Ипотека в Казахстане на сегодняшний день

Содержание
  1. Особенности ипотечного кредита в Казахстане
  2. Особенности ипотеки в Казахстане
  3. Требования банков к заемщикам
  4. Условия получения ипотеки
  5. Валюта
  6. Комиссия
  7. Переплата и досрочное погашение
  8. Варианты приобретаемой недвижимости
  9. Банки и процентные ставки по ипотеке
  10. Порядок оформления ипотеки
  11. Ипотека в Казахстане: выбираем для себя | Otau
  12. Ипотека в банках
  13. Ипотечные организации
  14. 7-20-25
  15. «Баспана хит»
  16. Программа «Орда» от Казахской ипотечной компании
  17. Система жилстройсбережений
  18. Как итог
  19. Ипотека в Казахстане в 2019 году: советы заемщикам
  20. 1. Объективно оцените свои возможности
  21. 2. Улучшать жилищные условия выгоднее поэтапно
  22. 1. Покупка сразу трехкомнатной квартиры стоимостью 15 млн тенге
  23. 2. Покупка сначала однокомнатной квартиры за 8 000 000 тенге
  24. 3. Обращайте внимание на годовую эффективную ставку вознаграждения
  25. 4. Внимательно изучите ипотечный договор
  26. — Имеет ли клиент право перед заключением ипотечного договора взять его копию домой и в спокойной обстановке изучить или показать юристу?
  27. — Можно ли клиенту внести изменения в стандартный договор, если какие-либо условия его не устраивают (например, изменить условия расторжения или другое)?
  28. — На что нужно обратить особое внимание, заключая ипотечный договор?
  29. — Что делать, если возникли временные трудности, и стало невозможным оплачивать заем?
  30. Ипотека в Казахстане: обзор программ в апреле 2019 года
  31. В каких банках можно оформить ипотеку
  32. Где взять льготную ипотеку
  33. «7-20-25»
  34. Условия
  35. Расчет стоимости жилья по программе «7-20-25»
  36. «Баспана Хит»
  37. Расчет ежемесячного платежа по программе «Баспана Хит» при внесении первоначального взноса 20% на 15 лет
  38. «Орда»
  39. Расчет ежемесячного платежа по программе «Орда» при внесении первоначального взноса 30% на 20 лет
  40. Стандартная ипотека от банков
  41. Условия стандартной ипотеки при покупке квартиры за 10 млн тенге
  42. Ипотека от Жилстройсбербанка
  43. Расчет стоимости покупки квартиры по жилищному займу

Особенности ипотечного кредита в Казахстане

Ипотека в Казахстане на сегодняшний день

Ипотечное кредитование в Казахстане становится все популярнее. По сравнению с 2014 годом, объемы увеличились в 5 раз, и это в условиях мирового экономического кризиса. Стоит выяснить, действительно ли так выгодно оформлять ипотеку в РК и возможна ли эта услуга для граждан России.

Особенности ипотеки в Казахстане

Ипотечное кредитование в Казахстане позволяет приобрести достойный объект недвижимости, расположенный в этой Республике. На сегодня, это доступно не только гражданам этой страны, но и для иностранцев.

В частности, для людей, которые зарегистрированы в России для граждан Республики Беларусь и прочих стран. Необходимо лишь подтвердить, что Вы постоянно проживаете именно в РК.

Однако это доступно лишь в том случае, если человек имеет вид на жительство в Казахстане.

В  этом случае, человек, желающий оформить ипотеку в одном из казахстанских банков, может получить доступ к приобретению любой недвижимости, на условиях выбранного кредитора.

Однако прежде, необходимо понять, подходите ли Вы всем требованиям, выгодны ли для Вас условия ипотечного кредитования и нравятся ли Вам варианты доступной ипотечной недвижимости.

Будет полезно просмотреть:

Требования банков к заемщикам

В первую очередь, стоит обратить внимания на требования, которые банк выдвигает к своим заемщикам. Разумеется, каждый кредитор может устанавливать собственные параметры, однако изначально необходимо ориентироваться на базовые, которые применяются в большинстве банков Республики Казахстан.

А именно:

  1. Заемщик должен быть гражданином Казахстана;
  2. Если клиент является гражданином другой страны, то он должен обязательно подтвердить факт постоянного проживания в РК и получить вид на жительство;
  3. Идеальный заемщик должен быть не младше 21 года, но наряду с этим не старше 48. В определенных случаях, клиент может быть и старше, однако обязательное условие – внести последний взнос по ипотеке до наступления пенсионного возраста. Если заемщик младше 21 года, то к ипотеке привлекаются его родители в качестве поручителей или созаемщиков;
  4. Не меньше 6 месяцев работы на последнем месте трудоустройства;
  5. Клиент должен иметь достаточный доход. Заработная плата идеального заемщика должна быть не меньше 100 000-150 000 тенге в месяц;
  6. Положительная кредитная история.

Обратите внимание! Разные банки могут устанавливать разный возрастной порог. Помимо того, заработок клиента может быть и меньше, в зависимости от срока кредитования и суммы займа. Главное, чтобы Вы могли вносить ежемесячные платежи, без существенного ущерба для своего бюджета.

Условия получения ипотеки

Кредитные организации ставят свои условия для участия в ипотечном кредитовании.

Однако потенциальному заемщику сразу необходимо обратить внимание на следующие пункты:

  1. Валюта, в которой можно взять кредит;
  2. Стоимость и существующие виды комиссии;
  3. Способ погашения;
  4. Варианты приобретаемой недвижимости;
  5. Процентная ставка.

Валюта

В 2017 году кредитные организации Казахстана не слишком охотно оформляют ипотеку и крупные займы в тенге. Однако, несмотря на это, некоторые банки все же поддерживают национальную валюту, правда условия такого кредитования будут не слишком выгодными для заемщика.

В основном, можно взять ипотеку в таких валютах:

Рекомендуем к просмотру:

Комиссия

Разные кредитные организации могут поддерживать разные виды комиссий. Вместе с этим и их стоимость будет разной, в зависимости от вида и кредитора.

Всего их может быть три:

  • За прием и рассмотрение заявления;
  • За оформление ипотеки;
  • За выдачу ипотеки.

Обратите внимание! Чаще, кредиторы поддерживают два из трех вышеперечисленных видов комиссии.

Переплата и досрочное погашение

В казахстанском банке, Вы можете выбрать либо аннуитетный, либо дифференцированный способ внесения платежей.

Первый вариант предусматривает, что заемщик вносит ежемесячные платежи, сумма которых не изменяется на протяжении всего срока кредитования. Дифференцированный же предусматривает оплату ипотеки равными долями.

Варианты приобретаемой недвижимости

В Казахстане, заемщик может оформить ипотеку либо на жилье, либо на земельный участок. Наряду с этим иностранец, постоянно проживающий в Республике, имеет права на те же виды недвижимости, что и гражданин.

Однако если Вы хотите приобрести земельный участок, то сложностей будет больше.

Для иностранцев, людей без гражданства или негосударственных юридических лиц, можно взять ипотеку на земельный участок лишь в таких целях:

  • Для застройки участка производственными или непроизводственными (жилыми, в том числе) сооружениями;
  • Для обслуживания сооружений, в соответствии с их предназначением.

Это указано в 23 статье ЗК РК. Также, в ней сказано, что иностранцы, люди без гражданства и негосударственные юридические лица не имеют права на покупку участков, для ведения сельскохозяйственной и лесоразведенческой деятельностью. Такие участки можно получить лишь в аренду, да и то всего на 10 лет. Последнее оговаривается в 10 статье ЗК РК.

Обратите внимание! Из вышеперечисленного исходит, что иностранец может приобрести квартиру, дом и земельный участок для постройки дома в ипотеку. Но для граждан РК нет таких ограничений.

Вместе с этим некоторые банки требуют, чтобы заемщик покупал недвижимость в регионе своего расположения. То есть, если кредитор находится в Петропавловске, то Вы уже не сможете переехать в Алматы.

Банки и процентные ставки по ипотеке

Чтобы лучше ориентироваться в том, насколько ипотека в Казахстане выгодная, необходимо ознакомиться с предложениями наиболее популярных в РК кредитных организаций. Также, стоит выяснить, какие банки устанавливают приятые процентные ставки, какие дополнительные условия они ставят и чем отличаются от прочих кредиторов.

БанкСрок кредитованияПроцентная ставка (% годовых)Первый взнос (% от суммы займа)Особенности
Сбербанк 10 лет От 14,6% 30% Ипотека Сбербанка предлагает низкие процентные ставки и государственные программы для льготников. Поддерживается программа «Молодая семья».
Altyn Bank 10 лет 18% 40% Низкая стоимость комиссии. Для участников зарплатного проекта ставка снижается на 1%.
ЦентрКредит 10 лет От 16,5% 30% Можно взять ипотеку без подтверждения дохода.
Народный банк Казахстана 30 лет От 17,5% 20% Самый длительный срок кредитования и низкая стоимость первого взноса.
RBK 10 лет От 19% От 30% Возможность взять кредит на очень крупную сумму.
Qazaq 15 лет От 19% От 20% Возможен займ на небольшую сумму.
ForteBank 10-15 лет От 21,49% От 15% Низкая стоимость первого взноса.
Цеснабанк 10 лет От 20,5% От 40% Возможность кредитования без первого взноса.
Евразийский банк До 20 лет От 12,5% От 30% Возможность кредитования без первого взноса.
Альфа-Банк 10 лет 23% От 30% Возможность кредитования без первого взноса.

Обратите внимание! Однако наиболее выгодной ипотекой является предложение от Жилстройсбербанка. Жилстройсбербанк Казахстана без первоначального взноса позволяет взять ипотеку.

Это лучший вариант, если у Вас уже есть 50% от стоимости выбранной недвижимости. Ежемесячно придется платить по 150 000 тенге, если недвижимость стоит 12 миллионов.

Наряду с этим срок кредитования будет небольшим – Вам удастся выплатить ипотеку всего за 3 года.

Порядок оформления ипотеки

При оформлении ипотечного займа, Вам предстоит совершить следующие шаги:

  • Подать заявление;
  • Прикрепить к нему паспорт, справку о своем месте проживания, заработной плате и свидетельство из ПФ;
  • Подождать, пока рассмотрят заявку и проверят Ваши документы;
  • Далее, рассчитывается стоимость платежей;
  • Взять у продавца заверенные копии документов на квартиру и предоставить их в банк;
  • После проверки, передайте продавцу письмо от кредитора;
  • Заключение соглашений купли-продажи и ипотеки;
  • Внесение первого взноса;
  • Получение займа и передача денег продавцу.

Ипотека в Казахстане не слишком отличается от российской. Вы можете стать заемщиком даже не будучи гражданином РК, главное лишь чтобы Вы постоянно проживали в этой стране. Для Вас доступен любой способ внесения платежей и вид ипотеки. Касательно взносов, то для расчета их стоимости можно использовать калькулятор, находящийся прямо на сайте банка.

Источник: https://ob-ipoteke.info/strani/kazahstan

Ипотека в Казахстане: выбираем для себя | Otau

Ипотека в Казахстане на сегодняшний день

8 января 3623

Рынок ипотечного кредитования Казахстана оживился. Сегодня у желающих взять кредит на покупку квартиры или дома есть три пути:

  • обратиться в банк;
  • участвовать в программах ипотечных организаций;
  • участвовать в системе жилстройсбережений.

У каждого из вариантов есть особенности, которые делают его неприемлемым при одних стартовых условиях и оптимальным — при других.

Ипотека в банках

В 2018 году ипотечные кредиты выдавали от 11 до 18 из 33 банков второго уровня. В течение года некоторые программы приостанавливались, у некоторых были сложно выполнимые условия, поэтому и наблюдается такая вилка в количестве банков.

Если брать обобщенные условия, то картина такова:

  • Средний показатель ГЭСВ (ставка по кредиту, которая учитывает все дополнительные платежи за его обслуживание и, соответственно, увеличивает его фактическую стоимость) — 20%. Но в этом случае речь идет об идеальном заемщике с высоким официальным доходом, который делает первоначальный взнос от 50%, имеет депозит в банке-кредиторе, может предоставить дополнительный залог и т. п.
  • Первоначальный взнос — 30%. Есть банки, готовые на 15–20%, но таких мало.
  • Срок кредитования — 10–20 лет. Большинство банков выставляют планку до 15 лет.

Что касается реальной переплаты по кредиту из расчета 10 млн тенге на 10 лет, то она составит от 10,3 до 17 млн тенге за весь период.

Такой вариант подходит в том случае, если есть действительно хороший стабильный доход, а заемщик, к примеру, хочет переехать из старого дома в новострой, даже если это вторичка. Всего, по данным аналитиков рынка, банковские ипотечные программы занимают 15% рынка жилищных ссуд.

Ипотечные организации

Еще около 15% ипотечного кредитования в Казахстане приходится на относительно новый продукт — программы ипотечных организаций.

7-20-25

Это государственная программа, выведенная на рынок в июле 2018 года. Она предназначена для тех, кто не имеет собственного жилья, но есть подтвержденный стабильный доход, например бюджетников. Получить кредит по ней можно в одном из банков-партнеров. Среди основных условий:

  • жилье — только первичка от компании-застройщика в сданном доме;
  • ставка — 7%;
  • стоимость квартиры: не более 25 млн тенге для Астаны, Актау, Алматы, Шымкента и Атырау, 15 млн — в других населенных пунктах;
  • первоначальный взнос — 20%;
  • максимальный срок — 25 лет.

Заемщику не нужно залоговое имущество, но если банк считает, что платежеспособность под вопросом, нужно будет привлекать созаемщиков.

Если брать по программе кредит в размере 10 млн тенге на 10 лет, получим переплату в 3,9 млн. Сумма ежемесячного платежа по кредиту составит при этом 116–118 тыс. тенге.

Программа «7-20-25» позиционируется как «народная ипотека», однако сейчас ее доступность широким слоям населения под большим вопросом.

Дефицит квартир, удовлетворяющим условиям ипотеки. Основной объем жилплощади раскупается еще на этапе строительства. Вторичка в программу не попадает, даже если это квартира в новострое, купленная на этапе котлована, в ней ни дня не жили и хозяин продает ее с черновым ремонтом.

В некоторых регионах квартир от застройщика в указанном ценовом диапазоне нет в принципе.
Сумма первоначального взноса все равно остается существенной.

Проблемы доступности «народной ипотеки» постепенно решаются. Так, работникам бюджетной сферы в Алматы предоставляются сертификаты номиналом 1 млн тенге для частичной уплаты первого взноса. Расширяется сеть банков-партнеров. Совершенствуются механизмы кредитования. Даже несмотря на недочеты, о которых говорилось выше, в 2018 году по «7-20-25» было прокредитовано почти 3 тыс. заявок.

В целом программа «7-20-25» подходит, если у заемщика официально нет в собственности жилья, есть средства на первый взнос и доход, который можно подтвердить.

«Баспана хит»

Ипотечная организация «Баспана», оператор государственной программы «7-20-25», предлагает собственный ипотечный продукт «Баспана хит». На конец 2018 года он реализовался только через «Цеснабанк», однако компания обещает расширение сети банков-партнеров в ближайшем будущем.

Условия:

  • Кредит выдается для приобретения жилья на любом рынке. Главное условие — дом должен быть сдан в эксплуатацию.
  • Первоначальный взнос — от 20%.
  • Срок — до 15 лет.

Формальная ставка по кредиту составляет 11%, но с учетом комиссий и других платежей за обслуживание — 11,9% годовых. Таким образом, при займе 10 млн тенге на 10 лет переплата составит более 7 млн, а выплачивать каждый месяц придется около 143 тыс. тенге.

У заемщика уже есть в собственности жилье, а также официальный доход, и он не хочет ограничиваться предложениями первичного рынка? Значит, ему стоит рассмотреть вариант кредитования от ИО «Баспана» «Баспана хит».

Программа «Орда» от Казахской ипотечной компании

Наиболее широкая по возможностям, но и наиболее дорогая из представленных ипотечных программ. Она — для тех, у кого уже есть недвижимость, которая может стать залогом, и кто просто хочет улучшить свои условия проживания. Например, имея квартиру, купить дом.

Условия:

  • В программе участвует первичная и вторичная недвижимость.
  • Первоначальный взнос — 30–50%, возможен вариант предоставления недвижимости в залог.
  • Срок — 20 лет.
  • Ставка — 12–14%, точный размер определяется суммой подтвержденного дохода.
  • Максимальная сумма кредитования — 40 млн тенге.

Реальная ставка кредита составляет от 12,9 до 15,1%. Таким образом, взяв по этой программе 10 млн тенге на 10 лет, заемщик переплатит от 7,8 до 9,1 млн тенге. Столь невыгодные финансовые условия компенсируются лояльностью пакета к тем, кто имеет хороший доход, но не может его официально подтвердить.

Система жилстройсбережений

В 2018 году 7 из 10 ипотечных кредитов были выданы через Жилстройсбербанк Казахстана (ЖССБК). Как же работает эта система, в чем ее преимущества и недостатки?

ЖССБК выдает, пожалуй, самые «гуманные» ипотечные кредиты — в среднем 4–5% годовых. Однако такую процентную ставку необходимо «заслужить», продержав 50% от стоимости будущей квартиры на депозите как минимум 3 года. При этом депозитная ставка составит всего 2% (9–10% в других коммерческих банках). Вкладчику также начисляется премия от государства в размере около 90 тыс. тенге.

Сумма депозита, возможность и суммы его пополнения и даже соблюдение клиентом графика внесения платежей — все это формирует оценочный показатель, который в конечном итоге окажет влияние на процентную ставку по ипотеке.

Другие условия:

  • Кредитуется покупка первичного и вторичного жилья, основное условие — недвижимость не старше 60 лет.
  • Срок — до 25 лет.
  • Первоначальный взнос — 50%: можно накопить на счете в банке за установленное время, можно внести сразу.

Очевидно, что этот вариант подходит для семей, которые могут соблюдать определенную финансовую дисциплину и готовы ждать с покупкой жилья минимум 3 года.

ЖССКБ также предлагает промежуточные кредиты на условиях 8,9% ставки и при взносе 50% от стоимости недвижимости. При этом на клиенте остается обязательство пополнять депозит. Правда, когда ему исполняется три года, накопленная сумма идет в уплату займа, а ставка по кредиту устанавливается на уровне 4–5% годовых.

Как итог

На первый взгляд, вариантов ипотечного кредитования много и они довольно разнообразны. Однако практически везде:

  • требуется единоразовый взнос от 20 до 50% стоимости жилья;
  • необходим стабильный подтвержденный доход выше среднего;
  • сумма ежемесячных платежей составляет от 1,5 до 4 средних месячных зарплат.

За программы кредитования от банков и кредитных организаций (кроме программы «7-20-25») придется в течение 10–15 лет выкладывать большие деньги, при этом переплачивая по кредиту до 30% его суммы. Программа «7-20-25» имеет ряд существенных ограничений, а кредит от ЖССБК требует не только финансовых вложений, но и временных затрат.

В любом случае просчитать максимально приемлемый для себя вариант можно, обратившись в несколько разных учреждений — коммерческих банков или ипотечных организаций.

Главное — правильно рассчитать свои силы, не взять на себя тех обязательств, которые не получится выполнить, и понимать, что в случае с ипотекой речь идет о десятках лет регулярных немаленьких отчислений из семейного бюджета.

Источник: https://info.homsters.kz/ipoteka-v-kazahstane-vybiraem-dlya-sebya/

Ипотека в Казахстане в 2019 году: советы заемщикам

Ипотека в Казахстане на сегодняшний день

Несмотря на доступность и обилие информации люди продолжают совершать ошибки, связанные с жилищным кредитованием, что в конечном счете оборачивается большими убытками. Здесь как никогда нужно вспомнить пословицу и семь раз отмерить, прежде чем поставить подпись на договоре с банком. На что же обратить особое внимание перед началом ипотечной эпопеи рассмотрим подробнее.

1. Объективно оцените свои возможности

Решение купить квартиру некоторые принимают на эмоциях. Поссорился с арендодателем, надоело жить у родителей или очень понравилась какая-то квартира.

Да и вообще своя недвижимость — это стабильность для семьи, наследство детям и вложение денег.

Но желание получить в собственность заветные «квадраты» бывает столь велико, что многие переоценивают свои силы, и тогда эйфория от покупки жилья вскоре сменяется стрессом и депрессией от постоянной нехватки денег.

Как правило, ежемесячные взносы при коммерческой ипотеке в 1,5-2 раза превышают плату за аренду жилья. Хорошо, если вам повезет стать участником госпрограммы «Нурлы жер» или «7-20-25».

А если нет, то вам придется, к примеру, при покупке квартиры за 10 млн тенге с 40% первоначального взноса за 10 лет выплатить банку сумму, в 2 раза превышающую величину займа.

Подробные расчеты можно посмотреть здесь.

Как свидетельствует статистика, основная причина просрочек по ипотечным займам связана далеко не с лишением работы или форс-мажорными обстоятельствами, а с переоценкой своих финансовых возможностей.

Перед оформлением ипотеки воспользуйтесь ипотечным калькулятором и составьте смету семейного бюджета, куда должны войти не только ежемесячные обязательные платежи, но и расходы на оздоровление, различные семейные мероприятия, ремонт авто и многое другое.

Предусмотреть затраты надо и на отдых, чтобы вас с годами не настигла ипотечная усталость.

2. Улучшать жилищные условия выгоднее поэтапно

Это совет для тех, у кого еще нет семьи или она еще маленькая. Конечно, покупая квартиру в долгосрочный кредит, все нацеливаются на будущее — «если брать, то брать сразу просторную». И платят потом за нее чуть не всю жизнь, переплачивая стоимость нескольких таких же квартир.

Не выгоднее ли начать с малого? Купить более скромное жилье, на выплату которого уйдет гораздо меньше денег и времени, а со временем рассматривать вариант с большей площадью. Такая схема позволит меньше переплатить за кредит.

И добавит уверенности в финансовом плане. Лучше платить 100 тысяч тенге в месяц, чем 135 тысяч.

И потом, когда вы погасите заем, при продаже этой квартиры у вас будет на руках значительная сумма, и кредит на новую квартиру будет уже не таким большим.

Пример. Предлагаем рассмотреть 2 варианта покупки жилья:

  1. Большая «трешка» сразу.
  2. Покупка сначала 1-комнатной, а затем после ее продажи — 3-комнатной.

1. Покупка сразу трехкомнатной квартиры стоимостью 15 млн тенге

Расчет сделаем в рамках новой ипотечной программы «Баспана Хит», которая позволяет всем категориям граждан купить квартиру под 11% годовых, как на первичном, так и вторичном рынках. Первоначальный взнос — от 20%, срок — до 15 лет.

Первоначальный взнос 3 000 000 тенге
Сумма займа 12 000 000 тенге
Срок 15 лет
Ежемесячный платеж 136 400 тенге
Общая стоимость жилья 27 550 500, или 184% от стоимости квартиры
Переплата 12 550 500 тенге

2. Покупка сначала однокомнатной квартиры за 8 000 000 тенге

Первоначальный взнос 1 600 000 тенге
Сумма займа 6 400 000 тенге
Срок 8 лет
Ежемесячный платеж 100 500 тенге
Общая стоимость жилья 11 251 000, или 141% от стоимости квартиры
Переплата 3 251 000 тенге

После полного погашения займа мы ее продаем (условимся, что продадим за ту же сумму, хотя за годы вполне вероятно, что цена вырастет) и покупаем 3-комнатную квартиру за 15 млн тенге. Для этого нам понадобится взять кредит — 7 млн.

Первоначальный взнос 8 000 000 тенге
Сумма займа 7 000 000 тенге
Срок 7 лет
Ежемесячный платеж 119 800 тенге
Общая стоимость жилья 18 068 000, или 120% от стоимости квартиры
Переплата 3 068 000 тенге

Вывод. За 15 лет в первом случае вы переплатили 12,5 миллиона тенге, во втором случае — 6,3 миллиона. Разница — 6,2 миллиона. При этом ежемесячные платежи были меньше, по сравнению с первым случаем.

3. Обращайте внимание на годовую эффективную ставку вознаграждения

Аббревиатура «ГЭСВ» покажет вам полную стоимость вашей ипотеки. Эффективная процентная ставка подразумевает все расходы, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения договора.

Обращаем внимание, что с 2019 года были внесены поправки в закон «О банках и банковской деятельности», которые гласят, что банки не вправе по договорам займа устанавливать и взимать комиссии за ведение банковского счёта, связанного с выдачей и обслуживанием кредита, а также за зачисление займа на банковский счет.

Важно помнить, что платежи заемщика, не известные на момент заключения договора, и платежи, обязанность осуществления которых заемщиком вытекает не из кредитного договора, в расчет эффективной процентной ставки не включаются. Сюда относятся: комиссия за досрочное погашение займа, штрафы и пени, связанные с несоблюдением заемщиком условий договора, комиссии за предоставление справок по требованию заемщика и т.д.

ГЭСВ рассчитывается довольно сложно. Помимо номинальной процентной ставки, она зависит от схемы погашения (аннуитет или равными долями), количества дней в месяце, принятого для расчета, всевозможных комиссий за выдачу и обслуживание кредита, суммы страховых платежей, срока кредита и многого другого. На сегодняшний день все кредитные организации обязаны указывать в договоре размер ГЭСВ.

Выбирая банковскую программу учтите, что разница в ГЭСВ на 0,5% может быть существенной. Важно помнить, что ипотеку вы берете на долгие годы. Даже мизерная на первый взгляд разница в долгосрочном периоде может дать вам ощутимую переплату.

Пример. Ипотека в размере 10 млн тенге на 10 лет. Разница в 0,5% выльется вам в дополнительную переплату в 273 тысячи. В случае, если вы решите взять заем на 20 лет, то уже потратите еще плюс 657 тысяч тенге.

4. Внимательно изучите ипотечный договор

Заключение ипотечного договора — ответственное действие, при котором важно учесть массу факторов, так как от них будет зависеть ваше благосостояние на протяжении нескольких последующих лет.

На вопросы портала kn.kz отвечает юрист Карагандинского областного филиала АО «Жилстройсбербанк Казахстана» Султан Айдарханов.

— Имеет ли клиент право перед заключением ипотечного договора взять его копию домой и в спокойной обстановке изучить или показать юристу?

— Клиент вправе ознакомиться с условиями ипотечного договора, договора банковского займа и договора залога, также клиент вправе получить консультацию/разъяснение у юристов относительно условий заключаемых договоров. Данная мера желательна как для банка, так и для его клиента, с целью исключения спорных ситуаций после заключения данных договоров.

— Можно ли клиенту внести изменения в стандартный договор, если какие-либо условия его не устраивают (например, изменить условия расторжения или другое)?

— В основном стандартные условия договоров утверждаются руководящим, коллегиальным органом банка. Они являются обязательными для исполнения всеми структурными подразделениями банка и их клиентами вне зависимости от их места нахождения, в связи с чем внесение изменений в утвержденные договоры по желанию одного из клиентов не представляется возможным.

При таких обстоятельствах важно изучить предлагаемые договоры как указано выше, при этом у клиента всегда есть выбор соглашаться с предлагаемыми условиями банка либо нет. Также обращаю внимание, что у каждого банка свои требования и условия договоров.

Возможно, если условия одного банка не устроят клиента, то в другом банке они могут вполне отвечать требованиям заемщика.

— На что нужно обратить особое внимание, заключая ипотечный договор?

— Очень сложно обозначить какие-то определенные моменты в договорах, поскольку все пункты и разделы зачастую взаимосвязаны между собой. Тем не менее, в первую очередь рекомендую клиентам банка при заключении договоров займа обращать внимание на следующие моменты.

Во-первых, ставка вознаграждения по займу. Необходимо понимать, под какой процент предоставляется заем и сумму итоговой переплаты по кредиту. Во-вторых, права и обязанности сторон. Клиент должен четко понимать свои права и принимаемые на себя обязательства. Должен понимать права банка, то есть какие меры банк вправе применить к заемщику в той или иной ситуации.

В-третьих, ответственность сторон. Тут клиент должен знать виды и размеры штрафных санкций банка, которые могут быть применены к заемщику в ходе исполнения заключенного договора банковского займа.

В-четвертых, также необходимо обратить внимание на немаловажные разделы договоров, такие как конфиденциальность, форс-мажорные обстоятельства и порядок внесения изменений в договоры и их расторжение.

— Что делать, если возникли временные трудности, и стало невозможным оплачивать заем?

— Действительно бывают моменты, когда заемщик по тем или иным причинам не в состоянии исполнять обязательства перед банком, в связи с чем, во многих банках на сегодняшний день предусмотрены меры реструктуризации займов, например: отсрочка платежа до 6 или 12 месяцев, рассрочка просроченных ранее не внесенных сумм или аннулирование пени штрафов.

При этом клиенту необходимо понимать, что банки не прощают долгов, нельзя просто перестать оплачивать заем и всячески уклоняться от оплаты. Данные действия могут привести к увеличению суммы долга перед банком за счет штрафных санкций.

В связи с чем, при наступлении определенных случаев, негативно влияющих на платежеспособность клиента, рекомендую таким клиентам собрать документы, подтверждающие снижение дохода и обратиться в банк с соответствующим заявлением, что позволит урегулировать ситуацию, не дожидаясь негативных последствий.

Также необходимо понимать, что меры реструктуризации также могут привести в итоге к увеличению ежемесячных платежей, поскольку отсроченные/рассроченные платежи зачастую распределяются пропорционально оставшемуся сроку кредитования.

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

Источник: https://wfin.kz/publikatsii/linchyj-kapital/item/23915-ipoteka-v-kazakhstane-v-2019-godu-sovety-zaemshchikam.html

Ипотека в Казахстане: обзор программ в апреле 2019 года

Ипотека в Казахстане на сегодняшний день

Займы на покупку недвижимости остаются для многих казахстанцев единственным способом стать собственником жилых «квадратов» или возможностью расшириться.

За последний год благодаря поддержке государства ипотека стала еще доступнее. Правильно подобрать ипотечную программу можно, зная условия, которые предлагаются на рынке. Портал kn.

kz продолжает отслеживать изменения в предложениях банков.

На сегодняшний день ипотека стала ключевым драйвером кредитования по Казахстану. По исследованию портала ranking.

kz, портфель ипотечных займов, направленных на строительство и покупку жилья гражданами страны, вырос за 2018 год сразу на 17,4%.

Для сравнения, совокупный объём займов, направленных в экономику Казахстана, вырос всего на 3%. Доля ипотеки от ссудного портфеля в декабре 2018 года достигла уже 10,9%, против 9,6% годом ранее.

Временные трудности: что делать должнику по ипотеке? >>>

В каких банках можно оформить ипотеку

По ситуации на 5 апреля 2019 года, ипотеку в рамках тех или иных программ предлагают 15 банков: Халык Банк, АТФБанк, Банк ЦентрКредит, Сбербанк, Цеснабанк, ForteBank, BankRBK, Банк ВТБ (Казахстан), Нурбанк, Евразийский банк, Tengri Bank, Жилстройсбербанк Казахстана. Altyn Bank рассматривает ипотеку только в городах Алматы, Астана, Атырау и Актау. Банк Kassa Nova выдает жилищные займы только по программе «Орда». Евразийский банк предлагает ипотеку в рамках программ «7-20-25» и «Баспана Хит».

Чем грозит неоплаченный кредит в Казахстане? >>>

Где взять льготную ипотеку

Наименьшую процентную ставку банки предлагают по ипотеке с государственным участием. Купить недвижимость можно как на первичном, так и на вторичном рынках.

«7-20-25»

По информации ИО «Баспана», состоянию на 30 марта 2019 года всего по Казахстану подана 11 021 заявка по ипотеке «7-20-25» на сумму 125,3 млрд тенге, одобрено 6 450 кредитов на сумму 75,2 млрд тенге. По данной программе заявки принимают 7 банков: Bank RBK, Евразийский банк, АТФ Банк, Цесна Банк, Fortebank, Халык Банк, Банк ЦентрКредит.

По состоянию на 1 апреля 2019 года в рамках «7-20-25» в регионах страны потенциальным участникам программы доступны 1789 квартир.

Условия

  • Объект кредитования — первичное жилье.
  • Процентная ставка — 7%.
  • Порог первоначального взноса — 20%.
  • Срок погашения займа увеличен до 25 лет.
  • Комиссий нет.
  • Жилье не должно быть дороже 25 млн тенге для городов Астана, Алматы, Актау, Атырау, 15 млн тенге — для других регионов.
  • Участник не должен иметь жилье на праве собственности, за исключением наличия комнат в общежитиях полезной площадью менее 15 кв.

    м на каждого члена семьи; жилых домов в аварийном состоянии.

Расчет стоимости жилья по программе «7-20-25»

Квартиры в г.г. Астана, Алматы, Актау и Атырау

Ежемесячный взнос, в тг

(при сроке займа — 25 лет)

1-комнатная (от 37 кв.м)

37 317

2-комнатная (от 50 кв.м)

50 888

3-комнатная (от 65 кв.м)

66 154

Квартиры в других регионах

Ежемесячный взнос, в тг

(при сроке займа — 25 лет)

1-комнатная (от 37 кв.м)

29 400

2-комнатная (от 50 кв.м)

39 579

3-комнатная (от 65 кв.м)

51 453

Ипотека в Казахстане в 2019 году: советы заемщикам >>>

«Баспана Хит»

После разработки «7-20-25» казахстанцы активно просили стали просить включить в программу и рынок «вторички», так как первичного жилья по стране оказалось мало. Программу расширять не стали, а предложили другую — «Баспана Хит». В ней могут участвовать граждане, имеющие жилье.

Согласно мониторингу портала kn.kz, о готовности кредитовать по программе «Баспана Хит» отвечают в колл-центрах 6 банков: Bank RBK, Банк ЦентрКредит, Сбербанка, АТФБанка, Халык банка, Цеснабанка.

Расчет ежемесячного платежа по программе «Баспана Хит» при внесении первоначального взноса 20% на 15 лет

При цене объекта 10 млн

При цене объекта 15 млн

При цене объекта 20 млн

При цене объекта 25 млн

90 900

136 400

181 900

227 300

Переплата

Переплата

Переплата

Переплата

8 366 700

12 551 000

16 734 000

20 916 000

Менеджеры подчеркивают, что доход заемщика должен составлять не менее 60 000 тенге. Но его точный размер зависит от стоимости жилья. Например, при покупке квартиры стоимостью 10 миллионов тенге официальный доход заемщика должен составлять не менее 180 000 тенге. Можно привлечь созаемщика.

Банки в данной программе вправе взимать комиссии, утвержденные Нацбанком.

«Первичка» или «вторичка»: что купить сегодня? >>>

«Орда»

Ипотека «Орда» также недавно появилась на ипотечном рынке. Данный продукт представляет собой кредитование Казахстанской ипотечной компанией физлиц на покупку квартир через банки-партнеры. На сегодняшний день это Цеснабанк, Банк ЦентрКредит, Kassa Nova, Евразийский банк, а также центры ипотеки BI Group.

Расчет ежемесячного платежа по программе «Орда» при внесении первоначального взноса 30% на 20 лет

При цене объекта 10 млн

При цене объекта 15 млн

При цене объекта 20 млн

При цене объекта 25 млн

77 100

115 600

154 200

192 700

Переплата

Переплата

Переплата

Переплата

11 498 000

17 247 000

22 996 000

28 746 000

«Нурлы жер», «7-20-25»: изменения в условиях жилищных программ >>>

Стандартная ипотека от банков

С разработкой госпрограмм ипотечного кредитования стандартная ипотека становится неактуальной для граждан.

Высокие процентные ставки, повышенные требования к доходу заемщика и большие комиссии делают коммерческую ипотеку неконкурентоспособной.

По сути, ипотечные программы с госучастием удовлетворяют потребности всех категорий потенциальных заемщиков независимо от наличия жилья, выбора первичного или вторичного рынков. В той или иной программе можно найти подходящие условия.

Единственное преимущество собственных программ БВУ — это стоимость жилья, которая может быть очень высокой. Главное — подтвердить доход, позволяющий делать высокие ежемесячные платежи.

Для полной картины ипотечного обзора, рассмотрим условия и стандартной ипотеки.

  • Объект кредитования — недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья, земельные участки.
  • Ставка по ипотечному займу — от 14,5% до 22% годовых.
  • Первоначальный взнос — от 20% от стоимости жилья. Также почти все банки готовы заменить взнос залогом в виде недвижимости.
  • Сумма займа — до 70% от стоимости жилья и зависит от дохода участника.
  • Срок займа — до 20 лет.

Условия стандартной ипотеки при покупке квартиры за 10 млн тенге

Банк

Ставка

Первон. взнос

Срок займа

Примерный ежемесячный платеж и переплата при покупке квартиры за 10 млн тг на 10 лет при 40% взносе

Bank RBK

14,5%

От 30%

До 10 лет

95 000 / 5 400 000

Банке ЦентрКредит

17%

От 20%

До 15 лет

105 000 / 6 500 000

Сбербанк

17,2%

От 30%

До 20 лет

105 000 / 6 500 000

АТФБанк

16%

От 20%

До 15 лет

100 000 / 6 000 000

Халык Банк

17,5%

От 20%

До 20 лет

106 000 / 6 800 000

Нурбанк

17-18%

От 35%

До 20 лет

105 000 / 6 500 000

Tengri Bank

16%

От 20%

До 20 лет

100 000 / 6 000 000

ForteBank

21%

От 15%

До 15 лет

120 000 / 8 400 000

Покупка квартиры в рассрочку: предложения от застройщиков в 2019 году >>>

Ипотека от Жилстройсбербанка

На сегодняшний день ипотека от Жилстройсбербанка остается наиболее выгодной и востребованной. Свыше 50% займов, выданных казахстанцам на покупку жилья, обеспечивает ЖССБК по системе жилстройсбережений. Доля кредитов данного банка от ипотечного портфеля страны по итогам 2018 года составила уже 51,4%, против 42,4% годом ранее.

В рамках «Нурлы жер» займы по ставке 5% годовых можно получить при наличии на счете ЖССБК 20% от стоимости жилья. Это льготные условия для участников госпрограмм. Для покупки жилья вне госпрограмм и собственной программы банка «Свой дом» вкладчику необходимо накопить 50% от стоимости жилья в течение минимум 3 лет, чтобы получить заём по ставке 5%.

Расчет стоимости покупки квартиры по жилищному займу

Стоимость квартиры

10 000 000

Ежемесячный взнос в период накопления

150 000

Накопления за 3 года с учетом премии государства и вознаграждений банка                      

5 858 384

Ежемесячный взнос в последующие 6 лет под 5% годовых

66 700

Переплата

660 784

Более подробно об ипотеке от Жилстройсбербанка на покупку вторичного жилья читайте в специальном материале.

Информационная служба kn.kz

Источник: https://www.kn.kz/article/8459/

FinsJur
Добавить комментарий