Как подать заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке?

Содержание
  1. Как правильно отправить онлайн заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке?
  2. Требования
  3. Требования к заемщикам
  4. Требования к рефинансируемым кредитам
  5. Оформить онлайн рефинансирование в Сбербанке
  6. Как подать заявление в отделении банка
  7. Рефинансирование в Сбербанке
  8. Условия оформления рефинансирования
  9. Процентные ставки
  10. Преимущества рефинансирования
  11. Как подать заявку на рефинансирование в Сбербанке
  12. Онлайн заявка на рефинансирование в Сбербанке
  13. Что такое рефинансирование кредита
  14. Зачем банку снижать чужую ставку по кредитам
  15. Плюсы и минусы
  16. Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц
  17. Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке
  18. Какие потребуются документы
  19. Инструкция по подаче заявки онлайн
  20. Полезные советы заемщикам
  21. Рефинансирование кредита Сбербанк: условия
  22. Рефинансирование кредита в Сбербанке: достоинства и недостатки
  23. Условия рефинансирования в Сбербанке России
  24. Отзывы клиентов
  25. Рефинансирование кредита в Сбербанке
  26. Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке?
  27. Требования к кредитам
  28. Условия рефинансирования для физических лиц
  29. Как рассчитать выгоду рефинансирования?
  30. Схема рефинансирования
  31. Что потребуется?
  32. Анкета на рефинансирование
  33. Справка о доходах
  34. Пошаговые действия
  35. Плюсы и минусы рефинансирования в Сбербанке для физических лиц
  36. Каким образом происходит рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц?
  37. Условия рефинансирования
  38. Какие кредиты подлежат рефинансированию, кому оно доступно и насколько выгодно
  39. Особенности услуги

Как правильно отправить онлайн заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке?

Как подать заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке?

Может ли через сайт быть подана онлайн заявка на рефинансирование кредита в Сбербанке и как подать заявку на рефинансирование – об этом читайте в нашей статье.

Требования

Рефинансирование кредитов – это практически всегда выгодно банкам. По сути, они выдают займ человеку, который при прочих условиях его уже брать не стал бы, поскольку у него уже есть несколько кредитов в сторонних банках. Но, предлагая привлекательные условия перекредитования, новый банк переманивает его к себе.

Клиент получает возможность платить меньше, в том числе снизить размеры итоговой переплаты за счет сокращения совокупной процентной ставки. Банк получает нового клиента, который уже успел зарекомендовать себя как добросовестный плательщик.

Сбербанк предлагает перекредитовать до пяти потребительских кредитов за раз. Причем, помимо собственно потребительских, это может быть лимит по банковской карте, автокредит и даже ипотека.

Но услугу эту банк одобряет не всем. Существует определенные требования, которые предъявляются как к рефинансируемым займам, так и к заемщикам.

Требования к заемщикам

  • Возраст от 21 года, но не более 65 лет на момент окончания срока действия кредитного договора.
  • Наличие постоянной, официально подтвержденной работы.
  • Стаж на текущем месте работы не менее полугода, общий стаж – от 1 года за последние 5 лет.
  • Уровень дохода, позволяющий выплачивать займ в требуемом размере.
  • Наличие паспорта РФ с отметкой о постоянной регистрации в том населенном пункте, где есть офис банка (если регистрация в этом населенном пункте оформлена только временная, то необходимо предоставить документ, ее подтверждающий).

Требования к рефинансируемым кредитам

  • Не более 5 займов, в том числе потребительские и автокредиты, выданные Сбербанком, но только при условии, что, помимо них, также рефинансируются кредиты (минимум один), оформленные в других банках. Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов! Отправить заявкуво все банки
  • В течение последних 12 месяцев не должно быть просрочек по ежемесячным платежам.
  • Заключены кредитные договоры должны быть не менее, чем полгода назад, а до окончания периода их действия должно оставаться от 3 месяцев и более.
  • Кредиты не должны были подвергаться реструктуризации в течение всего периода пользования ими.

Прежде чем оставить заявку, подготовьте также все необходимые сведения о рефинансируемых кредитах – не только сами кредитные договоры, но и справки из банка об остатке суммы кредита, графике погашения платежей, отсутствии просрочек и текущей невыплаченной задолженности по займу. Срок рассмотрения заявки существенно увеличится, если каких-то документов в пакете будет не хватать.

Оформить онлайн рефинансирование в Сбербанке

Оформить заявку через Интернет – такой вариант наиболее удобен. Однако, Сбербанк такой услуги не предлагает. Впрочем, банк все же пытается облегчить жизнь своим действительным и потенциальным клиентам и предлагает скачать все необходимые документы, чтобы заполнить их дома, принеся в офис уже полностью готовый к рассмотрению пакет бумаг.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Заявка на рефинансирование в Сбербанке невозможна без заполнения анкеты. Вы можете получить ее в офисе, а можете распечатать на сайте. В анкету потребуется внести следующие сведения:

  • Персональные данные.
  • Сведения о паспорте.
  • Сведения о кредитах, которые вы хотите рефинансировать.
  • Данные о месте работы.
  • Контактные данные.

После того, как анкета заполнена, соберите требуемые документы:

  • Паспорт.
  • Кредитные договоры, справки из банков, где оформлены кредиты, которые вы хотите рефинансировать.
  • Справка о доходах.
  • Заверенная копия трудовой книжки.
  • СНИЛС.

Чтобы провести рефинансирование кредитов других банков, не обязательно спрашивать их согласие. Достаточно после погашения (за счет выданных Сбербанком средств) взять справки о погашении кредитов.

Через «Сбербанк Онлайн» можно будет удобно погашать кредит – вносить на него средства с другой карты Сбербанка, даже не выходя из дома. Также можно вносить платежи с карт других банков.

Оформление рефинансирования в Сбербанке для физических лиц – процедура достаточно быстрая. Вам перезвонят уже через два дня после подачи заявки и сообщат о решении банка. Если оно положительное, то останется еще всего один раз прийти в банк с подлинниками всех документов и подписать кредитный договор.

Очень удобно, что Сбербанк предлагает также не только погасить имеющиеся у вас кредитные обязательства перед другими банками, но и выдать некоторую сумму наличными на любые цели. По сути, вы присоединяете к рефинансируемым еще один кредит и платите за все в одном месте один раз в месяц.

Как подать заявление в отделении банка

Подавать заявление на выдачу кредита можно либо в отделении Сбербанка, которое находится по месту вашей регистрации, либо в любом другом подразделении, где расположено ваше предприятие, при условии, что оно оформило там свой зарплатный проект (вы получаете заработную плату на карту Сбербанка).

Обратиться к кредитному специалисту необходимо в любой рабочий день (некоторые отделения работают также в выходные дни – сведения об этом можно получить на сайте Сбербанка).

Чтобы вашу заявку на рефинансирование кредита рассмотрели как можно скорее, тщательно подготовьте весь пакет необходимых документов и обратитесь в отделение лично, а не через своего представителя. Все справки должны быть свежими (не более месяца с момента выдачи, а лучше – не более двух недель), копия трудовой – тоже недавно заверенной.

Перекредитование осуществляется в течение 30 дней с того момента, как была одобрена заявка. Выдача денег осуществляется единовременно, независимо от того, сколько кредитов вы перекредитуете.

Денежные средства начисляются на ваш счет, открытый в Сбербанке, а далее оттуда автоматически поступают на счета тех банков, где находятся ранее оформленные вами займы.

Та сумма, которую вы взяли сверх перекредитуемой, останется на вашем счету – вы сможете распоряжаться ею по своему желанию.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/38-onlayn-zayavka-na-refinansirovanie-kredita-v-sberbanke.html

Рефинансирование в Сбербанке

Как подать заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке?

Рефинансирование в Сбербанке – программа, позволяющая получить новый кредит для погашения старого в другом банке на более выгодных условиях.

Условия оформления рефинансирования

  • Условия при оформлении рефинансирования такие же, как при оформлении кредита. Заёмщик должен:
  • Быть трудоспособным гражданином РФ.
  • Работать не меньше 6 месяцев на последнем месте трудоустройства.
  • Иметь за последние 5 лет не меньше 1 года стажа.
  • Иметь положительную кредитную историю.
  • Быть в возрасте не меньше 21 года на момент предоставления кредита и не больше 65 лет на момент возврата средств.
  • Если заёмщик получает зарплатную или пенсионную выплату в Сбербанке, требование о наличии трудового стажа не меньше 1 года за последние 5 лет к нему не относится.

Получить кредитные средства можно только в национальной валюте, сроком от 3 месяцев до 5 лет.

Минимальная сумма 15000 рублей, максимальная – 3 млн. Комиссия за услугу – отсутствует. При ипотеке гарантией возврата средств является недвижимость, которую банк берёт в залог до полного погашения кредитных средств.

При наличии временной регистрации кредит выдаётся на срок, не превышающий срок действия регистрации.

Процентные ставки

Процентная ставка зависит от категории заёмщика и срока, на который предоставляется кредит. Сэкономить на процентах могут клиенты, получающие зарплату или пенсию в Сбербанке, и оформляющие кредит сроком до одного года. Они могут взять кредит под 14,9% – 19,9% годовых. Для остальных физических лиц процентная ставка – 20,9% (до 12 месяцев), 15,9% (после года).

Преимущества рефинансирования

Воспользовавшись программой рефинансирования, заёмщик может:

  1. уменьшить ежемесячный платёж по существующим кредитам;
  2. «соединить» 5 (можно меньше, но не больше) кредитов, полученных в других банках в один и выплачивать средства по одному кредиту;
  3. получить дополнительную денежную сумму на другие расходы;
  4. воспользоваться специальными условиями кредитования для отдельных категорий клиентов.

Рефинансирование проводится без обеспечения поручительств.

Как подать заявку на рефинансирование в Сбербанке

Сбербанк предоставляет возможность скачать анкету на официальном сайте и заполнить её в домашних условиях. Подать заявление с пакетом необходимых документов можно только в Сбербанке, услугу рефинансирования онлайн, банк не предлагает.

Срок рассмотрения заявки – 2 дня (исключение составляют отдельные случаи).

Источник: https://bank-gid.com/articles/refinansirovanie-v-sberbanke

Онлайн заявка на рефинансирование в Сбербанке

Как подать заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке?

С целью облегчения поиска ответов на вопросы по предоставлению кредитов и их рефинансированию, Сбербанк создал сайт с расширенными возможностями.

Клиенты могут пользоваться услугами в режиме онлайн через личный кабинет, а так же через мобильное приложение Сбербанк Онлайн.

 В рамках данной статьи мы рассмотрим вопросы о плюсах и минусах рефинансирования, узнаем, как можно оформить данную услугу. Так же в статье можно ознакомиться с онлайн инструкцией и полезными советами для заемщиков.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование – это услуга по изменению суммы выплат по кредиту в меньшую для заемщика сторону. Часто люди путают разные понятия — «рефинансирование» и «реструктуризация».

В первом случае предполагается погашение долговой суммы банком, в то время как заемщик (или созаемщик) будет выплачивать новый кредит.

Во втором случае предполагается изменение суммы и порядка выплаты взятого долга.

Зачем банку снижать чужую ставку по кредитам

Услугу по рефинансированию кредитов предоставляют многие банки. На практике некоторые из них отдают предпочтение рефинансированию средств, взятых в других банках. По каким причинам это происходит?

Когда банк предоставляет человеку денежные средства, он берет расчет на то, что с этой суммы будет получена соответствующая выгода. Начисляется она в процентном соотношении в соответствии с долговой суммой.

В будущем, отталкиваюсь от положения экономики в стране, банк будет предлагать клиентам тот же кредит, но только уже на других условиях.

Логично предположить что заемщик, который ранее получил средства под значительно больший процент, выразит желание обратиться с просьбой об изменении суммы выплаты за счет снижения процента по долгу. При таком положении дел банку будет бессмысленно давать согласие на рефинансирование.

Этим и объясняется тот факт, что такое предложение имеет направленность на другие банки. Смысл сводится к тому, что если долг будет рефинансирован, его погасят раньше срока и в полном объеме.

Заемщики в этом случае юридически защищены от начисления штрафных санкций за преждевременное погашение взятой суммы. Поэтому при рефинансировании предоставленного ему кредита, банк получает сумму задолженности первоначального долга в чистом виде.

По большому счету, банки при предоставлении такой услуги занимаются переманиванием клиентов, из-за чего конкуренты лишаются прибыли.

В сложившейся ситуации банку, который дает заемщику такую возможность, придется рассчитать процентную ставку с таким учетом, чтобы доход не был потерян в результате инфляции, в то же время процентная ставка должна составлять такие показатели, чтобы рефинансирование для клиента было выгодно осуществить. В этом случае большая проблема сводится к тому, что на сам процесс перекредитования придется потратить очень много времени, а далеко не каждый человек готов потратить свое время на то, чтобы получить небольшую выгоду с такой затеи.

Плюсы и минусы

Данная услуга имеет большие достоинства, однако нельзя не упомянуть и о недостатках. Так, к основным плюсам относится:

  • снижение суммы ежемесячных платежей и процентной ставки;
  • рассмотрение заявки в кратчайшие сроки;
  • для заемщиков, бравших долг под залог имущества, обращение в Сбербанк – единственный выход. Однако, претендентам придется пройти дополнительную процедуру снятия ареста с залогового имущества, платежей и переводов старого банка для наложения ареста Сбербанком.
  • можно объединить в один сразу несколько кредитов;
  • возможность автоматического перевода денег с карты зарплатным клиентам.

Что касается минусов:

  • не исключены убытки, по это причине нужно заранее просчитать будет ли выгода;
  • клиенту придется собирать много документов;
  • увеличивается срок возврата кредита;
  • при наличии в договоре пункта о невозможности осуществления погашения раньше срока, не исключено, что вам придется оплачивать и дополнительную комиссию.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

В текущем году Сбербанк предлагает наиболее удобные и выгодные условия для физических лиц.

Отличительными особенностями предоставления рефинансирования в Сбербанке выступают следующие моменты:

  1. заявку можно подать в любом отделении;
  2. после предоставления документов, на рассмотрение заявки отводится всего 14 дней;
  3. найти ответы на все интересующие вопросы можно посредством использовании системы Сбербанк Онлайн. Здесь же можно подать онлайн заявку на рефинансирование;
  4. согласно условиям кредитования, клиент может получить дополнительную денежную сумму;
  5. в индивидуальном порядке может быть рассмотрен вопрос об уменьшении ежемесячных выплат. В этом случае будет увеличено время действия долга. Такая возможность привлекает множество клиентов за счет того, что далеко не всем так просто осуществлять крупные ежемесячные денежные выплаты.
  6. возможность объединения в один кредит сразу несколько займов;
  7. если у клиента имеется сразу несколько кредитов в разных валютах, то и в этом случае банк идет на встречу. За счет перевода денег в рубли срок кредита хотя и останется прежним, но заемщику будет значительно проще гасить долг.

Если рассматривать в целом, то Сбербанк выдает кредиты на вполне оптимальных условиях. Клиентов привлекают не только адекватные условия, но и различные возможности, которые предоставляются банком при рефинансировании.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

Для клиентов имеется возможность рефинансирования одновременно нескольких кредитов. В настоящее время предоставляется возможность погашать:

  • автокредиты;
  • кредитные карты;
  • ипотечное кредитование;
  • потребительские кредиты.

Кроме того, банк одобряет решения по финансированию овердрафтов, что является дополнительным плюсом для клиентов.

Чтобы выплачивать свой долг на выгодных условиях, заемщику лучше заранее произвести все расчеты. Осуществить это можно не выходя из дома, посредством онлайн калькулятора на официальном сайте.

Важный момент: клиентам может быть отказано в предоставлении данной услуги, если средства были взяты в других банках и были изменены ранее в рамках реструктуризации. Еще один нюанс — с момента подписания договора о выдаче кредита должен пройти определенный срок — не менее 5 месяцев.

Какие потребуются документы

Подать заявку можно в режиме онлайн на официальном сайте. В этом случае клиенту не нужно заблаговременно оформлять дополнительный пакет документов.

После подачи заявки, клиенту будет назначено время для посещения банка. Во время первого же посещения, сотрудники предложат заполнить бланк заявления.

Заполнение осуществляется исключительно в одном из филиалов банка при непосредственном присутствии специалиста.

Клиенту потребуется предоставить следующие документы:

  • паспорт, где должна быть указана прописка заемщика. Однако, допускается так же предоставление документа, подтверждающий временную регистрацию. Сбербанк одобряет заявки клиентов старше 21 года и моложе 65 лет. Лицам, только что достигших возраста 18 лет, а так же пожилым людям старше 65 лет, банк из-за высоких рисков, скорее всего, откажет в рефинансировании;
  • справка с работы о доходах;
  • справка с работы, составленная по форме 2 НДФЛ. Клиентам, получающим зарплату на карту Сбербанка,предоставлять такую справку не понадобится;
  • клиентам пенсионного возраста будет нужно взять справку о сумме получаемой пенсии;
  • необходимо включить в этот список данные о кредитах, на которые планируется осуществление рефинансирования.

При рассмотрении поданной заявки, кредитные специалисты проверят регулярность осуществления платежей. Если в ходе проверки будут выявлены нарушения со стороны заемщика, в предоставлении услуги будет отказано.

Инструкция по подаче заявки онлайн

Оформить заявку можно в режиме онлайн на официальном сайте Сбербанка. Для этого нудно выполнить следующее:

  • перейдите в раздел: Частным клиентам — Кредиты — Рефинансирование ипотеки и других кредитов,
  • внимательно прочтите условия предоставления страховой услуги;
  • если у вас не возникло никаких вопросов и вы согласны с условиями банка, нажмите на кнопку «Подать заявку»;
  • заполните необходимые поля, система произведет автоматический расчет;
  • отправьте заявку на рассмотрение.

Полезные советы заемщикам

Прежде чем начать процесс рефинансирования кредита, заемщику нужно произвести просчет потенциальной выгоды. Во время изучения всех нюансов, у заемщиков возникает очень много вопросов, ответы на которые необходимо узнавать у специалистов во время очного визита. Так же важно учитывать основные правила при

  • не игнорируйте возможность подачи онлайн заявки: это поможет сэкономить массу времени;
  • рефинансирование целесообразно проводить в том случае, если будет иметься хорошая разница в процентах. В противном случае вы потеряете много времени, но никакой выгоды не добьетесь;
  • предоставьте Сбербанку полную информацию о финансовом положении. Прозрачные доходы станут залогом одобрения поданной заявки;
  • помните о том, что рефинансирование ипотеки можно подвести под окончание срока страховки, чтобы не потерять средства или не тратить много времени на возврат разницы за период неиспользования страховки.

Источник: https://bankigid.net/onlajn-zayavka-na-refinansirovanie-v-sberbanke/

Рефинансирование кредита Сбербанк: условия

Как подать заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке?
(1 5,00 из 5)

Многие люди берут кредиты в банках, так как заемные средства позволяют оперативно решить множество финансовых проблем.

Кредит на покупку машины, жилья, дорогостоящей бытовой техники, взятый пару лет назад, на сегодняшний день может потерять актуальность, так как процентная ставка снижается.

Сбербанк России предлагает провести перекредитование займов на более выгодных условиях.

Рефинансирование кредита в Сбербанке: достоинства и недостатки

Рефинансирование кредитов других банков в Сбербанке – это возможность получения нового займа для погашения старого. При этом процентная ставка будет снижена, а заемщик сможет уменьшить ежемесячный платеж или сократить срок оплаты.

Данная процедура выгодна для физических лиц, которые оформляли кредиты под высокие проценты. Перекредитоваться в крупнейшем банке можно под минимальный процент. К преимуществам обращения в Сбербанк относятся:

  • возможность объединения до 5 кредитов в общий;
  • привлекательные, персональные условия;
  • адекватные требования к заемщикам;
  • оперативное рассмотрение заявки;
  • отсутствие бумажной волокиты.

Под программу рефинансирования подходят кредиты, полученные в других и собственном банке, кредитные карты, автокредиты, дебетовые карты с овердрафтом.

Воспользовавшись рефинансированием, человек ограждает себя от лишних хлопот. Так, до получения услуги ему потребуется оплачивать ежемесячные платежи по всем займам.

Объединив все кредиты в один, заемщик сможет оплачивать его однократно, экономя не только время, но и средства.

Банк предлагает оформить деньги не только для погашения всех кредитов, но и для получения дополнительной суммы.

Для этого необходимо предоставить расширенный пакет документов, в том числе справку о доходах, заверенную работодателем копию трудовой книжки. Клиенты Сбербанка, участвующие в зарплатном проекте, могут не предоставлять данные справки.

К недостаткам программы можно отнести то, что если по кредиту были допущены просрочки, то его не возможно будет перекредитовать.

Условия рефинансирования в Сбербанке России

Процентная ставка. Банк предлагает провести рефинансирование кредита по ставке 11,5% годовых. Сумма более 500 тыс. руб., оформленная на срок от 5 и больше лет, выдается под 13,5% годовых. Ставка устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке.

Кредитный лимит. Заемщик может получить на перекредитование до 3 млн. руб. Минимальная сумма составляет 30 тыс. руб.

Комиссия. Оформление и использование кредита, который был одобрен для рефинансирования других займов, осуществляется бесплатно. Комиссионные сборы отсутствуют.

Требования к кредитам, подлежащим рефинансированию. Объединить в единый кредит можно только те займы, которые своевременно погашались в течение последнего года, не полежали реструктуризации за весь период действия. Максимальное количество кредитов, которые можно рефинансировать, — не более 5.

Сроки кредитования. Рефинансирование займов осуществляется на срок от 3 месяцев до 7 лет. При расчете ежемесячного платежа учитывается размер заработной платы, платежеспособность заемщика.

Условия получения. Воспользоваться новым продуктом по рефинансированию кредитов может любой человек старше 21 года, постоянно проживающий на территории страны. Для получения услуги необходимо предоставить только паспорт, а также информация обо всех кредитах, которые вы хотите объединить.

Отзывы клиентов

Мария: Прочитала много негативных отзывов о рефинансировании займов в Сбербанке, но на своем опыте могу сказать, что это оптимальный вариант. Недавно объединила 2 кредита и кредитку и рада, что нашла банк, в котором не кусаются проценты, а к клиенту относятся уважительно.

В договоре все прописывается, обговариваются все нюансы. Сотрудница, которая со мной работала, объяснила о программе рефинансирования, как и где оплачивать. Единственное, что немного расстроило – это подвешенное состояние в течение 2-х недель.

Если кредитная история хорошая, то в 90% случаев рефинансирование на выгодных условиях возможно.

Петров Владимир: В марте 2021 года решил подать заявку на рефинансирование в Сбербанк. Надоело платить три кредита. Кроме того, хотелось поправить финансовую ситуацию.

Один кредит был оформлен в стороннем банке под 26%, а второй – в Сбербанке под 23%. Также есть кредитная карта под 29%. Подала заявку на сайте банка и в итоге получила отказ. Причину не называют.

Просрочек не допускала, поэтому отказ вызывает у меня много вопросов.

Кирилл Мартынов: Являюсь зарплатным клиентом, поэтому решил попытать удачу и подать заявку на рефинансирование кредитов.

Пару лет назад в связи с трудной финансовой ситуацией пришлось взять 4 кредита. А общей сумме долг на момент перекредитования составлял почти 1,5 миллиона. Платил всегда вовремя, поэтому просрочек не было.

В итоге рефинансирование одобрили, и я могу платить всего один кредит.

Источник: https://guide-money.com/refinansirovanie-kredita-sberbank-usloviya/

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Как подать заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке?

Кредиты стали неотъемлемой частью жизни большинства жителей страны. Практически каждая семья, имеющая стабильный доход, уже оформила хотя бы один кредит. Но бывают случаи, когда кредитов накопилось несколько, и их условия и процентные ставки не такие уж и привлекательные, да еще и оплату нужно вносить в разное время и в разных банках.

Решить такую проблему можно посредством рефинансирования ранее взятых кредитов в одном банке на более выгодных условиях. Лидером рынка финансовых услуг, предлагающим максимально комфортные условия перекредитования, является Сбербанк. О том как стать его клиентом и воспользоваться программами рефинансирования вы сможете узнать из нашей статьи.

Став заложником кредитных обязательств, каждый человек ищет выход из сложной финансовой ситуации. Одним из способов уменьшить нагрузку на семейный бюджет — воспользоваться относительно новым предложением рефинансирования старых займов.

Получить одобрение на новый кредит в Сбербанке может практически каждый гражданин. Для этого достаточно иметь минимум один кредит в другом банке, и желание получить займ на более выгодных условиях.

Требования к заемщикам, устанавливаемые банком, не такие уж и строгие:

  • возрастные ограничения в пределах 21-65 лет от оформления до окончания кредитных обязательств;
  • продолжительность трудового стажа на действующем рабочем месте от 6 месяцев;
  • общий стаж за последние 5 лет должен превышать 1 год.

А вот для собственных заемщиков, получающих зарплату или пенсию в Сбербанке, требования даже более лояльные:

  • трудовой стаж может начинаться от 3 месяцев на последнем рабочем месте;
  • общий стаж за 5 лет сокращен до 6 месяцев.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке?

Еще не так давно, Сбербанк предлагал перекредитовать исключительно крупные займы или ипотеки, оформленные на длительный срок. В 2021 году система немного изменилась, теперь клиентам предлагают рефинансировать займы на сумму от 30 тыс. рублей.

К числу возможных к перекредитованию займов относят:

  • потребительские кредиты и автокредиты, кредитные и дебетовые карточки с овердрафтом, полученные в иных банках;
  • собственные потребительские и автокредиты, выданные Сбербанком.

Требования к кредитам

Хотя банком и обещано выдать кредит всем желающим, но все же некоторые условия у Сбербанка имеются. Они являются гарантией, что новый кредит не станет для банка убыточным.

Среди основных требований стоит выделить:

  • для рефинансирования займов, выданных Сбербанком необходимо наличие хотя бы одного кредита другого банка, причем срок действия собственного кредита банка должен превышать 180 дней;
  • общим правилом является своевременное погашение действующих кредитных обязательств на протяжении последнего года (просрочки неприемлемы);
  • до конца каждого из действующих кредитов должно оставаться не менее трех месяцев (за исключением кредиток и дебетовых карт), а общий срок кредитования должен превышать 6 месяцев.

Условия рефинансирования для физических лиц

Сбербанк, как государственный банк старается охватить максимальное число потребителей предлагая программы рефинансирования как физ лицам, так и предпринимателям.

Именно физ лица являются наиболее частыми клиентами Сбербанка, пытаясь решить свои сложные финансовые ситуации.

Обращение за новым займом в Сбербанк — это реальная возможность:

  • уменьшить кредитную загруженность;
  • объединить несколько кредитов в один;
  • сменить кредитную валюту (особенно актуально при сегодняшних колебаниях курса валют);
  • увеличить размер займа;
  • снижение величины ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита.

Получить полный спектр описанных преимуществ от перекредитования можно на следующих условиях:

  1. Ставка — она назначается в зависимости от срока и размера будущего кредита. Так, для займов на срок от 3 до 60 месяцев ставка составит 11,5% для суммы до 500 тыс. рублей, и 12,5% на сумму больше 500 тыс. А вот при желании получить займ на срок от 5 до 7 лет ставка составит 12,5 и 13,5% соответственно.
  2. Сумма — второй важный показатель для одобрения рефинансирования. Перекредитовать можно займы, которые суммарно составляют от 30 тыс. рублей до 3 млн. по количеству не превышающие 5 штук. Причем помимо объединения действующих займов к ним можно добавить еще один на другие нужды.
  3. Сроки — как уже становиться понятно в процессе установления ставки процента, клиент может рассчитывать на получение нового займа на срок в пределах от 3 месяцев и до 7 лет. При этом стоит понимать, чем дольше срок — тем больше переплат.
  4. Прочие условия относятся только к гражданам, имеющим временную регистрацию. Для них устанавливается собственный срок кредитования — до истечения срока действия временной регистрации.

Обратите внимание! Сбербанк не предусматривает никаких комиссий за выдачу нового займа, и даже не требует предоставления обеспечения по кредиту, что для многих заемщиков может стать приятным бонусом.

Как рассчитать выгоду рефинансирования?

Основным желанием клиента, при подаче заявки на перекредитование старого займа, является необходимость снизить ставку процента или размер платежа. В зависимости от этого и стоит делать расчет выгодности от получения нового займа.

Для этого достаточно воспользоваться кредитным калькулятором от Сбербанка куда вносятся данные по уже имеющемуся кредиту и подставляются данные предполагаемого к выдаче кредита.

Мы получим следующий результат:

  1. Для расчета будущей выгоды необходимо ввести данные о действующем кредите: размер остатка, срок кредитования и размер процентной ставки. Система сама сделает расчет вашего ежемесячного платежа и суммы общей переплаты.
  2. На втором этапе выбирается предложенная банком новая процентная ставка. А также определяется приоритетное направление снижения общей финансовой нагрузки: уменьшение ежемесячного платежа или уменьшение срока кредитования.
  3. После внесения новых данных кредитным калькулятором предложено сделать расчет предстоящего рефинансирования. Благодаря ему можно будет увидеть будущие выгоды для клиента.

Как видим, выгода от предполагаемого рефинансирования очевидна. Срок погашения уменьшился почти на полгода. А это даст возможность сэкономить порядка 236 тыс. рублей.

Схема рефинансирования

Для простоты понимания процедуры рефинансирования необходимо понять принцип действия такой схемы. А суть ее проста: после предоставления клиентом всей необходимой информации о действующем кредите банк проверяет кредитную историю заемщика и одобряет ему новый займ.

Выделенные деньги попадают на счет прежней кредитной организации и полностью погашают старую задолженность. После чего оформляется новый договор с улучшенными условиями кредита и на выбор кредитующегося продлевается срок кредитования или уменьшается ставка процента.

Для того чтобы получить возможность рефинансировать имеющийся у вас кредит необходимо обратиться непосредственно в отделение банка и проконсультироваться с уполномоченным кредитным специалистом. Он рассмотрит полученную от вас информацию об имеющихся займах и предложит вариант предоставления нового кредита, а также сделает расчет получаемой выгоды от сотрудничества со Сбербанком.

Если его предложение полностью устраивает клиента, тогда ему будет предоставлен список необходимых документов.

Что потребуется?

В зависимости от желаний заемщика определяется будущий пакет документов необходимый для подачи заявки на новый кредит.

Если Заемщику необходимо просто улучшить условия имеющегося кредита или объединить несколько в один, тогда предусмотрен упрощенный пакет требуемых документов:

  • паспорт с пропиской или справкой о временной регистрации;
  • кредитные соглашения по имеющимся займам.

При необходимости получить дополнительную сумму сверх имеющейся кредитной задолженности, тогда еще необходимо предоставить:

  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • копию трудовой с наличием действующего трудоустройства.

Хорошая новость для действующих клиентов Сбербанка! Если клиент получает зарплату или пенсию на счета Сбербанка, тогда дополнительные документы не потребуются.

Анкета на рефинансирование

Одним из важных условий предоставления нового займа является наличие заполненной анкеты-заявки от лица клиента. У Сбербанка разработана стандартная анкета для оформления потребительского кредита.

Важным нюансом при ее заполнении является указания цели получения займа. В нашем случае это будет рефинансирование ранее полученных займов.

После пометки цели, на другой странице заявки необходимо вписать имеющиеся у клиента другие кредиты, оформленные как в сторонних банках, так и полученные в Сбербанке, которые необходимо объединить в один.

В остальном, анкета заполняется одинаково для всех клиентов.

Справка о доходах

Важным условием для выдачи займа с дополнительной суммой является предоставление справки о доходах. Она может быть оформлена как в виде документа 2-НДФЛ, так и заполнена по форме банка. Эта справка необходима для проверки платежеспособности заемщика и подтверждения, имеющегося у него рабочего места.

Если справка заполняется по форме банка, то она должна быть заверена либо главным бухгалтером предприятия, либо управляющим. В документе указываются как полученные доходы, так и обязательные налоговые отчисления. Это поможет кредитному отделу банка проверить, сможет ли клиент погашать предоставленный ему займ, учитывая получаемые им доходы.

Также стоит напомнить, что для действующих клиентов банка такая справка не нужна. Банк может самостоятельно проверить имеющуюся у него в базе информацию. В этом проявляется особая лояльность к своим клиентам.

Пошаговые действия

Процедура подачи заявки и оформления кредита довольна проста. Важно иметь на руках полный перечень документов.

Клиенту необходимо:

  1. Подать заявку на получение займа. Сделать это можно как непосредственно в банке, так и с помощью онлайн-формы в личном кабинете Сбербанка онлайн (для действующих клиентов).
  2. После рассмотрения заявки, обычно это занимает 2-3 дня, но не более недели, банк отправит сообщение с принятым решением. Если заявка одобрена, тогда у клиента будет 30 дней на обращение в банк с нужным пакетом документов для подписания договора.

Важно! Если срок подачи документов был превышен, тогда придется подавать повторную заявку.

Подавая заявку на кредит, стоит учитывать, что банк должен находиться по месту регистрации кредитующегося. Исключение действует только для физических лиц, являющихся клиентами Сбербанка, обслуживающихся по программе зарплатного проекта. Они могут оформить займ в любом отделении Сбербанка, кредитующем граждан.

После подписания всех бумаг, Сбербанк перечислит на указанные счета банков полную сумму кредитной задолженности. После этого заемщик становится должником только одного банка и выплачивает только один кредит. Для погашения задолженности назначаются аннуитетные (равные) платежи.

По желанию клиента кредит может быть погашен досрочно, для этого достаточно подать письменное заявление. Положительным моментом будет то, что комиссия и штрафы при этом не предусмотрены. А вот за просроченные платежи штраф будет 20% годовых от суммы несвоевременно уплаченного платежа за период просрочки.

Плюсы и минусы рефинансирования в Сбербанке для физических лиц

А теперь осталось определиться с положительными и отрицательными сторонами такого кредитования. А они, несомненно, есть. И их стоит учитывать.

К плюсам можно отнести следующие моменты:

  • за счет снижения ставки уменьшается общая переплата по кредиту;
  • быстрое принятие решения по выдаче займа;
  • простая процедура оформления и минимальный пакет документов;
  • не требуется оформление залога;
  • объединяются несколько займов, что упрощает процесс их погашения;
  • можно уменьшить платеж и продлить срок выплат.

Но есть и минусы:

  • недопустимо наличие просрочек за предыдущие выплаты — в кредите будет отказано;
  • перекредитование займов Сбербанка становится возможным только при наличии еще хотя бы одного займа стороннего банка.

На этом, пожалуй, все. Как видим преимуществ Сбербанк гарантирует гораздо больше, нежели вы сможете найти реальных минусов.

Но для принятия окончательного решения заинтересованному лицу все же нужно проконсультироваться с кредитным специалистом.

Источник: https://sberbank-info.com/refinansirovanie-kredita-v-sberbanke.html

Каким образом происходит рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц?

Как подать заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке?

Клиенты Сбербанка могут воспользоваться двумя видами рефинансирования: для потребительских кредитов и для жилищных.

Такая услуга позволяет заемщикам объединять несколько обязательств в одно, уменьшить сумму ежемесячных платежей и даже укоротить процентную ставку. Кроме того, залоговое имущество также может быть выведено из зоны риска быть арестованным.

Сегодня рынок кредитования очень широкодоступен. Кредит может получить практически каждый человек. Притом, выдавать займы стали не только в банках, но и прямо в магазинах, автомобильных салонах и даже в туристических компаниях. Это приводит к тому, что люди погружаются в долги и не могут оттуда выбраться.

Заемщику приходится внимательно следить за тем, чтобы вовремя сделать все платежи, для всех заемщиков. Это отбирает огромное количество времени и сил. Выходом из такой запутанной ситуации является объединение всех займов в один. Сделать это можно в Сбербанке.

Условия рефинансирования

Чтобы подписать договор со Сбербанком о рефинансировании своих кредитов, нужно иметь для этого довольно уважительную причину.

Банковское учреждение берет во внимание такие аспекты:

  • кредит должен быть оформлен не менее полугода назад;
  • нужно оплачивать кредит еще минимум три месяца;
  • последние 12 месяцев кредит уплачивался без просрочек;
  • по займу нет задолженностей;
  • не происходила реструктуризация долга.

Оформить рефинансирование можно по месту регистрации заемщика. Для граждан, имеющих зарплатные карты в Сбербанке, существует исключение – они могут оформить договор в любом отделении банка.

Заемщик имеет право использовать полученные средства для погашения не больше пяти займов. Сюда же причисляются и кредиты в других банках. Но, в то же время, по каждому из кредитов рефинансирование происходит отдельно.

Процентная ставка устанавливается для каждого клиента индивидуально. Она может составлять от 17 до 29 процентов годовых. Ее размер зависит от проведенной оценки платежеспособности клиента, его программы кредитования и пр. Для тех клиентов, которые на карту Сбербанка получают пенсию или зарплату, действуют льготные предложения.

Какие кредиты подлежат рефинансированию, кому оно доступно и насколько выгодно

Не каждый гражданин может провести рефинансирование кредитов в Сбербанке. Кроме того, что нужно собрать необходимый пакет документов, следует отвечать некоторым критериям, которые выдвигает сам банк. Это:

  • возраст от 21 года до 75 лет;
  • гражданин должен проработать на нынешнем месте не менее полугода, а его общий стаж за 5 лет должен быть выше 1 полного года (работать нужно официально);
  • необходимо иметь 3 поручителей с постоянным высоким доходом;
  • Если заемщик женат (замужем), то его муж или жена автоматически являются поручителями.

Необходимо понимать, что рефинансирование не уменьшает сумму долга, а только уменьшает размер платежа, который следует проводить каждый месяц. Во время рассмотрения заявки сотрудник банка может выдвигать дополнительные требования к заемщику.

Рефинансировать можно как кредиты, которые были взяты в Сбербанке, так и займы из других банковских учреждений.

Такое предложение содержит в себе программа «Потребительский кредит на рефинансирование». Она содержит в себе такие предложения:

  • рефинансирование по кредиткам других банков;
  • по кредитам на автомобили;
  • потребительским займам;
  • овердрафтам.

Для физических лиц могут быть предложены такие виды кредитов:

  • потребительские;
  • на образование (целевые);
  • кредитные карточки;
  • ипотека.

Условия кредитования, чаще всего, зависят от категории заемщиков. Постоянные клиенты получают более выгодные предложения.

Сотрудники Сбербанка часто идут навстречу своим клиентам. Но эта норма не касается просроченных кредитов. На такие ссуды невозможно будет провести рефинансирование.

Особенности услуги

Действия, которые нужно сделать для того, чтобы получить рефинансирование, немного отличаются в зависимости от вида кредита. Но в основном, следует проделать такие шаги:

  1. Посоветоваться с сотрудником банка о списке документов, которые нужно будет предоставить банку. Также он может предложить список действий, которые нужно будет совершить заемщику в дальнейшем. Ведь гражданину нужно будет самостоятельно решить много вопросов в тех банках, где он первоначально брал кредиты.
  2. Если сотрудники Сбербанка не могут самостоятельно ознакомиться с состоянием кредитов в других банковских учреждениях, то заемщику следует самому взять там справки о сумме остатка долга.
  3. После этого нужно обратиться в банк с заявкой о рефинансировании долгов. Здесь же следует представить полный пакет документов и привести с собой поручителей.
  4. Сотрудники банка рассматривают заявку на протяжении нескольких дней (3-4). После этого клиенту будет дан положительный или отрицательный ответ.
  5. Если заявка была одобрена, то заемщику нужно собирать документы на залоговое имущество. Для этого у него есть 60 дней.
  6. Рассмотрение дополнительных документов по залогу происходит на протяжении 5-7 дней.

Это основные действия, которые следует проделать в большинстве случаев. Дальше события развиваются по-разному в зависимости от типа кредитования.

Для рефинансирования ипотечных кредитов:

  • в течение месяца следует заключить сделку;
  • банк выдает средства, а клиент срочно погашает первоначальную задолженность;
  • для подтверждения того, что ипотека была погашена, следует в течение 45 дней принести в банк справку и подписать новый договор с более выгодными процентами.

Если вместе с ипотекой рефинансирование происходит и для других кредитов, то следует:

  • получить деньги от банка;
  • погасить все предыдущие кредиты;
  • подписать новый договор с более низкой процентной ставкой;
  • представить банку справки о том, что кредит на самом деле был погашен.

Источник: https://posobie.help/kredit/dolg/refinansirovanie-kredita-v-sberbanke-dlya-fizicheskih-lits.html

FinsJur
Добавить комментарий