Как можно взять ипотеку матери одиночке в Сбербанке

Содержание
  1. Ипотека для одинокой женщины с детьми
  2. Как одинокие женщины в разводе платят ипотеку?
  3. Можно ли оформить ипотеку матери одиночке в Новосибирске?
  4. Ипотека матерям одиночкам в Сбербанке
  5. Вариант 1: Большая зарплата
  6. Вариант 2: Социальная ипотека матерям одиночкам
  7. Вариант 3: Привлечение созаёмщика
  8. Вариант 4: Привлечение поручителей
  9. Вариант 5: Фиктивный брак
  10. Ипотека для матери-одиночки
  11. Дают ли ипотеку матерям-одиночкам в Сбербанке или в других банках?
  12. Оформление ипотеки матери-одиночке: правила, требования, условия
  13. Документы, которые предоставляются для оформления ипотеки
  14. Место получения кредитных средств
  15. Сроки рассмотрения поданной кредитной заявки
  16. Порядок погашения ипотеки
  17. Ответственность за несвоевременное погашение кредита
  18. Условия ипотеки от «Сбербанка» на приобретение строящегося жилья для матери-одиночки
  19. Условия ипотеки на покупку готового жилья
  20. «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» от Сбербанка
  21. Ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке
  22. Какие требования предъявляются банком при оформлении ипотеки матери-одиночке?
  23. Условия предоставления ипотеки для матери-одиночки в Сбербанке
  24. Специальные возможности смягчения условий
  25. Как еще уменьшить процентную ставку по ипотеке для матери-одиночки в Сбербанке?
  26. Какие документы потребуются?
  27. Как взять ипотеку матери одиночке без первоначального взноса?
  28. Общие условия
  29. Программа «Молодая семья»
  30. Программа «Жилище»
  31. Получение ипотеки без льгот
  32. Условия предоставления
  33. С одним ребёнком
  34. С несколькими детьми
  35. Использование материнского капитала
  36. Ипотека без первоначального взноса
  37. Как взять ипотеку матери одиночке в Сбербанке?
  38. Необходимые документы
  39. Порядок оформления
  40. Предложения и программы в других банках

Ипотека для одинокой женщины с детьми

Как можно взять ипотеку матери одиночке в Сбербанке

Женщины, воспитывающие детей одни, могут взять ипотеку на приобретение жилья или строительство дома без каких-либо дополнительных ограничений. Требования к этой категории заемщиков аналогичны общебанковским. Самое главное подтвердить достаточный уровень ежемесячного дохода.

И даже при его отсутствии ипотека для матери одиночки возможна.

О том, на какую помощь со стороны государства можно рассчитывать одиноким матерям, как повысить шансы на одобрение ипотеки, что делать, если собственных средств недостаточно и какие документы потребуются, речь пойдет в статье.

Как правило, кредитные организации невыделяют одиноких матерей вобособленную категорию заёмщиков и не предусматривают для них особых программ кредитования.

Цель банков, как и любой коммерческой организации, — получить прибыль и предусмотреть все риски возможных убытков.

Поэтому, если одинокая женщина с ребенком имеет хороший, стабильный доход и может документально подтвердить свою платежеспособность, она с высокой долей вероятности может оформить ипотечный кредит.

Более того, если женщина соответствует всем требованиям банка, но имеет недостаточный доход, она также может получить кредит. Многие банки предусматривают возможность привлечения поручителей по ипотеке из числа близких родственников, а также использование банковских продуктов с государственным субсидированием.

Сам факт наличия супруга для принятия банком положительного решения по выдаче ипотечного кредита не имеет никакого значения.

При рассмотрении заявки банком будут учитываться все доходы семьи в месяц, исходя из которых, будет определен средний уровень доходов на каждого члена семьи, включая алименты от бывшего мужа.

На основании этих данных банком будет рассчитана максимально возможная сумма кредита и размер ежемесячного платежа с учётом кредитной нагрузки (обычно не более 40 %).

Если и все остальные банковские требования к заёмщику будут соблюдены, то кредит разведённой женщине с ребенком одобрят.

Чтобы взять ипотеку одинокой женщине с двумя детьми потребуется также доказать банку свою платежеспособность. В этом случае доход должен покрывать потребности и будущие кредитные обязательства уже семьи из трёх человек. Это предполагает достаточно высокий уровень дохода для заёмщика. Опять же, при соблюдении всех банковских требований даже одинокой маме двоих детей дадут ипотеку.

Кроме того, для оплаты первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала, предусмотренные при рождении второго ребёнка. Обычно улучшение жилищных условий – самый распространенный вариант его использования.

Особые льготы матерям-одиночкам банки в 2017 году не предусматривают. Как правило, все льготы по ипотеке распространяются на всех заёмщиков при соблюдении некоторых критериев. Это могут быть, как льготы для отдельных категорий клиентов, так и предоставление скидок по процентной ставке при выполнении ряда условий.

К ним относятся:

  • льготы для зарплатных клиентов. Обычно ставки снижены на 0.5-1 процента;
  • заключение договора страхования жизни и потери трудоспособности снижает ставку в среднем на 1 процент;
  • льготные программы на приобретение жилья у определенных застройщиков, аккредитованных банком.

Самым основным инструментом, помогающим женщине, воспитывающей двух и более детей без мужа, является материнский капитал. Одной из законных целей его реализации является улучшение жилищных условий семьи.

Средства маткапитала могут быть использованы как на оплату первого взноса, так и на погашение основного долга по ипотеке.

В 2017-2018 годах размер маткапитала составляет 453 026 рублей и уже точно не будет проиндексирован. Кроме того, президентом РФ озвучено предложение продлить срок действия программы до 2021 года.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

На данный момент оформить банковскую ипотеку без первоначального взноса невозможно. Причем это относится ко всем категориям заёмщиков, а не только к одиноким матерям.

Некоторыми банками предусмотрен первый взнос по ипотечному кредиту в размере 10 % от стоимости приобретаемого жилья (обычно в рамках программ «Молодая семья»).

Адресной целевой программы государства, рассчитанной именно на помощь в приобретении жилья матерям-одиночкам в России нет. Однако сегодня действует ряд жилищных программ, принять участие в которых могут неполные семьи с детьми:

  1. Федеральная целевая программа «Жилище» подпрограмма «Обеспечение доступным жильём отдельных категорий граждан». Условия программы подразумевают выдачу жилищных сертификатов гражданам, которым требуется улучшение жилищных условий. Сертификат может быть использован для оплаты первого взноса или на погашение части долга по ипотеке. Некоторые условия подразумевают компенсацию части процентной ставки заемщикам илиреализацию муниципального жилья по сниженной стоимости.
  2. Госпрограмма «Молодая семья». Для участия в программе также необходимо стоять в очереди на улучшение условий проживания. Помимо этого возраст женщины должен быть до 35 лет, и она должна быть платежеспособна. Так как программа реализуется с участием банков, основной критерий – уровень дохода. Если банк не одобрит ипотеку, средства в рамках этой программы не будут выделены.
  3. Различные виды социальной ипотеки, предоставляемой отдельным категориям граждан. Социальная ипотека для незамужней молодой девушки может быть оформлена, если она работает в бюджетной сфере, учителем, медиком или является молодым учёным. Основное условие стаж работы в бюджетной организации – не менее трёх лет и иногда возраст (моложе 35 лет). В каждом регионе действуют разные системы льгот. Реализуется социальная ипотека через АИЖК.

Кроме того, региональными властями могут разрабатываться собственные льготные программы приобретения жилья в собственность. Уточнить их действие и условия можно в департаменте жилищной политики администрации населенного пункта.

В прямом смысле на получение беспроцентной ипотеки матери одиночке вряд ли стоит рассчитывать. Банки не выдают беспроцентные кредиты.

В некоторых регионах возможна компенсация процентной ставки по ипотеке.

Кроме того, беспроцентная ипотека – это скорее рассрочка на определенное количество лет. Такие условия чаще всего предлагают застройщики при заключении договоров долевого строительства. При этом сумма первоначального взноса должна составлять не менее половины от стоимости жилья, а срок рассрочки не превышает 5 лет.

Однако, если женщина принимает участие в одной из государственных программ и претендует на получение жилищного сертификата, то вполне возможно, что ей не придется оформлять ипотеку и выданных средств хватит на приобретение собственного жилья.

Особенно это касается многодетных матерей, ведь сумма сертификата зависит от стоимости квадратного метра жилья в регионе и состава семьи. В любом случае, шансы получить жилищную субсидию у многодетной материодиночки на ипотеку больше, чем у других претендентов, при условии подтверждения платежеспособности.

Банки же права матерей одиночек в получении ипотечного кредита никак не ограничивают.

При оформлении кредита в банке на стандартных условиях требуются следующие документы:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • любой второй документ, например, СНИЛС;
  • документы, подтверждающие постоянную занятость;
  • документы о платежеспособности;
  • документы на приобретаемое жильё (после одобрения заявки).

Для оформления статуса участника одной изгоспрограмм подаётся комплект документов в органы социальной защиты или администрации населенного пункта. Обычно это паспорт, свидетельства о рождении, справка о составе семьи, сведения о нынешних условиях проживания.

При оформлении кредита на льготных условияхсоциальной ипотеки могут понадобиться сведения об основаниях получения тех или иных льгот:

  • свидетельство о постановке в очередь по улучшению условий проживания;
  • свидетельства о рождении детей для многодетных семей;
  • и другие.

Конкретный список документов следует уточнять непосредственно в банке.

Как увеличить вероятность положительного решения банка по кредитной заявке:

  1. Привлечь поручителей с высоким уровнем дохода.
  2. Внести максимально возможный первый взнос за недвижимость.
  3. Предоставить в банк документыоб имеющейся в собственности недвижимости.

Сбербанк в 2017 году значительно снизил ставки по ипотеке. Оформить кредит можно по ставке от 8,6 %.

На данный момент в Сбербанке действует программа «Молодая семья», которой могут воспользоваться одинокие мамы.

Сбербанк предлагает следующие условия (примерный расчет при соблюдении всех условий для минимальной ставки*).

Стоимость готовой квартиры 4500 000
Первоначальный взнос (15 %) 675 000
Срок 20 лет
Зарплатный клиент Да
Покупка квартиры на домклик (онлайн сервис Сбербанка) — 0,3 %
Страхование — 1 %
Электронная регистрация — 0,1 %
Молодая семья — 0,5 %
Итоговая ставка 8,6 %
Ежемесячный платёж 33 437 руб.
Уровень дохода в месяц 47 767 руб.

*https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house

Как одинокие женщины в разводе платят ипотеку?

Не все одинокие женщины в разводе испытывают финансовые трудности. Если уровень дохода позволяет, то ипотечные платежи не создают большой нагрузки на семейный бюджет.

Если же заработная плата не высока, то следует воспользоваться всеми возможными льготами для одиноких матерей. Стоит отметить, что таковыми являются только женщины, в свидетельстве о рождении детей которых стоит прочерк. Это могут быть ежемесячные компенсационные выплаты и субсидии на оплату услуг ЖКХ.

Плюс можно оформить налоговый вычет по приобретению жилья и процентам за ипотеку.

Можно ли оформить ипотеку матери одиночке в Новосибирске?

При достаточном уровне дохода оформить ипотеку одинокой женщине с ребенком можно в любом городе России.

Помимо этого в Новосибирске и Новосибирской области действует соципотека, реализуемая путём получения субсидий на компенсацию процентной ставки, внесение первоначального взноса, погашение части ипотеки на строительство дома или приобретение готового жилья. Есть программы для молодых учителей и многодетных семей.

Источник: https://ipoteka.finance/materinskij-kapital/ipoteka-dlja-odinokoj-zhenshhiny-s-detmi.html

Ипотека матерям одиночкам в Сбербанке

Как можно взять ипотеку матери одиночке в Сбербанке

Матери одиночки традиционно считаются неплатежеспособной категорией и среди населения бытует мнение, что ипотека для них – несбыточная мечта. Действительно, женщинам с ребенком на иждивении получить кредит на большую сумму будет сложно, но мы рассмотрим в этой статье все возможные варианты, как матери одиночке взять ипотеку.

Вариант 1: Большая зарплата

Вопреки устоявшимся нормам, многие женщины зарабатывают очень неплохо, порой даже больше среднестатистического мужчины.

Если вы можете официально подтвердить хороший ежемесячный доход (основной), а также предоставить доказательства получения постоянного дополнительного дохода (алименты, субсидии, доход от сдачи в аренду личной собственности), банк будет рассматривать вас на общих условиях.

Отдельным плюсом будет наличие стажа более 3-х лет и участие в зарплатном проекте Сбербанка.

От слов к цифрам: сколько же должна зарабатывать женщина, чтобы её дохода хватило на содержание ипотеки?

Предположим, что стоимость приобретаемой квартиры – 2 млн. руб. Произведя расчет на кредитном калькуляторе, получаем ежемесячный платеж 23 000 руб. при максимальном сроке кредита 30 лет.

Теперь рассчитаем необходимый уровень дохода по основному правилу, которое гласит, что размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% дохода. Итого, по скромным расчетам, наша мамочка должна зарабатывать 57500, а с учетом НДФЛ получаем 64975 руб.

Конечно, многим такие цифры могут показаться сказочными, но если принять во внимание наличие дополнительного дохода и хорошую должность – ситуация оказывается вполне реальной.

Вариант 2: Социальная ипотека матерям одиночкам

В 2017 году Сбербанк также, как и прежде, будет принимать участие в реализации государственной программы помощи малоимущим и неполноценным семьям.

Приняв участие в этом проекте, мать одиночка может рассчитывать на субсидию от государства в размере 40% стоимости жилья. Эта сумма может быть потрачена на первый взнос или в счет погашения основного долга.

Ипотека для матери одиночки без первоначального взноса скорее всего будет недоступна, а субсидия может легко решить эту проблему.

Таким образом, взяв тот же пример, что и в первом варианте – 2 млн руб. на 30 лет, то размер ежемесячного взноса уменьшится до 13000, а необходимый минимум з/п составит уже 35000.

Вариант 3: Привлечение созаёмщика

В качестве созаёмщика может выступать любой человек (в идеале – близкий родственник), чей доход будет учтен при скоринге.

Есть, разумеется, и нюансы: созаёмщик должен иметь официальный доход, непрерывный стаж, хорошую кредитную историю. Также не стоит забывать о том, что юридически ему будет принадлежать ½ вашего жилья после полного расчета с Банком и ответственность за полное погашение, в случае, если вы окажетесь не в состоянии выплачивать свой кредит самостоятельно.

Еще стоит учесть, что привлечение созаёмщика – это дополнительные расходы на обязательное страхование его жизни, без которого получение ипотеки невозможно.

Вариант 4: Привлечение поручителей

Поручительство спасет только в тех случаях, когда доход заёмщика приближен к рекомендуемому, но для одобрения не хватает гарантий. К примеру, для первого случая при наличии платежеспособного поручителя, можно будет пробовать оформляться с зарплатой 50000.

Опять же, не так просто найти платежеспособных поручителей, готовых рисковать своим материальным положением, принимая на себя ответственность.

Вариант 5: Фиктивный брак

Даже такой вариант возможен, если получение ипотеки для матери одиночки очень важно. В этом случае главное учесть, что супруг, пусть даже и не совсем «настоящий» станет полноценным собственником жилья наравне с вами, если предварительно не был заключен брачный договор с прописанным в нём пунктом об отсутствии прав на совместно приобретенное имущество.

Источник: https://banks.is/publ/91-ipoteka-materyam-odinochkam-v-sberbanke

Ипотека для матери-одиночки

Как можно взять ипотеку матери одиночке в Сбербанке

На каких условиях предоставляется ипотека для матери одиночки с «Сбербанке» или в других финансовых учреждениях? Могут ли дать деньги маме с двумя или тремя детьми?

Статус одиночки подтверждается справкой №25 (взять ее можно в ЗАГСе). После подтверждения женщине могут быть доступны социальная ипотека от Сбербанка; федеральная программа Жилище (и ее подпрограмма «Молодая семья»), а также многие другие.

Одинокие мамы могут воспользоваться кредитной программой Сбербанка «Молодая семья». Максимальная сумма кредита может составить до 80% стоимости объекта недвижимости.

Национальное законодательство не содержит определения понятия «одинокая мать» («мать-одиночка»). Термин «одинокий родитель» можно встретить в ряде актов:

  • Семейный кодекс РФ;
  • Федеральный закон «О гос. пособиях гражданам, имеющим детей»;
  • Федеральный закон «Об актах гражданского состояния»;
  • Пост. Пленума Верховного Суда РФ № 1 от 28.01.2014 г. (п. 28) «О применении законодательства, регулирующего труд женщин, а также лиц с семейными обязанностями и несовершеннолетних» (в нем присутствует понятие, но распространяется оно только на правоотношения в области трудового права).

Изучение законодательства позволяет утверждать, что одинокая мать – женщина, получившая справку формы №25 в органах ЗАГС (документ подтверждает статус).

Справка оформляется, если:

  • при регистрации ребенка мать не предоставила свидетельство о браке между родителями (и нет указания на отцовство);
  • нет заявления о признании отцовства в добровольном порядке;
  • нет решения суда об установлении отцовства.

Также статус матери-одиночки получает женщина, которая усыновила/удочерила ребенка, но не состояла в официальном браке.

Получается, что значение имеет только формальный (юридический) аспект – отсутствие документов, подтверждающих отцовство. При этом мужчина может:

  • проживать с ребенком в одной квартире;
  • содержать семью;
  • проявлять заботу и материальную поддержку.

Женщина не теряет статуса матери-одиночки даже после замужества (исключение – ситуация, когда «новый муж» усыновил/удочерил ребенка).

Когда мы выяснили все нюансы со статусом, необходимо найти ответ на вопрос: «Дают ли ипотеку матерям-одиночкам?».

Дают ли ипотеку матерям-одиночкам в Сбербанке или в других банках?

Да, вы можете получить средства на покупку недвижимости в общем порядке или воспользоваться одной из льготных государственных программ (если подтвердите статус):

  1. Программа «Молодая семья». Участвуют лица не старше 35 лет при покупке недвижимости на «первичке». Программа действует в ряде регионов, а суть сводится к тому, что государство выделяет из бюджета средства на первоначальный взнос. Заемщик может претендовать на льготный период со сниженной процентной ставкой (при рождении второго ребенка – 3 года, а при рождении третьего – 5 лет).
  2. Программа «Ипотека плюс материнский капитал». Средства, полученные в рамках мат. капитала, можно использовать для погашения первоначального взноса, а также для погашения задолженности (полной или же частичной). Само собой, в банке спросят про сертификат.
  3. Покупка жилья у застройщика, работающего напрямую с банком (к примеру, «Сбером»). Заемщик должен покупать недвижимость на «первичке». Но выбор объектов, по которым снижена ставка, ограничен.
  4. Использование социальных региональных программ. Но их условия зависят от конкретного населенного пункта.

Когда вопрос с возможностью получения средств решен, остается разобраться с условиями и требованиями. Как матери одиночке получить льготную ипотеку и какие документы предоставлять?

Оформление ипотеки матери-одиночке: правила, требования, условия

Ключевое требование – наличие стабильного и постоянного дохода. Его размер традиционно должен быть таким, чтобы на погашение кредита уходило не больше 60%. Если размера заработной платы не хватает, то можно привлечь созаемщиков (не больше 3).

Требования по получению ипотеки в банке:

  • Гражданство Российской Федерации;
  • возраст – от 21 до 75 лет (для кредитов, которые выдаются без подтверждения трудовой деятельности – 65 лет; для «молодой семьи» срок чуть отличается);
  • привлечение созаемщиков (если требуется);
  • стаж работы – от 6 месяцев на нынешнем месте работы + минимум 1 год общего стажа за последние 5 лет.

Проблемы могут возникнуть, если у матери-одиночки:

  • недостаточный доход, а привлечение созаемщиков не «спасает» ситуацию;
  • плохая кредитная история;
  • выбранный объект не соответствует кредитной политике банка.

Как взять ипотеку матери-одиночке и какие документы необходимо будет предоставить? Общий список включает более 20 штук (но все зависит от конкретной ситуации).

Документы, которые предоставляются для оформления ипотеки

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

  • заявление-анкета заемщика;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • второй документ, подтверждающий личность (вы можете предоставить водительское удостоверение; удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти; загранпаспорт или страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования).

Для подтверждения доходов и трудовой занятости:

  • заявление-анкета;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • документ для подтверждения регистрации по месту пребывания (если есть временная регистрация);
  • документы, для подтверждения финансового состояния и трудовой занятости (действительны 30 дней с момента выдачи).

При залоге иного объекта недвижимости для получения кредита:

  • документы по залогу;
  • сведения, которые могут быть предоставлены после одобрения банком кредитной заявки:
  • документы по кредитуемому жилому помещению (могут предоставляться в течение 90 календарных дней с после принятия решения о выдаче кредита).

Документы для подтверждения первоначального взноса:

  • справки;
  • выписки, взятые по банковскому счету.

Учитывайте, что банк вправе изменять условия по собственному усмотрению и требовать от заемщика предоставления дополнительных документов.

Если вы претендуете на получение кредитных средств по программе «Молодая семья», то банк дополнительно попросит:

  • свидетельство о браке (за исключением предоставления средств людям из неполных семей);
  • св-во о рождении ребенка;
  • документы для подтверждения родства;
  • док-ты для удостоверения личности;
  • св-во о перемене фамилии, имени, отчества.

Если заемщик претендует на кредит по программе «Ипотека плюс материнский капитал», то должен будет дополнительно предоставить:

  • сертификат на материнский (семейный) капитал;
  • справка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств мат. капитала.

Место получения кредитных средств

В отделениях Сбербанка России (или любого другого банка), расположенных по месту:

  • регистрации заемщика или же одного из созаемщиков;
  • расположения кредитуемого объекта недвижимости;
  • аккредитации компании-работодателя заемщика/созаемщика.

Сроки рассмотрения поданной кредитной заявки

Документы изучаются не больше 8 рабочих дней. Если вы оформляете заявку перед большими праздниками, то календарно придется ждать до 2 недель.

Кредитные средства предоставляются матери-одиночке единовременно или частями.

Порядок погашения ипотеки

Ипотека в Сбербанке для матерей-одиночек допускает различные способы погашения:

  • полное или частичное;
  • внесением ежемесячных аннуитетных (равных) платежей.

Если вы хотите досрочно выплатить ипотеку, то отправляетесь в отделение банка и пишете заявление. В нем указываете:

  • дату досрочного погашения средств по ипотечному кредитованию;
  • сумму средств;
  • счет, с которого будут перечисляться денежные средства.

Дата досрочного погашения должна приходиться на рабочий день. Минимальный размер сумм не ограничивается. Плата за досрочное погашение обычно не взимается.

Ответственность за несвоевременное погашение кредита

Банк имеет право взыскать с клиента неустойку. Ее размер соответствует размеру ставки, установленной Банком России на дату заключения договора.

Неустойка начисляется с суммы просроченного платежа с момента просрочки (день, следующий за датой исполнения обязательств) и до момента внесения платежа.

Теперь вы знаете, могут ли дать деньги на покупку недвижимости матери-одиночке.

Условия ипотеки от «Сбербанка» на приобретение строящегося жилья для матери-одиночки

Первый взнос — 10-20% от суммы. Условия можно найти на сайте «Сбербанка»:

  • возраст – от 21 до 75 лет;
  • стаж работы – от 6 месяцев на текущем рабочем месте (+ 1 год общего стажа);
  • размер максимальных и минимальных сумм кредитования в каждом случае определяется индивидуально (зависит от региона);
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • ставка по кредиту может изменяться (уточняйте информацию в официальных источниках).
  • условие кредитования – обязательное оформление страхования жизни и здоровья + оформление страховки недвижимости;
  • сроки завершения строительства не ограничиваются условиями программы.

Условия ипотеки на покупку готового жилья

  • Валюта кредита – российские рубли;
  • срок ипотеки – до 30 лет;
  • размер первоначального взноса – от 15% (но может увеличиваться по усмотрению банка);
  • обеспечение исполнения обязательств – залог объекта (кредитуемого или любого другого);
  • возраст заемщика – от 21 до 75 лет.

Заемщик предоставляет стандартный пакет документов. Но в дополнение к нему необходимо будет предоставить подтверждение залога недвижимости.

Ипотека матери-одиночке с одним ребенком окажется под силу. Но все зависит от размера дохода, которым располагает семья. Если средств недостаточно, придется привлекать созаемщиков (до 3 человек).

«Ипотека с господдержкой для семей с детьми» от Сбербанка

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-dlya-materi-odinochki/

Ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке

Как можно взять ипотеку матери одиночке в Сбербанке

Получить ипотеку для матери-одиночки в Сбербанке сложнее, чем парам молодым людей, находящимся в браке. Обусловлено это наличием иждивенца или иждивенцев, значительно повышающих затраты.

При подаче заявки семейной парой учитывается общий доход обоих супругов, в то время как у одинокого человека присутствует только собственный доход, уровень которого должен быть высоким, чтобы банк посчитал клиента способным выполнять долговые обязательства.

Однако, государство старается всячески поддерживать данную категорию граждан, выделяя субсидии или предоставляя льготные условия погашения. Таким образом, получение ипотечного кредита для матери-одиночки вполне реально. Ниже подробно изложим информацию о тонкостях данной процедуры.

Какие требования предъявляются банком при оформлении ипотеки матери-одиночке?

Приобретение недвижимости при помощи банковского займа предполагает оперирование большими суммами денежных средств. Поэтому, согласно внутреннему уставу и законодательству, к каждому потенциальному заемщику предъявляются стандартные требования. К ним относится:

  • Гражданство Российской Федерации. Регистрация о проживании должна быть на территории РФ.
  • Возрастной промежуток от 21 года до 75 лет на момент окончания договорных обязательств.
  • Наличие постоянного дохода. Официальный стаж работы должен составлять не менее полугода на последнем месте работы и не меньше года общий.
  • Отсутствие задолженностей или просрочек по прошлым кредитам. Во внимание берется каждый заключенный ранее договор с любы банком на любые цели.

Отдельно стоит отметить уровень ежемесячного дохода. Согласно законам России, выплаты по ипотеки и обязательные ежемесячные траты (коммунальные платежи, еда, оплата телефона и т.д.) не должны превышать 60% от общего дохода. Таким образом, в зависимости от заработной платы высчитывается максимально возможный размер кредита, который имеет право предоставить Сбербанк.

Недостаточный уровень дохода компенсируется привлечением созаемщика или поручителя. При этом учитывается общий размер средств, зарабатываемых ежемесячно. Соответственно, размер ссуды, предоставляемой банком на покупку жилья, увеличивается.

Главной трудностью в получении одобрения на ипотеку для матери-одиночки в Сбербанке служит малый размер суммарного ежемесячного дохода. Поэтому при подаче заявки можно прикладывать дополнительные документы, подтверждающие прибыль, идущую помимо зарплаты. Сюда относится сдача в аренду недвижимости, начисление процентов по депозитному счету и так далее.

Условия предоставления ипотеки для матери-одиночки в Сбербанке

Специальных программ, предусмотренных именно для данной категории граждан, в Сбербанке не имеется. Поэтому матери-одиночки могут претендовать на получение ссуды на общих основаниях либо участвовать в иных программах или акциях. Стандартные условия ипотеки:

  • Первоначальный взнос от 15% от стоимости приобретаемого имущества.
  • Процентная ставка от 9,5% годовых.
  • Срок погашения от одного года до 30 лет.
  • Валюта получения – российские рубли.
  • Минимальная сумма от 300 тысяч. Максимальная зависит от региона и колеблется от 3 до 8 миллионов.
  • Имущественным залогом выступает приобретаемое имущество или другой объект недвижимости, находящийся во владении заемщика.

Обязательным условием является страхование цели кредитования на весь срок действия договора. Заключение страхового договора на жизнь и здоровье заемщика является добровольным, но желательным. Дополнительно позволит увеличить лояльность банка.

Получить ипотеку матери-одиночке в Сбербанке достаточно непросто. Необходимо собрать первоначальный взнос и подтвердить при помощи официальных бумаг стабильный доход надлежащего размера. Поэтому лучшим выходом будет привлечение третьего лица в качестве созаемщика или поручителя.

Специальные возможности смягчения условий

Одинокому человеку, воспитывающему одного ребенка или несколько, выплачивать ипотечный кредит сложно. Поэтому существует несколько возможностей улучшения условий погашений для снижения нагрузки на семейный бюджет. Участие в акциях и государственных программах дают возможность не только снизить процентную ставку, но и получить субсидии. Существует несколько вариантов:

  • Первая возможность – участие в программе «Молодая семья». Если возраст матери не превышает 35 лет, то она имеет право подать заявление на участие. Условием участия является приобретение недвижимости на первичном рынке. Государство, в рамках данной программы, предоставляет денежные средства из федерального бюджет для внесения в качестве первоначального взноса. Также предоставляется льготный период со сниженной процентной ставкой. При рождении второго ребенка – на 3 года, при рождении третьего – на 5 лет.
  • Вторая возможность – взятие ипотеки для матери-одиночки в Сбербанке по программе «Ипотека плюс материнский капитал». Здесь предусматренно использование средств в качестве первоначального взноса или для полного, или частичного погашения задолженности. Естественно, для участия необходимо располагать сертификатом.
  • Еще один вариант – приобретение готового жилья от застройщика, сотрудничающего напрямую со Сбербанком. Потребуется приобретение недвижимости на первичном рынке. Ставка снижена только на определенный перечень объектов.

Участие в любой из вышеперечисленных программ позволит сэкономить значительные средства. Официальная информация о дополнительных временных акциях находится в открытом доступе, что даст возможность получить ипотечный кредит с дополнительными льготами.

Как еще уменьшить процентную ставку по ипотеке для матери-одиночки в Сбербанке?

Участие в любой из программ предлагает свои плюсы и минусы. Однако, какие бы условия не были выбраны, существует несколько тонкостей, позволяющих немного уменьшить размер ставки вознаграждения по кредиту:

  • Получение заработной платы через кредитную карту Сбербанка дает возможность получить скидку в 0,5%.
  • Страхование жизни и здоровья заемщика на весь период договорных обязательств позволит снизить на 1% ставку.
  • Подача заявки через электронный сервис дополнительно уменьшит на 0,1% размер вознаграждения банку.

Таким образом, независимо от типа договора, используя нехитрые уловки, можно уменьшить выплаты по кредиту на 1,6% в общем. Учитывая, что обычно сумма, занимаемая на приобретение недвижимости, является числом с шестью нулями, то экономия может составить до нескольких сотен тысяч рублей.

Отдельно стоит отметить налоговые вычеты. Размер кредитуемых средств, по которым можно получить вычет, был увеличен с 1 до 2 миллионов рублей и составляет 13%. Таким образом, осуществить возврат средств можно в количестве 260 тысяч рублей.

Какие документы потребуются?

Первый шаг обращения в Сбербанк – заполнение заявления анкеты установленного образца и подача пакета документов сотрудникам. Требуется максимально честно и точно заполнить все поля анкеты. Это позволит не только увеличить лояльность банка, но и еще раз трезво оценить матери-одиночке свои возможности по выплате ипотеки.

Предоставленная информация подвергнется тщательной проверки на основании документальных подтверждений. Поэтому необходимо собрать следующие бумаги:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации. Временная потребует дополнительного подтверждения. Стоит отдельно отметить, что кредит выдается только на срок действия временной регистрации, поэтому лучше заранее учесть данный факт.
  • Еще один документ, подтверждающий личность. Используются водительские права, загранпаспорт, страховое свидетельство пенсионного фонда.
  • Справки о финансовом положении. С места работы приносится бумага, отображающая размер ежемесячного заработка. Дополнительно предоставляются документы об иных доходах. Договор аренды недвижимости, выписка с личного счета и так далее.
  • Свидетельство о разводе, если имел место брак в прошлом.
  • Подтверждение наличия суммы первоначального взноса. Выписка из личного счета.
  • Свидетельство о рождении ребенка. Предоставляется в качестве подтверждения наличия иждивенца на попечительстве клиента.
  • Правоустанавливающие бумаги на залоговое имущество, если таковое имеется.
  • Документы на приобретаемый объект недвижимости. Предоставляются непосредственно после одобрения заявки.

Количество требуемых бумаг невелико, но чем больше официальных подтверждений надежности клиента, тем лучше. Сбербанк имеет право запросить дополнительные бумаги при возникновении сомнений или невозможности проверки информации.

Рассмотрение заявки занимает в среднем до пяти рабочих дней. После одобрения банк подвергнет тщательной проверке предполагаемый объект для покупки. Это необходимо для максимального снижения рисков.

Пакет документов, необходимых для получения ипотеки для матери-одиночки в Сбербанке не требует длительного хождения по инстанциям. Собрать все требуемое можно в достаточно короткие сроки. Следует учитывать, что главная цель – убедить банк в платежеспособности клиента, поэтому стоит собирать все бумаги, говорящие о надежности матери-одиночки.

Последние годы условия ипотечного кредитования заметно улучшаются, что дает возможность приобретения собственного жилья всем слоям населения. Процентная ставка снижается из-за малого роста инфляции и стабильности экономического рынка. Женщина, воспитывающая ребенка в одиночку, может позволить себе купить собственные квадратные метры при помощи программ ипотечного кредитования от Сбербанка.

Источник: https://sber-ipoteka.info/programmy/ipoteka-dlya-materej-odinochek-v-sberbanke.html

Как взять ипотеку матери одиночке без первоначального взноса?

Как можно взять ипотеку матери одиночке в Сбербанке

Сегодня покупка квартиры с помощью ипотеки очень привлекательно, особенно для молодых семей. Но как быть, если семья неполная?

В нашем обществе достаточно много матерей-одиночек, которые воспитывают детей без мужа и нуждаются в улучшении жилищных условий.

И некоторые из них на ипотечное кредитование даже не рассчитывают, а зря. Как получить такой займ – читайте далее.

Общие условия

Разумеется, кредитование матерей одиночек содержит в себе определённую долю риска.

Более того, матери-одиночки, согласно Жилищному Кодексу РФ могут воспользоваться рядом преференций на получение жилья.

Так что подобное кредитование для этой категории граждан нашей страны выглядит даже предпочтительным.

Но банки согласны на это пойти, если будет выполнено несколько условий:

  • заработок заёмщицы должен быть стабильным;
  • с учётом ежемесячных выплат кредита доход на каждого члена семьи, даже если детей несколько, должен составлять не меньше прожиточного минимума;
  • большинство банков требует, чтобы стаж работы заявительницы на предприятии составлял не менее 6 месяцев.

Программа «Молодая семья»

В 2018 году эта социальная программа уже активно действует, и матери-одиночки туда попадают, если, правда, возраст женщины не превышает 35 лет. Проект предусматривает ряд существенных льгот:

  • предусматривается снижение первоначального взноса до 10 %;
  • оговаривается отсрочка платежей;
  • в случае рождения ещё одного ребёнка срок займа можно увеличить;
  • имеется возможность государственныхсубсидий .

Однако в программе «Молодая семья» есть ограничения, причём, не только возрастные:

  • как правило, площадь субсидированного жилья не сильно превышает 18 кв м на человека;
  • взять квартиру можно лишь эконом класса;
  • на получение кредита устанавливается очередь, которая может длиться несколько лет.

Программа «Жилище»

Это тоже одна из стабильно действующих программ, которая работает и в 2018 году. Государство, согласно этой программе, субсидирует выплату процентов по кредиту и дотирует часть первоначального взноса.

Получение ипотеки без льгот

Банки не выставляют никаких ограничений в этом плане для матерей-одиночек. Только обращается внимание на количество детей, чтобы не ограничить их финансовое обеспечение.

Условия предоставления

Ситуации бывают разные, как и ипотечные программы. Банки подбирают индивидуально под каждого клиента определенные коэффициенты по ставке и другим показателям.

В некоторых случая, заемщице предоставляются льготы. Рассмотрим возможные варианты.

С одним ребёнком

Как правило, в таких случаях банк не выставляет никаких ограничений, важен только стабильный доход заёмщицы. При этом она может воспользоваться любой доступной социальной программой.

С несколькими детьми

Количество детей не станет барьером для получения ипотеки, если доход матери позволяет их стабильно содержать при выплате ежемесячных платежей. Учитывается так же и такое обстоятельство: после этих выплат на руках у матери не должно оставаться менее половины заработной платы.

Многодетные матери имеют право рассчитывать на господдержку в виде материнского капитала для частичного погашения займа или в качестве первого взноса.

Использование материнского капитала

Согласно условиям материнского капитала, использовать его на ипотечные выплаты можно. Но, к сожалению, не все кредитные организации на это идут, так как материнский капитал не предусматривает использование наличных денег.

Ипотека без первоначального взноса

Необходимо сразу отметить – банки идут на такой вид кредитования неохотно, а в случаях с матерями-одиночками – особенно.

Получить такой кредит чрезвычайно сложно, даже при поддержке социальных программ.

Обычно банки, соглашаясь на такой вид ипотеки, выставляют ряд условий:

  • повышают процентную ставку;
  • ограничивают планку выдаваемого кредита;
  • требуют заключения страхового договора на случай потери трудоспособности.

Так что лучше всё-таки воспользоваться субсидированием части первоначального взноса по одной из социальных программ.

Как взять ипотеку матери одиночке в Сбербанке?

Сбербанк идёт на выплату ипотечных кредитов для матерей-одиночек при наличии следующих условий:

  • минимальный первоначальный взнос должен составлять 10%;
  • ставка по кредиту 12%; при этом разрешается погашение части кредита по государственным субсидиям;
  • минимальная предусмотренная сумма займа – 300 тыс;
  • договор должен завершиться до достижения заёмщицей пенсионного возраста в 55 лет;
  • трудовой стаж должен быть не менее 6 месяцев на одном предприятии, где женщина сейчас работает, и работать намеревается;
  • страховка обязательна;
  • приветствуется привлечение созаёмщиков.

Необходимые документы

Получая ипотечную ссуду в Сбербанке, клиент предоставляет следующие документы:

  • общую заявку;
  • личный паспорт и паспорта детей или их свидетельства о рождении;
  • ИНН;
  • справка о заработной плате;
  • соглашение с продавцом жилья о купле-продаже;
  • заверенный дубликат трудовой книжки;
  • кредитную историю по другим займам, если таковые имеются;
  • льготные документы и поручительства.

Порядок оформления

Перед подачей заявки следует обратиться в муниципальный жилищный комитет. Там вам расскажут о положенных льготах и субсидиях. После этого в банке вам откроют счёт для получения этих средств. Дальнейший алгоритм действий стандартен – оформляется договор купли-продажи с владельцем недвижимости и ожидается одобрение кредита.

При использовании материнского капитала схема несколько сложнее.

Все подробности о погашении ипотеки материнским капиталом читайте по ссылке.

Средства расходуются на ваше усмотрение и согласно ипотечному договору в виде:

  • выплаты части первоначального взноса;
  • погашения остатка долга или его части.

Предложения и программы в других банках

Многие другие банки, особенно крупные, для матерей-одиночек не выставляют никаких ограничений. Правда, у них есть свои особенности. «Газпромбанк», например, предоставляет возможность вносить первоначальный взнос до 90 % и предусматривает срок оплаты до 30 лет.

А в «Россельхозбанке» срок оплаты долга не должен превышать 25 лет, зато минимальная сумма кредита установлена в 100 тыс, а не в 300, как в большинстве кредитных учреждений.

Подводя итог сказанному, ещё раз отметим, что для одиноких матерей ипотека вполне реальна. Более того, этой категории женщин положены ещё и определённые льготы.

Нужно только соблюдать главное основное условие, – иметь стабильный и гарантированный доход.

Источник: https://vseodome.club/ipoteka/dlya-materi-odinochki.html

FinsJur
Добавить комментарий