Как можно исправить кредитную историю бесплатно и через Интернет?

Содержание
  1. Как исправить кредитную историю?
  2. Что влияет на кредитную историю?
  3. Способы исправить кредитную историю
  4. 1. Получение Микрозайма
  5. 2. Получение кредитной карты
  6. 3. Обратиться за помощью в банк
  7. 4. Получение нового кредита
  8. 5. Получить рекомендации специалиста
  9. 6. Исправить кредитную историю бесплатно
  10. Как исправить свою кредитную историю через интернет бесплатно
  11. Важность кредитной истории в кредитовании
  12. Кредитный отчет
  13. Где хранится кредитная история
  14.  Срок хранения КИ
  15. Как проверить кредитную историю
  16. Ответы на распространенные вопросы
  17. Как можно исправить кредитную историю бесплатно?
  18. Вступление
  19. Как формируется кредитная история
  20. В случае ошибки банка
  21. В случае технической просрочки
  22. Если просрочка значительная
  23. В случае несостоятельности
  24. В случае мошенничества
  25. Как восстановить кредитную историю с помощью займа?
  26. Пошаговая инструкция «Как исправить кредитную историю быстро»
  27. Заключение
  28. Как исправить кредитную историю – улучшаем плохую КИ
  29. Как формируется кредитная история
  30. Как найти свою кредитную историю
  31. Как удалить кредитную историю?
  32. Как исправить кредитную историю бесплатно
  33. Как можно исправить свою кредитную историю за деньги
  34. Кто реально может помочь исправить кредитную историю

Как исправить кредитную историю?

Как можно исправить кредитную историю бесплатно и через Интернет?

Многие из нас уже привыкли совершать покупки, пользуясь продуктами банка – кредитами. Действительно, для многих это удобная возможность не ломать голову, каждый раз, когда появляется необходимость получить товар или средства за короткий промежуток времени.

Некоторые заёмщики периодически нарушают условия договора, поэтому сейчас банкам интересна кредитная история клиента. В том случае, если человек не выполнял условия договора в срок, его кредитная история будет испорчена, а исправить её будет нелегко.

Плохая кредитная история, чаще всего, является поводом для отказа в банках. Каждый банк оставляет за собой право не сообщать заемщику причину отказа. Поэтому если Вы являетесь постоянным клиентом финансовых организаций в сфере получения займов, или заинтересованы в одобрении кредита. Вам следует периодически проверять свою кредитную историю.

Что влияет на кредитную историю?

Кредитная история – это Ваш паспорт для любого банка. На неё влияют не только просроченные платежи и невыплаченные кредиты, но и другие факторы:

  • отсутствие кредитной истории;
  • изменение финансовой политики банка;
  • технические ошибки платежной системы;
  • ошибки кредитного специалиста при заполнении персональной информации.

На основании этих данных, которые банки собирают за всё время отношений с клиентом и его истории, формируется своеобразный балл оценки кредитной истории человека банком – скоринговый балл.

Скоринговый балл – число в диапазоне от 0 до 850, чем он ниже, тем хуже репутация его носителя. То есть, данный показатель помогает банку оценить степень доверия к Вам и быстро проанализировать Вашу кредитную историю.

Способы исправить кредитную историю

В ситуации, когда кредитная история испорчена, многих заемщиков волнует вопрос: как исправить текущую кредитную историю? Большинству не хочется выглядеть ненадежным человеком в глазах банка, некоторые боятся отказа в новом займе, а кто-то стал жертвой ошибки платежной системы и пытается восстановить справедливость.

Исправить кредитную историю можно несколькими способами. Все они законны и помогут Вам полноправно попасть в число заемщиков, которым банк доверяет. Вот наиболее актуальные из них:

1. Получение Микрозайма

Микрофинансовые организации (МФО), так же как и банки, вносят информацию о займах в бюро кредитных историй. Разница между ними лишь в выдаваемой сумме (она намного меньше, чем в банках) и процентной ставке.

По ряду причин процент одобрения в таких организациях больше, и они реже изучают истории клиентов. Поэтому, даже получив отказ в банке, Вы можете обратиться за небольшим займом и исправить кредитный рейтинг.

Главный плюс данного метода в доступности, ведь МФО не только одобряет заявки подавляющему большинству, но и найти его можно в любой точке города. Плюсом так же является возможность исправить кредитную историю в короткий срок. Для оформления займа вам понадобится только паспорт и, придя в отделение, ответить на вопросы специалиста.

2. Получение кредитной карты

Кредитная карта – помощник большинства людей в решении финансовых вопросов. Получить её сейчас очень просто, практически каждый банк при любой операции предлагает Вам оформить её совершенно бесплатно, в том числе через интернет, что сэкономит ваше время.

Для улучшения кредитной истории, после оформления карты, следует активно использовать её и вовремя оплачивать долг. Чем больше операций с помощью карты Вы совершите, тем лучше станет ваш рейтинг в бюро кредитных историй, а это поможет Вам исправить сложившуюся ситуацию.

Огромным плюсом данного метода является возможность не переплачивать проценты, так как большинство банков дарят клиентам с кредиткой льготный период, в ходе которого Вы сможете пользоваться картой без переплат и процентных начислений.

3. Обратиться за помощью в банк

Некоторые финансовые организации с целью борьбы с увеличением числа заемщиков с плохой кредитной историей предлагают услуги по её улучшению.

В ходе процедуры, банк предоставляет небольшой займ на небольшой срок. Средства займа расходуются на оплату клиентом самой услуги исправления КИ, в которую входит:

  • консультация специалиста по исправлению сложившейся ситуации;
  • оформление страхования жизни или имущества;
  • дополнительные услуги (оформление кредитной или банковской карты, подключение услуги смс-информирование и т.п.).

Таким образом, банк удостоверится в Вашей платежеспособности, а Ваша кредитная история изменится в лучшую сторону. Но, при этом, придется потратить на исправление не только много времени и сил, но и денег.

4. Получение нового кредита

Метод поможет заемщику, попавшему в неприятную ситуацию, исправить плохую кредитную историю. Актуальнее в настоящее время брать потребительские и товарные кредиты.

Чтобы оформить товар в кредит следует выбрать покупку в магазине, где есть кредитный агент, обратиться к нему и оформить товар через банк. Если банковского агента в магазине не оказалось, пойти в банковское отделение для оформления кредита там.

Приятным дополнением данного метода является возможность оформления рассрочки, так как многие продавцы, для увеличения лояльности покупателей, делают дополнительную скидку на товар, чтобы погасить за Вас переплату по процентам. В результате за покупку будет выплачено ровно столько, сколько он стоит в магазине, но через банк. К тому же, для оформления товарного кредита вам потребуется не более 20 минут.

В обоих случаях решение по одобрению принимает не человек, а компьютерная программа, которая анализирует заполненную анкету и платежи по кредитам. Если вы не занесены в черный список банка, заявку вам, скорее всего, одобрят.

5. Получить рекомендации специалиста

Метод поможет вам сэкономить массу времени, так как проходит в режиме онлайн. Для того чтобы им воспользоваться заполните заявку в форме ниже, и вы получите подробный отчет по всем кредитным операциям, а так же рекомендации к исправлению кредитной истории.

Таким образом, вы точно узнаете, какой способ поможет вам проверить своё кредитное здоровье, и вам не придется тратить время, пробуя разнообразные методы во всех возможных организациях. К тому же, услуга довольно экономична, в сравнении со многими способами.

6. Исправить кредитную историю бесплатно

Чтобы сэкономить средства, на исправлении кредитной истории, придётся потратить уйму времени и сил. Так как изначально нужно выяснить число и характер задолженностей, которые у Вас имеются, в том числе: плохихкредитов, коммунальныхплатежей, штрафов. После чего оплатить все имеющиеся долги.

Квитанции об оплате необходимо предъявить банковскому сотруднику, с просьбой внесения изменений в кредитную историю.

Источник: https://xn----7sbldqcaj4anoiljf8rh.xn--p1acf/kak-ispravit-plohuyu-kreditnuyu-istoriyu

Как исправить свою кредитную историю через интернет бесплатно

Как можно исправить кредитную историю бесплатно и через Интернет?

Негативная кредитная история – не приговор. Осуществив ряд мероприятий, уже через несколько месяцев даже самые проблемные в прошлом должники могут поднять свой кредитный рейтинг и перейти в категорию надежных заемщиков. В статье рассмотрим как исправить кредитную историю через интернет.

Важность кредитной истории в кредитовании

Кредитная история является одним из важнейших показателей для кредиторов, т.к. позволяет прогнозировать исполнение должником своих обязательств в будущем.

Однако, кроме них существует еще ряд организаций, заинтересованных в получении такой информации.

Прежде всего, это страховые компании и работодатели, которые с помощью такой проверки пытаются защитить себя от безответственных людей и мошенников.

Многие понимают, что ранее имевшие место просрочки не позволят рассчитывать на выгодные условия кредитования, однако, отказ в трудоустройстве, или явно завышенный тариф по страховке, обычно, оказывается для них неприятным сюрпризом. Чтобы выйти из этой ситуации, необходимо кредитную историю исправить. При наличии необходимых знаний можно сделать это с минимальными затратами времени и денег.

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'Восточный' Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «Восточный» за 30 секунд онлайн! только паспорт онлайн заявка за 30 секунд 97% одобрения от 25 000 руб.Онлайн-заявка на кредит в банк «ОТП» принятие решения за 1 день! *самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018 №1 в кредитном рейтинге banki.ru

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'ОТП' Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предложение банка «ОТП» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «ОТП» онлайн за 30 секунд! только паспорт онлайн заявка короткая анкета решение за 15 минут! от 15 000 руб.Онлайн-заявка на кредит в «ОТП банк» принятие решения за 1 день! *самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Отправить онлайн-заявку напрямую в колл-центр банка 'МКБ' Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в «МКБ» банк.

Получить потребительский кредит в МКБ банк за 30 секунд онлайн! короткая анкета без посещения офиса заполнить заявку онлайн за 30 секунд процентаня ставка 10,9% только паспортСумма от 50000 до 3000000 руб. Онлайн-заявка на кредит в банк «МКБ» принятие решения за 1 день! *лучший кредит на сумму до 500000 руб. в кредитном рейтинге banki.ru

Кредитный отчет

Оказавшись в подобной ситуации, прежде всего, стоит ознакомиться с отчетом, который содержит данные о погашении ранее взятых кредитов.

На основании сведений, которые содержаться в этом документе, можно весьма точно оценить вероятность выполнения должником взятых на себя обязательств.  Такой анализ называется скорингом.

Расчет проводится автоматически на основании принятых у кредитора правил.

самого документа, перечень лиц, которые имеют право ознакомиться с ним полностью либо его частью, а также, процедура его  предоставления, регламентируется Федеральным законом от 30.12.2004г. «О кредитных историях». В соответствии с данным законодательным актом, отчет о кредитной истории должника включает в себя следующие разделы:

  • титульная часть — здесь указываются сведения о должнике:
    • для граждан – ФИО, дата рождения, и т.д.;
    • для предприятий – название, ИНН, ОГРН и пр.
  • основной раздел – эта часть содержит информацию об обязательствах должника(сумме и сроке ссуды, были ли просрочки и т.д.), данные о банкротстве (при наличии),  и т.д. На основании представленных в этом разделе данных заинтересованные лица могут рассчитать долговую нагрузку и кредитоспособность должника;
  • дополнительный (закрытый) раздел – включает в себя данные об организациях, которые предоставили данные для отчета, а также, о его пользователях. Здесь же указываются сведения о приобретателях права требования по договору займа (при его уступке). Проанализировав эту часть отчета можно определить, как часто лицо обращается за кредитами.
  • информационный раздел (формируется только по частным лицам) – содержит сведения о выдаче ссуды заемщику или же об отказе в финансировании с указанием причины такого решения кредитора. Эта часть отчета позволяет узнать, в какие финансовые учреждения он обращался за кредитом, и статус этих заявок.

Кроме самого должника, который может ознакомиться с данными отчета полностью, основная часть отчета может также предоставляться пользователям кредитной истории —  предприятиям и индивидуальным предпринимателям. При передаче данных третьим лицам обязательно наличие на это согласия заемщика, оформленного должным образом, с указанием целей такого запроса.

Разрешение лица на предоставление данных о его кредитной истории является действительным в течение 2-х месяцев с момента его выдачи. Если в течение этого срока оформлен новый займ — срок такого согласия сохраняется на весь срок договора. В том случае, если запрос подается с целью выдачи кредита, разрешение на предоставление сведений о кредитной истории не требуется.

Где хранится кредитная история

История погашения займов хранится в базах данных специальных компаний, которые собирают, обрабатывают и сохраняют такую информацию – бюро кредитных историй (БКИ). Сегодня в России работает более 20-ти таких компаний, учет которых ведет Центральный каталог кредитных историй ЦККИ).  Несмотря на их количество, 95% историй находятся в 5-ти  бюро, лидерами которых являются:

БКИ Количество историй*
ОКБ 183 000 000
Эквифакс Кредит Сервисиз 180 000 000
НБКИ более 17 000 000

*-данные на декабрь 2015г.

В соответствии с ФЗ №218-ФЗ все организации, осуществляющие выдачу займов ( т.ч. микрофинансовые организации и кредитные кооперативы и) должны направлять отчет хотя бы в одно БКИ.  Следует отметить, что бюро не обязаны взаимодействовать между собой. Это неудобно для пользователей, т.к. ни в одном из бюро нельзя получить консолидированную информацию по ссудам должника.

 Срок хранения КИ

Изначально срок хранения данных об истории погашения займов в России составлял 15 лет, а с 1 марта 2015 года депутаты уменьшили его до 10-ти лет.  По окончанию этого срока данные  аннулируются. Несмотря на то, что срок хранения был уменьшен – он по-прежнему является один из самых длительных в мировой практике (за исключением, пожалуй, только Нидерландах, где он является бессрочным).

Здесь стоит отметить, что при анализе кредитной истории должника банки сами устанавливают срок давности просрочки, после которого она теряет для них свое значение. Расчет длительности срока зависит от типа ссуды (ипотека, потребительский или автокредит). Следует также учитывать, что при оценке полученных сведений свежие данные имеют для кредитора более высокий приоритет.

Как проверить кредитную историю

Кредитный отчет имеет ключевое значение для принятия решения в отношении должника со стороны целого ряда заинтересованных лиц. Однако, как и в любой другой базе, которая формируется вручную, в отчете могут быть допущены разного рода ошибки, в результате которых данные даже могут «подтянуться» к совершенно посторонним лицам, не имеющим к указанным ссудам никакого отношения.

По данным экспертов, сегодня около 1% кредитных историй содержат разного рода погрешности, т.е. в каждом сотом отчете БКИ представлены некорректные данные. В некоторых случаях, «обзавестись» негативной кредитной историей могут даже те люди, которые ранее кредитами никогда не пользовались. Чтобы исключить такую ситуацию необходимо регулярно запрашивать данные о своей истории для проверки.

Для этого необходимо:

  • оформить запрос в ЦККИ, чтобы узнать, где она находится;
  • обратиться в бюро для получения отчета.

По закону, раз в год отчет предоставляется бесплатно, а все последующие отчеты предоставляются субъекту кредитной истории с взиманием оплаты согласно тарифам организации. Стоимость отчета составляет, в среднем, 300-400 руб. Кроме обычного отчета, обратившись в ряд бюро, за дополнительную оплату можно получить персональный расчет скоринга БКИ по заемщику.

Внесение изменений в кредитную историю

Имея на руках данные отчета можно приступить к исправлению кредитной  истории:

  • если в отчете присутствует ошибка – ее нужно исправить. Для этого нужно обратиться непосредственно в организацию, являющуюся источником некорректных данных в системе;
  • если все верно, и просрочка имела место – необходимо ее исправлять путем оформления новой ссуды. Здесь следует учесть, что, для того, чтобы это положительно отразилось на кредитной истории должника, параметры займа и его погашения должны соответствовать «проблеме», иначе предпринятые действия не принесут результата.

К примеру, улучшить историю, имея в прошлом просрочки по ипотеке в 1 млн. руб., оформив ссуду на потребительские цели на десять тысяч рублей и погасив его за неделю, невозможно. Чтобы сделать это правильно, необходимо прибегнуть к услугам специалистов в этом вопросе. К примеру, сегодня, на вполне официальной основе, подобную услугу предлагают несколько бюро кредитных историй .

Воспользовавшись программой «Идеальный заемщик» от Эквифакс Кредит Сервисез  можно улучшить свою историю всего за 13 месяцев. Для реализации этой цели клиенту необходимо оформить всего два сравнительно небольших займа на потребительские цели погасить их в течение нескольких месяцев без просрочки.  Если нужно «быстрее», то можно оформить три кредитные карты и погасить их за полгода.

Можно по-разному оценивать такие возможности для проблемных в прошлом должников. С одной стороны – это шанс для лиц, имевших ранее объективные причины для возникновения просрочки. С другой стороны – реализация таких программ создает предпосылки для развития разного рода мошеннических схем, позволяющих недобросовестным заемщикам повторно брать кредиты и не возвращать их кредиторам.

Выводы

Чтобы вовремя выявить ошибку в базах данных БКИ, следует регулярно проверять свою кредитную историю даже тем лицам, которые не пользуются кредитами. Учитывая возможные задержки во времени при отображении информации по закрытым ссудам, перед оформлением нового займа также будет нелишним ознакомиться с кредитным отчетом.

Для тех должников, которые имеют негативную кредитную историю, наиболее эффективным способом повышения скорингового балла являются специальные программы БКИ. Воспользовавшись такими программами можно с минимальными затратами времени и денег улучшить свою кредитную историю и избавиться от последствий, по ранее имевших место просрочкам.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1. Через какие организация я могу подать запрос ан получение кредитного отчета?

Ответ №1. Запрос на получение кредитного отчета можно подать через БКИ, банк, почтовое отделение, отправив телеграмму, через нотариальную контору, МФО или кредитный кооператив.

Вопрос №2.  Что нужно для запроса в ЦККИ?

Ответ №2.  Необходимо знать код субъекта кредитной истории, без него запрос оформит невозможно.

Вопрос №3. Как часто можно делать запрос в БКИ?

Ответ №3. Запрос в БКИ можно делать неограниченное количество раз, но только один раз в год – бесплатно.

Исполнитель – Лисина М.Н.

На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка “ОТП”, можно взять одну из минимальных сумм по кредиту – от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк “Восточный” с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от “МКБ”. Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд.

Получить кредит в банке “ОТП” онлайн за 30 секунд! только паспорт онлайн заявка короткая анкета решение за 15 минут! от 15 000 руб.Онлайн-заявка на кредит в “ОТП банк” принятие решения за 1 день! *самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка “Восточный” с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке “Восточный” за 30 секунд онлайн! только паспорт онлайн заявка за 30 секунд 97% одобрения от 25 000 руб.Онлайн-заявка на кредит в банк “Восточный” принятие решения за 1 день! *самая минимальная процентная ставка на 2019 год №1 в кредитном рейтинге banki.ru

Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в “МКБ” банк.

Получить потребительский кредит в МКБ банк за 30 секунд онлайн! короткая анкета без посещения офиса заполнить заявку онлайн за 30 секунд процентаня ставка 10,9% только паспортСумма от 50000 до 3000000 руб. Онлайн-заявка на кредит в банк “МКБ” принятие решения за 1 день! *лучший кредит на сумму до 500000 руб. в кредитном рейтинге banki.ru

Источник: http://goodcreditonline.com/kak-ispravit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu-cherez-internet-besplatno/

Как можно исправить кредитную историю бесплатно?

Как можно исправить кредитную историю бесплатно и через Интернет?

Часто кредитная история служит хорошим основанием для взятия кредита, а плохая наоборот! Как исправить кредитную историю? Мы дадим ответ! В статье есть информация о том, как формируется кредитная история и как ее исправить, в зависимости от обстоятельств. Но главное, мы оставили на десерт – самый популярный способ восстановления кредитной истории с пошаговым руководством.

Вступление

Хотите оформить кредит, но банк не дает согласия из-за плохой кредитной истории? Оказывается, есть несколько способов вернуть себе «доброе имя» и кредитное доверие.

Ситуации бывают разные – от просрочки, до мошенничества и технической ошибки банка. Предлагаем разобраться в каждой отдельно.

После такого «разбора полетов» у вас больше не возникнет вопроса, как исправить кредитную историю.

Как формируется кредитная история

Вы, как заемщик имеете обязательства перед банком по погашению кредита. задача – выплачивать указанную часть от общей суммы точно в срок. В системе данных отображается, как добросовестное погашение кредита, так и любая просрочка.

В дальнейшем, когда вы вновь захотите оформить займ, банк взглянет на вашу кредитную историю, обнаружит недочеты и откажет в выдаче денег. Следует знать, что неоплаченный банковский долг – это лишь вершина айсберга.

Если вам пришел вызов в суд о неуплате налогов, долгов по коммунальным услугам, алиментам и даже штрафов – кредитная история пострадает. Запомните, что каждый кредит со всеми операциями фиксируется в вашем личном деле в бюро кредитных историй (БКИ).

Не отчаивайтесь, если у вас уже есть подобные проблемы. Как можно исправить кредитную историю в разных случаях, читайте в продолжении материала.

В случае ошибки банка

Вашей вины нет, если ошибку совершили в банке. Кассир указал неверные данные или терминал дай сбой. Время потеряно, платеж пришел с задержкой в пару дней. В вашей кредитной истории появилось слово «просрочка».

Можно ли исправить кредитную историю в такой ситуации? Конечно. Обратитесь в банк, кредитор обязан сообщить о своей ошибке в БКИ, прислав новые данные. Бывают случаи, когда банк не реагирует на подобные запросы клиента.

Тогда без промедлений подавайте заявление в бюро, а они пусть сами разбираются.

В случае технической просрочки

Технический долг – распространенное явление. В суматохе дел вы потерялись в датах и забыли заплатить кредит. Опомнились только через несколько дней. Если прошло 1-2 дня, то вероятность, что банк лояльно отнесся к такой просрочке, очень высока. Все мы люди и можем заболеть, оказаться вне зоны средств связи. Поэтому в таких случаях паниковать не стоит.

Достаточно заплатить нужную сумму и поинтересоваться у банка о зачислении денег на счет. Ситуация усложняется, если банк сам начинает звонить и напоминать, что срок прошел, а платежа еще нет.

Каким образом можно исправить просроченную кредитную историю в таком случае? Объясните сложившуюся ситуацию сотруднику банка, без нервов и агрессии, и убедите специалиста, что вы внесете деньги как можно скорее.

Если просрочка значительная

Посложнее будет задачка, если просрочка затянулась на месяц, а то и больше. В таком случае в вашей кредитной истории точно отображается такая информация. И в следующий раз вам могут не дать деньги в долг. Благосклоннее к клиентам относятся небольшие банки, а еще лучше микрофинансовые организации.

Исправить кредитную историю микрозаймами – самый надежный выход. Возьмите небольшой займ в МФО и верните его вовремя. Чем больше таких кредитов у вас будет, тем быстрее перекроется ваш негативный опыт. Только не нужно подавать сразу несколько заявок, даже в разные организации. Делайте все постепенно и проверьте свой кредитный рейтинг.

Система, которая оценивает вас, как заемщика, называется кредитный скоринг.

В случае несостоятельности

Можно ли исправить кредитную историю в случае несостоятельности? Когда планируете взять кредит в банке, да еще и на большую сумму, здраво оценивайте свои силы. Экспертное мнение таково: ежемесячная сумма погашения кредита не должна превышать 20% от дохода. Если цифра выше половины – банк может признать несостоятельность в выплате долга.

Вам же жить нужно на что-то? Когда такая ситуация уже произошла, вы можете попросить банк о реструктуризации, то есть восстановлении платежеспособности. Организация принимает определенные меры: понижает процентную ставку, продлевает срок кредитования. В данном вопросе важно подать такой документ в банк (просьба о реструктуризации), так у вас будет подтверждение о своих действиях.

Это может спасти вашу кредитную историю.

В случае мошенничества

От мошенничества никто не застрахован. Если вы узнали, что на ваше имя кто-то оформил кредит – срочно принимайте меры. Иначе будете выплачивать чужие долги или останетесь с плохой кредитной историей. Мошенники используют копии паспортных данных и оформляют на других людей займы.

Если с вами такое произошло, первым делом нужно подать запрос на получение информации о кредитной истории. Таким образом, вы сможете узнать, где и когда мошенники оформляли кредиты. Далее пишете претензии, а организация выясняет обстоятельства.

Когда служба безопасности даст подтверждение, что лично вы не причастны к данным займам, вашу плохую кредитную историю исправят, она снова станет «чистой», информация в БКИ обновится.

Как восстановить кредитную историю с помощью займа?

Так уж произошло, что ваша кредитная история испорчена. Уже не имеет значения, что повлияло на возникновение такой ситуации. Факт остается фактом, новый займ не выдают, так как со старым были проблемы. Где исправить кредитную историю, чтобы получить деньги и возобновить свою финансовую репутацию? Существуют банки, исправляющие кредитную историю.

Фирмы именуются микрофинансовыми организациями, они ориентированы на выдачу небольших микрокредитов, круглосуточно, в онлайн режиме, под определенный процент, на небольшой срок. Чем такие инстанции вам могут помочь в сложившейся ситуации? Чтобы перекрыть плохую кредитную историю вам нужно взять новые займы и выплатить их согласно договору без просрочек и других трудностей.

Таким образом ваша кредитная история реабилитируется.

Пошаговая инструкция «Как исправить кредитную историю быстро»

  1. Найдите микрофинансовую организацию, которая выдаст кредитный долг под нормальный процент. Ознакомитесь с требованиями компании: гражданство, возраст, наличие действующего номера телефона и прочие.
  2. Определите какую точно сумму вы хотите взять в займ, и в какие сроки точно сможете его вернуть. Будьте внимательны, не повторяйте прошлых ошибок.

    Если понимаете, что такие деньги вы не вернете быстро, то лучше возьмите меньше, но погасите кредит вовремя. От этого зависит преображение вашей кредитной истории.

  3. Зарегистрируйтесь на сайте МФО. У вас появится личный кабинет с информацией о всех проведенных операциях кредитования. Оформите заявку на получение займа.

    Укажите сумму, срок его возврата и выберите способ получения средств (на банковскую карту или через систему переводов).

  4. Дождитесь подтверждения о выдаче кредита в течение 15 минут. После этого необходимая сумма придет к вам на карту. Распорядитесь деньгами по необходимости.
  5. Верните займ с указанными процентами точно в срок.

    Таким образом ваша кредитная история реанимируется, неудачный опыт перекрывается новыми займом с положительным исходом. Информация будет внесена в БКИ. Когда следующий раз вам понадобится взять кредит, учреждения будут более лояльно настроены на его выдачу.

МФО исправляющие кредитную историю – один из лучших способов реанимации текущего положения по займам.

Обратиться в микрофинансовую организацию, значит получить не только финансовую поддержку, но и выгодные условия по оформлению займа.

Заключение

Не паникуйте, если ваша кредитная история испорчена просроченным займом. Все можно исправить, главное действовать исходя из ситуации. Несостоятельность, техническая или значительная просрочка, а может банальное мошенничество? Случаи бывают разные, определите свой.

Если возникает вопрос, как исправить кредитную историю бесплатно через интернет? Вы уже знаете однозначный ответ: взять небольшой займ у микрофинансовой организации. МФО дает деньги в долг на маленький срок.

При своевременном погашении кредита ваша репутация в БКИ изменит свой ориентир в положительном направлении.

Источник: https://xn--80aafcwnjn.xn--p1ai/%D0%BF%D0%BE%D0%BB%D0%B5%D0%B7%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D0%B8%D0%BD%D1%84%D0%BE%D1%80%D0%BC%D0%B0%D1%86%D0%B8%D1%8F/%D0%BA%D0%B0%D0%BA_%D0%B8%D1%81%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2%D0%B8%D1%82%D1%8C_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D1%83%D1%8E_%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B8%D1%8E_%D1%87%D0%B5%D1%80%D0%B5%D0%B7_%D0%B8%D0%BD%D1%82%D0%B5%D1%80%D0%BD%D0%B5%D1%82/

Как исправить кредитную историю – улучшаем плохую КИ

Как можно исправить кредитную историю бесплатно и через Интернет?

Кредитная история (КИ) – это один из факторов, на основании которых банк принимает решение о выдаче ссуды заемщику. Очень часто именно он становится ключевым, и в 80% случаев отказ в кредите получают клиенты с плохой кредитной историей.

Никакие доводы и убеждения вам не помогут. Большинство банков использует такой метод анализа надежности клиента, как кредитный скоринг.

Это полуавтоматическая система начисления кредитного рейтинга, которая учитывает и данные о кредитной истории клиента.

Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ

Есть ли
долги/просрочки по кредитам Количество
активных кредитов и выплаты по ним Почему
отказывают банки Новые кредиты
Каковы шансы одобрения кредита Получить отчёт

Но многие заемщики очень слабо представляют себе, что такое КИ, как и когда вносятся сведения о прошлых кредитах в этот документ, где он хранится, и как кредитную историю можно исправить или улучшать, если она испорчена. Более того, не все знают о самом существовании таких данных, и о том, где и как их можно увидеть.

Как формируется кредитная история

Формирование, исправление, использование кредитных историй регламентируется законодательно. Основной нормативный документ, который регулирует все эти вопросы – это ФЗ № 218 «О кредитных историях» . Основные положения этого закона, важные для клиентов банков:

  • КИ (кредитная история) – это информация о добросовестности исполнения заемщиком своих обязательств перед финансовыми организациями, которая хранится в БКИ (бюро кредитных историй). Информация поступает в БКИ только с согласия заемщика, данное согласие оформляется в письменном виде*;
  • Данные о том, в каком БКИ хранится информация, поступают в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), который контролируется Центробанком России. Государственный регулятор строго следит за работой БКИ, предоставляет лицензии этим организациям, и отвечает за хранение этой информации;
  • Получить информацию (отчет) из БКИ может как сам заемщик, так и кредитная организация с его согласия.

*Практически всегда согласие на предоставление информации в БКИ является одним из условий выдачи займа. Только 30% заемщиков на 1.01.2013 года не имели своей кредитной истории, сейчас их число постоянно сокращается.

Сейчас в России работает 26 БКИ. 90% всех кредитных историй хранятся в трех из них:

  • НБКИ (Национальное бюро кредитных историй);
  • Объединенное кредитное бюро;
  • Бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз».

Как найти свою кредитную историю

Для того чтобы понимать, выдадут ли вам новый ипотечный кредит, кредит под залог недвижимости, кредит под залог автомобиля или даже обычный потребительский кредит, нужно знать свою кредитную историю. Узнать ее сейчас можно самыми разными способами.

Такие услуги предлагают и сами банки, с которыми вы сотрудничаете, и разные БКИ, и частные компании или агентства. Но, в первую очередь, нужно знать, в каких именно бюро кредитных историй хранятся такие данные.

Для этого нужно зайти на сайт ЦККИ, выбрать в меню «запрос на предоставление сведений о БКИ», ввести личный код субъекта и паспортные данные. Здесь вы получите список всех БКИ, в которых хранятся сведения о вашей кредитной истории.

Получить отчет в БКИ можно бесплатно, но для этого нужны некоторые знания.

И, даже зная, как получить кредитную историю бесплатно, многие клиенты предпочитают заплатить небольшие деньги, чтобы избежать лишней траты времени.

Кроме того, бесплатно получить отчет можно только один раз в год, дальнейшие КО необходимо оплатить в любом случае. Как узнать кредитную историю за деньги легче всего, читайте в нашей статье.

Как удалить кредитную историю?

Теперь, когда вы уже имеете свой кредитный отчет, можно его проанализировать, и, если есть в нем неприятные моменты, исправить. Как это сделать, и можно ли удалить кредитную историю полностью? Для начала, рассмотрим, какая информация содержится в данном кредитном отчете. Это указано в статье 4 ФЗ № 218 «О кредитных историях». Основные данные:

  • Титульная часть. Здесь вы увидите сведения о себе – заемщике. Это будут личные данные (паспорт, дата рождения, ИНН и т.д.);
  • Основная часть. Это ключевая информация для банков. Здесь указываются ваше место регистрации и место жительства, сумма выданных кредитов, наличие просрочек и несвоевременных оплат, сроки кредитования, данные о погашении кредита, наличии судебных разбирательств, их результаты и т.д.;
  • Дополнительная информация. В ней вы увидите данные о банке, в котором был открыт кредит, дату подачи запроса.

Для заемщика важно, что банк не увидит закрытой информации КИ. А это – сведения о кредиторе, а также других пользователях, которые раньше запрашивали КИ (например, суды, органы прокуратуры, другие банки).

То есть, банк не будет знать, во сколько других финансовых учреждений вы уже обращались раньше, кто и когда раньше уже запрашивал вашу кредитную историю.

Это исключает фактор предвзятого отношения кредитного инспектора к вам.

Вернемся к вопросу, который изначально интересует владельцев не самой позитивной кредитной истории: можно ли ее удалить, почистить или обнулить? К сожалению, нельзя.

Хранение, передача этой информации, ее предоставление по запросу строго регламентировано законодательством, ЦБ России тщательно следит за деятельностью БКИ, и не допускает таких действий.

Поэтому, если вам предлагают за определенную сумму стереть «огрехи» прошлого, вы должны понимать, что имеете дело с мошенниками.

Как исправить кредитную историю бесплатно

Но что делать, если все-таки КИ не идеальна? Как легально и просто исправить плохую кредитную историю? Есть всего несколько вариантов в такой ситуации:

  • оформить кредит в небольшом региональном банке, идеально выполнить все его условия и попросить банк внести данные об этом в вашу кредитную историю;
  • купить товар в рассрочку (принцип здесь аналогичный – улучшить кредитную историю с помощью нового займа);
  • подождать несколько лет. Как правило, банки при запросе кредитной истории потенциального клиента указывают определенный промежуток времени – до 3 лет. Если за этот период у вас были только вовремя выплаченные кредиты и никаких проблем, можно считать вашу кредитную историю позитивной;
  • договориться с банком, в котором у вас сейчас открыт кредит, о реструктуризации долга или отсрочке платежа. Скажем, у вас есть сейчас кредит с открытыми просрочками. Вносить данные в кредитную историю банк будет по своему усмотрению. Поэтому, если вы реструктуризируете свой долг, данные о просрочках не попадут в вашу КИ в будущем.

Очень существенный момент для многих финансовых организаций – наличие в КИ данных о судебных разбирательствах и передаче залогового имущества заемщика через суд. Избежать попадания таких данных сложно, только если вы сумеете избежать самого судебного процесса. Для этого полезно знать, что такое срок исковой давности по кредиту, и как этим можно воспользоваться.

Есть еще один способ очистить кредитную историю. Но он действует только в том случае, если данные в ней ошибочны изначально. Такое бывает, к сожалению, регулярно.

К примеру, ваш однофамилец взял кредит и не отдал его, а данные случайно были внесены именно в вашу КИ, испортив всю статистику. Или же кредит значится в статусе открытого, хотя вы уже давно выплатили долг.

В этом случае действовать нужно следующим образом:

  • обратиться в банк, который предоставил неверные сведения БКИ. Порой бывает, что ошибся не он, а вы. Скажем, вы оплатили ссуду через терминал, но не погасили долг окончательно. Если же в банке данные совпадают, тогда нужно обращаться в БКИ;
  • написать заявление в БКИ с требованием проверить существующие данные. В бюро обязаны рассмотреть вашу заявку, и в течение месяца или внести корректировку, или же оставить данные, как есть (если все правильно).

Важно знать, что БКИ рассматривает такое заявление только раз. Если вы не удовлетворены результатом, нужно будет доказывать свою правоту через суд.

Как можно исправить свою кредитную историю за деньги

Многих заемщиков часто интересует также вопрос: а можно ли исправить кредитную историю, пусть за деньги, но уже сейчас? Это часто актуально при оформлении долгосрочных займов на большие суммы. Такие кредитные организации, как Райффайзен Банк, Сбербанк или ВТБ-24 предоставляют ипотеку только тогда, когда кредитная история клиента идеальная.

А это, согласитесь, редкость. Можно попытаться оформить ипотеку в другом, не таком популярном и известном банке. Но стоимость кредита будет существенно выше. Различные компании предлагают очистить кредитную историю за 500-700 долларов.

Используя кредитный калькулятор, можно посчитать, выгодно ли платить за такую услугу, чтобы оформить ссуду на более выгодных условиях.

Но дело здесь в другом. Внести изменения в КИ, стерев «плохие» данные, невозможно. Темные пятна на вашей финансовой репутации не в силах стереть никто.

БКИ несет ответственность за хранение ваших данных, это контролирует и регуляторный орган – Центральный Банк России.

Поэтому все, кто предлагает за хорошую оплату «договориться» с БКИ и уничтожить ненужные вам данные, попросту вас обманывают.

Кто реально может помочь исправить кредитную историю

Люди, которые реально могут помочь в оформлении кредита при плохой кредитной истории:

  • кредитные инспекторы или менеджеры банков. При этом они идут на служебное преступление, «закрывая глаза» на вашу кредитную историю, и не предоставляя этой информации кредитному комитету. Такие случаи – исключение, а чаще – просто способ выманить из вашего кармана деньги. Некоторые банки сознательно идут на риск, предоставляя кредиты клиентам с сомнительной кредитной историей. Они заинтересованы в расширении круга клиентской базы любой ценой. В этом случае менеджер просто запугает вас строгим кредитным комитетом, и возьмет деньги в карман, при этом предоставив всю полную информацию о вас банку. В солидных и крупных финансовых организациях такие варианты исключены;
  • кредитные брокеры. Как правило, эти люди сотрудничают именно с такими банками – с теми, кто заинтересован в клиентах даже с плохой кредитной историей. Ситуация аналогична предыдущей, только здесь вы заплатите другому человеку. Ваша кредитная история не изменится все равно, и в будущем данные о прошлых ошибках будут попадать в КИ при запросе других банков.

Есть другие, намного лучшие способы увеличить шансы на получение ссуды. Предоставьте информацию, которая подтвердит ваше хорошее материальное положение сегодня. К примеру, ваша зарплата выросла – это важный аргумент. Предоставьте счета за телефон, коммунальные услуги, чеки на крупные покупки. Можно использовать и другой метод.

Если у вас были просрочки в прошлом, покажите кредитному инспектору справки о временной неплатежеспособности. К примеру, вы болели в тот период, и не имели возможности вовремя оплатить ссуду, или были в незапланированной командировке и т.д.

Эти доказательства порой играют более серьезную роль в принятии решения банком о выдаче ссуды, чем сухие факты из кредитной истории.

Источник: https://101.credit/articles/kredity/kak-ispravit-kreditnuju-istoriju/

FinsJur
Добавить комментарий