Где лучше взять ипотеку с материнским капиталом?

Содержание
  1. Как взять ипотеку под материнский капитал: сложности, тонкости, хитрости
  2. Где дают ипотеку под материнский капитал?
  3. Как действовать?
  4. Под первый взнос
  5. Ипотека с материнским капиталом без первоначального взноса
  6. Собственная квартира в ипотеку с материнским капиталом! Ура!!!
  7. Этапы покупки недвижимости в ипотеку или ответ на вопрос – “Как оформить ипотеку с материнским капиталом?”*
  8. Лучшее изобретение нашего государства для помощи в приобретении собственной недвижимости– это государственный сертификат на материнский (семейный) капитал!
  9. Ипотека молодой семье на 5 800 000,00 рублей!
  10. Своя квартира с материнским капиталом! Ура…
  11. Как взять ипотеку под материнский капитал, с чего начать?
  12. Куда можно вложить материнский капитал?
  13. Алгоритм действий
  14. Документы для Пенсионного фонда
  15. Требования к заемщику
  16. Оформление ипотеки в банке
  17. Покупка жилья по специальной программе
  18. Банки, дающие ипотеку под маткапитал
  19. Сбербанк
  20. Россельхозбанк
  21. Банк ВТБ24
  22. Газпромбанк
  23. Райффайзен банк
  24. Промсвязьбанк
  25. Таблица базовых условий кредитования

Как взять ипотеку под материнский капитал: сложности, тонкости, хитрости

Где лучше взять ипотеку с материнским капиталом?

Ипотека под материнский (семейный) капитал (МСК), что ни говори, соблазнительна.

Но, во-первых, искусственное облегчение условий жилищного кредитования со стороны государства порождает как соблазн для недобросовестных кредиторов (суммы-то займов не маленькие), так и административные рогатки от неумеренно рьяных чиновников.

Во-вторых, долго ли продержится государственная поддержка рождаемости? Можно ли взять ипотеку под материнский капитал сейчас и в ближайшие годы? Можно ли рассчитывать на более-менее доступную ипотеку тем, кто сегодня только подумывает, а не обзавестись ли семьей?

На второй вопрос уже можно дать определенный ответ: ипотека под МСК в 2016 г. не закончится. Внешнеполитические условия в ближайшем будущем непременно сократят приток трудовых мигрантов, и выбираться из демографической ямы, образовавшейся после распада СССР, придется самим.

Законопроект еще, как говорится, только в проекте, но, судя по последним слухам из кулуаров Госдумы и правительства, исполнительная и законодательная ветви власти однозначно решили: ипотека под МСК должна действовать как минимум до 2025 г. С одной стороны, это, конечно, хорошо.

Но с другой – получить доступную ипотеку будет сложнее, т.к. на время смены экономической модели РФ социальные расходы неизбежно сократятся. Рассчитывать приобрести жилье с использованием МСК в ближайшие годы смогут только крепкие, надежные, продуктивно трудящиеся молодые семьи.

И то не просто так.

Где дают ипотеку под материнский капитал?

Прежде всего, сокращается число банков, реализующих ипотечные программы. На сегодняшний день кредитные организации, где можно взять ипотеку под материнский капитал без подвоха, следующие:

  • Сбербанк России.
  • ВТБ24.
  • ДельтаКредит.
  • Мособлбанк – преимущественно для жителей Москвы и области.
  • Россельхозбанк – иногда дает ипотеку под МСК молодым семьям из двух сельских учителей.
  • Агентство индивидуального жилищного кредитования (АИЖК) – дает от случая к случаю, в зависимости от состояния кредитных портфелей банков-партнеров.
  • Банки Открытие, ЮниКредит, Уралсиб, Меткомбанк – дают отдельным, надежным для данного банка, клиентам.

Читатель, интересовавшийся данным вопросом, может спросить: позвольте, но в интернете немало предложений от коммерческих КО? Так-то оно так, но реально при обращении туда возникают сложности, намного увеличивающие кредитное бремя, а то и вовсе делающие невозможным получение займа на покупку жилья. Но об этом поговорим далее.

Как действовать?

МСК под ипотеку можно пустить двояко: на уменьшение размера первоначального взноса и на погашение тела долга и/или процентов по нему. Но не на выплату пеней, штрафов за просрочку или дополнительных банковских комиссий! В зависимости от цели необходимыедокументы для ипотеки с использованием материнского капитала и процедура оформления существенно различаются.

Под первый взнос

  1. В первом случае, т.е. если МСК идет на первичный взнос, нужно прежде всего взять в своем отделении ПФР справку об остатке средств по МСК. Остаток в данном случае – чисто канцелярский термин. Если ранее из маткапитала был взят на другие цели хоть рубль, ипотеку под него не откроют.
  2. Второе непременное в данном случае условие – второму ребенку должно исполниться 3 года. Если второй был усыновлен, то с момента усыновления должно пройти не менее тех же 3-х лет, даже если оболтус теперь уже и сам за девочками бегает.
  3. Далее по справке из ПФ оформляем кредит в выбранном банке. Тут есть подвох, о котором будет сказано далее. И существенные моменты: во-первых, кредитный договор должен вступить в полную силу. Что это значит? То, что договор ипотечного займа (не путайте с кредитным) должен пройти госрегистрацию. ПФР, по замыслу программы, должен помогать обзавестись жильем, а не влезать в долги.
  4. Во-вторых, в кредитном договоре должно быть прописано обязательство заемщика по погашении долга и освобождении жилища от залогового обременения выделить в нем долю ребенку. Некоторые ПФ требуют отдельного оформления этого обязательства у нотариуса.
  5. Далее идем опять в ПФ с кредитным договором, договором ипотечного займа со свидетельством о госрегистрации. Отдаем, и в течение 30 суток ПФ обязан перечислить средства вашего МСК на счет банка. Перечислять-то они перечисляют без сбоев. Во всяком случае, разбирается банк, а не заемщик. Но для него эти 30 суток тоже немало значат, о чем ниже, в разделе о подвохах.

Источник: https://kreditron.com/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-pod-materinskiy-kapital-slozhnosti-tonkosti-hitrosti.html

Ипотека с материнским капиталом без первоначального взноса

Где лучше взять ипотеку с материнским капиталом?

Теперь мы точно знаем все нюансы по такому вопросу как материнский капитал в счет ипотеки.

Почти год общался с клиентом на тему покупки квартиры на первичном рынке.

Каждый раз откладывали вопрос одобрения в связи с занятостью и тут неожиданный звонок «Надо срочно получить одобрение за три дня, так как акция скоро закончиться и скидки не будет» – ну давай постараемся, только нужно собрать документы по подтверждению дохода, а там не очень и материнский капитал! В общем, взялись за сделку…и тут началось….

В момент заполнения анкеты не правильно рассчитали сумму кредита и отправили в банк. Получили одобрение, Ура! Все ок, но после расчета выяснилось, что суммы кредита не хватает и отправили на пересмотр заявки, получили одобрение, но не всю сумму кредита, которая необходима.

Пришлось согласовывать с руководителями банка на повторное рассмотрение заявки. По истечении одного дня получили одобрение еще раз с необходимой суммой. Для выхода на сделку пришлось три раза одобрять ипотеку, постоянно повышая сумму кредита, и в последний момент позвонили застройщику и согласовали договор покупки.

Первый раз такое, огромное спасибо застройщику за ожидание.

После такого согласования и повторных одобрений мы еще больше «полюбили» нашего партнера-банка!

Собственная квартира в ипотеку с материнским капиталом! Ура!!!

Практически все банки принимают материнский капитал для оплаты ипотечного кредита, но только при досрочном погашении, т.е. у Вас уже должна быть оформлена ипотека.

Некоторые банки готовы принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса, только при условии полного покрытия первоначального взноса материнским капиталом, есть банки, которые готовы выдавать ипотечный кредит при наличии, хотя бы, 5% собственных средств.

В данном случае, нам удалось согласовать с банком-партнером ипотечный кредит на покупку вторичного жилья без собственных средств, в качестве первоначального взноса выступал материнский капитал, который покрыл полностью сумму взноса, клиенту не нужно было добавлять свои средства, ни копейки! что радует.

Условия банка были самыми приемлемыми, ставка 9,2%, сумма 4 350 000,00 рублей и срок 20 лет! Так как клиентам до 35 лет, сумма взноса составила 10%, как раз равна сумме сертификата 453 026,00 рублей.

Безумно рад за них, это то, что радует и мотивирует тебя двигаться вперед, помогать семьям, нуждающимся в собственном жилье!

Этапы покупки недвижимости в ипотеку или ответ на вопрос – “Как оформить ипотеку с материнским капиталом?”*

Ознакомиться с задачей и подписать договор

Перед тем, как начать процесс покупки недвижимости в ипотеку, нам необходимо ознакомиться с пожеланиями клиентов, выявить основные стоп-факторы, оговорить расходную часть сделки, предварительно согласовать параметры ипотечного кредита, такие как процентная ставка, сроки и сумму, и только после подписываем договор с клиентом. Вся информация берется со слов клиентов и части предоставленных документов

Сбор и проверка пакета документов

После подписания договора, мы собираем полный пакет документов для конкретного банка, максимум двух. Именно с этими банками и работаем в дальнейшем. После сбора документов, мы проводим полную комплексную проверку всех документов на соответствие данных. Проверяем по базам кредитных историй и служб безопасности

Согласование сделки с банком

После проверки, мы работаем с конкретными банками и согласовываем параметры ипотечного кредита в банках. Заранее согласовываем объект недвижимости! Перед подачей документов, еще раз проводим верификацию, подготавливаем всех участников сделки к одобрению ипотечного кредита

Одобрение суммы ипотеки

После всех действий, ожидаем одобрение, в сложных случаях, согласовываем с банками-партнерами особые нюансы!

Подбор объекта недвижимости

Как только получили одобрение, незамедлительно подбираем объект на тех условиях, что согласовали с клиентом. Как правило, один из самых длительных этапов сделки

Подписание договора аванса

При выборе объекта, вместе с клиентом подписываем договор аванса для выхода на сделку и согласовываем параметры сделки, такие как, стоимость, сумма аванса, физическое и юридическое освобождение недвижимости

Сбор документов по объекту

После подписания договора аванса, мы собираем пакет документов по объекту недвижимости. Достаточно большой пакет, многое зависит от собственников и конкретного объекта

Проверка на юридическую чистоту

После сбора документов на объект недвижимости, мы проверяем объект на юридическую чистоту. Нюансов море!

Оценка объекта недвижимости

Немаловажный этап, так как многое зависит от оценочной стоимости! Именно от оценочной стоимости зависит фактическая сумма кредита. Вы можете купить квартиру за 5 млн, а банк оценить в 4 млн, тогда не очень

Страхование объекта

Ипотечная сделка подразумевает под собой участие многих интересантов, страховщики одни из них. Необходимо также согласовать объект со страховой компанией, а для этого нужно знать юридические и финансовые тонкости

Подписание кредитного договора

На данном этапе, уже все намного проще. По статистике, примерно половине всех клиентов, у кого получено одобрение в банках, доходят до этого этапа. Многие «слетают» на этапе подбора и одобрения недвижимости, а некоторые вовсе отказываются от ипотеки, понимая всю сложность или просто передумали!

Сдача документов на регистрацию

После согласования всех участников сделки, осталось не много, сдать документы в МФЦ или в Регпалату для регистрации перехода права собственности

Получаем ЕГРН на свое имя

По истечении определенного периода времени, как правило от 5 до 14 дней, происходит регистрация сделки и Вам выдают ЕГРН с вашими данными. Теперь вы собственник квартиры. Ура!

Прием объекта по акту

Теперь осталось заехать в свою квартиру. По истечении определенного срока, который указан в договоре купли-продажи по физическому освобождению

Въезд в квартиру

Как только заедите в свою квартиру, необходимо принять ключи, прежний собственник должен оплатить коммунальные и другие платежи ЖКХ до даты сдачи квартиры. Не забыть проверить мебель, которую заранее согласовывали с продавцом, ну и конечно же, техническое состояние объекта

Подписание акта о передаче квартиры

По факту передачи квартиры, обязательно подписываем акт приема передачи квартиры совместно с продавцом

* Необходимо предоставить справку из ПФР и предупредить банк о наличии материнского капитала для первоначального взноса

* Материнский капитал в счет ипотеки можно использовать двумя способами, первый – оплата в качестве первоначального взноса, второй – оплата в качестве досрочного погашения

* Каждый банк может принять оплату ипотеки материнским капиталом, но вот в качестве первоначального взноса, единицы.

Более подробно Вам раскажут наши специалисты по телефону +7 (495) 103-41-96 по Москве и Московской области, по России +7 (800) 100-10-68, звонок бесплатный! Ключевой момент – работаем по всей России!

Лучшее изобретение нашего государства для помощи в приобретении собственной недвижимости– это государственный сертификат на материнский (семейный) капитал!

Материнский капитал можно использовать в нескольких случаях

  • Компенсация затрат на детей-инвалидов
  • Оплата образовательных услуг
  • Увеличение накопительной части пенсии матери
  • Покупка жилья, в том числе в ипотеку
  • Разово можно получить до 20 000,00 рублей

Так вот, наш клиент использовал материнский капитал на покупку жилья в ипотеку! В этом случае не нужно ждать трех летнего возраста ребенка, а можно использовать сертификат хоть в день выдачи.

Сумма кредита 4 500 000,00 рублей, срок 20 лет, не нужно наличие первоначального взноса деньгами, только материнский капитал и процентная ставка всего 9,2% годовых! Материнский капитал можно использовать, даже если один из супругов нерезидент!

За эти деньги можно приобрести хорошую двух-комнатную квартиру в Московской области в новом доме или однушку в Москве, а в регионе можно приобрести 3- или даже 4-комнатную квартиру в новом доме!

Отличная поддержка семей со стороны государства!

Ипотека молодой семье на 5 800 000,00 рублей!

Молодым людям до 25 лет достаточно сложно получить ипотечный кредит для покупки собственного жилья. Для банков такой сегмент клиентов достаточно рискован, существует ряд причин:

  • Отсутствие постоянного и стабильного дохода
  • Для мужчин, призывной возраст
  • По статистике, данный сегмент имеет наибольшую просрочку по сравнению с другими категориями
  • Частая смена места работы
  • Высокая волатильность дохода

Это основные риски для банков, конечно же, это общая статистика и относиться только к части молодых людей.

Если у Вас имеется стабильный доход в крупной компании со стажем работы от 6 месяцев и у Вас имеется военный билет, для мужчин, то вероятность получения кредита возрастает в разы!

Существуют льготы для молодых семей до 35 лет:

  • Льгота со стороны банков в виде снижения процентной ставки, как правило, до 1%
  • Снижение первоначального взноса, как правило, 10% или 15% от стоимости объекта
  • При наличии материнского капитала, возможность получить ипотечный кредит без первоначального взноса
  • Возможность отсрочки основного долга до 3-х лет при рождении ребенка
  • Субсидии со стороны государства до 40% от стоимости объекта недвижимости. Получить субсидию может узкая категория молодых семей, необходимо уточнять в соответствующих государственных органах

Недавно наша компания помогла получить ипотечный кредит молодой семье до 25 лет на сумму 5 800 000,00 рублей сроком кредита до 20 лет и ставкой 10,4% годовых.

Молодая семья имела стандартные сложности, такие как, отсутствие необходимого стажа работы, но имелся стабильный и относительно высокий неофициальный доход, испорченная кредитная история супруга и наличие большого количества отказов со стороны банков.

Клиенты действительно имели хороший доход, что с легкостью позволит обслуживать ипотечный кредит и жить в своей собственной квартире!

Самое главное, супруг попросил получить одобрение до дня рождения супруги, а оставалось всего 2-3 дня, к счастью мы успели! Буквально через неделю вышли на сделку и подписал долгожданный договор купли-продажи квартиры!

Безумно рад нашей команде за профессиональный подход к сделке!

Своя квартира с материнским капиталом! Ура…

Огромное количество людей хотят приобрести квартиру своей мечты, но, к сожалению, не все располагают нужными средствами для покупки долгожданного объекта.

Для тех категорий, у которых нет первоначального взноса, но имеется материнский капитал, существует возможность переезда в свою собственную квартиру в ближайшие месяц или два.

При использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса, лучше сразу обратиться к профессионалам рынка, так как существует большое количество нюансов при работе с материнским капиталом, если у Вас имеется опыт работы, то конечно же, можно и самим заняться данным вопросом.

На днях наша команда закрыла сделку покупки квартиры в ипотеку с материнским капиталом на сумму 4 500 000,00 рублей. Основной сложностью было то, что 6 банков отказали в ипотеке, в основном из-за свежего гражданства и наличия материнского капитала.

Источник: https://fin-success.biz/ipoteka-s-materinskim-kapitalom

Как взять ипотеку под материнский капитал, с чего начать?

Где лучше взять ипотеку с материнским капиталом?

Улучшение жилищных условий, особенно остро этот вопрос встает при рождении детей. В связи с этим для помощи семьям, имеющим двух и более детей, разработан ряд государственных программ, способствующих повышению доступности жилья для данных категорий населения.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

Куда можно вложить материнский капитал?

По официальной статистике государственных органов большинство сертификатов материнского (семейного) капитала (МСК) используются родителями для улучшения условий проживания своих семей.

Законодательством разрешено финансировать за счет средств государственной поддержки:

  • Покупку квартиры на первичном и вторичном рынке;
  • Индивидуальное строительство жилья (возможна постройка дома как своими силами, так и с помощью строительных компаний);
  • Модернизацию и реконструкцию уже имеющего жилья (в том числе компенсируются затраты на ранее возведенное или реконструированное жилище);
  • Расходы должника в рамках ипотечного кредитования и целевых кредитов на приобретение жилых помещений (льгота может направляться на оплату первоначального взноса, процентов по кредиту и суммы основной задолженности);
  • Участие в долевом строительстве многоквартирных домов;
  • Участие в различных жилищных кооперативах (можно оплатить как вступительный взнос, так и последующие паевые взносы).

Существуют требования, которые необходимо учитывать при выборе, создании и модернизации объекта недвижимости:

  1. Помещение должно находится в пределах РФ;
  2. Должны улучшаться существующие жилищные условия;
  3. При реконструкции должна увеличиваться площадь жилья;
  4. Направление материнского капитала на ремонт жилья законом не предусмотрено.

Важное значение имеет снятие ограничений на распоряжение материнским капиталом до момента, когда ребенку исполнится 3 года, в случаях погашения ипотеки и уплаты первоначального взноса.

Отмена ограничения в отношении направления средств на выплату первоначального взноса по ипотеке действует только с 2015 года.

Алгоритм действий

Оформление ипотечного кредита за счет средств МСК осуществляется по следующей схеме:

  • Для подтверждения своего права на маткапитал и определения суммы государственной поддержки владельцу сертификата необходимо обратиться в терорган Пенсионного фонда (ПФР) за соответствующей справкой.
  • Оформить документы по ипотеке с использованием материнского капитала в выбранной кредитной организации. Для заключения кредитного договора необходимо собрать документы, подтверждающие статус и кредитоспособность заемщика и оформить пакет документов на объект недвижимости.
  • Для перечисления материнского капитала на кредитный счет требуется оформить заявление о распоряжении средствами МСК в отделении ПФР и предоставить требуемый перечень документов.

Если вы хотите узнать, все про ипотеку, какая ставка выгоднее, советуем вам прочитать статью.

Документы для Пенсионного фонда

Контроль за использованием средств материнского капитала осуществляет ПФР.

Для того чтобы перечислить выделенную государством сумму МСК банку в счет исполнения обязательств по выплате ипотечного кредита, заемщику необходимо оформить заявление.

Предлагаем вам скачать образец заявления о распоряжении средствами материнского капитала: Скачать бланк.

Данный документ оформляется по правилам, установленным приказом Минздравсоцразвития от 26.12.2008 N 779н и может направляться в ПФР:

  1. Лично;
  2. Почтовым отправлением;
  3. В виде электронного документа;
  4. Через представителя.

Помимо заявления, необходимо собрать следующие документы:

  • Копия паспорта заявителя или иной документ, подтверждающий его личность и регистрацию (если владелец сертификата на МСК действует через представителя необходима нотариально заверенная доверенность и паспорт доверенного лица);
  • Если стороной в договоре купли-продажи жилья, оформляемого в ипотеку, или в кредитном договоре является супруг заявителя, предоставляется копия его паспорта и свидетельство о заключении брака;
  • СНИЛС;
  • Копия кредитного договора и копия договора ипотеки, если предусмотрено его заключение;
  • Нотариально удостоверенное обязательство заемщика зарегистрировать права на приобретенное жилье на владельца сертификата, его супруга и всех детей в долях, определенных соглашением между ними.

Требования к заемщику

Кредитные организации предъявляют серьезные требования к потенциальным заемщикам, претендующим на получение ипотеки под маткапитал.

Клиенту необходимо подтвердить свой специальный статус получателя государственной поддержки. Банки проверяют действительность предоставленного сертификата, остаток средств материнского капитала.

Также заемщик должен обладать уровнем дохода, позволяющим оплачивать ежемесячные взносы, рассчитанные с учетом:

  1. Срока, на который предоставляется ипотека;
  2. Суммы кредита;
  3. Размера взноса, покрываемого маткапиталом.

Доход должен быть официально подтвержден работодателем и являться стабильным (необходим трудовой стаж не менее полугода на последнем месте работы).

Обычно банки одобряют кредит, размер ежемесячного платежа по которому не превышает 40% от дохода семьи.

Заемщик должен соответствовать требованиям, касающимся возраста: ипотека в большинстве банков предоставляется гражданам, достигшим возраста 21 года, причем срок погашения обязательств по кредитному договору должен завершаться не позднее наступления у заемщика пенсионного возраста.

Следует учитывать, что постоянные клиенты банка, участники зарплатных проектов могут претендовать на сниженную процентную ставку по кредиту и упрощенный процесс оформления ипотечной заявки.

Возможно Вас заинтересует статья, аннуитетные и дифференцированные платежи по ипотеке, что это такое, прочитать об этом можно здесь.

Оформление ипотеки в банке

Рассмотрение заявки на получение ипотечного кредита под материнский капитал осуществляется в 2 этапа.

На первом этапе осуществляется проверка статуса и платежеспособности предполагаемого заемщика.

В связи с этим в банк необходимо представить:

  • Заявление, содержащее сведения о заемщике и условиях кредита;
  • Паспорт гражданина;
  • Сертификат на маткапитал;
  • Справку из подразделения ПФР об оставшейся сумме МСК;
  • Справку 2-НДФЛ либо справку о доходах по форме, разработанной банком;
  • Заверенную копию трудовой книжки.

Второй этап. После рассмотрения данного перечня, банком определяется максимальная сумма, которая может быть предоставлена заемщику.

В зависимости от целей кредитования (приобретение жилья на первичном и вторичном рынке, строительство индивидуального жилого дома), заявитель предоставляет пакет документов по объекту недвижимости:

  1. Для покупки квартиры на вторичном рынке – договор купли-продажи, кадастровый паспорт, отчет об оценке объекта недвижимости, выписка из госреестра прав, документы, содержащие информацию о продавце недвижимости;
  2. Для строящегося жилья – договор участия в долевом строительстве, договор уступки права требования; документы, подтверждающие членство в жилищном кооперативе, документы, содержащие информацию о застройщике;
  3. Для ИЖС – разрешение на строительство, проектно-сметная документация, договор подряда со строительной организацией, свидетельство о праве собственности на земельный участок.

Во всех вышеперечисленных случаях дополнительно требуется нотариально заверенное согласие супруга.

Большинство банковских кредитных продуктов предполагает страхование жизни и здоровья заемщика, а также объекта залога.

Покупка жилья по специальной программе

Как можно еще купить квартиру в ипотеку?

Государственная поддержка социально приоритетных категорий граждан не исчерпывается только предоставлением МСК.

Дальнейшая реализация мероприятий по обеспечению российских семей доступным жильем осуществляется Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), созданным при поддержке Правительства РФ.

По стандартам АИЖК уполномоченные кредитные организации, действующие практически во всех крупных городах России, предоставляют специальную программу ипотечного кредитования «Социальная ипотека: квартира» с опциями «Материнский капитал» и «Ипотека с государственной поддержкой».

Среди преимуществ данной программы:

  • Низкие процентные ставки (от 9,9%, если заемщик имеет 3 и более детей и приобретает жилье на первичном рынке);
  • Первый взнос от 10% (возможно погашение средствами маткапитала);
  • Срок кредитования от 3 до 30 лет;
  • Обязательно только страхование предмета залога;
  • Возможность приобретения аккредитованного жилья экономкласса.

Указанная программа кредитования позволяет учесть одновременно максимальный набор льгот и прочих видов господдержки в сфере жилищного обеспечения граждан в одном ипотечном продукте.

Читайте статью, обязательно или нет страхование жизни и здоровья при ипотеке тут.

Несмотря на привлекательные условия, предоставляемые многими банками для заемщиков-обладателей сертификата на материнский капитал, важно сделать оптимальный выбор, отталкиваясь от конкретной ситуации и здраво оценивая собственную платежеспособность.

Поскольку приобретенная в ипотеку квартира является объектом залога, в случае неисполнения обязанностей по кредитному договору на данное имущество может быть обращено взыскание, даже если оно является единственным жильем для семьи (статья 446 ГПК РФ).

Генеральный директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Плутник рассказывает последние новости АИЖК.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

Источник: http://kvartira3.com/kak-vzyat-ipoteku-pod-materinskij-kapital/

Банки, дающие ипотеку под маткапитал

Где лучше взять ипотеку с материнским капиталом?

При оформлении ипотеки под материнский капитал нужно сопоставить предложения нескольких банков. С капиталом работают крупные финансово-кредитные учреждения, на основании ФЗ об ипотеке и других нормативных актов.

Если владелец сертификата собирается погашать долг по ипотеке, в том числе проценты, то для этого нет необходимости ждать, когда ребенку исполнится 3 года. Для оформления займа, по которому маткапитал будет перечисляться в качестве первоначального взноса, нужно ожидать трехлетия ребенка.

У каждого банка есть свои требования к оформлению ипотечного займа. Термин «социальная ипотека» еще не означает, что держатель кредита сможет без проблем приобрести жилье. Специалисты рекомендуют обращаться за ипотекой в крупные банки федерального масштаба.

В России жилищный заем предоставляют:

Сбербанк

Сбербанк сотрудничает с государством и с охотой принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса по займу, а также в качестве средства оплаты основного долга и процентов.

В банке действуют программы «Покупка готового жилья – одна ставка» и «Приобретение строящегося жилья». Минимальная ставка по кредиту составляет 8.6%. Средняя ставка – 13%.

Требования к возрасту заемщика составляют 21-75 лет.

Предусмотрены также требования к наличию страхового стажа. Он должен составлять не меньше полугода на текущем месте работы. Общий стаж должен быть не меньше 1 года за последние пять лет. Требования к стажу не предъявляются, если клиенту перечисляют заработную плату на счет в Сбербанке.

Максимальный первоначальный взнос за ипотеку составляет 85%. Минимальный – 15%. Минимальная сумма кредитования – 300 тыс. рублей. Страхование недвижимости от риска гибели или утраты обязательно. Воспользоваться поддержкой банка может молодая семья. Для нее процентная ставка может быть снижена до 0.5%.

Дополнительная информация

  • Подробнее об условиях ипотеки под маткапитал в Сбербанке читайте в этой статье.

Россельхозбанк

Россельхобанк располагает обширными программами по кредитованию держателей сертификатов семейного капитала. Предусмотрена возможность приобрести квартиру, таунхаус или частный дом с оплатой стартового взноса не менее 15%. Минимальный взнос по долевому строительству составляет – 20%.

Если приобретается частный дом с земельным участком, то нужно заплатить 25%. Минимальная сумма ипотеки составляет 100 тыс. рублей. Наибольшая сумма – 20 млн. рублей. Срок кредитования – до 30 лет.

Залог недвижимости и ее страхование приобретаемого объекта на весь срок кредита  также обязательно. Срок рассмотрения заявки составляет до 3 дней, но, при необходимости, может быть увеличен.

В качестве созаемщиков по ипотеке можно привлечь не меньше трех физических лиц.

Банк ВТБ24

ВТБ24 располагает ипотечными программами «Больше метров – меньше ставка» и т.д. С помощью средств маткапитала можно оплатить первоначальный взнос по кредиту, который составляет не меньше 20%. Возраст заемщика на момент возврата должен составлять не меньше 65 лет.

Максимальная сумма ипотечного займа по бюджетным направлениям составляет 5 млн. рублей. Страхование объекта недвижимости также считается обязательным условием. Минимальная сумма кредита составляет 200 тыс. рублей.

Газпромбанк

С 28.02.2018 г. Газпромбанк (ГПБ) предлагает приобрести квартире по единой ставке от 9%. Минимальная сумма ипотеки составляет 500 тыс. рублей. Оплатить кредит материнским капиталом можно текущий долг, т.е., банк не примет сертификат в качестве первоначального взноса.

Минимальный возраст заемщика составляет 20 лет. Первоначальный взнос составляет от 10%. Средняя процентная ставка 15%. Она увеличивается на 0.5%, если клиент не получает заработную плату на карту Газпромбанка. Период кредитования граждан составляет до 30 лет.

Райффайзен банк

Минимальная процентная ставка по ипотеке с материнским капиталом составляет 9.25%. Срок кредитования 1-30 лет. Максимальная сумма оформления займа равна 25 млн. рублей.

У заемщика должен быть официальный или подтвержденный доход. Минимальный возраст держателя сертификата составляет 21 год.

На момент одобрения ипотеки у заемщика не должно быть любых жилищных кредитов, независимо от их срока и суммы.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает оформить ипотечный кредит под маткапитал на срок от до 25 лет.

Минимальная процентная ставка составляет от 9,2% и зависит от уровня дохода заемщика, его согласии предоставить страхование кредита и объекта недвижимости. В банке действуют программы «Новостройка» и «Вторичный рынок».

Минимальная сумма ипотеки составляет 200 тыс. рублей. Взнос первоначального взноса обязателен и не может быть осуществлен за счет средств материнского капитала.

Таблица базовых условий кредитования

С помощью таблицы можно узнать основные показатели кредитования. Заемщику рекомендуется подавать заявку на ипотеку сразу в несколько банков. Если заявка одобрена, то срок ее действительности составляет обычно 3 месяца.

Банк Минимальная сумма Средняя процентная ставка Минимальная сумма первоначального взноса (%)
Сбербанк 300 тыс. руб. 13% 15
Россельхозбанк 100 тыс. руб. 12% 15-30
ВТБ24 200 тыс. руб. 13% 20
Газпромбанк 500 тыс. руб. 15% 10
Райффайзен Банк 300 тыс. руб. 14% 20
Промсвязьбанк 200 тыс. руб. 16% 15

Наличие материнского капитала суммой в 453026 рублей не означает, что держатель сертификата сможет сразу избавиться от жилищных проблем. За счет таких денег, без длительного погашаемого займа, можно купить комнату в общежитии в провинциальном городе, но часто банки отказываются выдавать ипотеку на покупку комнаты.

Практически все банки требуют, чтобы у заемщика и его семьи был постоянный доход, за счет которого можно оплачивать ипотеку. Условия кредитования зависят от банка, региона, семейного и правового статуса заемщика. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке.

Источник: https://matkapital.org/materinskiy-kapital/ipoteka/banki/

FinsJur
Добавить комментарий