Ипотека малоимущим семьям в Сбербанке

Содержание
  1. Социальная ипотека для малоимущих
  2. Как получить ипотеку для малоимущих семей?
  3. Условия госпрограммы
  4. Господдержка
  5. Как получить в Сбербанке?
  6. Льготы по ипотеке малоимущим семьям в 2018 году
  7. Государственная поддержка малоимущих: предоставление социальной ипотеки
  8. Законодательная опора вопроса
  9. Госпрограммы для малоимущих граждан
  10. Поддержка молодых семей
  11. Военная ипотека
  12. Поддержка молодых специалистов
  13. Обеспечение граждан, стоящих в очереди на жилье
  14. Материнский капитал
  15. Кредит АИЖК
  16. Порядок оформления и использования социального кредита
  17. Список документов социального кредита
  18. Список банков, оформляющих социальную ипотеку
  19. Региональные программы соцподдрежки
  20. О социальной ипотеке для малоимущих семей
  21. Кто может претендовать
  22. Выгоды социальной ипотеки
  23. Условия
  24. Оформление
  25. Необходимые документы
  26. В какие банки можно обратиться
  27. Предложения от Сбербанка
  28. Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки:
  29. Кредит для малоимущих в 2018 году
  30. Кто может претендовать на льготный займ
  31. Особенности предоставления кредита малоимущим семьям
  32. Привлечение материнского капитала для погашения долга
  33. Социальная ипотека для малоимущих в России
  34. Чем является социальная ипотека?
  35. У кого есть право получения такой помощи?
  36. О программах социального кредитования
  37. Оптимальные варианты
  38. Куда следует обратиться?
  39. О льготной ипотеке
  40. Ипотека для бедных: условия оформления в 2018 году
  41. Бремя обычной ипотеки и социально уязвимые категории населения
  42. Региональные программы соцподдержки
  43. Порядок обращения за госпомощью
  44. Изменения в 2018 году
  45. Виды государственных программ, подходящих малоимущим
  46. Социальная ипотека для молодых семей
  47. Кредитование военных
  48. Кредитование молодых специалистов
  49. Поддержка людей, которые стоят в очереди на получение жилья
  50. Ипотека АИЖК
  51. Как получить ипотеку малоимущим
  52. Выгодные предложения финансовых учреждений
  53. Как получить социальную ипотеку в Сбербанке
  54. Последовательность этапов

Социальная ипотека для малоимущих

Ипотека малоимущим семьям в Сбербанке

Социальная ипотека для малоимущих предназначена для того, чтобы предоставить помощь людям, которые не в состоянии улучшить собственные жилищные условия. Данные программы помогают оформить ипотеку под 8,5-12,5 % годовых, получить недвижимость можно без предварительного взноса.

Как получить ипотеку для малоимущих семей?

Очень часто у некоторых граждан не хватает денежных средств для приобретения жилого помещения. Существует несколько социальных программ, предназначенных для помощи нуждающимся семьям. Оформить жилищные займы могут только определенные семьи.

Принять участие в программе можно на следующих условиях:

  • При отсутствии собственной недвижимости;
  • Жилье не соответствует определенным нормам (на одного человека приходится менее 12 квадратных метров);
  • Предоставляется возможность оформить ипотеку малоимущим семьям, если их жилое помещение не соответствует всем техническим и санитарным правилам;
  • Принять участие в программе могут люди, работающие в бюджетной сфере.

Бюджетники смогут приобрести жилье без первоначальных взносов, процентная ставка составляет 8,5% в год. Такие условия оформления жилищного займа считаются очень выгодными.

Условия госпрограммы

Льготная ипотека для малоимущих семей содержит ряд условий:

  • Принять участие в программе могут только люди, имеющие возможность осуществлять платежи;
  • Возраст граждан, участвующих в социальной программе, не должен превышать 35-ти лет;
  • Жилищные условия пары не соответствуют нормам (квартира в аварийном состоянии);
  • Молодая пара не имеет собственной квартиры и вынуждена снимать жилую площадь.

Также стоит учитывать, что программы предоставляют возможность приобрести жилье, которое не будет превышать 18-ти кв. м. на одного человека. Если недвижимость превышает указанное количество квадратных метров, то заемщик будет производить оплату этих метров на обычных условиях.

Господдержка

Государство предоставляет помощь в погашении ипотеки малоимущим семьям, оказывая им различную материальную помощь. В каждом регионе страны господдержка малоимущим по ипотеке отличается друг от друга. Приобрести можно только квартиру в новостройке. Оформить социальную ипотеку на коттедж, дом или таунхаус невозможно.

При оформлении жилищного займа отсутствует первоначальный взнос или он осуществляется при помощи материнского капитала.

Господдержка выражается в снижении процентной ставки (от 8,5%) или увеличении срока выплаты жилищного займа, что поможет сократить сумму ежемесячной оплаты. Перед тем, как принять участие в льготных программах для малоимущих, необходимо доказать свое право на участие. Для этого потребуется собрать документы, подтверждающие социальный статус и отнести их в органы социальной защиты.

После того, как работники социальной защиты подтвердят наличие определенного статуса можно подавать заявления на оформление жилищного займа. Но стоит учесть, что из-за большого количества нуждающихся граждан вы не сможете сразу получить недвижимость, а только встанете в очередь. В очереди на получение недвижимости можно стоять около десяти лет.

Как получить в Сбербанке?

Существует несколько организаций, которые занимаются оформлением жилищных займов для нуждающихся граждан. Такие услуги предоставляет Сбербанк и АИЖК.

Ипотека для малоимущих семей в Сбербанке не предоставляется, но оформить жилищные займы могут молодые семьи на следующих условиях:

  • Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от полной стоимости квартиры;
  • Процентная ставка 12.5% годовых.

Малоимущие семьи могут оформить жилищные займы в Сбербанке только в том случае, если государство оплатит остаток по процентам. Проще приобрести жилье с помощью АИЖК. Также первоначальный взнос и процентная ставка там значительно меньше, чем в Сбербанке, но для оформления льготной ипотеки в АИЖК придётся долго ждать своей очереди.

Льготы по ипотеке малоимущим семьям в 2018 году

Начиная с 1 января 2017 года были прекращены все программы, занимающиеся оформлением жилищных займов для малоимущих семей.

Если в семье находится менее трех детей, не достигших совершеннолетия, то материальная поддержка за счет государства не производится. Оформить жилищные займы на прежних условиях нельзя.

Категория граждан, которая может претендовать на участие в государственной программе, должна соответствовать всем критериям, в том числе по количеству детей.

Государственная программа все еще предоставляет возможность приобрести ипотеку на льготных условиях для малоимущих. Таким образом, заемщикам могут помочь частично оплатить стоимость недвижимости. Главным условием для участия в получении жилья — наличие первоначальной денежной суммы.

Подписывайтесь
на наш канал Яндекс.Дзен

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/socialnaya-ipoteka-dlya-maloimushhix.html

Государственная поддержка малоимущих: предоставление социальной ипотеки

Ипотека малоимущим семьям в Сбербанке

Социальная ипотека для малоимущих представляет собой банковский заем, выдаваемый на льготных условиях, где опорой служит государственная поддержка. Соответственно, при ее использовании сотрудничество ведется с трех сторон: государство (власти региона),кредитные учреждения, малоимущая семья.

Со стороны властей малообеспеченный гражданин может получить несколько вариантов поддержки:

  1. Погашение части процентов по кредиту из бюджетных средств.
  2. Выдача субсидии, которая может быть использована только на погашение ипотеки.
  3. Предоставление кредита на льготных условиях.

Законодательная опора вопроса

Малоимущие – категория граждан РФ, которые остро нуждаются в социально-правовой защите со стороны государства.

Основным законом для решения вопросов о предоставлении кредита является Федеральный закон “О государственной социальной помощи” от 17.07.

1999 N 178-ФЗ (последняя редакция), где описывается само понятие «малоимущие», а также возможные варианты поддержки различных слоев населения, признанных таковыми.

Госпрограммы для малоимущих граждан

Льготная ипотека для малоимущих семей в 2019 году остается актуальной по программе «Доступное жилье», куда включены многочисленные подпрограммы. Благодаря этому государство охватывает максимальное количество слоев населения.

Поддержка молодых семей

Данная программа рассчитана на тех семей, где один из супругов не достиг 35 лет. Кроме того, важную роль играет наличие детей. Программа ипотечного кредитования молодых семей также актуальна для матерей или отцов-одиночек. Еще одним условием является постановка в очередь на квартиру.

В процентном соотношении господдержка распределяется так:

  1. Семья с ребенком получает компенсацию до 40%;
  2. Молодожены без детей могут получить до 35%.

Власти готовы компенсировать цену квадратных метров на человека по нормативам (около 18 м2).

Военная ипотека

Военные также могут рассчитывать на гособеспечение в виде накопления бюджетных средств на специальном счету. Эти деньги служащий в армии может потратить только на жилье независимо от города страны. Условия для получения кредита несколько жестче – гражданин должен быть не старше 45 лет.

Поддержка молодых специалистов

Программа действует не во всех регионах страны. Кредиты для бюджетников доступны для:

  • переезжающих в село;
  • научных сотрудников и других.

Полный список необходимо уточнить в администрации региона.

Обеспечение граждан, стоящих в очереди на жилье

Поддержка этой категории лиц выделяется в виде:

  • денег на погашение кредита;
  • кредитования социального жилья, которое реализуется властями по ценам, ниже рынка.

Программа используется в регионах с собственным жилым фондом.

Материнский капитал

Документ выдается семьям, где есть двое и более детей. Его можно использовать в качестве:

  • первичного взноса;
  • оплаты основной суммы по кредиту.

Материнским капиталом может воспользоваться гражданин, ранее участвовавший в программе социальной поддержки.

Кредит АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) – госструктура, в обязанности которой входит выплата средств по ипотеке для малоимущих семей. Организация предлагает малоимущим гражданам льготные условия:

  • меньшая процентная ставка;
  • меньший первоначальный взнос;
  • социальное жилье по сниженным ценам.

Представительства агентства есть не в каждом регионе.

Порядок оформления и использования социального кредита

Несмотря на то, что программ льготной ипотеки для малоимущих семей много, но порядок оформления имеет общие положения для всех:

  1. Выяснить попадаете ли вы под условия программы.
  2. Изучить предложения банков.
  3. Собрать документы для госоргана и банка.
  4. Подать в администрацию в начале года Заявление о признании семьи малоимущей.
  5. Дождаться решения госструктуры об отказе или одобрении заявления.
  6. Получить сертификат или открыть счет в банке.
  7. Посетить банк для получения соципотеки.
  8. Купить жилплощадь и выплачивать оставшуюся часть банку.

Перед тем, как взять ипотеку малоимущей семье важно проконсультироваться есть ли в регионе социальное жилье – оно дешевле.

Список документов социального кредита

Банки, как правило, требуют несколько документов:

  • сертификат участника программы;
  • если кредитование производится молодой семьи или многодетной, то необходим документ о ее составе;
  • среди других документов могут потребоваться: СНИЛС, военный билет, пенсионное удостоверение и другие в зависимости от использования программы;
  • справка о доходах с места работы.

Список банков, оформляющих социальную ипотеку

Кредитные учреждения могут варьироваться в зависимости от региона. Основными банками, участвующими в социальной ипотеке для малоимущих семей в 2019 году являются:

  1. Сбербанк – данное учреждение работает со всеми программами. Для каждой категории граждан описаны свои условия предоставления средств на ипотеку для малоимущих семей в Сбербанке. Главным из них является внесение первоначального взноса, который рассчитывается в зависимости от стоимости жилья.
  2. ВТБ – может дать кредит каждому гражданину – участнику проекта поддержки. Условия приобретения квартиры или дома зависят от отдельных нюансов программы.
  3. Росслеьхозбанк помогает получить собственное жилье молодым учителям, ученым, военнослужащим, многодетным семьям и всем тем, кто подходит под условия одной из социальных программ по ипотеке для малоимущих семей в 2019 году.

Региональные программы соцподдрежки

Каждый регион России имеет право своими силами решать актуальность той или иной программы, а также разрабатывать собственные проекты. Особенность данных программ в том, что они могут использоваться только в данном регионе, то есть жилье может приобретать лицо с пропиской в данной местности – например, если речь идет о специалисте, решившем перебраться в село.

Источник: https://posobie.net/obshhie-voprosy/ipoteka-i-kredity/sotsialnaya-lgotnaya-dlya-maloimushhih-semej-v-sberbanke.html

О социальной ипотеке для малоимущих семей

Ипотека малоимущим семьям в Сбербанке

Среди потенциальных покупателей жилья есть разные категории граждан. Кто-то может позволить себе купить квартиру за свои деньги, кто-то берет кредит. Но есть семьи, которым сложно взять ипотеку. Для поддержки таких граждан с целью улучшения условий их проживания государством был разработан ряд специальных программ, одной из которых является социальная ипотека для малоимущих семей.

Кто может претендовать

Воспользоваться одной из государственных программ кредитования при покупке жилья могут:

  • бюджетники – их уровень доходов меньше, чем у людей, занятых в коммерческих сферах деятельности;
  • молодые семьи – они еще не имеют достаточно средств на квартиру или дом, к тому же у них есть перспектива рождения детей, что не ускоряет процесс накопления денег;
  • малоимущие – размер получаемых доходов не позволяет решить самостоятельно жилищный вопрос;
  • многодетные семьи – те, кто в соответствии с региональными нормами признан многодетной семьей (трое детей и больше) и не может себе позволить улучшить жилищные условия.

Но чтобы получить доступ к кредитным ресурсам, необходимо стать на учет в региональном органе самоуправления. Требования разных муниципалитетов могут отличаться, к тому же периодически пересматриваются. Стандартными же критериями отбора нуждающихся в жилплощади являются:

  • недопустимые условия проживания (жилье не соответствует требованиям закона о минимальной площади, санитарным нормам);
  • отсутствие собственного жилья;
  • 3 года и более на госслужбе;
  • возраст – не старше 35 лет, если речь идет о программе поддержки молодых семей.

Выгоды социальной ипотеки

Ипотека малоимущим семьям делает приобретение жилья в кредит доступным за счет:

  • более низкой процентной ставки;
  • компенсации части начисленных процентов из бюджета;
  • погашения части кредита за счет госсредств;
  • покупки жилья по более низкой цене;
  • снижения стоимости оформления займа (малоимущие освобождаются от уплаты госпошлины).

Нужно отметить, что государством разрабатываются основные направления социальной ипотеки, а местные органы самоуправления адаптируют их к своим условиям (регулируют размеры компенсаций, сроки действия договоров и т.д.).

Также большой плюс государственных ипотечных программ – возврат подоходного налога после покупки жилья: разово(сумма не превышает 2 млн рублей) или ежегодно, в зависимости от совокупного годового объема выплаченных процентов.

Декларацию в налоговую можно подать самостоятельно, что послужит основанием для возврата вычета, или принести документы в бухгалтерию предприятия-работодателя, после чего с заемщика перестанут удерживать подоходный налог, пока он не погасит кредит.

Условия

Стать участником одной из программ по социальной ипотеке можно, если полностью соответствовать ее условиям. Так, например:

  • военная ипотека доступна только военнослужащим, которые состоят в накопительно-ипотечной системе и прослужили в армии 20 лет и более. Подобные требования касаются также других бюджетных сфер: образования, медицины, правоохранительных органов;
  • для молодых семей основное требование, чтобы возраст супругов не превышал 35 лет.

Еще одним условием участия в программе социальной ипотеки является наличие статуса нуждающихся в жилье, который подтверждается документом, выданным органом регионального самоуправления.

Стоит учесть, что социальная ипотека предусматривает покупку недорогого и небольшого жилья.

В соответствии с законодательными нормами площадь приобретаемого жилья на одного члена семьи не должна превышать 18 кв. м (если больше, разницу заемщик должен оплатить собственными средствами), а его стоимость не может быть выше на 60% цены за 1 кв. м в регионе.

Чтобы оформить ипотеку, заемщик должен подходить не только по критериям программы, но и по требованиям банка:

  • соответствующий возраст – максимум 70 лет на дату погашения кредита;
  • достаточная платежеспособность;
  • стабильный уровень дохода.

Оформление

Чтобы получить кредит на льготных условиях, необходимо сначала стать участником одной из программ поддержки. Для этого нужно зарегистрироваться в очереди на получение жилья в региональном органе самоуправления.

Если человек уже имеет документы, подтверждающие, что он нуждается в улучшении жилищных условий, дальнейшим шагом будет поиск банка-кредитора. Стоит отметить, что не все финансовые учреждения сотрудничают с государственными фондами и готовы участвовать в социальных программах.

Как правило, список банков, которые выдают социальную ипотеку, размещается на официальных страницах ведомств, курирующих данные направления.

Сама процедура оформления ипотеки для малоимущих семей в 2019 году ничем не отличается от стандартных схем. Разница только в количестве документов, которые нужно подать банку.

Необходимые документы

Потенциальному клиенту в банк требуется представить:

  • заявление, заполненное по форме финансового учреждения;
  • паспорта заемщика и созаемщика (как правило, это супруг и супруга);
  • информацию о доходах и работодателе;
  • свидетельства о браке и рождении детей;
  • документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий;
  • справку, выданную органом местного самоуправления, о постановке на квартирный учет.

Список документов может быть увеличен в зависимости от требований кредитора и особенностей социальной программы.

В какие банки можно обратиться

Получить социальную ипотеку можно в ряде банков. Однако стоит учесть, что условия в финансовых учреждениях могут отличаться, как и программы, с которыми они работают:

  • Газпромбанк предлагает оформить социальную ипотеку физлицам, которые имеют право на жилищную субсидию в рамках подпрограммы «Социальная ипотека» госпрограммы «Жилище» под 11,75% годовых на максимальный срок 10 лет. Размер минимального первоначального взноса составляет 20%. Сумма займа – 8 млн рублей.
  • РоссельхозБанк имеет в своем активе только одну программу социальной направленности – «Ипотека с материнским капиталом». Средства с этого сертификата могут быть зачислены в качестве первоначального взноса. Размер аванса равен 10% при покупке недвижимости на вторичном рынке и 20% – при желании приобрести квартиру в новострое. Ставка – от 11,5% годовых, максимальный срок кредита – 30 лет.
  • Райффайзен Банк также предлагает оформить ипотеку с помощью средств материнского капитала. Стандартные условия продукта предусматривают ставку от 11% годовых, срок кредитования – до 25 лет, размер кредита не может быть больше 26 млн рублей.

Самым активным участником российского рынка ипотечного кредитования является Сбербанк. В его активе есть сразу несколько социальных кредитов, с помощью которых можно приобрести жилье.

Предложения от Сбербанка

Сбербанк предлагает своим клиентам:

  • Ипотеку для военных;
  • покупку жилья под материнский капитал.

Кроме этого, финучреждение является участником ряда федеральных и региональных программ, целью которых является улучшение жилищных условий следующих категорий граждан:

  • бюджетников, военнослужащих в рамках программы «Жилище»;
  • молодых семей (программа «Молодые семьи»);
  • приобретающих жилье в регионе Норильск-Дудинка;
  • жителей сельской местности.

Ипотека малоимущим семьям в Сбербанке предоставляется на таких условиях:

  • Молодые семьи могут рассчитывать на ипотеку под 11-12% годовых на срок до 30 лет, минимальный авансовый взнос составляет 20%. При рождении второго и следующего ребенка можно воспользоваться материнским капиталом для погашения части кредита.
  • Военнослужащие могут взять кредит на сумму до 2 050 000 рублей на срок до 20 лет под 11,75% годовых.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки:

Источник: https://schetavbanke.com/ipoteka/vidy/socialnaya-ipoteka-dlya-maloimuschih.html

Кредит для малоимущих в 2018 году

Ипотека малоимущим семьям в Сбербанке

Предоставление кредита людям с отдельных социальных категорий предусматривает особые условия со стороны финансового учреждения: сниженная процентная ставка, компенсация государством части долга или полное покрытие расходов. Претендовать на подобное сотрудничество могут молодые семье, инвалиды, не имеющие собственного жилья граждане РФ.

Выделение денег, в таких случаях, отличается тем, что потрачены они могут быть исключительно на нужды, что прописаны в договоре. В основе законодательной базы, позволяющей выдавать кредит малоимущим, заложена государственная программа «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ».

Попробуем разобраться в ее особенностях.

Кто может претендовать на льготный займ

Сегодня часть граждан, соответствующих определенным требованиям, могут принять участие в государственной программе РФ «Жилище», в рамках которой действует проект «Молодая семья».

Они предусматривают выделение ссуды, не только на приобретения жилья, но и строительство собственного дома или ремонтные работы в нем.

Участие молодых семей в такой программе заключается в субсидировании граждан, с целью обустройства жилой площади, в том числе и на возмещения части долга в банке. Для этого потребуются следующие бумаги:

  • гарантийный документ, подтверждающий предоставление субсидии, выданный местным органом власти;
  • копии разрешительных бумаг, позволяющих проводит реконструкцию жилья эконом класса;
  • договор сотрудничества с подрядчиком, включающий ценовое предложение, а также проект работ.

На федеральную помощь могут претендовать семьи, не участвующие в аналогичных проектах, а также не имеющие собственного жилья.

Согласно представленной программе средства выделяются на покрытие долга по ипотеке, уплату первоначального взноса в долевом строительстве, возмещение части расходов на ремонт или приобретение мебели и встраиваемой техники.

Учитывая совокупный доход семьи, размер социальной ипотеки малоимущим семьям в 2018 Сбербанке может достигать 35% от стоимости запланированных расходов.

Особенности предоставления кредита малоимущим семьям

Как правило, кредит малоимущим семьям, предлагаемый крупными банками страны, сотрудничающими с государством, предусматривает выделение средств в несколько этапов, а также может быть рассчитан на 10-15 лет. Решившим воспользоваться льготной программой стоит обратить внимание на несколько особенностей:

  • социальный кредит для малоимущих, предусматривающий предоставление средств определенным категориям населения, основан на долевом финансировании с местного и государственного бюджетов;
  • на каждом из этапов сотрудничества местными органами власти осуществляется жесткий контроль за осваиванием средств, начиная от совершения закупки материалов и заканчивая прохождением самой реконструкции.

Обратите внимание. Представленная программа действует с 2006 года и предусматривает ограничение по возрасту для супругов (35 лет).

Такие лица должны состоять на учете, как требующие улучшения жилищных условий (ст. 51 ЖК РФ).

Также претендующая на получение ссуды молодая семья должна предоставить документы, подтверждающие наличие доходов, которых будет достаточно для погашения долга.

Привлечение материнского капитала для погашения долга

В том случае, когда участие в программе льготного кредитования предусматривает поддержку возведения объекта в частном секторе, заемщику придется поэтапно отчитываться за освоение выделенных средств на СМР (строительно-монтажные работы), а также покупку стройматериалов и друге расходы, связанные с выполнением работ. На такие потребности сегодня предусмотрен льготный кредит от Сбербанка в размере до 1 млн. рублей.

Выделение средств на обустройство собственного жилья, как и любая другая ссуда со льготными условиями отдельным категориям граждан, может предусматривать покрытие долга или его части с помощью материнского капитала.

Федеральная программа, позволяющая совершать подобные выплаты, действует с 2007 года.

Одним из условий предоставление субсидии согласно нормирующим законодательным актам является строительство собственного жилья, в том числе и предусматривающее получение кредита.

Выводы. Кредит для малоимущих стоит отнести к займам, выдающимся отдельным категориям граждан. Получение такой ссуды предусматривает поддержку со стороны государственных органов. В соответствии с постановлением правительства РФ № 323, условия финансирования на представленных условиях были продлены до 2020 года, что связано с актуальностью и высоким спросом на услугу.

Источник: http://kredit-odobren.net/kredit-dlya-maloimushhix/

Социальная ипотека для малоимущих в России

Ипотека малоимущим семьям в Сбербанке

МОСКВА И МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ:

САНКТ-ПЕТЕРБУРГ И ЛЕНИГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ:

РЕГИОНЫ, ФЕДЕРАЛЬНЫЙ НОМЕР:

Какой является социальная ипотека для малоимущих семей в 2019 году? Каковы её особенности? Об этом узнаем из данной статьи.

Социальная ипотека, предназначенная для малоимущих семей, считается одним из видов государственной поддержки, призванной помочь гражданам с невысоким уровнем доходов купить достойное жильё.

Как таковой банковский продукт, финансирующий приобретение жилья для вышеуказанной категории граждан, отсутствует.

Но малоимущие семье могут участвовать в одной из программ покупки недвижимости на льготных условиях.

Чем является социальная ипотека?

В широком смысле слова социальная ипотека является жилищным кредитом, оформляемым в банковской организации на льготных условиях и под гарантию со стороны государства. В таком случае дело касается сотрудничества непосредственного заёмщика в виде малоимущих семей, государства и финансового учреждения.

Но, повторимся, конкретный банковский продукт для такой категории семей не предусмотрен. В этом случае стоит говорить о нескольких проектах, в рамках одного из которых люди с небольшим доходом могут получить поддержку от государства и взять кредит на выигрышных для них условиях.

Может быть предложено три варианта помощи

1.    Выдаётся некоторая сумма денег, направленная на погашение части ипотечного кредита.

2.    Оплачиваются проценты по жилищному займу из бюджета страны на протяжении установленного временного промежутка.

3.    На льготных условиях оформляется кредит, в частности, по низкой процентной ставке.

Многие вопросы, касающиеся программы социальной ипотеки, возлагаются на региональные власти. Речь идёт о выборе проекта для его внедрения в определённом населённом пункте и об условиях его реализации.

У кого есть право получения такой помощи?

В соответствии с Федеральным Законом № 178 малоимущие семьи и граждане получают право на разные виды государственной поддержки. Такая семья является ячейкой общества, чья прибыль и уровень дохода в совокупности не превышают или равны уровню прожиточного минимума, который был установлен в конкретном регионе проживания.

В 2019 году среднее значение варьируется в районе 10 000 рублей. Несомненно, с таким заработком оформление кредита невозможно.

Заключение ипотечного договора на хороших условиях для малоимущих семей происходит при участии госбюджета. Кандидаты должны соответствовать определённым критериям. Возможно, будут проверки достоверности предоставленной информации. Процедура должна быть прозрачной, чтобы не столкнуться с мошенническими действиями со стороны тех, кто желает взять ипотеку.

В первую очередь, надо получить статус «малоимущая семья». Он должен быть подтверждён и зафиксирован в документах.

Процедурой подразумевается подсчёт официального дохода. Сюда включаются разные социальные выплаты, пенсии, стипендии. Итоговый результат нужно разделить на число членов семьи, нетрудоспособных граждан и детей в её составе. Если полученный результат ниже, чем прожиточный минимум, семейство можно признать тем, которое нуждается в государственной социальной поддержке.

Ещё одному фактору уделяется большое внимание. Речь идёт о тяжёлой жилищной ситуации.

Если вообще нет своей квартиры, или площадь недвижимости на одного человека меньше, чем установленная норма, то удостоверяют необходимость срочно улучшить условия проживания.

Этот момент также документально регистрируется, для чего следует обратиться в отдел по земельным вопросам города, а также занять очередь на получение субсидии.

О программах социального кредитования

Как уже говорилось ранее, банковских продуктов, направленных на ипотечное кредитование малоимущих, нет.Но есть много программ, благодаря которым нуждающиеся семьи могут получать не просто субсидиарную помощь, но также и более лояльные условия по займу.

Оптимальные варианты

I. Проект получения целевого займа для молодых семей. Важное условие касается возраста заявителей: они должны быть не старше тридцати пяти лет. Льгота в таком случае касается предоставления субсидии на оплату ипотеки частями. 35 % от стоимости жилища, если нет детей, и 40 %, если они есть. Самая низкая процентная ставка составляет 8,6 %.

II. Обеспечение жильём тех граждан, которые стоят в очереди. В таких случаях семье полагается субсидия на оплату кредита частями, или ей предоставляют ипотеку на недвижимость, реализуемую местным муниципалитетом. Действует эта программа только в регионах, где есть собственные жилые фонды.

Если оформляется целевой кредит, можно пользоваться средствами материального капитала, если у семьи есть право на сертификат, другие льготы и субсидии.

Куда следует обратиться?

Ипотека оформляется в банках, которые являются участниками указанных программ. Что известно об ипотеке малоимущим семьям в Сбербанке? Конечно же, самая большая популярность у Сбербанка и АИЖК (Агентства ипотечного жилищного кредитования).

Последним предлагается:

1)    первый взнос составляет 10 % от цены жилища;

2)    ставка составляет 9,9 %;

3)    государственная субсидия составляет 20 %.

Процентная ставка в Сбербанке может составлять 11,75 %. Всё зависит от подобранной программы.

Каждым регионом разрабатываются свои условия для обозначенных проектов. Вы можете уточнить интересующий вас момент у администрации населённого пункта.

О льготной ипотеке

Вне зависимости от выбранной программы и условий оформления целевого кредита у проекта по предоставлению социальной ипотеки малоимущим есть некоторые тонкости. Потенциальный заёмщик должен знать такие особенности:

1)    покупка объекта недвижимости происходит при привлечении финансов определённого кредитного учреждения;

2)    финансы не обналичиваются, клиент не может получить сумму на руки. Неважно, касается ли дело государственной субсидии или кредитных денег. Каждая операция осуществляется в безналичном виде.

Получается, если часть ипотеки оплачивается из бюджетных денег, или государственная помощь выражена в оплате процентов, деньги перечисляются на банковский счёт в указанный срок.

Переводится сумма, равная цене квартиры, посредством перевода денег со счёта кредитора на счёт бывшего хозяина недвижимости;

3)    квартира выполняет роль залогового имущества;

4)    право собственности покупатель получает при подписании соглашения о купле-продаже. У нового владельца появляется возможность пользоваться квадратными метрами по своему усмотрению;

5)    до того, как ипотека будет погашена, на жильё налагается обременение. Это означает, что собственник не может подарить, обменять, продать квартиру. 

Нужно понимать, что государственная помощь и гарантии не отменяют обязанностей заёмщика по выплате ипотечного кредита. Поддержка малоимущих семей выражается облегчением условий программы покупки жилища с помощью заёмных денег.

Ипотечное кредитование малоимущих семей проводится в рамках разных программ государственной поддержки. В таком случае условия получения целевого займа будут более лояльными, чем для людей с хорошим доходом.

Если точнее, то помощь выражается в субсидировании части кредита и низкой процентной ставке.

Не нужно забывать, что если заявка будет одобрена, то в любом случае будет учтена стабильность дохода семейства и хорошая кредитная история заявителя.

10.04.2019

Источник: https://prava-invalidov.com/maloimucshie/ipoteka.html

Ипотека для бедных: условия оформления в 2018 году

Ипотека малоимущим семьям в Сбербанке

В 2018 году на территории России был дан запуск новой социальной программе «Ипотека для бедных».

Благодаря этому в стране появится массовая категория заемщиков, для которых льготные кредиты на покупку жилья будут доступны всего под 6% годовых.

Рассматривая, на кого рассчитана социальная ипотека, в первую очередь следует отметить семьи, у которых в этом году появился второй, третий или последующий ребенок.

Ранее для большинства таких семей ипотека была недоступна по ряду причин:

  1. Высокая процентная ставка.
  2. Большой размер ежемесячных платежей.
  3. Высокая стоимость квартир большой площади, которые необходимы многодетным семьям.

Социальная ипотека — это кредит, который предоставляется на льготных условиях и где гарантом выступает государство. Это своеобразная форма трехстороннего сотрудничества между исполнительной ветвью власти, финансовой организацией и гражданами.

Бремя обычной ипотеки и социально уязвимые категории населения

Согласно прогнозам Минстроя РФ, новая программа даст возможность участникам за год сэкономить до 100 тыс. руб. Семьи, в которых двое и больше детей смогут уменьшить свои расходы еще на большую сумму — на 300 тыс. руб. и 500 тыс. руб. (где 2 и 3 ребенка соответственно). В первом случае льготная ставка предоставляется на 3 года, а для семей с тремя детьми — на 5 лет.

Кроме этого уменьшить расходы на 450 тыс. руб. можно за счет материнского капитала. Новая программа позволит многодетным семьям в совокупности сэкономить до 1 млн. руб. Еще один плюс — это возможность для таких семей рефинансировать на выгодных условиях имеющиеся кредиты.

На сегодняшний день средний платеж по ипотеке в России составляет порядка 20 тыс. руб. в месяц. Семьи, которые подпадают под действия данной программы и имеют одного ребенка, смогут почти вдвое уменьшить размер ежемесячного платежа по ипотеке. Согласно предварительным расчетам, льготными условиями смогут воспользоваться примерно 620 тыс. семей.

На получения льготной ипотеки могут претендовать следующие категории граждан:

  • Которые не имеют в своей собственности жилой площади;
  • Проживающие в одной квартире совместно с другими семьями;
  • Прописанные в общежитиях (не считая периоды сезонных работ и обучения) или коммунальных квартирах;
  • Проживающие в квартирах, не соответствующих техническим и санитарным требованиям, прописанных в ЖК РФ;
  • Проживающие в помещениях, которые не соответствуют нормам по площади (определяется отдельно каждым субъектом федерации).

Региональные программы соцподдержки

Сегодня регионы получили право на свое усмотрение регулировать часть мероприятий, направленных на поддержку социально незащищенных слоев населения.

В частности, муниципалитеты выделяют недвижимость, находящуюся в их собственности, для дальнейшей продажи малоимущим семьям, которые самостоятельно не могут оплачивать заем.

Для этих категорий населения государство оказывает такие виды материальной поддержки:

  • Выделение адресной субсидии на погашение кредита;
  • Частичная оплата из бюджетных средств процентной ставки;
  • Предоставление льготного займа для приобретения социального жилья.

В настоящий момент существует 2 наиболее распространенных региональных программы: первая — приобретение жилья по себестоимости, вторая — оформление субсидии на покупку жилплощади по рыночной стоимости.

Порядок обращения за госпомощью

Несмотря на разнообразие программ, есть определенные правила подачи обращения за государственной помощью, которые являются общими:

  1. Внимательно изучить предложения и сравнить условия.
  2. Выяснить, попадает ли ваша семья под определенные условия программы.
  3. Узнать, какие банки участвуют в госпрограмме.
  4. Изучить условия кредитования. При этом, особое внимание следует обращать к различным нюансам и особенностям.
  5. Уточнить перечень необходимых документов.
  6. Подготовить полный пакет документации.
  7. Подать заявление в администрацию или другое государственное учреждение, которое занимается программой социальной ипотеки.
  8. Дождаться одобрения от госоргана.
  9. Открыть счет или получить сертификат.
  10. Обратиться за ипотекой в выбранный банк.
  11. Купить жилье.

После этого требуется только аккуратно соблюдать все условия договора и вовремя осуществлять ежемесячные платежи.

Изменения в 2018 году

С 1-го января 2018 г. вступила в силу новая программа «Ипотека для бедных». Главным ее отличием является возможность получения социального кредита на покупку жилья по льготной кредитной ставке — 6% годовых. Семьи, у которых, начиная с 1-го января 2018 г.

рождается первый ребенок, льготная процентная ставка предоставляется на период одного года.

Для семей, у которых рождается второй ребенок, этот период продлен до 3-х лет, а для многодетных семей (где рождается третий и последующий ребенок) — этот период составляет 5 лет.

Виды государственных программ, подходящих малоимущим

На сегодняшний день в России имеется масштабный проект — «Доступное жилье», ориентированный на всех жителей страны. В него входят разнообразные подпрограммы регионального и федерального значения, охватывающие практически все слои населения, в том числе и кредитование малоимущих, военных, молодых специалистов, ипотека для молодых семей и другие.

Социальная ипотека для молодых семей

Данная программа подразумевает выделение субсидии гражданам, которым еще не исполнилось 35 лет. Важное значение здесь имеют дети. Заявителем может выступать только один член семьи, который при этом должен стоять в очереди на жилье.

Размер госпомощи распределяется следующим образом:

  • Для бездетных семей — 35%;
  • Семьи с детьми — 40%.

Из бюджета оплачивается площадь, не превышающая установленные нормы — 18 м2 на одного человека.

Кредитование военных

Программа нацелена на обеспечение жилой площадью военнослужащих, а также членов их семей. Деньги из бюджета переводятся на специальный счет и там накапливаются.

Их использование допускается исключительно на покупку жилья, в любом регионе России.

Согласно действующим нормам, максимальный возраст заемщика, по этой программе, может составлять 45 лет на момент полного погашения ипотечного займа.

Кредитование молодых специалистов

Сразу следует уточнить, программой можно воспользоваться только в конкретных регионах России. На получение ипотеки могут претендовать следующие категории граждан:

  • Ученые, не достигшие определенного возраста;
  • Согласные на переезд и трудоустройство в сельской местности;
  • Отработавшие не менее 150 часов в строительных отрядах и некоторые другие.

Узнать полный список лиц, а также конкретные критерии, можно обратившись в местные органы исполнительной власти.

Поддержка людей, которые стоят в очереди на получение жилья

Программа ориентирована на решение жилищных проблем гражданам, которые ранее уже заявили о своих потребностях. Помощь может быть предоставлена в следующих видах:

  • Выдачи ипотеки для покупки социального жилья, которое муниципалитет реализует по сниженным ценам;
  • Оформления субсидии на погашение жилищного кредита.

Воспользоваться программой можно только в тех регионах, в которых имеется свой жилой фонд.

Ипотека АИЖК

АИЖК — государственная структура, которая расшифровывается как Агентство по Ипотечно-Жилищному Кредитованию. Основная сфера деятельности — выделение финансовых средств определенным слоям населения для покупки жилой площади.

АИЖК предлагает наиболее приемлемые и льготные условия малообеспеченным семьям:

  • снижение суммы первоначального взноса;
  • уменьшение процентной ставки;
  • продажа социального жилья по стоимости ниже рыночной.

Важно учитывать, что представительства агентства по кредитованию покупки жилья работают не во всех регионах РФ.

Как получить ипотеку малоимущим

Цель данной программы — улучшение жилищных условий для определенных социальных слоев. Помощь предоставляется в виде выдачи ипотечного займа, где часть финансовых расходов берет на себя государство.

Норма социальной ипотеки для малоимущих семей — 18 м2 жилой площади на каждого человека. В данной программе могут участвовать многодетные семьи, матери одиночки, молодые специалисты, работники бюджетной сферы, молодые семьи (в которых супругам еще не исполнилось по 35 лет).

Характерной особенностью данных программ является то, что недвижимость можно покупать только на первичном рынке, то есть в новостройке.

Выгодные предложения финансовых учреждений

В программе социального кредитования задействовано достаточное количество банков на территории России. Самые выгодные условия предлагают:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Москвы;
  • Снежинский банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Санкт-Петербург банк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк и некоторые другие.

Как получить социальную ипотеку в Сбербанке

Оформление льготного жилищного кредита в Сбербанке осуществляется поэтапно. Вначале следует удостовериться, что вы можете претендовать на участие в одной из программ. Затем подготовить пакет необходимых документов, который может отличаться в зависимости от конкретной программы. Стандартный перечень документации включает в себя:

  • Паспорта заемщика и созаемщика;
  • Справки о месте регистрации;
  • Сертификат участника;
  • Справку о составе семьи;
  • Документы, подтверждающие официальные доходы.

Дополнительно банк может запросить предоставить СНИЛС, военный билет, пенсионное удостоверение и другие.

Последовательность этапов

После того, как сбор необходимых документов будет завершен, можно переходить непосредственно к процессу оформления социальной ипотеки.

  1. Подать в Сбербанк подготовленную документацию.
  2. Получить подтверждение от банка факта выдачи ипотечного займа.
  3. Купить выбранную квартиру.
  4. Соблюдать условия договора и вовремя погашать взятые на себя финансовые обязательства.

Оформление социальной ипотеки для малоимущих процесс сложный и занимает много времени. Зато позволяет решить жилищный вопрос на выгодных условиях и уменьшить ежемесячные расходы на погашение кредита.

Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/programmi/sotsialnaya-ipoteka-dlya-maloimushhih-kto-i-kak-mozhet-poluchit-v-2018-godu

FinsJur
Добавить комментарий