Ипотека без подтверждения дохода и трудовой книжки

Содержание
  1. Ипотека без подтверждения дохода – условия получения в банках, требования к заемщикам и пакет документов
  2. Без справки о доходах
  3. Без подтверждения занятости
  4. Наличие средств для первоначального взноса
  5. Ипотека без справки о доходах под залог имущества
  6. Как взять ипотеку под материнский капитал
  7. Условия выдачи ипотечного кредита
  8. Требования к заемщику
  9. Процентная ставка
  10. Сумма и сроки погашения
  11. Какие банки дают ипотеку без подтверждения доходов и трудовой деятельности
  12. Сбербанк России
  13. ВТБ 24
  14. Ак Барс банк
  15. Райффайзенбанк
  16. Уралсиббанк
  17. Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости: требования для получения и шансы
  18. Условия кредитования
  19. Какие банки предоставляют ипотечный кредит без подтверждения дохода
  20. Газпромбанк
  21. ВТБ24
  22. Требования для получения ипотеки без справок и поручителей
  23. Список документов
  24. Каковы шансы на получение ипотеки
  25. Итоги
  26. Как взять ипотеку без подтверждения доходов и трудовой занятости в 2019 году?
  27. Возможность получения ипотеки без подтверждения дохода
  28. Что в первую очередь следует знать об ипотеке «по двум документам»
  29. Дополнительный набор документов на недвижимость
  30. Отрицательные стороны такой ипотеки
  31. Залоговое имущество
  32. Проверка финансового состояния и платёжеспособности потенциального заёмщика
  33. Какие банки дают ипотеку без подтверждения дохода
  34. Плюсы и минусы ипотеки без подтверждения дохода
  35. Как повысить свои шансы на одобрение ипотеки

Ипотека без подтверждения дохода – условия получения в банках, требования к заемщикам и пакет документов

Ипотека без подтверждения дохода и трудовой книжки

Об улучшении жилищных условий или покупке квартиры мечтают многие люди. При отсутствии необходимых для покупки денежных средств ипотечный кредит станет хорошей помощью для решения этого вопроса.

Многие потенциальные заемщики, имея стабильный доход, но не получая официальную зарплату, не могут собрать и предоставить банку весь необходимый для получения займов пакет документов.

Имея доход, не подтвержденный документами или справкой 2-НДФЛ, купить квартиру с помощью ипотечного кредитования поможет ипотека без подтверждения дохода.

Многие ведущие банковские финансовые учреждения России предлагают ипотечные программы, рассчитанные на большую категорию покупателей недвижимости, которые имеют достаточные для оплаты кредита ежемесячные доходы, но не могут предоставить необходимые для этого справки.

Банки предлагают возможность взять ипотеку без подтверждения дохода для таких клиентов, но при этом изменяются условия кредитов.

Кредитора в этом случае интересуют не способы подтверждения заработной платы, платежеспособности клиента, источников доходов, а ликвидность объекта залога.

При ипотечном кредитовании первоначальный взнос используется банками как страховка.

Если после подписания кредитного договора и выдачи ипотечного займа заемщик перестает выплачивать задолженность, банк вынужден будет изъять объект залога и реализовать его для возврата своих средств.

Для оплаты затрат на эти цели используется первоначальный взнос, который компенсирует потери при снижении цен на рынке недвижимости. Отказаться от него при кредитовании банк может только в случае высоколиквидного залога или полной уверенности в заемщике.

Без справки о доходах

Программы ипотечного кредитования для клиентов без справок о доходах и поручителей предлагают многие банки. При этом они выдвигают дополнительные условия по сравнению со стандартной ипотечной ссудой.

Основные требования тут сводятся к увеличению первоначального взноса до 30-50% и повышению процентной ставки. Ипотека без справки 2-НДФЛ реализуется по той же процедуре, как при обычном ипотечном кредите.

Без подтверждения занятости

Среди требований банков по обычной ипотеке условие о стаже работы заемщика состоит в шестимесячной непрерывной занятости на последнем месте работы. Статистика банков показывает, что при этом заемщик обеспечен стабильным заработком на несколько лет.

При ипотечном кредите в залоге банка находится купленная и частично оплаченная заемщиком недвижимость. Залог недвижимости стимулирует заемщиков выполнять условия подписанных договоров.

Это дает шанс банку снизить требования к предоставлению документов о трудовой занятости и ежемесячном доходе.

Имея дополнительную страховку в виде залога ликвидной недвижимости, банки разрабатывают разные программы. К их числу относится ипотека по 2 документам без документального подтверждения доходов.

В программах банков единственными документами, требуемыми для подачи заявки и подписания кредитного договора, являются паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Кредитная заявка подается онлайн на официальном сайте или в офисе банка.

На одобрение заявки и положительное решение при отсутствии справок об официальных доходах влияет ликвидность залога и уровень доверия банка к заемщику.

Клиентам, для которых разработаны данные банковские программы кредитования, работодатели зачастую выдают зарплату в конвертах, наличной оплатой от торговли на рынках, в магазинах.

Это могут быть реальные доходы от аренды недвижимости, работы за рубежом, услуг фриланса и другие неофициальные доходы. Большинство предпринимателей подают отчеты в налоговую инспекцию и платят налоги не с прибыли, а по фиксированной ставке или определенному проценту от оборота.

В этих случаях у клиентов нет вышестоящей инстанции или руководства, способного подтвердить доходы документально.

Наличие средств для первоначального взноса

При кредитовании без подтверждения уровня доходов банки выдвигают требование увеличенного первоначального взноса. Клиент, желающий приобрести недвижимость в такой форме, должен подготовиться и накопить денежные средства.

Для этой цели могут быть использованы средства с кредитной карты. Более высокая сумма первого взноса уменьшает величину кредита, сумму ежемесячных платежей, общую переплату по займу.

Для социально незащищенных слоев населения, военнослужащих, молодых семей предлагаются специальные условия и субсидии для оплаты займа и первоначального взноса.

Ипотека без справки о доходах под залог имущества

Понятие включает главным условием обеспечение по займу в виде передачи покупаемой недвижимости в залог.

Клиент выбирает жилье, получает займ и оплачивает им недвижимость, но его собственником он станет только после полной выплаты всех платежей банку по телу ссуды и процентам.

После оплаты жилья на него налагается обременение в Росреестре прав на недвижимое имущество, которое будет снято банком после окончания действия ипотечного контракта. Для залога банки принимают как покупаемую, так и собственную недвижимость заемщика.

Как взять ипотеку под материнский капитал

Одной из возможностей облегчить покупку жилья по ипотеке для молодых семей предоставляет программа «Материнский капитал». Каждой российской семье после рождения или усыновления второго ребенка выдаются сертификаты на сумму 453026 рублей.

Это целевая субсидия на лечение, обучение, покупку жилья по ипотечному кредиту. Для использования материнского капитала при подаче заявления в банк необходимо указать это условие.

Банк, проведя все процедуры и приняв решение о выдаче займа, предлагает подписать два договора – на сумму материнского капитала и основной ипотечный договор.

Условия выдачи ипотечного кредита

По упрощенным условиям без предоставления справок о доходе программы ипотечного кредитования предлагаются с более сложными условиями по размеру первоначального взноса.

Его сумма варьируется от 20 до 50% от стоимости жилья, при этом кредитодатель сравнивает текущую рыночную и оценочную стоимость недвижимости. Для расчета первого взноса принимается самая большая из этих величин.

Высокие риски невозвратов займов при кредитовании без официального подтверждения платежеспособности и трудоустройства банки компенсируют более высокими требованиями к ликвидности залога.

Требования к заемщику

Возраст заемщика при ипотечных займах ограничен 18 и 65 годами. Обязательным является наличие паспорта гражданина РФ с постоянной пропиской в России. Банки проверяют судимость клиентов, кредитную историю.

При наличии кредитов с просрочкой платежей шансы получить ипотечный кредит ниже. Зарплатная карта или положительная история обслуживания окажет положительное влияние на решение о выдаче займа.

Для специализированных социальных, военных и программ с материнским капиталом появляются дополнительные требования.

Процентная ставка

При ипотечном кредитовании годовая процентная ставка колеблется по разным банкам от 10 до 14%. Она сильно не отличается от ставок по другим программам , но зависит от размера первоначального взноса.

Снижению ставок способствует высокая ликвидность приобретаемой недвижимости. Программы займов без справок во многих случаях предусматривают условие покупки строящегося или готового жилья у партнеров банков.

Информация об условиях, процентных ставках и порядке приобретения квартир в новостройках и вторичного жилья размещена на сайтах.

Сумма и сроки погашения

Минимальная сумма ипотеки составляет 300 тысяч рублей, максимальная сумма – от 8 миллионов рублей до максимально возможной для заемщика. Суммы кредитов по такому типу займов выше в Москве, Санкт-Петербурге, их пригородах, поскольку в этих регионах ликвидность жилья выше.

Выдаваемая сумма составит разницу между независимой оценкой жилья и первоначальным взносом. Максимальные сроки программ равны 25-30 лет. Учитывая возможность досрочного частичного или полного погашения займа, этот срок уменьшится по сравнению с тем, что указан в ипотечном договоре.

Какие банки дают ипотеку без подтверждения доходов и трудовой деятельности

В России многие банковские учреждения предлагают ипотечное кредитование без справок о доходе. Различаются максимальные суммы займов, их диапазон – от 8 миллионов рублей до максимально возможного для заемщика размера.

Банки проверяют кредитную историю клиентов. Обязательными являются основные два документа – паспорт РФ, СНИЛС, но предоставление других документов позволит ускорить решение банка о выдаче кредита.

Банки предлагают акции или льготные условия при оформлении ипотеки зарплатным клиентам.

Сбербанк России

Для желающих взять ипотеку в Сбербанке по договору без справки о доходах­на таких условиях:

  • возраст – от 21 до 65 лет;
  • паспорт РФ с постоянной пропиской;
  • отсутствие судимости;
  • хорошая кредитная история;
  • первоначальный взнос – не менее 50% оценочной стоимости;
  • минимальная размер – 300 тысяч рублей, а максимальная для Москвы и Санкт-Петербурга сумма – 15 млн рублей, для остальных регионов – не более 8 миллионов рублей;
  • процентная ставка – в зависимости от ликвидности объекта залога –12-14% годовых.

ВТБ 24

Ипотека без подтверждения дохода от ВТБ 24 имеет такие основные условия:

  • кредит предоставляется на покупку квартиры площадью от 65 кв. м;
  • сумма кредита – от 600 тыс. до 60 млн рублей;
  • срок договора – до 30 лет;
  • первоначальный взнос от 20% стоимости приобретаемой недвижимости;
  • ставка по кредиту – от 10%;
  • комплексное страхование;
  • необходимые документы – заявление-анкета, паспорт гражданина РФ, Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования ​(СНИЛС) (для мужчин, не достигших 27 лет, требуется военный билет).

Ак Барс банк

Ак Барс Банк предлагает несколько интересных вариантов получения ипотеки без справки о доходах. Он имеет в своем арсенале привлекательные условия для разных категорий заемщиков, но его требования к оформлению документов жестче, чем в других банках. По программе «Комфорт» ипотека без подтверждения дохода предоставляется на готовую жилую недвижимость или земельный участок:

  • минимальная сумма – от 300 тысяч рублей;
  • максимальная сумма ограничена платежеспособностью клиента;
  • годовая процентная ставка – от 13,1% в рублях;
  • ставка при рефинансировании ипотеки других финучреждений – 16%;
  • срок договора – до 25 лет.

Райффайзенбанк

С привлекательными условиями ипотека предоставляется Райффайзенбанком:

  • минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
  • максимальная – не более 80% стоимости жилья;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • обязательное страхование объекта залога;
  • процентная ставка зависит от первоначального взноса, она составит от 12 до 13%:
  • ставка увеличится на 1% при отказе от страхования жизни заемщика.

Уралсиббанк

Для своих клиентов Уралсиббанк предлагает программу «Ипотечные каникулы», которая предоставляет возможность на этапе строительства платить по сниженной ставке:

  • сниженная на 50% ставка действует от 12 до 24 месяцев;
  • доступная ставка – от 10,75% годовых.
  • возраст – 18-65 лет;
  • гражданство с регистрацией РФ;
  • стаж – не менее 3 месяцев на последнем месте работы;
  • жилье необходимо покупать строящееся или у партнеров.

Для рассмотрения заявки на ипотеку без справок о доходе и занятости требуются:

  • заявление-анкета заемщика;
  • оригинал плюс копия паспорта заемщика с отметкой о регистрации;
  • оригинал и копия второго документа, подтверждающий личность, на выбор заемщика: – водительское удостоверение; – удостоверение личности военнослужащего; – удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти; – военный билет; – загранпаспорт;- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Для выдачи ипотеки по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

  • оригинал справки о постановке в очередь на получение жилья;
  • оригинал плюс копия свидетельства о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
  • оригинал и копия свидетельства о рождении детей.

Для того чтобы оформить кредит по ипотеке с материнским капиталом, дополнительно требуются:

  • копия государственного сертификата на материнский капитал;
  • оригинал с копией справки из отделения Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (действительна 30 дней с момента выдачи).

Источник: https://sovets.net/13243-ipoteka-bez-podtverzhdeniya-dohoda.html

Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости: требования для получения и шансы

Ипотека без подтверждения дохода и трудовой книжки

При оформлении ипотечного кредита далеко не все заемщики могут предоставить справку, подтверждающую их платежеспособность. Сейчас многие получают зарплату неофициально.

 И банки идут навстречу таким потенциальным заемщикам, принимая в качестве подтверждения справку, заполненную вручную их работодателем, выписку из банка или другие документы.

 Но чтобы взять ипотеку без подтверждения доходов и трудовой занятости, придется соответствовать ряду требований и условий, отличных от условий обычной ипотеки. О них мы и расскажем в нашей статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 113-18-96. Это быстро и бесплатно!

Условия кредитования

Не все банки готовы выдать кредит потенциальным заемщикам, не способным подтвердить факт своего трудоустройства или ежемесячный доход. Только крупные банки идут на сотрудничество с такими клиентами и то на особых условиях.

В подобных случаях основными условиями ипотеки без подтверждения доходов будут:

  • большая сумма первоначального взноса;
  • высокая процентная ставка;
  • меньший срок кредитования;
  • сумма кредита меньше, чем при стандартном кредитовании.

Важно!  Для заемщиков — участников зарплатных проектов условия не такие жесткие при оформлении ипотечного кредита.

Какие банки предоставляют ипотечный кредит без подтверждения дохода

Рынок предложений по ипотечному кредитованию сейчас переполнен. Поэтому полный обзор организаций, выдающих кредиты без подтверждения доходов, привести сложно. Рассмотрим основные крупные банки, предоставляющие подобные финансовые услуги и их условия займа.

Газпромбанк

Эта организация лидирует в рейтинге банков России. Газпромбанк предлагает несколько программ по ипотеке на выгодных условиях. Среди них – приобретение квартиры в новостройке на этапе строительства, либо при покупке вторичного жилья после регистрации прав собственности у частного лица. А также есть возможность покупки недвижимости всего по двум документам.

Первый документ — паспорт, а второй на выбор заемщика:

  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение;
  • удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
  • удостоверение личности военнослужащего;
  • военный билет;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Максимальная сумма кредитования в этом банке – 7 млн руб. Первоначальный взнос – от 40% стоимости жилья. Процентная ставка — 11,5 % годовых, но в случае отказа заемщика от услуги страхования рисков она будет увеличиваться.

Будет интересно:

Как получить ипотеку по социальной программе

Как получить субсидию на ипотеку от государства

ВТБ24

Банк ВТБ предлагает ипотечную программу «Победа над формальностями». В рамках этого предложения можно купить жилье в ипотеку на срок до 20 лет.

При этом первый взнос по кредиту составит всего 30%, а процентная ставка – от 10,75% годовых (до 31.12.2018 г. ставка снижена до 8,9%).

Воспользоваться этой программой сможет гражданин РФ, предоставив в банк только паспорт и пенсионное свидетельство (СНИЛС).

Для участников зарплатных проектов в этом банке условия кредитования будут более выгодными и с меньшей процентной ставкой. В этом случае они будут подбираться индивидуально.

Другие условия предоставления ипотеки в вышеуказанных и иных банках:

Банк Ставка, % Размер первоначального взноса, % Примечание
Газпромбанк 11,5 40 +0,5% на период строительства,— 0,5%, если на залоговое жилье в Газпромбанке,+ 0,25%, если оформляется не через партнера банка
Сбербанк (новостройка) 11,2 50 -0,1% при электронной регистрации
Сбербанк (готовое жилье) 10,5 50 -0,1% при электронной регистрации и еще -0,5% по программе «Молодая семья»
Российский капитал 12,5 40 только на готовое жилье
ВТБ 24 Банк Москвы 9,6 40 Пропускают официально неработающих и в декрете
Россельхозбанк 10,25 40 только на готовое жилье
Промсвязьбанк 11 40 Пропускают официально неработающих и в декрете, а также с плохой кредитной историей
Уралсиб 9,9 40 +1,1% для жилья на вторичном рынке
СМП 12,7 40 -0,5% для сотрудников льготных категорий
Дельтакредит 12,75 50 -1,5% если комиссия 4% от суммы кредита
ТрансКапиталБанк 13 30 +1% на период стройки, ИП (индивидуальные предприниматели) в качестве застройщиков не подойдут

Требования для получения ипотеки без справок и поручителей

Условия ипотечного кредитования у каждого банка свои, но общие требования для предоставления ипотеки без трудовой книжки у всех кредитных организаций следующие:

  1. Заемщик должен быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию на территории страны.
  2. Возраст заемщика от 21 до 65 лет.
  3. Минимальная сумма кредита от 300 тыс. руб.
  4. Срок займа до 30 лет.
  5. Стаж работы от 3 месяцев.

Список документов

Паспорт – документ, который требуют все банки. А вот вторым документом может быть: пенсионное свидетельство, загранпаспорт или водительское удостоверение – на усмотрение банка.

 Также банк требует предоставить документы, подтверждающие наличие всей суммы, необходимой для первоначального взноса.

Это может быть выписка с банковского счета либо другие бумаги, доказывающие состоятельность клиента.

В случае положительного решения банк попросит дополнительные документы:

Собранные документы вместе с заявлением отдают специалисту, занимающемуся вопросами ипотечного кредитования. Банковский сотрудник уточнит, в течение какого времени ваша анкета будет рассмотрена. Когда банк примет окончательное решение, клиента об этом уведомят.

Будет интересно:

Кто может участвовать в программе «Жилище» и как оформить участие

Программа помощи заемщикам: описание и условия получения

Каковы шансы на получение ипотеки

Есть некоторые моменты, способные повысить ваши шансы получить ипотеку без подтверждения дохода и трудовой занятости.

Итак, в этом вам помогут:

  1. Потенциальное залоговое имущество (машина или недвижимость в собственности).
  2. Хорошая кредитная история, особенно – в выбранном вами банке.
  3. Доказательство наличия необходимой суммы для первоначального взноса. Идеально подходит выписка с вашего счета в банке. Но бывали случаи, когда банковскому сотруднику просто демонстрировали необходимую сумму денег наличными.
  4. Любая финансовая отчетность, способная хотя бы частично заменить трудовую книжку или справку формы 2-НДФЛ. Это могут быть распечатки поступлений денег на счет какой-либо платежной системы, например, PayPal или WebMoney. Чеки о зачислении из банкомата – тоже подойдут.

Итоги

Ипотека без справок о доходах и подтверждения трудовой деятельности – послабление в сфере кредитования. Но банки, не требующие справку 2-НДФЛ, спрашивают с заемщика справку — аналог этой формы. Заполнить ее должен работодатель клиента.

В случае, когда постоянного работодателя нет (например, у программистов, работающих с несколькими заказчиками), сделать это проблематично. И тогда приходится брать кредит на специальных условиях, более жестких, чем в обычной ситуации. Главное – подтвердить способность внести всю сумму для первоначального взноса. А он при оформлении ипотеки без официальных справок будет гораздо выше.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 113-18-96

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://101jurist.com/nedvizhimost/ipoteka/bez-podtverzhdeniya-dohoda.html

Как взять ипотеку без подтверждения доходов и трудовой занятости в 2019 году?

Ипотека без подтверждения дохода и трудовой книжки

Получение ипотеки без подтверждения дохода – довольно трудная задача. Кредиторам недостаточно закладной или пустых уверений заёмщика в том, что он обязуется выплатить выданную ему сумму.

Банк должен быть уверен в том, что клиент платёжеспособен и деньги вернутся «в закрома» в договорённое время, и доход будет не потерян. По этой самой причине потенциальные заёмщики, не имеющие возможности подтвердить свои доходы официально, имеют мало шансов на одобрение ипотечного займа.

Возможность получения ипотеки без подтверждения дохода

Сегодня людей с «теневым доходом» довольно много, но немалые средства, регулярно поступающие в личный бюджет, нигде не зарегистрированы и не отражены. Примером могут послужить люди, работающие в интернет пространстве: программисты, фрилансеры, сюда же можно отнести людей, получающих зарплату в конверте.

Многие из них при хорошем неофициальном заработке числятся как безработные. Человек, располагающий средствами и способный выплачивать крупные банковские займы, не может получить ипотеку, так как документальных подтверждений о доходах у него не имеется.

Казалось бы, выхода нет, но он существует. Почти все банковские организации, заинтересованы в привлечении клиентов, поэтому даже клиентам – «теневикам» предлагаются более менее удовлетворительные условия на выдачу ипотеки.

Что в первую очередь следует знать об ипотеке «по двум документам»

Такое понятие как «подтверждение дохода» в российской банковской системе может трактоваться банками по — разному. Все финансовые организации, существующие в нашем Отечестве, имеют разные подходы к своим клиентам и поэтому условия кредитования очень отличаются.

Льготные программы по ипотеке тоже имеют особенности, у Сбербанка свои условия, у ВТБ 24 совершенно иные:

  • Кредиты выдаются банковскими организациями с целью привлечения и расширения клиентской базы и увеличения собственных оборотов, риск им не нужен. Без предоставления справки 2 –НДФЛ лучше не обращаться в банк и пройти мимо.В данном контексте, речь идёт о лицах с неофициальным доходом.
  • Ни одно финансовое учреждение не выдаст с ходу несколько миллионов рублей на приобретение жилья незнакомому человеку без официального трудоустройства. Даже если клиент будет выглядеть вполне презентабельно, проверки не миновать.
  • Во многих банках стандартные процедуры, связанные с подтверждением вашей трудоспособности (документы с места работы или налоговой инспекции) усилены и потребуют более тщательной проверки. Вас могут попросить принести трудовую книжку, водительские права и иные информационные источники.
  • При наличии одного положительного условия, гарантированно найдутся отрицательные моменты, которые заставят клиента задуматься о взятии ипотеки, так как будут очень обременительными. Об этом чуть ниже.

Кредит по двум документам для получения ипотеки или любого другого займа можно оформить, если у вас на руках, кроме заявления, будут следующие документы:

  1. Ваш личный паспорт, в котором указано, что вы являетесь гражданином России и наличие прописки.
  2. Для роли второго документа могут быть затребованы в разных банках: водительское удостоверение, страховое пенсионное свидетельство, ИНН, заграничный паспорт, биле военнослужащего или другие документы.

Дополнительный набор документов на недвижимость

После того, как вы выберите кредитный банк, ознакомитесь с условиями займа, заполните анкету, соберёте необходимые документы, можно будет отдать их на рассмотрение. Вся документация должна быть отксерокопирована. Чем внушительнее пакет документов на залоговое имущество, тем больше вероятность положительного решения со стороны банка.

Какие документы необходимо подготовить:

  • Заключение специалистов фирмы по оценке жилья.
  • Заключение из БТИ, кадастровые паспорта.
  • Предоставляемый договор от продающего лица, при условии приобретения вторичной недвижимости. Документы о законном владении жилья продавцом.
  • Справка из ЕГРП не более чем 30 дневной давности.
  • Страховка на жильё, но здесь решение о предоставлении страхового полиса и его виде остаётся за банком.
  • Договор о купле – продаже, предварительно составленный, в котором в роли покупателя вступает заёмщик.

Отрицательные стороны такой ипотеки

Почти все банки мониторят своих потенциальных заёмщиков, но если этого не происходит, то можно смело ожидать подвохов, и не благоприятных условий:

  1. От вас могут потребовать внесение первоначального взноса, который варьируется в различных финансовых структурах от 30 до 65 процентов от общей суммы кредита. Если таковой не имеется, шансы на оформление ипотечного кредита снижаются.
  2. Заём может снизиться на 20 и более процентов, по сравнению с той ситуацией, когда бы вы могли доказать документально свою кредитоспособность. Вы получите вместо желаемого миллиона рублей, только восемьсот тысяч.
  3. Сроки кредита тоже могут быть значительно сокращены. Стандартный период при максимальном сроке 40 лет, для клиентов без доказательств доходов, срок выплаты кредита сокращается до 20 лет.
  4. Процентная ставка тоже увеличится, как минимум на 1-5 процентов, увеличение зависит от банка.

Залоговое имущество

Любая банковская организация будет стараться снизить риски до минимума. Существует статистика, подтверждающая, что ипотеку без документов о доходах, стремятся взять те люди, у которых нет возможности выплачивать кредит.

Такое рассуждение: «Главное, чтобы дали ипотеку, а уж там получим жильё и как-нибудь справимся», порой обходится дорого как самим гражданам, так и банкам.

Чтобы обезопасить свой капитал, банки требуют страхования недвижимости, после оформление страховки, купленное жилье становится, почти во всех случаях, залоговой собственностью банка.

Далеко не все банковские организации идут на подобные эксперименты, и не всякая недвижимость может быть признана в качестве залога. «Хрущевки» и «сталинки», большинство отечественных автомобилей не рассматриваются банками в качестве залоговой недвижимости.

Также не берётся в расчёт арестованное имущество, обременённое какими — либо обстоятельствами, с пропиской несовершеннолетних лиц.

Проверка финансового состояния и платёжеспособности потенциального заёмщика

Когда вы придёте в банк, вас, как потенциального ипотечника, будут оценивать по нескольким критериям:

  • Насколько вы платёжеспособны, какой ежемесячный уровень дохода имеете, можете ли подтвердить доходы официальными документами.
  • Ваша стабильность в профессиональной деятельности, общий стаж трудовой деятельности и, конкретно, на данном месте работы. Будет интересна и сумма вашего среднегодового заработка.
  • Возьмётся во внимание ваш возраст.
  • Семейное положение: наличие мужа (жены), количество детей, иждивенцев.
  • Ваши накопления и возможность внесения первоначального взноса, наличие недвижимости, автомобиля, земельных участков и другого ценного имущества.
  • Обязательным пунктом проверки является кредитная история, возможные просрочки, кредитные лимиты на картах, чистота и финансовая добросовестность в прошлом.
  • Наличие созаёмщиков, платёжеспособных и надёжных.
  • Потребуется проверка на наличие судимости и благонадёжность.

После подробного анализа всех данных, по заявлению принимается решение положительного или отрицательного характера.

Результат скоринга может зависеть от факторов, независимых от самого заёмщика и его финансовой характеристики: особых рекомендаций и кредитной политики Центробанка в данный момент в отношении потенциальных клиентов, желающих взять ипотеку, изменений условий в ипотечной программе, которая была выбрана клиентом.

Какие банки дают ипотеку без подтверждения дохода

Ипотечные кредиты без справки 2-НДФЛ и под залоговую недвижимость, сегодня выдаются несколькими банками:

  • Газпромбанком, который может предоставить ипотеку по двум документам под 11 процентов на 30 лет. Под залоговую недвижимость кредитование осуществляется от 12 % годовых.
  • ЮниКредит Банком, где все вопросы о предоставлении кредитов решаются индивидуально с клиентом.
  • Связь – Банком с большим залоговым кредитом под 16, 5 %, в качестве залога банк рассматривает земельные участки, дома и квартиры.
  • Дельтакредит может рассмотреть заём на улучшение жилья под залог от 12%.
  • ВТБ – предлагает программу с названием «Победа над формальностями».

В каждом учреждении имеются свои условия и требования, поскольку заёмщику ничего не стоит подделать справки, банки довольствуются записями в графе о доходной части. Иногда довольно лишь чеков из банкомата, по которым можно увидеть суммы, приходящие на пластик с различных источников, а также снятие крупных сумм наличных.

Это своеобразная игра ва-банк со стороны гражданина, так как при обнаружении несоответствия между справкой и данными из налоговой службы, человек подвергает себя определённому риску и может попасть в «чёрный» список банка.

Плюсы и минусы ипотеки без подтверждения дохода

Получение ипотеки, манит и рисует радужные жизненные перспективы:

  1. Ипотека предоставляет возможность переезда в собственное жильё, даже не имея накоплений.
  2. Вы начинаете вкладывать средства не в съёмное жильё, а в собственность.
  3. Если вы не планировали переезда, квартиру можно сдавать и с вырученных средств оплачивать ипотеку.
  4. Получив долгожданное жильё, вы прописываете своих детей по новой прописке, появляется возможность определения их в хороший детский сад и школу.

Теперь рассмотрим «обратную сторону медали» и посмотрим, что может ожидать граждан без официального дохода при взятии ипотеки: сроки выплаты значительно сокращены, переплата за счёт повышенной ставка увеличивается, материнский капитал в качестве первого взноса не во всех банках может быть рассмотрен положительно, сумма кредита снижена.

Как повысить свои шансы на одобрение ипотеки

И всё — таки повысить шансы на получение ипотеки «бездоходному» заёмщику можно. При каких обстоятельствах имеются шансы:

  • Если у вас имеется приличная недвижимость или автомашина, которая может послужить в качестве залогового имущества.
  • В случае внесения первого взноса. Подтверждением о наличии финансов обычно служит выписка из счёта в банке или демонстрация наличных денег.
  • При хорошей репутации в данном банке вы значительно повышаете собственные шансы на заём. Если вы уже брали потребительские кредиты в этой финансовой организации и показали себя как ответственный и аккуратный клиент, ваш запрос на ипотеку может быть одобрен.
  • При наличии любых документов, которые могут частично удовлетворить запросы сотрудников в отношении вашего дохода: чеки банкоматов, или подтверждения с любых платёжных систем.
  • Если у вас имеется поручитель с высоким доходом и чистой кредитной историей, который выступит вашим поручителем, банк обязательно примет это к сведению.

Лицам, не имеющих справки о доходе, плучить ипотеку можно, но придётся предоставить хоть какие- нибудь подтверждения своей финансовой состоятельности. Чем больше доказательств получит от «теневика» банковское учреждение, тем выше шанс на составление кредитного договора.

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-dohoda/

FinsJur
Добавить комментарий