Должники по кредитам, где находится база данных?

База данных неплательщиков – черный список должников – Финэксперт 24

Должники по кредитам, где находится база данных?

Пытаясь понизить свои риски и обезопасив свои сбережения от заемщиков, которые задерживают выплаты по кредитам, банкии другие финансовые организации формируют базы данных, в которых отображают информацию о недобросовестных плательщиках. Помочь им в этом могут специальные бюро кредитных историй. Воспользовавшись этой базой, банки смогут удостовериться в благонадежности клиента или отказать в предоставлении кредита.

Банки имеют доступ не только к кредитным историям своих текущих клиентов, они также могут сделать запрос на получение черного списка должников банковского займа. В этот список вносят самых проблемных клиентов, которые совершают нарушения с некоторой периодичностью, отказываясь выполнять свои обязанности перед кредиторами и даже умышленно скрываясь от представителей банковской сферы.

Однако среди специалистов банковского дела есть как сторонники, так и противники такого черного списка. Безусловно, для банка будет очень полезно, если у него будет собственный список проблемных должников, которые избегают выплат по кредитам. Но существует большая проблема, связанная с составлением этих списков.

Кто попадает в черный список

Порой в черный список должников записывают людей, у которых имеются временные задержки по выплатам, но которые спустя какой-то период времени успешно рассчитываются с банком, предоставившим кредит.

Бывают случаи, когда клиенты, взявшие кредит, покидают город на некоторое время или переезжают жить на новое место.

И банк, не в силах найти такого клиента, он тут же вносит его в список неплатежеспособных лиц.

По этой причине  в основном в черные списки вносят данные об юридических лицах. Банки же отдают предпочтение частным клиентам, поручая бюро, которое специализируется на таких списках, вносить данные о должниках, своевременно обновлять информацию о них.

При этом любое физическое или юридическое лицо, которое было зачислено в этот черный список, имеет полное право оспорить факт их зачисления в список.

Если должник все же погасил задолженность перед кредитором, то он может потребовать, чтобы его исключили из черного списка.

Однако особенности этих процедур не проработаны до конца и доказать, что ты не верблюд и твоя кредитная история чистая очень сложно.

Черные списки банковских должников это закрытая информация и такая база не может быть в свободном бесплатном доступе. Поэтому не стоит верить Интернет-сайтам, предлагающим скачать подобные списки бесплатно. Вне всяких сомнений, это обман. 

Какие бывают базы должников

Черные списки (база данных) могут быть двух видов. Первая разновидность списков устанавливается отдельным банком.

Он составляет свой собственный список, в который включает своих клиентов, взявших денежный заём и не спешащих расплачиваться с банком. Но есть и более глобальный список.

В него уже попадают дебиторы, на которых банк подал в суд за неуплату и выиграл дело. Таким списком может распоряжаться служба судебных приставов.

Платно такую услугу с подробным отчетом о своей кредитной истории Вы можете получить мгновенно на почту, заполнив эту форму ниже, либо на сайте мойрейтинг.рф

Примеры отчетов:

Пример №2

В отчете вы получите исчерпывающую информацию:

  • Сколько на самом деле у Вас кредитов
  • Есть ли у Вас просрочки
  • Узнать, почему отказывают банки
  • Как исправить плохую кредитную историю

Должники по решению суда

Если клиента вносят в такой черный список должников, то это означает, что банковские работники ни в коем случае не предоставят ему денежный заём.

Но раз банк не обратился с иском в суд, то такой клиент вполне свободно может перемещаться по стране и даже выезжать заграницу. Но как только банк подает в суд на клиента и выигрывает дело, то клиент не только попадает в черный список кредитных должников. Его заносят в список лиц, которые уклоняются от выполнения решения суда.

Порой складываются ситуации, когда плательщик закрыл свою задолженность, однако все еще находится в черном списке должников. Это можно объяснить тем, что обновленная информация о должниках не сразу попадает к судебным приставам, а с некоторой задержкой.

И тогда должник может столкнуться с проблемами, связанными с выездом заграницу.  После погашения кредитной задолженности необходимо, чтобы прошло тридцать дней. Спустя этот период судебные приставы получат новую информацию о должнике и закроют его дело.

Чтобы избежать разбирательств с судебными приставами, клиенту банка нужно своевременно рассчитываться за кредитную задолженность, платить штрафы в случае просрочки по кредиту.

Но если все же сложилось так, что клиент не может расплатиться за денежный заем  полностью, то ему понадобится все усилия, чтобы не попасть в черный список кредитных должников, который действует на территории определенной страны.

Выезд должников за границу

Если клиент банка находится в черном списке должников, то его могут не выпустить за границу. Это ограничение распространяется также на тех, кто удерживается от выплаты алиментов, налогов и платы за коммунальные услуги.

Однако только в случае наличия соответствующего судебного решения таможенные службы вправе преградить гражданину путь через границу. Если имеется такое судебное решение, то клиент стопроцентно зачислен в черный список кредитных должников.

В другом случае у задолжника не будет повода для беспокойства, и никто не помешает ему покинуть пределы страны.

Проверить долги перед приставами

Официальный черный список кредитных должников составляется судебными приставами и может быть предоставлен для ознакомления по требованию физического или юридического лица или официальных представителей данных лиц. Этот список сильно отличается от того, что ведет банк. Судебные приставы уделяют особое внимание кредитной истории граждан и фирм, которые когда-либо занимали под проценты  денежные средства у третьих лиц.

Большинство банков лишены черного списка должников.

Они только задумываются о том, чтобы создать такую базу данных о просроченных кредитах и лицах, которым необходимо погасить эти кредиты в ближайшее время.

В случае, если потенциальный клиент не найден в таком списке неплательщиков, для банка это становится хорошим признаком того, что заемщик надежен и ему можно предоставить кредит на его нужды.

Единственный на сегодня бесплатный способ проверить являешься ли ты должником, это сервис “Узнай о своих долгах” на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов России – http://fssprus.ru/ 

Розыск должников в социальных сетях

Современный мир представлен постоянным развитием прогресса. Каждый день люди проводят много времени в сети интернета, обмениваясь различной информацией, особенно это касается социальных сетей. Но никто не задумывается над тем, что часто «интернет собеседником» может оказаться работник компании по взысканию вашей кредитной задолженности.

Данный метод поисков должников и получения от них необходимой информации долгое время применяется многими службами-коллекторами.

Поэтому, если вас уже начали «доставать» такого рода вымогатели, то постарайтесь быть внимательными в подобных ситуациях, ограничьте свое общение в социальных сетях или же тщательно поработайте над своим профилем.

Для этого можно внести различные изменения, которые «запутают» коллекторов во время проведения идентификации, это может быть  измененный возраст, фамилия или место проживания.

Общаясь в социальных сетях, старайтесь максимально не распространять информацию касательно вашего проживания, наличия имущества. Если кто-то начинает интересоваться такими вопросами, то это будет первый сигнал для беспокойства.

На данный момент большинство коллекторов и банков успешно принимают в своей практике поиск «злостных» неплательщиков при помощи таких социальных сетей как «Мой круг», «», «В контакте».

Таким образом, финансовые учреждения  «вылавливают» должников через социальные сети.

При этом огромное количество неплательщиков, регистрируясь в таких социальных сетях, даже не подозревают о том, что их так разыскивают коллекторы.

В основном представители коллекторских организаций  в социальных сетях регистрируются под видом «красивой» девушки, после чего применяя различные методы, пытаются договориться с неплательщиком о встрече, просят его номер мобильного. Основным плюсом таких компаний считается  то, что они себя полностью чувствуют безопасно. Погружаясь в поиски своих знакомых, одноклассников и родственников должника, такой человек может легко оказаться в вашем списке друзей.

Хотя в то же время некоторые компании – коллекторы считают данный метод поиска неплательщиков малоэффективным, так как во время регистрации многие люди указывают о себе неполную информацию. Еще минус заключается в том, что после того, как коллектор найдет страничку должника, нет полной вероятности получения полной контактной информации.

Сервисы для проверки задолженности в социальных сетях

– приложение банка исполнительных производств «»

– приложение банка исполнительных производств «ВКонтакте»

Проблемы с кредитной историей? Мы поможем!

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/kreditnaya-istoriya-2/baza-dannyh-neplatelshhikov-chernyj-spisok-dolzhnikov/

База должников по кредитам: наиболее достоверные источники и порядок работы с ними

Должники по кредитам, где находится база данных?

: 16 августа 2018

В данный момент задолженность российских граждан перед банками значительно возросла. В этой связи для проверки платёжеспособности клиента были создании кредитные бюро, в базах которых консолидируется информация о клиентах, которые не расплатились или несвоевременно выполнили свои кредитно-финансовые обязательства.

Сегодня у кредитных организаций имеется возможность с лёгкостью проверить потенциального заемщика, подавшего заявку на кредит на предмет присутствия задолженностей.

Кто и как формирует данный банковый список должников по кредиту?

Для той категории граждан, которым уже пришлось столкнуться с работой банковских служб взыскания и «аутсорсинговых» коллекторов неоднократно приходилось слышать в свой адрес такие вещи, как «плохая кредитная история», «будет передана информация в бюро кредитных историй или в чёрный список банковских должников». Для многих клиентов она сначала казалось пугающей, но со временем перестала иметь смысл. Вопрос «почему» закономерен, а ответ на него прост.

Такие банковые организации, как «Бюро кредитных историй» или БКИ, НБКИ действительно существуют. Сегодня на сайте Центрального банка России можно ознакомиться с реестром подобных организаций, действующих в разных регионах страны, где он представлен отдельным файлом с указанием адресных данных и иных реквизитов.

Банки, как правило, сотрудничают с одним или несколькими подобными бюро и передают информацию о должниках. В последующем она вполне доступна для просмотра в онлайн режиме.

Кстати сказать, информация о должниках находится под защитой законодательства о персональных данных, а посему для получения доступа к ней необходима авторизация и на сайте.

Говорить о том, что создана какая либо единая официальная база о должниках на федеральном уровне не приходится. Сегодня – это пока домыслы и слухи.

Таким образом, единая база о гражданах-должниках формируется кредитно-финансовыми организациями и региональными бюро кредитных историй, понятие общая база данных лишь находится на стадии формирования.

Что касается её содержания – это сведения о должнике (имя, адрес), а также о том, что есть долг в банке и кредитном учреждении.

Последствия информации в кредитную базу для гражданина-должника

Кредитная история должника, в каком бы бюро она не находилась никаких правовых последствий для гражданина не имеет.

Единственное, в дальнейшем с плохой историей по кредиту, а будучи ещё и в списке злостных неплательщиков, рассчитывать на получение кредита не стоит. Но, практика показывает обратное.

Многие банки не обращают на это внимание, проверяя клиентов по своим базам. Наличие зарплатных карт или открытых депозитов в этом банке также облегчит момент получения заёмных средств.

Если говорить о федеральной базе должников, то правовые последствия могут наступить для тех, на кого заведены исполнительные производства на основе судебных решений и взыскивается задолженность по ИД.

В этом случае аресты и изъятие арестованного имущества, наложение санкций на зарплату, а также ограничение свободного передвижения за пределы родины и всероссийский розыск – это все реально применимо к должникам.

Как выехать за границу с долгами, мы уже писали в прошлой статье.

Ведением федеральной базы занимается служба приставов – ФССП. На её официальном сайте можно получить актуальные и достоверные на момент запроса сведения о должнике и состоянии его дела.

Для этого достаточно заглянуть на официальный ресурс этого федерального ведомства, во вкладке «проверить задолженность» набрать свое имя, фамилию и отчество, и получить желаемое «по вашему запросу ничего нет» или спектр данных об исполнительном производстве и служащем, его ведущем.

Ведением федеральной базы занимается служба приставов –

ФССП.

Все законно функционирующие бюро кредитных историй присутствуют в перечне, который публикует на своем сайте Банк России. Именно здесь собран спектр банковских данных о должниках.

На главной странице, в левой стороне необходимо пройти по вкладке «Кредитные истории». Попав на страницу, следует пройти по вкладке «Запрос на предоставление данных или сведений…» именно здесь собрана наиболее достоверная база должников по кредитам по всем регионам страны в рамках региональных бюро кредитных историй. Далее следует проследовать по тому алгоритму, который предлагает ресурс.

Кстати, здесь будут представлены пользователю сведения о кредитном бюро, где хранится его история и весь объём данных о его непогашенных или несвоевременно возвращенных кредитах. Ресурс затребует дополнительный код кредитного субъекта или предоставит возможность обратиться в любое БКИ.

Другие ресурсы банковских должников

Если необходимо узнать весь спектр такого рода данных и очень срочно, можно обратиться к партнёрам Национального бюро кредитных историй, например, Агентство кредитной информации.
На сайте этого агентства необходимо пройти регистрацию, авторизироваться и оплатить услугу, стоимость которой порядка 450 рублей за запрос.

Можно обратиться непосредственно в то бюро, куда передан весь пакет данных о вас, как о клиенте-должнике. Узнать в каком именно бюро сведения можно в том банке, с которым имеются договорные отношения. Для удобства клиентов некоторые кредитно-финансовые учреждения предоставляют возможность получить такие сведения на их официальном сайте для зарегистрированных пользователей.

Направить запрос в Центральный каталог кредитных историй можно и при посредничестве нотариуса, при предъявлении последнему паспорта. Запрос можно направить и почтой по адресу Москва ЦККИ. Основным содержанием запроса является указание данных запрашивающего: паспортных, адресных, электронной почты. Ответ будет отправлен именно на электронный адрес.

Источник: https://dolgofa.com/dolg/baza-dolzhnikov-po-kreditam.html

FinsJur
Добавить комментарий