Ипотека для ИП в Сбербанке

Содержание
  1. Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке
  2. Как получить ипотеку ИП в Сбербанке
  3. Какие программы ипотеки для ИП предусмотрены в Сбербанке
  4. Ипотека для ИП в Сбербанке – условия
  5. Какие документы требуются для подачи заявки?
  6. Порядок оформления сделки
  7. Ипотека для ИП
  8. Ипотека для ИП в Сбербанке – документы, условия, отзывы
  9. На каких условиях выдаются ипотечные кредиты данной категории граждан?
  10. Процентные ставки
  11. Требования к заемщикам
  12. Требования к объектам недвижимости
  13. Какие документы необходимо представить?
  14. Нюансы подготовки и оформления бумаг
  15. : Ипотека для предпринимателей
  16. Как взять ипотеку для ИП в Сбербанке?
  17. Как взять ипотеку для ИП в Сбербанке
  18. Виды ипотечных программ
  19. Как получить ипотеку для ИП в Сбербанке
  20. Какие документы нужны
  21. Как происходит оформление ипотеки
  22. Подводя итоги
  23. : Ипотека для ИП или лучше банку ИП не показывать?
  24. Оформление ипотеки на ИП
  25. Получатель зарплаты в Сбербанке – это кто?
  26. Может ли ИП получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку?
  27. Может ли физическое лицо выдать ипотеку?
  28. Ипотека для ИП в Сбербанке: условия в 2018 году, процентная ставка и какие документы необходимы
  29. Что учитывает банк?
  30. Программы для частных клиентов
  31. Минимальные ставки по ипотеке с 10 августа 2017 года
  32. Необходимые документы
  33. «Экспресс-ипотека»
  34. Основные характеристики займа с 10 августа 2017 года
  35. Условия выдачи
  36. «Бизнес-Недвижимость»
  37. Прогноз по ипотечным ставкам для ИП на 2018 год

Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке

Ипотека для ИП в Сбербанке

Индивидуального предпринимательство растет с каждым годом. Поддержка со стороны правительства малого и среднего бизнеса предусматривает значительное количество льгот. Однако, приобретение недвижимости при помощи кредитных средств имеет некоторые сложности.

Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке предполагают подтверждение официального дохода. Частному лицу достаточно предоставить справку установленного образца, бизнесмены же такую бумагу сделать не могут.

Поэтому это является показателем повышенного риска для банковской сферы.

Как получить ипотеку ИП в Сбербанке

Главный показатель для банка – платежеспособность потенциального клиента. Поэтому предпринимателю необходимо доказать, что он в состоянии выполнять долговые обязательства в течение всего периода кредитования. Исходя из этого, шансы на положительное решение повышают такие факторы, как:

  • Отсутствие задержек по платежам других кредитов. Здесь важную роль играет любой предыдущий договор с банком – ссуда на покупку бытовой техники, телефона и так далее. Чем чище кредитная история, тем лучше.
  • Система налоговой отчетности. Общий тип уплаты налогов позволяет точно определить сумму ежемесячной прибыли по сумме отчислений. Упрощенный не отображает подобной информации, однако тоже имеет вес.
  • Постоянный вид деятельности. Сезонные работы не внушают доверия для длительного сотрудничества.
  • Продолжительность работы должна составлять не менее одного года. Это уже основное условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке. Так же как и трудовой стаж для частных лиц.

Таким образом, следует предоставить документальное подтверждение достаточного уровня доходности предпринимательской деятельности. Стандартный пакет может быть дополнен бумагами внутренней отчетности, декларацией о доходах и так далее.

Какие программы ипотеки для ИП предусмотрены в Сбербанке

Покупка недвижимости может осуществляться как для личных нужд, так и для расширения бизнеса. Заявка на ипотечное кредитование рассматривается индивидуально. Исходя из предоставленных документов оцениваются риски, по которым выставляется процентная ставка и условия предоставления. Предусмотрено несколько стандартных программ для индивидуальных предпринимателей:

  • По двум документам. Будет полезна лицам, не имеющим возможности показать официально требуемый уровень дохода. Характеризуется повышенной ставкой вознаграждения, малым сроком и большим первоначальным взносом.
  • Кредит для приобретения коммерческой недвижимости. Процент – от 11,5%, минимальный первоначальный взнос – 25% стоимости объекта. Приобретаемое имущество становится залогом, либо необходим поручитель.
  • Ипотека для приобретения жилья. Процентная ставка стандартная – от 15%, максимальная сумма – до 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос также составляет 25% от стоимости.

Условия по каждой из предложенных программ ипотеки для ИП в Сбербанке могут изменяться индивидуально, на основании предоставленной информации. Возможно получение более выгодного предложения при внесении большого первоначального взноса или небольшого срока кредитования.

Ипотека для ИП в Сбербанке – условия

Принимая во внимание больший риск выдачи ссуд предпринимателям, Сбербанк предоставляет кредит на более тяжелых условиях, чем частным лицам. Объясняется это возможностью банкротства предпринимателя, нестабильностью современного рынка. Поэтому условия для ИП отличаются от частного кредитования в следующих моментах:

  • Повышенная ставка вознаграждения. Начинается от 15%, устанавливается персонально для каждого клиента.
  • Период погашения снижен до 10 лет.
  • Увеличенный первоначальный взнос – от 25%.
  • Штрафные санкции за просрочку платежа – 0,1% за один день.

Также присутствуют некоторые ограничения для ИП:

  • Ведение деятельности на территории Российской Федерации.
  • Возраст на момент окончания договорных обязательств – 70 лет.
  • Период деятельности – от одного года.
  • Объем годового дохода – не более 400 млн рублей.

Устанавливая такие жесткие рамки, банк пытается обезопасить от потери большой суммы денег. Предполагается, что доход у частного предпринимателя выше, чем у обычного работника, поэтому выплатить ипотеку можно в короткий срок.

Какие документы требуются для подачи заявки?

В отличие от кредитования физических лиц, условия выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке требуют большего количества бумаг, подтверждающих надежность потенциального заемщика. Поэтому вместе со стандартным заявлением необходимо предоставить:

  • Паспорт. При отсутствии постоянной регистрации, потребуется подтверждение временной.
  • Выписка о регистрации в государственном реестре.
  • Лицензия или иные разрешающие документы на ведение деятельности на территории Российской Федерации.
  • Отчет об уплате налогов. При упрощенной схеме – за последний год, при общей – за два года.
  • Правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Также банк имеет право проверить семейное положение, доход супруга или супруги, наличие и количество детей. В некоторых случаях требуются дополнительные документы, подтверждающие уровень дохода.

К ним относятся – договора аренды офисных, складских, производственных помещений, договора на оказание услуг, долгосрочные обязательства с подрядными организациями.

Даже дипломы и свидетельства об участии в международных выставках, конкурсах или форумах могут быть доказательством надежности предпринимателя как партнера. Главное – убедить банковских сотрудников в возможности выполнения долговых обязательств по ипотеке.

Порядок оформления сделки

Процедура выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке не отличается от работы с физическими лицами. Происходит все в несколько этапов:

  • Заполнение анкеты. Стандартную форму можно взять в отделении банка, либо скачать с сайта.
  • Подача документов и заявления на рассмотрение. Период обработки заявки – 5 рабочих дней. Из-за большого объема информации, которую необходимо проверить, этот этап может длиться несколько дольше.
  • После положительного ответа требуется перечисление первоначального взноса. Размер устанавливается в индивидуальном порядке.
  • Подписание договора с банком.
  • Передача продавцу денежных средств, равных стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Осуществляется банковским переводом.
  • Оформление правоустанавливающих документов на недвижимость.
  • Оформление приобретенного имущества в качестве залога по ипотечному кредитованию.

Весь процесс может занять достаточно много времени. Обилие документации, тщательная проверка заемщика и предмета договора купли-продажи требуют трудозатрат. Торопить сотрудников не стоит, это вызовет недоверие, а ускорения процессу не придаст.

Получить ипотеку для ИП в Сбербанке возможно. Обилие программ кредитования дает возможность подобрать оптимальный вариант каждому предпринимателю. Самое главное – убедить банк, что бизнесмен является надежным партнером с достаточным уровнем платежеспособности.

Для этого необходимо учесть все нюансы сделки и предоставить максимальное количество документации, способное прямо и косвенно доказать заявленный стабильный доход.

Это не только максимально повысит шансы на положительное решение, но и даст возможность смягчить условия кредитного договора.

Ипотека для ИП

Задайте вопрос юристу по ипотекеПолучите консультацию в течение нескольких минут.Звоните – это бесплатно:

Источник: https://sber-ipoteka.info/programmy/ipoteka-dlya-ip-v-sberbanke.html

Ипотека для ИП в Сбербанке – документы, условия, отзывы

Ипотека для ИП в Сбербанке

Большинство долгосрочных займов (включая ипотечные программы) в банках рассчитаны для физических лиц.

Деятельность индивидуальных предпринимателей же связана с большими рисками, и, как правило, сопровождается нестабильным и трудно прогнозируемым доходом.

Совершенно логично, что банки неохотно рассматривают данную категорию граждан в качестве потенциальных заемщиков.

На каких условиях выдаются ипотечные кредиты данной категории граждан?

Государством предпринимается масса шагов в поддержку малого бизнеса. Совершенствуется и упрощается банковская система кредитования.

Практикуется ипотека индивидуальным предпринимателям в Сбербанке довольно давно.

Правда, на проверку платежеспособности потенциального заемщика уходит довольно много времени, и самому индивидуальному предпринимателю необходимо запастись терпением в сборе и предоставлении довольно объемного пакета документов.

Но шанс разрешить проблему расширения или приобретения жилья довольно высок.

Алгоритм действий, предлагаемый Сбербанком для получения ипотечного займа для ИП, следующий:

  • Обратиться за консультацией в ближайшее отделение Сбербанка. Полный перечень документов можно предварительно скачать на официальном сайте, чтобы задать все интересующие вопросы. Вопросом кредитования малого бизнеса занимается определенный специалист, его контакты вам будут переданы.
  • Собрать полный пакет документов, заполнить анкету на предоставление займа. Созвонитесь со специалистом Сбербанка, договоритесь о встрече для передачи документов.
  • Нужно быть готовым, что специалист по вопросам кредитования малого бизнеса будет лично оценивать финансово-хозяйственную деятельность вашего предприятия. Дата и время посещения им вашего бизнеса согласуется при передаче документов.
  • После посещения специалистом вашего предприятия, банком осуществляется анализ предоставленных им финансовых и хозяйственных данных. На основе результата принимается решение: одобрить выдачу ипотеки или отказать.

Процентные ставки

По сравнению с другими кредитными программами, процентные ставки по ипотечным займам для ИП несколько выше, чем приняты для физических лиц.

На срок в один год она установлена 18,21% годовых. Но данная цифра ориентировочная, для каждого отдельного случая рассчитывается индивидуально, в зависимости от данных, полученных в процессе анализа финансово-хозяйственной деятельности на предприятии заемщика.

Как показывает практика, ипотека (ипотечный кредит) для ИП от Сбербанка, его сумма и размер процентной ставки, например, зависят и от принятой системы налогообложения. Ведь основная задача банка – это оценить верно платежеспособность клиента.

Если налог рассчитывается и оплачивается с прибыли – данные предельно понятны и прозрачны, а если с дохода – не дают полной картины о финансовой состоятельности.

Поэтому ипотека для ип в Сбербанке, как и в любом другом российском банке, относится к группе риска: чтобы получить одобрение, нужно обладать безупречной репутацией (кредитной историей) или обслуживаться в банке.

Требования к заемщикам

Воспользоваться предусмотренными программами может любой представитель малого бизнеса, являющийся резидентом РФ.

При этом:

  • Годовая выручка ИП не должна превышать 400 миллионов рублей.
  • Срок деятельности ИП не менее года для сезонных видов, не менее полугода – для всех остальных.

Для удобства изучения условий ипотечного кредитования для ИП приведем данные в виде таблицы:

Клиенты ИП и юр. лица с опытом работы от полугода;крестьянские хозяйства и сезонные предприятия – от года
Минимальная сумма займа (максимум ограничивается финансовыми возможностями ИП) От 150 тысяч для сельхозпроизводителей, от полумиллиона для всех остальных.
Первоначальный взнос Минимум 20% для сельхозпредприятий, для всех остальных – от 25%.
Сроки кредитования От одного месяца до 10 лет
Валюта займа Рубли
Ставки вознаграждения Определяются индивидуально (18.21% на год)
Порядок погашения кредита Аннуитетными или дифференцированными платежами, возможно составление индивидуального графика при сезонной деятельности
Залоговое обеспечение Имущество, поручительство
Комиссии за выдачу займа Не предусмотрены
Пеня за просроченный платеж основного долга и вознаграждения 0,1% за каждый день просрочки от общей суммы просроченного платежа
Штраф за досрочное погашение Отсутствует

Требования к объектам недвижимости

Ипотечное кредитование ИП в Сбербанке предполагается программой «Бизнес-ипотека», которая полностью оправдывает свое название: ее предназначение заключается в помощи предпринимателям в расширении и капитализации собственного бизнеса.

Посредством кредитования можно осуществить ремонт имеющейся недвижимости, расширить ее или приобрести:

  • офисные, торговые или производственные помещения;
  • складские площади;
  • земельные участки (для осуществления предпринимательской деятельности);
  • строящиеся бизнес-объекты.

Основные требования, выдвигаемые к коммерческой недвижимости, которая приобретается ИП в кредит, должны регламентироваться действующим ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Федеральный Закон «Об ипотеке»

Согласно им, залоговая недвижимость должна быть юридически чистой, подлежать обязательному страхованию (исключением являются земельные участки).

Залогом могут быть:

  • приобретаемая коммерческая недвижимость;
  • права по договору долевого строительства (если приобретается строящийся объект) только при имеющейся аккредитации;
  • имеющееся имущество (недвижимость) заемщика;
  • поручительство.

Основная проблема в том, что в федеральном законе не определен процесс приобретения нежилой недвижимости с привлечением кредитных средств.

Более того, привычная процедура оформления закладной до заключения договора купли-продажи (как это происходит при ипотеке жилой недвижимости) является незаконной.

Поэтому практикуется обходной путь — сделка фактически оформляется в два этапа:

  • Сначала права на коммерческую недвижимость передаются продавцом покупателю, регистрируются в органах УФРС.
  • Далее на оформляемую недвижимость накладывается обременение, заключается кредитный договор и осуществляется окончательный расчет с продавцом с помощью кредитных средств (обмен происходит с помощью банковских ячеек).

Процедура оформления упрощается, если залогом является личная недвижимость индивидуального предпринимателя.

Тогда ипотека фактически трансформируется в обычный кредит с обеспечением.

Какие документы необходимо представить?

Пакет документов при оформлении ипотеки будет включать в себя:

  • документ, удостоверяющий личность ИП (паспорт), свидетельство госрегистрации ИП, лицензия на виды деятельности;
  • документы по финансовой отчетности и хозяйственной деятельности;
  • анкета установленного образца.

Сбербанком практикуется индивидуальный подход. Поэтому перед началом сборов типового пакета документов следует непосредственно встретиться со специалистом, который будет осуществлять проверку, и в точности исполнить все данные им рекомендации.

Это значительно увеличит шансы на одобрение заявки и сократит срок обработки и рассмотрения возможности получения займа в Сбербанке.

Нюансы подготовки и оформления бумаг

Ипотека для индивидуального предпринимателя, не имеющего возможность оформить себе справку о доходах, как и для любого другого человека, трудящегося в организации, представляет собой трудоемкий и затратный по времени процесс.

Однако определить финансовую состоятельность потенциального заемщика банку довольно сложно, поэтому в интересах ИП сделать подачу информации предельно понятной и прозрачной.

Есть ряд выгодных обстоятельств, которые могут склонить Сбербанк в пользу одобрения заявки:

  • наличие хорошей кредитной истории у заемщика (если ИП уже брал займ в банке, удачно с ним расплатился);
  • предприятие прошло процесс становления, налоговые декларации показывают стабильно ровный доход за последние отчетные периоды;
  • ИП используется общая, а не упрощенная система налогообложения;
  • доходы бизнеса не зависят от сезона;
  • ИП обслуживается в Сбербанке.

Поощряется готовность предоставления максимально возможного обеспечения.

Выдача займов на приобретение коммерческой недвижимости – достаточно новая сфера кредитования для России, но, несомненно, перспективная.

Есть масса нюансов, которые еще пока не отработаны специалистами банка в безупречную систему. Поэтому при оформлении стоит запастись терпением.

Но шанс значительно расширить финансовые возможности своего бизнеса, повысить конкурентоспособность, не извлекая при этом оборотных средств, по достаточно выгодной процентной ставке и на длительный срок, в существующих экономических условиях довольно привлекателен.

Кроме этого, из достоинств программы «Бизнес-ипотека» в Сбербанке стоит отметить возможность отсрочки основной задолженности на срок до одного года.

: Ипотека для предпринимателей

Источник: http://ipotekam.com/banki/sberbank/ipoteka-dlja-ip.html

Как взять ипотеку для ИП в Сбербанке?

Ипотека для ИП в Сбербанке

Большинству частных предпринимателей знакомы проблемы, возникающие при решении взять жилищный кредит.

Главной причиной настороженного отношения банков к подобным заемщикам является невозможность точно определить платежеспособность клиента, потому что индивидуальный предприниматель не может предоставить справку 2-НДФЛ, которая подтверждает размер доходов.

Но все же у данной категории граждан есть возможность получить жилищную ссуду. Из данной статьи вы узнаете условия ипотеки в Сбербанке для ИП, какие документы для этого необходимы и требования, предъявляемые к заемщику.

Как взять ипотеку для ИП в Сбербанке

Шансы частного предпринимателя на положительное решение финансовой организации при решении взять жилищный кредит увеличиваются, если заемщик соответствует следующим условиям:

  • ранее ИП уже брал займ в выбранном банке и во время его выплатил без задержек и просрочек;
  • заемщик ведет бизнес по общей системе налогообложения (это позволит банку правильно определить доход бизнесмена);
  • ИП занимает постоянной, а не сезонной деятельностью;
  • заемщик открыл бизнес более года назад.

Если предприниматель оформил свое дело по упрощенной системе налогообложения, то у него тоже есть шанс получить ипотеку. Но для этого ему необходимо предоставить банку максимально полные сведения о своем доходе, чтобы вызвать у кредитного учреждения доверие.

Рекомендуется собрать все документы и налоговые декларации, которые докажут отличную рентабельность бизнеса.

Виды ипотечных программ

В России представители малого бизнеса могут с помощью заемных средств приобрести жилую и коммерческую недвижимость.

Ипотека в Сбербанке для индивидуальных предпринимателей предоставляется по нескольким программам:

  • «По двум документам» — ссуда предназначена для заемщиков, у которых нет убедительных доказательств стабильного дохода бизнеса. К недостаткам данной программы относится 50%-ный первый взнос и высокая процентная ставка.
  • «Бизнес-Недвижимость» — вид ипотечного кредитования для покупки коммерческих объектов. В большинстве случаев первоначальный взнос составляет 25%. Размер ставки можно узнать на сайте банковской организации. Главным условием программы является оформление приобретаемого объекта в качестве залога или привлечение поручителей с высоким уровнем доходов.
  • «Экспресс-Ипотека». С ее помощью можно приобрести и жилую, и коммерческую недвижимость. Максимальный размер займа – 5 млн. руб. Покупаемый объект обязательно выступает в качества залога и на него оформляется страховка. Минимальный первоначальный взнос – 25% от стоимости недвижимости для жилых объектов и 30% для коммерческих.
  • «Бизнес-Инвест» — ссуда для ремонта, приобретения оборудования для бизнеса и т.д.
  • «Бизнес-Рента» — программа, предназначенная исключительно для предпринимателей, деятельность которых заключается в сдаче в аренду объектов недвижимости.

Также финансовая организация может предложить частному предпринимателю кредит на покупку квартиры или нежилой недвижимости по индивидуальной программе.

Как получить ипотеку для ИП в Сбербанке

В данной финансовой организации предусмотрены более строгие условия и требования для выдачи ипотеки индивидуальным предпринимателям, нежели для физических лиц:

  • максимальный срок кредитования – 10 лет;
  • увеличенная процентная ставка;
  • увеличенный первоначальный взнос;
  • штраф 0,1% в день при просрочке;
  • максимальный размер годового дохода заемщика – 400 млн. руб.;
  • бизнес ведется на территории Российской Федерации;
  • возраста заемщика на момент полного погашения кредита – не более 70 лет.

Ипотека погашается дифференцированными или равными платежами. При решении досрочно выплатить займ, штрафы и дополнительные комиссии не предусмотрены.

Какие документы нужны

При подаче заявки на получение ипотеки в Сбербанк предприниматель должен предоставить пакет определенных документов. Данная финансовая организация тщательно изучает всю документацию таких заемщиков.

Чтобы приобрести с помощью банковских средств квартиру или коммерческий объект, ИП должен предоставить:

  • паспорт + копия (все страницы);
  • постоянная или временная регистрация (при временной прописке необходима подтверждающая документация);
  • лицензия на предпринимательскую деятельность;
  • отчет из Налоговой службы (декларация за год при упрощенной системе налогообложения, за 2 года — при ОСН и за последний отчетный период – при НДФЛ);
  • справка, подтверждающая государственную регистрацию бизнеса + копия (для подтверждения законности деятельности);
  • документы на приобретаемый объект, если он становится залогом для банка (договор купли-продажи, свидетельство права собственности).

Банк может потребовать дополнительные документы для подтверждения финансовой благополучности заемщика, если сочтет неясной картину его доходности. В некоторых случаях проверяется даже семейное положение, наличие ребенка, финансовое положение супруга, образование потенциального клиента, наличие военного билета или водительского удостоверения.

Как происходит оформление ипотеки

Процедура получения ипотечного кредита для покупки недвижимости индивидуальным предпринимателем осуществляется в несколько шагов:

  1. Выбирается недвижимость.
  2. В банк подается заявка на оформление займа.
  3. Собирается пакет необходимых документов.
  4. Ожидается решение банка.
  5. При положительном ответе – заключается предварительный договор.
  6. Оплачивается первоначальный взнос.
  7. Составляется кредитный договор.
  8. Продавец недвижимости получает на свой счет сумму, равную стоимости недвижимости.
  9. Регистрируется право собственности.
  10. Купленный объект оформляется в качестве залога по кредиту (если это предусмотрено ипотечной программой).

Подводя итоги

Дают ли ИП ипотеку в Сбербанке? Этим вопросом задаются многие частные предприниматели, желающие приобрести через данную финансовую организацию новое жилье или коммерческий объект.

Оформить жилищный кредит в Сбербанке реально, но для этого необходимо соответствовать ряду требований и доказать свою платежеспособность. Для таких клиентов в 2019 году предусмотрены специальные программы.

: Ипотека для ИП или лучше банку ИП не показывать?

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-dlya-ip-v-sberbanke-usloviya/

Оформление ипотеки на ИП

Ипотека для ИП в Сбербанке

Проблема жилья касается многих граждан нашей страны. Решением данной проблемой является оформление ипотечного кредита.

Получить положительное решение банка для физических лиц, имеющих официальное трудоустройство и постоянный доход, не составляет проблем.

При достаточном размере дохода кредитная организация в большинстве случаев идет навстречу клиенту. С лицами, которые занимаются предпринимательской деятельностью, ситуация немного сложнее.

Ипотека для ИП сопряжена с рисками. Доход от предпринимательской деятельности нестабилен, а при закрытии бизнеса предприниматель отвечает перед кредиторами всем своим имуществом. При оформлении ипотечного кредита банк предъявляет к заемщику-предпринимателю особые требования.

При оформлении ипотеки для ИП банки оценивают срок существования бизнеса. Минимальный период осуществления предпринимательской деятельности до обращения в банк ограничивается кредитной организацией. На практике одобрение получают опытные предприниматели, к молодым бизнесменам банк относится с осторожностью.

Факторы, повышающие лояльность банка:

  • Наличие положительной кредитной истории в данном банке;
  • Прозрачные доказательства платежеспособности ИП и максимальное обеспечение;
  • Общая система налогообложения;
  • Стабильный доход;
  • Предпринимательская деятельность осуществляется не менее года;
  • Крупная сумма первоначального взноса.

Важно! Предприниматели, использующие упрощенную систему налогообложения, также могут рассчитывать на получение ипотечного займа. Однако при расчете налога должна учитываться прибыль, а не оборот. Эта схема позволяет установить реальный доход ИП.

Основным требованием при оформлении ипотеки на жилье для ИП является предоставление реальных данных о платежеспособности предпринимателя.

Индивидуального предпринимателя любой банк расценивает как рискованного заемщика. Реальный доход бизнеса отследить достаточно сложно.

Отказ в кредитовании ожидает предпринимателя, чей доход носит сезонный характер. Также на решение кредитной организации влияет срок действия бизнеса. Если ИП зарегистрировано менее года, то банк примет отрицательное решение по ипотеке, даже если доход будет высоким.

Положительный ответ по ипотеке можно получить, предоставив полную информацию о доходах. Деятельность предпринимателя должна быть прозрачна. При предоставлении недостоверных данных, банк даст отрицательное решение по ипотечному кредиту.

Пакет документов для получения ипотечного займа для индивидуальных предпринимателей отличаются от стандартного перечня для физических лиц. Основное отличие в документах подтверждающих доход. Если для физического лица достаточно справки с места работы, то для владельца бизнеса банк предъявляет повышенные требования.

Для подтверждения дохода предприниматель должен предоставить:

  • Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности;
  • Декларация о доходах за последний год — подтверждение доходов ИП для ипотеки с упрощенкой;
  • Декларация за два года – подтверждение доходов для предпринимателей, использующих общую систему налогообложения;
  • Арендные и лизинговые договора (копии);
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Отчетная документация по движению средств на счетах;
  • Лицензия (если осуществляется деятельность, требующая лицензирования).

Большинство кредитных организаций считают предпринимателей с нулевым балансом ненадежными заемщиками. Каждый банк требует подтверждение доходов. Нулевая отчетность говорит об отсутствии доходов.

Существует несколько причин наличия нулевой декларации:

  • Предприниматель только прошел государственную регистрацию и получил статус ИП;
  • Предприниматель пережил кризис и временно «заморозил» деятельность;
  • Предприниматель пытается скрыть реальные доходы от контролирующих налоговых органов.

Новоиспеченным предпринимателям банк предложит подать повторную заявку через несколько месяцев. Это необходимо для оценки доходности молодого бизнеса. Для предпринимателя, который переживает кризис, банк может пойти на уступки, если заемщик имеет хорошую кредитную историю или надежного поручителя.

Важно! При оформлении ипотеки для ИП важную роль играет «гражданская» кредитная история предпринимателя.

Получение ипотеки с нулевой отчетностью практически нереально. В случае положительного решения ипотека для ИП с нулевой декларацией выдается на очень невыгодных условиях – минимальные суммы, максимально сжатые сроки, повышенные процентные ставки.

Предприниматель, который выплачивает единый налог на вмененный доход, не может предоставить достоверных сведений по своим доходам. Банк получает только возможный доход, реальные цифры известны только предпринимателю.

Значительно ускорит одобрение ипотечного кредита для ИП на вмененки наличие в данном банке расчетного счета. Кредитор видит обороты заемщика, что позволяет оценить его реальный доход.

При использовании контрольно-кассового оборудования, можно предоставить сведения из кассовой книги, а также книги доходов и расходов. Эти данные должны быть заверены сотрудниками налоговой службы.

Чем больше доказательств платежеспособности предпринимателя получит банк, тем больше шансов получить одобрение ипотеки.

Ипотека для ИП на ЕНВД возможна, если предприниматель привлечет созаемщика-трудоустроенного гражданина с большим регулярным доходом.

Не каждый банк предоставляет предпринимателям ипотечные займы. Те организации, которые дают ипотечныйзайм для ИП, выдвигают достаточно жесткие условия. При выборе кредитной организации следует обращаться к тем кредиторам, которые предлагают специальные ипотечные программы для малого и среднего бизнеса. Следует изучить рейтинг банков, где лучше взять ипотеку для частных предпринимателей .

Сумма ипотеки До 10 млн. рублей
Cрок займа 10 лет
Годовая ставка 15,5%
Обеспечение ипотеки Поручительство; Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос 20-25%
Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев
Требования к заемщику Наличие расчетного счета в том отделении, в котором проходит оформление ипотеки
Сайт программы http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/express_ip

Внимание! Стать участником зарплатного проекта сбербанка для ИП можно без работников. Это увеличит шансы одобрения ипотечного кредита.

Предоставление ипотеки для ИП на патенте для банка является риском. Оформление ипотечного займа при данной системе налогообложения возможно при условии наличия расчетного счета в ВТБ24. Это позволяет кредитору просмотреть обороты бизнеса и оценить платежеспособность предпринимателя.

Сумма ипотеки От 4 до 10 млн. рублей
Cрок займа До 10 лет
Годовая ставка 13,5%
Обеспечение ипотеки Поручительство; Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос 15%
Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев
Прочие требования Наличие расчетного счета;
Сумма ипотеки До 30 млн. рублей
Cрок займа До 30 лет
Годовая ставка 12-14%
Обеспечение ипотеки Поручительство; Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос До 50% стоимости имущества
Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев
Прочие требования Наличие расчетного счета в том отделении; Отсутствие задолженностей по предыдущим займам.
Сумма ипотеки До 20 млн. рублей
Cрок займа До 25 лет
Годовая ставка 11,7%
Обеспечение ипотеки Поручительство физического или юридического лица; Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос 40%
Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее 2-х лет
Прочие требования Наличие расчетного счета;
Сумма ипотеки От 300 тыс. рублей
Cрок займа До 25 лет
Годовая ставка От 11 %
Обеспечение ипотеки Поручительство; Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос От 40 %
Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее 12 месяцев
Прочие требования Наличие расчетного счета
Сумма ипотеки До 60 млн. рублей
Cрок займа До 30 лет
Годовая ставка От 10,5%
Обеспечение ипотеки Поручительство; Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос Не требуется
Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее 12 месяцев
Прочие требования Наличие расчетного счета в том отделении; Наличие зарплатных карт в Газпромбанке
Москва Банки Москвы предлагают различные ипотечные программы для предпринимателей. Наиболее выгодные кредитные условия предлагают Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк. Срок ипотеки 10 лет, процентные ставки от 11%.
Омск Наиболее выгодные ипотечные программы для индивидуальных предпринимателей в Омске предоставляет Абсолют Банк. Сумма займа составляет до 30 млн. рублей, годовая ставка 11%. Татфондбанк дает возможность ИП оформить ипотеку до 150 млн. рублей, с годовой ставкой от 13%. МДМ Банк и Сбербанк выдают ипотеку до 3 млн. рублей. По ставке от 17%.
Тюмень В Тюмени, как и во многих городах, действует ипотечная программа для ИП от Сбербанка – «Экспресс-ипотека». Ставка — 15,5%, максимальная сумма ипотеки10 млн.рублей. Программу «Бизнес-ипотека» предлагает Запсибкомбанк. Сумма займа до 10 млн. рублей, ставка от 13%. Банк «АК Барс» предоставляет ипотеку для ИП по ставке от 12%, сумма кредита до 100 млн. рублей. ВТБ банк Москвы оформляет ипотеку для ИП от 13% годовых, сумма кредита до 150 млн. рублей.
Крым В Крыму ипотеку для ИП можно оформить в Генбанке. Ставка — от 16,25%. Особенностью ипотечной программы, является возможность оформить займ на недвижимость в других регионах (Москва, Сочи, Новосибирск, Ростов-на-Дону). КрайИнвестбанк предлагает оформить ипотеку для ИП при ставке от 14%. Льготные условия распространяются на государственных работников и владельцев зарплатных карт. В коммерческом банке «Финансовый стандарт» процентная ставка по ипотеке от 16,25%. Первоначальный взнос от 30%. Срок кредита от 5 до 15 лет.

Получатель зарплаты в Сбербанке – это кто?

Получатель зарплаты — это клиент Сбербанка, работающий в организации, которая заключила с банком договор о перечислении зарплаты сотрудникам по программе зарплатного проекта.

Может ли ИП получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку?

Рассчитывать на вычет могут предприниматели, которые выплачивают налог на доходы на общих основаниях по ставке 13%. Индивидуальные предприниматели, использующие специальные режимы налогообложения (упрощенная система, патент, ЕНВД, ЕСХН) не имеют права на возврат налогового вычета.

Может ли физическое лицо выдать ипотеку?

Ипотечный кредит может выдать только финансовая организация имеющая лицензию Центрального Банка РФ. Физическое лицо может выдать ссуду или оформить договор займа.

Источник: https://ipoteka.finance/oformlenie/oformlenie-ipoteki-na-ip.html

Ипотека для ИП в Сбербанке: условия в 2018 году, процентная ставка и какие документы необходимы

Ипотека для ИП в Сбербанке

Индивидуальному предпринимателю зачастую бывает сложнее получить кредит, чем гражданину, работающему по найму.

ИП работает сам на себя, получает доход, но стабильная зарплата, которая является главным условием кредитования, не начисляется.

У предпринимателя нет возможности предоставить кредитному учреждению подтверждение доходов (справка 2-НДФЛ). А то, что вовремя платятся налоги, не является показателем стабильной финансовой ситуации.

Что учитывает банк?

  • стабильный доход – лучше постоянный, а не сезонный;
  • наличие хорошей кредитной истории;
  • возможность предоставления документации, показывающей финансовую стабильность;
  • приоритет предоставляется ИП, который использует общую систему налогообложения (ОСН), поскольку подтвердить доходы проще.

    Среди использующих упрощенную систему (УСН) шансы больше у тех, кто уплачивает налоги не с оборота, а с дохода;

  • чем больше срок успешного ведения предпринимательской деятельности, тем больше шансов получения займа.

Сбербанк предлагает достаточно лояльные условия получения ипотечного займа индивидуальным предпринимателям.

Программы для частных клиентов

Предприниматель может воспользоваться стандартными ипотечными программами, которые предлагаются для частных лиц, работающих по найму. Процентная ставка при аналогичных условиях не будет отличаться от ставки физических лиц

Минимальные ставки по ипотеке с 10 августа 2017 года

Цель ипотекиВторичное жильеЖилье в новостройкеПокупка загородного домаСтроительство дома
Минимальный % по кредиту 8.9 7.4 9.5 10

Необходимые документы

Помимо стандартного пакета документов, собираемого обычными заемщиками, индивидуальный предприниматель обязан предоставить по требованию банка:

  1. Свидетельство о государственной регистрации.
  2. Лицензия на право проведение того или иного вида деятельности (если деятельность подлежит обязательному лицензированию).
  3. Налоговая декларация за год, если ИП использует упрощенную систему налогообложения.
  4. Декларация за два года, если используется общая система налогообложения.
  5. Документы, подтверждающие торговые и финансовые операции, которые проводились в последнем отчетном налоговом периоде, договоры аренды, договоры с контрагентами.
  6. Документы, подтверждающие наличие иного имущества, которое может быть заложено, а также ценностей.
  7. Справки из других кредитных учреждений о качестве обслуживания действующих займов.

Будьте готовы к тому, что банк будет оценивать риски, связанные с кредитованием ИП, особенно тщательно. Велика вероятность отказа.

Если получен отказ, а также, если вы хотите приобрести в собственность коммерческую нежилую недвижимость, можно обратиться к двум другим программам Сбербанка, разработанным именно для субъектов малого бизнеса.

«Экспресс-ипотека»

По этой программе можно приобрести только уже отстроенные жилые и нежилые помещения.

Основные характеристики займа с 10 августа 2017 года

Цель ипотекиМинимальный % по кредитуМаксимальный срок кредита, летПервоначальный взнос, % от стоимости
Жилая недвижимость 15.5 10 25
Нежилая (коммерческая) недвижимость 15.5 10 30

Условия выдачи

  1. Возраст заемщика от 23 до 60 лет.
  2. Годовая выручка от деятельности должна быть до 60 млн. руб..
  3. Бизнес должен вестись не менее 1 года.
  4. Должен быть открыт расчетный счет.
  5. Максимальная сумма кредита – от 5 до 10 млн. рублей. Она отличается для разных городов, поэтому надо уточнять в отделении банка.
  6. Приобретаемая недвижимость до полного погашения кредита находится в залоге. Закладывать дополнительно какое-то иное личное имущество не требуется.
  7. Необходимо поручительство физического или юридического лица.
  8. Недвижимость, которая приобретается, обязательно должна быть застрахована.
  9. Если кредит успешно погашен, при повторном обращении заемщик получает дополнительные льготы.

«Бизнес-Недвижимость»

По этой программе можно приобрести только коммерческую нежилую недвижимость (склады, торговые площади и т. д.) в том числе и строящуюся, при условии аккредитации застройщиков.

Прогноз по ипотечным ставкам для ИП на 2018 год

По мнению экспертов, ставки будут снижаться и спрос на ипотечное кредитование продолжит расти. Связано это со стабилизацией уровня инфляции – сейчас инфляция составляет около 4%, а также общей стабилизацией экономической ситуации.

Российская экономика находится в сильной зависимости от цен на нефть. В последнее время цены выросли. Однако есть и скептики, утверждающие, что видимость благополучия искусственно создана в связи с предстоящими президентскими выборами.

Источник: https://ipotekaveka.com/poluchenie/dlya-ip-v-sberbanke-usloviya-v-2018-godu-protsentnaya-stavka/

FinsJur
Добавить комментарий