Как и где взять кредит с просроченным долгом?

Кредит с просроченной задолженностью и особенности работы с ним

Как и где взять кредит с просроченным долгом?

: 20 марта 2018

Оформить кредит предельно просто, а вот своевременно возвращать требуемые суммы иногда бывает затруднительно. Если даже немного просрочить выплату, то это непременно отражается в кредитной истории и может повлиять на дальнейшие обращения в банки, поэтому всегда нужно быть полностью готовым к абсолютно любым неожиданностям.

Можно ли взять кредит с просрочкой

Существуют способы получить кредит с просроченной задолженностью. Условия выдачи кредита должникам с просрочками будут разниться весьма несущественно по сравнению с чистой кредитной историей.

В данном случае следует заострить взор на период задолженности:

  1. До двух недель (кратковременные). Практически все банки согласятся сотрудничать без каких-либо дополнительных пожеланий и санкций за риски.
  2. Длительные. В этом случае будет уже значительно сложнее. Однако большинство банков и здесь идут навстречу. Потребуется посредством интернета оформить кредитную карту, причём указывать надо лишь данные паспорта (включая регистрацию), заполнение сведений о месте работы и указать стабильную сумму дохода.

При желании или необходимости, можно обратиться и в узкоспециализированные кредитные организации, где предлагается повышенная процентная ставка.
Шанс получения здесь наличных денег в кратчайшие сроки достаточно большой.

Причин для несвоевременного погашения существует достаточно много, причём среди всех подобных случаев нечистые на руку люди попадаются крайне редко.

Чаще всего случаются форс-мажорные обстоятельства, которые существенно ограничивают возможности.

 Если они наступили, то следует сразу же собрать все необходимые документы и незамедлительно обратиться в местное отделение, где сотрудники помогут с отсрочкой.

Классификация рассрочек состоит из пяти пунктов:

  • Непродолжительная (менее месяца). Если этот случай первый, то нужно будет лишь максимально быстро всё погасить и никаких последствий не будет. Большинство банков напомнят о себе, но почти никто не станет предъявлять санкции.
  • Продолжительная (от месяца до года). Абсолютно всегда отражается в личном деле, а штрафные санкции придётся оплатить в любом случае.
  • Очень продолжительная (свыше года). Есть и подобные случаи, которые передаются в специализированные коллекторские агентства или суд. В таких ситуациях деньги почти всегда возвращаются, а методы достижения цели зачастую весьма неприятны.
  • Повторные непродолжительные. Подобная тенденция негативно сказывается на кредитной истории и приводит к штрафам. Если случаи повторяются периодически, то следующий займ взять будет значительно сложнее.
  • Последующие. Постоянные просрочки приводят к штрафным санкциям, где каждый последующий больше предыдущего.

Важнейшее правило: если есть непогашенная задолженность, то банки в течение пяти дней не применяют к клиентам никакие санкции, а в большинстве случаев даже не беспокоят.
Оплата в течение этого времени позволит избежать даже малейших последствий и отражений в личном деле, что особенно удобно для тех людей, у кого в планах есть новые займы.

Чтобы в будущем было возможно взять кредит с просроченной задолженностью, нужно постараться своевременно разрешить спор без доведения его до суда или коллекторских служб.

В этом случае банк практически всегда соглашается пойти навстречу и не вносить коррективы, которые существенно ухудшают кредитную историю.

На практике существует огромнейшее количество способов разрешения проблем, причём банк практически всегда стремится пойти навстречу клиенту.

Если нет возможности платить, то лучше всего использовать следующие ходы:

  • выплата процентов без погашения основной суммы долга, а само погашение осуществить уже при улучшении имеющегося положения;
  • полная отсрочка на строго определённое время.

Банк практически всегда стремится пойти навстречу клиенту.

При обращении всегда нужно иметь весь пакет документов, где указывается на обстоятельства временной неплатежеспособности. Подобный подход позволяет добиться весьма немалых преимуществ, а доверие кредитной организации значительно возрастёт.

Кто предоставляет помощь в получении кредита должникам? Читайте нашу статью. При обращении к посредникам важно не стать участником мошеннической схемы.
Многих заёмщиков интересуют условия реструктуризации долга. Вот здесь находится исчерпывающая информация на эту тему.

Важная информация для тех, кто хочет получить новый кредит

Есть немало способов взять кредит наличными даже при самых неблагоприятных обстоятельствах. Важно при этом быть максимально честным перед банком, т.к. вся предоставляемая информация будет проверяться с особой тщательностью, и выявление неточностей может привести к внесению в личный «чёрный» список.

В процессе сотрудничества с банком важно помнить, что подобная сделка выгодна для обеих сторон – одни получают деньги сразу и потом по частям отдают, а другие имеют свои надбавочные проценты. Если же возникает неприятная ситуация, то её нужно решать незамедлительно, потому что каждая из сторон только выиграет, если удастся избежать всевозможных судов и обращений в сторонние организации.

Интересное видео о судебном прецеденте, в котором суд встал на сторону заёмщика:

Оформить кредит с наличием просрочки сможет каждый человек. Деньги можно получить не только наличными, но и посредством безналичного перевода на карту, если таковая есть. И самое важное – нужно всегда стараться вернуть деньги своевременно, чтобы потом можно было взять новую сумму на более выгодных условиях.

Источник: //dolgofa.com/kreditovanie/kredit-s-prosrochennoj-zadolzhennostyu.html

Как и где срочно взять кредит с просроченным долгом

Как и где взять кредит с просроченным долгом?

Получение кредита — популярная услуга, которая позволяет осуществить долгожданную мечту: приобрести собственное жилье, открыть малый бизнес или уехать в долгожданный отпуск в экзотическую страну. Но, к сожалению, обстоятельства складываются так, что не всегда есть возможность оплатить кредит полностью.

Причин может быть множество — банальное отсутствие денег или забывчивость гражданина. В современных финансовых условиях многие россияне допускают просрочки по кредиту. Встает актуальный вопрос: каким образом поступить при наличии задолженности и где срочно можно взять повторный кредит?

Просроченная задолженность

Если платеж внесен позже указанного в договоре срока гражданин становится должником, образуется просроченная задолженность. Разделяют два типа:

  1. Кратковременная задолженность. Плательщик вносит денежные средства вовремя, но по каким-то причинам (чаще техническим) платеж не доходит вовремя. Иногда сроки затягиваются на неделю и более. Но не стоит волноваться. В данном случае это не повлияет на кредитною историю. Данные, как правило, нигде не учитываются.
  2. Длительная задолженность. Ситуация возникает, когда плательщик пропускает срок, долг растет, но у гражданина нет возможности оплатить его. Задолженность можно погасить, уплатив банку пенни по кредиту и история не пострадает. При длительной неоплате задолженности (более 90 дней) банк направляет данные о неплательщике в базу данных Бюро Кредитных Историй (БКИ).

Бюро Кредитных Историй — компания, предоставляющая услуги по обработке, обереганию и комплектованию кредитных истории, а также предоставлению кредитных отчетов. Всего в России 25 организаций подобного типа.

Самой полной и точной базой располагают следующие организация: Национальное бюро кредитных историй, «Эквифакс Кредит Сервисиз», «Объединенное Кредитное бюро» и «Кредитное бюро Русский Стандарт».

ВНИМАНИЕ! Любой гражданин единожды за год имеет право ознакомиться с кредитной историей. При каждом повторном обращение будет изыматься плата.

Для получения информации делается запрос в Центральный Каталог Кредитных Историй в отделении банка, где был оформлен кредит. Альтернативным вариантом станет обращение в любое бюро из перечисленных.

Условия получения нового займа

В разных банках политика выдача новых кредитов гражданам-должникам отличается. Большинство не позволяет себе подобных рисков.

В таком случае банки увеличивают проценты по новому кредиту в ряде случаев до 15% и более. Это огромные суммы для заемщика поэтому соглашаются на такие условия немногие, если положение действительно безвыходное.

К тому же получить сумму более 500 000 рублей практически невозможно. Каждый клиент с проблемной кредитной историей рассматривается сотрудником банка индивидуально. Сроки одобрения или отказала могут длится до месяца.

Если есть возможность найти поручителя с идеальной кредитной историей, можно обратиться в банк и избежать такой процентной ставки. Но люди, как правило, не готовы отвечать за чужие долги, поэтому такой вариант подойдет не всем.

ВНИМАНИЕ! При наличии просроченной задолженности более 90 дней получить кредит невозможно.

Плохая кредитная история

По состоянию на 1.01.18 года в России насчитывается 561 банк. При таком количестве не составит труда найти компанию, которая одобрит новый кредит.

  • Если с момента последней неоплаты прошло менее 14 дней информация о вашей задолженности не успеет поступить в ряд банков, где с большей вероятностью вы сможете оформить новый кредит на стандартных условиях. Связано это с несовершенностью и техническим ошибками при передачи данных в БКИ.
  • Есть вариант с получением наличными через оформление кредитной карты. Такую услугу оказывают большинство банков, в том числе крупных. Условия для получения минимальны, возможно оформление через интернет.
  • Крайний вариант. Гражданин может обратиться в частные организации, которые занимаются микрозаймами. Плохая кредитная история не станет препятствием для получения новых средств. Для оформления чаще всего требуется только паспорт. Существенный минус таких займов — огромные процентные ставки и малый срок для выплаты.

Часто банк, в котором уже был взят кредит идет на встречу клиенту, поэтому есть смысл сначала обратиться туда. Возможно вам предложат оптимальные условия, чтобы не потерять клиента.

Это может быть уменьшение суммы выплаты за кредит или увеличение срока выплаты. Иногда банки предлагают новый кредит, чтобы погасить старый. Если условия не устраивают — всегда можно обратиться в другой банк.

ВАЖНО! Обращение в частную организацию для займа неразумно в долгосрочной перспективе и в большинстве случаев несет еще большие долги!

Список банков

Официально банки перестали выдавать кредиты гражданам с плохой историей, но на практике ряд организации продолжают выплаты:

  1. ГазпромБанк. Максимальная сумма до 3 млн. рублей при ставке от 12% годовых. Плюсом при оформлении станет участие поручителя. Возможен вариант получения под залог имущества/автомобиля.
  2. Восточный Экспресс. Доступная сумма от 200 тыс. рублей при ставке от 15% годовых сроком до трех лет.
  3. Почта Банк. Доступная сумма до 900 тыс. рублей при ставке от 16,9% но на срок до пяти лет. Возможна дополнительная комиссия на ряд предложений.
  4. Банк Хоум Кредит. Обеспечит максимальной выплатой до 800 тыс. рублей с самой высокой ставкой от 19%, но сроком до семи лет.

Состав документов и требования

Получить новый кредит может любой гражданин, достигший совершеннолетия. Но банки охотней сотрудничают с заявителями в возрасте от 22-23, когда есть основания для финансовой независимости.

Не так просто получить кредит люди пожилого возврата, опять же исходя, из низкой пенсии у большинства граждан. Есть несомненный плюс — большая ответственность при выплате кредита. Просрочек у данной категории практически не бывает.

Часто отказывают индивидуальным предпринимателям так как все их средства вложены в оборот, особенно в сегменте малого бизнеса. Гораздо проще выдать ссуду наемному рабочего. Плюсом станет прописка в регионе, возможно временная.

Основанием для отказа может стать потенциальный призыв в армию. Банк не позволит потерять деньги за целый год, поэтому заемщику лучше заранее урегулировать вопрос с военной обязанностью.

Для оформления просроченного кредита потребуется:

  • Паспорт, СНИЛС или ИНН.
  • Справка о заработной плате, копия трудовой книги — повысят шансы для получения кредита.
  • Возможны водительские права или загранспаспорт.

Источник: //kreditorka.info/kredity-2/plohaya-ki/kredit-s-prosrochennoj-zadolzhennostyu.html

Как и где взять кредит с просроченной задолженностью

Как и где взять кредит с просроченным долгом?

Кризисные годы – период, когда у многих граждан появились просроченные платежи по кредитам. Такая ситуация ставит отметку на репутации перед кредитными учреждениями, так как информация попадает в базу, где хранится в течение 15 лет.

При этом взять кредит с просроченной задолженностью вполне реально. Вот только клиента ждет ряд дополнительных условий и повышенные ставки.

Дадут ли кредит, если имеются просрочки?

Нужен кредит, но у вас возникли проблемы, и не получилось погасить предыдущий. Для такой категории лиц в банках действуют особые условия. Кроме стандартных документов, таких как паспорт и иная форма, подтверждающая личность с вас потребуют:

  • трудовую книжку, с текущей записью о трудоустройстве;
  • информацию о поручителях;
  • справку 2-НДФЛ о получаемых доходах;
  • документацию на залоговое имущество.

Могут потребоваться не весь пакет, а лишь часть. Основная их цель – доказать вашу платежеспособность. Но, не смотря на такую поддержку, взять кредит все равно сложно. Банки часто предлагают осуществить реструктуризацию либо перекредитоваться под более низкий процент, например, такая услуга есть у Сбербанка. А после погашение задолженностей обратиться повторно.

Такая ситуация имеет ряд недостатков:

  • повышенный процент по кредиту;
  • имуществом, предоставленным в залог, вы не вправе распоряжаться (дарить, продавать)

Однако если удастся погасить все в срок, то кредитная история улучшится и в последующем можно взять средства по стандартным ставкам и условиям. Кроме того, в России есть 4 Бюро кредитных историй.

Взаимодействие организаций и банков платное, так что договора заключают не со всеми, а с конкретным. Подать заявку необходимо в тот банк, который сотрудничает с иным бюро.

Банки, выдающие такие кредиты

Обзор предложений банков, в которые стоит обратиться в 2017 году, если у вас просрочка платежа

Название Сумма, тыс. рублей Ставка, % Срок, мес Дополнительные условия
Восточный банк от 30 до 200 от 29 36 Оформление только по паспорту
Ренессанс Кредит (на срочные цели) от 30 до 100 19,9 – 29,1 24-60 За 15 минут по 2 документам
ХоумКредит Банк от 30 до 500 19,9 – 29,9 до 60 нет
Промсвязьбанк от 10 до 25 41,7 До 3 нет
Ситибанк До 1000 18 — 28 60 рефинансирование

Альтернативные способы

Банк не единственный источник заемных средств. Альтернативные методы довольно популярны, но предлагают деньги на краткосрочный период. В первую очередь, если кредит наличными необходим срочно, обращаются в микрофинансовые организации. Они не требуют наличия дополнительных документов, кроме паспорта.

Распространенная сеть «Домашние деньги» выдает впервые обратившимся до 30 тыс. рублей по период до 52 недель, но при последующих визитах размер может составить до 50 тыс. рублей.

Компания «Русмикрофинанс» предлагает средства до 30 тыс. рублей, а «Миг кредит» от 1 недели до 35 дней.

Они имеют ряд преимуществ:

  • простое оформление;
  • возможность получить деньги в этот же день либо в течение пары дней;
  • при желании заявку можно подать в электронной форме.

Если интересует где можно взять кредит без отказа, то МФО – самый надежный способ. Но имеет и минусы:

высокие ставки, от 2% ежедневно;небольшие суммы;

ограниченный период.

Еще один способ – оформление кредитной карты. В первую очередь рекомендуют обратиться в тот банк, в котором вы являетесь клиентом (производится получение пенсий, заработной платы, социальных начислений). Обычно в таких случаях можно рассчитывать на льготные условия.

Самый популярный банк, действующий только с кредитными картами – «Тинькофф». Подать заявку на ее получение можно через интернет. Предлагаемый лимит до 700 тыс. рублей, хотя с просроченной задолженностью сумма будет значительно ниже. Она рассчитывается индивидуально по каждому клиенту.

Ставки от 24,9 % до 49,9 % годовых. Первые 55 дней пользования средствами предусмотрен беспроцентный период. К тому же часть потраченных средств возвращается в виде бонусов, которые позволяют сэкономить.

Рекомендации и советы

Список банков, где можно получить деньги в Москве с задолженностью, органичен, а применяемые ставки максимальны. Поэтому рекомендуют улучшить кредитную историю:

  • потребительский кредит на бытовую технику на незначительный срок и малую сумму;
  • покупка автомобиля на заводе-производителе под залог;
  • воспользоваться услугами кредитного брокера;
  • воспользоваться услугами частных лиц;
  • реструктуризация в ином банке.

Все эти способы заставят вас значительно переплатить, но в будущем помогут избежать проблем.

Если вы допустили ситуацию с просрочкой кредита, то постарайтесь погасить задолженность всеми способами, в том числе используя реструктуризацию или рефинансирование. Следующим этапом исправьте кредитную историю, чтобы впоследствии не возникало аналогичных ситуаций.

Источник

Ксения созерцатель Ксения созерцатель

Источник: //kredit.temaretik.com/1288584630017460625/kak-i-gde-vzyat-kredit-s-prosrochennoj-zadolzhennostyu/

FinsJur
Добавить комментарий