Как досрочно погасить ипотеку банка ВТБ 24

Содержание
  1. Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24
  2. Подробнее о досрочном погашении ипотеки
  3. Виды досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24
  4. Кто может погасить ипотеку досрочно
  5. Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24
  6. Сроки процедуры
  7. Особенности погашения военной ипотеки
  8. Закрытие ипотеки при полном досрочном погашении
  9. Порядок и условия досрочного погашения ипотеки ВТБ 24
  10. Особенности досрочного погашения в ВТБ
  11. Необходимые документы
  12. Как оформить досрочное погашение ипотеки
  13. Принципы и порядок оформления закрытия ипотечного займа
  14. Закрытие кредитного договора по ипотеке
  15. Правила и условия досрочного погашения ипотеки ВТБ
  16. Частичное погашение
  17. Полное досрочное погашение
  18. Каким образом можно внести средства на погашение ипотеки?
  19. Корректировки, допустимые для графика стандартных платежей
  20. Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24: частичное и полное досрочное погашение
  21. Основные тонкости досрочного погашения ипотеки в ВТБ.
  22. Особенности частичного погашения ипотеки ВТБ 24.
  23. Особенности полного досрочного погашения.
  24. Что нужно, чтобы полностью закрыть договор по ипотеке.
  25. Какие дополнительные возможности надо использовать, чтобы погасить ипотеку выгодно?
  26. Выгодно ли досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24?
  27. Втб досрочное погашение ипотеки: калькулятор и условия
  28. Особенности досрочного погашения ипотеки
  29. Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки
  30. Как подать заявление на погашение ипотеки раньше граничных сроков
  31. Частичное досрочное погашение задолженности по кредиту
  32. Способы внесения средств
  33. Материнский капитал
  34. Порядок действий
  35. Полное досрочное погашение задолженности
  36. Как узнать сумму полного досрочного погашения
  37. Закрытие договора ипотеки
  38. Документы для погашения ипотечного договора
  39. Калькулятор досрочного погашения ипотеки
  40. Заключение

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24

Как досрочно погасить ипотеку банка ВТБ 24

Каждый заемщик имеет право досрочно погасить кредит без штрафов и комиссий. Если банк отказывает вам в реализации этого права, а также требует комиссию за досрочное погашение, то он нарушает права заемщика как потребителя, а соответственно и закон.

ВТБ прав своих клиентов не нарушает и предоставляет возможность погашать досрочно долг в любое время. Рассмотрим, как проводится эта процедура.

Подробнее о досрочном погашении ипотеки

Досрочное погашениеэто выплата кредита и процентов за его пользование раньше срока, предусмотренного в договоре.

Существует общее правило, согласно которому заемщик должен уведомить об этом банк за 30 дней до возврата.

Но есть ситуации, когда уведомлять кредитора предварительно нет необходимости:

  • если возвращается вся сумма потребительского кредита в течение 14 дней с момента его получения;
  • возвращается целевой кредит в течение 30 дней с даты его получения.

ВТБ требует, чтобы при досрочной выплате долга, клиент предварительно уведомил его об этом. Причем сделать он это может в любой день, заполнив заявление по форме банка.

Виды досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24

Существует два вида досрочного погашения кредита:

  • полное – когда вы возвращаете банку в полном объеме остаток долга по кредиту и сумму процентов, начисленных на дату погашения;
  • частичное – когда возвращается часть кредита и сумму планового платежа.

Частичное досрочное погашение можно осуществлять в дни платежного периода и в дни, не попадающие в него.

Кто может погасить ипотеку досрочно

Такое право есть у всех заемщиков банка, даже у тех, кто имеет просроченную задолженность и штрафы, при условии, что в день погашения эти штрафы и пени будут выплачены.

Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24

Досрочно вернуть кредит можно так:

  1. Подайте заявление на досрочное погашение в банк. Заявление можно скачать по ссылке https://static.vtb24.ru/Documents/mortgage/. Укажите в нем сумму и дату досрочного погашения. Если возврат совершается в платежный период, то нужно записать сумму без учета процентов. Если дата досрочного погашения не попадает в платежный период, то сумму нужно указать с учетом начисленных процентов.
  2. Получите от банка сообщение с суммой погашения и датой.
  3. Внесите сумму досрочного платежа удобным для вас способом.

Заявление – это очень важный документ. Если оно не будет подано, а заемщик внесет на счет средства, то деньги будут ежемесячно списываться в счет обязательного погашения по графику и досрочный возврат не будет осуществлен.

Заявление можно подать в офисе банка, по телефону 8 800 100-24-24 или через «ВТБ Онлайн».

В заявлении о досрочном возврате заемщик указывает, как будет происходить погашение кредита в дальнейшем:

  • с перерасчетом ежемесячного платежа. Тогда банк пересчитает сумму по формуле, указанной в кредитном договоре, исходя из нового остатка задолженности;
  • с перерасчетом срока окончательного платежа.

В соответствии с этим будет составлен обновленный график платежей, который следует получить в банке.

Погашать можно также за счет материнского капитала. В этом случае по умолчанию будет снижаться размер ежемесячного платежа. Если вы хотите уменьшить срок, то нужно написать об этом в заявлении в отделении ВТБ. Сделать это нужно до перечисления денег из Пенсионного фонда.

Что потребуется. В день возврата долга не позднее 19.00 заемщик должен обеспечить наличие на карточном или текущем счету:

  • остатка основного долга и суммы процентов на день погашения – при полном погашении;
  • планового платежа и суммы досрочного погашения – при частичном досрочном возврате в платежный период;
  • суммы досрочного погашения, планового платежа и процентов, начисленных до даты проведения процедуры – при частичном досрочном возврате вне платежного периода.

Если клиент имел непогашенные пени, штрафы и просроченные задолженности, то они тоже должны быть выплачены в день погашения, иначе процедура не будет считаться проведенной.

Если в день, который был указан в заявлении, на счету нет необходимых средств, то заявление утрачивает силу. Его можно будет подать вновь с указанием новой даты и суммы.

Куда обращаться. Выплачивать досрочно задолженность в полном объеме или частично можно разными способами:

  • через банкоматы ВТБ;
  • в сервисе «ВТБ Онлайн»;
  • в отделении банка;
  • в сервисе «Золотая корона-погашение кредитов».
  • по телефону центра клиентского обслуживания банка 8 800 100-24-24.

Сроки процедуры

При полном досрочном погашении заемщик представляет заявление не позднее 18.00 даты, которая указана в заявлении. Подавать его нужно в отделение банка, в котором обслуживается кредит заемщика. Если заявление подано позже 18.00 и в другое отделение, то процедура будет проведена на следующий рабочий день.

Если вы хотите погасить кредит в платежный период и указали это в заявлении, то должны подать его в банк не позже, чем за 1 день до его наступления. Например, платежный период с 18 по 25 число месяца, заявление нужно подать не позже 18 числа, то есть 14, 15, 16 и так далее. Если его подали 19 числа, то исполнено оно будет в следующий платежный период.

Если в заявлении указана дата, не попадающая в платежный период, то подано оно должно быть не позднее, чем за один день до этой даты. Например, в заявке написано, что частичное погашение производится 15 марта (платежный период с 18 по 35), значит подать его нужно 10, 11, 12, 13.

Почему это важно знать? Когда происходит частичное или полное досрочное погашение не в платежный период, то заемщик должен оплатить проценты за пользование кредитом до этой даты. Если же возврат осуществляется в платежный период, то вносится сумма без учета процентов.

Особенности погашения военной ипотеки

Досрочный возврат кредита по программе военной ипотеки ничем не отличается от аналогичной процедуры по остальным программам.

Погасить долг можно без штрафов и комиссий в офисе банка, через сервис «ВТБ Онлайн» или позвонив по телефону 8 800 100-24-24.

Закрытие ипотеки при полном досрочном погашении

После того, как кредит будет досрочно полностью погашен, нужно позвонить по номеру 8 (800) 100–24–24 и проконсультироваться у менеджеров, как снять обременение и куда обращаться для этих целей.

Если оформлялась закладная:

  1. Погасите полностью ипотеку.
  2. Напишите заявление о прекращении ипотеки.
  3. Закажите закладную в офисе банка, где проходило обслуживание и выдача кредита. Ждать придется от 10 до 14 дней.
  4. Заберите закладную.
  5. Обратитесь в Росреестр с закладной, в которой должны быть проставлена отметка банка о погашении кредита полностью.

В течение 3 дней будет проведена государственная регистрация прекращения регистрационной записи об ипотеке.

Если закладная не оформлялась, то чтобы погасить запись об ипотеке нужно написать заявление в Росреестр совместно с представителем банка.

Источник: https://vtb-gid.com/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-vtb-24/

Порядок и условия досрочного погашения ипотеки ВТБ 24

Как досрочно погасить ипотеку банка ВТБ 24

Основной причиной оформления ипотеки является невозможность приобретения жилья за счет собственных средств. Если у заемщика с течением времени меняется финансовая ситуация, можно закрыть ипотечный договор досрочно. Так владелец жилого помещения экономит деньги за счет снижения размера переплаты по процентам и страховке.

Особенности досрочного погашения в ВТБ

Обращение в ВТБ за получением ипотеки обусловлено высоким рейтингом финансового учреждения и приемлемыми ставками. Большим плюсом является возможность досрочного расчета с банком без уплаты комиссии.

Плательщик по любому виду ипотечного договора имеет право вносить дополнительные денежные средства. Эти деньги не учитываются при первоначальном расчете размера платежа за использование кредита (здесь и «тело» займа, и назначенные проценты).

Для осуществления перевода по досрочному платежу нужно составить и подать заявление, в котором будут отображены датированные сведения о следующем сроке для перечисления средств, процент по которым не начисляется.

Заявление рекомендуется сделать за сутки до предполагаемого внесения средств, так как по условиям кредитного учреждения, отправлять уведомление держатель ипотечного займа должен до 18:00 за рабочий день до оплаты.

Важно обратить внимание на правильность написанных дат, ведь при наличии ошибочных сведений или несоблюдения сроков (важно соблюсти требование о направлении заявки за одни рабочие сутки) данная финансовая процедура не пройдет успешно и проценты за закрытие жилищного займа досрочно не будут учтены.

Перед переводом суммы досрочного вложения следует уточнить у консультантов банковской организации, получено ли ваше заявление и возможно ли в текущий момент произвести досрочно процедуру списания ипотечных средств в банке ВТБ.

Необходимые документы

Для досрочного закрытия долговых обязательств по кредиту на жилье, взятому в ВТБ, потребуется создать заявление по форме кредитора. Проинформировать кредитное учреждение о своих планах следует несколько раньше даты, соответствующей переводу по кредиту.

ВТБ обработает ваше заявление на погашение до обозначенного срока в том случае, когда на кредитном счете в назначенную дату для списания будет в необходимом количестве денежная сумма, равная размеру стандартного взносу по ипотеке-кредиту. Необходимо также наличие суммы сверх этого, соответственно обозначенной в заявке.

Если заемщик планирует сразу целиком и полностью закрыть ипотеку, ему понадобятся:

  1. Паспорт;
  2. Требуемая сумма;
  3. Карточка банка, через которую будет осуществлена процедура расчета за ипотеку.

По завершении расчета в полном объеме с кредитной организацией, кредитный договор закрывается. «бывший» заемщик имеет право взять документ о подтверждении факта погашения и окончания действия обязательств между сторонами договора.

Не забывайте, что пока вы не закроете запись по обременению в закладной, вы не будете полноправным владельцем и собственником жилого помещения. Ведь закладная по жилищному займу является документом, подтверждающим у банковской организации право на вашу квартирку. Обязательно обговорите с вашим консультантом по ипотеке шаги по списанию задолженности по вашему кредиту.

Как оформить досрочное погашение ипотеки

Для кредитных организаций оплата жилищного займа в полном объеме до срока окончания договора является невыгодной процедурой. Банк теряет проценты и собственную выгоду. Заемщик получает преимущества в виде экономии на сумме назначенных процентов и возмещении части страховки.

Финансовым организациям выгоднее, когда клиент оплачивает ипотечный кредит равными частями в течение оговоренного срока. Но законодательство Российской Федерации позволяет заемщику погасить любой кредит буквально в первый же день после его оформления. Закрыть задолженность можно как в полном объеме, так и частью суммы сверх обязательного платежа.

Принципы и порядок оформления закрытия ипотечного займа

Чтобы направить средства на частичное или полное погашение жилищного займа, необходимо пройти приведенный ниже список шагов:

  • Подать заявку для закрытия ипотечного займа в операционном отделении банковского учреждения лично или в личном кабинете ВТБ-Онлайн. Также можно использовать телефоном службы поддержки, но тогда у вас не будет документа, подтверждающего сделку. Будьте готовы указать информацию о личных данных (ФИО, паспортные сведения), а еще данные по вашему ипотечному договору (время заключения и соответствующий номер) и сроки по внесению платежа.
  • Выбрать для себя наиболее удобный вариант по изменению кредитного договора: сокращение срока по выплатам или уменьшение суммы платежа. Для самостоятельного вычисления наиболее выгодного способа рекомендуется использовать онлайн калькулятор.
  • Осуществить своевременное пополнение средств на счет.

При подаче заявления в офисе кредитного учреждения в ней он прописывается информация по вносимой сумме, ваши проценты по кредиту, указывается дата зачисления ее на счет.

Закрытие кредитного договора по ипотеке

После направления денежных средств в полном объеме для закрытия ипотечной задолженности необходимо осуществить ряд действий. Причина в том, что простой перевод денег не является поводом для передачи информации в бюро кредитных историй о полном погашении долговых обязательств.

Чтобы доказать полное покрытие долгов по ипотеке, необходимо лично обратиться в любой операционный офис кредитного учреждения ВТБ.

Заемщик, внесший последний платеж по жилищному займу, обязан предоставить письменное заявление-уведомление об окончании действия договора по ипотеке, а также закрыть карточный счет, привязанный к договору, путем подачи заявки на его аннуляцию.

Карточка предоставляется менеджеру банка, который обязан разрезать ее на глазах у клиента. Разрез проходится по магнитной линии.

Чтобы полностью закрыть ипотечный договор, клиент обязан:

  1. Предоставить письменное заявление с указанием того, что сумма по остатку оплачена в полном объеме.
  2. Аннулировать карточку. Поскольку к карточному счету договора при оформлении ипотеки была предоставлена карточка, ее необходимо закрыть.
  3. Окончательный платеж должен быть переведен на счет банковского учреждения заранее оговоренные сроки.

В результате кредитное учреждение выдает письмо с подтверждением того, что договор жилищного займа полностью оплачен и закрыт.

Каждый договор, касающийся покупки жилой недвижимости в ипотеку, обязательно страхуется.

Обычный график очередности платежей включает в себя не только размер основного платежа, сумму назначенных процентов, но и расчет за услуги страховой организации.

Поэтому, если заемщик оплатил свои долговые обязательства в полном объеме досрочно, он имеет право на обращение в страховую компанию за возвратом средств, переплаченной суммы за «будущий» период первоначально планируемого кредитования.

После осуществления всех действий с закрытия счета карточки и договора, владелец жилого помещения может обратиться в Росреестр для снятия залогового обременения со своей недвижимости. Для этого потребуется подача письменного заявления.

Правила и условия досрочного погашения ипотеки ВТБ

Банк ВТБ предоставляет всем клиентам возможность полного или частичного погашения денежных средств по жилищному кредиту без взимания комиссии.

Любой клиент вправе выплатить кредит ранее назначенного срока (полностью или частично) независимо от суммы или срока кредита. Это право регулируется соответствующим ФЗ, который ВТБ обязан исполнять.

Каждый заемщик перед досрочной выплатой кредита должен ознакомиться со следующими правилами:

  • Обязательно написать заявление в банковское отделение до осуществления взноса (в противном случае банк может забыть про перерасчет).
  • Перед тем, как подать заявление стоит позвонить в финансовую организацию, чтобы получить точную (до рубля и копейки) сумму долгового обязательства и для уточнения последовательности своих действий. Лучше всего, если платеж будет произведен в первой половине того же дня, чтобы деньги могли зачислиться до окончания рабочего времени.
  • Заемщик может сам изменить в меньшую сторону срок кредитного договора, а также величину ежемесячного платежа.
  • При неполном закрытии долговых обязательств ВТБ произведет пересчет графика платежей и выдаст новый.
  • Средства спишутся точно в дату погашения, согласно вашему графику. Соответственно лучше всего кредит гасить в дату платежа на сумму, которая будет превышать его размер. Таким способом вы сможете меньше заплатить по долгу.

Многие финансовые учреждения ограничивают сроки приема досрочного погашения кредита – это обычно от 1 до 3 месяцев со срока заключения договора по жилищному займу. В банке ВТБ все заемщики могут произвести данную операцию даже с первого дня сделки.

Некоторые заемщики производят нерационально выплаты – они собирают крупную сумму и только затем вносят ее себе счет. Это не так значительно уменьшит переплату, как если бы более мелкая сумма была внесена раньше (лучше раз в полгода вносить меньшую сумму, чем большую сумму сразу через год).

Частичное погашение

Процедура частичного погашения немного сложнее, чем действия в случае полной выплаты долгового обязательства. Любой заемщик должен знать о присутствии подводных камней. Одна из проблем – ограничение на средства, вносимые в пользу частичного закрытия кредита. Здесь минимальная величина суммы для осуществления досрочного погашения будет составлять 15 тыс. рублей.

Смотрите на эту же тему:  Как увеличить кредитный лимит по мультикарте ВТБ?

Следует изучить следующий алгоритм для осуществления частичного досрочного внесения платежа на счет:

  • Явиться в отделение за сутки для уведомления кредитного учреждения о своем решении (уведомление можно послать также дистанционно). Если есть просроченная задолженность, сначала следует погасить ее.
  • Перечислить средства за кредит в день, указанный в вашем графике платежей. Если средства будут на вашем счете позднее 7 часов вечера, тогда заявка на частичное погашение задолженности принята не будет. Финансовая организация может применить штраф к клиенту при нарушении сроков платежа. Соответственно средства всегда нужно вносить своевременно, в идеале – заранее.
  • Ознакомиться с новым графиком. Оставшаяся сумма долгового обязательства по причине досрочного закрытия задолженности будет другой. Банковское учреждение предоставит выбор вариантов уменьшения долговой нагрузки: сократить сумму разового платежа или уменьшить общее количество платежей.
  • Погасить просрочку по займу на жилье, если таковая имеется.
  • Запомнить, что досрочное погашение, произведенное не в день платежа, не избавит вас от следующего пополнения счета согласно графику.

При завершении договора жилищного займа частью средств или в полном объеме, заемщик имеет право на получение на возврат части уже уплаченных процентов.

Право на налоговый вычет с покупки жилья в ипотеку появляется у владельца в момент получения свидетельства о собственности на недвижимость. По истечении одного календарного года с этого момента, можно подавать заявление на возврат средств.

За годы, предшествующие официальной покупке, получить финансовую компенсацию не получится.

Рассмотрим на индивидуальном примере. Владелец имущества участвовал в долевом строительстве многоквартирного дома. Сдача объекта растянулась на годы, но в собственность он вступил только по факту выдачи свидетельства. Именно дата обозначенная, в свидетельстве и будет считаться отправной точкой для получения компенсации в будущем.

Зато можно получить вычет за все, следующие за годом покупки периоды. Деньги будут начисляться каждый год, до полного израсходования остатка причитающихся средств.

Полное досрочное погашение

Самое простое решение – клиент за 24 часа лично посещает банк и подает свое заявление на полное досрочное закрытие по кредиту. Перед этим следует узнать точную сумму и проценты, оставшиеся для полного погашения задолженности.

Несоответствие даже в копейку может стать причиной непогашенного долга. Для уточнения нужной информации можно позвонить сотруднику кредитной организации. Другой вариант – общение через личный кабинет в онлайн-банке.

Сумма, которую озвучит оператор, актуальна лишь на дату ее представления. Соответственно, если вы будете осуществлять закрытие кредита в другой день, то сведения могут быть уже недействительными.

Каким образом можно внести средства на погашение ипотеки?

Чтобы внести средства на внеплановый досрочный платеж, можно воспользоваться одним из доступных вариантов:

  1. Обращение в финансовую организацию и написание заявления на списание в досрочном порядке части долга по ипотеке или закрытие жилищного займа в полном объеме.
  2. С помощью консультанта колл-центра.

Существует одно важное преимущество досрочного завершения кредита в ВТБ – это право выбрать, куда переправить списанные деньги. Они могут быть использованы для снижения размера стандартного платежа или уменьшить время кредитования. Использование калькулятора даст вам возможность сделать расчет сразу обоих вариантов и принять наилучшее решение.

Корректировки, допустимые для графика стандартных платежей

При перерасчете вы можете потребовать следующие:

  • Снизить величину назначенных ранее рассчитанных регулярных платежей. Все остальные условия должны оставаться прежними (как пример, длительность кредитования).
  • Уменьшить продолжительность кредитования, сохранив размер платежей, ежемесячно остающихся на прежнем уровне.

Если заемщик сомневается нужно ли закрывать жилищный займ досрочно, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. При расчёте ипотеки калькулятор включает в сумму все расходы по кредиту. Нужно знать, что расходы — это не только комиссия банка, но и предлагаемая страховка заёмщика.

Этот сервис очень полезен для пользователя, благодаря ему, можно не выходя из дома, прикинуть приблизительную сумму переплаты, платежа, процентную ставку, срок ипотеки, возможность досрочного погашения и сравнить все эти данные с показателями других банков. Это приблизительные расчеты и нужно посетить операционный офис финансовой организации для уточнения корректной информации.

https://www.youtube.com/watch?v=rxz0rgiuLQU

Точная сумма долга пересчитывается в день проведения полного досрочного закрытия долговых обязательств по жилью для точного соответствия оставшейся суммы долга.

Источник: https://Bizneslab.com/vtb-dosrochnoe-pogashenie-ipoteki/

Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24: частичное и полное досрочное погашение

Как досрочно погасить ипотеку банка ВТБ 24

(1 5,00 из 5)
Загрузка…
как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24

Средний срок, за который в России выплачивается ипотека, составляет всего восемь лет. При оформлении ипотеки, в среднем, на 15-25 лет, этот показатель позволяет утверждать, что абсолютное большинство заемщиков предпочитают гасить ипотеку досрочно.

Действительно, нет никакой выгоды в том, чтобы платить ипотеку положенный срок, тем более – в условиях постоянно изменяющейся экономической ситуации в стране. Однако в каждом банке свои особенности досрочного погашения.

Сегодня мы поговорим о том, как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24, какие нюансы существуют, и какими полезными возможностями необходимо пользоваться, чтобы погасить ипотеку досрочно максимально выгодно.

Полное досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 обычно осуществляется без комиссий и штрафов, которые очень часто назначают за досрочное погашение менее известные банки. Закрытие ипотеки в ВТБ 24 происходит различными способами: вы можете как приехать в банк лично, так и воспользоваться множеством онлайн услуг.

Однако условия досрочного погашения ипотеки в ВТБ таковы, что при досрочном погашении, например, перед Новым Годом, вы вполне рискуете нарваться на незакрытый кредит, если забудете взять справку о том, что вами все выплачено, и банк не имеет к вам никаких претензий: такие истории реальны, и их часто можно встретить на специализированных форумах.

В нашей сегодняшней статье мы рассмотрим, как лучше гасить ипотеку досрочно в ВТБ и узнаем, можно ли погасить ипотеку досрочно в ВТБ выгодно.

Основные тонкости досрочного погашения ипотеки в ВТБ.

как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24

В настоящее время существует несколько способов, как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24:

  • Вы можете погасить ипотеку частично, что позволит пересчитать ежемесячные платежи или сократить срок выплаты ипотеки.
  • Также вы можете погасить ипотеку полностью, запросив остаток по вашему долгу и внеся соответствующую сумму.

Способов, как внести необходимую сумму, также несколько:

  • Вы можете оформить заявление при помощи телефонного звонка.
  • Также вы можете оформить заявление и внести соответствующие средства непосредственно в офисе банка.
  • Кроме того, вы также можете воспользоваться онлайн услугой и погасить ипотеку через личный кабинет.

Отвечая на вопрос, можно ли погасить ипотеку досрочно в ВТБ выгодно, важно помнить, что средства зачисляются на ваш счет не в тот же момент, как вы их внесли.

Чаще всего, это происходит в течение нескольких дней, поэтому при оформлении заявления необходимо учитывать, что придется вносить средства «с запасом»: операционисты, чаще всего, помнят об этом, однако отдавать все на волю случая мы вам не рекомендуем.

При осуществлении досрочного погашения необходимо уведомить банк о своем намерении, как минимум, за сутки до осуществления операции.

В чем заключаются основные условия досрочного погашения ипотеки в ВТБ:

  • Для того, чтобы осуществить как частичное, так и полное досрочное погашение, необходимо оформлять соответствующее заявление. Сделать это можно как в отделении банка, так и онлайн, а также подать заявку по телефону горячей линии этого банка.
  • Заявление необходимо подавать за сутки до предполагаемого внесения платежа. В противном случае велика вероятность, что ваш платеж не будет учтен в этот расчетный период, и в итоге возникнет путаница с тем, сколько денег надо вносить и когда, чтобы рассчитаться с банком.
  • После осуществления частичного досрочного погашения осуществляется пересчет графика платежей.
  • Для того, чтобы осуществить полное досрочное погашение, важно также подать заявление и уточнить точную дату и время, когда необходимо внести платеж, и заплатить именно в указанный срок, чтобы избежать последующих трудностей с зачислением денежных средств.
  • Рекомендуется перед перечислением средств в счет договорных обязательств уточнить у сотрудников банка, принято ли заявление и возможно ли в текущее время осуществить досрочное погашение ипотекив банкеВТБ24.
  • Как мы уже упоминали выше, у ВТБ 24 нередко случаются казусы с зачислением средств, поэтому необходимо точно знать, когда у вас начинается и заканчивается платежный период. Эти даты указаны в договоре ипотеки. Досрочное погашение в ВТБ 24 можно сделать за 1 день до даты начала платежного периода или после его окончания. Если вы решили погасить кредит досрочно во время платежного периода, то до момента списания платежа по графику досрочное погашение сделать невозможно, только после его списания.

Итак, как мы видим, порядок, которым осуществляется полное досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 сходен с частичным досрочным погашением ипотеки. Однако если при частичном погашении вы продолжаете вносить платежи, и в любом случае деньги пойдут в зачет, то при полном досрочном погашении важно быть предельно внимательным.

Закрытие ипотеки в ВТБ 24 не так просто, как кажется на первый взгляд: все четко совпадает с платежными периодами, и одна небольшая ошибка может стоить вам довольно дорого.

Поэтому важно внимательно относиться к порядку выплат, а также по максимуму уточнять у специалистов банка, как именно вам следует поступить, чтобы все было начислено правильно.

Особенности частичного погашения ипотеки ВТБ 24.

как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24

Частичное погашение ипотеки в ВТБ 24 позволяет повлиять на график и размер последующих выплат, а также избежать просрочки.

Например, если в этом месяце вы получили хорошую зарплату, но знаете, что в следующем месяце денег будет меньше, целесообразно внести больше, чтобы на следующий месяц пропустить платеж или же хотя бы не платить проценты: специалисты банка подскажут вам все возможные варианты зачета ваших финансовых средств.

Кроме того, частичное погашение ипотеки в ВТБ 24 при помощи материнского капитала (а это довольно внушительная сумма) позволяет значительно повлиять как на график платежей, так и на общий срок выплаты ипотечного кредита.

Все финансовые операции осуществляются в ВТБ 24 до 19:00 – это прописано в ипотечном договоре.

Способы, как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24, следующие:

  • В первую очередь, вы можете оплатить ипотеку через интернет (онлайн-банкинг) по карте ВТБ24;
  • Кроме того, внести необходимую сумму вы можете непосредственно через кассу;
  • А также вы можете рассчитаться с помощью осуществления перевода с другого банка.

Способ, как лучше гасить ипотеку досрочно в ВТБ при частичном погашении следующий:

  • За день до внесения платежа нужно посетить отделение банка и написать заявление о намерении досрочно внести определенную сумму средств в счет ипотечного договора.
  • В случае, если за вами числится просроченная задолженность, за сутки она должна быть погашена.
  • В день планового внесения платежа на счет по договору начисляется сумма средств. Если операция не была совершена вовремя (до 19:00 в рабочий день), то заявление и досрочном погашении аннулируется, а также возможно начисление штрафов за несвоевременное внесение стандартного платежа.

Комиссия и пеня за досрочное погашение отсутствуют. Вносить можно любые суммы – их размер не регулируется правилами или условиями банка. Направить данные средства можно на сокращение срока ипотеки или на снижение ежемесячного платежа.

Обращаем ваше внимание, что даже частичное закрытие ипотеки в ВТБ 24 четко регламентировано. Если вы не вовремя внесли платеж, никакой выгоды от такого погашения вы не получите: одно расстройство и дополнительные траты. Поэтому относиться к погашению ипотеки именно в этом банке необходимо с особой внимательностью.

Особенности полного досрочного погашения.

как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24

Полное досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 к дате следующего платежа не привязано.

Если вы хотите рассчитаться с ипотекой окончательно, вы можете сделать это в любой момент, даже если дата платежа наступит только через какое-то время.

Однако и в этом случае есть особый порядок, как лучше гасить ипотеку досрочно в ВТБ, чтобы все средства были правильно учтены, и вам не пришлось доплачивать.

Условия эти такие же, как и при частичном погашении. Вы уведомляете банк за сутки до расчета.

Далее на следующий день до 19 часов вечера вносите всю сумму и обязательно получаете от банка справку, что вы полностью выплатили свой долг.

Для этого вам достаточно посетить отделение и внести определенную сумму наличными в кассу, оплатить кредит через онлайн-банкинг с карты, осуществить перевод денежных средств.

Для того, чтобы правильно рассчитать, какая сумма вам потребуется, чтобы полностью погасить ипотечный кредит, достаточно обратиться в сам банк. Для этого вовсе не обязательно приезжать в офис: достаточно воспользоваться онлайн сервисом, который позволит вам получить остаток долга на любую дату при вашем кредите.

Что нужно, чтобы полностью закрыть договор по ипотеке.

как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24

Как мы уже упоминали выше, закрытие ипотеки в ВТБ 24 необходимо осуществлять с особой внимательностью. Просто внести деньги и забыть об ипотеке нельзя. Важно правильно соблюсти определенную последовательность действий и получить от банка документы, подтверждающие, что вы полностью выплатили свой долг.

Что необходимо сделать, чтобы полностью закрыть договор:

  • В первую очередь, от вас потребуется заявление, в котором необходимо указать, что сумма остатка будет погашена полностью.
  • После этого к счету договора выпускается пластиковая карта, которая должна быть закрыта после того, как плательщик внесет средства, и они будут списаны.
  • Внести сумму средств нужно четко в установленный срок.

После того, как все пункты соблюдены, необходимо получить в банке письмо, в котором банковская организация укажет отсутствие задолженностей и обязательств по данному договору и документально подтвердит его закрытие.

Обычно договор ипотеки оформляется со страхованием. При этом суммы за услуги страховщика закладываются в стандартный график внесения платежей. Соответственно, если заемщик рассчитался по кредиту заранее, то он вправе обратиться в страховую организацию за возмещением неиспользованных, но уже уплаченных средств.

Обременение с вашей квартиры снимается путем обращения в регистрационную палату. Там же оформляется собственность и гасится закладная.

Какие дополнительные возможности надо использовать, чтобы погасить ипотеку выгодно?

как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24

Вопрос, как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24 выгодно, включает в себя несколько возможных ответов. Как при выплате ипотечного кредита в срок в течение длительного времени, так и при досрочном погашении важно помнить о том, что вы можете привлечь дополнительные средства на погашение вашей задолженности.

  • Материнский капитал – один из самых востребованных способов досрочного погашения. Сумма материнского капитала на сегодняшний день позволяет погасить довольно существенную часть ипотеки. Вы можете как существенно сократить ежемесячный платеж, так и выбрать сокращение срока кредитования. Очень часто выбирают именно второй вариант, так как платить ипотеку все 20 лет не очень-то и хочется, а при наличии стабильного дохода нет нужды снижать нагрузку на семейный бюджет. Однако при использовании материнского капитала возникают обязательства перед детьми и супругом в виде выделения долей в квартире после снятия обременения. Об этом важно помнить, так как в большинстве банков отказывают в рефинансировании, если уже был применен материнский капитал.
  • Налоговый вычет – еще один способ получить дополнительные средства на погашение вашего долга. Можно вернуть до 390 тысяч рублей за все время выплат, сумма довольно весомая, и с ее помощью можно ежемесячно вносить на счет чуть больше, чтобы в итоге получить более доступный график платежей или сокращенный срок ипотечных выплат.
  • Рефинансирование – то, о чем следует задуматься, если вы понимаете, что ваша ставка слишком велика. ВТБ 24 редко рассматривает снижение ставки более, чем до 10,9%, а в настоящее время можно оформить ипотеку и под 7%, если захотеть. Да, не все банки рефинансируют ипотеку под такие проценты, но можно найти банк, где ставка по рефинансированию окажется намного ниже. Если платить ВТБ становится трудно, вы можете рассмотреть банк, предлагающий более доступный процент, и осуществить досрочное погашение уже в нем. Правда, для этого придется немного подождать, так как не каждый банк готов рассчитываться с долгом сразу.

Выгодно ли досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24?

как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24

Досрочное погашение ипотеки выгодно в любом случае. Так вы быстрее снимете обременение с квартиры, и она станет по-настоящему вашей. Кроме того, вам больше не придется осуществлять ежемесячные выплаты. Однако в случае с ВТБ все не так-то просто.

Нередки случаи, когда выплаты начислялись не так и не в тот день, в особенности, если внесение средств осуществлялось перед праздниками. Все это – человеческий фактор, с которым у ВТБ пока что не все ладно. Поэтому при частичном или полном досрочном погашении ипотеки нельзя пускать все на самотек, а необходимо внимательно изучать условия и в точности следовать советам специалистов.

Если у вас аннуитетный платеж, выгоднее осуществлять досрочное погашение только после того, как вы выплатите проценты по кредиту, так как в случае неправильного начисления платежей проценты не будут начисляться.

В целом, можно сказать, что в плане обслуживания и расчетов с клиентами ВТБ 24 остается одним из наиболее недружелюбных банков.

Именно с этим банком возникает больше всего трудностей при досрочном погашении, а также наблюдается абсолютное отсутствие взаимопонимания между операционистами и клиентами.

Поэтому крайне важно внимательно читать условия договора, в которых, как правило, все прописано предельно понятно. ВТБ – не самый доступный и не самый дешевый банк для ипотеки, поэтому к возможным дополнительным расходам следует подготовиться заранее.

Источник: https://ipoteka.fun/kak-dosrochno-pogasit-ipoteku-v-vtb-24-chastichnoe-i-polnoe-dosrochnoe-pogashenie

Втб досрочное погашение ипотеки: калькулятор и условия

Как досрочно погасить ипотеку банка ВТБ 24

Досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ это способ снизить кредитную нагрузку. Клиент имеет право, как частично уменьшить задолженность, так и полностью закрыть договор. Данная операция сопровождается документальным оформлением.

Правом на досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ может воспользоваться заемщик независимо от срока, на который была выдана ссуда. Эта норма прописана в Федеральном Законе «Об ипотеке».

Особенности досрочного погашения ипотеки

Все клиенты могут воспользоваться правом на досрочное списание задолженности перед ВТБ банком.

При оформлении ипотечного кредита заемщик получает график погашения задолженности. В нем указаны суммы платежей и граничные сроки внесения их на кредитный счет.

К особенностям такого списания долга по ссуде относят:

  • Погашение может быть частичным или полным.
  • Внесению средств в размере большем, чем указано в графике, предшествует обязательное написание заявления.
  • Погасить досрочно займ в ВТБ банке можно только за один день до или после даты платежа, определенной графиком списания долгов.
  • После частичного списания долга сотрудники ВТБ банка составляют новый график платежей.
  • По желанию заемщика за счет досрочного погашения можно уменьшить срок действия кредитной сделки или сумму ежемесячного платежа.
  • Операция по досрочному уменьшению задолженности ВТБ банком не тарифицируется.

Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки

Погашение задолженности по ипотечному займу имеет определенные преимущества. Среди прочего выделяют следующие плюсы досрочного списания долга:

  • Возврат ВТБ банку заемных средств снимает все обременения на залоговую недвижимость.
  • Уменьшение долга ранее граничных сроков, установленных кредитной сделкой, уменьшает объем начисленных процентов за пользование ссудой.

К отрицательным моментам специалисты относят влияние инфляции на суммы долга по ипотеке: чем выше темпы инфляции, тем быстрее обесценивается задолженность по кредиту.

Как подать заявление на погашение ипотеки раньше граничных сроков

Для погашения ипотечного займа клиент должен сообщить в ВТБ банк о своем намерении. Это можно сделать двумя способами:

  • Посетить отделение ВТБ банка.
  • Позвонить по телефону в службу клиентской поддержки.

В первом случае заемщик должен написать заявление на досрочное погашение ипотеки. В нем должны быть указаны:

  • Суммы, предполагаемого уменьшения задолженности.
  • Даты внесения денежных средств.

Такое заявление должно быть подано за один день до граничной даты погашения, установленной ипотечной сделкой.

Если клиент решил уведомить ВТБ банк в телефонном режиме, то ему необходимо позвонить в контакт-центр финансово-кредитного учреждения и сообщить оператору о своем намерении.

Скачать образец заявления можно по этой ссылке.

В ответ сотрудник службы клиентской поддержки запросит следующую информацию:

  • Данные заемщика: фамилия, имя, отчество, номер, серия паспорта.
  • Информация о договоре ипотеки: дата заключения и его номер.
  • Дата внесения очередного платежа.

На практике такой вариант уведомления ВТБ банка о намерении досрочно погашать ипотеки имеет ряд недостатков:

  • Не отрегулирован процесс взаимодействия колл-центра с отделением банка.
  • Несвоевременная передача полученных данных от заемщика в соответствующий отдел ВТБ банка.

Это приводит к тому, что излишне внесенные клиентом денежные средства не засчитываются в счет погашения задолженности, а проценты за пользование кредитом продолжают насчитываться.

Частичное досрочное погашение задолженности по кредиту

Заемщик имеет право на частичное погашение задолженности по кредиту раньше граничных стоков, установленных ВТБ банком.

Способы внесения средств

В условиях ипотечного договора указано, что зачисление средств осуществляется банком до 19.00 текущего дня.

Для этого заемщик может воспользоваться одним из предложенных вариантов:

  • Внести наличные денежные средства в кассу непосредственно в отделении ВТБ банка.
  • Списать необходимую сумму с дебетовой карты, воспользовавшись интернет-банкингом.
  • Внести денежные средства через банкомат или терминал самообслуживания с функцией приема наличности собственной сети.
  • При наличии депозитного договора клиент может расторгнуть его и за счет этих средств погасить кредит.
  • Положить средства на кредитный счет можно в отделениях «Почты России».
  • Перевести деньги со счета, открытого в стороннем банке, на кредитный счет в ВТБ.
  • Оплата задолженности материнским капиталом или субсидией, полученные от государства по программам поддержки ипотечного кредитования.

Материнский капитал

Чтобы направить средства материнского капитала на погашение задолженности по ипотеке, клиент обязан обратиться в органы Пенсионного Фонда по месту регистрации.

При себе необходимо иметь пакет документов:

  • Заявку на распоряжение суммами материнского капитала.
  • Сертификат на материнский капитал.
  • Паспорт владельца сертификата.
  • Договор с банком.
  • Свидетельство, подтверждающее право собственности на объект жилой недвижимости, который был приобретен за счет заемных средств.
  • Домовая книга.
  • Письменное обязательство переоформить жилье на всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей после отмены обременения на него.

В Пенсионном Фонде дадут разрешение на использование средств из материнского капитала на погашение ипотеки.

Порядок действий

Для того чтобы ипотека была погашена, клиенту рекомендуется следовать следующему алгоритму действий:

  • За одни сутки обратиться в офис ВТБ банка и сообщить о своем намерении внести большую сумму в счет погашения долга.
  • При наличии просроченной задолженности погасить ее.
  • В день, определенный для погашения тела ипотечного кредита, внести средства любым из удобных способов. В случае если деньги поступят после 19.00 в этот день, то заявка на частичное досрочное списание долга не принимается к исполнению. А также банком могут быть насчитаны штрафные санкции за несвоевременное выполнение обязательство по внесению очередного платежа.
  • ВТБ банк установил ограничение на сумму частичного досрочного погашения. Нижний предел такой операции составляет 15000 рублей.

Принятие заявления на уменьшение тела кредита способствует снижению кредитной нагрузки, а также быстро выплатить задолженность.

Частичное досрочное погашение уменьшает сумму долга заемщика по кредитному договору. Это приводит к необходимости составить новый график платежей по ипотеке.

Клиент имеет право выбрать один из вариантов уменьшения кредитной нагрузки:

  • Уменьшение количества обязательных платежей.
  • Уменьшение объемов ежемесячного внесения средств.

В первом варианте сокращается срок действия договора. Во втором случае – ежемесячный платеж станет меньше. И в том, и в другом случае размер начисленных процентов будет рассчитываться исходя из остатка задолженности.

Полное досрочное погашение задолженности

Для снижения нагрузки заемщики решаются на полное погашение ипотеки раньше установленных кредитной сделкой сроков. Этот вариант наиболее выгодный. Клиент сокращает и срок действия кредитной сделки и размер переплаты по ней.

В этом случае заемщику также рекомендуется за сутки посетить отделение банка и написать соответствующее заявление.

Клиенту рекомендуется уточнить размер платежа, который необходимо внести для закрытия сделки. В него включается:

  • Сумма основного долга.
  • Проценты за пользование деньгами банка.

Как узнать сумму полного досрочного погашения

Если клиент принял решение о полном досрочном погашении ипотеки, ВТБ банк рекомендует:

  • Вносить средства в оговоренный срок.
  • Предварительно уточнить сумму, достаточную для закрытия договора.

Зачисление средств позже установленных дат приведет к перерасчету начисленных процентов.

Уточнить размер платежа можно:

  • У сотрудника банка.
  • Через онлайн-сервисы.

Эта сумма будет актуальна на дату расчета. На следующий день этот показатель изменится. Если на 19.00 на счете клиента не окажется полной суммы, необходимой для списания задолженности, данное заявление будет аннулировано.

Полное погашение ипотечного кредита раньше оговоренных сроков не привязано к дате обязательного платежа. Такую операцию можно осуществлять в любое удобное для клиента время с обязательным уведомлением о своих намерениях в письменном виде минимум за сутки.

Закрытие договора ипотеки

После внесение согласованной суммы долга ипотечный договор подлежит закрытию. Для этого заемщик обязан написать:

  • Заявление на расторжение ипотечного договора с указанием дат и сумм погашения кредитного договора.
  • Заявление на закрытие карточного счета.
  • Заявление на аннулирование пластиковой карточки.

После внесения денежных средств на кредитный счет сотрудниками ВТБ банка также будет закрыта и пластиковая карта, которая была выпущена к договору кредитования.

В банке заемщику обязаны выдать документ, подтверждающий факт погашения кредитных обязательств, отсутствия задолженности по ипотечному договору и факт его закрытия.

Документы для погашения ипотечного договора

Чтобы выполнить обязательства по кредитному договору раньше оговоренных сроков, заемщику потребуется предоставить в отделение ВТБ банка следующие документы:

Паспорт гражданина Российской Федерации. Кредитный договор.

После выполнения обязательств по возврату заемных средств и погашению начисленных процентов за пользование ними клиент имеет право обратиться в регистрационную палату для снятия обременения с залогового имущества.

С документами, подтверждающими полное исполнение обязательств по кредитному договору, клиент имеет право обратиться в страховую компанию для возврата излишне уплаченных сумм страхового взноса в связи с расторжением кредитной сделки ранее оговоренных сроков.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки

Калькулятор досрочного погашения ипотеки поможет рассчитать все выгоды в денежном эквиваленте от такой операции. Данный сервис составит график погашения с учетом следующих сведений:

  • Размер погашения кредита раньше граничных сроков.
  • Схема снижения налоговой нагрузки.

Программа позволяет рассчитать все возможные варианты, как досрочно погасить ипотеку.

Скачать калькулятор можно по ссылке.

Калькулятор поможет рассчитать и сумму досрочного погашения. Этот расчет будет являться предварительным. Для правильного списания размер платежа рекомендуется уточнять у сотрудника ВТБ банка.

Заключение

Досрочное погашение задолженности по ипотеке имеет ряд преимуществ. Сегодня можно частично оплатить кредит раньше установленного срока. Это поможет быстрее выполнить взятые на себя обязательства.

Сообщить о своем намерении сотрудникам банка клиент имеет право по телефону. При досрочном погашении долгов заемщику рекомендуется быть предельно внимательным к документальному оформлению данной операции.

:

Источник: https://AllVtb24.info/ipoteka/dosrochnoe-pogashenie-vtb/

FinsJur
Добавить комментарий