Где можно узнать свою кредитную историю?

Содержание
  1. Как узнать свою кредитную историю бесплатно
  2. Что такое КИ?
  3. Мифы и факты о КИ
  4. Почему важно знать свою КИ
  5. Где узнать кредитную историю
  6. Как бесплатно проверить историю через БКИ
  7. Что делать, если данные в КИ неверны
  8. Как обманывают при проверке КИ
  9. Как узнать кредитную историю до получения займа
  10. Через бюро кредитных историй бесплатно
  11. Через банки
  12. Онлайн-сервисы получения кредитных отчетов
  13. Топ-4 крупнейших БКИ России
  14. Инструкция: как проверить свою кредитную историю в два шага бесплатно через интернет!
  15. Необходимо ли проверять ки?
  16. Цкки и код субъекта
  17. БКИ
  18. НБКИ
  19. Эквифакс
  20. ОКБ
  21. Проверить кредитную историю по фамилии
  22. Исправляем ошибки в кредитной истории
  23. : как проверить КИ
  24. Получаем бесплатный отчет по кредитной истории в интернете!
  25. Узнать актуальный перечень БКИ
  26. Проверить свою кредитную историю бесплатно
  27. Как проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно
  28. Доступные способы бесплатной проверки
  29. Проверить кредитную историю по фамилии
  30. Как узнать кредитную историю бесплатно онлайн?
  31. Что такое кредитная история
  32. Зачем и кому нужно знать свою кредитную историю
  33. Зачем нужно знать свой код субъекта кредитной истории и где его брать
  34. Каким образом узнать свою кредитную историю бесплатно
  35. Как узнать свою кредитную историю бесплатно он-лайн

Как узнать свою кредитную историю бесплатно

Где можно узнать свою кредитную историю?

При обращении за кредитом, будь-то микрозайм, карта, ипотека или ссуда на покупку авто, проверяется репутация заемщика – его прошлый опыт сотрудничества с кредиторами, наличие просрочек, непогашенных задолженностей.

На основании КИ принимается решение – удовлетворить или отказать в выдаче средств. Именно поэтому многие хотят понять, как узнать свою кредитную историю бесплатно, куда обратиться, чтобы выяснить свой портрет заемщика.

Что мы и разберем в этом материале, но вначале рассмотрим что это такое и для чего в принципе важно знать свою кредитную историю. Где ее можно получить и как сделать это бесплатно, а так же затронем платные методы получения КИ.

Что такое КИ?

Кредитная история – обобщенная информация, история получения и погашения всех займов на протяжении жизни. КИ есть у всех – даже если к банковским услугам вы ни разу не прибегали, просто тогда рейтинг будет нулевым.

Указанные сведения хранятся в Бюро Кредитных Историй (БКИ), в 2019 году, по стране, их работает 15 (цифра может постоянно меняться). Но это не значит, что досье на каждого есть в любой из 15 компаний – информация содержится только в одном или нескольких учреждениях.

Что же собой представляет КИ? Это обычная справка, которая включает информацию:

  • название БКИ, откуда получена выписка;
  • сведения о заемщике – его ФИО, ИНН, данные паспорта;
  • количество заявок на получение ссуды – указывается совокупный объем и число одобренных запросов;
  • информация о погашении займов и наличии просрочек по выплатам;
  • активные долговые обязательства – указываются платежи по ним, что позволяет потенциальному кредитору оценить финансовую нагрузку;
  • сведения об организациях, ранее отправлявших запрос, это банки и МФО, куда вы обращались для получения займов.

Таким образом, кредитные истории – это сводки информации о клиентах, которые запрашиваются при подаче заявки на кредит, позволяют банку оценить риски от сотрудничества с конкретным человеком.

Мифы и факты о КИ

Учитывая, что среднестатистический заемщик редко обращается в БКИ и вряд ли получает выписку, кредитная репутация для него – это что-то таинственное. Обычно мы и сами можем оценить свой рейтинг, хотя бы примерно: если долги погашались вовремя, значит, шансы на одобрение велики, а, если были просрочки, то есть вероятность отказа и вам вряд ли дадут денег в долг.

Именно по причине финансовой неграмотности вокруг КИ сформировалось множество мифов, которые не имеет ничего общего с реальностью:

  1. БКИ принимают решение о выдаче ссуды – поэтому многие граждане, кому необоснованно отказались одобрить заявку, пишут письма в Бюро, требуя разъяснить ситуацию. На самом деле, БКИ просто передает сведения банку, а уже тот на основе внутреннего скоринга решает, насколько клиент добропорядочный.

  2. Отсутствие КИ – весомое преимущество. Казалось бы, тот факт, что клиент не брал раньше деньги в долг, свидетельствует о его материальном благополучии, кредиторы же считают иначе. Так, нулевая история – повод для сомнений и отказа, и заявку на крупную сумму вряд ли одобрят. Кстати, этим «грешат» и МФО.

  3. БКИ – очередные мошенники, желающие надуть доверчивых граждан, сведения в них фальсифицируют. На деле же ничего подобного нет – банк не заинтересован в потере платежеспособных клиентов, поэтому данные соответствуют действительности за редким исключением – из-за ошибок или невнимательности сотрудников при передаче.

На самом деле мифов и заблуждений значительно больше. Правда же такова, что КИ хранится 15 лет, исправить ее можно только при последующем оформлении и добросовестном погашении займов, а обмануть кредиторов, сменив паспорт, не получится.

Почему важно знать свою КИ

Зачем узнавать свой кредитный рейтинг, разве что из любопытства? Оценить репутацию заемщика можно и «на глаз»…

Именно так я и думала, когда обращалась за кредитом. Я прекрасно помнила о 3 предыдущих займах, которые брала в банках – небольшие суммы были полностью погашены, хотя пару раз я допускала просрочки, они не превышали 10 дней. В целом, не такой уж и плохой клиент.

Однако каждый новый кредитор, куда поступала моя анкета, почему-то отказывал. Причину отказа, разумеется, никто не сообщал, и только один специалист пояснил – причина в испорченной КИ.

Так что, тот факт, что вы будете оценивать себя, как добропорядочного клиента, вовсе не означает, что и банк будет думать аналогично, поэтому узнать кредитную репутацию нужно, если:

  • вы хотите в будущем взять крупную сумму денег, например, ипотеку;
  • планируете оценить свои шансы самостоятельно;
  • желаете проконтролировать банк – не допустил ли он ошибок при указании информации;
  • хотите узнать причину отказов по заявкам;
  • сомневаетесь в наличии просрочек – бывали случаи, когда клиенты погашали долги полностью, а через пару лет образовывалась задолженность;
  • знаете, что ранее допускали просрочки, теперь хотите исправить положение;
  • чтобы не переживать о непогашенных долгах и спать спокойно;
  • планируете защититься от мошенников – к сожалению, оформление займов по копии паспорта не является редкостью, поэтому обращение в Бюро поможет выяснить, нет ли на вас кредита, о котором даже не подозреваете.

К слову, чуть позже кредит мне все же одобрили в другом банке и свой рейтинг я успешно исправила, так что, еще одним мифом является то, что при отрицательной КИ рассчитывать на получение займа не приходится – деньги выдают, пусть, и небольшие суммы.

Где узнать кредитную историю

Способов, как узнать свою кредитную историю бесплатно или за деньги, существует несколько. В зависимости от собственных предпочтений можно выбрать наиболее привлекательный вариант, куда стоит обратиться:

  1. Непосредственно в Бюро – заранее нужно выяснить, где именно хранятся сведения, затем лично посетить офис. Это бесплатно раз в год, но довольно сложно, так как отделения БКИ обычно находятся в крупных городах, требуется личное присутствие, чтобы третьи лица не могли получить информацию. Список БКИ.

  2. Отправить запрос по почте, предварительно распечатав запрос по форме № СУБ-1ФИЗ, заверив свою подпись у нотариуса и отправив на адрес НБКИ: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1.

  3. Можно воспользоватся отделением почтовой связи и отправить запрос телеграммой (как ни странно это еще работает), в которой нужно указать фамилию, имя, отчество, паспортные данные, дату и место рождения по тому же адресу, что и письмом, при этом ваша личность должна быть заверена сотрудником почты.

  4. В офисах отдельных банков и онлайн через официальный сайт – некоторые кредитные учреждения сотрудничают с БКИ (список учреждений), позволяя выяснить свою репутацию у них. За услугу придется заплатить сумму от 500 до 1300 рублей, например, Сбербанк представляет отчет за 580 руб.

  5. Через различные сервисы – это агентства и сайты, оказывающие услугу запроса данных в Бюро. Так, популярностью пользуется сайт АКРИН, где экспресс-анализ обойдется всего в 60 руб, который в свою очередь является официальным агентом НБКИ.

Платить или не платить деньги, чтобы узнать информацию о себе – личный выбор каждого человека. Однако если вы испытываете финансовые трудности (а среди людей, обращающихся за кредитом, таких – большинство), лучше рассмотреть бесплатный вариант.

Как бесплатно проверить историю через БКИ

Бесплатная проверка сведений из Кредитного Бюро доступна раз в год – за последующие запросы в рамках года придется заплатить 450 рублей. Чтобы получить выписку нужно сделать следующее:

  1. Узнайте код субъекта – присваивается при оформлении договора займа. Состоит из букв и цифр латинского или русского алфавита. Это самый сложный этап, так как большинство людей попросту теряют договоры или не находят нужной информации.

    Код можно восстановить при личном визите в банковское отделение – услуга платная.

    Кстати, не рассчитывайте, что получить код субъекта – это слишком просто, помню, я обращалась в отделение Хоум Кредит Банка для этой цели, и мне здесь не помогли – сотрудники даже не понимают, о чем идет речь.

  2. На сайте Центробанка в разделе “Запрос на предоставлении сведений о о бюро кредитных историй” узнайте, где хранится история, отправив запрос с указанием кода субъекта и паспортных данных.

  3. Пошлите запрос в БКИ – может потребоваться несколько запросов в разные учреждения. Если вы не брали кредиты, то обратится можно в любое БКИ и узнать где на вас завели досье. Один запрос как вы помните бесплатный.

  4. Подтвердите личность – письмом через почту или телеграммой, через партнеров, курьера или платежные системы.

  5. Получите готовый отчет в электронном или бумажном виде.

Узнавать КИ бесплатно стоит в том случае, если код субъекта вам известен. Если же указанными данными вы не обладаете, будьте готовы раскошелиться – заказать платную услугу может быть даже выгоднее, чем кидать запросы. Или заказать новый код, сделать это можно в том же БКИ или в ближайшем отделении банка.

Для закрепления повторим еще раз, что нужно сделать, чтобы получить свою кредитную историю бесплатно.

Вариант №1:

  • узнать код субъекта, ищем его в кредитном договоре.
  • вводим код на сайте Центробанка, и смотрим где хранится КИ
  • посещаем отделение БКИ лично, если далеко идем по второму варианту…

Вариант №2:

  • формируем заявление в НБКИ
  • заверяем подпись у нотариуса
  • в течении 3 дней ожидаем ответ

Что делать, если данные в КИ неверны

Как действовать клиенту, который получил распечатку своей репутации, но понимает, что данные не соответствуют действительности? Порядок действий зависит от обнаруженной ошибки:

  • оформлен кредит, который вы не брали – нужно писать заявление в полицию, так как, вероятнее всего, речь идет о мошенничестве;
  • допущены ошибки в персональных данных – дата рождения и т.д., нужно направить запрос в БКИ;
  • нет сведений о некоторых из ссуд – возможно, они хранятся в других Бюро, это можно уточнить на сайте ЦБ РФ;
  • отмечены просрочки, которых на самом деле не было – обратитесь непосредственно в банк, где брали займ, с подтверждающими документами и заявлением на корректировку информации.

Исправить свой рейтинг иными способами не получится – если ваша репутация подмочена, берите товарные ссуды или карты с минимальным лимитом. При добросовестном исполнении обязательств история будет постепенно улучшаться.

Как обманывают при проверке КИ

Как показывает практика, обман в сфере финансов – далеко не редкость. И мошенники могут вас надуть даже при запросе КИ. Самая распространенная схема – создание сайта-однодневки, где обещают «все блага цивилизаций»: от выяснения истории до предоставления гарантий в выдаче денег.

Вы платите указанную сумму и не получаете ничего – ресурс просто блокирует вашу учетную запись, может сослаться на техническую ошибку.

Другой способ обмана практически ничем не отличается, только после оплаты вам действительно присылают нечто похожее на выписку, указывая, что репутация безнадежно испорчена.

Впрочем, не все потеряно – за 500-1000-2000 рублей (зависит от аппетитов создателей) сведения почистят. Может быть, после оплаты вам даже пришлют «обновленную» справку, где все безупречно, но к действительности такой документ не будет иметь никакого отношения.

Теперь вы знаете, как проверить кредитную историю бесплатно. Такой способ подходит, если на руках имеется код субъекта, или вы готовы его выяснить. Если же хочется узнать свою репутацию только по фамилии, подать заявку можно онлайн – на платной основе.

Обращайтесь только к проверенным и крупным сервисам, а также банкам – здесь вероятность обмана ниже. И не верьте обещаниям поправить рейтинг в пару кликов – это точно мошенники.

Источник: https://loxotrona.net/kak_uznat_svoyu_kreditnuyu_istoriyu-besplatno/

Как узнать кредитную историю до получения займа

Где можно узнать свою кредитную историю?

Проверка личного досье о финансовых операциях поможет оценить шансы на одобрение займов и кредитов. Узнать эти данные можно в специальных бюро, банках или на сервисах проверки онлайн. Доступ к досье, кроме его владельца, имеют и другие пользователи.

Это подробное досье на заемщика, содержащее всю информацию о его отношениях с кредиторами (банками, микрофинансовыми организациями, телефонными компаниями и т.п.). С 2005 г. является главным документом, подтверждающим платежеспособность и финансовую ответственность лица. Регулируется федеральным законом 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях».

Документ позволяет узнать так называемый персональный скоринг – финансовый рейтинг плательщика.

КИ в четырех частях:

  1. Титульная: Ф.И.О. заемщика, дата и место его рождения, данные паспорта или другого удостоверяющего личность документа, ИНН, СНИЛС.
  2. Основная: сведения о месте регистрации и проживании, постановке на учет в качестве ИП, возможной недееспособности, банкротстве, датах взятия и видах кредита, суммах, процентных ставках, платежах, сроках погашения, наличии просрочек, задолженностей, судебных спорах, залогах и поручителях, взысканиях.
  3. Дополнительная (закрытая): информация о кредиторе – юридическом лице, сведения о запросах КИ со стороны ЮЛ и ИП.
  4. Информационная: сведения обо всех заявлениях на кредит, одобрениях или отказах в выдаче.

Такая информация есть на всех граждан, имеющих паспорт и прописку. У каждого физического лица есть свой пин-код, который является кодом субъекта КИ. По его номеру владелец может быстро узнать, в каком бюро находится его досье. Идентификатор присваивается гражданам при первом займе. При его отсутствии он создается финансовым учреждением только с согласия будущего владельца.

Код КИ можно узнать из нескольких источников:

  • договора с кредитором;
  • банка, где выдавались деньги;
  • другого банка (платная услуга);
  • Национального бюро кредитных историй (НБКИ);
  • любого доступного Бюро кредитных историй (БКИ).

Если код неизвестен, то узнать место хранения информации о личных финансовых операциях может быть затруднительно. В иных случаях он владельцу вряд ли понадобится. При займе кредита банковская служба сама наведет справки.

КИ предоставляется в виде отчетов. Полную форму, состоящую из 4 частей, может получить по заявке любой гражданин. Кроме него, узнать содержание досье могут и другие организации – при условии согласия владельца дать доступ к основной части:

  • банки – чтобы принять решение о кредитовании обратившегося лица на основании платежеспособности и прошлого опыта займов;
  • страховые компании – для выявления нарушений, которые говорят о неосмотрительности, забывчивости, недобросовестности клиента, что повышает вероятность страхового случая;
  • работодатели – в целях определения уровня ответственности работника (особенно в сфере финансов);
  • нотариусы – чтобы узнать о чистоте сделки;
  • правоохранительные органы, суды – для разрешения вопросов по уголовным делам.

Эта информация хранится на протяжении пятнадцати лет в Бюро кредитных историй. Со времени внесения изменений в досье гражданина начинается новый 15-летний срок. Таких бюро насчитывается около 15-20 (их количество постоянно меняется).

Все они зарегистрированы в государственном реестре Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Это специальное подразделение Центробанка, собирающее информацию о заемщиках.

Оно было создано в рамках государственного надзора за деятельностью БКИ с целью общей систематизации информации об этих учреждениях (не самих досье).

Узнать, какое бюро хранит информацию о плательщике, можно на сайте Центробанка или обратившись в ЦККИ. Для этого понадобится код субъекта КИ. Сведения могут содержаться в нескольких конторах. При отсутствии пин-кода отчет легко запросить онлайн за определенную сумму в одном из сервисов проверки КИ.

Узнать свою кредитную историю можно несколькими способами. Через бюро это делают бесплатно, но придется ехать в офис или отсылать почтой телеграмму с запросом. Более эффективный вариант – платно онлайн. Стоимость таких услуг небольшая (где-то вообще бесплатно), а отчет придет быстро.

Способы проверки КИ Стоимость услуг Сроки получения отчета
БКИ бесплатно до месяца
Банки от 500 до 1000 р. до 15 минут
Онлайн-сервисы от 0 до 800 р. от 1 до 30 минут

Через бюро кредитных историй бесплатно

Бесплатно услуга предоставляется 1 раз за год. Для этого надо посетить отделение лично, направить телеграмму или письмо. Затем, чтобы узнать личную финансовую информацию, придется вносить плату. К примеру, в крупнейшем бюро НБКИ – это 450 рублей. Некоторые БКИ выдают отчет онлайн – услуга платная.

Последовательность шагов:

  1. Оформление заявки на сайте Центрального банка о получении сведений, в каком бюро хранится досье плательщика. Понадобится пин-код.
  2. Получение данных о БКИ от ЦККИ на электронную почту.
  3. Посещение офиса бюро, запрос онлайн через личный кабинет, телеграмма или письмо почтовым переводом с целью получения досье. В последнем случае документ должен быть заверен нотариальной подписью.

Через банки

На банки не распространяется федеральный закон, они не обязаны ежегодно предоставлять досье на бесплатной основе. Стоимость их услуг зачастую равняется тарифам бюро, с которыми они сотрудничают. Узнать КИ можно, придя в отделение или воспользовавшись интернет-банкингом. Последнее менее затратно. Из документов нужен только паспорт.

Стоимость услуг в «Ренессанс кредите» – 650 для регионов и 750 для Москвы и Санкт-Петербурга. Совкомбанк разработал приложение для платформы Android, где есть возможность посмотреть КИ от Сбербанка Онлайн. Скачивается через Google Play. Сбербанк Онлайн предоставляет интернет-сервис для получения отчета за 580 р.

Последовательность шагов:

  1. Вход в личный кабинет Сбербанка Онлайн.
  2. Выбор пункта «Прочее».
  3. Подпункт «Кредитная история».
  4. Запрос о получении КИ.
  5. Оплата услуги.

Онлайн-сервисы получения кредитных отчетов

Популярные онлайн-сервисы с платными услугами предоставления отчетов – Агентство кредитных историй (АКИ), «Мой кредитный рейтинг», БКИ24 и др. В первом стоимость досье – 450 р. Второй не требует регистрации, а КИ можно узнать за 299 р. Всероссийский сервис БКИ24 предоставляет доступ к большинству бюро за несколько минут. За 340 р. выдается полная информация.

Последовательность шагов:

  1. Регистрация на сайте сервиса (где требуется).
  2. Идентификация – проверка паспортных данных.
  3. Подача заявки онлайн.

Топ-4 крупнейших БКИ России

В России действует четверка крупнейших БКИ. Там содержатся данные почти обо всех кредитозаемщиках страны:

Название БКИ Стоимость услуг Как предоставляется
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) ежегодно 1 отчет бесплатно личное посещение, телеграмма, письмо
340 р. онлайн-сервис БКИ24
Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) ежегодно 1 отчет бесплатно личное посещение, телеграмма, письмо
390 р. онлайн
БКИ «Эквифакс» (Equifax) ежегодно 1 отчет бесплатно онлайн
БКИ «Русский стандарт» (КБРС) ежегодно 1 отчет бесплатно личное посещение, телеграмма, письмо
200 р. онлайн

Источник: https://sovets.net/3851-kak-uznat-kreditnuyu-istoriyu.html

Инструкция: как проверить свою кредитную историю в два шага бесплатно через интернет!

Где можно узнать свою кредитную историю?

Благодаря активному развитию всемирной сети теперь каждый человек может проверить свою кредитную историю бесплатно через интернет. Это позволит сэкономить время, потраченное на посещение БКИ. Ниже расскажем о специфике заказа кредитной истории в кредитном бюро, какие ошибки могут встретиться и можно ли узнать кредитную историю по фамилии.

Необходимо ли проверять ки?

Начнем с того, что кредитная история представляет совокупность всех взятых человеком кредитов и проведенных платежей. Если заемщик добросовестно выполняет обязательства, то говорят, что у него история «хорошая». Такой клиент легко получит новый займ в любом банке/МФО.

Если клиент оказался недобросовестным, допускал постоянные просрочки в графике платежей, его ки считается «плохой». С такой репутацией человеку тяжело оформить новый кредит в финансовой организации.

Чтобы знать, какой у него кредитный статус, заемщик должен проверять состояние своей истории один раз в год. Делает это необходимо по следующим причинам:

  • чтобы избежать «навешивания» посторонних кредитов и несделанных платежей. Последнее происходит из-за неточной передачи данных сотрудниками учреждения;
  • чтобы, при необходимости, без проблем оформить новый займ.

Кроме самого заемщика и финансового учреждения состоянием его кредитной истории могут интересоваться страховые компании. Это происходит в том случае, если человек решил оформить договор страхования. Просмотр ки клиента позволяет определить его финансовое состояние, отношение к выплатам.

При проведении крупной сделки на приобретение/продажу автомобиля или недвижимости у человека могут попросить предоставить его кредитную историю.

При приеме на работу будущий работодатель может поинтересоваться кредитным статусом нанимаемого работника. Таким образом, руководитель хочет понять насколько человек ответственный в своих поступках, как он умеет планировать свои финансовые потоки.

Цкки и код субъекта

При заключении кредитного договора в любом банке или МФО происходит оформление кода субъект. Он представляет собой набор цифр и букв, придуманных клиентом. Данная комбинация передается в Центральный каталог кредитных историй.

Это учреждение хранит информацию о том, в каком конкретно БКИ находится ки каждого человека. Код субъекта может меняться в течение жизни в том случае, если человек забыл или потерял его.

Для оформления нового необходимо обратиться в ближайший банк или БКИ.

Чтобы получить список от ЦККИ клиенту сделать соответствующий запросом одним из нескольких способов:

  • зайдя на официальный сайт ЦККИ, введя в соответствующем поле код субъекта, заказать список БКИ. Он будет направлен на указанный адрес;
  • при отсутствии кода субъекта, человек может оформить новый и после сделать запрос на официальном сайте ЦККИ. А может через ближайший банк или БКИ оформить запрос на получения списка бюро, в которых может находиться его ки;
  • при отсутствии кода субъекта клиент имеет право направить в адрес ЦККИ нотариально заверенный запрос, в котором указаны все его паспортные данные, для получения списка БКИ;
  • человек имеет право направить в адрес ЦККИ телеграмму со своими паспортными данными, которые предварительно заверил представитель почты России, с просьбой предоставить список БКИ на указанный адрес.

Процедура получения перечня бюро бесплатная и доступна любому гражданину России без ограничений.

БКИ

Кредитные истории граждан России хранятся в четыре крупных БКИ и десятке более мелких. Один раз в год любой человек имеет право абсолютно бесплатно получить отчет о состоянии свой ки.

Она может быть в базе:

  • НБКИ;
  • Эквифакса;
  • ОКБ;
  • Русского Стандарта.

Если запрос в них пришел с ответом «Кредитная история не найдена», значит человек никогда в жизни не брал кредит или его историю необходимо искать в более мелких БКИ.

НБКИ

Под данной аббревиатурой скрывается Национальное бюро кредитных историй, которое сегодня является одним из крупнейших хранилищ ки в России. Особенность данного учреждения заключается в том, что посмотреть свою кредитную историю через интернет его клиент не может. Компания оказывает свои услуги только в режиме офлайн.

Заемщику необходимо обратиться в представительство НБКИ с паспортом. После оформления официального запроса, через несколько часов клиент получить полный отчет о своих кредитах и выплатах по ним.

НБКИ активно сотрудничает с организациями-партнерами, которые предоставляют услуги в режиме онлайн, например, бки24.инфо. Данное бюро отличается лояльностью в работе. Чтобы получить отчет клиенту нет необходимости посещать офис лично.

На официальном сайте ➠ бки24.инфо человек заполняет специальную форму, введя ФИО и дату рождения. На указанный БКИ счет клиент оплачивает 340 рублей.

Уже через час на его электронный адрес приходит отчет о кредитной истории, состоящий из пяти страниц.

Эквифакс

Данное бюро первым позволило клиентам проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно. Человек может лично обратиться в Эквифакс. А может сделать это в режиме онлайн, посетив официальный сайт компании в интернете.

Там необходимо пройти три основных этапа:

  • создать личный кабинет и пройти процедуру регистрации;
  • воспользоваться одним из удобных способов для подтверждения своей личности (через онлайн-сервис eID, платежную систему CONTACT, путем подтверждения своего расчетного счета, посетив офис компании лично или направив телеграмму с заверенными паспортными данными);
  • после открытия доступа посмотреть свою кредитную историю бесплатно через интернет у себя дома.

Если человек хочет вести постоянный мониторинг состояния свой истории, он может заказать в компании специальные пакеты, оплатив их согласно действующим тарифам.

ОКБ

Объединенное кредитное бюро работает со своими клиентами как в режиме офлайн, так и через интернет. Посетив официальный сайт компании, клиент должен выполнить три основных условия:

  • открыть личный кабинет;
  • прийти процедуру идентификации личности удобным для него способом;
  • получить заказанный отчет.

Посмотреть состояние свой кредитной истории через интернет бесплатно, обратившись в ОКБ, может любой человек 1 раз в год. Повторные обращения оплачиваются по тарифам компании.

Проверить кредитную историю по фамилии

Многие задают вопрос, можно ли проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно только по фамилии? Невозможно. Кредитный отчет относится к категории данных, запрещенных публичному разглашению. А однофамильцев в нашей стране встречается большое количество. В результате отчет Иван Ивановича может прийти другому человеку.

Существуют сервисы, которые предоставляют возможность посмотреть кредитную историю через интернет, однако не бесплатно и только при наличии всех паспортных данных клиента.

Иногда в процессе жизни человек меняет свою фамилию по разным причинам. Как быть в этом случае? Если вы поменяли фамилию, вам необходимо обратиться в БКИ или банк с просьбой внести изменения в состояние ки. К заявлению прикладывается копия нового паспорта с измененной фамилией.

Исправляем ошибки в кредитной истории

Проверив свою кредитную историю через интернет бесплатно, вы обнаружили в ней ошибки, неточности. Что делать?

Если на вас оказался кредит, который вы не оформляли, необходимо написать заявление в службу безопасности банка с просьбой разобраться в ситуации. Информация о займе может быть внесена ошибочно. Возможно на ваши утерянные документы оформлен левый кредит. В этом случае необходимо предоставить копию заявления об утери паспорта.

Иногда в кредитной истории неправильно показываются проведенные платежи или закрытые кредиты. Чтобы внести исправления в ки, необходимо написать заявление в БКИ или банк, приложив копии чеков об оплате кредита или его полном закрытии.

: как проверить КИ

Источник: https://BankCreditov.com/proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu-besplatno-v-internete/

Получаем бесплатный отчет по кредитной истории в интернете!

Где можно узнать свою кредитную историю?
redakkm 2017-08-29

Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Продукты финансовых организаций в нашей стране пользуются широким спросом. Многие люди обращаются за заемными средствами неоднократно.

Самостоятельный контроль и анализ кредитоспособности потенциального клиента требует постоянное наличие кредитного отчета.

Популярными вопросами в этой области являются: как проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно и как проверить кредитную историю по фамилии?

Узнать актуальный перечень БКИ

Предоставление сведений осуществляется при обращении с заявкой в специализированные бюро кредитных историй (БКИ).

Нюанс! До отправки запроса следует выяснить, где именно хранятся данные о заемщике. Финансовые организации вправе сотрудничать с двумя и более БКИ одновременно, поэтому история по клиенту может быть разбросана в базах нескольких бюро.

В России функционируют около 17 бюро. Полный список находится на официальном сайте ЦБ РФ.

Точное место нахождения данных по долговым обязательствам заемщика в определенных БКИ расписано в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Чтобы проверить перечень бюро, оперирующих нужной информацией, нужно отправить заявку на официальном сайте каталога.

Удаленно отправить запрос с помощью Интернета возможно только при наличии индивидуального кода субъекта. Данный код присваивается заемщику на этапе оформления отношений с банком.

В случае утери кода субъекта для его восстановления гражданину следует обратиться в свой банк – кредитор или в ближайшее БКИ.

Проверить свою кредитную историю бесплатно

Установленные положения Федерального Закона № 2018 – ФЗ «О кредитных историях» дают право заемщикам единожды в год запросить отчет совершенно бесплатно. Любое из действующих бюро обязано предоставлять такую услугу.

При получении отказа рекомендуется подать жалобу в соответствующую Федеральную службу.

Как проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно

Для получения отчета через услуги БКИ возможен выбор любого из вариантов:

  •  проверить лично в офисе с предъявлением паспорта;
  • отправить запрос по «Телеграмме»;
  • оправить заявку в письме на почте;
  •  обратиться к партнерам бюро лично или с помощью онлайн сервисов.

В первых трех вариантах для отправки заявки нужно потратить время и отправиться в офис или в почтовое отделение. Возможность отправить запрос через Интернет есть только при выборе услуг партнеров БКИ, но при этом за предоставление данных будет взиматься оплата.

Нельзя назвать получение отчета через телеграмму или письмо бесплатным, поскольку необходимо будет оплатить услуги почты. Фактически бесплатным является только один способ проверить отчет лично.

Бюро указывают необходимую подробную информацию по всем способам проверки данных, хранящихся у них, на официальных сайтах.

Доступные способы бесплатной проверки

На веб-ресурсе «НБКИ» можно узнать, как физическому лицу проверить КИ самостоятельно. Предлагаются стандартные способы: обращение в офис, письмо, услуги партнёров и телеграмма. Один запрос в год делается бесплатно, все последующие стоят по 450 рублей. Через интернет проверить тут КИ не получится, сервиса для физ. лиц не существует.

Проверить информацию можно в «Эквифакс», и бесплатно возможно сделать это через интернет онлайн. Надо пройти регистрацию на сайте, идентифицироваться, авторизоваться и создать заявку.

Повторное обращение обойдётся в 395 рублей. В «Эквифакс» можно обратиться и стандартными путями, рассмотренными выше. Идентификация проходится единожды и влечёт некоторые расходы.

По ссылке можно подробно узнать, как заказать бесплатный отчет в Эквифаксе онлайн.

Возможность проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно оказалась мифом. Бесплатная проверка требует траты денег или времени.

Проверить кредитную историю по фамилии

Популярным способом современных граждан проверить отчет через интернет является обращение за данной услугой в сервисы – партнеры БКИ. Одним из надежных порталов выступает ↪ БКИ24.инфо.

Заявка на получение данных оформляется в онлайн режиме через интернет. Форма запроса требует указать только фамилию клиента и паспортные данные. и отчет формируются в течение 15 минут с подробным анализом состояния платежеспособности клиента.

Отчет содержит информацию по долговым обязательствам и рассчитанные показатели:

  • количества обязательств;
  • сумм переплат;
  • кредитной нагрузки;
  • баллов надежности к заемщику по рейтинговой шкале.

Сервис через интернет проводит подробный мониторинг данных и указывает на слабые места заемщика и предоставляет рекомендации по улучшению состояния отчета. Особенностью рейтинга, предоставляемого ↪ БКИ24.инфо, является интерпретация данных на понятном каждому клиенту языке. В данном случае не требуется глубоких знаний кредитной индустрии для четкого и ясного понимания картины.

Преимущества обращения в онлайн сервис  БКИ24.инфо через интернет перекрывают символическую плату в размере 340 рублей.

Регулярная проверка состояния кредитной истории гарантирует отсутствие нелепых ошибок банков, исключение мошеннических действий от Вашего имени.

Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ Наличие долгов

или просрочек по кредиту

Действующие кредиты

платежи и выплаты по ним

Причины

по которым вам отказал банк

Ваши шансы

получить новый кредит

Источник: https://100creditov.com/proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu-cherez-internet-besplatno/

Как узнать кредитную историю бесплатно онлайн?

Где можно узнать свою кредитную историю?

Проверить свою кредитную историю бесплатно он-лайн можно. Далее на этой странице размещена подробная инструкция о том, как именно это сделать. Однако количество бесплатных обращений для получения кредитной истории ограничено законом.

Им же установлены и определенные сроки и процедуры для подготовки сотрудниками бюро кредитных историй ответа на конкретный запрос. А это значит, что для получения такого отчета максимально оперативно или более часто, чем указано в Законе РФ № 218-ФЗ , все же придется потратить и время, и деньги (в среднем от 300 руб. до 1200 руб.).

Чтобы минимизировать свои материальные и временные затраты, в частности, можно воспользоваться таким предложением:

Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ

Есть ли
долги/просрочки по кредитам Количество
активных кредитов и выплаты по ним Почему
отказывают банки Новые кредиты
Каковы шансы одобрения кредита Получить отчёт

Что такое кредитная история

Согласно Банковской энциклопедии кредитной историей (далее по тексту также – КИ) называется совокупность данных об исполнении конкретным заемщиком всех взятых им на себя обязательств по его кредитам. Эти сведения передаются финансовыми организациями, выдающими кредитные средства, в бюро кредитных историй (далее – БКИ ).

Фактически КИ начинает формироваться с момента первого получения клиентом банка займа. При подписании кредитного договора заемщику одновременно предлагают дать согласие на передачу данных в БКИ.

КИ содержит следующие сведения:

  • информация о заемщике(в частности, данные удостоверяющего личность документа);
  • данные о кредитах(суммы, сроки погашения и др.);
  • сведения о выдавших кредит организациях (кредиторах) и учреждениях, имеющих доступ к КИ (пользователях).

Проверить свою кредитную историю бесплатно или за деньги можно через запрос с помощью нескольких организаций:

Бесплатно получить информацию о своей кредитной истории можно только в БКИ и всего один раз в год.

Зачем и кому нужно знать свою кредитную историю

Иметь четкое представление о своей КИ должен каждый человек, который заботится о своем будущем. Для этого есть несколько причин (в том числе и для тех, кто ни разу не брал кредит):

Причина

Пояснение

  • Наличие ошибок в процедурах банка

В работе финансовых организаций присутствует человеческий фактор. Поэтому сотрудники таких учреждений могут из-за собственной невнимательности или сбоя в программном обеспечении передать в БКИ ошибочные сведения о погашении какого-то кредита и тем самым ухудшить кредитную историю конкретного заемщика.

  • Участившиеся случаи мошенничества с оформлением кредита по чужому паспорту

В связи с большим количеством упрощенных программ кредитования (особенно потребительских займов) усилился риск выдачи средств по поддельным документам. Прежде всего это касается утерянных паспортов.

  • Определение вероятности получения кредитных средств при следующем обращении за займом в банк

Финансовые организации перед оформлением кредитного договора на крупную сумму обычно проверяют кредитную историю потенциального заемщика. В случае плохой КИ банки могут отказать в выдаче кредита.

  • Беспрепятственный выезд за пределы страны

Систематическое невыполнение обязательств по кредиту может стать причиной запрета выезда за границу.

  • Отсутствие риска неприятной встречи со службами банка, работающими с просроченной задолженностью, или коллекторами

Наличие у банка кредитов с просрочками ухудшает и его финансовое состояние, и репутацию. Соответственно банки проводят активную работу с недобросовестными заемщиками всеми доступными им средствами, в том числе обращаются к специализирующимся на возврате долгов службам.

Зачем нужно знать свой код субъекта кредитной истории и где его брать

В момент формирования КИ клиенту, получающему кредит, присваивают код субъекта КИ. Сайт banki.ru предлагает следующее определение этого понятия:

Кодом субъекта кредитной истории является уникальная цифро-буквенная комбинация, которая при необходимости получить данные из Центрального каталога КИ выполняет для заемщика функцию пароля. Обычно его формирует сам клиент при подписании своего первого кредитного договора. Сам код, как правило, указывается непосредственно в тексте или приложениях договора.

Код субъекта КИ выполняет несколько важных задач:

  • помогает дистанционно узнать контакты своего БКИ;
  • защищает информацию о КИ от посторонних;
  • позволяет через сайт Центробанка изменить старый или получить дополнительный новый код.

В случае утраты или отсутствия кода субъекта КИ можно сгенерировать новый код. Для этого необходимо обратиться в банк или любое БКИ с заявлением о смене кода. Стоимость этой услуги ориентировочно составляет 300 руб.

Каким образом узнать свою кредитную историю бесплатно

Упрощенно процесс проверки своей кредитной истории представлен на схеме.

Подробный алгоритм получения собственной КИ выглядит следующим образом:

  1. Узнать местонахождение своей кредитной истории.
    1. Зайти на сайт ЦБ РФ в раздел«Кредитные истории» .
    2. Выбрать раздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
    3. Выбрать соответствующую форму отношения к КИ. Для заемщика это – субъект.
    4. Выбрать в зависимости от наличия информации о своем коде субъекта КИ соответствующее значение.
    5. Если код неизвестен, то через интернет получить информацию невозможно. В этом случае нужно на выбор сделать следующее:

    • для получения (фактически формирования нового) кода обратиться в любую кредитную организацию или любое БКИ с подтверждающими личность документами, а затем сформировать запрос в центральный каталог КИ.
    • направить запрос без использования кода через любую из организаций для получения КИ, представленных выше на схеме. При этом необходимо обязательно указать следующую информацию:
  2. Если код известен, выбрать нужное значение в зависимости от того, делает ли запрос физическое или юридическое лицо (заемщик – это физическое лицо), а также поставить галочку в поле подтверждения ознакомления с условиями интернет-запроса.
  3. Ввести все необходимые данные, поставить галочку подтверждения ознакомления с правилами запроса и нажать «Отослать данные».

При заполнении формы следует учитывать такие правила:

  • для граждан РФ ФИО писать русскими буквами;
  • дату указывать в формате «ДД.ММ.ГГГГ» (день, месяц и год);
  • между серией и номером паспорта не ставить пробел;
  • не ставить пробел между словом и прилегающим к нему кавычками;
  • не допускать более одного пробела между словами.

При правильно сформированном запросе на экране должна отобразиться следующая информация:

  • Получить ответ о своем БКИ на указанный адрес электронной почты:
    • В случае ошибки в заполнении или отсутствия у конкретного человека КИ на электронную почту придет уведомление такого типа «По запросу соответствующая информация не найдена. Уточните реквизиты запроса».
    • Если все данные заполнены в запросе правильно, на email придет письмо со списком БКИ, в которых хранится конкретная кредитная история.
  • Узнать непосредственно свою кредитную историю бесплатно и без регистрации на каких-либо сайтах.
  • Есть несколько вариантов получения ответа без использования интернета.

    Наиболее простой способ – личное обращение с удостоверяющими личность документами и их ксерокопиями в свое БКИ, для чего нужно сделать следующее:

    • Предъявить документы и ксерокопии.
    • Заполнить на месте заявление.
    • Получить свою КИ.

    В этом случае заверять документы у нотариуса не нужно, а ответ будет дан в день обращения. Бесплатно такая услуга оказывается только раз в год, а все последующие обращения будут платными согласно установленным в учреждении тарифам.

    Кроме того, есть и другие варианты обращения за КИ в режиме офлайн. На сайте НКБИ указаны, например, еще такие способы:

    1. Отправка почтового запроса предполагает выполнение таких задач:

    Все последующие отчеты, кроме первого, в течение года стоят 450 руб. за каждый запрос. При этом, если предыдущий запрос был менее 12 месяцев назад, вместе с новым запросом нужно приложить копию квитанции об оплате. Ответ НБКИ формирует в течение 3 дней с момента получения документов и отправляет почтой на указанный в запросе адрес.

  • Отправка телеграммы с запросом предусматривает такой алгоритм действий:
    • Подготовить телеграмму с указанием ФИО, сведений о месте и дате рождения, телефона с адресом, а также данных удостоверяющего личность документа.
    • Заверить подпись у работника почты.
    • Отправить телеграмму в НКБИ.
  • Если запрос не первый за год, необходимо дополнительно по факсу отправить квитанцию об оплате услуги по предоставлению КИ. Сроки получения отчета (как и стоимость повторного запроса) аналогичны условиям при отправке запроса почтой.

    Как узнать свою кредитную историю бесплатно он-лайн

    Формирование запроса в режиме online значительно удобнее, чем посещение почтового отделения, нотариуса или своего БКИ. Для получения своей КИ через интернет можно использовать один из трех основных способов:

    Способ

    Плюсы

    Минусы

    Запрос через партнера НБКИ «Агентство кредитной информации»

    • Возможность дистанционного обращения.
    • Интуитивно понятный интерфейс сайта.
    • Наличие бонусных промо-кодов.
    • Заявленная оперативность в формировании справки (до получаса).
    • Дополнительная услуга в виде оценки вероятности получения кредита.
    • Прохождение идентификации с необходимостью посещения почтового отделения или офиса агентства.
    • Отсутствие четко указанной на сайте информации о стоимости услуги, хотя она платная.
    • Обязательность регистрации в личном кабинете.
    • Необходимость оплаты услуги конкретным способом («Сбербанк», электронный платеж, терминал «Элкснет»).

    Получение КИ через интернет-банкинг своего банка

    • Привычный вид сайта.
    • Дистанционное формирование запроса.
    • Отсутствие необходимости проходить идентификацию или дополнительную регистрацию в каком-то кабинете.
    • Удобная форма оплаты в виде списания со счета.
    • Обязательность подключения к интернет-банкингу.
    • Индивидуальность тарифов на услугу, а также сроков предоставления ответа на запрос.
    • Необходимость выбора банка по определенным критериям (у финансовой организации должен быть договор с НБКИ, услуга интернет-банкинга, а также отработанная процедура предоставления КИ по запросу клиента в режиме онлайн).

    Формирование запроса через посредников (на примере www.bki24.info )

    • Четкое указание стоимости услуги в размере 299 руб.
    • Простота отправки запроса.
    • Сотрудничество с более чем 700 банками.
    • Оперативная обработка запроса в течение 5 минут.
    • Лояльное отношение к клиентам (в частности, если по техническим причинам в работе платежной системы оплата услуги осуществилась с опозданием, компания готова предоставить скидку при следующем обращении).
    • Обязательность заполнения формы с личными данными (в случае обращения к непроверенным компаниям такие данные могут быть использованы мошенниками).

    Поскольку способов узнать свою кредитную историю достаточно много, каждый заемщик может самостоятельно подобрать оптимальный для своей ситуации вариант.

    Если нет острой необходимости в оперативном получении информации, есть смысл просто планово делать ежегодный бесплатный запрос в свое БКИ.

    Однако если отчет необходимо получить максимально быстро или делать это многократно, целесообразнее подобрать метод с минимальными временными затратами (в том числе и рассмотреть варианты, как узнать кредитную историю за деньги).

    Источник: https://101.credit/articles/kredity/kak-uznat-kreditnuju-istoriju-besplatno/

    FinsJur
    Добавить комментарий