Документы, необходимые для рефинансирования в Сбербанке

Содержание
  1. Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке: условия кредитования и порядок оформления
  2. Предлагает ли Сбербанк программу рефинансирования?
  3. Условия для рефинансирования задолженности в Сбербанке
  4. Основные предложения Сбербанка по рефинансированию
  5. Рефинансировать кредит в Сбербанке: можно ли и как это сделать, что нужно для получения услуги, какие справки и документы?
  6. Условия и требования к рефинансированию
  7. Этапы оформления
  8. Погашение кредитной задолженности после заключения договора
  9. Необходимый список документов для рефинансирования кредита
  10. Список требуемых документов
  11. Какие документы требует Сбербанк
  12. Основания для перекредитования в БинБанке
  13. Какие документы нужно предоставить в ВТБ 24
  14. Как написать заявление
  15. Можно ли рефинансировать кредит по 2-ум документам
  16. Документы, необходимые заемщику для рефинансирования кредита
  17. Что нужно для рефинансирования кредита
  18. Пакет документов для рефинансирования
  19. Как называется справка для рефинансирования кредита
  20. Как получить справку для рефинансирования в банке
  21. Документы для рефинансирования ипотеки
  22. Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Сбербанке
  23. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке
  24. Описание программы рефинансирования от Сбербанка
  25. Какие ипотечные кредиты можно рефинансировать?
  26. Преимущества и недостатки рефинансирования в Сбербанке
  27. Условия
  28. Какие необходимы документы для рефинансирования в Сбербанке?
  29. Как подать заявку?
  30. Выгода рефинансирования и примеры расчетов

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке: условия кредитования и порядок оформления

Документы, необходимые для рефинансирования в Сбербанке

Рефинансирование долга

В жизни каждого человека могут случиться непредвиденные ситуации, вследствие которых он не сможет оплачивать кредиты, займы и другие обязательства перед кредитующими организациями.

Это может быть увольнение, сокращение с работы, потеря временной или постоянной трудоспособности, совершение крупных покупок, другие взятые займы. Но если для заемщика важно сохранить свою кредитную репутацию, выплачивать долг также ежемесячно, но меньшими суммами, банк идёт навстречу своим клиентам и предлагаем им рефинансирования долга.

Предлагает ли Сбербанк программу рефинансирования?

Рефинансирование – это получение кредита в этом же или другом банке с целью закрыть предыдущий или объединить несколько в одном на более выгодных и удобных условиях. В юридическом понимании рефинансирование – это целевой займ, деньги выделяются непосредственно на конкретную цель.

Это относительно новый продукт на рынке банковских услуг, но набирающий все больший спрос из-за сложившегося экономического кризиса, переполнения рынка кредитами. Сбербанк – самый известная и надёжная кредитная организация в нашей стране, один из первых предложил этот продукт клиентам. В нем возможно соединить до 5 различных кредитов и при этом снизить процентную ставку. Это могут быть:

  1. потребительские кредиты;
  2. автокредиты;
  3. задолженности по дебетовым картам с овердрафтом;
  4. долги по кредитным карточкам;
  5. ипотечные займы.

Рефинансируются и кредиты самого Сбербанка, но если присутствует хотя бы ещё одну ссуду сторонней организации. Прибегнув к реструктуризации, граждане смогут решить сразу же целый ряд задач:

  • Снизить ежемесячный платёж по имеющимся кредитным продуктам.
  • Соединить их из несколько в один общий и упростить время на управление: оплата происходит в одном месте, по графику. Не нужно помнить много дат для оплаты, тратить время на поездку в банки.
  • Получить дополнительные денежные средства на необходимые цели.
  • Снять обременение с автомобиля, который ранее был приобретён в займ.

Главными преимуществами являются:

  • Выгодные процентные ставки.
  • Отсутствие комиссий и дополнительных взносов.
  • Длительные сроки кредитования, уменьшений финансовой нагрузки.
  • Развитие своего дела, бизнеса с помощью надёжной кредитной организации.
  • Не требуется согласие банка-кредитора на проведение данной операции.
  • Индивидуальный подход к рассмотрению заявки.
  • Возможность получить определенную сумму на личные нужды под привлекательный процент.

Оформить онлайн-заявку на сайте Сбербанка пока нельзя, но есть возможность заранее скачать анкету-заявление, распечатать ее, заполнить спокойно дома и не тратить на заполнение много времени в операционном офисе. Пример заполнения данной анкеты вы сможете найти на этом же сайте.

Для того чтобы поучаствовать в программе рефинансирования необходимо:

  1. иметь действующий кредитный продукт в Сбербанке или в сторонней организации;
  2. обратиться в кредитующий операционный офис. Специалист ознакомит вас со списком документов, которые нужно предоставить, назначит время и дату следующей встречи, ответит на все возникшие вопросы и более подробно расскажет о процессе перекредитования;
  3. вам необходимо заполнить вместе со специалистом кредитную заявку, собрать весь пакет запрашиваемых документов;
  4. дождитесь, пока служба безопасности проверит все ваши данные и примет окончательное решение, как правило, это 3–8 рабочих дней;
  5. в случае положительного решения подойдите в офис банка и подпишите пакет договоров и документов на новую ссуду;
  6. после вам открывают лицевой счёт, куда переводят оговорённые средства. Они переводятся на счёт в банк, где ранее была взята ссуда, долг автоматически погашается;
  7. вам необходимо пойти в этот банк и взять справку об отсутствии задолженности перед организацией, ее вы предоставляете в Сбербанк в течение 40 календарных дней для подтверждения целевого расходованиям средств.

Что такое рефинансирование?

Кредит выдаётся единовременно по прописке заемщика и созаемщмка, по месту аккредитации компании заемщика/созаемщика. Выплачивается долг ежемесячно аннуитетными, равными платежами согласно графику оплаты.

Частичное или полное досрочное погашение проводится по клиентскому заявлению с обязательным указанием даты погашения, суммы и полного счета для зачисления денежных средств, при этом дата гашениях должна приходиться только на рабочий день.

Минимальный уровень для частично-досрочного возврата долга не установлен, дополнительная плата за частичную и полную досрочную выплату не берётся.

Сбербанку неважно в каком банке была ранее оформлена ссуда, главное, чтобы вовремя оплачивали ежемесячные платежи и вернули долг.

Условия для рефинансирования задолженности в Сбербанке

Помимо заявления для получения положительного решения заемщику понадобятся следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской, отмеченной в паспорте.
  • Для граждан со временной регистрации нужно принести справку, ее подтверждающую.
  • Трудовая книжка.
  • Справка с работы о доходах.
  • Для мужчин до 27 лет – военный билет.
  • Справка о ссудах, об отсутствии просроченной задолженности по ним.
  • Бумаги и договора из того учреждения, где был оформлен тот или иной кредит.
  • Для ипотечного кредитования, автокредитов оценка залога проводится повторно.

Требования, предъявляемые к потенциальному заёмщику:

  • Гражданство Российской Федерации.
  • Возраст от 21 до 75 лет включительно.
  • Стаж работы на последнем месте не менее 6 мес., общий стаж – более 12 мес за последние 5 лет.
  • Супруг или супруга автоматически становятся созаемщиками, доход поручителей и созаемщиков также учитывается при расчёте.

Если вы хотите увеличить свои шансы на положительное решение, желательно соблюдение следующих пунктов:

  • Стабильный, достаточный, ежемесячный доход, надёжная организация, «белый» доход.
  • Финансовая нагрузка не должна быть слишком высокой.
  • Отсутствие фактов больших просрочек, кредитная история должна быть хорошей.

Помимо физических лиц Сбербанк предлагает сотрудничать юридическим лицам. Услуга пользуется высоким спросом, так как у компаний часто случаются непредвиденные расходы и они делают оптимизировать свои ресурсы.

Основные предложения Сбербанка по рефинансированию

Стоит учитывать, что при оформлении кредита на реструктуризацию ипотеки и других кредитных продуктов для потребительских нужд вы не сможете вернуть налоговые отчисления через имущественный налоговый вычет, указанный в статье 220 Налогового кодекса. Условия перекредитования напрямую зависят от того вида кредитного продукта, который человек хочет «перекрыть».

В 2017-2018 году банк решил снизить предлагаемые ставки, и сейчас минимальный процент, предлагаемый кредитором равен 9,5% (при условии оформления страховой защиты жизни и здоровья заемщика). Для клиентов, предоставивших упрощенный пакет документов, средняя процентная ставка составляет 13,5%. Условия, предлагаемые Сбербанком:

  • Минимальная стоимость кредита – 1 млн руб.
  • Максимальный – не должен быть выше 80% от показателя оценки недвижимости.
  • Для ипотеки другой кредитной организации – до 7 000 000 р.
  • Для погашение иных займов – до 1 500 000 р.
  • Для других целей личного потребления – от 15 000 р. до 1 000 000 р.
  • Срок кредитного договора – от 1 года до 30 лет.
  • Комиссия за проведение операции отсутствует.

Обеспечением может служить:

  1. жилое помещение (квартира, таунхаус);
  2. жилой частный дом;
  3. комната;
  4. часть квартиры или дома;
  5. любое жилое помещение вместе с земельным участком.

Рефинансируемая ипотека

В случаях, если недвижимость была приобретена за счёт рефинансируемой ипотеки, она может быть обременена ипотекой в пользу первоначального кредитора. Данное обременение снимется в процессе оформления договора, после этого недвижимость передается в залог Сбербанку.

Если при приобретении недвижимости не использовались денежные средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект не должен иметь обременения, или стоять под арестом.

Также будет необходимо застраховать свою недвижимость на весь период выплаты существующей ссуды.

Страхование для оформления банковского продукта добровольное, по личному желанию клиента. Но банк предлагает свою программу страхования ООО СК «Сбербанк страхование» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (полностью дочерние организации). Имеют множество преимуществ перед другими компаниями:

  • Быстрое и комфортное оформление, а при пролонгации договора вам не нужно будет приносить копию документа кредитору, данные отправляются автоматически.
  • Возможность решения вопросов онлайн: от нюансов договора до возмещения убытков в случае наступления страхового случая.
  • Тарифы снижаются ежегодно, на 10% спустя год.
  • При наступлении страховых случаев вы сможете обратиться в любой офис, вне зависимости от места подписания договора страхования.
  • Оформить понравившийся полис можно в любом отделении Сбербанка, или за несколько минут на сайте страховых компаний ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
  • Условия программ страхования полностью соответствуют условиям предоставления услуги по всем кредитным продуктам банка.

Программы реструктуризации для юридических лиц:

  1. «бизнес-проект» подходит в качестве стартового капитала на открытие бизнеса или на его усовершенствование;
  2. «бизнес-рента» подходит для организаций, которые непосредственно работают с недвижимостью: сдача в аренду коммерческой недвижимости. На эти цели банк выделяет до 200 млн. руб. на срок до 10 лет;
  3. «бизнес-инвест». Даёт возможность решить все текущие вопросы: покупку недвижимости, оборудования, строительство, от 3 млн. сроком до 12 лет.
  4. «бизнес-оборот». Помогает предпринимателям решать ежедневные задачи: оплата расходов, пополнение товарных запасов. Выдаётся сроком до 4 лет от 3 млн. руб.

Требования, предъявляемые к кредитам для перекредитования:

  • Срок кредита не менее 6 месяцев.
  • Срок действия на момент обращения должен составлять не менее 180 календарных дней.
  • До окончания действия договора осталось не менее 3 мес. (на карточки это требование не распространяется).
  • В течение последнего года ссуда погашалась вовремя, без просрочек.
  • Отсутствие текущей задолженности.
  • Отсутствие реструктуризации данных банковских продуктов за весь период пользования ими.

Для многих рефинансирование – единственный способ значительно снизить финансовую нагрузку, избежать высоких комиссий, пенни и дополнительных взносов за несвоевременную оплату долга, получить займ, процентная ставка по которому существенно ниже, а главное, сохранить свою кредитную историю и быть желанным клиентом для кредиторов в будущем. Сбербанк помогает гражданам, и в свою очередь обеспечивает себя постоянным потоком клиентов, выдавая им большие суммы под привлекательный процент. Это взаимовыгодная сделка между кредитором и заёмщиком.

Что такое рефинансирование кредитов и почему это выгодно смотрите в следующем видео:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Май 8, 2018Пособие Хелп

Источник: https://posobie.help/kredit/pogashen/chto-takoe-refinansirovanie-kredita-v-sberbanke.html

Рефинансировать кредит в Сбербанке: можно ли и как это сделать, что нужно для получения услуги, какие справки и документы?

Документы, необходимые для рефинансирования в Сбербанке

24.04.2018

Рефинансирование кредитов — популярная услуга, которая дает возможность улучшить условия по выплачиваемому займу.

Из организаций, предоставляющих ее, стоит отметить и популярный Сбербанк. Он дает возможность снизить ставку, размер регулярной выплаты, увеличить сроки кредитования.

А также существует отличная возможность объединить несколько займов в один. Рассмотрим, можно ли и как рефинансировать кредит в Сбербанке (взятый в этом или других кредитных учреждениях), что нужно, чтобы оформить программу рефинансирования.

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Условия и требования к рефинансированию

Ставка по программе перекредитования составляет 12,5% годовых при сумме более 500 000 рублей и 13,5%, если сумма меньше.

Максимальный размер заемных средств составляет 3 млн р, а сроки погашения — 5 лет.

Подтверждение погашения займов не нужно. А также не требуется залог и привлечение поручителей, оплата комиссии за выдачу кредитных средств.

Заемщики, имеющие несколько кредитов, один из которых ипотечный, могут воспользоваться специальной программой их объединения, в ней залогом будет выступать приобретаемая недвижимость.

По отношению к кредитам предъявляются следующие требования:

  • В течение последнего года не должно быть никаких просрочек по платежам.
  • Заём выдан более полугода назад.
  • До конца договора должно остаться не меньше трех месяцев
  • Долг не был реструктуризирован.

Перекредитованию подлежат разные виды займов: потребительские нецелевые, автомобильные, кредитки и расчетные карты с овердрафтом.

Всего существует возможность перекредитовать до пяти задолженностей. И также можно получить дополнительные деньги.

Прежде чем узнать, как проходит процедура рефинансирования кредита в Сбербанке, стоит рассмотреть некоторые преимущества и недостатки предложения.

К явным плюсам относятся следующие:

  • невысокая процентная ставка;
  • возможность объединить несколько займов и выплачивать средства только раз в месяц одному кредитору;
  • можно выбрать удобную дату внесения регулярного платежа;
  • дополнительно существует возможность получить средства для личных целей;
  • нет необходимости подтверждать погашение займов в других организациях.

Если же говорить о недостатках, то стоит отметить недоступность программы при просрочках текущих кредитов.

Многие заемщики принимают решение перекредитовать задолженность тогда, когда своевременное внесение платежа является невозможным.

К этому моменту нередко у клиента уже есть просрочки по нынешним финансовым обязательствам. Если вам интересна тема, как рефинансировать кредиты с просрочками, то читайте эту статью.

Кроме того, из минусов стоит выделить требования к стажу на последнем рабочем месте и наличие ограничений по возрасту. Об услуге перекредитования для пенсионеров можно узнать здесь.

Требования по отношению к заемщикам:

  • Возраст — от 21 до 65 лет.
  • Рабочий стаж не меньше года за последние пять лет, из них не менее полугода на текущем месте работы.
  • Гражданство РФ, наличие регистрации.

к оглавлению ↑

Для того, чтобы воспользоваться программой, нужно сначала подготовить необходимые документы. Они следующие:

Подобрать и получить выгодный кредит

  • анкета-заявление;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • документация по полученным ранее займам, в частности, справки или выписки о размере задолженности;
  • подтверждение уровня доходов по форме, требуемой банком.

Анкета — это заявка на рефинансирование. Бланк включает в себя семь листов, которые должны содержать информацию о самом заемщике, об уровне доходов и имуществе, данные об имеющихся кредитных обязательствах.

Оформление заявления на рефинансирование кредита в онлайн-режиме Сбербанк не предусматривает, но если вы обратитесь в офис, специалист кредитной организации может заполнить бланк сам в соответствии с предоставленной заемщиком информацией.

После подачи заявки нужно подождать решения. Как правило, рассматриваются они в течение двух дней. Но при необходимости в дополнительных данных сроки принятия решения могут быть увеличены.

к оглавлению ↑

Этапы оформления

Итак, как сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке? Алгоритм действий для оформления перекредитования будет следующий:

  • Сначала ознакомьтесь с тем, какие условия предлагает банк и оцените, устраивают ли они вас.
  • Также стоит проанализировать, были ли все выплаты по задолженностям произведены своевременно. При отсутствии просрочек можно подавать заявление на получение услуги.
  • Для подачи заявки нужно отправиться в отделение паспортом и кредитным договором (либо несколькими). Заявление передается сотруднику организации.На первом этапе будет нужна копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ с подтверждением доходов, а также подтверждение рабочей деятельности. А также будут нужны документы по объекту обеспечения.Полный перечень необходимой документации нужно уточнять непосредственно в офисе.
  • Далее финансовое учреждение принимает решение.
  • Если оно целиком положительное, вам нужно собрать весь список документов и подписать договор.
  • Затем банк открывает клиенту счет, на который в течение нескольких суток переводится необходимая сумма. Затем средства перечисляются в кредитные учреждения, где были взяты первоначальные задолженности.С целью подтверждения платежей нужно посетить офис предыдущего кредитора и взять справку о закрытии долгов.

Условия могут отличаться в зависимости от того, какие именно кредиты подвергаются переоформлению.

Так, при ипотеке потребуется переоформление залогового имущества, его оценка и сбор дополнительных документов.

Если речь идет о закрытии лимита по кредитной карте, то после оформления услуги средства начисляются на карту, и она закрывается.

к оглавлению ↑

Погашение кредитной задолженности после заключения договора

После рефинансирования и заключения договора в банке открывается новый счет на имя клиента, куда переводятся средства.

Зачисление заемных денег должно быть осуществлено в течение срока до 30 дней. Для перевода средств на счета кредиторов нужно распоряжение заемщика. Комиссия при переводе не взимается.

Погашается долг равными платежами, ежемесячно.

В целом Сбербанк предлагает довольно выгодные условия рефинансирования. К тому же процедура оформления доступная.

Однако в каждом отдельном случае стоит оценивать, будет ли она целесообразной. Рассчитать выгоду рефинансирования кредита в Сбербанке помогут специальные калькуляторы.

Кроме того, изучите все требования и особенности оформления процедуры — это поможет не допустить ошибок.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/kak-refinansirovat-kredit-v-sberbanke/

Необходимый список документов для рефинансирования кредита

Документы, необходимые для рефинансирования в Сбербанке

Рефинансирование – услуга предоставляемая банками, при помощи которой клиент консолидирует несколько небольших займов единым договором. При этом заемщик получает возможность уменьшить ежемесячный процент выплат и продлить срок действия кредита.

Перекредитование облегчает участь заемщика, который при получении послабления может рассчитаться со всеми банковскими долгами. Данная программа возможна только при предоставлении заемщиком необходимых документов. Их список для разных банков может незначительно отличаться.

Список требуемых документов

Чтобы получить ответ на вопрос, какие документы нужны на рефинансирование кредита, заемщик сначала должен выбрать банк, с которым он будет заключать договор о рефинансировании. Разберем перечень необходимых документов на примере трех известных банков.

Какие документы требует Сбербанк

Для рассмотрения заявки на рефинансирирование в Сбербанке требуются следующие документы:

  • Анкета (заявление) заемщика.
  • Паспорт с регистрацией места жительства.
  • Свидетельство о временной регистрации, если заемщик подает заявление не по месту жительства.
  • Справки и другие бумаги, подтверждающие платежеспособность заемщика или его поручителя (справка с места работы о заработной плате, справка о финансовом положении).
  • Дополнительные сведения о рефинансируемом кредите клиент предоставляет в банк по мере требования (такое право финансовое учреждение оставляет за собой).
  • Информацию по остатку кредитной задолженности с начисленными на него процентами.
  • Кредитную историю, в которой указаны просрочки (если таковые имеются) за последний год.

Последние три предоставляются заемщиком из банка-кредитора. Выписка или справка должна быть актуальной на момент подачи заявления в Сбербанк.

Основания для перекредитования в БинБанке

Основные документы для рефинансирования в БинБанке остаются те же, но к ним добавляются и другие:

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов! Отправить заявку
во все банки

  • Паспорт гражданина России.
  • Копия трудовой книжки или контракта, в котором указано, что человек трудится до сих пор.
  • Документ о доходах заемщика за последние четыре месяца. Это может быть справка формы 2 НДФЛ, выписка со счета заработной платы, документ от работодателя на фирменном бланке компании.
  • Справка о существующей задолженности, заверенная банком, выдавшим кредит. В ней указывается сумма задолженности, актуальная на дату подачи заявления, первоначальная сумма, процентная ставка.

Какие документы нужно предоставить в ВТБ 24

Для ВТБ 24 нужны практически те же документы. Отличия минимальны.

  • Паспорт гражданина России.
  • Оригинал одной из справок о доходах за последние полгода (на выбор клиента) – по форме 2 НДФЛ, в свободной форме, по форме банка ВТБ. С момента выдачи бумаги должно пройти не более 30-ти дней.
  • Документ, выданный банком-кредитором, в котором отображена полная стоимость займа. В качестве альтернативы клиент может предоставить сам договор.
  • Страховое свидетельство СНИЛС.

Каждое кредитно-финансовое учреждение может самостоятельно устанавливать возрастные ограничения на предоставление услуги рефинансирования.

Как написать заявление

Заявление на рефинансирование кредита – это еще один документ, без которого перекредитование невозможно. В заявлении заемщик указывает список финансовых организаций, перед которыми у него существуют долговые обязательства. Написать заявление можно двумя способами:

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

  • отправить в банк письмо с заполненной анкетой на получение одобрения по программе рефинансирования;
  • заполнить форму в режиме on-line на официальном сайте банка, предлагающего услуги перекредитования.

Образец заявления на рефинансирование кредита для отправки письмом можно скачать в сети Интернет.

Первый вариант более действенный, поскольку в конверт клиент может сразу вложить необходимые документы, подтверждающие наличие постоянной работы, справку о доходах и доказательства тяжелой финансовой ситуации, сложившейся в данный момент. Эти бумаги служат основаниями, учитывая которые банк выдаст заем.

Заявление на перекредитование не имеет установленных законодательных рамок. Если вы не хотите использовать образец заявления о рефинансировании кредита из интернета, напишите его в произвольной форме. Но лучше воспользоваться формой, размещенной банком на его официальном сайте.

Сотрудники финансового учреждения обязательно проверят вашу кредитную историю, поэтому не стоит идти обманным путем и указывать в заявлении, что деньги нужны для дополнительных целей, например для поездки на отдых, для ремонта и так далее. Обнаружив лукавство со стороны клиента, кредитная организация наверняка ответит отказом.

Можно ли рефинансировать кредит по 2-ум документам

Некоторые банки всячески стараются упростить процедуру рефинансирования и предлагают оформить соглашение по двум документам. В этом случае клиенту необходимо предоставить только паспорт гражданина РФ и еще один документ, удостоверяющий личность. К таким документам относятся:

  • Идентификационный номер налогоплательщика.
  • Страховой полис.
  • Удостоверение на право вождения автомобиля.

Такое рефинансирование кредитов не требует справки о доходах, подтверждающей платежеспособность заемщика. Для получения рефинансируемого обязательства перед финансовыми организациями не придется предоставлять трудовую книжку, трудовой договор или копии этих документов. Информацию же о кредитной истории клиента банк запросит сам в специальном кредитном бюро.

Кредитование без справок о доходах, при котором заемщик обязан предоставить всего 2 документа, кому-то может показаться упрощенным вариантом.

На практике все обстоит иначе – одобрение заявки на рефинансирование растягивается на неопределенный срок. Иногда этих оснований недостаточно. Чаще банк требует от клиента предоставление поручительства или залога.

Лишь небольшой процент финансовых организаций ограничивается двумя документами, идя на риск.

Помните, что заявка на рефинансирование с плохой кредитной историей одобряется редко, а если банк и соглашается на перекредитование, то процентная ставка может быть очень высокой.

То есть прием вашего заявления на основании двух документов еще не является согласием на рефинансирование.

Сотрудники кредитно-финансового учреждения обязательно проверят кредитную историю, только после этого они будут принимать решение.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/17-dokumenty-nuzhny-dlya-refinansirovaniya-kredita.html

Документы, необходимые заемщику для рефинансирования кредита

Документы, необходимые для рефинансирования в Сбербанке

К варианту рефинансирования кредита прибегают граждане в случае невозможности далее исполнить свои обязательства в качестве заемщика из-за непосильных процентных ставок. Чтобы воспользоваться данной возможностью следует изучить, какие документы для рефинансирования кредита нужны, и каким условиям следует соответствовать.

Что нужно для рефинансирования кредита

Чтобы обратиться в другой банк за перекредитованием необходимо изначально решить несколько вопросов:

  • во-первых, изучить условия предоставления займа, возможно они делают персону будущего клиента по каким-либо причинам неприемлемой для кредитования;
  • во-вторых, следует проверить свои расходы на кредитном калькуляторе, возможно нет смысла в изменениях;
  • далее нужно обратиться с заявкой в учреждение, которую предварительно должны одобрить и только после этого готовить пакет документации;
  • после чего пишется заявление в банке-кредиторе о досрочном закрытии кредитования;
  • подписывается договор с новым кредитором, и уплачиваются средства в счет погашения займов.

Такое сотрудничество несет немало пользы всем сторонам процесса, так как каждый решает свои проблемы, при этом плательщик получает выгоду, если процентная ставка существенно снизиться от данного сотрудничества.

Пакет документов для рефинансирования

Чтобы пройти весть этап смены кредитора после получения согласия от нового банка необходимо собрать соответствующий пакет документов, который может иметь некоторые отличия, в зависимости от кредитного продукта и статуса заемщика, в среднем в перечень входит:

  • заявление по унифицированной форме;
  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах по форме 2НДФЛ;
  • трудовая книжка – копия, заверенная работодателем;
  • ИНН;
  • военный билет для военнообязанных граждан;
  • СНИЛС;
  • банковая выписка о движении средств по счетам;
  • справка из банка о состоянии задолженности.

Как называется справка для рефинансирования кредита

В пакет документации для перекредитования входит справка-выписка, так называется форма, из банка-кредитора относительно актуальных данных по состоянию задолженности. В состав справки-выписки в банк для рефинансирования входят следующие пункты:

  • данные о кредитном договоре – начало и конец периода кредитования, а также номер;
  • размер кредитования, и в какой валюте представился заемщику;
  • если продуктом была карта – ее лимит или размер овердрафта по дебетке;
  • величина процентной ставки;
  • установленные объемы ежемесячного платежа;
  • остаток по кредиту на момент выдачи формы;
  • сумма начисленных процентов на остаток.

Важно! Форма должна иметь реквизиты должника для специального счета, на который будут перечислены средства для закрытия долга. Кроме этого, нужно помнить, что она имеет период действия от 5 до 30 дней в зависимости от особенностей.

Как получить справку для рефинансирования в банке

Чтобы получить согласие нового кредитора на сотрудничество необходимо предоставить выписку из учреждения первого кредитора об остатке долга, запросить ее можно:

  • онлайн через официальный сайт, для этого следует открыть главную страницу аккаунта и выполнить запрос в «Документах»;
  • также можно обратиться лично в отделение банка.

Представить данный документ учреждение обязано в течение нескольких дней после запроса, без права на отказ.

Документы для рефинансирования ипотеки

В процессе оформления ипотеки на перекредитование, необходимо также собрать пакет документации после согласия банка, при этом в него должны входить не только справочные данные и формы относительно кредита и владельца продукта, но и в отношении залогового имущества. Нужный набор для участия в программе состоит из следующих выписок и справок:

  • паспорт заемщика;
  • ИНН. Военный билет, СНИЛС;
  • заверенная трудовая книжка, справка о доходах по форме банка или 2НДФЛ;
  • выписка из банка-кредитора о состоянии кредита;
  • заявление клиента;
  • счет для перечисления средств на погашение кредита;
  • оценочный альбом, оформленный независимым оценщиком, который имеет аккредитацию в данном учреждении;
  • согласие и решение страховой компании;
  • свидетельство на право собственности, договор купли-продажи;
  • выписка из домовой книги и согласие всех собственников недвижимости;
  • выписка из ЕГРП;
  • документы БТИ – технический и кадастровый паспорта, экспликация.

После получения данного пакета банк подписывает договор с клиентом, при этом может присутствовать комиссия за выдачу средств, которую следует сразу оплатить. Кроме этого, банковская структура вправе рефинансировать первое время с повышенными ставками, до получения подтверждения от заемщика о погашении задолженности в первом учреждении и зарегистрированной закладной.

После того как расчет с кредитором, предоставившем ипотеку, полностью произошел и ипотечное обременение в течение 12 дней снято, в банк требуется предоставить такой список документации:

  • свидетельство о собственности без обременений;
  • свежая выписка из ЕГРП об отсутствии обременений;
  • выписка из домовой книги за последний месяц.

Далее подписывается договор ипотеки, к которому прикладывается закладная, зарегистрированная в качестве залога для рефинансирующего учреждения. Только после процедуры регистрации ипотеки банк снизит процентную ставку до заявленной в условиях.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Сбербанке

Чтобы получить данный вид продукта в учреждении, следует приготовить необходимые документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке, к ним относятся:

  • заявление-анкета заемщика, если обращение происходит в отделении Сбербанка не нужно заранее оформлять ее на бумажном носителе;
  • паспорт РФ с отметкой о регистрации места жительства лица;
  • в учреждении порядок предоставления справок таков, что подтверждать трудовую деятельность и доход не нужно, если запрашиваемая сумму равна рефинансируемой. В противном случае нужна справка о доходах по форме 2НДФЛ, дополнительно могут требовать и по форме банка, трудовая книжка или удостоверенная выписка, без исправлений и со сведениями обо всех местах работы за последнее время.

Также нужны данные относительно продуктов перекредования:

  • справка-выписка об остатке;
  • реквизиты первичного договора и сам он;
  • номер счета банка для перечисления долга;
  • валюта и процентная ставка;
  • период заключения и действия соглашения;
  • если это карта необходимо указать ее лимит, валюту, срок действия, дата заключения договора и реквизиты первичного кредитора.

Если договор перешел в руки третьим организациям, которые обладают правом требования, необходимо получить у них отступную закладную в пользу банка, вступающего в сотрудничество с заемщиком.

Рефинансирование является важным этапом в процессе избавления от непосильных условий банка-кредитора. На сегодня такие услуги обеспечивают многие финансовые структуры, при этом предложения у них довольно интересные. Но чтобы воспользоваться ими, необходимо изучить все условия и требования, а также выяснить будет ли доступна программа для конкретного заемщика и насколько она выгодна.

Документы, необходимые заемщику для рефинансирования кредита Ссылка на основную публикацию

Источник: https://DenegProff.com/refinansirovanie/dokumenty-zaemshhiku-dlya-refinansirovaniya-kredita.html

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Документы, необходимые для рефинансирования в Сбербанке

Большинство банков предлагает возможности рефинансирования ипотеки. Теперь к ним присоединился и Сбербанк. Крупнейший банк РФ сразу же вошел на этот рынок услуг с очень привлекательными ставками и условиями, переманив к себе значительную долю клиентов.

Описание программы рефинансирования от Сбербанка

Программа рефинансирования призвана помочь клиентам других банков переоформить кредит в Сбербанке под более выгодные условия. Все долги объединяются в один, по которому и рассчитывается сумма платежа. Как доказывает практика такой подход позволяет уменьшить финансовую нагрузку на человека.

Какие ипотечные кредиты можно рефинансировать?

Целью рефинансирования могут стать кредиты других банков, которые изначально выдавались на строительство или покупку жилой недвижимости, а также на проведение капитального ремонта с глобальными улучшениями помещения.

Рефинансированию подлежит кредиты, которые погашались своевременно на протяжении предыдущих 12 месяцев или, если кредит действует меньше, весь срок действия займа.

До момента окончания договора должно оставаться еще как минимум 90 дней. Кроме того, ранее этот кредит не должен быть реструктурирован.

Отдельно нужно отметить тот факт, что с момента получения кредита, который планируется перевести в Сбербанк, должно пройти как минимум 180 дней.

Преимущества и недостатки рефинансирования в Сбербанке

Преимущества:

  • Можно собрать несколько кредитов (не только связанных с ипотекой) в один, благодаря чему платить станет намного удобнее.
  • Сбербанк не требует справки об остатке задолженности.
  • Не нужно согласие изначального кредитора.
  • Общая сумма платежа может быть существенно снижена.
  • Банк допускает возможность выдать сумму больше требуемой, чтобы клиент смог использовать разницу в личных целях.
  • Каждая заявка рассматривается индивидуально.
  • Нет комиссий.

Недостатком рефинансирования является только необходимость обращаться в банк, писать заявление и предоставлять документы.

Условия

В рамках новой программы рефинансирования Сбербанк выдвигает определенное условие или их набор, без которого перекредитование будет невозможным.

Требования к заемщику заключаются в ограничениях по возрасту и трудовому стажу. Рефинансирование не сможет оформить человек в возрасте менее 21 года и более 75 лет (на момент окончания действия договора). Также, он должен официально работать как минимум 1 год, на протяжении предыдущих 5 лет.

Это правило не действует только касательно клиентов, получающих в Сбербанке заработную плату. Для пенсионеров достаточно 6 месяцев трудового стажа за последние 5 лет.

Следует учитывать, что если заемщик женат/замужем, его вторая половина в обязательном порядке становится созаемщиком, вне зависимости от ее возраста или финансового состояния.

Какие необходимы документы для рефинансирования в Сбербанке?

  • Информация (по форме банка) о существующих кредитах, которые планируется рефинансировать. Данные требуется предоставлять максимально детально для лучшего понимания ситуации кредитным специалистом.
  • Данные о финансовом состоянии и трудовой занятости потенциального заемщика.
  • Гражданский паспорт РФ. В нем обязательно должна стоять регистрация.

Ставки и сроки выдачи кредита на рефинансирование существующей задолженности:

  • Максимальный срок кредитования: 30 лет.
  • Ставка напрямую зависит от суммы кредитования и срока действия договора. Минимальный показатель – 9,5% годовых.

Доступные суммы кредитования начинаются от 1 миллиона рублей. Максимальная сумма может составлять 7 миллионов рублей, но в данном случае действует несколько условий/ограничений.

Так, банк не выдаст кредит, если запрошенная сумму составляет больше чем 80% от оценки недвижимости.

Кроме того, кредит не может быть больше, чем остаток задолженности в другом банке + запрошенная клиентом сумма на личные цели.

Пример: Требуется рефинансирование на дом, стоимостью в 3 миллиона рублей. Его цена, согласно отчета об оценке, составляет 3,5 миллиона рублей, но клиент уже успел выплатить 1 миллион и остался должен в банк только 2 миллиона.

При этом, потенциальный заемщик запрашивает у Сбербанка дополнительно 500 тысяч на личные цели. Такой кредит будет выдан, ведь клиент должен в другой банк только 2 миллиона и просит еще 500 тысяч.

Общая сумма в 2,5 миллиона меньше чем 80% от оценочной стоимости недвижимости.

Страхование идет отдельным необязательным условием. Формально, потребовать от клиента заплатить дополнительно за страховку банк не имеет права.

Тем не менее у Сбербанка действуют две дочерние страховые компании, одна из которых предлагает крайне выгодные условия для страхования недвижимости, а другая – для страхования жизни.

В обоих случаях страховка будет выгодна в первую очередь клиенту. Почему:

  1. Банк может пойти на уступки, снизить процентную ставку или увеличить объем кредитования, если клиент готов оплатить страховку (и тем самым понизить финансовые риски).
  2. В случае проблем с недвижимостью (катастрофа, стихийные бедствия и так далее), задолженность выплатит дочерняя компания Сбербанка, а не должник.
  3. Если с самим заемщиком что-то случится (проблемы со здоровьем или летальный исход), остаток долга также погасит страховая компания.

В отличие от других страховых компаний, дочерние организации выставляют меньше требований, ниже сумму платежа и при этом, охотнее выплачивают положенное при наступлении страхового случая, ведь в этом заинтересован основной банк.

Как подать заявку?

Получать кредит на рефинансирование можно в любом отделении Сбербанка по месту регистрации клиента. Кроме того, для пользователей зарплатных карт не действует даже это ограничение. Они могут обратиться в любое отделение банка, где бы оно не находилось.

Порядок рассмотрения и одобрения общий для всех отделений и потому особой разницы нет.

После подачи заявления и всех необходимых для рассмотрения заявки документов у банка есть от 2 до 6 рабочих дней на принятие решения.

В некоторых случаях, если от клиента требуются дополнительные документы или ситуация неоднозначная (например, есть просрочка по кредиту, но в целом кредитная история положительная), на рассмотрение может уйти и больше времени.

Оформлять новый ипотечный кредит на рефинансирование предыдущего нужно не позднее 30 дней с даты получения решения банка. Разумеется, клиента уведомляют о том, дают ему кредит или нет. Как только все документы подписаны, сумма рефинансирования зачисляется на счет клиента и моментально уходит другому банку, в котором открыт предыдущий кредит.

С этого момента заемщик обязан регулярно погашать задолженность равными частями (аннуитетный тип платежей). Допускается частичное или полное погашение долга.

Для этого в банк нужно предварительно предоставить заявление. В нем указывается желание клиента, срок погашения и сумма, которая будет внесена.

За эту процедуру не снимается дополнительная комиссия и не предусматриваются штрафные санкции.

В то же время, если своевременно не оплачивать возникающую задолженность, начнет начисляться пеня в размере ставки рефинансирования Банка России от суммы платежа, который должен был быть внесен.

Частые причины отказов:

  • Предложение клиента не устраивает банк. Например, недостаточная оценочная стоимость залогового имущества.
  • Есть просрочки по кредитам.
  • Плохая кредитная история.
  • Нет трудового стажа.
  • Клиент вышел из возраста кредитования или еще не вошел в него (например, меньше 21).
  • Клиент отказывается предоставлять все требуемые документы.
  • Клиент требует особых условий, которые банк предложить не может.
  • Финансовое состояние должника недостаточно для получения кредита.

Выгода рефинансирования и примеры расчетов

Чтобы лишний раз не искать кредитный калькулятор, проще самостоятельно научиться рассчитывать платежи и определять выгоду рефинансирования. Начать следует с формулы, по которой рассчитываются аннутитетные платежи. Такой процентный вариант выплат отличается от дифференцированного тем, что сумма платежа будет фиксированной как в первый, так и в последний месяц расчетов.

к=(an*(а-1)/(an-1))*S

Где: а = 1+р/1200, р – ставка по кредиту, n – срок кредитования (в месяцах), а — показатель возведения в степень. S – это остаток задолженности. Предположим, что у клиента уже есть 3 кредита в других банках:

  1. 50 тысяч под 20% годовых сроком на 3 года.
  2. 2 миллиона под 15% годовых сроком на 5 лет.
  3. 300 тысяч под 11% годовых сроком на 4 года.

Аннуитетные платежи составят:

  1. а=1+20/1200=1,017; к=(1,01736*(1,017-1)/(1,01736-1))*50000=1868,39 рублей (это ежемесячный платеж по этому кредиту). Аналогичным образом рассчитываем и остальные.
  2. а=1+15/1200=1,013; к=(1,01360*(1,013-1)/(1,01360-1))*2000000=48212,07 рублей.
  3. а=1+11/1200=1,009; к=(1,00948*(1,009-1)/(1,00948-1))*300000=7724,55 рублей.

Итого каждый месяц человек обязан выплачивать по 1868,39+48212,07+7724,55 = 57805,01 рублей. Если взять все эти кредиты, собрать воедино и сделать рефинансирование в Сбербанке, получаем общую сумму задолженности в 50000+2000000+300000=2 350 000,00 рублей под 9,5% годовых сроком на 10 лет.

Рассчитываем аналогичным образом: а=1+9,5/1200=1,007; к=(1,007120*(1,007-1)/(1,007120-1))*2350000=29011,10 рублей. Это более чем в 2 раза меньше. Учитывая тот факт, что в большинстве банков предлагаются процентные ставки от 20% и выше, реальная разница будет намного значительнее.

Выгода рефинансирования очевидна даже при таких, достаточно неплохих условиях для клиента другого банка. Но нужно учитывать, что Сбербанк предлагает перекредитоваться даже в том случае, если до конца срока платежей осталось всего буквально несколько месяцев. Рассмотрим именно такую ситуацию:

Есть 2 кредита:

  1. На сумму 600 тысяч под 20% годовых сроком на 12 месяцев.
  2. На сумму 400 тысяч под 19% годовых сроком на 12 месяцев.

Платежи по кредитам составляют (расчеты те же, что и в предыдущем примере):

  1. а=1+20/1200=1,016; к=(1,01612*(1,016-1)/(1,01612-1))*600000=55351,23 рублей.
  2. а=1+19/1200=1,015; к=(1,01512*(1,015-1)/(1,01512-1))*400000=36672,00 рубля

    Общая сумма платежа составит 92 0237,23 рублей.

Оформив рефинансирование в Сбербанке под 9,5% годовых на 5 лет, человек будет должен выплачивать: а=1+9,5/1200=1,007; к=(1,00760*(1,007-1)/(1,00760-1))*1000000=20468,37 рубля. То есть, более чем в 4 раза меньше.

Да, платить придется дольше, но как способ уменьшения финансовой нагрузки на семью – это просто отличный вариант. Тем более, что банк не ограничивает клиента в досрочном погашении. Если такая возможность появится, можно закрыть хоть всю задолженность сразу.

Или же выплачивать долг крупными платежами, больше чем зафиксированная сумма.

Источник: https://sberbank-info.com/refinansirovanie-ipoteki.html

FinsJur
Добавить комментарий