Ипотека с первым взносом 10%, какие банки дадут?

Содержание
  1. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов – где выдают?
  2. Основные условия ипотеки с первоначальным взносом 10 процентов
  3. Требования к заемщикам и недвижимости
  4. Как выбрать оптимальную программу ипотеки
  5. Порядок оформления ипотеки с первоначальным взносом в 10 процентов
  6. Как увеличить шансы на одобрение заявки
  7. Что делать если банк отказал
  8. : ипотека без первоначального взноса
  9. Первоначальный взнос по ипотеке
  10. Что такое первоначальный взнос по ипотеке?
  11. Чем выгоден первоначальный взнос?
  12. Когда вносится первоначальный взнос, и куда он идет?
  13. Где взять первоначальный взнос на ипотеку?
  14. Вариант с материнским капиталом
  15. Условия банков по первоначальному взносу
  16. Ипотека с минимальным первоначальным взносом
  17. Как уменьшить первоначальный взнос по ипотеке?
  18. Ипотека с первым взносом 10 процентов: миф или реальность?
  19. Что такое первоначальный взнос, и зачем его вообще придумали?
  20. Какие банки предоставляют ипотеку с 10 процентным первоначальным взносом?
  21. Кто еще может претендовать на такую ипотеку?
  22. Как выгодно оформить ипотеку в любом банке?
  23. Обзор ипотечного кредита с первоначальным взносом 10% и список банков, предоставляющих такую ипотеку
  24. Зачем нужен первый взнос?
  25. Ипотека с 10-% первоначального взноса
  26. Риски кредитования с небольшим начальным взносом
  27. Привилегии для зарплатников по ПВ
  28. Скидка на ПВ с материнским капиталом
  29. Молодая семья и 10% ПВ
  30. Банки, предоставляющие такую ипотеку
  31. Ипотека в банке Открытие
  32. Предложение банка Дельта Кредит
  33. Ипотека в банке Тинькофф
  34. Ипотечный кредит в Сбербанке
  35. Недостатки ипотечных программ при 10-% первоначальном взносе
  36. Подводим итоги

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов – где выдают?

Ипотека с первым взносом 10%, какие банки дадут?

Ипотечные кредиты пользуются большой популярностью у населения. Значительно проще оформить ссуду на жилье, нежели продолжительное время копить деньги.

При оформлении денежного займа на приобретение дорогостоящего имущества, на весь период кредитования на него накладывается обременение, но это не единственная особенность ипотеки.

Дополнительно, чтобы была одобрена кредитная программа, необходимо сделать первоначальный взнос за ипотеку 10 процентов или больше, в зависимости от условий банка.

Основные условия ипотеки с первоначальным взносом 10 процентов

Банки активно предоставляют крупные займы на покупку новой недвижимости. Многие кредиторы предлагают выгодные условия, однако неотъемлемой частью требований при ипотечном кредитовании является первоначальный взнос.

Каждое финансовое учреждение устанавливает свои определенные лимиты, но в большинстве случаев минимально необходимо совершить 10 процентный взнос за ипотеку в Москве или ином российском регионе.

В остальном предлагаются следующие условия:

  1. Выдается крупная денежная сумма на покупку определенной недвижимости в размере до 60 млн. рублей.
  2. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов, предоставляется на продолжительный период времени, вплоть до 30 лет.
  3. По таким программам кредитования, как правило, процентная ставка подбирается в индивидуальном порядке (минимально 7,5% в год).
  4. Заемщику необходимо совершить первый платеж при заключении договора в размере минимум 10% от стоимости имущества.
  5. Обязательно при оформлении кредита, необходимо также получить страховку на приобретаемый объект.

Ипотека с 10 процентным первоначальным взносом оформляется на покупку нового, строящегося, а кроме того вторичного жилья. Кроме совершения предварительного платежа, заемщику нет необходимости нести какие-либо затраты. Комиссия за выдачу средств не взимается. При этом оформляется бесплатная дебетовая карта, которая привязывается к текущему кредитному счету.

Интересно! Большинство российских банков дают возможность заемщикам оформить ссуду при первоначальной оплате 10 процентов, однако это распространяется только на новое или строящееся жилье.

Требования к заемщикам и недвижимости

Ипотечный кредит в банке со взносом 10%, заемщик может оформить, если соответствует требованиям кредитора. Как правило, для получения ссуды, требуется подходить под следующие параметры:

  • являться гражданином Российской Федерации и иметь временную или постоянную регистрацию на ее территории;
  • чтобы оформить доступный кредит с небольшим взносом, необходимо быть в возрасте от 21 года до 65 лет;
  • для взятия ссуды, требуется предоставление необходимой документации для заемщика, а кроме того поручителя или созаемщика (при наличии);
  • недвижимость должна находиться в одном районе с отделением кредитора, не иметь обременений, арестов и ограничений на регистрационные действия;
  • при оформлении ссуды, дополнительно требуется оформить страховой полис на имущественный недвижимый объект.

Если приобретается готовое жилье, или объект с вторичного рынка, то также проводится процедура по оценке рыночной стоимости имущества. В итоге величина возможного кредитования и необходимая сумма взноса, устанавливаются на основании полученного результата.

Важно! При ипотеке кредиторы запрашивают: паспорт образца РФ, СНИЛС или ИНН, справку о доходах, копии документов покупаемой недвижимости, дополнительно может потребоваться военный билет или приписное свидетельство мужчинам до 27 лет, а также свидетельства о рождении детей, браке или разводе супругов.

Как выбрать оптимальную программу ипотеки

Взять ипотеку в Москве с 10 процентным первоначальным взносом можно в различных кредитных учреждениях. Практически все банки предлагают клиентам схожие условия и выдвигают определенные требования, но здесь могут быть и отличия. При подборе ипотечной программы, рекомендуется учитывать следующие моменты:

  • величина максимальной сумму кредита, на которую может рассчитывать заемщик при оформлении ссуды;
  • минимальная процентная ставка, которая доступна гражданину под ипотечное кредитование в определенном банке;
  • размер окончательной переплаты, а кроме того наличие возможности досрочного погашения задолженности по кредиту;
  • какие устанавливаются штрафы, в случае появления действующих просрочек по ипотечной ссуде;
  • на какое жилье банк готов предоставить заемщику возможность сделать первоначальный взнос в минимальном объеме 10%.

Многие кредиторы устанавливают возможность минимального первого платежа для новостроек, а также готовых имущественных объектов, реализующихся компаниями партнерами. На вторичную недвижимость, чаще всего, устанавливается более высокие предварительные платежи. Для заемщиков, оптимальные кредитные условия предусмотрены в следующих финансовых учреждениях.

Кредитор Ставка по процентам (% в год) Максимальная сумма (млн. рублей) Период кредитования (к-во. лет)
Сбербанк От 7,4% До 10 До 30
Тинькофф От 11% До 15 До 15
Россельхозбанк От 10% До 20 До 30
Совкомбанк От 11,9% До 30 До 30

Важно! Вся информация о действующих предложениях доступна на официальных сайтах банков (при поиске ресурса, необходимо, чтобы выбранный домен соответствовал стране, для России – это ru).

Порядок оформления ипотеки с первоначальным взносом в 10 процентов

Для того чтобы оформить ипотечный кредит в Москве или ином российском регионе, предстоит пройти следующий алгоритм действий:

  • выбрать для себя оптимальный вариант кредитной программы, и сделать обращение через сайт или отделение кредитора;
  • подготовить все необходимые документы для оформления ссуды (при необходимости, выполняется процедура по оценке имущества);
  • при предварительном одобрении заявки, обратиться в отделение банка, предоставив все необходимое для оформления;
  • после полноценного удовлетворения запроса, составляется договор кредитования, оформляется страховка и совершается взнос 10%;
  • далее, клиенту предоставляется денежная ссуда на приобретение недвижимости, выдаются необходимые документы, и передается дебетовая карта, привязанная к кредитному счету.

После того, как получится оформить ипотеку, необходимо пройти процедуру по регистрации купленного жилья, передать копии документов в банк, а после останется только своевременно погашать задолженность.

Важно! Купить жилье за счет ипотечного кредита можно только при соответствии требованиям кредитора, в ином случае в предоставлении ссуды будет отказано.

Как увеличить шансы на одобрение заявки

Квартира в ипотеку предоставляется не всем заемщикам, некоторые заявки отклоняются кредиторами по определенным обстоятельствам, однако клиент может самостоятельно увеличить вероятность одобрения ссуды:

  • по возможности совершить полное досрочное погашение имеющихся займов;
  • при необходимости заручиться поддержкой поручителя или созаемщика;
  • предоставить банку полноценную информацию о себе и своем имуществе;
  • обратиться к сторонним организациям (ипотечным брокерам);
  • обратиться за ипотекой на покупку жилья, предложенного банком;
  • увеличить размер первоначального взноса.

Кредиторы более лояльны в своих требованиях к заемщикам, которые вносят первоначальный взнос в размере от 20% и выше. Дополнительно, существенно увеличивает шансы на одобрение заявки наличие в собственности дорогостоящего имущества.

Интересно! Финансовое учреждение может отказать в выдаче кредита с первоначальным взносом, однако заявка будет вероятнее всего повторно одобрена, если заемщик предоставит дополнительный объект обеспечения.

Если банк не удовлетворяет прошение о выдаче крупной ссуды. Рекомендуется обратиться к надежному посреднику. Компания ДомБудет, длительное время оказывает поддержку клиентам в оформлении ипотеки.

Здесь работают опытные и квалифицированные специалисты, чья трудовая деятельность направлена на положительный результат.

По итогам заемщик получает положительный результат, а организация удерживает незначительную комиссию.

Что делать если банк отказал

Ситуации, когда финансовые учреждения отказывают в выдаче крупных займов, встречаются регулярно. Это может случиться по различным обстоятельствам. В этом случае заемщикам рекомендуется следующее:

  1. Сделать повторное обращение спустя определенное время.
  2. Улучшить свою кредитную историю.
  3. Попытаться обратиться за нецелевой ипотекой под залог своего имущества.
  4. Обратиться в иное финансовое учреждение за ипотекой.
  5. Полностью закрыть просрочки по кредитам (при наличии).

При повторном обращении, рекомендуется выждать определенный период времени, составить максимально полноценную и достоверную анкету, а кроме того попытаться совершить более крупный предварительный взнос.

Важно! Все кредиторы заинтересованы в привлечении потенциальных заемщиков, и отказ не следует расценивать, как серьезное основание, так как нередко отклонение запроса происходит из-за выполнения кредитором установленного плана выдачи средств.

Ипотечное кредитование является популярной и востребованной услугой у многих граждан. За счет заемных средств регулярно приобретается новое и вторичное жилье.

Неотъемлемой частью оформления ссуды, является внесение первого крупного платежа, однако здесь многие кредиторы значительно снизили требования к размеру, сократив его до 10%, что сделало ипотечные ссуды еще более доступными для населения.

: ипотека без первоначального взноса

Источник: https://all-ipoteka.com/ipoteka-s-pervonachalnym-vznosom-10-protsentov/

Первоначальный взнос по ипотеке

Ипотека с первым взносом 10%, какие банки дадут?

Далеко не все семьи могут себе позволить купить жилье на собственные доходы или сбережения.

С развитием кредитного рынка и ипотечного кредитования возможность приобретения недвижимости стала намного доступней. Но это вовсе не означает, что можно получить ипотеку, не имея никаких средств в собственных карманах.

Банки в своем подавляющем большинстве для одобрения ипотечных заявок требуют внесения первоначального взноса по кредиту. Первоначальный взнос по ипотеке дает банку дополнительную гарантию, подтверждающую серьезные намерения заемщика и его платежеспособность.

Ипотечные программы без первоначального взноса также существуют, но в этих ситуациях банк использует иные дополнительные гарантии со стороны заемщика.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке?

Первоначальный взнос по ипотеке – это та часть денежных средств в стоимости приобретаемого жилья, которую заемщик оплачивает самостоятельно. Остальную, большую часть, продавцу недвижимости или застройщику выплачивает банк.

На основании заключенного между ними договора банк начинает возвращать заплаченную за заемщика сумму денежных средств регулярными платежами. Возврат осуществляется на протяжении долгого времени, обозначенного в договоре сроком кредитования.

Как правило, минимальный размер первоначального взноса по ипотеке составляет 10%.

В среднем же банки требуют уплаты 20-40% в качестве первого взноса, на основании чего и определяются все дальнейшие условия кредитования заемщика.

Есть простое правило. Чем выше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка по кредиту. Некоторые кредитные учреждения просят оплатить до 50% стоимости недвижимости самостоятельно.

Нужен ли первоначальный взнос для ипотеки, будет решать только сам банк. Он вправе самостоятельно разрабатывать ипотечные программы, назначать или освобождать заемщиков от уплаты первого взноса. Если банк не требует уплаты первоначальной выплаты, Вы не обязаны ее вносить на добровольной основе. Но очевидно, что при ее уплате, условия кредита будут более лояльными и выгодными.

Чем выгоден первоначальный взнос?

Наличие первоначального взноса по ипотеке выгодно как кредитующему банку, так и самому заемщику.

Банк таким образом оценивает финансовое состояние нового клиента.

Это своеобразная гарантия того, что часть стоимости жилья была оплачены клиентом самостоятельно, а значит он заинтересован в ее полном выкупе.

Для заемщика возможность внести первоначальный взнос является основанием получения самых выгодных условий от банка. Чем выше заемщик вносит сумму, тем в меньшей сумме займа он нуждается от банка.

При внушительном размере собственного платежа, заемщик получит минимальную процентную ставку, минимальный срок кредитования и сниженный размер ежемесячной выплаты по ипотеке.

Когда вносится первоначальный взнос, и куда он идет?

Первоначальный взнос выступает определяющим критерием для установления условий кредитования. Именно поэтому его размер и подтверждение должно быть засвидетельствовано до момента заключения ипотечного договора.

Но кому отдается первоначальный взнос по ипотеке? Первоначальный взнос идет на оплату жилья его продавцу или застройщику.

Выглядит вся процедура внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту таким образом:

  • При обращении в банк с заявкой на получение ипотеки заемщик должен подтвердить документально наличие денежных средств.
  • Банк-заимодавец открывает заемщику специальный счет.
  • После того, как банк одобрит сделку, в дату ее совершения или немного ранее, нужно внести оговоренную сумму на открытый счет.

Внесение денег на счет может осуществляться как наличных средств через кассу, так и безналичных средств путем перечисления со счета клиента. Вся эта процедура определяется по договоренности с банком.

Где взять первоначальный взнос на ипотеку?

В качестве первоначального платежа используют личные накопления заемщика. Он может либо постепенно собирать необходимую сумму, откладывая из заработной платы, либо продать какое-либо крупное имущество и получить за него большую денежную сумму.

Для того, чтобы накопить первоначальный взнос, специалисты рекомендуют придерживаться следующей тактике поведения:

  • Выбрать жилье и уточнить его стоимость;
  • Выбрать банк и ту ипотечную программу, которая позволяет купить данную недвижимость;
  • Определить размер необходимого первоначального взноса по договору;
  • Откладывать определенные суммы с дохода.

Копить деньги лучше на банковских вкладах или в валюте, что позволит избежать влияния инфляции.

Кроме того, в качестве первого платежа может быть рассмотрен не только денежный эквивалент. Банки сегодня принимают вместо первоначального взноса находящееся в собственности имущество в качестве залога по сделке.

При этом стоимость залогового жилья должна превышать стоимость недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Не только квартира может быть использована в качестве залога. Это может быть дом с участком или нежилое помещение.

Некоторые из банков выдвигают требование о том, что стоимость залога должна на 20% превышать сумму ипотечного кредита.

Вариант с материнским капиталом

Где взять первоначальный взнос на ипотеку молодой семье с двумя детьми? Государство предоставляет им возможность получения материнской выплаты при рождении второго ребенка. Список тех целей, на которые могут быть использованы эти средства, строго ограничен законом. Одним из вариантов таких целей является ипотечное кредитование.

Некоторые банки, например, Райффайзен и Уралсиб, требуют от заемщиков помимо материнского сертификата уплату 10% стоимости жилья. Другие же банки, к примеру Сбербанк, ограничиваются только материнской выплатой в качестве первого взноса.

На самом деле все дело будет зависеть от стоимости того жилья, которое Вы намерены приобрести. Материнский капитал в 2019 году равен 453 026 рублей. С его использованием купить в ипотеку квартиру за 20 миллионов Вы вряд ли сможете, а вот за 2-3 миллиона вполне.

Чтобы воспользоваться материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке, необходимо получить разрешение и сертификат в отделении ПФР РФ.

Условия банков по первоначальному взносу

Как рассчитать первоначальный взнос по ипотеке, Вам подскажет менеджер банка. Обычно все это делается через специальный ипотечный калькулятор, который оценивает все исходные параметры сделки.

Сколько процентов придется заплатить, зависит от программы кредитования, дохода заемщика и стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Вы можете заплатить больше того, что Вам назначит банк, если располагаете свободными денежными средствами.

Рассмотрим наиболее актуальные предложения на рынке ипотечного кредитования, существующие сегодня.

Ипотека с минимальным первоначальным взносом

Минимум по ипотеке – это ипотека с первоначальным взносом 10 процентов. Конечно, ставки менее 10% тоже встречаются, но, во-первых, крайне редко, а, во-вторых, они имеют очень высокие процентные ставки и пользуются низкой популярностью.

В качестве минимальных размеров первоначального взноса по ипотеке можно также рассматривать следующие предложения банков:

  • Выдача кредита на первоначальный взнос. Некоторые банки, в частности, Дельтакредит и Альфа банк предлагают своим клиентам специальные кредиты на суммы первоначального взноса по ипотеке. При этом клиент должен в залог предоставить недвижимость. Выгода такого предложения весьма спорная, ведь оплачивать два кредита может быть довольно сложно.
  • Замена первоначального взноса залогов недвижимости. Предоставление дополнительного залога, находящегося в собственности клиента, позволяет заемщику не оплачивать первоначальный взнос в денежном эквиваленте. Такие предложения есть в наличии у Промсвязьбанка и Россельхозбанка.

Минимальные ставки по первоначальному взносу в размере 10% предлагают Промсвязьбанк и Металлинвестбанк. Газпромбанк также дает ставку в 10% на размер первого взноса, но только в случае, если заемщик предоставляет материнский сертификат.

Какой первоначальный взнос на ипотеку предлагают самые известные банки страны? Ставка в 20 процентов предлагается Сбербанком по основным видам ипотечных программ. Для строительства дома и загородной недвижимости Сбербанк предлагает 25% от стоимости кредита.

При получении ипотеки по минимальному набору документов размер первоначального взноса увеличивается. Так, например, ВТБ банк по программе «Ипотека по двум документам» просит 30% в качестве собственных денежных вложений.

Как правило, ставки по первоначальному взносу на вторичное жилье и первичное не имеют различий.

Нужен ли при рефинансировании первоначальный взнос, также определяется в индивидуальном порядке. Обычно при перекредитовании ипотечного продукта внесение дополнительных личных средств не требуется.

Важно лишь переоформить предмет залога на новый банк и полностью за счет заемных средств погасить действующую ипотеку. Необходимость во внесении первоначального взноса может потребоваться только в случае наличия у банка сомнений в Вашей платежеспособности.

Как уменьшить первоначальный взнос по ипотеке?

Уменьшить первоначальную уплату собственных средств по ипотеке можно, но для этого банку нужно будет предоставить иные дополнительные гарантии. Однако, обсудить такую возможность нужно заранее с менеджером банка. Не каждое кредитное учреждение идет на подобные уступки.

Снизить авансовый платеж можно при помощи ряда действий:

  • При привлечении поручителей и созаемщиков. Первые будут нести ответственность за неуплату ипотеки, вторые будут учтены в качестве дополнительного дохода.
  • Добавление залога. Это может быть любое ценное имущество, уже принадлежащее на праве собственности заемщику. Ценность его будет определяться оценщиком.
  • Использование льготных программ. Подпадая под критерии льготных ипотечных программ, заемщик может получить сниженные ставки не только по первоначальному взносу, но и по процентной ставке по ипотечному кредиту.

Очень часто заемщики для первоначального взноса берут новый потребительский кредит прямо перед подачей заявки на получение ипотеки. Как правило, это быстро вскрывается службой безопасности банка. Банкам это категорически не нравится, и они выносят отказ в одобрении таких ипотечных заявок.

Первоначальный взнос по ипотеке выступает основной страховкой как интересов кредитного учреждения, так и самого заемщика. Чем больше собственных средств будет привлечено для ипотечной сделки, тем более выгодные условия сотрудничества сможет предоставить банк.

Все вопросы относительно размеров первоначального взноса, возможности его замены или частичной уплаты решаются с менеджерами банка в индивидуальном порядке.

Применение того или иного размера первоначального взноса по ипотеке определяется на основании личности заемщика, его дополнительных гарантий, объекта приобретаемой недвижимости и множества других факторов.

Источник: http://ipoteka-expert.com/pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke/

Ипотека с первым взносом 10 процентов: миф или реальность?

Ипотека с первым взносом 10%, какие банки дадут?

Загрузка…
ипотека с первым взносом 10 процентов

О том, как взять ипотеку вообще без первоначального взноса, мы уже писали.

А вот о том, как получить ипотеку с адекватным первоначальным взносом, речи пока не шло.

Пора исправляться и поговорить о том, существует ли ипотека с первым взносом 10 процентов, или ее выдумали для того, чтобы затащить в банк доверчивых заявителей.

Действительно, ипотека с низким первоначальным взносом позволяет удовлетворить сразу несколько потребностей заявителя.

В первую очередь, ипотека с 10 процентным первоначальным взносом в 2018 году позволяет существенно сэкономить на оформлении ипотеки и оформить ипотеку даже в том случае, если личных накоплений у вас минимум.

Кроме того, такая ипотека позволяет избежать основной проблемы ипотеки вовсе без первоначального взноса: более суровых условий, высоких процентов и прочих неприятностей, которые делают оформление такой ипотеки вовсе не идеальным способом обзавестись своим жильем.

В нашей сегодняшней статье мы рассмотрим, какие банки предоставляют ипотеку с таким первоначальным взносом, какие есть условия, и как оформить ипотеку выгодно в любом банке.

Что такое первоначальный взнос, и зачем его вообще придумали?

ипотека с первым взносом 10 процентов

Если вас интересует ипотека с 10 процентным первоначальным взносом, банки, которые предоставляют такую услугу окажутся существенно ограничены. Почему это так? Почему первоначальный взнос, чаще всего, начинается от 15%, а то и от 20%, и чем больше, тем лучше? Попробуем разобраться.

Что играет роль для заявителя:

  • размер первого взноса, который определяет, как быстро вы сможете оформить ипотеку, а для банка показывает вашу платежеспособность;
  • ежемесячные проценты и правило их исчисления – в последнее время выбора особо нет, только равные платежи, однако размер этих платежей не должен превышать 40% от общего бюджета;
  • максимальная сумма кредитования – как правило, самые дорогие квартиры оказываются на вторичном рынке, причем их стоимость может быть завышена продавцом или оказаться реальной, поэтому лучше подстраховаться;
  • сроки кредита – всегда выгоднее брать ипотеку на более длительный срок, досрочное погашение всегда доступно, а вот маленький ежемесячный платеж позволит позволить себе чуть больше в обычной жизни;
  • удобство обслуживания – очереди и оплата в офисе уже прошлый век;
  • дополнительные платежи – например, за оформление страхования, комиссии за выдачу кредита и так далее;
  • условия по залогу – подходит далеко не любая недвижимость, многие банки не оформляют ипотеку на загородную недвижимость и землю.

Первый взнос – это сумма средств, которую покупатели жилья вносят самостоятельно из собственных накоплений, и которая покрывает определенную часть стоимости приобретаемого жилья.

Оставшуюся часть цены за квартиру погашает банк, оформляя договор на ипотеку. Таким образом, если вас интересует ипотека первый взнос 10 процентов, банки с большой неохотой пойдут на такие условия.

Остановимся подробнее на том, в чем может быть причина этому.

Размер первого взноса является решающим фактором при выборе условий кредитования. С одной стороны, маленькая величина первоначального взноса позволяет воспользоваться этим продуктом большему количеству заявителей.

Так, ипотека с первым взносом 10 процентов не просто так интересует абсолютное большинство людей, которые задумываются об ипотеке. А, чем больше людей хочет оформить ипотеку, тем выше выгода для банка.

Но есть и другая сторона.

С этой другой стороны, чем большая сумма вносится самостоятельно, тем меньше получается долг банку и меньше итоговая переплата за жилье. Выгодно ли это для банка? Не думаем.

Кроме того, первоначальный взнос как бы является доказательством вашей платежеспособности. Именно поэтому первое, что растет при наличии каких-либо проблем при оформлении ипотеки (например, плохая КИ или отсутствие достаточного стажа, или проблемы с регистрацией) – это первоначальный взнос.

Чем больше первоначальный взнос, тем выше ваша платежеспособность, здесь все логично. Однако далеко не все могут позволить себе иметь личные накопления в размере 20% от общей стоимости недвижимости, а, между тем, это минимальная ставка первоначального взноса в огромном количестве банков.

Именно поэтому ипотека с 10 процентным первоначальным взносом в 2018 году представляет особый интерес для абсолютного большинства заявителей.

Обращаем ваше внимание на тот факт, что ипотека с низким первоначальным взносом для банков представляется довольно рискованной, поэтому они предпочитают предоставлять ее льготным категориям граждан, а также для оформления жилья в строящемся доме, если застройщик согласен на такие условия.

Как можно получить такую ипотеку:

  • Например, граждане, чьи зарплатные карты открыты в кредитующем банке, имеют возможность снизить размер первого взноса до 10%;
  • Кроме того, на такие условия могут рассчитывать лица, погашающие первый взнос за счет материнского капитала;
  • А также молодые семьи, которые являются членами программы «Молодая семья».

Конечно, первоначальный взнос в 10 процентов доступен и остальным категориям заемщиков. Однако при этом могут потребоваться дополнительные документы, а также будет повышен общий процент по кредиту, что подходит не всем.

Какие банки предоставляют ипотеку с 10 процентным первоначальным взносом?

ипотека с первым взносом 10 процентов

Если вас интересует ипотека с 10 процентным первоначальным взносом, банки, которые предоставляют такую услугу окажутся существенно ограничены. Более того: их перечень постоянно меняется.

Поэтому для актуальной информации мы рекомендуем вам пользоваться специальными сервисами, которые сравнивают предложения во всех банках и предоставляют актуальную информацию. Кроме того, вы всегда можете позвонить в банк и уточнить, действует ли еще такая программа.

В настоящее время, если вас интересует ипотека первый взнос 10 процентов, банки будут следующими:

  • ВТБ и Банк Москвы;
  • Московский кредитный банк;
  • Райффайзенбанк.

Рассмотрим более подробно, какие условия предоставляют эти банки.

Если вас интересует ипотека с первым взносом 10 процентов, ВТБ предлагает ипотечную программу с минимальным первоначальным взносом в размере не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья.

 Процентная ставка на ипотеку держится на отметке от 10,4% годовых.

При этом материнский капитал может использоваться в качестве частичного погашения первоначального взноса, а также для погашения кредита (заёмщик должен иметь собственные средства в размере не менее 5% от стоимости недвижимости).

При оформлении ипотеки, где в часть первоначального взноса входит материнский капитал, кроме стандартного пакета документации на получение ипотеки заёмщик предоставляет сертификат на материнский капитал и справку по месту регистрации из Пенсионного фонда РФ о размере остатка материнского капитала.

Правила получения данной ипотеки предусматривают проведение оценки недвижимости в оценочной компании, одобренной банком. При различии оценочной и договорной стоимости максимальная сумма кредита определяется исходя из наименьшей из двух стоимостей.

Если вас интересует ипотека с 10 процентным первоначальным взносом в 2018 году, Московский кредитный банк предоставляет такую программу только для покупки строящегося жилья. Условия данной ипотеки следующие: максимальная сумма кредита 15000000 руб.

для аккредитованных объектов (кроме объектов ГК «ПИК»). Кредиты свыше 15000000 руб. имеют повышенный первоначальный взнос в размере 20% от стоимости объекта. Процентная ставка держится в диапазоне 10,9%- 13% годовых, ипотека выдаётся на максимальный срок 20 лет.

  • возраст от 18 лет;
  • наличие стабильного источника дохода (регистрация работодателя – Москва);
  • гражданство РФ;
  • банк может рассмотреть доходы с альтернативной формой подтверждения;
  • также учитывается общий доход обоих супругов при расчёте ежемесячной суммы погашения;
  • индивидуальный подход для подтверждения доходов собственников бизнеса и предпринимателей.

Если вас интересует ипотека с низким первоначальным взносом, Райффайзенбанк позволяет воспользоваться специальной программой для приобретения квартиры в новостройке.

Ипотечная программа «Квартира в новостройке» предполагает первоначальный взнос в размере 10%, при данном кредите максимальная сумма кредитования – 26000000 рублей, процентная ставка – 11% годовых в рублях и срок кредитования – до 25 лет.

Сумма кредита до 90% от стоимости объекта недвижимости действует только для зарплатных клиентов банка и премиальных клиентов, которые уже обслуживаются в банке не менее 6 месяцев с момента регистрации счёта. Для остальной категории заёмщиков максимальная сумма кредита – 85% от стоимости приобретаемого жилья.

В качестве созаёмщиков для этого ипотечного кредита могут привлекаться близкие родственники без наделения собственностью в залоговом имуществе. Под действие ипотечной программы попадают застройщики, аккредитованные банком. Также заёмщик обязуется оформить при ипотеке комплексное ипотечное страхование объекта недвижимости.

Кто еще может претендовать на такую ипотеку?

ипотека с первым взносом 10 процентов

Как мы уже упоминали выше, если вас интересует ипотека первый взнос 10 процентов, банки с большей охотой предоставляют такие условия льготным категориям граждан. Остановимся более подробно на том, какими льготами и привилегиями могут воспользоваться заявители, которые ищут, как оформить ипотеку с минимальным первоначальным взносом.

  • В первую очередь, наличие зарплатной карты в банке гарантирует лояльность финансового учреждения при выдаче потребительских кредитов. Такое же отношение сохраняется, если оформляется ипотека. Обычно преимущество держателей зарплатной карты ограничивается быстрым рассмотрением и уменьшением количества подтверждающих документов. Некоторые банки идут дальше и предоставляют реальные льготные условия в ипотечных договорах, которые могут выражаться в снижении процентной ставки или минимальном первичном взносе. Такие программы предоставляет Газпромбанк, ВТБ и Банк Москвы.
  • Материнский капитал сам может являться первоначальным взносом по ипотеке. Дополнительных средств, кроме него, для получения ипотеки по идее быть не должно. Так работают Сбербанк, Ак барс банк, Россельхозбанк и другие, но есть исключения. Например, банк Российский капитал сразу просит 10 процентов от стоимости первого взноса плюсом к материнскому сертификату. Подобным образом поступают еще ряд банков. Таким образом, ипотека 10% первого взноса и даже меньше возможна, если на руках есть сертификат на материнский капитал.
  • Кроме того, в целях поддержки молодых семей в государстве работает специальная программа, финансирующая приобретение молодыми семьями собственного жилья. Участники программы в порядке очередности получают государственные сертификаты, согласно которым им оплачивается от 30 до 35% приобретаемого жилья. Обычно остальную сумму молодые люди оформляют в виде ипотечного кредита. Банки поддержали эту программу, но на своих условиях. Например, Россельхозбанк позволяет оформить первоначальный взнос 10 процентов по ипотекеесли приобретается готовое жилье и 20%, если речь идет о новостройке. Ставка по ипотеке будет 10,25%, а займ можно взять всего от 100 тысяч рублей.

Как выгодно оформить ипотеку в любом банке?

ипотека с первым взносом 10 процентов

Если вас интересует ипотека с 10 процентным первоначальным взносом, банки не слишком охотно идут на такое, и их можно понять.

Если вы ищете маленький первоначальный взнос, значит, денег у вас нет. Значит, вы подозрительны в качестве заявителя. Значит, надо стребовать с вас по полной программе.

Поэтому крайне важно знать, каким требованиям всегда надо соответствовать, чтобы оформить ипотеку в любом банке выгодно:

  • В первую очередь, у вас всегда должна быть идеальная кредитная история. Без этого оформление выгодной ипотеки в любом банке попросту невозможно. Если вы думаете, что у вас с кредитной историей априори все в порядке, спешим вас разочаровать. Некоторые вещи просто стираются из памяти. Помогли другу или супругу, оформили на себя чужой кредит, заплатили на день позже, а в итоге все приводит к тому, что в банке на вас смотрят с подозрением. Для того, чтобы избежать этого, рекомендуем вам обратиться в БКИ и получить информацию о том, в каком состоянии находится ваша кредитная история, первым делом. Если с ней что-то не так, вы еще можете все исправить. Например, оформить и аккуратно выплатить несколько небольших потребительских кредитов. Обращаться в банк за низкой ставкой или низким первоначальным взносом имеет смысл только тогда, когда в остальном вы – идеальный заявитель.
  • Также подумайте над тем, чтобы привлечь созаемщиков. Обычно созаемщиков привлекают, когда не хватает денег на внесение ежемесячных платежей или есть проблемы с документами. Однако если вам просто нужен низкий первоначальный взнос, наличие созаемщиков успокоит кредитора, показав, что вы готовы выплачивать деньги в полном объеме и задумываетесь о будущем.
  • Кстати о будущем. Мы рекомендуем вам также оформить брачный договор, в котором будет прописан порядок раздела имущества при разводе. Этот документ можно заключить в любое время, даже перед оформлением ипотеки. Если он вам не потребуется – замечательно, но все-таки лучше, чтобы он у вас был.
  • Наличие в собственности недвижимости, транспортных средств и иного имущества также может сыграть вам на руку. Чем выше ваша платежеспособность в глазах кредитора, тем привлекательнее условия.
  • Ну и, конечно же, начинать следует с обращения в банк, где обслуживается ваша зарплатная карта. Как правило, для зарплатных клиентов банки придумывают такие программы, которых в других банков днем с огнем не сыщешь.

Как видно из нашей сегодняшней статьи, ипотека с низким первоначальным взносом – не сказка и не миф, но добиться такой поблажки не так просто, как может показаться на первый взгляд.

Банки не любят уступать и делать скидки просто так, поэтому ваше право получить низкий первоначальный взнос еще надо заслужить. Или же вы можете прочитать нашу статью о том, как оформить ипотеку вовсе без первоначального взноса.

Быть может, этот способ подойдет вам лучше.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и рассказывайте о ней своим друзьям в социальных сетях. Ваша поддержка очень важна для нас!

Источник: https://ipoteka.fun/ipoteka-s-pervym-vznosom-10-procentov-mif-ili-realnost

Обзор ипотечного кредита с первоначальным взносом 10% и список банков, предоставляющих такую ипотеку

Ипотека с первым взносом 10%, какие банки дадут?

Ипотека » Программы » С первоначальным взносом 10 процентов

Условия кредитования в банке Центр-Инвест.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов в 2019 году – это возможность получения собственного жилья с низкими доходами. Ставки на кредит в банках встречаются самые разные и каждый заемщик выбирает выгодные для себя.

Большинство банков используют стартовый показатель, начиная с 15 % и более, поэтому 10 % могут показаться подозрительными. Да и статистика по дефолтным плательщикам отображает неблагоприятные данные (в список обычно попадают заемщики с нулевым взносом).

Для заемщика небольшой первоначальный взнос является приятным моментом в оформлении, но за ним скрывается несколько нюансов:

  • На такие уступки обычно идут банки низшей категории, надежность сделок у которых не всегда присутствует.
  • Рассчитывать на акции и возможность оформить договор с застройщиком не стоит.
  • На случай если финансовую организацию ликвидируют, то ипотечный договор передадут другому банку, который совершенно законно может изменить условия для заемщика.

Перед оформлением кредита проверьте кредитный рейтинг банка.

Зачем нужен первый взнос?

Вносят первый взнос заемщики из собственных накоплений, а предоставить его необходимо на стадии подготовки документов. Такой денежный вклад является как бы подтверждением того, что клиент платежеспособный и дает гарантию на обеспечение займа.

Низкие ставки на первоначальный взнос банки обычно устанавливают, преследуя одну важную цель – привлечь как можно больше клиентов.

по теме:

Первый платеж вносится наличными в кассу банка или обналичивается по сертификату. В среднем по ипотеке наблюдаются ставки 10-30 %, которые выставляются на основе финансовой способности клиента. Влияет показатель первоначального взноса и на ликвидность объекта недвижимости, поэтому чем больше заемщик денег сможет выделить из собственного кармана, тем и лучше для банка.

Используется первоначальный взнос для покрытия хоть некоторой части стоимости нового жилья. Одновременно он и является гарантией для банка, решающего давать ли клиенту ипотеку или не давать.

Небольшая сумма существенно повышает риски кредитования, так как банку придется выдать больше денег клиенту.Пример зависимости ставки по ипотеке от первоначального взноса.

Первый взнос по ипотеке влияет на:

  • Одобряемость банка (чем больше, тем и выше шансы).
  • Сумму кредита.
  • Ипотечные ставки.
  • Сумму для расчета страховки.
  • Индивидуальную кредитную историю.

Вложенные деньги в виде взноса банку говорят о финансовом благополучии и настрое заемщика, который готов платить кредит.

Ставки банки повышают по многим причинам и главное – выиграть за счет ипотеки, а не проиграть. Недвижимость со временем меняет цену и ситуация не всегда лучшим образом складывается для кредитора, который в итоге может не дополучить свои же средства, если придется продать залог (квартиру или дом, выплачиваемый по ипотеке).

Ипотека с 10-% первоначального взноса

Решающее значение на фиксированный процент выставляется исходя из следующего:

  • Срок.
  • Ежемесячный процент.
  • Граничная сумма кредитования.
  • Условия относительно залога.
  • Дополнительные платежи.

При составлении договора на ипотеку размер первоначальной ставки играет ведущее значение, поэтому заемщика он и интересует прежде всего. Банк же оценивает клиентов по уровню их платежеспособности, используя классическое соотношение 15/85 или 20/80, где первый показатель и есть первоначальный вклад.

Пример документов для подтверждения платежеспособности в банках.Внести 15 или 20 % в реалиях современной жизни сделать почти невозможно, поэтому популярным вариантом остается ипотека с минимальным взносом. Кредит с 10 % взноса называют «ипотека с нуля» — 90 % заемщику в долг дает банк.

Получить займ со стартовой ставкой 10 % могут заемщики:

  • У которых открыты зарплатные карты в этом банке.
  • Которые используют в качестве взноса материнский капитал.
  • участники программы «Молодая семья».

Многие банки предлагают лояльные условия кредитования для отдельных категорий заемщиков.

Риски кредитования с небольшим начальным взносом

Заманчивое предложение по кредитованию с 10 % первоначальным взносом имеет свои риски.

Главный факт – это отсутствие надежности, так как крупные банки не будут идти на такой шаг для привлечения клиентов, которые и так у них имеются.

А вот небольшие банки пытаются таким способом заинтересовать заемщиков, выставляя для них особые условия ипотечного договора.При выборе ипотечного кредита отдайте предпочтение крупной кредитной организации.

Пользоваться заемными средствами можно на приобретение желаемого жилья, но клиент может не рассчитывать на скидки при покупке и на прочие лояльности.

Привилегии для зарплатников по ПВ

По ипотеке заемщик может быть в выгоде, если пользуется зарплатной картой банка, в котором планирует оформлять кредитный договор. Для постоянных клиентов банки выделяют отдельные условия, в числе которых присутствует и снижение процентной ставки.

Лица, которые обслуживает Газпромбанк, могут внести первоначальную сумму от 10 %, а в ВТБ 24 и в ВТБ Банк Москвы зарплатники имеют возможность оформить ипотеку на сумму 90 % стоимости жилого объекта.Многие банки предоставляют особые условия кредитования для зарплатных проектов.

Скидка на ПВ с материнским капиталом

На ипотеку получить скидку можно и при наличии материнского капитала, который может служить как первоначальный вклад. Такое предложение действует в Сбербанке, Россельхозбанк, АК Барс банк.

Условия льготного кредитования в АК БАРС Банке.Некоторые другие банки работают с клиентами с предварительным внесением 5 % собственных средств от стоимости жилья.

В итоге кредит с взносом 10 % является вполне реальным предложением при наличии сертификата на маткапитал.

Молодая семья и 10% ПВ

Семья до 35 лет с двумя и больше детьми.

Помимо стандартных предложений по ипотеке предлагается и программа «Молодая семья», которая выгодна минимальным первым взносом. К такой категории относятся семьи, если одному из супругов меньше 35 лет.

На 10 % первоначальный вклад можно рассчитывать при наличии 2-х и больше детей. В качестве такого можно использовать материнский капитал или жилищные сертификаты.

Наиболее выгодные условия программы «Молодая семья» не только по ставкам ипотеки, но и по другим параметрам предлагают банки зарплатным клиентам. Государственную программу поддерживают многие банки, которые выставляют свои условия на приобретение готового жилья.

Банки, предоставляющие такую ипотеку

Некоторые заемщики просто вынуждены выбрать банки с 10 % взносом на ипотеку в 2019 году из-за того, что крупные финансовые организации отказывают им, опираясь на ряд причин.

Окончательные ставки часто зависят от региона оформления, а также от выбора конкретной программы кредитования.

Зарплатные клиенты банков обычно могут претендовать на отдельные предложения, которые станут ценными для заемщика.

Лояльные программы по ставкам действуют в таких проверенных банках:

  • Тинькофф (от 8 %).
  • Дельта Кредит банк (от 10,25 %).
  • Открытие (от 9,35 %).

Ипотека в банке Открытие

Интересные программы кредитования на новостройки предлагает банк Открытие, у которого стартовая сумма начинается с 10 %. Чтобы взять ипотеку на лояльных условиях нужно быть зарплатным клиентом этого банка и покупать жилье из аккредитованного списка.

Выдается кредит на любое выбранное жилье от 5 лет и не более 30 лет.

Ипотечные программыСтавка, %Примечание
Квартира от 9,35 На покупку квартиры на вторичке
Новостройка от 9,35 Для оформления строящегося объекта
Рефинансирование от 9,35 Смена условий на более выгодные
Свободные метры от 10,7 На осуществление строительства
Ипотека Плюс от 12,95 На ремонт под залог жилья
Апартаменты от 10,45 Для приобретения на вторичке или в новостройках
Военная ипотека от 10 Для участников накопительной системы
Жилье + материнский капитал от 9,7 Для покупки объекта на вторичке

Предложение банка Дельта Кредит

Оформить ипотеку со ставкой первого взноса 10 % в банке Дельтакредит можно в одной программе, которая предусматривает покупку доли в квартире или комнаты. Условие: заемщик должен выкупить последнюю долю в жилой квартире, а полноценный объект недвижимости должен находиться у него в собственности.

В залог банком берется не выкупаемая часть, а полная доля, поэтому и выставляется такое условие. Если же покупка планируется не на последнюю долю или часть недвижимости, то взнос стартует от 25 %.

Оформляется кредит в этом банке, начиная с граничной суммы 600 тысяч рублей с плавающей ставкой 10,25 – 10,75 % в зависимости от способа подтверждения дохода заемщиком. Комплектность предоставленных документов на ипотеку также играет роль.

Максимальная сумма выставляется с учетом разных нюансов, в том числе и региона проживания.

Ипотека в банке Тинькофф

Работает банк Тинькофф как ипотечный брокер – заемщику нужны заемные средства и есть сумма 10 % взноса, при обращении он может получить желаемый объект недвижимости, договорившись обо всех условиях. Погашать ипотеку можно и досрочно, начиная с первого дня получения средств от банка.

Схема действий для получения ипотеки от банка Тинькофф.Одобрение на ипотеку клиент получает сразу же в нескольких финансовых организациях, которую он выбирает самостоятельно, используя банк Тинькофф только как посредника. Максимальная сумма кредита предлагается большая и не привязывается к региону проживания, а остальные условия также являются относительно лояльными.

Ипотечный кредит в Сбербанке

Низкий процент первоначального взноса предлагает и Сбербанк, который распространяет это действие не на все кредитные продукты. Если нет денег, то оформить покупку квартиры можно с использованием жилищных сертификатов. На минимальный взнос могут рассчитывать исключительно участники госпрограмм, а в определенных случаях и владельцы зарплатных карт.

Информация о требованиях к документам, размещенная на сайте ПАО «Сбербанк».

Специальные предложения действуют только для отдельной категории заемщиков:

  • Работники бюджетной сферы могут обратиться за покупкой по программе «Социальное жилье».
  • Военнослужащим также предлагаются бюджетные средства на получение собственных квадратных метров с накоплением достаточной суммы.
  • Молодые семьи могут воспользоваться сертификатом для улучшения жилищных условий или оформить ипотеку.
  • Клиенты с материнским капиталом, которые могут использовать его как первоначальный взнос.

Для оформления ипотечного кредита с низким взносом в Сбербанке потребуется предоставить:

  • Стандартный перечень документов.
  • Бумаги, подтверждающие льготное право.

Недостатки ипотечных программ при 10-% первоначальном взносе

Оформляя ипотеку с небольшим процентным взносом, нужно быть готовым к жестким условиям договора, который заемщик должен внимательно прочитать. Присутствует схема кредитования с 10 % взносом не во всех банках и это является главным минусом.

Банк, который решается выдать заемщику 90 % залоговых средств, будет максимально страховать свои риски, а клиенту придется подстраиваться и выплачивать все по договоренности.Условия обязательного страхования ипотеки на примере банка ДельтаКредит.

Недостатком ипотечной программы являются ужесточенные рамки:

  • Кредит выдается на меньший срок.
  • Переплата по ипотеке может меняться в течение всего срока действия договора.
  • Банк может потребовать поручителя.
  • Требуется дополнительное страхование рисков.
  • Схема оплаты платежей аннуитетным способом.

Заемщик должен быть готов и к высокой банковской комиссии и к тому, что средняя ставка годовых будет выше на 2-3 %. Условия зависят от того, к какому банку обращается клиент и на какое жилье претендует. Программ ипотечного кредитования со стартовой ставкой 10 % не так уж много, а условия выставляются выше стандартных.

Рекомендуем видео к просмотру:

Подводим итоги

Прежде чем покупать квартиры по ипотеке с минимальным взносом стоит учесть обобщенные выводы:

  • Если нет возможности внести первоначальный взнос больше, чем 10 %, то не пренебрегайте таким шансом получить собственное жилье.
  • Чем больше вы сможете уплатить собственных средств, тем меньше нужно будет переплатить банку процентов.
  • С малым взносом можно остаться в выигрыше только, если пользоваться государственной льготой.
  • 10 % первоначального взноса рассматривается как рисковый способ оформления, но это не значит, что не допускается банком.

Каждый заемщик должен сам решить, лучше ли ему взять всю сумму в долг или использовать свои накопительные средства по максимуму. Риски небольшого первоначального взноса на самом деле присутствуют и для банка, и для клиента.

Ипотека » Программы » С первоначальным взносом 10 процентов

Источник: https://ob-ipoteke.info/programmi/s-pervonachalnym-vznosom-10-protsentov

FinsJur
Добавить комментарий