Документы, необходимые для ипотеки в Сбербанке под материнский капитал

Содержание
  1. Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке
  2. Условия льготной ипотеки в Сбербанке
  3. Ипотека по двум документам
  4. Как выбрать жильё, которое можно использовать в качестве залогового имущества по ипотеке?
  5. Документы, необходимые для оформления материнского капитала
  6. Причины отказа в предоставлении материнского капитала
  7. Проблема обналичивания материнского капитала и нецелевого использования государственных средств
  8. Критика программы материнского капитала
  9. Материнский капитал при ипотеке: плюсы и минусы
  10. Как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке
  11. Использование маткапитала для покупки жилья
  12. Основные условия
  13. Требования к заемщику
  14. Какие нужны документы
  15. Можно ли использовать для оплаты ПВ
  16. Как оформить
  17. Процедура погашения задолженности по ипотеке
  18. Ипотечный кредит в Сбербанке под маткапитал
  19. Действующие условия
  20. Какие документы понадобятся для обращения в Сбербанк
  21. Государственные программы
  22. Молодая семья
  23. Ипотека плюс материнский капитал
  24. Полный пакет документов для оформления кредита
  25. Материнский капитал при наличии ипотеки
  26. Маткапитал в качестве первоначального взноса
  27. Документы для оформления ипотеки в Сбербанке, список документов на квартиру под материнский капитал
  28. Преимущества Сбербанка
  29. Условия оформления ипотеки
  30. Какие документы необходимы для получения ипотеки в Сбербанке
  31. Документы по залогу
  32. Дистанционная помощь
  33. Сбербанк ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса — погашение жилищного займа мат капиталом
  34. Что представляет собой данный вид ипотеки?
  35. Преимущества и недостатки данного вида кредитования
  36. Как взять ипотеку с материнским капиталом?
  37. Бумаги
  38. Как внести материнский капитал в ипотеку?
  39. Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом
  40. Калькулятор ипотеки Сбербанка с материнским капиталом 2018 года

Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке

Документы, необходимые для ипотеки в Сбербанке под материнский капитал

Материнский капитал (МК) — это одна из форм бюджетной помощи многодетным семьям. Средства МК направляются на погашение первого платежа по ипотеке, накопительную пенсию матери и оплату обучения детей. Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке размещены на корпоративном портале кредитной организации.

Условия льготной ипотеки в Сбербанке

Минимальная сумма займа составляет триста тысяч рублей. Предельный объём ссуды зависит от рыночной цены залогового имущества (размер кредита не может быть больше 85% от стоимости залога). Заём может быть выдан на срок до тридцати лет. Размер первоначального платежа составляет не меньше 15% от объёма предоставляемого кредита.

Ипотека предполагает оформление залогового обеспечения. Если клиент Сбербанка закладывает жилой дом, то обременение накладывается не только на строительный объект, но и на земельный участок.

На период оформления залога заёмщик предоставляет финансовой организации иные меры обеспечения (поручительство физических лиц). Залоговый объект подлежит обязательному страхованию (покупать полис можно только в организациях, аккредитованных Сбербанком).

Минимальная процентная ставка по займу составляет 8,6% годовых. При определении размера кредита Сбербанк учитывает следующие доходы:

  • Зарплата;
  • Прибыль от коммерческой деятельности, частной практики и сделок гражданско-правового характера;
  • Платежи, полученные от сдачи в аренду жилой и коммерческой недвижимости;
  • Пенсия, начисленная по инвалидности и выслуге лет (к рассмотрению принимаются и другие регулярные государственные выплаты);
  • Авторские гонорары, начисляемые за создание интеллектуальных продуктов (музыкальные произведения, книги, научные изобретения и т. д.);
  • Выплаты работникам судебных органов;
  • Дивиденды по акциям и купоны по облигациям (прибыль, полученная в результате сделок с ценными бумагами, в расчёт не принимается).

Жилищные займы предоставляются лицам, достигшим 21 года (возраст заёмщика на момент возврата жилищной ссуды не может превышать 75 лет).

Ипотеку могут оформить граждане, которые имеют стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке допускают привлечение созаёмщиков (до 3 человек).

Льготная ипотека предоставляется лица, имеющим гражданство Российской Федерации.

Ипотека по двум документам

Льготные условия ипотеки предоставляются гражданам, которые не имеют возможности подтвердить документально свои доходы и трудоустройство.

Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке предполагают перевод крупного первоначального взноса (не менее 50% от цены ипотечной квартиры) на счёт кредитной организации.

Для подачи заявки на заём достаточно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительские права и др.). После одобрения заявки клиент предоставляет документы, подтверждающие оплату первого взноса.

К ним относятся:

  • Выписка по счёту, открытому в кредитной организации;
  • Квитанции об оплате части стоимости залогового жилья или строительных работ;
  • Справка о праве на получения бюджетных денег (семейного капитала);
  • Отчёт оценщика, который рассчитывал стоимость жилплощади;
  • Свидетельство о праве собственности на жилой объект (выписка из ЕГРН).

Ставка по данному кредиту начинается от 9,6% годовых (условие актуально для граждан, которые воспользовались акцией «Витрина»). Если заёмщик отказывается страховать свою жизнь и здоровье, то стоимость ссуды увеличивается на 1% годовых.

Программой «Ипотека по двум документам» могут воспользоваться граждане, которые являются участниками зарплатных проектов Сбербанка. Максимальный объём ссуды составляет 15 миллионов рублей.

Для увеличения суммы займа необходимо привлечь нескольких созаёмщиков.

Для получения льготного займа нужно предпринять следующие шаги:

  • Заполнить бланк заявления и собрать необходимые бумаги;
  • Обратиться с комплектом документов в филиал Сбербанка;
  • В случае одобрения заявки нужно подобрать объект недвижимости и собрать необходимую документацию по квартире;
  • Заключить ипотечный договор и купить страховой полис;
  • Получить деньги и стать собственником жилья.

Если у заёмщика возникают вопросы, то он может задать их кредитному менеджеру или оператору горячей линии. Заявку на заём можно подать как в офисе финансовой организации, так и по дистанционным каналам.

Как выбрать жильё, которое можно использовать в качестве залогового имущества по ипотеке?

Объекты недвижимости, оформляемые в качестве залога, должны соответствовать следующим параметрам:

  1. Дом не находится в аварийном состоянии и не подлежит демонтажу;
  2. Квартира не находится в общежитии, малоэтажном доме или нежилом здании;
  3. Многоэтажка не подпадает под программу реконструкции, предполагающую отселение жильцов;
  4. Квартира, расположенная в цоколе или на последнем этаже, не принимается в качестве обеспечения;
  5. Зданию не требуется капитальный ремонт;
  6. Перекрытия, кровля и фундамент здания не должны быть сделаны из дерева и иных горючих материалов;
  7. Не допускается наличие в помещении газовых колонок;
  8. Фундамент здания должен быть сделан из камня или бетона;
  9. Жилой объект, расположенный на окраине города или в пригороде, к рассмотрению не принимается.

У каждого здания есть строительный паспорт, в котором указывается нормативный срок службы дома. Период эксплуатации залогового помещения не должен превышать 70% от общего нормативного срока службы здания. Сбербанк не принимает в качестве залога жилплощадь, расположенную в многоэтажках, износ которых превышает 40%.

В залоговой квартире должны присутствовать следующие коммуникации:

  • Холодное и горячее водоснабжение и водоотведение;
  • Исправная сантехника (ванна, унитаз, смесители) и плита для приготовления пищи;
  • Система отопления (батареи или иные тепловые приборы присутствуют во всех комнатах);
  • Электричество (не допускается наличие старой и неисправной проводки).

В здании должны быть окна с целыми стёклами и исправными рамами. Также должны присутствовать черновые напольные, настенные и потолочные покрытия, соответствующие строительному паспорту жилплощади. Все перепланировки, которые производились в квартире, должны быть согласованы со специалистами БТИ и отражены в соответствующих бумагах.

Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке предполагают технические и юридические проверки залогового помещения. Квартира оценивается компетентным специалистом в обязательном порядке.

Это мероприятие проводится работником фирмы, которая аккредитована заимодавцем. Если в квартире прописаны несовершеннолетние, недееспособные или осужденные граждане, то её нельзя предлагать в качестве залога.

Параметры жилой площади должны полностью соответствовать технической документации, описывающей конструктивные особенности дома.

Документы, необходимые для оформления материнского капитала

Сертификат материнского капитала выдаётся при наличии копий следующих документов:

  • Заявление установленного образца;
  • Паспорт гражданина России;
  • Свидетельство о рождении детей;
  • Постановление судебных органов об усыновлении (актуально для семей с приёмными детьми);
  • Бумага, подтверждающий российское гражданство ребёнка (требуется в случае, когда папа или мама не имеет гражданства РФ). Этот документ выдаётся органами ФМС.

Заявка на перечисление материнского капитала рассматривается в течение 30 дней. Подать заявление на приобретение сертификата можно в цифровом личном кабинете, который регистрируется на портале Пенсионного фонда.

Правительство России планирует расширить список целей, на которые может быть перечислен материнский капитал.

В 2018 году родители смогут направлять МК на оплату услуг дошкольных образовательных учреждений при достижении ребёнком возраста 2 лет.

Причины отказа в предоставлении материнского капитала

В некоторых случаях государственная организация отказывает соискателям и не выдаёт сертификат на получение маткапитала. Причинами для отказа могут быть:

  • Ошибки при составлении заявления;
  • Отсутствие необходимых документов;
  • Лишение или ограничение родительских прав;
  • Отмена усыновления приёмного ребёнка потенциальным получателем субсидии;
  • Совершение преступления против ребёнка.

Отказ в перечислении бюджетной помощи предоставляется в письменной форме. Неправомерные действия сотрудников Пенсионного фонда могут быть обжалованы через суд.

Проблема обналичивания материнского капитала и нецелевого использования государственных средств

Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке не допускают обналичивания денежных средств, полученных в виде государственной субсидии. Эти действия являются уголовно наказуемым деянием (ст. 159 УК РФ).

Страх тюремного заключения не останавливает мошенников, которые размещают в интернете объявления, обещая «выплатить маткапитал деньгами».

За свои «услуги» преступники берут «комиссионное вознаграждение», которое может доходить до 50 тысяч рублей.

Существует много криминальных схем, позволяющих обналичить бюджетные деньги. Самым распространённым вариантом является завышение цен на приобретаемую недвижимость.

Нечистые на руку риелторские агентства предлагают владельцам маткапитала купить полуразвалившиеся дома в отдалённых российских деревнях. Рыночная цена такой избушки обычно составляет 7-10 тысяч рублей. Мошенники «оценивают» дом в 400 тысяч рублей.

Сертификат обналичивается, и деньги переходят к получателю государственных субсидий.

Вторым вариантом обналичивания бюджетных субсидий является продажа жилья собственным родственникам. В этом случае стоимость квартиры, находящейся в собственности близких родственников, занижается в несколько раз. Для обналичивания сертификата требуется прописать детей в новом помещении и получить согласие органов опеки на совершение сделки с жильём.

Обналичиванием средств маткапитала часто занимаются организованные преступные группы, в состав которых входят риелторы, работники банков, коррумпированные чиновники и сотрудники ПФР. Рано или поздно мошенники привлекают внимание правоохранительных органов и попадают за решётку.

Критика программы материнского капитала

Некоторые социологи и экономисты считают, что государственное субсидирование ипотеки не может решить демографические и жилищные проблемы россиян. Эксперты полагают, что материнский капитал делает граждан беднее.

Многодетные матери рожают детей с целью получения бюджетных денег, не думая о том, как они будут содержать подрастающее поколение. Маткапитал позволяет погасить только часть ипотечного кредита.

Оставшуюся сумму долга семья вынуждена гасить за счёт собственных накоплений.

Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке не учитывают текущего состояния отечественной экономики. Большая часть россиян живёт достаточно бедно, а стоимость ипотеки остаётся на достаточно высоком уровне (по сравнению со ставками, которые предлагают своим гражданам американские и европейские банки).

Люмпенизированные слои российского общества активно используют криминальные схемы для обналичивания государственных сертификатов. Полученные деньги пропиваются и разворовываются. Качество жизни детей из неблагополучных семей постоянно снижается.

Бюджетные субсидии способствуют дальнейшему обнищанию широких народных масс.

Главными бенефициарами государственных жилищных программ стали российские регионы с традиционно высокой рождаемостью (Северный Кавказ, Татарстан, Башкортостан и др.).

Российским социологам не удалось выявить прямой связи между приростом населения и бюджетным финансированием ипотеки. В 2018 году российские власти могут изменить законодательство, касающееся использования маткапитала.

Его разрешат использовать для оплаты текущих нужд семьи.

Материнский капитал при ипотеке: плюсы и минусы

Источник: https://sber-ipoteka.info/programmy/usloviya-ipoteki-plyus-materinskij-kapital-v-sberbanke.html

Как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке

Документы, необходимые для ипотеки в Сбербанке под материнский капитал

Банки России предлагают выгодные программы, которые призваны обеспечить жильем молодые семьи. Одна из них – ипотека под материнский капитал, которая позволяет выделенные по социальной программе средства использовать для оплаты части кредита или направить их на первоначальный взнос (далее – ПВ).

Использование маткапитала для покупки жилья

Сбербанк предлагает молодым семьям программу, позволяющую использовать семейный капитал для покупки жилья. Преимуществом этого кредита является то, что деньги можно использовать для приобретения жилья в любое время, не дожидаясь момента, когда ребенок достигнет 3-летнего возраста.

Если молодая семья получила кредит до получения сертификата, то она имеет право использовать выделенные государством средства для погашения долга или его части, в том числе того, который был сформирован до старта программы «Маткапитал». Средства не могут быть направлены для погашения штрафных санкций за просрочку.

Сегодня материнский капитал может использоваться и в качестве ПВ.

Это позволяет уменьшить недостающую сумму, а значит – переплату и ежемесячный платеж. Держатели зарплатных карт и сотрудники аккредитованных организаций получают лучшие предложения по процентам.

Не все банки РФ готовы принимать маткапитал для оплаты новых, действующих займов или ПВ. Кроме того, практика показывает, что большая часть россиян используют выделенные государством по социальной программе деньги для приобретения квартиры. Сбербанк предлагает купить жилье:

Условия по этим предложениям практически не отличаются, небольшая разница в технологии выдачи и ставках.

Основные условия

Ипотека выдается единовременно в национальной валюте. Сумма для каждого заемщика рассчитывается индивидуально и зависит от его платежеспособности, кредитной истории, наличия поручителей и других факторов.

Условия ипотеки под материнский капитал:

  • % ставка – от 9.5 на готовое жилье (для молодых семей), от 10% на новостройки;
  • размер – до 80% от стоимости по договору или результата оценки (85% для новостроек);
  • ПВ – от 15% (от 50%, если не подтвержден доход/занятость);
  • срок – до 360 мес.;

Обеспечением при такой ипотеке является недвижимость (приобретаемая или иная), может использоваться долевое право участника (для новостройки). Также может выступать любое другое жилое недвижимое имущество, которое соответствует требованиям банка. Обязательное условие – страхование залога.

Требования к заемщику

При долгосрочном кредитовании у банка возникают определенные риски. Поэтому к платежеспособности предъявляются высокие требования.

Если клиент не получает через карты Сбербанка зарплату, он обязан подтвердить свой доход и трудоустройство или внести более половины стоимости жилья ПВ.

Основные требования:

  1. Возраст – более 21-го года на дату сделки.
  2. Возраст – не больше 75-ти лет в день погашения.
  3. Стаж – полгода и больше на текущем рабочем месте.
  4. Общий стаж – год и больше за последние 6 месяцев.
  5. Привлечение созаемщиков.

Взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке может гражданин РФ – владелец (мать-одиночка или супруг(а)) сертификата. Сделать это можно в офисе банка по месту регистрации, нахождения квартиры или аккредитации компании-работодателя владельца сертификата.

Какие нужны документы

Чтобы оформить сделку, заемщик должен предоставить в Сбербанк следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка, подтверждающая наличие дохода;
  • документ, подтверждающий занятость (трудовой контракт, трудовая книга);
  • справка о временной регистрации (если регистрация временна);
  • документы на недвижимость, которая является объектом сделки;
  • документы по недвижимости, которая выступает в качестве обеспечения (если под залог предоставляется другая недвижимость);
  • сертификат на маткапитал;
  • документ об остатке средств из ПФ.

Банк оставляет за собой право требовать другие документы.

Можно ли использовать для оплаты ПВ

Использование маткапитала для оплаты ПВ допускается. Но на практике возникает проблема, так как Пенсионный фонд без подписанного кредитного договора не перечисляет деньги, а все соглашения, в свою очередь (по стандартной процедуре), подписываются после внесения взноса.

ПВ обычно оплачивается продавцу и уменьшает недостающую сумму для покупки. Но законодательство РФ запрещает Пенсионному фонду напрямую переводить деньги продавцу, а только организации-кредитору.

Также существует большая проблема в том, что перечисление проходит не сразу, а в течение нескольких месяцев после оформления сделки и подписания кредитного договора.

Другими словами на дату выдачи взнос из средств маткапитала не может быть использован, и Сбербанк должен профинансировать полную стоимость жилья под гарантию того, что через несколько месяцев ПФР перечислит сумму, равную сумме ПВ.

Еще закон требует, помимо кредитного, предоставить в ПФР ипотечный договор, который зарегистрирован должным образом в Госреестре. Здесь также возникают противоречия, так как по стандартной схеме выдачи это возможно лишь после уплаты первого взноса.

Поэтому далеко не все банки предоставляют возможность использовать средства маткапитала в качестве первого вноса. Сбербанк эту возможность предоставляет. В этом случае используется особая схема оформления, поэтому заемщику нужно заранее заявлять о том, что он хочет использовать семейный капитал для оплаты взноса и предоставить копии справки с Пенсионного фонда о сумме остатка.

Процедура использования маткапитала для оплаты первоначального платежа сложна и несет в себе определенные риски. Поэтому банк оставляет за собой право отказать в такой возможности.

В случае отказа для заемщика есть другой выход – внести минимальный размер ПВ за счет собственных средств, а после перевода ПФР в счет погашения долга, написать заявление на пересчет сделки. Так как уменьшится сумма, соответственно будет снижен платеж и переплата.

Как оформить

Процедура оформления по программе «Ипотека плюс материнский капитал»:

  1. Клиент изучает требования и условия кредитования. Если они приемлемы, подается заявка на кредит, она рассматривается до 5-ти дней.
  2. Если принято положительное решение, заемщик подбирает жилье и готовит пакет документов.
  3. Банк проводит анализ и одобряет ипотечный кредит под материнский капитал.
  4. Подписывается договор продажи недвижимости и регистрируется в Росреестре.
  5. Деньги перечисляются на спецсчет продавца, который блокирован временно для расходных операций, без ПВ. Продавец может их снять по аккредитиву после того, как право собственности на недвижимость перейдет покупателю.
  6. Расчет проводится в форме аккредитива – банк выполняет платеж продавцу, после чего стороны подписывают кредитный и ипотечный договора. Последний регистрируется в Росреестре, далее накладывается обременение на объект сделки, и он страхуется.
  7. Ипотечный и кредитный договор предоставляются в ПФ вместе с заявлением о переводе средств в пользу Сбербанка. Такой платеж называется первым взносом, но, по сути, для банка таковым не является, а скорее досрочным платежом по погашению.

Такая схема позволяет использовать маткапитал для оплаты первого взноса, не нарушая законодательство РФ.

Процедура погашения задолженности по ипотеке

Если речь идет о погашении действующего кредита, который был оформлен до получения сертификата, то владелец должен обратиться в ПФ с заявлением о переводе маткапитала для погашения существующей задолженности.

Оформление новой сделки проводится по стандартной процедуре. Клиент уплачивает взнос, регистрирует право собственности, при этом банк перечисляет деньги покупателю по договору купли-продажи.

Далее необходимо взять в отделении банка справку о состоянии задолженности и передать ее в ПФР. Деньги Пенсионный фонд перечисляет в сумме, которая не может превышать фактическую задолженность.

В ПФР подается кредитный, ипотечный договор (долевого участия) и заявление на перевод средств. Заявление рассматривается в течение месяца, после чего деньги перечисляются в счет погашения (в течение 1 мес.

) или заемщик получает отказ с указанием причины. Перечисление проводится на кредитный счет, указанный в договоре. Далее необходимо обратиться в Сбербанк для пересчета сделки и получения нового графика платежей.

Сбербанк предоставляет ипотеку молодым семьям, которая может быть погашена за счет маткапитала. Можно использовать средства сертификата для внесения ПВ или погашения самого кредита. Это существенно снижает финансовую нагрузку и позволяет молодым семьям получить деньги для решения жилищного вопроса.

Полезно знать:

Источник: https://onlinevbank.com/produkty/ipoteka/pod-materinskij-kapital.html

Ипотечный кредит в Сбербанке под маткапитал

Документы, необходимые для ипотеки в Сбербанке под материнский капитал

Как только появился материнский капитал, Сбербанк сразу же предложил с своем банке ипотечный кредит под материнский капитал. Услуга актуальна и на текущий момент. Сегодня банк предлагает использование сертификата не только под готовую жилую недвижимость, но и под строящуюся.

Дополнительная информация

  • Про ипотечные программы под маткапитал в других банках узнайте в этом разделе.

Действующие условия

Сертификат в банке в 2019 году можно применить следующим образом:

  • В качестве первоначального взноса.
  • Погашения части задолженности, либо всего остатка целиком.

При оформлении кредита под материнский капитал пошаговая инструкция будет выглядеть следующим образом:

  1. Сбербанк определит, насколько вы платежеспособны.
  2. К той сумме, которая выдается банком, прибавляется сумма маткапитала, и таким образом получается сумма кредита.
  3. Когда банк одобрит вам ипотеку, вы пишете заявление в ПФР, но сделать это нужно не позже чем через 6 месяцев после одобрения ипотеки.

Какие документы понадобятся для обращения в Сбербанк

Помимо удостоверения личности понадобятся следующие документы:

  • Сертификат.
  • Справка из ПФР об остатке средств маткапитала.

Государственные программы

Есть несколько Госпрограмм, в которых можно воспользоваться маткапиталом в 2019 году – это программа «Молодая семья» и «Ипотека плюс материнский капитал».

Молодая семья

Пара, в которой хотя бы одному члену семьи от 21 до 35 лет, имеет право воспользоваться программой. При этом размер субсидии составляет 30% +5% за рожденного ребенка. Как вариант, субсидия по данной программе может стать первоначальным взносом при оформлении ипотеки.

Средства сертификата перечисляются семье и в определенный момент проходят как очередной платеж по ипотеке. Причем они могут быть перечислены как на вторичную жилую недвижимость, так и на строительство нового жилья.

Имеются ограничения по внесению первоначального взноса по программе. Если есть хотя бы один ребенок, то ПВ составит 15%. А если их нет, то ПВ — не менее 20%. Жилая недвижимость, покупаемая через банковский займ, делится поровну между всеми детьми и супругами.

Ипотека плюс материнский капитал

В отличие от первой программы, по этой системе проходят только те семьи, где появился второй и более ребенок. Здесь неважно, стоит ли семья на очереди по предыдущей программе, или же нет.

Если ипотека уже была взята в Сбербанке до получения сертификата, то, для того чтобы использовать средства из МК, нужно действовать следующим образом:

  1. Для начала нужно взять в Сбербанке справку о задолженности по займу.
  2. Далее информацию нужно предоставить в ПФР.
  3. В фонде заполняется заявление о том, чтобы средства из МК перечислили на ипотечный счет в течение 40 дней.

При этом условия по Госпрограмме будут следующими:

  • Процентная ставка и другие условия могут отличаться в зависимости от того, какую программу и какое жилье вы выберете. То же самое касается и первоначального взноса. Например, если речь идет о строящихся квартирах, то первоначальный взнос составит 15% от стоимости жилья. Для вторичного жилья взнос будет несколько выше – 20%.
  • Сбербанк не воспрещает использовать МК в качестве первоначального взноса, но только в том случае, если сертификат равняется ему или даже превышает 15-20%. В итоге, благодаря сертификату, вы можете вообще не вносить никаких средств.

Условия по «вторичке» и строящемуся жилью несколько отличаются, а потому приведем конкретные условия:

  • На вторичное жилье при использовании сертификата процентная ставка составляет от 9,5% и более в год.
  • Минимальная сумма, которую можно взять в кредит – 300 тысяч рублей. Максимальная сумма объекта в регионах может составлять 8 миллионов, а в столице, Московской области и Питере – до 15 миллионов.
  • Минимальная сумма первоначального взноса составляет 15%.
  • Максимальный срок, на который выдается ипотека – это 30 лет. Однако важно, чтобы на момент погашения кредита плательщику было не более 75 лет.
  • При оформлении ипотеки по данной Госпрограмме важно, чтобы на недвижимость была оформлена страховка от несчастных случаев. При отсутствии таковой ставка будет увеличена на 1%.

Для новостройки действуют следующие условия:

  • Единая процентная ставка составляет 10%. Если заключать сделку через партнеров банка, либо онлайн регистрацию, то ставка составит 10,4%. Кроме того, процент может быть снижен при покупке жилья у застройщиков банка.
  • Первоначальный взнос так же снижен до 15%.
  • Минимальная сумма кредита, которую может взять заемщик – 300 тысяч рублей.
  • Выплата средств может осуществляться в качестве рассрочки. Так, первая часть выплачивается сразу же, как только регистрируется недвижимость, а вторая – уже перед тем, как дом будет введен в эксплуатацию.
  • Во время строительства возможно поручительство третьих лиц.

А требованию будут следующими:

  1. Когда клиент покупает жилье, ему должен быть как минимум 21 год, а при полном погашении – не более 75 лет. Если же кредитования осуществляется таким образом, что с трудового места не предоставляются справки о доходах, то максимальный возраст – уже 65 лет.
  2. В большинстве случаев требуется справка о доходах и трудовом стаже. И если доход рассчитывается индивидуально в зависимости от ипотечного кредита, то срок службы стандартный – не менее полугода. И не менее года за последние 5 лет.
  3. Если доход, имеющийся у заемщика, недостаточный, то можно привлечь 3 созаемщиков, и тогда сумма кредита будет увеличена. При этом созаемщиком должен обязательно стать супруг или супруга, а вот на детей данное правило в Сбербанке не распространяется.

Полный пакет документов для оформления кредита

Для того, чтобы оформить ипотеку с помощью МК, вам понадобится как стандартный, так и дополнительный пакет документов, который предоставляется только при оформлении займа с помощью маткапитала.

Если говорить о стандартном пакете документов, то он состоит из следующих бумаг:

  • Заявление заемщика и созаемщика (или созаемщиков, если их несколько) по форме Банка.
  • Паспортные данные.
  • Справка о доходах и трудовая книжка. Если клиент работает на предприятии, то справка берется по месту работы. Если же на ИП, то предоставляется трудовой договор и справка по форме Сбербанка.
  • Все документы, которые касаются покупаемого жилья.
  • Справка, свидетельствующая о наличии первоначального взноса.

К документам, предоставляемым только по данной программе, относятся:

  • Сертификат на МК.
  • Справка об остаточных средствах материнского капитала, которая предоставляется не позднее 4-х месяцев после того, как была одобрена ипотека.

Последние документы можно получить в ПФР по месту жительства.

Материнский капитал при наличии ипотеки

Если у обладателя маткапитала уже есть ипотечный кредит, то нужно обратиться в ПФР и написать заявление о распоряжении средствами из сертификата, предоставив следующие документы:

  • Сертификат, причем как в качестве копии, так и оригинал.
  • СНИЛС.
  • Удостоверение личности на всех, кто есть в семье.
  • Кредитный договор от Сбербанка в виде копии.
  • Справка из Сбербанка на наличие остатка задолженности.
  • Копия договора об ипотечном кредитовании.
  • Госрегистрация на жилое имущество.
  • Обязательство на выделение доли, заверенное в нотариальной конторе.
  • Выписка, взятая из домовой книги.
  • Счет, куда должны поступить средства по Госпрограмме.

Когда бумаги собраны, можно обращаться в фонд для перечисления средств из маткапитала.

Маткапитал в качестве первоначального взноса

Иногда сертификатом не погашают имеющийся долг, а используют в качестве первоначального взноса. При использовании материнского капитала именно таким способом, следуйте следующей инструкции:

  1. Сначала подайте заявку в Сбербанке и соберите все бумаги, перечисленные выше.
  2. Далее передайте документы специалисту в том же банке, в котором вы оформляли заявку.
  3. Дождитесь, пока банк не удовлетворит вашу заявку по выбранной вами программе.
  4. Соберите документы, которые необходимы банку, по выбранной вами недвижимости.
  5. Заключите договор со Сбербанком и застрахуйте объект недвижимости.

Остается лишь обратиться в фонд с заявлением для предоставления средств из МК в качестве ПВ. Заявка будет рассмотрена в течение 30 дней, а уже через два месяца средства будут переведены на счет банка.

Оценка статьи: (1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://matkapital.org/materinskiy-kapital/ipoteka/banki/sberbank.html

Документы для оформления ипотеки в Сбербанке, список документов на квартиру под материнский капитал

Документы, необходимые для ипотеки в Сбербанке под материнский капитал

Потребность в улучшении условий проживания или покупка квартиры для новой семьи порой сопровождается финансовыми затруднениями. Ипотечный кредит способен разрешить существующие проблемы.

Проводя оформление крупного займа, лучше обратиться в серьезную организацию, такую как Сберегательный Банк России.

Узнав информацию, какие именно документы нужны для подачи заявки на оформление ипотеки, можно в кратчайшие сроки получить долгожданное жилище.

Преимущества Сбербанка

Центробанк России являет собой основного акционера Сбербанка, поэтому уровень надежности этого ФУ один из самых высоких в стране. Он предлагает прозрачные условия кредитования и невысокие процентные ставки. Работают государственные ипотечные программы, которые различаются по срокам и размеру займа, а также объемом годовых начислений.

Сбербанк предлагает следующие виды жилищного кредитования:

  • приобретение строящегося здания;
  • покупка помещения на рынке вторичного жилья;
  • ипотека с привлечением материнского капитала;
  • постройка жилого объекта;
  • покупка жилого помещения загородом;
  • военная ипотека.

Каждая ипотечная программа имеет особенности оформления, отдельные требования к заемщикам и список документов. Тщательная проверка сотрудниками банка всех поданных бумаг позволяет избежать совершения сделок сомнительного характера и исключает мошенничество со стороны агентов.

Среди прочих преимуществ кредитования можно отметить следующее:

  • возможность подать заявку онлайн;
  • гибкая система расчета процентных ставок;
  • отсутствие дополнительных комиссий;
  • широкая вариативность способов оформления.

Условия оформления ипотеки

Оформить кредит на покупку жилья в Сбербанке может практически каждый платежеспособный гражданин России. Правилами учреждения определяются общие требования к заемщику:

  • возраст на момент заполнения анкеты должен быть более 21 года;
  • к моменту окончания выплаты гражданин не должен быть старше 75 лет (без подтвержденных доходов – не старше 65 лет);
  • стаж работы на одном месте должен составлять 6 месяцев;
  • всего за последние 5 лет потребитель должен быть трудоустроен в течение 12 месяцев и более (не распространяется на держателей зарплатных карт Сбербанка).

Предполагается привлечение до 3-х созаемщиков, их уровень дохода будет учтен при расчете общего размера кредита. Супруг(а) является созаемщиком независимо от уровня доходов и платежеспособности, только если иное не предусматривает брачный договор.

Общие условия:

  • минимальный размер от 300000 рублей;
  • выдаются на период не более 30 лет;
  • процентные ставки находятся в пределах от 7,4% до 12,5%.

Заемщик обязан подготовить все документы для осуществления ипотеки, и обратиться в ближайшее отделение за подбором способа выдачи ссуды.

Какие документы необходимы для получения ипотеки в Сбербанке

Процесс оформление включает несколько этапов. Вначале подается анкета-заявка. В случае одобрения гражданин узнает сумму будущей ипотеки. Начинается подбор подходящего жилья. Последний этап подразумевает предоставление документов на помещение и подписание кредитного договора.

Полный перечень документов для рассмотрения заявки при обосновании доходов следующий:

  • анкета-заявка, которую составляет заемщик и созаемщик;
  • паспорт гражданина и созаемщика с пропиской;
  • подтверждение регистрации (при необходимости);
  • выписки, показывающие уровень платежеспособности (справки 2-НДФЛ или отчеты в налоговую с указанием дохода), трудоустройство заказчика и поручителя.

Если подтверждать источники и уровень достатка клиент не планирует, необходимо подать:

  • анкету-заявление;
  • паспорт с пропиской;
  • второй документ.

Дополнительно может потребоваться водительское или пенсионное удостоверение, загранпаспорт, военный билет, СНИЛС.

В некоторых случаях при получении ипотечного займа подразумевается использование, в качестве залогового обеспечения, стороннего имущества. Тогда понадобится предъявить документы на него.

Когда клиент обращается в Сбербанк с намерением получить кредит по программе «Молодая семья», к основному списку бумаг добавляются:

  • свидетельство о заключении брака (не понадобиться, когда ссуда выдается лицу из неполной семьи);
  • бумаги о рождении детей;
  • при привлечении родителей в качестве созаемщиков нужно собрать еще один пакет документов, которые смогут выступать подтверждением родства (паспорта, документы о заключении брака, о рождении, смене фамилии и проч.).

Молодой семье может предоставляться ставка 7,4%, если ссуда оформляется не для покупки жилья с вторичного рынка, а на квартиру в новостройке.

Особая программа, позволяющая взять объект недвижимости под материнский капитал в кредит, предусматривает подачу еще нескольких документов. Среди них:

  • сертификат о выдаче семейного капитала;
  • справка из территориального отделения Пенсионного Фонда, где указывается количество средств на счете владельца маткапитала.

Действительно такое уведомление в течение месяца со дня выдачи.

Документы по залогу

Жилищное кредитование предполагает, что в качестве залогового обеспечения будет выступать приобретаемое жилище. Самым важным документом, являющимся базовым для выдачи ссуды, будет договор купли-продажи. Составлять соглашение должен компетентный специалист (нотариус).

В документе должно быть учтено следующее:

  • объект сделки будет приобретаться за счет выдаваемых Сбербанком денежных средств;
  • жилище передается в качестве залога банковской организации с момента вступления заказчика в право владения имуществом;
  • прописана общая сумма займа, предоставляемая для покупки.

Сделки по ипотеке подразумевают участие трех сторон: банка, заемщика и владельца помещения, у которого она приобретается. Продавцы и покупатели обязаны подать определенный список документов.

Продавец предоставляет:

  • подтверждение прав собственника на объект сделки;
  • обоснование процедуры передачи недвижимости покупателю (договор купли-продажи, дарения, свидетельство о наследовании или приватизации);
  • выписка из Росреестра;
  • согласие на продажу от супруга (супруги), подкрепленное подписью нотариуса (не понадобиться, если в брачном договоре подразумевается отдельное владение имуществом);
  • если жилище в общей собственности, понадобиться согласие всех пайщиков, заверенное нотариально;
  • если доля в объекте принадлежит несовершеннолетнему, понадобиться разрешение от опекунских органов.

Покупатель обязан предоставить:

  • документ об оценке рыночной стоимости имущества, составленный компетентным специалистом (банк принимает во внимание оценки от аккредитованных им организаций, список есть на официальном сайте);
  • подтверждение об уплате взноса по ипотеке (это может быть выписка с банковского счета или расписка о получении продавцом предоплаты по сделке);
  • если заемщик в браке, согласие второй стороны на передачу имущества в залог банку обязательно (только если иное не предусмотрено в брачном договоре);
  • если клиент в браке не состоит, тому необходимо документальное подтверждение.

Банковские сотрудники проводят тщательную проверку всех документов, исключая возможности любых неправомерных действий и махинаций с недвижимостью.

Дистанционная помощь

Внедрение цифровых технологий во все сферы жизни нашло отражение и в банковской деятельности. Анкету-заявку не обязательно оформлять в отделениях банка, сделать это можно и на сайте. Там есть удобный калькулятор для расчета ежемесячных платежей с учетом меняющейся процентной ставки.

Ее размер изменяется следующим образом:

  • приобретение квартиры в новых домах облагается минимальной ставкой 7,4% (акция действует с 10 августа 2017 года);
  • на вторичное жилье устанавливается переплата в размере до 10% в год;
  • отказ заемщика от проведения страхования жизни и здоровья приводит к увеличению процентной ставки на один пункт;
  • 0,5% получает сумма переплаты в год, если клиент не является держателем зарплатной карты Сбербанка.

Можно подобрать подходящий вариант кредитования, исходя из имеющейся суммы и стоимости приобретаемой недвижимости.

Чтобы подать заявку онлайн, необходимо создать личный кабинет и указать необходимые данные в форме заполнения. Как правило, решение по кредиту выносится в день подачи, иногда понадобится еще 1 день для рассмотрения.

Сбербанк предоставляет клиентам возможность воспользоваться сервисом для покупки недвижимости в ипотеку «ДомКлик».

Авторизация на сайте становится доступной после регистрации заявки на ипотеку. Позволяет получить доступ к полезным услугам:

  • подбор аккредитованной Сбербанком недвижимости (на сайте есть список новостроек, полная информация об объектах с фотографиями);
  • услуги страховых организаций;
  • услуги независимого оценщика;
  • правовая экспертиза;
  • регистрация права владения имуществом;
  • безопасные расчеты.

По каждому виду предоставляемого сервиса дается подробная информация: как воспользоваться, для чего нужно. Это позволяет избежать дополнительных посещений банковского учреждения и сделать максимально возможный объем процедуры оформления ипотеки через интернет.

В сделке жилищного кредитования предусмотрена возможность досрочного погашения. Ограничений по срокам и суммам подобного погашения не существует. Предварительно необходимо написать заявление о таком намерении в банк, и точно в указанный день произвести соответствующую денежную операцию.

Нарушение сроков погашения ежемесячных платежей влечет уплату неустойки в пользу банка, размер которой прописывается в кредитном договоре. Для получения любой дополнительной информации можно обратиться по номеру бесплатной «горячей линии».  Там же можно получить разъяснения по поводу документов, которые нужны для оформления жилищного займа в Сбербанке.

Источник: https://MicroZaymy.com/banki/sberbank/dokumenty-dlya-ipoteki.html

Сбербанк ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса — погашение жилищного займа мат капиталом

Документы, необходимые для ипотеки в Сбербанке под материнский капитал

Сбербанк ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса — погашение жилищного займа мат капиталом

Ипотека под материнский капитал в 2018 году от Сбербанка, калькулятор которой можно без труда найти на сайте банка, является привлекательным решением. Уже многие люди смогли оценить ее преимущества. В нашей же статье рассмотрим все нюансы данной программы.

Что представляет собой данный вид ипотеки?

Мат капитал – одна из форм государственной поддержки семьи. Он предоставляется после рождения второго ребенка и может быть использован для различных целей, в том числе для улучшения жилищных условий.

С его помощью можно расширить имеющуюся квартиру или взять займ на приобретение новой. Второй вариант достаточно популярен и уже многие клиенты воспользовались им.

Кто может рассчитывать на мат капитал? Это женщины, родившее второго ребенка. Нужно обратиться в Пенсионный фонд и пройти процедуру оформления. Сумма перечисляется на специальный счет в ПФР и будет храниться на нем до момента использования.

Получение жилищного займа – только один из способов применения мат капитала, но он весьма популярен в данный момент. Одни из лучших условий по таким программам сможет предложить именно Сбербанк. Поэтому давайте вместе рассмотрим их.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке? Для этого достаточно заключить договор с банком, а затем обратиться в ПФР с соответствующим заявлением.

Какие условия предлагаются сейчас? Параметры следующие:

  • Ставка – от 7.4%.
  • Размер займа – до 30 миллионов рублей.
  • Срок – до тридцати лет.
  • Первоначальный взнос – не менее 15 процентов.

Первый взнос может быть больше указанного параметра. Клиент самостоятельно определяет его размер. Но нужно учесть, что финансовая организация не выдает ипотечные займы меньше 300 тысяч рублей.

Условия весьма неплохие. По этой программе предлагаются низкие ставки для клиентов. У вас есть шанс сэкономить на процентах и приобрести собственное жилье с небольшой переплатой.

Важно! Максимальная сумма займа определяется индивидуально. При ее расчете специалисты учитывают следующее параметры:

  1. Количество созаемщиков в будущем договоре.
  2. Их общий доход.
  3. Возможность клиентов исполнять взятые обязательства.

По внутренним алгоритмам сотрудники рассчитывают кредитную нагрузку. Если она превышает определенный параметр, то в займе будет отказано. Поэтому здраво оценивайте свои финансовые возможности при обращении в организацию.

Преимущества и недостатки данного вида кредитования

Использование материнского капитала, как первоначального взноса в Сбербанке по ипотеке, имеет ряд преимуществ:

  • Привлекательная процентная ставка.
  • Можно погасить весь первоначальный взнос или его часть.
  • Не придется долго собирать нужную сумму, чтобы передать ее банку после оформления.
  • Удается улучшить жилищные условия прямо сейчас.
  • Действуют льготные ставки по программам для молодых семей.
  • Вы оцените прекрасные условия.
  • Нет дополнительных комиссий.
  • Для зарплатных клиентов действуют специальные условия.
  • Индивидуальный подход к рассмотрению поступившего запроса.
  • Можно привлечь созаемщиков для увеличения максимальной суммы займа.

Недостатки:

Если у Вас остались вопросы – сообщите нам Задать вопрос

  • Придется потратить немного больше времени на оформление.
  • Дополнительно посетить ПФР.
  • Любой ипотечный займ предполагает переплату.
  • Придется возвращать полученный кредит в течение продолжительного времени.

Если вы решили взять займ на покупку квартиры, то по нему придется переплатить. Но часто у клиентов просто нет другого выбора. При получении ознакомьтесь с порядком погашения, запросите расчет будущих платежей.

Как взять ипотеку с материнским капиталом?

Хотите взять кредит на квартиру с использованием материнского капитала? Чтобы оформить жилищный займ, нужно:

  1. Предоставить в офис пакет документов, написать заявление.
  2. Дождаться рассмотрения заявки и вынесения решения.
  3. Если вы получили положительный ответ, то нужно выбрать объект для покупки.
  4. Передать документы по нему в банк.
  5. Подписать договор с учреждением.
  6. Зарегистрировать права собственности на объект.
  7. После предоставляется у Сбербанка ипотека с материнским капиталом, как первоначальным взносом.

Если изучить данную схему, то процесс кажется простым. На деле он займет у вас некоторое время. Придется собирать документы, ждать их рассмотрения, подписывать договора.

Когда вы пройдете все этапы, сможете воспользоваться мат капиталом и отметить новоселье. Но помните, что решение принимается индивидуально, а банк может отказать клиенту после рассмотрения документов.

Бумаги

Какие документы потребуются для подачи в учреждение:

  • Паспорт.
  • Второй личный документ.
  • Справка о доходах по форме банка.
  • Документы о регистрации по месту пребывания.
  • Анкета.
  • Документы по жилому помещению.
  • Справка из ПФР.
  • Сертификат мат капитала.

Молодым семьям дополнительно нужно предоставить свидетельство о браке и рождении ребенка. Все бумаги передаются сотрудникам финансовой организации и проходят тщательное рассмотрение.

Как внести материнский капитал в ипотеку?

Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал? После заключения соглашения нужно в течение полугода прийти в ПФР. Вам необходимо:

  1. Предоставить договор.
  2. Написать заявление на перевод средств в банк.
  3. Специалисты рассмотрят запрос и перечислят деньги на счет учреждения.

Это простая инструкция, как погасить материнским капиталом жилищный займ. Средства должны быть перечислены сотрудниками ПФР в течение короткого времени.

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом

После использования маткапитала дальнейшее рефинансирование вызывает большие проблемы. Если вы решили вложить его в займ, то банки могут отказать в перекредитовании.

Рефинансирование возможно в том случае, когда дети не наделены собственностью. Если же они имеют доли, то учреждения с большой вероятностью откажут в поданной заявке.

Поэтому перед тем как вложить маткапитал, тщательно проанализируйте предлагаемые условия. Внимательно изучите все параметры, чтобы принять правильное решение.

Если рефинансирование возможно, дети не имеют доли в квартире, то выполнить процедуру удается по следующей схеме:

  • Обратитесь в другие банки, попросите предложить вам условия.
  • Соберите ответы от учреждений. Их предоставьте в свою финансовую организацию, попросите снизить ставку.
  • Если ваш банк отказался изменять условия, то заключайте договор с другим учреждением.
  • После прохождения процедуры новый банк выплатит остаток по кредиту, вы станете его клиентом.

Важно! Рефинансирование – довольно дорогостоящая процедура. Чтобы собрать документы и пройти все этапы, потребуется потратить определенную сумму. Поэтому перед принятием решения следует рассчитать реальную выгоду от перехода в другое учреждение.

Калькулятор ипотеки Сбербанка с материнским капиталом 2018 года

В статье были рассмотрены условия в 2018 по ипотеке с материнским капиталом, калькулятор Сбербанка же поможет выполнить расчеты. Вам не нужно знать специальные алгоритмы и формулы, чтобы справиться с данной процедурой. Достаточно воспользоваться удобным инструментом от финансовой организации.

Как работать с калькулятором?

Клиенту предоставляется перечень основных данных, в том числе сумма займа, процентная ставка, размер ежемесячного платежа. Калькулятор работает с использованием особых алгоритмов, которые вводят специалисты при его настройке.

Важно! Предоставленные данные являются предварительными. Узнать конкретные параметры можно уже при оформлении жилищного кредита. Специалист выполнит расчет и предоставит интересующую информацию для ознакомления.

В чем достоинства калькулятора?

  • Он прост в использовании.
  • Можно выполнить расчет при отсутствии специальных знаний.
  • Вся процедура занимает минимум времени.
  • Он работает стабильно и прекрасно справляется со своими задачами.
  • Точность расчетов высокая. Но не забывайте, что данные предоставляются только для ознакомления и не являются публичной офертой.
  • Специалисты своевременно обновляют алгоритмы, с учетом изменений параметров по кредиту.

Источник: http://xn--80abap1arsf.su/ipoteka/ipoteka-pod-materinskiy-kapital-v-sberbanke.html

FinsJur
Добавить комментарий