Документы, необходимые для ипотеки в Россельхозбанке

Содержание
  1. Какие нужны документы на ипотеку в РоссельхозБанке
  2. Особенности ипотечных программ РоссельхозБанка
  3. Список документов для ипотеки
  4. Процедура оформления ипотеки
  5. Как оформить ипотеку по 2 документам в Россельхозбанке?
  6. Условия ипотеки по двум документам в Россельхозбанке
  7. Особые условия
  8. Требования к заемщикам
  9. На какую недвижимость предоставляется ипотечный кредит?
  10. Процентные ставки в 2019 году
  11. Ипотечный калькулятор
  12. Как оформить ипотеку по двум документам в Россельхозбанке?
  13. Список необходимых документов
  14. Обслуживание ипотеки
  15. Ключевые преимущества
  16. Отзывы клиентов
  17. Документы на ипотеку в Россельхозбанке
  18. Общий список для всех программ
  19. Анкета-заявление на получение ипотеки
  20. Справка по форме банка
  21. Дополнительные бумаги
  22. Какие документы нужны по залогу ипотеки
  23. Заключение
  24. Что предлагает банк
  25. Цели кредита и требования
  26. Необходимые документы
  27. Условия
  28. Преимущества и недостатки
  29. Документы, необходимые для рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке
  30. Можно ли рефинансировать кредит в Россельхозбанке
  31. Что такое рефинансирование кредита в Россельхозбанке
  32. Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке физическому лицу
  33. Ипотека в Россельхозбанке
  34. Возможно ли досрочное погашение ипотеки без штрафных санкций?
  35. Страхование при ипотеке в «Россельхозбанке»
  36. Ипотека без первоначального взноса в «Россельхозбанке»
  37. Какие документы нужны для взятия ипотеки на «вторичку» в «Россельхозбанке»?
  38. Ипотека для пенсионеров в «Россельхозбанке»: как взять?
  39. Ипотека на строительство дома в «Россельхозбанке»
  40. Ипотека по двум документам от «Россельхозбанка»
  41. Ипотека на земельный участок
  42. Военная ипотека
  43. Ипотека «Молодая семья» от «Россельхозбанка»
  44. Ипотека для ИП в «Россельхозбанке»
  45. Ипотека на вторичку

Какие нужны документы на ипотеку в РоссельхозБанке

Документы, необходимые для ипотеки в Россельхозбанке

Ипотека для многих россиян остается единственным способом приобрести жилье, поскольку самостоятельно накопить необходимую сумму можно за несколько десятков лет.

Чтобы оформить жилищный кредит в одном из ведущих банков страны, следует рассмотреть, какие документы на ипотеку могут потребовать в РоссельхозБанке.

Программы, доступные на данный момент в этом банке, позволяют получить ипотеку на длительный срок под разумный процент, но следует рассмотреть, какие особенности есть в РСХБ.

Особенности ипотечных программ РоссельхозБанка

РоссельхозБанк предлагает клиентам, желающим воспользоваться ипотекой, только одну соответствующую программу.

По ней может быть куплена не только квартира или дом, но и земельный участок, таунхаус, также можно оплатить долевое строительство.

Кредит выдают только в российских рублях, а его минимальной суммой будет показатель в 100 000 рублей. Максимум различается, больше всего доступно при:

  • покупке квартиры;
  • оплате договора участия в долевом строительстве;
  • приобретении апартаментов.

Во всех остальных случаях максимум ограничен суммой в 20 000 000 рублей, но всегда срок займа можно выбирать до 30 лет включительно. При такой длительности будет максимальная переплата, но и ежемесячный платеж окажется посильным даже для людей с невысокими доходами.

Первоначальный взнос, обязательный для стандартной ипотеки, также различается, в зависимости от того, какой тип жилья выбирается клиентом.

Но в любом случае следует разобрать, какие документы клиенту понадобятся для одобрения заявки, они не отличаются в зависимости от ситуации.

Не меньше 15% от стоимости жилья нужно будет внести при приобретении квартиры по соглашению о купле-продаже либо договору долевого строительства.

Сюда же относят покупку таунхауса вместе с землей (по купле-продаже), на которой он стоит, и отдельного земельного участка.

Не меньше, чем 25% от стоимости, потребуется внести за таунхаус, приобретаемый по договору долевого строительства, либо отдельный жилой дом с землей.

25% первоначального взноса потребуют при покупке жилого дома вместе с его землей, если задействуется купля-продажа.

Максимальный первоначальный взнос в 30% полагается внести в том случае, если объектом приобретения становятся апартаменты, которые оформляются по долевому договору или соглашению о купле-продаже.

Дополнительного залога в любом случае не потребуется, поскольку таковым является приобретаемое за счет банковских средств жилье, на этом перечень ограничивается.

Важно! Для одобрения заявки РСХБ требует не только страхование залогового имущества, которое является обязательным, но и добровольную страховку здоровья и жизни заемщика.

Если у человека нет средств на оплату полиса, его стоимость может быть включена в сумму кредита, тем самым она увеличится.

Кредитную заявку в РоссельхозБанке рассмотрят в период до 5 рабочих дней, но более интересной особенностью будут процентные ставки по ипотеке.

Данный банк предлагает гибкую систему предоставления кредитов и установления процента по ним, учитывая все нюансы, даже размер первоначального взноса, категорию клиента и сумму кредита.

Самые выгодные условия можно получить при кредите на сумму от 3 миллионов рублей, если жилье приобретается у застройщика, являющегося партнером банка. Список таких предложений можно найти на официальном сайте.

Наименее приятные ставки предоставляются тем, кто оформляет займ на небольшую сумму и участвует в долевом строительстве.

На получение кредита для покупки квартиры или таунхауса с землей, а также апартаментов, продающихся на вторичном рынке, банк установит процент от 9,75, который смогут получить люди, берущие кредит от 3 миллионов рублей на приобретение жилья у партнеров банка.

Менее выгодную ставку в 9,85% будут получать люди, которые берут займ от 3 000 000 рублей с первым взносом 20%, если они получают заработную плату на карту в РСХБ.

Для большинства людей, которые не получают зарплату и не работают в бюджетных учреждениях, на эту категорию недвижимости установят минимум 9,95%, если они внесут 20% первого взноса и более.

Если ипотека берется для оплаты договора участия в долевой стройке, то рассчитывать клиент может на 9,3%, если для приобретения выбирается партнер банка.

Но и для обычных клиентов ставка находится на уровне 9,6-9,7% годовых, при условии, что первый взнос был сделан в размере не менее 20% от стоимости жилья.

Зарплатные клиенты и бюджетники смогут рассчитывать на ставку 9,5%, 9,55%, соответственно, если они возьмут кредит с первым взносом более 20% и не меньше, чем 3 млн рублей.

Банк предусматривает и повышение процента, если заемщик или его созаемщики не захотели страховать жизнь и здоровье на добровольной основе.

Принудить это сделать РСХБ не может, поэтому следует ожидать увеличения процента на 1%, если полис не был куплен.

Если же от страховки отказаться уже после оформления ипотеки, можно столкнуться даже с требованием банка выплатить всю оставшуюся сумму за короткий срок и желанием разорвать договор.

Список документов для ипотеки

Чтобы получить ипотечный кредит от РоссельхозБанка, потенциальный клиент должен предоставить пакет документов, из которых специалисты смогут установить уровень его обеспеченности и наличие гарантий выплаты займа. Документы на ипотеку в РоссельхозБанке потребуются следующие:

  • паспорт гражданина Российской Федерации, вместо него можно использовать документ, который официально его заменяет, к примеру, военный билет для тех, кто проходит воинскую службу;
  • документ о военной обязанности – это может быть военный билет или приписное свидетельство, но необходимы они только для тех, кто не достиг 27-летнего возраста;
  • бумаги о семейном положении (свидетельство о браке или разводе), а также наличии детей (свидетельство о рождении, решение суда об усыновлении или опекунстве);
  • сведения о финансовом положении – обычно они предоставляются по форме 2-НДФЛ, но реально применять и справку, которая выдается по форме банка. Плюсом зарплатных клиентов является то, что они могут не предоставлять этот документ, поскольку их доходы уже учтены банком;
  • доказательства трудовой деятельности – справка с места работы или копия трудовой книжки. Кроме того, понадобится доказать стабильность человека, которая выражается в постоянстве работы на протяжении последнего полугода;
  • документы на нужный объект недвижимости, который приобретается и передается в залог.

Процедура оформления ипотеки

Оформление ипотеки в РоссельхозБанке начинается с того, что человек обращается в банк, беря с собой перечисленные выше документы для оформления ипотеки, либо к партнеру учреждения в виде застройщика.

Пока заявка рассматривается, человек может подбирать жилье, которое соответствует параметрам. Срок рассмотрения анкеты после подачи составляет 5 банковских дней, после чего клиенту сообщают ответ.

Следует учесть, что кредитор вполне может отказать потенциальному клиенту без объяснения причин, но чаще всего причиной этого является низкий доход.

Если кандидатуру заемщика одобрили, он может окончательно выбирать квартиру и подписывать кредитный договор с банком и договор купли-продажи или долевого участия с застройщиком (продавцом).

Договор обязательно нужно зарегистрировать в Росреестре, ведь только тогда банк перечислит оплату продавцу жилья.

В будущем на квартиру или дом нужно оформлять закладную, которая налагает ограничения на распоряжение недвижимостью и не позволяет продать, подарить или как-либо еще сменять ее собственника. На этом оформление кредита в РСХБ завершено.

Источник: https://bankiinfo.com/rshb/dokumenty-na-ipoteku.html

Как оформить ипотеку по 2 документам в Россельхозбанке?

Документы, необходимые для ипотеки в Россельхозбанке

Программу «Ипотека по двум документам» Россельхозбанк запустил для тех, кто не имеет времени собирать огромное количество справок. Такое кредитование имеет много плюсов.

Условия ипотеки по двум документам в Россельхозбанке

В Россельхозбанке активно работает программа «Ипотека по двум документам».

Этот вид займа предоставляется на следующих условиях:

Возможные цели кредитованияОбъект жилищного фонда
Валюта ипотечной ссуды Рубль Российской Федерации
Период действия договора ипотеки От 1 до 25 лет
Минимально возможный объем кредитования по двум документам 100000 российских рублей
Верхний предел ипотечного кредита В зависимости от территориального расположения приобретаемого объекта жилья может составлять 4000000 или 8000000 российских рублей
Первоначальный взнос по договору ипотеки Размер зависит от типа приобретаемого жилья
Вознаграждение за выдачу ипотеки Отсутствует
Обеспечение ипотечного займа по двум документам В залог оформляется приобретаемое жилье
Созаемщики, поручители Нет, за исключением второго супруга
Досрочное погашение ипотеки Предусмотрено, комиссия не установлена
Схема погашения На выбор соискателя
Договора страхования Обязательные: договор страхования покупаемого жилья. По желанию клиента: договор личного страхования
Период на вынесение предварительного решения по заявке на ипотеку От одного до десяти банковских дней

Россельхозбанк рассматривает заявки на ипотечное кредитование покупки жилья по двум документам в любом городе Российской Федерации.

Месторасположение приобретаемого жилья влияет на размер ипотечного займа:

  1. Если объект кредитования находится в Московской или Ленинградской областях, в любом из городов федерального значения, то Россельхозбанк может одобрить сумму ипотеки в размере 8 миллионов российских рублей.
  2. Если местонахождение жилья — регион, отличный от указанных в первом пункте, то соискатель может рассчитывать на займ в сумме не более 4 миллионов рублей.

Особые условия

Если Россельхозбанк рассматривает заявление на ипотеку по 2 документам для покупки жилья в любом регионе России, кроме Московской, Ленинградской областей и городов федерального значения, то сумма кредита кроме лимита в 4000000 российских рублей ограничена следующими рамками:

  1. На приобретение права собственности на квартиру со вторичного рынка Россельхозбанк согласовывает ипотеку в сумме, которая не больше 60% размера ее рыночной стоимости.
  2. Ипотека на приобретение дома с землей под ним выдается в размере не более половины от цены такого жилья.
  3. Покупка квартиры из жилого фонда, строительство которого ведется за счет финансов Россельхозбанка, может быть осуществлена на 60% за счет банковской ссуды.

Статья в тему:  Что нужно знать о военной ипотеке в Россельхозбанке?

Рекомендуем к просмотру:

Требования к заемщикам

К соискателям ипотечного займа по двум документам Россельхозбанк предъявляет некоторые требования:

  • Гражданство Российской Федерации.
  • Постоянная регистрация в одном из регионов России.
  • На день обращения за ипотекой по двум документам заемщик должен быть старше 21 года.
  • К дате окончания действия ипотечного договора соискатель не может быть старше 65 лет.
  • Требования по стажу ограничиваются минимальным периодом в шесть месяцев на последней должности. Общий официальный стаж должен насчитывать не менее 365 дней за последние 120 месяцев.

Обратите внимание на исключения региональных филиалов банка, где данное предложение не актуально

На какую недвижимость предоставляется ипотечный кредит?

Действие программы «Ипотека по двум документам» в Россельхозбанке на покупку следующих объектов жилищного фонда:

  • Рынок готового жилья:
    1. Квартира.
    2. Жилой дом.
    3. Жилой дом и земельный участок под ним.
  • Рынок строящегося жилья:
    1. Квартира в готовом к сдаче объекте жилищного фонда.
    2. Квартира в жилом фонде, строящемся за счет финансовой поддержки Россельхозбанка.
    3. Строительство нового или реконструкция имеющегося дома.
  • Земля для будущего строительства жилого дома.

:

Процентные ставки в 2019 году

Получение кредита на покупку объекта жилого фонда по двум документам предполагает плату за пользование таковым в размере от 9,35% до 12,5%.

На текущий 2019 год Россельхозбанк установил дифференцированные размеры процентных ставок по ипотечному займу в зависимости от категории соискателя, суммы кредита, объекта ипотеки.

Самые низкие ставки будут платить те клиенты банка, которые получают заработную плату на карту Россельхоза, или относятся к категории «надежных».

К такой категории соискателей причисляют заемщиков, имеющих положительную кредитную историю в банке за предшествующий дате обращения календарный год.

Для данной категории заемщиковустановлены следующие ставки:

Объект кредитованияСумма ипотекиСтавка
В собственность приобретается жилья на вторичном рынке До 3000000 российских рублей От 9,45 до 9,65%
Покупка нового жилья Свыше 3000000 российских рублей в пределах имеющихся лимитов От 9,35 до 9,55%
Получение права собственности на дом с землей под ним Согласно условиям купли-продажи 11,95%

Статья в тему:  Ипотечный кредит под материнский капитал в Россельхозбанке

Для сотрудников бюджетных учреждений, которые хотят приобрести квартиру или домик в кредит по двум документам, размер процентных ставок выше на 0,5 процентного пункта.

Прочие соискатели могут взять ипотеку по двум документам на условии от 9,6 до 12,5% в год. Размер процентной составляющей зависит от категории приобретаемого объекта.

Сравнение стандартных продуктов и продуктов по ипотечному жилищному кредитованию по 2 документам

Ипотечный калькулятор

До посещения банка потенциальный заемщик старается проработать все возможные варианты покупки имущества. Если кроме ипотеки не остается вариантов, то для оценки своих возможностей можно воспользоваться ипотечным калькулятором.

Ипотечный калькулятор представляет собой форму, в которую потенциальный клиент вносит данные о сумме предполагаемого кредита, первоначального взноса, сроках ипотеки. Программа составит график погашения займа с учетом всех дополнительных комиссий.

Клиент имеет возможность оценить преимущества и недостатки аннуитетной и дифференцированной схем погашения долга.

Как оформить ипотеку по двум документам в Россельхозбанке?

Для оформления ипотеки по двум документам в Россельхозбанке, необходимо:

  • Свериться с условиями банковского кредитования.
  • Оценить критерии, которые предъявляются к соискателю.
  • Оформить заявку в режиме online на официальном сайте РСХБ.
  • Получить одобрение кредитного комитета Россельхоза.
  • Посетить ближайшее отделение Россельхоза с соответсвующим пакетом документов.

Порядок оформления

Прежде чем подписывать соглашение ипотечного займа, следует узнать, как оформить квартиру или иной объект недвижимости в кредит по двум документам.

С этой целью уполномоченные сотрудники банка затребуют информацию об объекте предполагаемой покупки, в том числе и заключение о его реальной рыночной цене.

Затем в банке на заседании кредитной комиссии будет вынесено окончательное решение о возможности кредитования такой сделки.

Список необходимых документов

После вынесения кредитным комитетом положительного решения по заявке на ссуду соискатель должен предъявить документы на ипотеку:

  1. Заявление по форме, установленной Россельхозбанком.
  2. Два документа, подтверждающие личность гражданина Российской Федерации:
  • Паспорт – обязательно.
  • Водительское удостоверение.
  • Заграничный паспорт.
  • Удостоверение, подтверждающее статус сотрудника федеральных органов власти.

Статья в тему:  Обзор ипотечной программы «Молодая семья» в Россельхозбанке

Если соискатель на дату обращения за ипотекой состоит в законном браке, то сотрудники РСХБ требуют дополнительный список:

  • Паспорт второго супруга.
  • При наличии брачный договор.

Для мужчин не старше 27 лет обязательным будет предъявление воинского билета или приписного свидетельства.

Соискатель обязан предоставить пакет информации по приобретаемому объекту жилищного фонда. Какие нужны свидетельства и справки зависит от типа приобретаемого жилья. С их полным перечнем можно ознакомиться на странице.

Обслуживание ипотеки

Обслуживание ипотеки от Россельхозбанка по двум документам имеет некоторые особенности.

Клиент обязан ежемесячно погашать взятые на себя обязательства, а также сумму процентов, начисленных за пользование кредитными средствами. По выбору соискателя может применяться аннуитетная или дифференцированная схема погашения.

Досрочное погашение ипотеки происходит в день платежа. Комиссия за это не установлена, заявление на проведение погашения не требуется.

Все вопросы по обслуживанию кредита регулируются законом «О банках и банковской системе» со всеми изменениями, а также постановлениями Центробанка.

:

Ключевые преимущества

Получение ипотеки по двум документам имеет свои преимущества:

  • Отсутствует огромный перечень документов, для получения которых необходимо обойти не одну инстанцию.
  • Доходы не требуется подтверждать справками.
  • Объект кредитования – любая жилая недвижимость на территории России.
  • Процентная ставка не зависит от заключения договоров личного страхования.

В основном ипотека по двум документам – это отличный повод избежать многих формальностей при получении кредита.

Отзывы клиентов

Среди отзывов об ипотеке по двум документам от Россельхозбанка можно встретить положительные отзывы.

Дарья: «Мы пользовались оформлением ипотеки только через два документа, потому что квартира была не в новостройке, и цена была занижена. Процедура ничем не отличается от стандартной. Просто немного меньше сумма дается и только в рублях.»Кирилл: «Как по мне, очень выгодное предложение, которым располагает большинство банков. Потому что не придется собирать уйму документов, а принести только пару обязательных. Для покупки средней квартиры вполне хватит.»Марьяна: «Если срочно нужны деньги или нет возможности подтвердить свой доход, то другого способа получить деньги кредитные вы не найдете. Но просто от лени лучше не пользоваться этой банковской услугой.» Подписывайтесь на наш канал в Telegram и получайте интересные новости и обзоры первыми!

Источник: https://ProRosselhozbank.com/ipoteka/po-dvum-dokumentam

Документы на ипотеку в Россельхозбанке

Документы, необходимые для ипотеки в Россельхозбанке

Собрать документы на ипотеку в Россельхозбанке – первый шаг на пути к регистрации жилья. Какие справки входят в стандартный перечень, запрашиваемый банком при кредитовании, как безошибочно их заполнить, в какие сроки предоставлять – рассказываем в этой статье.

Какие же сведения заемщик должен скрупулезно собрать и принести в банк, чтобы знакомство кредитора и заемщика состоялось и увенчалось положительным решением по выдаче жилищного кредита?

Общий список для всех программ

Для получения ипотеки в Россельхозбанке потребуется:

  • Паспорт. Исключительно гражданство России. Лицо должно быть зарегистрировано на территории страны и иметь постоянное место жительства.
  • Заполненное заявление, в котором содержится детальная информация по заявителю. Бланк анкетирования выдает специалист банка.
  • Свидетельства рождения детей, при наличии детей
  • Свидетельство официального брака или его расторжения.
  • Военный билет, если мужчине не исполнилось 27 лет.
  • Справка, подтверждающая доход заявителя, включающая шесть последних отчетных периодов.
  • Копия трудовой книжки, заверенная бухгалтером или руководителем организации. Обязательно наличие фразы – работает по настоящее время.

Следует помнить, что любой банк оставляет за собой право дополнить изначальный перечень документов. К этому просто нужно быть готовым.

Анкета-заявление на получение ипотеки

Начинается все с заполнения анкеты-заявления. В Россельхозбанке этот бланк должен заполнить заемщик, созаемщик и поручитель (если такой имеется).

Анкета разработана таким образом, чтобы клиент мог сообщить Россельхозбанку максимально подробные сведения о себе, которые могут иметь значение при выдаче ипотеки

Удобство этого документа, присутствующего в перечне обязательных, в том, что заполнять его можно в электронном формате, после чего распечатать и отдать кредитному специалисту.

Заполняя анкету, заемщик имеет возможность в очередной раз записать точные значения статьи расходов и доходов по своему бюджету

Анкеты для каждого участника будущей сделки купли-продажи ипотечной квартиры – одинаковые. Такие же графы будет заполнять о себе созаемщик и поручитель (кто может быть созаемщиком, а кого брать на эту роль не стоит, изучите подробно).

Рекомендуем скачать бланки заявлений заблаговременно, чтобы иметь возможность заполнить их перед походом в Россельхозбанк.

Скачать:

  • Анкета заемщика.xls
  • Анкета созаемщика.xls
  • Анкета поручителя.xls 

Справка по форме банка

Получая жилищный кредит по одной из стандартных программ Россельхозбанка, заемщик должен сообщить банку об уровне своих доходов и накоплений. Эти сведения протоколируются в Справке по форме банка.

Образец справки о доходах по форме банка

Этот документ заменит 2-НДФЛ и подтвердит, что вы благонадежный заемщик, имеющий стабильный доход (узнайте подробнее о том, как взять ипотеку, не подтверждая доход справкой 2-НДФЛ).

Скачать:

Справка по форме банка.doc

Дополнительные бумаги

В зависимости от программы, банку могут потребоваться дополнительные справки, подтверждения и прочее.

Военная ипотекаВоенные заемщики должны подтвердить свое право на участие в программе

Здесь не могут быть привлечены созаемщики и поручители, поэтому комплект документов будет подготовлен только от заемщика. От супруга или супруги нужно получить нотариальное подтверждение, что он (она) не препятствует покупке жилья в кредит по программе для военных.

Ипотека по двум документамЕсли двух документов Россельхозбанку для рассмотрения заявки на ипотеку будет не достаточно, придется собирать дополнительные

В перечень документов для получения ипотеки в Россельхозбанке входят также справки о приобретаемой недвижимости. Узнаем о них.

Какие документы нужны по залогу ипотеки

Выясняем список документов на конкретную недвижимость. Его также запросит Россельхозбанк:

  • Свидетельство о регистрации права собственности. Если собственников несколько, соответственно, документы на всех. Выписка из ЕГРИП.
  • Паспорт продавца.
  • Отчет-выписка из домовой книги, справка о количестве проживающих лиц на данном объекте.
  • Договор купли-продажи.
  • Отчет-оценка от специализированной компании, аккредитованной Россельхозбанком.
  • Технический и кадастровый паспорт.
  • Если несовершеннолетние дети имеют долю в продаваемом имуществе, обязательно требуется со стороны органов опеки специальное разрешение на продажу жилья.

Скачать:

Список документов по залогу Россельхозбанка.pdf

Достоверность и актуальность бумаг на выбранное жилье проверяется службами безопасности и квалифицированными юристами, тщательно обрабатывающими каждую заявку. Поэтому при их сборе соблюдайте озвученные в видео правила:

Заключение

Перечень документов на ипотеку в Россельхозбанке – стандартный, похож на установленные в Сбербанке, ВТБ24 и ряде других банков. Дополнительные справки и подтверждения могут понадобиться от заемщика в том случае, если условия выходят за рамки стандартных, например, по Военной ипотеке.

Источник: http://ipoteka.zone/dokumenty-na-ipoteku-v-rosselhozbanke.html

Что предлагает банк

Ипотека в Россельхозбанк может быть выдана на сумму до 20 миллионов рублей. Данная сумма может варьироваться в зависимости от программы, которую выбрал заемщик, а также от региона, в котором планируется приобретение недвижимости. Максимальный срок указывается в 30 лет.

На официальном сайте банка можно ознакомиться с перечнем программ, по которым осуществляется ипотечное кредитование. К числу основных относится:

  • ипотечное жилищное кредитование (от 11,5 %) – относится к стандартным программам, по которым можно приобрести квартиру, загородный дом, земельный участок, а также завершить уже начатое строительство.
  • ипотека с государственной поддержкой (от 10,9 %) – это вид кредитования, при котором можно приобрести уже готовое или строящееся жилье у застройщиков.
  • ипотека по двум документам (от 12 %) – по данной программе можно приобрести загородный дом, земельный участок либо квартиру, построенную с использованием заемных средств Россельхозбанка.

Среди прочего выделяют и некоторые специальные программы: военная ипотека, молодая семья и материнский капитал, целевая, а также ипотека под жилье в отдельных районах (ЖК Царицыно, Томилино, Город на реке и др.). Они характеризуются довольно низкой процентной ставкой (от 7 %) и более узким субъектным составом в ряду заемщиков.

Цели кредита и требования

Цели ипотечного кредита различаются в зависимости от программы кредитования, но в общем и целом их можно свести к следующему:

  • покупка квартиры как вторичного жилья;
  • покупка жилого дома как вторичного жилья;
  • покупка жилья на первичном рынке (у застройщиков) в готовом виде, либо строящемся;
  • строительство жилого дома;
  • завершение строительства жилого дома либо покупка объекта незавершенного строительства;
  • покупка земельного участка.

Что касается требований, которые Россельхозбанк предъявляет к потенциальным заемщикам, то среди них фигурирует обязательное отнесение к гражданству Российской Федерации, возраст от 18 до 65 лет.

Данный возраст оценивается не только на момент оформления кредита, но и на полное его погашение. В качестве созаемщиков могут выступать исключительно близкие родственники заемщика.

К таковым в частности относятся супругу, дети и родители. Их в общем может быть не более 3.

Необходимые документы

Перечень документов на ипотеку в Россельхозбанке, которые нужны будут заинтересованному лицу, не отличается значительно от перечня, требуемого другими банками. Так, первое в списке – это удостоверение личности и гражданства Российской Федерации, т.е. паспорт. Причем требуется он от всех участников: заемщиков, поручителей и т.д.

Далее идет подтверждение доходов, также от всех участников программы. Это значит, что предоставить справку о доходах необходимо будет не только заемщикам, но и всем другим участвующим лицам. Справка оформляется либо по форме банка, которую заранее нужно узнать, либо по закрепленной в законодательстве форме 2НДФЛ.

Следующим в списке идет документация относительно недвижимости, которую планируется приобрести за средства, выделенные банком. В зависимости от вида программы они могут отличаться. Так, в некоторых случаях понадобится подтверждение «первичности» жилья. Понадобятся также и документы, подтверждающие право собственности кредитополучателя на залоговое имущество по ипотечному кредиту.

Собрав необходимый и вышеописанный перечень, следует обратиться к консультантам банка. Они могут потребовать что-то в дополнение к собранному. Это будет зависеть уже от выбранной программы кредитования, надежности самого кредитополучателя, суммы кредита и многого другого.

Завершится сбор документов написанием заявления в банк по форме, утвержденной непосредственно банком. Обычно она есть на официальном сайте банка либо у консультанта по кредитованию.

Условия

Кредит выдается на сумму от 100 000 до 20 млн. российских рублей. Причем расчет идет исключительно в национальной валюте. Первоначальный взнос зависит как от программы, так и от объекта недвижимости.

Так, при приобретении апартаментов он исчисляется от 30 %, а при приобретении квартиры в новостройке такой взнос будет составлять не менее 20 % от всей суммы. Поэтому при желании оформить ипотеку следует посоветоваться с консультантами банка.

Только они смогут предоставить вам наиболее полную картину всех единовременных и последующих платежей.

Ставка по ипотеке также зависит от множества факторов: от имеющейся на руках у заемщика суммы до срока, на который кредит будет оформляться.

В среднем, с поправкой на сумму, ставка будет составлять от 12,5 % — на 10 лет, от 13 до 14 % — на 10-15 лет, от 13,5 до 14,5 % — на 15-25 лет. Проценты по кредиту всегда зависят от рисков банка, возможности девальвации и, в общем, финансового положения государства.

Исходя из того, что Россельхозбанк является государственным, его ставки ненамного отличаются от тех, которые были установлены Центральным банком.

В качестве залога по ипотечному кредиту всегда выступает только предмет приобретения. На это не влияет даже стадия завершенности строительства (например, при приобретении строящегося объекта).

Обязательным условием при оформлении ипотеки в Россельхозбанке является страхование имущества, которое банк приобретает в качестве залога. Дополнительно клиент имеет возможность застраховать жизнь и здоровье, свою и созаемщиков, но это уже добровольное условие.

Преимущества и недостатки

Одним из наиболее положительных моментов оформления ипотеки в Россельхозбанке является отсутствие комиссии по кредиту. Также банком предоставляется отличная возможность для полноценной реализации строительства жилого дома. И все это при среднерыночной процентной ставке. К слову, ставка в указанном банке считается одной из самых низких в России.

Большим плюсом можно назвать программу ипотечного кредитования «Ипотека по двум документам». Отсутствие необходимости в сборе документов, подтверждающих платежеспособность, явно значительно уменьшает время оформления кредита.

Также несомненным преимуществом следует считать разнообразные специальные программы по ипотеке для молодых семей, военнослужащих, а также возможность погашения кредита с использованием средств материнского капитала.

К недостаткам следует отнести те положения, которые свойственны любой ипотеке. Это и долгосрочность обязательства, и риск потерять взятое под залог банка имущество, и значительную переплату. К числу минусов также относится необходимость дополнительных расходов по оформлению ипотеки, которые порой достигают 10 % от суммы жилья.

Источник: https://odengah.com/ipoteka/dokumenty-na-ipoteku-v-rosselhozbanke

Документы, необходимые для рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Документы, необходимые для ипотеки в Россельхозбанке

Рефинансирование ипотеки – это удобный способ изменения процентной ставки и других условий, что позволяет быстрее рассчитаться с кредитором. Эту возможность предоставляют многие банки, включая Россельхозбанк. Но сначала нужно подготовить документы для рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке, а также уточнить другие нюансы процедуры.

Можно ли рефинансировать кредит в Россельхозбанке

Ипотечный кредит позволяет многим приобретать недвижимость, поэтому такие займы имеют особую популярность. Но так как ипотека относится к долгосрочным кредитам, первоначальные условия со временем становятся невыгодными. И чтобы изменить их, можно использовать рефинансирование.

Что такое рефинансирование кредита в Россельхозбанке

Россельхозбанк предоставляет такую возможность своим клиентам, а также клиентам других банков. Можно выделить несколько преимущества такого рефинансирования:

  • наличие льгот для постоянных клиентов и государственных служащих;
  • существенное снижение ставок для надежных клиентов;
  • изменение срока кредитования;
  • отсутствие скрытых комиссий;
  • несколько вариантов схем оплаты;
  • возможность досрочного погашения без оплаты комиссии.

Естественно, Россельхозбанк позволяет рефинансировать ипотеку не всем заемщикам. Необходимо, чтобы физическое лицо соблюдало определенные требования.

Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке физическому лицу

Банк предъявляет особые требования не только к самому заемщику, но и к ипотечному кредиту. Поэтому все условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке любому физическому лицу нужно соблюдать обязательно.

Заемщик должен быть не младше 23 лет и не старше 65 лет. Он обязательно должен быть гражданином РФ и иметь постоянное место прописки. Кроме того, он должен быть трудоустроен и платежеспособен.

Это стандартные условия всех банков.

Что касается самой ипотеки, то рефинансирование возможно в следующих случаях:

  1. Валюта – рубли.
  2. Минимальная сумма ипотеки – 100 тыс. рублей.
  3. Максимальная сумма – 20 млн. рублей (Москва), 10 млн. рублей (Московская область), 15 млн. рублей (Санкт-Петербург). Для остальных регионов – 5 млн. рублей.
  4. Срок ипотечного кредита – не более 30 лет.
  5. Обязательное страхование объекта недвижимости.
  6. Отсутствие просрочек (допускается 1 просрочка на срок не более 30 дней).
  7. Ипотека должна быть оформлена не позднее 6 месяцев до дня подачи заявки на рефинансирование.

Источник: https://DenegProff.com/refinansirovanie/ipoteki-v-rosselhozbanke-dokumenty.html

Ипотека в Россельхозбанке

Документы, необходимые для ипотеки в Россельхозбанке

Отсутствие денег на покупку квартиры или дома подталкивает многих россиян брать ипотеку.

Это отличный способ улучшить свои жилищные условия, не копя денег и не ютясь в коммунальных квартирах.

Во многих банках есть услуга оформления ипотечного договора, в том числе и в «Россельхозбанке».

Это надежная государственная структура, которая входит в рейтинг самых надежных по версии Forbes.

На каких условиях выдается ипотека в «Россельхозбанке», какие программы предлагаются клиентам?

Для оформления договора с банком, потенциальному заемщику нужно пройти такие этапы:

  1. Определиться с типом программы и ее условиями.
  2. Найти подходящий объект недвижимости.
  3. Подать заявку (можно онлайн) в банк. Дождаться ее рассмотрения.
  4. Если специалист одобрит анкету, тогда заемщик должен собрать необходимый пакет документов на объект недвижимости и отправить их в банк.
  5. Проверив все бумаги, банковский сотрудник заключает договор, после чего переводит клиенту деньги по ипотеке согласно условиям выбранной программы.

Возможно ли досрочное погашение ипотеки без штрафных санкций?

Если у заемщика появилась возможность досрочного погашения задолженности по ипотеке, то банк «Россельхозбанк» идет на уступки таким клиентам.

Он предоставляет им возможность досрочного погашения без уплаты штрафа и комиссий. По любой программе ипотеки клиент может досрочно погасить долг.

Страхование при ипотеке в «Россельхозбанке»

Одним из условий получения ипотеки в банке является обязательное страхование приобретаемого жилья. С таким условием банк перестраховывается от возможных рисков утраты недвижимости. Что касается страхования жизни заемщика, то это условие необязательное.

Ипотека без первоначального взноса в «Россельхозбанке»

Ипотечные программы без предварительного взноса в банках не распространены.

В «Россельхозбанке» можно приобрести жилье без внесения денежных средств изначально только по программе для многодетных семей. Заемщик, у которого трое и больше детей, оплачивает начальную сумму ипотеки материнским капиталом.

Для всех остальных клиентов сумма первоначального взноса гораздо больше. Для владельцев материнского капитала, помимо основного пакета документов, нужно предоставить дополнительные: сертификат на мат. капитал, справку из Пенсионного фонда об остатке денег.

Какие документы нужны для взятия ипотеки на «вторичку» в «Россельхозбанке»?

Для взятия ипотеки на вторичное жилье понадобится стандартный пакет документов:

  • заявление (анкета);
  • паспорт или документ, его заменяющий;
  • военный билет или приписное свидетельство – для парней до 27 лет;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей (при их наличии);
  • справки с места работы заемщика о его трудовой занятости и размере заработной платы;
  • документы по объекту недвижимости, которое заемщик планирует купить.

Ипотека для пенсионеров в «Россельхозбанке»: как взять?

Небольшое количество банковских учреждений решаются давать ипотеку пенсионерам.

Их опасения понятны: люди преклонного возраста не такие платежеспособные, как молодые люди, с ними могут возникать проблемы, к примеру, пенсионер внезапно умер и тогда банку необходимо в срочном порядке решать, как быть с ипотекой. Несмотря на проблемы с такими клиентами, «Россельхозбанк» создал отдельную ипотечную программу для пенсионеров.

Так, рассчитывать на получение ипотеки по этой программе могут:

  • женщины-пенсионерки в возрасте до 80 лет;
  • мужчины-пенсионеры в возрасте до 75 лет.

Срок кредитования для такой категории населения ограничивается 7 годами.

Некоторым пенсионерам нужно быть готовыми к тому, что они могут получить отказ в выдаче ипотеки. Случаи, когда «Россельхозбанк» может не принять анкету-заявку клиента-пенсионера:

  • есть заемщик получает минимальную пенсию;
  • если заемщику на момент подачи заявки исполнилось 65 лет;
  • если у пенсионера нет дополнительного дохода.

Если же у заемщика преклонного возраста будут поручители, тогда банк охотно выдаст ипотеку.

Отдельной программы для пенсионеров банком не предусмотрено. Заемщики, ушедшие на заслуженный отдых, имеют право подавать заявки на такие виды ипотечного кредитования:

  • ипотека по двум документам;
  • ипотечное жилищное кредитование;
  • рефинансирование ипотеки;
  • целевая ипотека;
  • специальные предложения от застройщиков.

Пенсионеры могут взять ипотеку без поручителей, но для этого срок погашения задолженности должен быть небольшим. К тому же у пенсионера должен быть приличный доход или другая недвижимость.

Ипотека на строительство дома в «Россельхозбанке»

Некоторые люди, создавая семью, хотят осуществить свои мечты, например, построить дом. Но что делать, если денег на постройку дома нет?

Банки неохотно приветствуют ипотеку на стройку недвижимости. И понятно почему: если на этапе строительства что-то случится с заемщиком, он перестанет выплачивать кредит, то банку потом сложно будет продать строящийся объект, чтобы погасить задолженность.

Однако «Россельхозбанк» идет на такой риск и предоставляет клиентам возможность оформления ипотеки для того, чтобы те могли возвести дом с нуля.

Однако для перестраховки банк изменяет некоторые условия кредитования:

  • увеличивает процентную ставку, а также сумму первоначального взноса;
  • меняет срок погашения задолженности в сторону ее уменьшения.

Для того чтобы получить заем для возведения дома, потенциальный заемщик должен соответствовать таким требованиям:

  • на момент оформления договора ему должно исполниться 21 год или больше;
  • он должен иметь постоянную работу с регулярным доходом (предоставляется справка с места работы);
  • стаж работы на последнем месте – не меньше полугода;
  • он должен иметь определенную сумму первоначального взноса (размер этой суммы просчитывает банковский сотрудник);
  • у него должно быть залоговое имущество – поскольку нового дома пока нет, то заемщик должен показать банку, что у него есть другая недвижимость, которую банк принимает в качестве залога.

Ипотека по двум документам от «Россельхозбанка»

Обычно люди, которые планируют взять ипотечный кредит в «Россельхозбанке» на жилье, с ужасом думают, сколько документов им нужно собрать и сделать, чтобы банк одобрил им заявку на получение займа.

«Россельхозбанк» упростил своим клиентам задачу – дал им возможность взятия ипотеки всего по двум документам.

Это специальная программа с особыми условиями:

  • сумма первоначального взноса – не меньше половины от всей суммы взятой ипотеки;
  • выдается кредит сроком до 25 лет;
  • обязательное наличие созаемщика – им может выступать супруг/супруга заемщика;
  • взять ипотеку по двум документам можно как на квартиру в новостройке, так и на «вторичку», а также дом, коттедж, таунхаус.

Потенциальному заемщику не нужно брать справку о доходах и о месте работы. Документы, которые нужно принести банковскому сотруднику:

  • гражданский паспорт;
  • заявление-анкета.

Также нужно представить любой документ, который удостоверяет личность заемщика (кроме паспорта), например, заграничный паспорт, водительские права.

Если кредит берет мужчина в возрасте до 27 лет, тогда дополнительно ему нужно принести военный билет.

Ипотека на земельный участок

«Россельхозбанк» предоставляет своим клиентам возможность взятия ипотеки для покупки земельного участка. Программа называется «Ипотечное жилищное кредитование».

Сумма первоначального взноса по сравнению с другими объектами ипотеки (покупка таунхауса, жилого дома с земельным участком, апартаментов) меньше на 5–15 позиций.

Выдается кредит одним платежом после того, как банк одобрит заявку клиента и соответствующим образом оформит с ним договорные отношения.

Для получения ипотеки на земельный участок заемщик должен представить банку созаемщиков: если он состоит в браке, тогда созаемщиком автоматически выступает супруг/супруга. Могут быть созаемщики и другие физические лица, не состоящие с заемщиком в родственных отношениях.

Для того чтобы принять положительное решение в пользу заемщика, банк убеждается в ликвидности земельного участка. Так, он проверяет, в какой местности находится участок, не расположена ли земля в природоохранных зонах, поставлен ли участок на кадастровый учет, есть ли на нем какие-либо обременения и т. д.

Если банк одобрил объект залогового имущества, тогда клиент должен будет оформить с продавцом договор купли-продажи, собрать пакет документов и предоставить их в банк, оформить страховку на участок и залоговое имущество, внести определенную сумму первоначального взноса, а в конце подписать ипотечный договор с банком.

Военная ипотека

Для военнослужащих банк «Россельхозбанк» разработал специальную программу взятия ипотеки. Так, такие категории граждан могут взять ипотеку с минимальным размером первоначального взноса, невысоким процентом ставки по кредиту, только если заемщик будет соответствовать следующим критериям:

  • он должен иметь гражданство РФ;
  • на момент взятия ипотеки ему должно исполниться 22 года и больше;
  • на момент возврата денег по ипотеке заемщику должно быть не больше 45 лет;
  • он должен участвовать в программе НИС (Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих) не меньше 3 лет.

Ипотека для такой категории граждан предоставляется на покупку таких объектов недвижимости:

  • квартира вторичного типа;
  • земельный участок и «вторичный» жилой дом, расположенный на нем;
  • квартира в строящемся доме согласно договору участия в долевом строительстве.

Выбрав этот вид ипотеки, заемщик автоматически соглашается со следующими условиями программы:

  • ипотека предоставляется в рублях;
  • срок кредитования не превышает 20 лет;
  • деньги выдаются единожды в безналичной форме;
  • обязательное страхование объекта недвижимости;
  • привлечение созаемщиков не предусмотрено.

Для подачи документов на эту ипотечную программу военнослужащий должен представить такой пакет документов: заявление, паспорт, свидетельство о праве участника НИС, а также документы на объект недвижимости и нотариально удостоверенное согласие супруги на заключение договора (при наличии официального брака).

Ипотека «Молодая семья» от «Россельхозбанка»

Для молодых семей банк предлагает особые условия взятия ипотеки:

  • срок погашения увеличивается до 30 лет;
  • минимальная сумма первоначального взноса;
  • отсутствие комиссий, скрытых платежей.

Деньги для молодой семьи будут выделены банком только в том случае, если семья действительно относится к категории «молодой»:

  • возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет;
  • возраст родителя (если семья неполная) не превышает 35 лет.

Если молодая семья планирует купить квартиру в новостройке, тогда размер первоначального взноса будет увеличен на несколько позиций. Поэтому выгодней приобретать «вторичку», там процент ниже.

Также заемщику по программе ипотечного кредитования для молодых семей банк дает рассрочку, если в период действия договора пара родила ребенка.

Для получения ипотеки по этой программе, заемщику нужно подготовить такой пакет документов:

  • заявление установленного образца;
  • паспорт;
  • военный билет – если ипотеку берет мужчина в возрасте до 27 лет;
  • свидетельство о браке, рождении детей;
  • справка с места работы;
  • справка о финансовом состоянии;
  • пакет документов по ипотечному объекту недвижимости.

Ипотека для ИП в «Россельхозбанке»

Частным предпринимателям банк предоставляет возможность взятия в ипотеку объект коммерческой недвижимости.

Заемщиком по этой программе может выступать:

  • юридическое лицо;
  • индивидуальный предприниматель.

В качестве залогового имущества по ипотеке может быть недвижимое имущество, оборудование, транспортные средства и различные товары, которые находятся у бизнесмена в обороте.

Страхование здоровья и жизни обязательно, если заемщиком выступает индивидуальный предприниматель. До заключения договора с банком у заемщика должен быть открыт расчетный счет в банке.

Список документов, необходимых для заключения ипотечного договора:

  • анкета-заявление;
  • согласие на проверку ФЛ;
  • согласие на проверку юридического лица;
  • согласие на проверку ИП.

Образцы этих документов можно взять с официального сайта банка – www.rshb.ru, выбрав соответствующую программу получения ипотеки.

Там же на сайте можно ознакомиться с дополнительными документами, которые нужно предоставить банковскому сотруднику для заключения ипотечного договора.

Ипотека на вторичку

Банк предоставляет возможность клиентам оформлять ипотеку как на первичное, так и на вторичное жилье. Речь идет о программе «Ипотечное жилищное кредитование».

Желая взять у банка взаймы деньги на «вторичку», клиент должен ознакомиться с условиями ипотечного договора:

  • кредит выдается на максимальный срок в 30 лет;
  • сумма первоначального взноса зависит от типа покупаемой недвижимости. Так, наименьшая ставка по ипотеке как раз относится к «вторичке»;
  • обязательное страхование имущества, которое принимает банк на весь залоговый срок;
  • единовременная передача денег (одним платежом).

В «Россельхозбанке» разнообразие ипотечных программ впечатляет: есть оптимальные предложения для молодых семей, военных, ипотека по двум документам и др.

В зависимости от выбранной программы ставка по ипотеке и сумма первоначального взноса меняется. На некоторых программах предусмотрена возможность отсрочки платежа, а где-то банк даже предоставляет возможность выдачи ипотеки без первоначального взноса.

Для каждого клиента свои гибкие условия. Таким образом, банк становится привлекательным, выгодным и надежным для заемщиков.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-v-rosselxozbanke-usloviya-3/

FinsJur
Добавить комментарий