Где получить кредит под пенсию по инвалидности?

Содержание
  1. Где можно оформить кредит пенсионерам-инвалидам?
  2. Какие банки дают кредит?
  3. Условия кредитования
  4. Как подать онлайн заявку?
  5. Группа инвалидности и кредитование
  6. Кредиты и ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы
  7. Заявка на потребительский кредит:
  8. Какая группа инвалидов может получать кредиты?
  9. Что нужно делать людям с инвалидностью?
  10. Какие банковские организации могут выдать кредит инвалиду?
  11. К примеру, эти займы выдаются следующими банками:
  12. Это означает, что банковские представители обратят внимание на такие факторы:
  13. Предоставление льготной ипотеки
  14. Оформление ипотеки в «Сбербанке»
  15. Как берётся ипотека для инвалидов 3 группы на жильё?
  16. Кредит под пенсию по инвалидности
  17. На что обращают внимание банки?
  18. Как повысить вероятность выдачи кредита?
  19. Какие банки выдают кредиты под пенсию по инвалидности?
  20. Кредит для инвалидов
  21. Насколько ограничены возможности инвалидов при кредитовании?
  22. Смотрит ли банк на группу инвалидности?
  23. Особенности взятия и уплаты кредита инвалидами: условия, банки, ограничения
  24. Важна ли группа инвалидности для взятия кредита?
  25. Как взять кредит инвалиду: необходимые документы
  26. Какие банки дают кредит людям с ограниченными возможностями?
  27. Что может повысить шансы на взятие кредита?

Где можно оформить кредит пенсионерам-инвалидам?

Где получить кредит под пенсию по инвалидности?

Актуальность: Апрель 2019

Кредит пенсионерам-инвалидам взять на льготных условиях можно в ряде российских банков.

Для этого нужно отвечать стандартным условиям, и дополнительно предоставить документы, подтверждающие инвалидность и выплату пенсии по инвалидности.

Пенсионерам по инвалидности предусмотрены особые условиях кредитования.

Несмотря на то, что ФЗ «О банках и банковской деятельности» не предусматривает пункта о выдаче льготных ссуд, банки, дающие кредит пенсионерам инвалидам, показали особую лояльность.

Так, они предоставляют минимальную процентную ставку тем, кто соответствует следующим условиям:

  • Российское гражданство.
  • Наличие отметки о постоянной регистрации в регионе оформления ссуды.
  • Максимальный возраст на момент закрытия ссуды 75 лет.
  • Наличие официального источника доходов.
  • Наличие справки об инвалидности.

Чтобы взять кредит пенсионеру по инвалидности с дополнительными льготами, нужно предоставить указанные документы.

Какие банки дают кредит?

Банки, дающие кредит пенсионерам инвалидам:

  • Сбербанк: ставка 12%, сумма до 2 млн. руб., срок кредитования до 5 лет.
  • ВТБ24: ставка от 14,9%, сумма до 1 млн. руб. сроком до 5 лет.
  • Альфа-Банк: ставка от 13,99%, сумма до 1 млн. р. на 5 лет.
  • Совкомбанк: ставка от 12% до 500 тыс. руб. до 5 лет.
  • Россельхозбанк: ставка от 11,5%, сумма до 1 млн. руб. сроком до 7 лет.
  • Бин Банк: от 14,9%, сумма до 2 миллионов рублей сроком до 5 лет.
  • Газпромбанк: процентная ставка от 9,5%, сумма до 3 млн. руб. до 5 лет.

Эти банки входят в ТОП-50 по России и отличаются высокой надежностью. У них есть офисы и филиалы в большинстве регионов страны. Они полностью соответствуют требованиям ЦБ РФ, поэтому опасаться отзыва лицензии у них не имеет оснований.

Более того, они дают кредиты для пенсионеров-инвалидов 3, 2 группы и 1 группы с минимальной проверкой. Справку о доходах приносить не обязательно.

Условия кредитования

Кредит пенсионерам инвалидам можно выдаются на следующих условиях:

  • Срок кредитования до 5-7 лет.
  • Максимальная сумма, в зависимости от банка, от 300 000 до 2 млн. рублей.
  • Минимальная процентная ставка от 9,5% годовых.
  • Для оформления кредита необходимы паспорт, справка об инвалидности и пенсионное удостоверение.

Срок рассмотрения заявки до 5 дней.

Кредит можно оформить онлайн, чтобы не ходить лишний раз в офис обслуживания. Это особенно актуально для инвалидов с нарушением опорно-двигательной системы.

Как подать онлайн заявку?

Процесс оформления заявки онлайн предполагает:

  • Выбор кредита на официальном сайте банка.
  • Заполнение онлайн анкеты и заявления.
  • Отправка информации.
  • Получение ответа с решением.
  • Посещение офиса обслуживания для подписания договора и получения денег.

Группа инвалидности и кредитование

В зависимости от группы инвалидности, могут возникнуть различные сложности в оформлении кредита:

Группа инвалидностиОсобенности здоровья заемщикаВлияние на решение банка
3-я Присваивается после проведения различных операций. Есть некоторые ограничения в трудоустройстве. Требуется длительный реабилитационный период. Ограничений в кредитовании нет.
2-я Здоровье требует серьезных финансовых вложений. Рекомендуется предоставить залог или поручителя.
1-я Тяжелые болезни, которые не позволяют работать и представляют серьезную угрозу для жизни. Мало шансов в получении кредита.

Чтобы повысить шансы на получение займа пенсионеру по инвалидности можно сделать следующее:

  • Предоставить поручителя.
  • Предоставить залог.
  • Доказать банку наличие дополнительных доходов помимо пенсии.
  • Соглашаться на страховку.

Пенсионеры инвалиды должны предъявлять различные документы, в зависимости от банка. Рекомендуется подавать расширенный пакет документов и справок, в который входят:

  • Паспорт.
  • Документ, удостоверяющий группу инвалидности.
  • Справка о доходах.
  • Медицинская справка о постановке на учет в связи с инвалидностью.

Если предоставляется залог, то дополнительно нужно предоставить документы по залоговому объекту.

Важно, чтобы заемщик был единоличным собственником заложенного имущества.

Источник: https://hold-credit.com/consumer-credits/for-pensioners/invalidov

Кредиты и ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы

Где получить кредит под пенсию по инвалидности?

МОСКВА И МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ:

САНКТ-ПЕТЕРБУРГ И ЛЕНИГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ:

РЕГИОНЫ, ФЕДЕРАЛЬНЫЙ НОМЕР:

Из данной статьи вы узнаете, дают ли кредит инвалидам, и где его взять. Несмотря на то, что в наше время есть огромное множество банковских предложений, инвалиды и другие люди с ограниченными возможностями с большими сложностями могут получить займы.

К сожалению, эти люди попадают под «группу риска». Соответственно, далеко не каждый банк может выдать кредит инвалиду. Однако и такие организации есть.

А что за банки выдают денежные займы людям с инвалидностью? И инвалиды какой группы имеют право на кредитование?

Заявка на потребительский кредит:

Многие инвалиды, вне зависимости от группы, имеют право получать материальную помощь от государства: пенсию по инвалидности, пособия, льготы и прочее.Но не всегда денежных средств с государственных пособий хватает. В таких случаях люди с ограниченными возможностями и отправляются в банки, чтобы получить кредит. Однако предоставляют ли им кредитование?

Здесь-то инвалиды и сталкиваются с «железобетонными стенами» из-за недоверия кредитных организаций. Конечно, тут можно понять обе стороны. Людям с ограниченными возможностями давать деньги взаймы трудно.

Потому что часто из доходов, которые они получают (в виде пенсий или пособий), большая часть денег тратится на приобретение препаратов или лекарств, нужных для реабилитации либо поддержания нормальной жизнедеятельности организма.

Потому банки в таких случаях видят повышенные риски невозврата кредитов.А с другой стороны, инвалидам обидно. Особенно, если учесть, что в наше время есть кредитные программы даже для неработающей категории граждан. Но, как вы понимаете, такое кредитование к данной категории не относится.

Тем более, есть инвалиды, которые работают. Они кроме социального пособия либо пенсии получают дополнительные доходы. Однако, к сожалению, даже это не всегда меняет общую картину.Хотя нет  таких кредитных программ, в которых было бы указано, что кредиты инвалидам в конкретном банке не выдаются.

Какая группа инвалидов может получать кредиты?

Если человек с ограниченными возможностями обратился в кредитную организацию, то менеджеры обратят внимание не только на основной и дополнительный доходы, а и на его группу инвалидности. Именно с её учётом банковские представители оценят уровень риска, который есть для кредитора.

К примеру, кредитное учреждение запросто согласится выдать кредиты инвалидам третьей группы. Обычно люди, которые принадлежат к этой категории, не страдают от серьёзных проблем со здоровьем.

Более того, данная группа может быть получена людьми, перенёсшими определённые операции или имеющими врождённые болезни. К примеру, если человек лишился одного глаза, нескольких пальцев на руке, если у кого-то укороченные верхние или нижние конечности, человек лишился одной почки и прочее.

Но, несмотря на все эти проблемы со здоровьем, такие люди всё равно могут работать. 

Гораздо более проблематично получать кредиты инвалидам второй группы. У таких граждан обычно тяжёлая форма заболевания, и им нужно длительное лечение или прохождение реабилитационных процедур.

К примеру, если человек страдает лёгочной недостаточностью или лишился одного лёгкого, у пациента тяжёлое психологическое расстройство, или человеку сделали операцию по трансплантации органов. Эти граждане могут получить денежный заём, только если у них есть очень весомые доказательства.

Допустим, человек, у которого вторая степень инвалидности, получил наследство и может оставлять какие-либо предметы залога.

Но и в такой ситуации банковские представители обратят внимание на вид заболевания клиента. К примеру, люди с сильными психическими расстройствами, скорее всего, не получат кредит, поскольку эти граждане зачастую не могут рассуждать здраво и не несут ответственности за свои поступки и решения.

Люди с первой группой инвалидности почти всегда не получают кредиты, поскольку зачастую у них неизлечимые заболевания. Например, инвалид детства по зрению, человек с нарушенным опорно-двигательным аппаратом и прочее.

Что нужно делать людям с инвалидностью?

Вне зависимости от группы инвалидности человек с ограниченными возможностями может подать заявку в несколько банковских организаций сразу.Например, можно воспользоваться кредитными сервисами либо интернет-площадками для кредитования населения. Хоть в одном из десяти банков этот клиент может-таки получить кредит.

Вторым вариантом является обращение заёмщика к своим знакомым и родственникам за помощью. Они могут быть или поручителями этого человека, или оформят кредит на своё имя.

Третий вариант заключается в предоставлении предмета залога. Часто инвалиды берут автокредиты, потому в этом случае залогом может быть машина. Или в качестве залога оставляют недвижимость и любые другие ценные вещи.

Четвёртый вариант заключается в том, что человек с инвалидностью воспользуется услугами небанковских кредитных организаций.

И хоть проценты по этому виду займа – высокие, а срок возврата денег – короткий, получить такие кредиты можно быстро и легко.

Кроме того, нередко эти организации предлагают услугу под названием «Деньги на дом», благодаря которой можно подписать всю необходимую документацию и получить наличные, не выходя из своего дома.

Можно также обратиться к кредитным брокерам. За определённую сумму они помогут человеку с ограниченными возможностями получить самый подходящий для него кредит.

Какие банковские организации могут выдать кредит инвалиду?

Можно ли взять кредит инвалидам 1, 2 и 3 группы в Сбербанке? Зачастую в банках вы не сможете найти специализированные программы для инвалидов, потому что программ таких просто нет. Но люди с инвалидностью могут оформить кредит наличными или получить потребительский заём. В таком случае лучше обратиться в государственный банк.

К примеру, эти займы выдаются следующими банками:

  • «Ситибанком»;
  • «Альфа-Банком»;
  • «Ренессанс-кредитом»;
  • «Сбербанком России» и прочими организациями.

Теперь вам известно, какие банки дают кредиты инвалидам 1, 2 и 3 группы. Но здесь стоит учесть, что оформление кредита инвалидом будет проводиться на общих условиях (без скидок и льгот).

Это означает, что банковские представители обратят внимание на такие факторы:

1) уровень платёжеспособности;

2) степень инвалидности клиента;

3) наличие дополнительных доходов;

4) наличие предметов залога;

5) на вид заболевания и термин реабилитации;

6) на наличие положительной кредитной истории.

Помимо этого, многие банки смогут выдать кредит даже тому инвалиду, который перед подписанием договора захочет оформить страховой полис, чтобы застраховать здоровье, жизнь и так далее.

Получается, что инвалидам выдадут кредит, если они во время оформления кредитного договора примут во внимание все вышеупомянутые условия. Потенциальный заёмщик обязательно должен быть платёжеспособным и быть в здравом рассудке. Иначе выдача кредита будет лишённой всякого логического смысла.  

Предоставление льготной ипотеки

В Российской Федерации выдаётся льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы,если люди этой категории не работают и им нужны дополнительные квадратные метры. По этой льготе снижена годовая процентная ставка, а заём субсидирует и контролирует государство.

Однако если не получится доказать эту необходимость, то придётся занять деньги на дополнительное жилище по общим правилам. В таких случаях жилищные кредиты не будут сильно отличаться от простых займов, но некоторые особенные условия для людей с ограничением возможностей всё-таки есть.

Об этом можете поискать дополнительную информацию.

Оформление ипотеки в «Сбербанке»

Можно ли взять ипотеку инвалиду 2 группы в Сбербанке? Даже если у человека есть инвалидность, но группа – рабочая, то теоретически кредит получить можно. В случае наличия нерабочей группы кредиты зачастую не выдаются, либо их можно получить под высокие проценты.

Как берётся ипотека для инвалидов 3 группы на жильё?

Люди с ограниченными физическими возможностями могут получить ипотеку для инвалидов третьей группы на жильё двух видов:

1) льготную;

2) на общих условиях.

На общих условиях жилищные кредиты выдаются инвалидам, которые работают. А условия к ним выдвигаются те же, что и к обычным заёмщикам.

Всё же льготная ипотека является лучшим вариантом для инвалидов. Кроме сниженных процентных ставок, заём этого вида всегда субсидирует государство.   

Ипотека на покупку квартиры инвалиду 3 группы на общих условиях ничем не отличается от обычных займов. Если люди с физическими недугами трудоустроены, они могут получить жилищный кредит. Но есть некоторые особенности.

В таком случае инвалиды должны получать высокую и стабильную зарплату. При этом пенсия не учитывается, потому нужно предоставить справку 2-НДФЛ или банковскую форму.

Если у клиента нет возможности предъявить эти документы, то финансовая организация не даст ему кредит. Дополнительным нюансом является страховая компания. Однако если человек с физически ограниченными возможностями встал на учёт до 1 января 2005 года, он может взять льготную ипотеку.

Если человек встал на учёт позже, он может получить льготу в порядке очереди. Инвалиды с тяжёлой формой заболевания могут получить жилую площадь без очереди, о чём говорится в статье Жилищного Кодекса.

Оформление ипотеки для инвалида третьей группы происходит согласно тем же этапам, как и для лиц с первой и второй группой. Но поскольку, начиная с 1 января 2005 года, инвалиды обеспечиваются жильём благодаря деньгам из региональных бюджетов, то ожидание жилплощади может продлиться долгие годы.    

10.04.2019

Источник: https://prava-invalidov.com/prava_invalidov/kredit_invalidam.html

Кредит под пенсию по инвалидности

Где получить кредит под пенсию по инвалидности?

17 12 2017 Андрей Говоров

Людям, после достижения определённого возраста, становится сложнее получить доступ к некоторым банковским продуктам, в частности, к кредитам.

Но не только возраст может быть помехой – если пожилой человек, вдобавок ко всему, является инвалидом, это делает его не очень привлекательным клиентом для банков (хотя госпособия по инвалидности и могут восприниматься как дополнительное обеспечение). Но это не отменяет того, что кредит под пенсию по инвалидности взять реально.

Нужно только понимать, каким образом это вернее всего сделать, а также какие банки предлагают наиболее выгодные условия для людей с ограниченными возможностями пенсионного возраста.

На что обращают внимание банки?

Права – в том числе и в сфере банковского обслуживания – у людей с ограниченными возможностями ровно такие же, как и у всех остальных людей, но это не мешает банкам внимательнее присматриваться к каждому конкретному случаю и на его основании принимать решение о выдаче кредита или о его ставке. Вот на что обращают внимание:

  • Влечёт ли лечение инвалида за собой большие расходы? Если да, то рассчитывать на хорошие проценты и большие суммы, сложно.
  • Связана ли болезнь человека с умственными расстройствами? Если да, то это будет серьёзным препятствием к выдаче денег.
  • Работает ли инвалид? Если инвалидность не мешает человеку работать, если он не только получает пенсию и пособия, но также и получает зарплату, то он автоматически становится для банка достаточно привлекательным.
  • Какой уровень здоровья человека? Если человек имеет инвалидность, но она не представляет опасности для возможного дальнейшего ухудшения его проекта, то тогда вероятность выдачи кредита на большую сумму возрастает.
  • Какова степень инвалидности? Вопрос, напрямую связанный с предыдущим. Если это третья степень, то у банка не имеется никаких особых рисков. Если же это первая степень, то может быть такое, что человек будет признан неплатежеспособным, потому на кредит можно не рассчитывать. Впрочем, каждый случай всё равно индивидуален, потому нужно при любом состоянии здоровья попробовать обратиться в банк.

Как повысить вероятность выдачи кредита?

Если инвалид хочет взять кредит, то он может попробовать повысить свои шансы на это при помощи поручительства или залога. В качестве залога может быть, например, недвижимость или автомобиль.

Залог будет своеобразной компенсацией банку, если вдруг человек не сможет выплатить кредит. Другой вариант – поручительство.

На поручителя возлагаются долговые обязательства после того как заемщик был признан неплатежеспособным должником.

Предоставлять залог или оформлять поручительство вовсе необязательно, но, если возникли проблемы с получением кредита, это разумная мера.

Какие банки выдают кредиты под пенсию по инвалидности?

Выдают кредиты по инвалидности все банки – но не у всех условия могут быть одинаково выгодными. Человеку с ограниченными возможностями стоит в первую очередь обратиться в следующие учреждения (ставки актуальны на момент написания материала, обязательно уточните их значения перед обращением в банк):

  • Россельхозбанк. Может выдать кредит на сумму до полумиллиона рублей на срок до семи лет. Минимальный возможный процент – 16%. Ставка может быть снижена, если пенсия получается также в Россельхозбанке. Возрастное ограничение – до 75 лет.
  • Совкомбанк. Для неработающих инвалидов максимальная сумма кредита составляет 200 тысяч рублей, для работающих – 300 тысяч рубей. Срок – до 3 лет. Возрастное ограничение – до 85 лет.
  • Сбербанк. Максимальная сумма – 500 тысяч рублей. Максимальный срок – 5 лет. Минимальный процент – 15%. Возрастное ограничение – до 65 лет.

Источник: http://zaem.info/fizicheskim-licam/potrebitelskie-kredity/kredit-pod-pensiyu-po-invalidnosti.html

Кредит для инвалидов

Где получить кредит под пенсию по инвалидности?

По заверениям самих банкиров нет разницы, какой статус носит потенциальный заемщик – кредит для инвалидов предоставляется на общих условиях.

Вот только эксперты банковского сектора и сами клиенты уверяют, что препятствия ощутимы и взять взаймы в банках при наличии группы инвалидности не так и просто.

Необходимо разобраться: дают ли банки кредит инвалидам и как именно его можно получить.

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

Сумма

25 000 – 3 000 000 руб.

Процентная ставка

15% годовых

Форма выдачи

Только паспорт

Оставить заявку

Решение за 5 минут

Сумма

30 000 – 700 000 руб.

Процентная ставка

10,9% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ или по форме банка

Форма выдачи

Деньги в день обращения

Оставить заявку

Решение за 24 часа

Процентная ставка

23,9% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за до 4 дней

Сумма

100 000 – 100 000 руб.

Процентная ставка

8,9% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за 1 день

Сумма

3 000 – 99 500 руб.

Процентная ставка

0,73% в день

Форма выдачи

Нужен только паспорт

Оставить заявку

Решение за 1 мин.

Сумма

50 000 – 1 500 000 руб.

Процентная ставка

12,9% годовых

Оформление за один визит. Без поручителей и залога.

Покупайте с рассрочкой в 0%

Сумма

10 000 – 1 000 000 руб.

Процентная ставка

10,9% годовых

Форма выдачи

Без справок. Только по паспорту

Оставить заявку

Решение за 2 часа

Сумма

100 000 – 2 000 000 руб.

Процентная ставка

14,9% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ или по форме банка

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за 1-2 дня

Сумма

45 т.р. – 1 млн. руб

Процентная ставка

11% годовых

Подтверждение дохода

По форме банка

Рефинансирование кредитов других банков

Насколько ограничены возможности инвалидов при кредитовании?

Любой банк при выдаче кредита взвешивает свои риски и оценивает платежеспособность потенциального клиента. Самое главное при этом – возможность кредитора вернуть  заемные средства с минимальными проблемами.  Банку нужны гарантии возврата денег.

Хотя напрямую ни один кредитор не признается, что людям с ограниченными возможностями кредит предоставлять  не будет, и в списке требований не найти условие о полной трудоспособности, но получить кредит пенсионерам инвалидамбудет очень непросто.

Так, банк вправе ответить на заявку отказом, если имеются обстоятельства, которые свидетельствуют о возможном невозврате займа, согласно п. 2 гл. 42 ГК РФ .

Проблемы со здоровьем, как правило, автоматически означают проблемы с трудоустройством и достойным уровнем доходов. Даже если заработок инвалида солиден – он не стабилен из-за регулярных больничных и трат на лечение.

Финансовые учреждения не разглашают причину отказа и выяснить, что стало основанием для принятия отрицательного решения, невозможно. Существует несколько вариантов распространенных причин для отказа, в том числе и связанных с данной категорией клиентов:

  • Недееспособность или ограниченная дееспособность;
  • Полная нетрудоспособность и наличие единственного источника дохода в виде социальных выплат и пенсии от государства;
  • Низкий уровень доходов и их нестабильность;
  • Высокий риск возникновения постоянного расстройства здоровья;
  • Отсутствие контактных лиц и возможности оперативно связаться с клиентом.

Банки не рассматривают пенсию по инвалидности в качестве надежного источника средств при взыскании задолженности, если клиент не работает, то при проблемах с займом нельзя будет получить больше 50% от социальных выплат с учетом того, чтобы на руках у должника оставалась сумма не ниже прожиточного минимума. Об этом говорится в ст. 99 и 101 ФЗ-№229 «Об исполнительном производстве» .

Однако можно все эти опасения банка развеять – если инвалидность никоим образом не влияет на финансовое положение заявителя или вовсе помогает его существенно укрепить за счет дополнительных выплат и он имеет высокооплачиваемую работу, то и проблемы, как взять кредит инвалиду, не существует.

Сбербанккредит инвалидам готов выдавать на тех же условиях, что и всем остальным заемщикам, нужно лишь позаботиться о соответствии всем требованиям кредитора и прохождении всех формальностей, в том числе сбор справок и проверка кредитной истории. АРайффайзенбанк, напротив, готов идти навстречу и дает людям с ограниченными возможностями льготы при просрочке – снижение штрафных санкций при нарушении графика погашений.

Смотрит ли банк на группу инвалидности?

В зависимости от степени тяжести заболевания и  утраты трудоспособности различают три группы инвалидности.

Кому будет проще взять кредит?

Кредит для инвалидов 3 группы Незначительные или непродолжительные проблемы со здоровьем, в том числе возрастные заболевания и состояние в послеоперационный период Эта группа практически не влияет на трудоспособность и лишь незначительно ее ограничивает из-за невозможности выполнять большие объемы работы или справляться с задачами повышенной квалификации. В банк необходимо предоставить только справки с места работы, чтобы подтвердить свое финансовое положение.
Кредит для инвалидов 2 группы Стойкое расстройство здоровья вследствие травм или хронических заболеваний и необходимость в длительном уходе и реабилитации При такой группе инвалидности человек имеет ограниченную трудоспособность и нуждается в специально оборудованном рабочем месте, а также продолжительном лечебно-реабилитационном периоде. Необходимо подтвердить наличие трудоустройства и дополнительных выплат по инвалидности, чтобы банк принял во внимание совокупный доход.
Кредит для инвалидов 1 группы Неизлечимые заболевания и нарушения слуха, зрения, проблемы опорно-двигательного аппарата, которые делают человека зависимым от других Наличие этой группы говорит о нетрудоспособности и отсутствии возможности получать доход, помимо социальных выплат из бюджета. Размер этой пенсии должен быть достаточным для обслуживания запрашиваемого кредита.

Сегодня многие банки убрали графу с вопросом о наличии проблем со здоровьем и присвоенной группы инвалидности из анкеты на кредит, а также больше не интересуются диагнозом, поэтому шансы на предоставление займа одинаковы для всех. Если вам кажется, что к вам относятся предвзято, всегда можно попробовать оспорить решение или обратиться в другой банк.

Однако точно спросят про группу и заболевания в страховой компании, как правило, полис личного страхования требуется при оформлении потребительских кредитов на сумму свыше 50-100 тысяч рублей. Страховщикам будущему заемщику  придется не только признаться в расстройстве здоровья, но и заплатить намного больше за повышенный риск осложнений.

Готового решения для всех категорий заемщиков не бывает. Каждую заявку рассматривают индивидуально, а ответ по ней зависит от совокупности многих факторов и критериев конкретного случая. Повысить шансы на получение необходимой суммы заемных средств можно несколькими способами:

  • Привлечь платежеспособных трудоспособных поручителей из числа родственников или друзей;
  • Оформить поручительство работодателя, как юридического лица или как предпринимателя;
  • Оформить в качестве залога имеющееся ликвидное имущество, лучше всего котируется недвижимость, единственным собственником которой выступает заемщик, так, можно легко взять кредит инвалидам детства;
  • Застраховать собственную жизнь и здоровье от несчастных случаев и критических заболеваний;
  • Застраховать свое финансовое положение и получить защиту от потери работы и дохода;
  • Оформить полис добровольного медицинского страхования с покрытием затрат на лекарства и медикаменты.

Все эти способы обеспечения гарантий возврата средств позволяют оперативно оформить кредит на любые цели и практически в любом размере даже при наличии 1-2 группы инвалидности. Еще один метод увеличить вероятность одобрения – обратиться в «свой» банк, знакомый по зарплатному проекту, либо по размещению вклада или ранее полученным и погашенным кредитам.

Помните, что не нужно винить свое состояние здоровья, если вы не проходите «фильтр» кредитора по основным параметрам: гражданство, место регистрации и проживания, возраст, наличие стабильного и достаточного дохода, то и денег в долг в банке не получить.

При несоответствии требованиям большинства финансово-кредитных учреждений можно задуматься о получении более доступных займов в МФО и ссудных кооперативах, где взаймы предоставляются небольшие суммы на непродолжительный срок, зато всем желающим и по одному паспорту. Здесь не спрашивают справок о трудоспособности или уровне заработка – вы сами должны определить свои способности вернуть запрашиваемую сумму.

Источник: https://101.credit/articles/kredity/dlya-invalidov/

Особенности взятия и уплаты кредита инвалидами: условия, банки, ограничения

Где получить кредит под пенсию по инвалидности?

Человеку с ограниченными возможностями могут срочно понадобиться дополнительные денежные средства (ремонт, лечение, учеба и т. д.). Выдадут ли кредитные учреждения денежный займ инвалиду и на каких условиях? Об этом и поговорим в нашей статье.

Большинство банков считают кредитование инвалидов рискованным делом, так как учреждения прежде всего заинтересованы в высоких процентах и прибыли от выданного займа, а выдача кредита лицам с ограниченными возможностями — это риск возможной потери своих средств.

Пособие инвалидов небольшое, и людям очень тяжело будет отдавать банку или кредитной организации одолженный займ. Но шанс получить кредит всегда есть у трудоспособных инвалидов или лиц с хорошей пенсией. Здесь вопрос о выдаче всегда будет рассматриваться в индивидуальном порядке.

Отказать банк инвалиду в предоставлении кредитных денежных средств может в таких случаях:

  • Доход менее прожиточного минимума и наличие единственного источника — пенсии от государства.
  • Отсутствие какого-либо дохода и постоянного места работы.
  • Серьезный диагноз и полная нетрудоспособность.
  • Признание недееспособности человека.
  • Отсутствие возможности связываться с клиентом или близкими ему людьми.

Если человек подобрал банк, который может оформить ему кредит, то прежде всего необходимо очень внимательно ознакомиться с кредитной программой (обратив внимание на проценты), собрать необходимые документы и подать соответствующее заявление.

Человек должен привести веские доводы, что сможет банку вернуть долг. Можно предоставить справку о состоянии своего здоровья в настоящий момент.

Важна ли группа инвалидности для взятия кредита?

При получении денежного банковского займа группа инвалидности имеет не последнюю роль.

Охотно выдают кредит инвалидам 3 группы с небольшими проблемами со здоровьем. При 2 группе инвалидности (особенно, работающим лицам) могут выдать кредит в индивидуальных случаях. Людям с 1 группой сделать это тяжелее всего.

Инвалиды 3 группы (с незначительными проблемами со здоровьем после операций или периодах реабилитации, а также при возрастных заболеваниях) получают в совокупности с заработками основной трудовой деятельности приличный доход, поэтому банки без проблем могут предоставить кредитные средства.

У лиц с 1 группой практически мало шансов на получение займа, так как у них может возникнуть резкое ухудшение здоровья или наступить смерть. Здесь кредит могут разрешить некоторые банки под поручительство конкретных лиц.

Отказ в выдаче кредита банки мотивируют п. 2 гл. 42 ГК РФ из-за риска невозврата.

Человек может всегда оформить заявку на небольшой микрозайм онлайн. Для такого займа совершенно не важно — инвалид человек или нет, главное — это своевременная оплата кредита. Денежные средства можно получить всем без исключения людям, не выходя из дома.

Как взять кредит инвалиду: необходимые документы

Предоставляют обычный пакет документов и заявку. К основным предоставляемым документам относят: паспорт, пенсионное удостоверение с отметкой об инвалидности, справку о доходах, право собственности на имущество.

Инвалид 3 группы имеет право на получение кредита на общих условиях с остальными заемщиками. Он обязательно к основному пакету документов должен предоставить справки с места работы (о занимаемой должности, о зарплате).

Инвалид 2 группы предоставляет:

  • Копию трудовой книжки.
  • Справку 2НДФЛ.
  • Документ (из ПФ) о размере получаемой пенсии по инвалидности.
  • Паспорт и идентификационный номер.

Инвалид 1 группы должен будет подать банку (при достаточной пенсии с запрашиваемым доходом):

  • заявку с подтверждением личного дохода;
  • справку о доходах поручителя.

Если данное лицо докажет, что у него стабильный доход, то получить кредит вполне возможно. При этом предоставляемые суммы могут быть больше 100 000 рублей.

Платежеспособность в банке оценивается по зарплате, пенсии, пособии по инвалидности и дивидендах.

ВАЖНО! Прежде чем взять кредит, инвалид должен взвесить все за и против, оценить свои силы и здоровье, потому что оформление кредита — это всегда эмоциональное и физическое напряжение.

Также при подаче всех документов рекомендуется заранее узнать о перечне необходимых документов, для ускорения их оформления и уменьшения излишнего беспокойства, способного повлиять на ухудшение здоровья инвалида.

Какие банки дают кредит людям с ограниченными возможностями?

Далее возникает закономерный вопрос: где можно взять кредит инвалидам?

Кредит инвалидам в Сбербанке. Государственный Сбербанк РФ может предоставить кредиты инвалидам, благодаря своим программам, после предоставления всех необходимых документов, если лицо, претендующее на займ, сможет доказать свою платежеспособность.

В Сбербанке часто бывают специальные льготные акции (по пониженной процентной ставке) для пенсионеров и лиц с ограниченными возможностями. Инвалид сможет здесь взять потребительский кредит и ипотечный (под остальное залоговое имущество, а также, благодаря участию поручителей).

Если лицо с ограниченными возможностями сможет предоставить справку с места своей трудовой деятельности, то кредит в Сбербанке пройдет для него без каких-либо трудностей.

Многие банки предоставляют кредиты для всех категорий населения на общих условиях. Тогда не имеет значения — инвалид человек или нет, потому что предоставляется на основании платежеспособности.

Раффайзенбанк всегда идет навстречу своим клиентам и предоставляет инвалидам льготы при просроченных платежах — снижение штрафов из-за нарушения графиков погашений или их полное снятие после выяснения всех объективных причин.

Инвалид может стать пайщиком кооператива для инвалидов (лицензированного объединения граждан), и, при необходимости, воспользоваться кредитом.

Человек с ограниченными возможности может попросить кредит у МФО. Здесь необходимо заполнить заявку, предоставить паспорт и пенсионное удостоверение. Но — такой вариант нужно рассматривать в крайнем случае, так как у МФО очень высокие процентные ставки.

Инвалид может подать заявку одновременно в несколько банков. Какой-то из них сможет предоставить кредит. Если все банки отказали, стоит попробовать обратиться в финансовый союз (кредитный кооператив) или брать микрокредиты (потребительские займы) через онлайн-сервисы некоторых кредитных учреждений (для этого сначала советуем ознакомиться с отзывами клиентов об организациях, дающих микрозаймы).

Что может повысить шансы на взятие кредита?

Вероятность получения кредитных средств инвалидом может возрасти при следующих необходимых условиях:

1. Займ под залог недвижимости (квартира, новая машина, дача).
Это очень рискованно, особенно, если банк составит соглашение, что на время выплаты кредита недвижимость перейдет в собственность банку. Если учреждение разорится, даже при условии полной выплаты инвалидом всех процентов и одолженной суммы, всегда есть риск остаться без жилья (машины, дачи).

2. Наличие у инвалида договора обязательного страхования его жизни и здоровья, заключенного со страховой организацией.
Здесь трудность заключается в том, что с инвалидами страховые фирмы сотрудничают неохотно.

3. Наличие лица, согласившегося стать поручителем.
Можно попросить о помощи своих родственников или хороших знакомых, которые являются платежеспособными. Хорошо, если у них хорошая кредитная история. Можно попросить об оформлении поручительства своего работодателя.

4. Предоставление справки о состоянии здоровья в настоящий момент и добровольного полиса медицинского страхования, который покрывает часть расходов на приобретение нужных медикаментов.
Документ можно взять у своего врача, на основании данных ВТЭКа (ежегодной врачебной комиссии, определяющей группу инвалидности).

5. Можно обратиться в банк, где лицо является клиентом длительное время (в «свой»).
Возможно, до инвалидности лицо здесь получало заработную плату, разместило вклад или ранее уже оформляло и погашало кредиты.

6. Хорошая кредитная история при ранее выплаченном займе в любом банке.

Несмотря на то, что банки неохотно выдают кредиты инвалидам, все же шанс есть всегда. На первом месте из требований финансового учреждения стоит прежде всего состоятельность клиента и его платежеспособность, поэтому банку не принципиально — является инвалидом человек или нет.

7. Если банковское учреждение предусматривает возможность предоставления бесплатной помощи кредитного брокера или эксперта, то инвалиду лучше воспользоваться данной услугой. Это сэкономит ему время, сохранит здоровье и избавит от ошибок, которые могут возникнуть в процессе подачи заявки.

История о том, как девушка-инвалид пыталась оформить кредит:

Источник: https://lopatnik.info/budget/credit/kredit-invalidam.html

FinsJur
Добавить комментарий