за этот период необходимая сумма не будет выплачена, банк обратится в организацию, которая специализируется на внесудебном взыскании просроченной задолженности. Работа таких коллекторских агентств теперь контролируется государством. Но от беспрерывных звонков и уведомлений вы не защищены.

Многие коллекторские агентства и прежде работали в рамках закона, и госконтроль существенно не повлиял на их работу.

Если действия коллекторской организации были безрезультатны и не привели к выплате задолженности, то банк подает в суд. Надежды на мирное разрешение проблемы нет, если дело доходит до суда. Обычно судебный процесс по взысканию задолженности по кредиту заканчивается в пользу финансовой организации. Должник в принудительном порядке должен будет оплатить сумму долга по кредиту.

Что такое принудительное погашение долга?

Суд в редких случаях встает на защиту заемщика, так как его кредит не может быть просто аннулирован микрофинансовой организацией или банком. Заемщику может помочь новый закон о банкротстве физических лиц, но и здесь можно столкнуться с рядом трудностей.

Банкротом могут признать только тех лиц, чей долг превышает полмиллиона рублей. Но даже в этом случае вероятность того, что суд признает заемщика банкротом, не велика.

Цель большей части судебных процессов по взысканию задолженности по кредиту – установить порядок принудительного погашения.

Порядок погашения долга заключается в том, что вначале взысканию подвергаются все наличные и безналичные средства на всех счетах, вкладах, кредитных организациях. В том случае, если после взыскания всех средств денег для погашения долга не хватает, то приходит черед всего имущества, находящегося в собственности должника.

Если и этого не хватает для погашения долга, то суд будет вынужден списывать часть заработка должника в счет погашения кредита. С заработной платы может списываться до 50 % каждый месяц.

Должник имеет право выбрать и указать то имущество, которое он готов предоставить в первую очередь. Но принимают решение судебные исполнители. Суд не вправе изымать нижеперечисленное имущество:

  1. Единственное место проживания должника и его семьи (исключение составляет жилье в ипотеке).
  2. Участок земли, на котором находится единственное жилье должника (если он не в ипотеке).
  3. Личные вещи и предметы домашней обстановки (исключаются предметы роскоши и ювелирные изделия).
  4. Предметы, которые необходимы должнику для профессиональных занятий (только в том случае, если их стоимость не больше стократной величины минимального размера оплаты труда).
  5. Пищевые продукты и деньги на сумму, не превышающую сумму прожиточного минимума должника и его семьи, которых он содержит.
  6. Социальные выплаты.

Чтобы ознакомиться с подробным списком имущества, на которое не может быть обращено взыскание, необходимо обратиться к ст. 446, п. 1 ГПК РФ и ст. 101, п. 1 ГПК РФ.

Как предотвратить подобные проблемы?

Важно обратиться в банк на той стадии, пока ситуацию еще можно контролировать. Не стоит надеяться, что ваш долг внезапно исчезнет или его каким-то образом простят. Долг есть долг, и платить его рано или поздно придется. Но лучше сделать это раньше, ведь за просрочку по кредиту будут начисляться штрафы и пени, которые тоже необходимо будет оплатить.

Очень часто финансовые организации оказывают содействие заемщикам, если те информируют организацию о трудной финансовой ситуации и обращаются с просьбой об отсрочках и скидках.

Очевидно, что кредитным организациям нерентабельно иметь долги по кредитам.

Если заемщики ответственно выполняют свои кредитные обязательства, то банкам и микрофинансовым организациям нет необходимости тратить средства на звонки и деятельность коллекторских агентств.

Финансовые организации могут представить заемщикам различного рода «льготы»:

  • кредитная амнистия (если заемщик выплачивает основную часть долга, то проценты и пени списываются);
  • реструктуризация (предоставление иных условий кредитования);
  • пролонгация займа/кредита (увеличение срока выплаты).

Подробнее узнать условия, которые может предложить ваша кредитная организация можно в службе поддержки или в отделении вашего банка. Единственная возможность решить финансовые проблемы с кредитором без суда и беспокойств – это мирная договоренность.

Источник: https://Webbankir.com/news/chto_delat_esli_nechem_platit_za_kredit

Что делать, если нечем платить кредит – советы должникам

Что делать, если нечем платить кредит?

Ежедневно с затруднением выплаты задолженности по кредитному договору встречается большое число людей. По данным должностных ведомств, их численность ежегодно превышает миллион человек. Что делать когда долг ежемесячно повышается и нет денег платить кредит? Прежде всего не паниковать и успокоиться, так как любая проблема решаема.

Если все проанализировать, то Вы явно поймете, что некоторые из нижеописанных действий банка незаконны, а застрахованное лицо имеет совершенно реальные шансы приобрести приятную для него реструктуризацию кредитных задолженностей.

Далее детально рассмотрим этот способ, дополнив его полезными рекомендациями для заемщиков и действующими советами должникам как выбраться из долговой ямы.

Реструктуризация долга по кредиту

Нередко возникает ситуация, когда у человека нет возможности выплатить кредит из-за потери работы. Либо он просто не рассчитал кредитный груз. Отыскать деньги на следующий платеж становится гораздо сложнее, в связи с этим появляются просрочки, от которых в будущем накладываются штрафные санкции.

Практически каждый банк может предоставить реструктуризацию долга (снижение ежемесячной платы и перевод выплат на более затянутый срок). Подать заявку на реструктуризацию можно в любом отделении кредитной организации.

Когда банк одобряет заявление, то у должника появляется возможность разработать и заключить другой график оплаты, после чего прежний можно будет утилизировать.

Соглашение и новые условия кредита обязаны быть подтверждены подписью и печатью аккредитованным лицом работника банка.

Подобный вариант будет рентабелен как заемщику так и банку, которому первым делом нужно вернуть свои деньги любым способом.

Страховка по кредиту

Если нет денег, чтобы платить кредит, то на подмогу приходит страховка. Практически любая страховая контора согласна выплатить долг банку в следующих случаях:

  1. Лишение работы;
  2. Серьёзное заболевание;
  3. Утрата трудоспособности из-за травмы.

Поэтому тщательно следует проштудировать содержание страховки.

И все же для того, чтобы страховая компания могла выплатить долг банку, нужно собрать определенный пакет документов:

  • Подтвержденный дубликат трудовой книжки с отметкой об уходе с работы, и с приказом об увольнении.
  • Медицинское постановление о тяжелой болезни или появившихся проблемах со здоровьем.

В случае получения повреждения в состоянии алкогольного опьянения или травмы, которая была нанесена собственноручно, страховая компания деньги не выплачивает.

Ждем суд

Если должнику нечем платить кредит и его со всех сторон одолевают очень плохие обстоятельства финансового плана, значит нужно дождаться суда.

Суд, это одна из самых рентабельных тактик заемщика, потому что никогда не будет обязывать выплачивать штрафы, которые выше основного капитала долга. А так же можно всегда заключить договор о рассрочке платежа или мировое согласие.

Банк в судебном порядке имеет право спросить взыскание на заложенное имущество. Судебные приставы описывают собственность и личные вещи заемщика по цене гораздо меньше, чем рыночная. Такой способ ни самый лучший, если имуществом является жилище, где живет должник. В случае выкупа собственности, главную задолженность передадут кредитору, а остатки отдадут должнику.

В первую очередь приставы накладывают штраф на банковские счета и снимают задолженность в виде процентной части официальной заработной платы. Если не имеется ни счета, ни имущества, значит дело закрывают, а сумма долга списывается. У каждой организации имеется свой запас, и поэтому невозврат своих денег для банка считается нормой.

Банки могут припугнуть должников уголовной ответственностью, которая всерьез существует, но в отдельных случаях:

Статья 159.1: Мошенничество в сфере кредитования. Заемщик дал недостоверные данные или скрыл значительные сведения от банка, такие как: место где трудится, сумма зарплаты.

Статья 177: Злостное уклонение от погашения кредита в крупном размере.

Чтобы не быть осужденным, необходимо лишь вносить возможные своевременные платежи, дабы показать банку свое отношение, а так же идти с его сотрудниками на контакт, и главное – не скрываться.

Ознакомление с кредитным договором

Прочитайте и досконально изучите полученное соглашение. Ведь ошибиться может каждый, включая и людей работающих в банковской структуре.

В случае продажи Вашей задолженности коллекторам, проверьте, присутствует ли Ваше соглашение на передачу личных данных третьим лицам.

 Если соглашения нет, значит банк категорично выходит за пределы закона “О защите персональных данных”, потому что информация подлежит обмену лишь между самим банком и заемщиком.

Посмотрите внимательно, не поднималась ли процентная ставка по кредиту для увеличения Вашего долга. Такие детали заметить непросто, поэтому лучше спросить у опытного юриста, что введет Вас в курс дела.

Взаимные уступки

Сотрудники банковских организаций встречаются с просрочкой по кредиту почти каждый день. Это значит, что стоит явиться в банк и попробовать урегулировать появившуюся проблему. Главное – найти действительно уважительную причину и тогда, вероятно, Вам пойдут на уступки, а именно:

  • спишут пени и штраф (маловероятно, но возможно);
  • предоставят отсрочку (самый распространенный метод);
  • дадут добро на уплату лишь главной задолженности (редкая, но существующая практика).

Многие организации дают совет должнику – отыскать другое лицо для того, чтобы заключить договоренность цессии (переуступка прав о получении денег по кредиту, выданному организации или частному лицу). Сумма получается гораздо меньше основного долга. Если банк предлагает такой вариант, то родственник или друг может стать третьим лицом.

Перекредитование

Иногда погашением задолженности по кредитному договору становится перекредитование. Это достаточно хороший способ в том случае, если заемщик взял кредит под процент меньше, чем в банке, где у него уже висит долг.

Существующие пластиковые карточки со льготным периодом – неплохой способ, удобный для погашения некоторым людям, которые уверены, что вскоре им придет нужная сумма денег, с лихвой покрывающая очередную выплату. Банк берет комиссию за выпуск карт и годовое обслуживание, достигающее нескольких тысяч рублей.

Таким образом долг в предыдущем кредитном учреждении закрывается, а в новом – возникает. К такому маневру нужно подходить осторожно, всё щепетильно рассчитав, иначе проку не будет.

Не спешите с выплатой в непонятных ситуациях

Кредиторы и коллекторы часто настойчиво тревожат звонками не только застрахованное лицо, но и их родных, с требованиями отдать деньги банку. Перед тем как сделать какую либо выплату, нужно учесть, что кредитная задолженность касается только неплательщика. Соответственно за имеющийся долг отвечает лично он сам. Но бывают исключения:

  • Взятый кредит был приобретен супругами, находящимися в браке;
  • Родственник стал гарантом должника.

Все оставшиеся моменты по уплате кредитной задолженности – дело, выполняемое исключительно по доброй воле. Если по незнанию перевод банку был совершен со стороны родственника, то денежные средства уже вернуть невозможно.

В случае умершего родственника, кредит передается членам семьи и родным только после вступления их в наследство. Если долг покойного выше, чем переданное имущество, то к сожалению, брать наследство не имеет смысла.

Решить трудности с кредитами под силу каждому. Главное не терять времени, не ждать чуда, лежа на диване, что растущий долг рассосется, словно подкожный прыщ – этого не произойдет. Нужно незамедлительно бороться с ленью и делать разумные поступки. Но если есть хоть малейший шанс не лезть в кредитную кабалу – воспользуйтесь им!

Удачи и до встречи на oshelek.com.

Источник: https://vkoshelek.com/nechem-platit-kredit/

Что делать, если нечем платить кредит: ищем пути решения проблемы

Что делать, если нечем платить кредит?

Даже с наступлением кризиса население не отказывается от «выгодных» предложений банков по кредитам. Люди берут финансы для совершения крупных покупок (недвижимости, машины), ремонта, поездки в отпуск.

Но как показывает статистика, далеко не все подходят обдуманно к совершению сделок с банком – процент невыплат по кредитам неуклонно растет. По данным Объединенного кредитного бюро, невыплаты по займам к общему числу выданных ссуд к концу 2015 года вплотную приблизились к отметке в 20 %.

Понятно, что в такую ситуацию может попасть каждый и разобраться, что делать, если нечем платить кредит, бывает очень сложно.

Проблемы с выплатами часто возникают по причинам, не зависящим от человека – потеря работы, пошатнувшееся здоровье. Бывают и другие случаи, когда сами заемщики не всегда честны с банком – долг по кредиту может образоваться и по причине их халатности и неумения распределять бюджет.

Невыплаты по банковским займам чаще заканчиваются для неплательщиков самым плачевным образом – банк либо подает в суд, либо перепродает долг коллекторским агентствам.

В судебном порядке у человека, просрочившего долг, арестовываются все кредитные и дебетовые карты и перечисляют имеющиеся финансы на счет банковского учреждения.

Если кредит брался под залог, то обязательно потребуют взыскание и на него. Когда у заемщика нет имущества, возможен другой вариант – долг частями будет списываться с заработной платы, если она, конечно, официальна.

Все действия реализуют приставы-исполнители – у них на то есть все права.

До уголовной ответственности дело, как правило, доходит нечасто. Она возможна только в 2 случаях:

  • Мошенничество. Вполне реален срок в тюрьме, если человек сознательно набрал кредитов в разных банках и не торопится отдавать долг, а также предоставил недостоверные данные по месту работы, адресу проживания.
  • Злостное уклонение от выплат. Сумма долга при этом должна превышать 1,5 млн руб.

Когда много кредитов, а платить нечем, суд иногда становится настоящим «спасением» для заемщика – появляется возможность разделить долг на части или отложить выплаты на оговоренный период. К тому же, решение суда никогда не обяжет вас выплачивать пени и штрафы, по размеру превышающие саму сумму скопившегося долга.

Теперь понятно, что судебные заседания – не самое страшное из всех «зол». Куда более агрессивно действуют специалисты коллекторских агентств. Им неважно, что вас уволили с работы и вообще нет средств к существованию – их «целью» становится любыми способами получить долг. Постоянные угрожающие звонки по телефону, поджидание за углом – порой их действия совсем незаконны!

Если нечем платить кредит в банке, не совершайте главных ошибок:

  • Не паникуйте. Спокойствие! Постарайтесь не совершать никаких необдуманных поступков – если хорошенько подумать, найдется решение проблемы.
  • Не скрывайтесь. Человеку, который взял кредит, в большинстве случаев бесполезно даже уезжать из города – чаще злоумышленников находят! Скрываясь, вы только усугубите свое положение. Гораздо лучше – искать реальный выход из ситуации.
  • Не обращайтесь в сомнительные фирмы. Многие компании предлагают неплательщикам свои услуги по погашению их долга. Но по сути – это очередной кредит, который так же как и предыдущий, «повиснет» на вас.  Это, конечно, законно, но ничем хорошим для заемщика не обернется – проценты огромные.

Что делать, если нечем платить кредит банку? Выход можно найти!

Воспользуйтесь страховкой по кредиту

Многие банки при выдаче кредитов «требуют» от заемщика оформления страховки. Вряд ли от такой услуги стоит отказываться – в дальнейшем она поможет избежать просрочки по кредитам.

Внимательно ознакомьтесь с договором страховки, если вы не сделали это раннее. Здесь должны быть прописаны все условия, по которым страховая компания обязана либо взять на себя часть долга, либо выплатить его полностью. Если в юридических вопросах вы не сильны, не помешает консультация специалиста!

Страховые компании редко предлагают выгодные для заемщика соглашения. Но возможно, ваша ситуация как раз подпадет под один из обозначенных страховых случаев. Как правило, это – утрата работоспособности, серьезная болезнь, потеря работы.

От вас потребуется написать заявление в страховую компанию и собрать целый пакет документов. Бюрократия и обилие «бумажных» дел – главный недостаток этого способа, как вылезти из кредитов. Зато – он вполне «рабочий» и законный.

Рефинансирование взятого кредита

Когда в банке уже образовался приличный долг, оказать помощь могут другие учреждения. Проанализируйте предложения на рынке и выберите банк, который предоставляет клиентам такую услугу. Сама система предполагает, что, заключив договор с учреждением, вы начинаете сотрудничать уже с ним. В этом случае, возможна даже выгода – меньший процент по выплатам.

Далеко не каждые банки будут сотрудничать на выгодных условиях с теми неплательщиками, у которых уже образовался приличный долг. Чаще данный способ подходит для тех, кто еще не попал в долговую яму.

Рефинансирование долга выгодно, когда нечем платить кредит Сбербанку и другим учреждениям одновременно – если вы взяли займ сразу в нескольких местах. Таким образом вы сводите воедино несколько разрозненных кредитов и не переплачиваете на комиссиях.

Также этот вариант возможен, даже если банк подал в суд. Проконсультируйтесь с менеджером выбранного банка, напишите заявление по форме и ждите одобрения.

Положительное решение с большей вероятностью вы получите в том случае, если обратитесь за помощью еще до образования огромной задолженности!

Получите «кредитные каникулы»

Когда нечем платить кредит в кризис, но в скором времени ожидаются поступления финансов для оплаты долга, вполне реально воспользоваться услугой кредитных каникул.

«Кредитные каникулы» – временная отсрочка по выплатам, не подразумевающая накопление долга и пени за этот период.

Кредитные каникулы – вполне стандартная услуга, которую предлагают многие банки. Она окажется очень полезной, если человек взял кредит и нечем платить ему потом. Когда финансовые трудности носят краткосрочный характер, учреждения практически всегда идут на уступки, предлагая добросовестным заемщикам пару месяцев «отдохнуть», а потом без долгов и пени продолжить выплату кредита.

Постарайтесь получить кредитные каникулы, если деньги «кончились», но в декрете до выхода на постоянное место работы со своевременной и достойной оплатой труда осталось сидеть считанные месяцы.

Признание себя банкротом

В связи с тем, что значительно участились случаи, когда нечем платить кредит банку, с середины 2015 г введен новый законопроект о банкротстве физических лиц. И если раньше эта процедура была доступна только юридическим лицам, то сегодня при соблюдении всех условий подачи документов, и частное лицо может признать себя финансово недееспособным.

По оценкам экспертов, под закон о банкротстве физических лиц подпадает ≈1,5 % всех неплательщиков.

Если пенсионеру нечем платить по банковским процентам (это относится и к другим категориям граждан), единственным порой выходом избежать долговой ямы становится именно признание себя банкротом.

Сделать это может каждый, у кого сумма долга уже превысила 500 тыс. руб.

Впрочем, можно открыть разбирательство и при меньшем долге – но тогда придется с помощью многих бумаг доказывать свою неплатежеспособность.

Собирая документы на признание себя банкротом, не забывайте, что банк в любом случае не «простит» вам долг – выплачивать его рано или поздно все равно придется. Просто в этом случае, судебные органы и учреждения ищут подходящие для неплательщика пути решения проблемы. Скорее всего, будет назначена реструктуризация долга и распродана часть личного имущества.

Как поступить, чтобы признать себя банкротом?

:

Какой открыть бизнес для женщины с минимальными вложениями?

Источник: https://namillion.com/chto-delat-esli-nechem-platit-kredit.html

Что делать, если нечем платить кредит банку: способы погашения долга

Что делать, если нечем платить кредит?

Кредит – это легкая возможность получить быстро необходимую сумму денег, но далеко не все заемщики понимают суть подобных финансовых обременений.

Согласно статистике, в России около 30 процентов всех совершеннолетних граждан имеют кредиты, которые они стремятся погасить. Это может быть кредит на автомобиль, ипотека, заем денег на открытие бизнеса или мелкие расходы.

Факт в том, что практически треть взрослого населения страны имеет на себе кредитные обязательства, которые они не всегда могут выполнить.

1. Почему заемщики не погашают кредиты 2. Что делать, если нечем платить за кредит – Отсрочка платежа на необходимый период – Реструктуризация долга по кредиту – Рефинансирование кредита

Почему заемщики не погашают кредиты?

Когда деньги берутся в кредит в банке, заемщик понимает, зачем они ему нужны в данный момент, и куда он их планирует потратить. Банк, в свою очередь, по предоставленным документам старается понять, насколько человек платежеспособен, и не возникнет ли у него проблем с погашением кредита.

Поскольку заем под высокие проценты выгоден банку, зачастую платежеспособность клиента проверяется «спустя рукава», и это одна из наиболее распространенных причин, почему заемщик перестает выплачивать по кредиту. Если банкиры неверно оценили финансовое положение клиента, это не их проблема, поскольку погашать долг заемщику придется в любом случае, если он поставил подпись под кредитным договором.

Однако имеется и другой фактор, из-за которого заемщик перестает платить банку, – это ухудшение материального положения. Застраховать себя от увольнения не может ни один человек.

Если заемщик потерял работу и быстро не нашел новый источник заработка, он рискует просрочить платеж, из-за чего на него будут наложены штрафные санкции в виде пени.

Не выплачивая кредит несколько месяцев, заемщик может загнать себя в «долговую яму», из которой после будет сложно выбраться.

Если больше нет возможности платить по кредиту, необходимо срочно предпринять меры, чтобы свести к минимуму возможные последствия от отсутствия выплат – пени, судебные разбирательства, привлечение коллекторов, потеря имущества.

Что делать, если нечем платить за кредит

Имеется мнение, что если не платить по кредиту в течение долгого времени, банк легко передаст дело в суд, в рамках которого можно будет снизить штрафные санкции.

Заемщик действительно может уменьшить пени за просрочку платежа, но лучше не доводить процесс до суда.

Дело в том, что сначала банк передаст обязанность по «выбиванию» из заемщика кредита коллекторам, которые начнут психологически оказывать давление на должника. Если это не сработает, дело дойдет до суда, а далее заемщик может лишиться имущества.

Существует 3 основных способа, которые позволяют урегулировать ситуацию, если пропала возможность платить по кредиту.

Отсрочка платежа на необходимый период

Если возникли временные финансовые трудности, которые не позволяют заемщику выплачивать кредит, ему следует попробовать договориться с банком об отсрочке платежа. Перед банком не стоит обязанность предоставлять гражданам подобную отсрочку (если это не прописано в договоре), но он может пойти на такой шаг.

Отсрочки платежа по кредиту можно разделить на 3 вида:

  • Отсрочка по процентам. Самый выгодный для заемщика вариант, на который банки идут очень редко. Если клиент банка с кредитными обязательствами получает отсрочку по процентам, он может в течение оговоренного времени погашать только «тело кредита», при этом не выплачивая проценты по нему. За счет подобной отсрочки удается уменьшить переплату по займу.
  • Отсрочка по «телу кредита». Менее выгодный для заемщика вариант, но на него наиболее часто соглашаются банки. При подобной отсрочке клиент получает возможность не выплачивать в течение некоторого срока (чаще всего до года) основную сумму по кредиту, при этом ежемесячно он обязан вносить проценты по кредиту. Для заемщика данный вариант отсрочки невыгоден, поскольку увеличивается срок кредитования, а вместе с тем и сумма переплаты за кредит.
  • Полная отсрочка платежей. При данном варианте заемщик полностью освобождается от необходимости оплачивать кредит на некоторое время, оговоренное с банком. Чаще всего полная отсрочка платежей по кредиту выдается не более чем на 3 месяца.

Как отмечалось выше, банк не обязан выдавать своим клиентам отсрочку по кредиту, если у них пропала возможность за него платить. Чаще всего подобная возможность предоставляет гражданам, которые:

  • Столкнулись с финансовыми трудностями из-за чрезвычайной ситуации (например, сгоревшая недвижимость – офис, квартира, дом);
  • Не могут в данный момент обеспечивать себя финансово по причине серьезной болезни;
  • Вынуждены тратить большую часть материальных средств на лечение больного родственника;
  • Временно лишились источника дохода по независящим от них причинам;
  • Находятся в декретном отпуске (для женщин);
  • В ближайшее время переезжают в другой город.

Чтобы банк согласился на отсрочку платежа по кредиту, ему потребуется предоставить доказательства. В зависимости от конкретной ситуации, это могут быть разные справки, выписки, договора, доверенности и прочее.

У каждого банка индивидуальный подход к оформлению отсрочки по кредиту. Некоторые закладывают подобную возможность в договор, другие рассматривают каждый случай индивидуально на заседании кредитного комитета, третьи имеют ряд разработанных схем, по которым они действуют в подобной ситуации.

Сильно повышает вероятность получения отсрочки по платежу хорошая кредитная история заемщика.

Рефинансирование кредита

Еще один способ погасить кредит в банке при возникших финансовых трудностях, это его рефинансирование.

Данный процесс подразумевает оформление нового кредита для погашения предыдущего в полной мере или частично. Рефинансирование возможно, как в банке-кредиторе, так и в другом.

Некоторые из банков имеют специальные программы рефинансирования, которые позволяют заемщику взять новый кредит для погашения задолженности.

Чаще всего к варианту с рефинансированием прибегают в том случае, если действующий кредит был оформлен на крайне невыгодных условиях. Перед тем как идти в один из банков, которые предлагают рефинансирование, необходимо обратиться в банк, где имеется кредит, с предложением по снижению ставки.

Оформление кредита в другом банке по программе рефинансирования позволяет:

  • Увеличить сроки выплаты кредита, снизив сумму ежемесячных выплат;
  • Снизить процентную ставку по займу;
  • Сменить валюту, в которой выплачивается кредит;
  • Сделать один кредит, если заемщик имеет их несколько в различных банках.

Перед тем как заняться рефинансированием, необходимо грамотно просчитать все плюсы и минусы подобного решения. Первым делом следует узнать, имеется ли штраф у банка, в котором сейчас оформлен кредит, за досрочное его погашение. После этого грамотно просчитать разницу по кредитным ставкам и приступать к процессу рефинансирования лишь в том случае, если она составляет более 2 процентов.

(412 голос., 4,56 из 5)
Загрузка…

Источник: https://pravo.moe/chto-delat-esli-nechem-platit-za-kredit/

FinsJur
Добавить комментарий