Как можно рефинансировать кредитку?

Содержание
  1. Можно ли рефинансировать кредитную карту
  2. Что такое рефинансирование карт
  3. Какие банки рефинансируют карты: ТОП лучших предложений
  4. Сбербанк
  5. Тинькофф
  6. Райффайзенбанк
  7. Альфа-Банк
  8. ВТБ
  9. Бинбанк
  10. Россельхозбанк
  11. Уралсиб
  12. Росбанк
  13. Связь-Банк
  14. Банк Открытие
  15. Как выбрать программу
  16. Требования к заемщикам
  17. Список необходимых документов
  18. Преимущества и недостатки программы
  19. Порядок рефинансирования долга по кредитной карте
  20. Что такое рефинансирование кредитной карты
  21. Где можно рефинансировать кредитные карты
  22. Какие банки рефинансируют кредитные карты других банков
  23. Как рефинансировать кредитную карту
  24. Можно ли рефинансировать кредитную карту Тинькофф
  25. Стоит ли рефинансировать кредитные карты?
  26. Что такое рефинансирование кредитной карты?
  27. Процедура перекредитования
  28. Популярные предложения банков
  29. Рефинансирование или реструктуризация кредитной карты – что выбрать и в чем разница?
  30. Выгодно ли рефинансировать кредитную карту
  31. Рефинансирование кредитных карт
  32. Когда рефинансирование выгодно
  33. Ключевые условия банков
  34. Как происходит рефинансирование кредитных карт
  35. Лучшие предложения банков по рефинансированию
  36. Банк Зенит
  37. Рефинансирование кредитной карты Сбербанка (собственной или другого банка): можно ли и как рефинансировать?
  38. Можно ли рефинансировать, выгодно ли это
  39. Условия предоставления
  40. Порядок оформления услуги

Можно ли рефинансировать кредитную карту

Как можно рефинансировать кредитку?

Кредитка – простой и быстрый способ совершать покупки при отсутствии собственных средств.

Но порой долги превышают реальные возможности плательщика или же в сторонних КФО условия лучше, тогда хочется осуществить рефинансирование кредитных карт других банков, лучшие предложения в которых появляются едва ли не ежедневно.

Поэтому следует выяснить, можно ли сделать рефинансирование кредитной карты, в каком порядке, сколько раз и что для этого требуется клиентам в 2019.

Что такое рефинансирование карт

Рефинансирование кредитов и кредитных карт фактически одно и то же. По сути, задолженность по пластику погашается через оформление новой ссуды.

Такая процедура придется кстати, когда финансов недостаточно для выполнения обязательств по займу и история взаимоотношений с банком незапятнанна или если это улучшит условия расчета, т. е.

новый кредит выгоднее старого из-за меньшей ставки, большего срока, отсутствия условия в виде обеспечения залогом недвижимости или поручительством. Такой вариант стоит рассмотреть, если имеется несколько действующих долгов, которые хочется объединить в один.

Рефинансирование карт может проводиться как внутри банка по одной из действующих в нем программ лояльности или между разными кредитно-финансовыми организациями. Как только назревает необходимость, сначала стоит попытаться решить вопрос по месту, т. е. в банке, который выдал пластик.

Важным моментом проведения рефинансирования является выдача новой карты, если остается прежняя, а условия изменились, то имеет место реструктуризация займа.

Какие банки рефинансируют карты: ТОП лучших предложений

Перечень кредитно-финансовых организаций, в спектр услуг которых входит рефинансирование пластика, достаточно большой, но рассмотрим самые привлекательные:

Наименование КФОСтавкаРазмер (рубли)Срок
Тинькофф от 15% до 29,9% до 300 000 3 года
Райффайзенбанк 11,99%, а после первого года 9,99% до 2 000 000 до 5 лет
Сбербанк 11,5% до 3 000 000 до 7 лет
Альфа-Банк от 11,99% до 3 000 000 до 7 лет
ВТБ от 12,5% до 5 000 000 до 7 лет
Бинбанк от 10,49% до 22,49% до 2 000 000 до 7 лет
Россельхозбанк от 10% до 11,5% до 750 000 до 7 лет
Уралсиб 14,5% до 1 500 000 до 7 лет
Росбанк от 13,5% до 17% до 3 000 000 до 5 лет
Связьбанк от 11,9% – 14,9% до 3 000 000 от 6 месяцев до 7 лет
Банк Открытие от 11,9%– 14,9% до 2 500 000 от 6 месяцев до 5 лет

Подав заявку в одну из кредитно-финансовых контор, можно оптимизировать имеющуюся задолженность (суммировать ее), сократить ежемесячные расходы по возврату средств посредством получения меньшей ставки, более удобного графика, увеличения срока кредитования.

Сбербанк

Программа рефинансирования от ведущего банка страны позволяет производить перекредитование по любым картам. Количество долгов ограничено 5 единицами. Никакие обеспечительные меры при получении займа не требуются, а вся процедура осуществляется без взимания комиссий.

Фактически можно осуществить рефинансирование кредитной карты Сбербанка в Сбербанке и документы при обращении подаются в упрощенном порядке.

Если запрашивается сумма равная или меньше старого долга, на погашение которого и оформляется пластик, то требуется лишь личный паспорт физического лица.

Вместе с тем на выгодных условиях можно произвести рефинансирование кредитной карты Сбербанка в другом банке.

Тинькофф

Заявки принимаются только в режиме онлайн и ответ по ней выдается мгновенно. Если он положительный, то банк самостоятельно рассчитывается по старому долгу, а клиенту выдается новая платиновая кредитка. Первые 120 дней освобождены от начисления процента за пользование предоставленными ресурсами, последующее время ежемесячно возвращается 6% от суммы долга.

Параллельно действует бонусная программа, в рамках которой предусмотрен кэшбэк в размере 1%, предоставляемый при оплате любых покупок, а также скидки до 30% при расчете по спецпредложениям.

Райффайзенбанк

Очень заманчивое предложение делает эта кредитно-финансовая организация. Возможно рефинансировать от 1 до 5 кредитов. Участие в программе допускается без согласия действующего держателя долга, ведь Райфайзенбанк рассчитывается с ним в полном объеме. На вновь выданный пластик переводится долг. Кроме того по ней устанавливается лимит.

Чаще всего реструктуризируют карту, ранее оформленную в Сбербанке. Причина такому поведению: самая низкая ставка из всех предложений конкурентов. Но не все учитывают, что такая финансовая выгода в виде маленького процента возможна только при оформлении комплексного страхования. Если от такого клиент отказывается, то ставка сразу же взлетает на 5 процентных пунктов.

Возможность рефинансирования по кредитке представляют многие банки

Альфа-Банк

Программа данной организации также позволяет открытием нового кредитования рассчитаться с уже имеющимися займами до 5 единиц. Сюда же входят и долги по кредиткам.

Сумма выдаваемых средств не ограничивается размером старых долгов. От клиента требуется заполнить заявление на досрочное погашение старого кредита в другом банке.

Как только заключается договор, Альфа-Банк закрывает самостоятельно старые обязательства.

Держатели зарплатных карт и сотрудники банков-партнеров претендуют на особые условия перекредитования.

ВТБ

В рамках действующей программы можно рефинансировать до 6 кредитов одновременно, по картам включительно. Обеспечение выполнения обязательства не требуется.

Комиссий за операции по рассчетам с другими банками не взимаются. Сумма не ограничивается величиной общего долга по всем рефинансируемым займам.

Сумма, взятая сверх, может расходоваться на любые цели – фактически это потребительский кредит.

После полугодового пользования полученной кредиткой возможно снижение ставки до 7,5%.

Бинбанк

Программа данной КФО также позволяет рефинансировать несколько кредитов, но имеет требования к минимальному остатку каждого долга, подлежащего перекредитованию, в размере 10 000 рублей.

При этом в течение последних 6 месяцев не должно быть просрочек платежей. Ссуды обеспечением не подкрепляются, но если одновременно застраховаться, то процент по кредиту будет на несколько позиций меньше.

Займы оформляются на новые счета и используются карты платежных систем Visa и MasterCard.

Россельхозбанк

Перекредитовать в рамках имеющейся программы Россельхозбанка можно не более 3 кредитов, которые выдавались иными КФО. При этом уплаты каких-либо комиссий и обеспечений не требуется, а размер ежемесячного взноса будет комфортным. Одновременно можно получить сверх требуемую для расчета по прежним долгам сумму на любые нужды и по приятной ставке.

У Россельхозбанка имеется возможность рефинансирования своих кредитов и сторонних банков

Клиент вправе сам выбрать удобную дату платежей, а также привлечь к выполнению договорных обязательств созаемщиков. Разрешается досрочное погашение кредита и за это не применяются никакие штрафные санкции (пеня, какие-либо ограничения и т. д.).

Уралсиб

В рамках программы все займы аккумулируются в один с фиксированной ставкой. Ежемесячный платеж становится меньше, чем был по прежним обязательствам. Дополнительно по желанию клиента может выдаваться сумма сверх, при этом конкретной цели и требований к ней банк не предъявляет. Чтобы сделать такое рефинансирование, предоставление справок о доходах не требуется.

Росбанк

Рефинансирование Росбанком позволяет не только рассчитаться по прежним кредитам, но и получить дополнительные средства. Никаких комиссий за заключение договора, выдачу и пользование деньгами с клиента не взимается.

Если сумма займа перевалила за 600 000 рублей, то ставка устанавливается на минимуме. Дату расчета по новой задолженности устанавливается по желанию клиента.

Допускается досрочная выплата долга, при этом никаких ограничений, комиссий и штрафов не предусмотрено.

Связь-Банк

Программа рефинансирования Связь-Банка может похвастаться одной из самых низких ставок – 11,9%, но для того чтобы ее получить, требуется оформить страховку от несчастных случаев, болезней и потери работы. В противном случае ставка составит уже 14,9%. Если полис страхует не все, то ставка уже 13,4%. Также потребуется подтвердить официально свой доход. Всего рефинансировать можно до 5 займов.

Банк Открытие

Чтобы перекредитовать пластик потребуется подтвердить свою платежеспособность, через предоставление справки о доходах, которые должны быть для москвичей (в том числе из области) и петербуржцев не меньше 25 000 рублей, а для прочих жителей страны 15 000 рублей.

Разрешается досрочно гасить заем и не бояться комиссий и штрафов, таковые не предусмотрены. При этом новый кредит целевой: требуется самостоятельно рассчитаться со старыми держателями долгов и в течение 60 дней отчитаться перед новым банком. Пропуск срока уведомления влечет рост ставки на 3%. Страховка необязательна.

Среди всех предложений главное — это правильно выбрать подходящее для себя

Как выбрать программу

Подбор наиболее подходящей программы строится на основании определения оптимальных для себя условий получения нового кредита и банков, в которых подобные продукты присутствуют.

Одновременно учитываются:

  • Существующий лимит, ведь средств должно быть достаточно для того, чтобы произвести полный расчет по долгу и комиссиям, если таковые есть.
  • Размер ставки по оформляемому займу. Она не должна быть выше, чем по текущим кредитам, а хорошо, если меньше на 2-3% (особенно для получения средств наличными).
  • Внимательное изучение условий нового займа, поскольку могут быть включены пункты о взимании комиссии за обслуживание карты, переводы, лимиты и ограничения по трансакциям.
  • Надежность и стабильность банка. Лучше когда КФО крупное и существует длительное время (Сбербанк и т. д.), ведь риски скачка ставки в процессе действия договора в таком случае ниже.

Важно понимать, что в случае рефинансирования кредитки через оформление потребительского займа, погашение производится только по графику. Нарушение этого условия плохо скажется на истории. Если же оформляется новая кредитка, то есть возможность сначала осуществлять возврат минимальными платежами, тем самым отсрочив основную сумму на конец срока исполнения обязательства.

Требования к заемщикам

Чтобы рефинансировать кредитку клиент должен отвечать фактически тем же требованиям, что и при получении потребительского кредита:

  • Соответствие возрастным рамкам, как правило, это диапазон от 21 года – 70 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Наличие регистрации в определенном регионе, как правило, соответствующему тому в котором размещено отделение банка.
  • Платежеспособность (стаж работы и стабильный доход).
  • Нужный рейтинг и максимально чистая кредитная история. Как минимум отсутствие просрочек полгода до оформления кредита.

У каждого банка примерно те же требования, которым должен соответствовать клиент для проведения рефинансирования

Условиями рефинансирования кредиток являются:

  • Получение нового пластика, по которому установлен повышенный лимит, ставка меньше или увеличен срок пользования средствами.
  • Заемные средства выдаются посредством открытия возобновляемой кредитной линии.
  • Погашение за счет внесения каждый месяц обязательных взносов.
  • Бескомиссионный расчет с долгами в другом банке.
  • Экономия финансов при выпуске и обслуживании пластика (лучше всего когда это делается бесплатно).
  • Возможность подключения к мобильному и использование банкинга, ведь это позволяет удобно контролировать состояние счета.

Несмотря на то что размер кредита, ежемесячных платежей можно просчитать самостоятельно с помощью калькулятора на официальных сайтах банка, лучше уточнять сумму, необходимую к займу у специалиста КФО. Для каждого конкретного случая она будет индивидуальная, ведь кредит имеет рамочные условия.

Чтобы получить ссуду, потребуется заполнить стандартную заявку по форме, выданной в банке или электронную на сайте учреждения. Как только она рассмотрена предварительно, подается требуемый пакет документов. После изучения принимается окончательное решение. Одобренная заявка предполагает посещение отделения и подписание кредитного договора, а после получение карты.

Список необходимых документов

Заявка при оформлении кредита подкрепляется:

  • Паспортом.
  • Любым иным личность удостоверяющим документом (водительское, пенсионное и т. д.). Они идут в дополнение к паспорту.
  • Официальное подтверждение доходов (справка из бухгалтерии по банковской форме, 2-НДФЛ и т.д.).
  • ИНН.
  • СНИЛС.
  • Копия трудового договора или книжки. Последняя должна быть удостоверена подписью руководителя и печатью.

Желая провести рефинансирование, следует рассмотреть все стороны процедуры

Преимущества и недостатки программы

Ключевым плюсом рефинансирования кредитки является существенное сокращение затрат за пользование одолженными средствами и обслуживание продукта. Дополнительными плюсами также являются:

  • Возможность пользоваться картой в период льготы и прочих программ лояльности.
  • Наличие права расплатиться с пластиком более дорогого уровня и стать обладателем стандартного.
  • Более низкие ставки по кредитному лимиту.
  • Увеличенный срок займа.
  • Право рефинансировать кредитку посредством оформления потребительской ссуды, по которому будет установлен единый и простой график периодических взносов.

Из негатива такой процедуры:

  • Сбор и подача документов, перечень которых идентичен тем, что при открытии любого иного кредита.
  • Использование ресурсов согласно конкретной цели. Обычно запрещено расходовать средства по своему усмотрению и требуется подтвердить документально, что прежние займы оплачены. Иначе применяются меры в виде повышения ставки, а то и вовсе выставляются притязания о возврате финансов.
  • Дополнительные траты в виде комиссий и страховки. Последнее фактически является дополнительной и добровольной мерой обеспечения займа. Банк не обязывает ее оформлять(отказать в кредите он не может по этому основанию), но не предоставляет льгот и минимальных процентов.

В видео будет рассказано о банках, проводящих рефинансирование:

Источник: https://MoyDolg.com/refinansirovanie/kredit/karta.html

Порядок рефинансирования долга по кредитной карте

Как можно рефинансировать кредитку?

Применение кредитных карточек широко распространено среди потребителей, так как они обеспечивают использование средств по своему усмотрению на нецелевые расходы.

К тому же пластик обладает многими преимуществами, такими как льготный период кредитования и прочие.

Однако когда возникают непредвиденные обстоятельства и заемщик оказывается в затруднительном положении, актуальным стает вопрос, как можно рефинансировать кредитную карту.

Что такое рефинансирование кредитной карты

Это получение нового займа на более выгодных условиях, чтобы погасить текущую задолженность по карточному счету, которая предполагает выплату высоких процентов, так как это самый дорогой продукт банковского учреждения. В данном случае новые условия от сторонней структуры в любом случае будут более выгодные, так как каждая просрочка по карточке помимо высоких процентных ставок предполагает начисление штрафных сумм.

Важно! досрочное закрытие карточного счета принесет экономию, но если это невозможно, то рефинансировать продукт будет единственно правильным решением с целью избегания переплат, хотя для нового кредитора такой продукт не имеет особой выгоды.

Где можно рефинансировать кредитные карты

Чтобы получит рефинансирование от банковской структуры необходимо иметь безупречную историю плательщика и гарант выплат, например, недвижимость, высокий и стабильный доход или друг в качестве поручителя.

В процессе кредитования учреждение обеспечивает перевод средств на счет первичного кредитора, а заемщик начинает уплату по новому графику, составленному новым кредитором. Перекредитовать карточку могут многие учреждения, но при этом у каждого имеются разные предложения, условия, проценты и ставки.

Чтобы выяснить, какое финансовое учреждение работает с такими программами достаточно задать необходимый вопрос в поисковике браузера и изучить на официальных сайтах приемлемые условия.

Какие банки рефинансируют кредитные карты других банков

Банки Ставка Лимит Особенности
Альфа-банк; От 11,99% До 3 млн. рублей Доказательство закрытия кредита и заявка-онлайн на получение кредита
ВТБ 24; От 12,9% Заявка на сайте, по которой в дальнейшем необходимо принести оригиналы документов
Сбербанк; До 1 млн. рублей До 5 лет
Россельхозбанк; До 5 лет, возраст от 23 лет
Тинькофф Сумма ежемесячного платежа не меньше 5% от задолженности Льготный период в течение 90 дней, дающий возможность полностью погасить кредит без процентов
Райффайзен банк От 11,99% 2 млн. рублей Доказательство погашения кредита и заявление на перекредитование
Уралсиб От 14,5% годовых Рассматривается заявка день, при этом можно взять дополнительные средства
СКБ Банк От 19,9% 1.,3 млн. рублей Можно рефинансировать до 10 карт и займов в один

Как рефинансировать кредитную карту

Итак, многие банки рефинансируют чужие кредитные карты по онлайн-заявке, клиент предварительно отправляет заявку, а организация ее одобряет, после чего необходимо пройти в отделение с пакетом документов. В офисе организации пишется заявление, и предоставляются папка с документацией:

  • паспорт;
  • документы по предварительному договору;
  • справка-выписка от первичного кредитора;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки.

После подписания нового договора, на клиента открывается счет в банке для получения денежного займа. Далее необходимо самостоятельно снять средства и покрыть текущий кредит в другом учреждении, при этом многие банки требуют не только подтверждение пополнения карты, но и ее закрытия. Для этого нужно сделать у первичного кредитора справку, что счет закрыт и долг исчерпан.

Выполнив все эти этапы, физическое лицо остается с новым кредитом, графиком платежей и более выгодными условиями, так как не будет таких значительных переплат, как в случае с картой, особенно если она премиум класса, что существенно увеличивает размер обслуживания.

В ходе перекредитования заемщика многие банки обеспечивают соединение в один продукт от 5 до 10 займов, что довольно выгодно для тех клиентов, которые получили множество кредитов и теперь не знают какой график соблюдать. У данных событий существует несколько преимуществ:

  • возможность погашать займ более длительный период, что существенно уменьшит ежемесячный платеж;
  • отсрочка платежа;
  • уменьшение процентной ставки.

Можно ли рефинансировать кредитную карту Тинькофф

Рефинансирование кредитки Тинькофф возможно так же, как и карты других банков, предоставляют данную услугу многие учреждения. При этом заемщик остается в выгоде, так как у такого поступка много преимуществ. Если это рассмотреть на примере со Сбербанком, то выйдет примерно такая картина:

  • обратившись, клиент получает возможность кредитоваться от 3 месяцев до 5 лет;
  • в возрасте до 75 лет;
  • стаж работы на последнем месте от 6 месяцев;
  • общий трудовой стаж от года.

Источник: https://DenegProff.com/refinansirovanie/dolga-po-kreditnoj-karte.html

Стоит ли рефинансировать кредитные карты?

Как можно рефинансировать кредитку?

Но есть и минус – часто человек, не рассчитав своих сил, уходит в сильный минус, и ежемесячное погашение задолженности становится для него непосильным бременем. Неплохой способ разобраться с такой ситуацией предлагают банки, и называется он – рефинансирование кредитных карт.

Как и обычное рефинансирование кредитов, данная процедура заключается в том, что сторонний банк гасит вашу задолженность перед тем банком, который выдал кредитку, а сумму вашего долга растягивает на более продолжительный период времени, за счет чего суммы ежемесячных обязательных взносов (платежей) сокращаются.

Рефинансировать кредит может и ваш банк-кредитор, которому принадлежит кредитная карта.

Что такое рефинансирование кредитной карты?

Рефинансирование кредитных карт, по сути, происходит так же, как и перекредитование обычных кредитов – запускается процедура перекредитования на более выгодных для заемщика условиях. При этом, банк, в который вы обращаетесь, будет выдавать не просто потребительский, а целевой кредит – его назначением будет погашение вашей задолженности по кредитной карте перед другим банком.

Сделать такой шаг можно и не только потому, что у вас не хватает денег для погашения требуемых платежей, но и просто осознав, насколько грабительские проценты требует кредитная карта. Скажем, на картах они могут достигать даже 50 % (а средние цифры обычно равняются 25-30%), тогда как обычный кредит в банке можно взять под 17-20 %.

Процедура перекредитования

Вопрос о том, как рефинансировать кредитные карты, волнует многих. Действительно, в ряде случаев все не так просто, как хотелось бы.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Первый вопрос, который возникает у тех, кто хочет погасить долг по карте за счет заемных средств: при рефинансировании обязан ли я закрыть ее? Ответ утвердительный, и вот почему – многие кредитные лимиты являются возобновляемыми. То есть, овердрафтом держатель карты может пользоваться в любой момент вплоть до истечения срока действия карты.

Где гарантия, что, погасив задолженность, заемщик вновь не влезет в этот же ящик Пандоры? Чтобы исключить возможность повторного использования рефинансируемой карты, банк, предоставляющий услугу перекредитации, может потребовать ее закрытия с предоставлением документального подтверждения этого шага (справки от банка, выпустившего кредитку).

Вопрос второй: можно ли рефинансировать без подтверждения дохода? Скажем так: ни один серьезный банк на это не пойдет, особенно если долг у вас немаленький. Если же долг мал, и вы его выплачиваете добросовестно уже давно, можно попробовать.

Другой вариант – обратиться в молодое кредитное учреждение, которое более лояльно относится к заемщикам. Также можно рассчитывать на перекредитование без подтверждения дохода на условиях больших переплат – но тогда смысл всей затеи теряется.

В сети можно найти обзоры банков, которые якобы предлагают рефинансирование без предоставления справки о доходах, трудовой книжки и других данных о зарплате и занятости. На самом деле, все очень индивидуально – значение будет иметь и долг, подлежащий реструктуризации, и сам заемщик – его кредитная история, возраст и другие показатели. Лучше всего отправить онлайн заявку в разные банки.

Существуют и другие требования, которые повлияют не только на процент и другие условия перекредитования, но и в целом на то, согласится ли банк вас перекредитовать:

  • Отсутствие задолженности (лучше всего, если ни один платеж не будет просрочен. Но иногда банк может пойти на уступки, если платеж был просрочен впервые. Но, если условия договора в плане графика выплат вы нарушали систематично, то кредит, если его и дадут, не будет отличаться ни удобными сроками, ни выгодными процентами – банки заложат сюда все свои риски, на которые они идут, связываясь с недобросовестным заемщиком в вашем лице). При большой нагрузке, которая существует у вас сейчас, когда долг по кредитной карте еще не погашен, вы рискуете ничуть не улучшить свое положение, просто перейдя в кабалу к другому банку.
  • Возраст – обычно, старше 21 года, в некоторых банках – старше 18 лет. При этом часто на последнем месте работы требуется иметь стаж от 3 месяцев и общий стаж – от 6 месяцев.
  • Обязательным в любых случаях будет наличие гражданства РФ, желательно – прописки в регионе фактического присутствия банка (его филиалов или головного офиса).
  • Хорошая кредитная история.
  • Имущество, которое можно оставить под залог (как движимое, так и недвижимое) или поручитель (не во всех банках).

Популярные предложения банков

Если вам необходимо рефинансирование кредитной карты, вы можете обратиться в другой банк с соответствующим запросом. Никто также не мешает вам взять кредит на новых условиях и направить его на погашение имеющейся задолженности. Или открыть кредитку другого банка с этой же целью. Но это уже не будет иметь отношения к рефинансированию как к банковской процедуре.

Итак, какие предложения есть сегодня в банковском секторе:

Условия: ставка 12,5 % или 13,5 %; взять можно сумму до 3 миллионов рублей с правом выплаты в течение 5 лет. При этом можно погасить до 5 кредитов в других банках за раз.

Не требуется подтверждение действующих кредитов в других банковских учреждениях. При определенных условиях с вас не потребуют залога и поручителей. Без подтверждения дохода заявку на рефинансирование вам никто не одобрит.

Необходимо подтвердить и занятость, и стабильный заработок в достаточном объеме.

Условия: ставка от 11,99 %; взять можно до 3 миллионов рублей на срок до 7 лет. При этом можно погасить до 5 кредитов в других банках за раз. Заявку можно отправить онлайн. Учитывается хорошая кредитная история, отсутствие просрочек по платежам. Требуется залог. Необходимый возраст – от 21 года.

Условия: ставка от 13,5 %; взять можно сумму до 1 млн рублей на срок до 5 лет. Одним кредитом можно погасить до 6 кредитов в других банках. Обязательным является постоянный, документально подтвержденный источник дохода, постоянная регистрация в регионе фактического присутствия банка и паспорт РФ. Решение по своей заявке вы узнаете в течение максимум 3 рабочих дней.

Условия: ставка от 12,25 %; взять можно до 3,5 млн рублей на срок до 7 лет. Банк требует отсутствие негативной кредитной истории, а также стабильный заработок в размере, позволяющем гасить взятый кредит. Возраст заемщика должен быть не менее 20 лет.

Рефинансирование или реструктуризация кредитной карты – что выбрать и в чем разница?

Практически у всех заемщиков есть выбор: рефинансировать кредитную карту или реструктуризировать имеющийся кредит. Возможно ли второе применительно к карточному долгу? Конечно возможно.

Вот еще так же актуальный как рефинансировать ипотеку с материнским капиталом, если его уже использовали 

Давайте рассмотрим, в чем разница и что выгоднее для клиента.

Вариант первый: перекредитование кредита и кредитных карт. Это когда вы берете новый займ с целью погасить старый. Взять деньги можно в своем же банке, так и в чужом.

Выбор стоит остановить на том варианте, который кажется вам наиболее экономически выгодным – ниже процент, удобнее график платежей, лояльнее требования и т.п. Чтобы задолженность по кредитной карте рефинансировать, вам придется ее закрыть.

Если вы планируете погасить за счет вновь полученных средств старый кредит в стороннем банке, то новый банк потребует справку о задолженности по кредитному договору.

Именно эта сумма и будет основной при определении размера нового займа, причем зачастую заемщик не получает ее на руки – она перечисляется одним банком другому в качестве целевого платежа. Правда, сегодня все больше банков в качестве «пряника» предлагают получить еще некоторую сумму сверх погашаемой на руки.

Вариант второй: реструктуризация кредита. Банкам невыгодно, чтобы от них уходили клиенты. Поэтому они готовы пойти на снижение процентной ставки и изменение других условий платежа ради того, чтобы сохранить взаимовыгодные отношения с плательщиком.

Изменения вносятся в уже заключенный ранее кредитный договор – заемщику позволяют выплачивать долг более продолжительное время, за счет чего снижается сумма ежемесячных платежей.

Это снижает долговое бремя и позволяет человеку вовремя гасить кредит, не навлекая на себя штрафы и пени за просрочку.

Какой из вариантов, реструктуризацию или рефинансирование, предпочесть – решать вам.

Выгодно ли рефинансировать кредитную карту

Чтобы ответить на этот вопрос, давайте посмотрим, что приобретает человек, решившийся на данный шаг:

  1. Рефинансирование кредита позволяет получить более выгодные условия платежа – в частности, пониженный процент, и сокращение долговой нагрузки.

  2. Можно получить новый заем без страхования (правда, нужно быть готовым к тому, что отказ от страховки моет привести к повышению ставки по кредиту).

  3. После рефинансирования сумма платежа сократится (но и время погашения долга может увеличиться).

  4. Появляется возможность объединить несколько кредитов в один, что сокращает путаницу и упрощает уплату долга, делая процедуру более простой и понятной.

  5. Можно поменять валюту кредита, если это кажется вам наиболее выгодным вариантом.

На вопрос о том, нужно ли закрывать кредитную карту, мы уже ответили выше – да, если вы обратились в новый банк. Однако, если это будет реструктуризация в том же банке, вы можете добиться того, что карта останется у вас.

Подводя итог, скажем так: кредиты невыгодны для заемщиков в принципе. Иначе ни один банк на это не пошел бы. Если у вас есть возможность самостоятельно и быстро погасить всю задолженность по кредитке, стоит так и поступить. После чего запереть ее в сейф и выбросить ключ.

Если же долг стал висеть над вами дамокловым мечом, а денег в кармане не прибавилось, то рефинансирование – единственный вариант выбраться из долговой ямы, не испортив свою кредитную историю и не уйдя в еще большие долги.

Аналогично, стоит воспользоваться этим методом, если вам надоело выплачивать грабительские проценты.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/5-refinansirovanie-kreditnyh-kart.html

Рефинансирование кредитных карт

Как можно рефинансировать кредитку?

Долги по кредиткам иногда могут достигать значительных размеров, и в результате заемщик перестает справляться со своей финансовой нагрузкой. Решить проблему может рефинансирование кредитных карт – операция, которая подразумевает объединение нескольких займов в один с целью уменьшения размера платежа и общего размера переплаты.

Главный вопрос, который нередко возникает – можно ли сделать рефинансирование кредитной карты на действительно выгодных условиях.

Когда рефинансирование выгодно

В связи с падением ключевой ставки Центробанка РФ финансовые учреждения могут предложить более дешевые займы. Соответственно, если у вас набраны долги по кредиткам, вы можете значительно сэкономить, если «обменяете» займ по кредитке на банковский.

Производить такую операцию целесообразно, если:

  • размер процентной ставки уменьшается более чем на 2% годовых;
  • становится меньше сумма переплаты;
  • сокращается размер месячного платежа.

Важно, чтобы по карте не закончилось действие льготного периода, иначе рефинансирование не будет иметь никакого смысла.

Ключевые условия банков

Требования к займам при рефинансировании кредитных карт других банков, как правило, таковы:

  • ссуда должна быть активной не менее 6 месяцев (т.е. кредитка должна быть «старше» этого срока);
  • остаток времени до погашения – не менее 3 месяцев;
  • должны отсутствовать долги и просрочки;
  • валюта – только рубли.

Непосредственно к заемщику специальных требований нет – если вы уже получили заем наличными или кредитку, то значит, вы точно соответствуете условиям.

Большинство банков позволяют объединить до 5 кредитов в одном.

При проведении рефинансирования кредитных карт от физического лица требуют ряд документов:

  • паспорт с отметкой о прописке;
  • договор на получение кредитной карточки;
  • график платежей (если есть);
  • выписка о полной стоимости займа;
  • сведения о доходах.

Иногда могут запрашивать дополнительные сведения – например, о трудоустройстве или об остатке долга по кредитной картеу. Перед проведением рефинансирования лучше запросить подробный список.

Также банки анализируют кредитную историю потенциального заемщика и при выявлении долгов могут отказать в рефинансировании.

Как происходит рефинансирование кредитных карт

Чтобы осуществить рефинансирование кредитных карт, необходимо предоставить новому кредитору требуемую документацию, заполнить анкету-заявку и дождаться одобрения.

Как правило, большинство учреждений вынесут свой вердикт в течение 2-3 рабочих дней, иногда процесс одобрения затягивается до 5 дней.

Дальнейший алгоритм зависит от особенности программы:

  • Банк переводит деньги на счета заемщика в других учреждениях. В результате тот получает автоматическое досрочное погашение своих обязательств. После проведения этой процедуры заемщик получает новый кредитный договор и платит в новый банк по предоставленным реквизитам. Так работают Сбербанк, Связь-Банк, Зенит, Альфа-Банк.
  • Выдают нужную сумму наличкой или переводят на карту. Когда клиент предоставит доказательства, что он погасил кредит, для него начинает действовать льготная ставка. Такая схема реализуется в Райффайзенбанке и Тинькофф.
  • Банк сам закрывает кредиты в других организациях, но клиент может получить часть средств наличкой. Это возможно в ВТБ, Альфа-Банке.

Пока вам не одобрили перекредитование, необходимо продолжать совершать взносы по действующим договорам – иначе может возникнуть задолженность.

Лучшие предложения банков по рефинансированию

Производящих рефинансирование кредитных карт банков не так уж и много, а предлагающих по-настоящему выгодные условия – еще меньше. В обзоре ниже – наиболее удобные и приемлемые предложения 2018 года.

Банк Зенит

Он позволяет оформить единый заем:

  • на 5 кредитных карточек в рамках рефинансирования;
  • снижение ставки производится до 12,5% годовых;
  • максимальный лимит ссуды – 3 млн рублей.
  • продолжительность нового кредита наиболее продолжительная среди всех остальных банков – до 7 лет.

Оформление страхового полиса не нужно, но вот подтвердить трудоустройство и доход придется.

Таким образом, возможно рефинансирование кредитных карт сразу в нескольких банковских организациях. Условия каждого предложения различаются, следует выбирать тот, который окажется максимально выгодным. Для получения одобрения необходимо, чтобы по рефинансируемой карте не было долга. Наилучшие предложения – в Тинькофф, Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк.

Источник: https://fin.zone/kkarta/refinansirovanie-kreditnyh-kart/

Рефинансирование кредитной карты Сбербанка (собственной или другого банка): можно ли и как рефинансировать?

Как можно рефинансировать кредитку?

27.03.2018

Банковская услуга рефинансирования очень популярна. Она позволяет улучшить условия текущего кредитования, снизить переплату.

Рефинансированию подлежат разные займы, в том числе и долг по кредитной карте, который ввиду процентов может стать очень большим.

Рассмотрим, можно ли рефинансировать кредитную карту Сбербанка (собственную или других банков), и как это сделать.

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Можно ли рефинансировать, выгодно ли это

Кредитные или дебетовые карты с лимитом редко выдаются на выгодных для заемщика условиях.

Конечно, у них есть свои плюсы: можно использовать льготный период, а также пользоваться заемными средствами, не прибегая к традиционному кредитованию.

Тем не менее, проценты по ним обычно очень большие, да и снятие наличных из средств по лимиту также предполагают немалую комиссию.

В какой-то момент долг может стать слишком большим, и тогда на помощь может прийти услуга рефинансирования.

Сбербанк предлагает довольно выгодные условия по перекредитованию пластиковых продуктов, при этом, можно погасить сразу до четырех таких задолженностей.

Услугу рефинансирования собственных кредитных карт Сбербанк не предоставляет, но существует возможность взять там же кредит с целью погашения им долга по кредитке.

Пластиковые карточки других банков рефинансировать можно. При этом одновременно можно перекредитовать до 4 других задолженностей, в том числе ипотеку и автокредит.

Еще можно перекредитовать карту Сбербанка в других учреждениях — согласие банка для этого не требуется.

Услуга может быть очень выгодной, особенно в том случае, если процент по лимиту составляет 20% и более. Для расчета того, сколько вы сэкономите, можно использовать специальные калькуляторы.

к оглавлению ↑

Условия предоставления

Услуга доступна клиентам, которые соответствуют следующим требованиям:

  • Наличие хорошей кредитной истории, которая проверяется банком.
  • Отсутствие просрочек по задолженности на протяжении последнего года.
  • Задолженностей не должно быть по всем используемым ссудам.
  • Все договоры должны быть оформлены не меньше полугода назад, и оставаться актуальными еще в течение не менее, чем 3 месяцев.
  • Ссуды не должны ранее подвергаться реструктуризации.

Кредиты на рефинансирование выдаются под 12,5 или 13,5% годовых. Это будет зависеть от итоговой суммы — до 500 000 рублей или выше.

Размер ставки также может зависеть от страховки, трудоспособности заемщика, от того, является ли заемщик зарплатным или пенсионным клиентом Сбербанка, семейное положение, возраст и так далее.

В каждом отдельном случае организация принимает решение индивидуально.

У клиента за последние пять лет должно быть не меньше шести месяцев стажа, из которых не меньше трех месяцев — на нынешнем месте работы.

Одним займом можно перекредитовать до пяти задолженностей, в числе которых долги по картам, ипотечные, автомобильные, потребительские программы.

Минимальная сумма кредитования составляет 30 000 рублей, максимальная — 3 миллиона. Сроки выдачи — от трех месяцев до пяти лет, при этом, существует возможность погасить заём досрочно.

Подобрать и получить выгодный кредит

Поручители и залоговое обеспечение не требуется. Кроме того дополнительно вы можете получить сумму на личные нужды, величина которой также определяется индивидуально.

При этом, снижая совокупную ставку, можно оставить платежи на том же уровне, что и ранее, или даже уменьшить их путем увеличения сроков кредитования.

к оглавлению ↑

Порядок оформления услуги

Для оформления процедуры заемщику нужно предоставить свой паспорт, справку формы 2-НДФЛ либо выписку из трудовой книжки. При предоставлении копии трудовой книжки она должна быть заверенной.

Если рефинансируется несколько займов, то по каждому из них нужна следующая информация:

  • Заверенный документ с указанием размера остатка долга.
  • Реквизиты по старому займу, дата оформления договора и его номер, сумма кредита.
  • Информация относительно валюты оформления.
  • Полная цена кредита, включая проценты.

Большая часть этих данных всегда есть в договорах, которые заключались при оформлении.

Конкретно для кредитной карточки потребуется документ, отражающий проведенные по ней операции, информация об условиях действия кредитки, о сумме и сроках оплаты, порядках погашения, а также качестве обслуживания пластика.

Документы должны быть актуальными на протяжении 30 дней после оформления.

Сначала нужно подать заявку на перекредитование. Если она одобрена, вы предоставляете весь набор необходимой документации и подписываете с банком договор.

Учтите, что процедура может затянуться, если среди перекредитуемых есть ипотечный заём — потребуется его оценка и сбор дополнительных документов.

После заключения договора средства переводятся на рефинансируемые пластиковые продукты.

При этом они блокируются и закрываются, а клиент начинает выплачивать уже новую задолженность на тех условиях, которые были прописаны в договоре.

Рефинансирование кредитных карт в целом является довольно выгодным способом погашения пластикового продукта, который предполагает неудобные условия обслуживания либо слишком высокую ставку.

Хотя процедура потребует определенных хлопот, в некоторых случаях выгода ее оправдана.

Однако в каждом случае нужно оценивать и сравнивать все моменты, чтобы понимать, действительно ли вы получите значительную выгоду.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/refinansirovanie-kreditnyx-kart-v-sberbanke/

FinsJur
Добавить комментарий