Как получить государственную ипотеку под 3 процента?

Содержание
  1. Ипотека под 6 процентов в 2019 году: кому положена новая льгота и как ее получить?
  2. Виды ипотеки под 6%
  3. Кому доступна «детская» ипотека?
  4. На что распространяется ипотека под 6%?
  5. Требования к заемщику
  6. Условия получения ипотеки
  7. Страхование ипотеки
  8. На какой срок дается льгота?
  9. Как выплачивать ипотеку после окончания льготы?
  10. Условия рефинансирования ипотеки
  11. Как оформить ипотеку или рефинансировать ее?
  12. Необходимые документы
  13. Налоговый вычет
  14. Калькулятор
  15. Какие участвуют в программе банки и организации?
  16. Как быть, если банка нет в списке?
  17. Отзывы
  18. Госпрограмма «ипотека под 6 процентов»: в чем особенности и как получить?
  19. Какие основания для оформления ипотеки 6 процентов.
  20. Как оформить ипотеку 6%.
  21. Преимущества и недостатки данной программы.
  22. Вывод: стоит ли останавливаться только на этой программе?
  23. Государственная ипотека под 3 процента как получить – Бизнес, законы, работа
  24. Суть программы
  25. Материнский капитал
  26. Социальная ипотека
  27. Военная ипотека
  28. Молодая семья
  29. Ипотека 6 процентов
  30. Правила предоставления ипотечных кредитов с государственной поддержкой
  31. Что это такое
  32. Кому положена социальная ипотека и как её получить?
  33. Социальная ипотека в 2019 году
  34. Кому положена социальная ипотека
  35. Куда обращаться
  36. Преимущества
  37. Перечень документов
  38. Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой
  39. Социальная ипотека для молодых учителей
  40. Социальная ипотека для молодых ученых
  41. Ипотека для военнослужащих и врачей
  42. Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия
  43. : Ипотечные эксперты о социальной ипотеке

Ипотека под 6 процентов в 2019 году: кому положена новая льгота и как ее получить?

Как получить государственную ипотеку под 3 процента?

Ипотека 6 процентов в 2019 году условия имеет очень хорошие, так как это наименьшая процентная ставка, на которую только может рассчитывать заемщик. Рассмотрим, какие еще условия имеет эта программа.

Виды ипотеки под 6%

Постановление правительства гласит, что с 2018 года определенные лица могут приобрести недвижимость в кредит под низкий процент — 6%.

Эта президентская программа рассчитана на поддержку рождаемости населения России, ведь молодой семье обязательно необходима собственная жилплощадь, чтобы воспитывать новое поколение.

Молодым людям сейчас очень тяжело приобрести недвижимость даже в ипотеку, так как проценты достаточно велики.

Но закон облегчает ситуацию, так как молодая семья теперь имеет право купить квартиру под 6%, а разницу между действующей процентной ставкой и установленной платит государство.

Эта льготная программа с господдержкой имеет две разновидности:

  1. Семейная пара может взять жилье в ипотеку под 6% в 2018 году, если у них родился второй ребенок или третий.
  2. Можно рефинансировать ипотеку, взятую до 2018 года, если, начиная с января 2018 у семьи стало двое детей или уже даже трое.

Взять жилье в ипотеку могут абсолютно все россияне, соответствующие стандартным условиям кредитования, так как госпрограмма нацелена на помощь людям, а особенно многодетным семьям.

Кому доступна «детская» ипотека?

Такое название ипотеке под 6% годовых дано не спроста, так как основным условием является наличие двух и более детей. Но эти условия достаточно нечетки, уточним, на кого распространяется поддержка государства по ипотеке:

  • При рождении второго ребенка начиная с 1 января 2018 года и по 31 декабря 2022 года семье положена ипотека под 6%.
  • Также доступна ипотека для многодетных семей, у которых родился третий ребенок в этот промежуток времени.
  • Положено участие в госпрограмме и семьям у которых рождается два ребенка — сначала второй (с 2018 по 2022 года), а потом третий (с 2018 по 2022 года или с 2022 по 2027 года).

Так что за рождение 2 ребенка или 3 семья не только получит деньги, но и сможет позволить себе приобрести новую жилплощадь для удобства.

Субсидирование ипотеки, взятой до 2018 года, также проводится для семей со вторым ребенком и третьим.

На что распространяется ипотека под 6%?

Указ президента касательно ипотеки под 6% имеет определенные ограничения относительно приобретаемого имущества. Так семьям кредит не выдадут, если они приобретают:

  • Частный дом.
  • Вторичное жилье (квартиру).

Рефинансировать ипотеку для этих объектов также будет невозможно.

Государственная программа дается лишь на приобретение квартир в новостройках.

Это делается из расчета поддержать не только рождаемость, но и строительство. Поэтому для получения ипотеки под 6% необходимо выбирать квартиру на первичном рынке.

Требования к заемщику

Получить желаемую недвижимость под низкий процент достаточно просто, необходимо обратиться в банк или строительную компанию и заключить договор. Но для этого заемщик должен соответствовать таким условиям:

  • Возраст от 21 года для взятия ипотеки.
  • Возраст до 65 лет на момент осуществления последнего платежа.
  • Официальное трудоустройство со стажем минимум в полгода для физических лиц.
  • Для индивидуальных предпринимателей обязательно ведение бизнеса без убытков в течении последних двух лет.
  • Рождение второго или третьего ребенка.

С тем, кому дают льготную ипотеку, все достаточно просто и заоблачных требований нет, ну и говорить не стоит, что заемщик должен быть платежеспособным, что обязательно проверяется справкой о доходах, когда человек сдает документы.

Получение государственной ипотеки под 6% возможно с наличием созаемщиков (до 4 человек), это могут быть родственники или посторонние люди. К ним условия выдвигаются те же самые.

Для проведения рефинансирования ранее взятого жилищного кредита условия для заемщиков такие же.

Условия получения ипотеки

Ставка по ипотеке 6% — это неплохое условие, чтобы призадуматься о возможности взятия кредита. Но также стоит учитывать и другие условия государственной программы для многодетных семей:

  • Минимальный срок действия ипотеки — 3 года, а максимально необходимо выплатить долг за 30 лет.
  • Требуется внести первоначальный взнос в размере 20% и выше.
  • Кредит выдают на сумму от 500 тыс. руб. и до 8 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, а также жителей этих областей, и до 3 млн. руб. для всех остальных россиян.

Ипотека под 6% действует только на жилье в новостройках и к нему также выдвигаются определенные условия:

  • Проведение строительства должно проводиться в соответствии с законом 214-ФЗ.
  • Жилье должно быть аккредитовано АИЖК.

Приобрести квартиру заемщик имеет право на любой стадии его строительства.

Страхование ипотеки

Государственная программа от привычных ипотечных кредитов в плане страхования не отличается. Приобретаемое жилье обязательно необходимо застраховать от рисков порчи и утраты, а после передать в качестве залога банку. Также сам заемщик должен быть застрахован на случай тяжелой болезни или смерти. Без соблюдения этих условий ипотечный займ не выдадут.

На какой срок дается льгота?

Ипотечный займ человек может выплачивать не один десяток лет, но государство не будет все это время помогать и субсидировать кредит. Поэтому необходимо знать срок действия программы.

  1. 3 года — если родился второй ребенок.
  2. 5 лет — если появился на свет третий ребенок.
  3. 8 лет — если родились второй и третий ребенок (в случае с двойнями вопрос не уточняется, но здесь по логике также должны давать 8 лет).

Этого периода чаще всего недостаточно, чтобы полностью погасить кредит, а потому возникает вопрос — какие ставки будут действовать после окончания программы? Дадим же ответ.

Как выплачивать ипотеку после окончания льготы?

После того, как действие программы заканчивается, человек обязан продолжать выплачивать ипотеку уже не под 6% годовых, а под другую ставку.

Она высчитывается исходя из ключевой ставки, устанавливаемой Центробанком России. К этой величине добавляется еще 2%.

То есть, если на момент окончания действия государственной программы ставка Центробанка равна будет 7%, то ипотеку будут считать под 9%.

Далее эта ставка не изменяется, даже если ключевая у Центробанка будет изменяться.

Условия рефинансирования ипотеки

Субсидия от государства распространяется и на ипотеки, взятые до 2018 года, если у семьи родился второй или третий ребенок. На ипотеку тогда проведут пересчет и ставка снизится с действующей до 6%. Выплачивать кредит под 6% заемщик будет 3 года, 5 лет или 8 лет в соответствии с вышеописанными условиями.

Но чтобы государство могло провести процесс рефинансирования и снизить до 6% ставку, необходимо, чтобы ипотека соответствовала таким условиям:

  • Действовал кредит минимум полгода и уже внесено 6 платежей минимально.
  • Ранее заемщик не пытался рефинансировать ипотеку по другим программам.
  • Отсутствует текущая задолженность.
  • Максимальный срок просроченных платежей (при наличии) должен быть равен 30 дням.

Не зависимо от того, в каких банках и на каких условиях бралась ипотека ранее, ее все равно пересчитают под 6% на определенный срок, а потом ставку установят согласно ключевой Центробанка плюс 2%.

Как оформить ипотеку или рефинансировать ее?

Субсидированная ипотека — это реальность, а не просто мечта каждого россиянина, начиная с 2018 года. Для ее оформления необходимо:

  • Убедиться в соответствии основным требованиям и условиям.
  • Собрать все необходимые документы (их перечень можно точно узнать в банке, или на сайте АИЖК).
  • Определиться с банком для оформления ипотеки.
  • Выбрать подходящее жилье и собрать на него документы. Собрать денег на первоначальный взнос.
  • Принести все бумаги в банк и затребовать оформление ипотеки под 6%.
  • Если будет принято положительное решение, то можно будет уже собирать все недостающие бумаги по жилью (купля-продажа, страховка и т.д.) и полностью оформлять кредит.

Необходимые документы

При подаче заявки на ипотечный займ под 6% годовых человеку обязательно потребуется предъявить:

  • Паспорт.
  • Свидетельство о рождении первого, второго и третьего (если есть) ребенка.
  • Справку о доходах.
  • Справку с места работы о трудоустройстве.
  • Договор купли-продажи.
  • Оценочную стоимость недвижимости.
  • Страховку.
  • Документы созаемщиков (паспорта и справки о доходах).

Каждый банк вправе затребовать и дополнительные бумаги, чтобы решить, выдавать займ или нет.

Налоговый вычет

Многие заемщики сразу интересуются, можно ли вернуть 13%, как и при других ипотечных займах. Все участники программы ипотеки под 6% имеют право вернуть налоговый вычет, но при условии, что кредит они оформляли в банке (имеется лицензия, подтверждающая ведение банковского дела).

Если займ оформлялся в другом финансовом учреждении (АИЖК и т.д.), то данная возможность заемщикам недоступна.

Калькулятор

На сайтах банков, участвующих в государственной программе по поддержке рождаемости и строительства, имеется кредитный калькулятор. Он позволяет рассчитать все основные параметры ипотеки, если ввести туда сумму за покупку желаемого жилья, срок выплат и размер первоначального взноса.

Расчет проводится быстро и человек сможет увидеть не только выгоду от такого кредита, но и понять, на что ему рассчитывать с ежемесячными платежами и общей суммой взносов, так как снижение ставки не означает, полное отсутствие переплат.

Какие участвуют в программе банки и организации?

Организации, дающие ипотеку многодетным семьям под 6% представлены в списке ниже, но всегда информацию следует проверять на официальном сайте АИЖК, так как это перечень со временем может изменять и отличаться от действующего на данный момент.

  1. Абсолют Банк
  2. АКБ «АК Барс»
  3. АКБ «Актив банк»
  4. АКБ «Инвестиционный торговый банк»
  5. АКБ «Металлургический инвестиционный банк»
  6. АКБ РоссЕвробанк
  7. АО «АИЖК»
  8. АО «Акционерный Банк «Россия»
  9. АО «Банк «Северный морской путь»
  10. АО «Всероссийский банк развития регионов»
  11. АО «Газпромбанк»
  12. АО «ДельтаКредит»
  13. АО «Кошелев-Банк»
  14. АО «Райффайзенбанк»
  15. АО «Российский Сельскохозяйственный Банк»
  16. АО «Сургутнефтегазбанк»
  17. АО «Татсоцбанк»
  18. АО «Транскапиталбанк»
  19. АО «ЮниКредит Банк»
  20. АО Банк Конверсии «Снеженский»
  21. ООО Банк «Аверс»
  22. ООО банк «Русь»
  23. ООО Коммерческий банк «Кубань кредит»
  24. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
  25. ПАО «Банк «Уралсиб»
  26. ПАО «Банк Зенит»
  27. ПАО «Банк Кузнецкий»
  28. ПАО «Бинбанк»
  29. ПАО «ВТБ»
  30. ПАО «Дальневосточный банк»
  31. ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк»
  32. ПАО «Курский промышленный банк»
  33. ПАО «МИБ» (Московский индустриальный банк)
  34. ПАО «МКБ»
  35. ПАО «Новый инвестиционно-коммерческий оренбургский банк развития промышленности»
  36. ПАО «Прио-Внешторгбанк»
  37. ПАО «Промсявзьбанк»
  38. ПАО «Российский национальный коммерческий банк»
  39. ПАО «Севергазбанк»
  40. ПАО «Совкомбанк»
  41. ПАО «Уральский финансовый дом»
  42. ПАО АКБ «Энергобанк»
  43. ПАО Банк «Возрождение»
  44. ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие»
  45. ПАО Коммерческий банк «Центр-инвест»
  46. Российский Капитал
  47. Сбербанк России

Как быть, если банка нет в списке?

Часто происходит так, что люди взяли кредит, а после узнали про государственную программу и решили рефинансировать его, но их банка в списке нет.

При таком неудачном раскладе сразу отчаиваться не стоит, необходимо выбрать банк из списка и подать туда документы на перекредитование.

Если процедура пройдет гладко и банк примет заявку, то человек сможет снизить текущую ставку по кредиту до 6% на установленный программой промежуток времени.

Отзывы

Анастасия, Москва

Приобрели с мужем квартиру благодаря кредиту в Сбербанке. Пока уже два месяца платим со ставкой по 6%, всего дали поддержку на три года. Очень благодарны этой программе, иначе квартиру бы не потянули.

Максим, Омск

Подавал заявку в МКБ – по непонятным причинам отказали, потом столкнулся с отказами еще в других банках из-за первого. Но через пару месяцев ЮниКредит Банк оформил ипотеку, вот собираю документы, очень рад, что получилось.

Олеся, Екатеринбург

Сразу в январе после рождения второго сына подали с мужем бумаги на ипотеку 6%, так как все равно думали уже двушку брать. Кредит одобрили, но плохо то, что на вторичку ипотека не распространяется (квартирку-то уже присмотрели).

Источник: https://CreditSoviets.com/ipoteka/pod-6-protsentov/

Госпрограмма «ипотека под 6 процентов»: в чем особенности и как получить?

Как получить государственную ипотеку под 3 процента?

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

госпрограмма ипотека 6 процентов

После прямой линии с Президентом Российской Федерации Владимиром Владимировичем Путиным стало ясно, что госпрограмма ипотека 6 процентов не так удобна и продумана, как казалось ранее. Выяснилось, что при рождении 4 и последующего детей государственная программа попросту не работает. Звучит бредово, но, увы, так и есть.

Если вам нужна ипотека 6 процентов, постановление правительства будет включать в себя формулировку «при рождении второго и третьего ребенка», а не «при рождении второго и последующих детей». Из-за одной ошибки у всех банков появились основания отказывать семьям в предоставлении льготных ипотек.

Некрасиво в этой ситуации выглядят все. И банки, которые использовали откровенные оговорки. И государство, которое приняло закон, по которому у человека вроде как и не может быть больше трех детей. Но статья наша не об этом. Наша статья о том, как получить поддержку государства при наличии оснований, что для этого потребуется и как не прогадать.

Кроме того, мы обязательно остановимся на том, как работает эта программа, и почему госпрограмма ипотека 6 процентов имеет столько ограничений.

Какие основания для оформления ипотеки 6 процентов.

госпрограмма ипотека 6 процентов

Что важно понимать: ипотека 6 % — это программа государственной поддержки для молодых семей с детьми. При этом программа создана для увеличения рождаемости, и это основной момент, который нужно запомнить уже сейчас: мы еще к этому вернемся чуть позже.

Если вам нужна ипотека 6 процентов, постановление правительства будет подразумевать два периода субсидирования: в течение 3-х лет после рождения второго ребенка и в течение 5-и лет после рождения третьего ребенка. То есть, максимальный срок этой государственной программы – восемь лет.

Не удивительно, что многодетные семьи с четырьмя и более детьми негодуют. Однако давайте-ка остановимся более подробно на том, какие условия у этой программы на законодательном уровне. Кто может воспользоваться этой ипотекой и при каких условиях.

Если вас интересует льготная ипотека, с 2018 указ для молодых семей подразумевает следующее:

  • Во-первых, эта программа начала работать только в этом же году. То есть, условием для участия в ней будет заключение кредитного договора не ранее 1 января 2018 года. Если же договор заключен раньше, вы можете обратиться за рефинансированием на более выгодных условиях.
  • Размер финансовых средств, которые вам могут выдать на покупку нового жилья, также существенно ограничен. Например, для Москвы и области, а также для Санкт-Петербурга и области максимальная ссуда – 8 млн рублей, а для других регионов – всего 3 млн.
  • Если вас интересует льготная ипотека, с 2018 указ для молодых семей подразумевает обязательное страхование недвижимости, а также жизни и здоровья при оформлении такого ипотечного кредита. Страховка далеко не бесплатна, и вовсе не каждый может позволить себе одновременно поддерживать малолетнего ребенка с матерью и платить весьма внушительные суммы.
  • Кроме того, первоначальный взнос также устанавливается в размере 20% от общей суммы недвижимости. Несмотря на то, что в большинстве банков такой первоначальный взнос, скорее всего, назовут стандартным, для семьи с двумя или тремя детьми такая сумма может оказаться не слишком удобной. Да, для погашения разрешено использовать материнский капитал и иные государственные пособия, однако что останется в таком случае?
  • Платеж устанавливается аннуитетный, что значит – равный. В чем неудобство такого платежа? В том, что несколько лет вы будете выплачивать только проценты по кредиту, а уж потом приступите к погашению суммы недвижимости.
  • Госпрограмма ипотека 6 процентов оформляется исключительно на квартиры в новостройках.

Итак, как видно, льготная ипотека далеко не так привлекательна, как казалось на первый взгляд. Условия довольно жесткие. Почему же за нее идет такая битва? Неужели дело только в ставке?

Конечно, ставка на несколько процентов ниже, чем в среднем на рынке, представляет собой приятный бонус при получении новой квартиры. Однако большой вопрос, кому это выгодно на самом деле.

Семье, которой жизненно необходимо пространство, а также условия для воспитания детей (а это все требует денег) или банку, который получает высокий первоначальный взнос, ликвидную квартиру (которую потом можно быстро продать, выгнав семью за долги) и платную страховку (которую оформляют частенько специалисты того же банка).

Однако есть и привлекательные стороны. Например, после окончания срока субсидирования ставка не может подняться выше, чем на 2% сверх ставки ЦБ РФ. А доступные программы рефинансирования для молодых семей позволяют получить ставку намного ниже, чем установленная на данный момент 9,5% после окончания срока субсидирования.

Кроме того, госпрограмма ипотека 6 процентов зачастую используется для того, чтобы рефинансировать уже имеющийся ипотечный кредит. А это для многих решение куда более выгодное. Остановимся более подробно на том, какие документы потребуются для оформления.

Как оформить ипотеку 6%.

госпрограмма ипотека 6 процентов

Порядок оформления льготной ипотеки в целом похож на стандартный порядок действий при оформлении ипотеки. Остановимся более подробно на том, какие нам потребуются документы.

  • В первую очередь, вам потребуется подтвердить свою платежеспособность. Очевидно, что мать двух или трех детей вполне может испытывать определенные финансовые трудности или вовсе находиться в декрете, и наличие материнского капитала вряд ли решит проблему. Однако в случае официального трудоустройства этот вопрос отпадает, так как банк может получить подтверждение вашим доходам после возвращения на рабочее место, что является доказательством вашей платежеспособности и поднимает уровень совокупного дохода. Если же вы беспокоитесь, что за время декрета могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, всегда можно привлечь еще одного созаемщика: например, одного из родителей. Несмотря на то, что ипотека предоставляется с существенными льготами, это не значит, что банк выдает ее абсолютно всем. Вам придется доказывать свою финансовую состоятельность точно так же, как и в любом другом случае. Подтвердить уровень вашего дохода можно как по форме 2-НДФЛ, так и по форме банка (для тех, у кого зарплата «серая»).
  • Кроме того, необходимо также позаботиться об официальном трудоустройстве. Желательно, чтобы все созаемщики работали официально. Однако в случае, если все остальное будет в полном порядке, с этим банк может пойти навстречу. Трудовой стаж на текущем месте работы не должен быть менее полугода. Общий непрерывный трудовой стаж за последние пять лет должен превышать год. В случае, если данные условия не удовлетворены ни у одного из созаемщиков, можно привлечь надежных поручителей, которые повысят ваши шансы на одобрение льготной ипотеки.
  • Чрезвычайно важно убедиться в том, что ваша кредитная история идеальна. Не помешает проверить и созаемщиков. Запрос в БКИ можно подать раз в год совершенно бесплатно. При наличии просрочек даже среди ваших созаемщиков вам вполне могут отказать без объяснения причин. Проблема в том, что в случае неуплаты вернуть деньги банку будет не так просто, как кажется. На вашей стороне несовершеннолетние дети и субсидия от государства, что уже делает вас нуждающимся в глазах закона. На стороне банка совершенно другие законы и принципы, не имеющие ничего общего с человечностью. В итоге процесс может затянуться, и банку проще отказать вам сразу, как только он увидит малейшую возможность неуплаты или просрочки.
  • Конечно, вам также потребуется предоставить и соответствующие документы, подтверждающие наличие и количество детей в вашей семье, проще говоря – свидетельства о рождении. К ним неплохо будет приложить и сертификат на материнский капитал. Сумма материнского капитала не позволяет хоть сколько-нибудь существенно погасить кредит, зато вполне может помочь внести повышенный первоначальный взнос и получить ипотеку намного быстрее. Важно помнить, что материнский капитал окажется у банка только через два месяца после вашего обращения в Пенсионный Фонд с соответствующим заявлением! Первый месяц банк будет проверять ваше заявление, а второй – перечислять в банк деньги. Отдельно обращаем ваше внимание на тот факт, что после выплаты ипотеки с использованием материнского капитала по закону вы обязаны выделить детям доли в приобретенной квартире: об этом не стоит забывать, а готовиться к этому необходимо заранее.

Если вам необходима ипотека 6 процентов, постановление правительства позволяет предположить, что ее оформление не должно быть слишком трудным.

Да, вам придется подтвердить не только свою финансовую состоятельность, но и ваше право на льготу. Да, вам придется отстаивать свою позицию.

Да, закон еще сырой, что было выявлено на прямой линии с Президентом РФ, но льготная ипотека с минимальной ставкой позволит вам выбрать любое жилье для вашей семьи и погасить ипотеку намного раньше.

Преимущества и недостатки данной программы.

госпрограмма ипотека 6 процентов

Если вам необходима льготная ипотека, с 2018 указ для молодых семей позволяет приобрести жилье в новостройке под рекордные 6%, причем общий срок субсидирования может достигать 8 лет.

Если вы изначально брали ипотеку на 10 лет, условия более, чем привлекательные.

Однако перед тем, как впадать в эйфорию от минимального процента, важно тщательно взвесить все «за» и «против» и определить, что лучше всего подходит именно вам.

В настоящее время госпрограмма ипотека 6 процентов не является единственным способом оформить ипотеку на недвижимость на выгодных условиях. Существуют и следующие доступные программы.

Военная ипотека для соответствующих семей, программа «Молодая семья» в «Сбербанке», социальные ссуды и помощь государства нуждающимся семьям – все это можно использовать для улучшения своего положения.

Не стоит зацикливаться на программе ипотека 6%.

Прямая линия с Президентом РФ вскрыла дополнительную проблему. На эту программу не могут рассчитывать те, кому она действительно нужна: многодетные семьи с более, чем тремя детьми. В этом случае площадь жилья играет определяющую роль, как и его качество.

А денег на такую квартиру взять неоткуда. Казалось бы, именно таким семьям надо предоставить реальную помощь. Однако о таких многодетных семьях «случайно» забыли, оговорившись в формулировке. Теперь закон надо пересматривать и переписывать, что займет достаточно много времени.

Почему? Вот список неудобных вопросов:

  • Если после рождения второго ребенка субсидии от государства поступают в течение трех лет, а после рождения третьего – в течение пяти лет, то в течение скольких лет будут поступать денежные средства после рождения четвертого и последующего детей? Как будет увеличиваться срок субсидий, и как они будут рассчитываться?
  • Будут ли учитываться дополнительные факторы: отсутствие достойного уровня оплаты труда по региональному признаку, наличие факторов, подтверждающих высокую степень нуждаемости данной семьи. Или, напротив, ипотеку будут выдавать как прежде: тем, у кого и так есть деньги?
  • А что делать с усыновленными детьми и детьми, находящимися в опеке? Почему семьи, спасающие жизни чужих детей, не имеют права улучшить условия совместной жизни? Примет ли это новый закон во внимание, или ограничится только теми вопросами, что были подняты на прямой линии?

На самом деле, вопросов намного больше. Почему при льготной ипотеке надо заплатить высокий первоначальный взнос? Почему так много ограничений и требований? В конце концов, почему закон приняли настолько сырым, что об этом даже пришлось говорить в ходе прямой линии с Президентом?

Мы прогнозируем существенные изменения в тексте данного документа, что приведет к путанице среди уже оформленных ипотечных кредитов.

Неизвестно, как будут действовать банки в отношении уже заключенных кредитов на льготной основе после пересмотра закона. Неизвестно, какие преимущества появятся у многодетных семей после его пересмотра.

Пока что вопросов намного больше, чем ответов, и это – главный недостаток данной программы.

Вывод: стоит ли останавливаться только на этой программе?

госпрограмма ипотека 6 процентов

Существует определенный класс многодетных семей, нуждающихся в финансовой помощи от государства. Выше мы описали, почему полагаться только на этот закон пока что не стоит. Для того, чтобы обезопасить себя и поддержать свое финансовое положение в непростой период, мы рекомендуем вам не забывать о возможности использования следующих возможностей:

  • Материнский капитал можно использовать как для первоначального взноса, так и для частично-досрочного погашения.
  • Налоговый вычет позволит вернуть до 390 тысяч рублей за все время выплат, что позволит снизить размер ежемесячного платежа из своего кармана.
  • Если вы уже оформили ипотеку до принятия данного закона, и вам отказали в 6% ипотеке по той причине, что у вас уже четверо детей, задумайтесь о рефинансировании. Семья, обратившаяся на прямую линию, именно это в итоге и сделала. Оформила стандартное рефинансирование, которое и так было им доступно.

В последнем предложении и содержится мораль нашей статьи. Не имеет значения, насколько хороши или плохи наши законы, насколько они понятны или запутаны. До тех пор, пока вы не возьмете все в свои руки и не станете отвечать за свою жизнь, ничего хорошего не произойдет.

Положитесь на нас в трудных вопросах, связанных с ипотекой! Мы объясним вам самые трудные вопросы легко и непринужденно. Если наша очередная статья вам понравилась, не стесняйтесь оценивать ее, и делиться ею с друзьями в социальных сетях. Мы только начинаем свой путь, и ваша поддержка очень важна для нас!

Источник: https://ipoteka.fun/gosprogramma-ipoteka-pod-6-procentov-v-chem-osobennosti-i-kak-poluchit

Государственная ипотека под 3 процента как получить – Бизнес, законы, работа

Как получить государственную ипотеку под 3 процента?

Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2018 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2018 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

Суть программы

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2018 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

  1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
  2. Ипотека под материнский капитал
  3. Социальная ипотека
  4. Военная ипотека
  5. Ипотека для молодой семьи
  6. Ипотека 6 процентов
  7. Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

  1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
  2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
  3. Первый взнос завышен – 20%.
  4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
  5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства очень поддержало застройщиков, и вытянуло строительную отрасль из кризиса, но в начале 2017 года эта программа была отменена.

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2018 году осталась.

Материнский капитал

Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить  материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2017 год размер 453026 руб. Уже есть информация о том, что планируется рассмотреть вопрос о его продлении до 2023 года т.к. данный инструмент очень хорошо себя зарекомендовал и позволил многим семьям улучить условия проживания.

Суть программы.

его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других. Ставка от 10,4% на 2017 год.

Социальная ипотека

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

  1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
  2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
  3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
  4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Как взять льготную ипотеку и узнать, что такое социальная ипотека можно из нашего прошлого поста.

Военная ипотека

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Молодая семья

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Подробнее о молодой семье читайте наш пост «Ипотека молодая семья».

Ипотека 6 процентов

Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/ipoteka-s-gospodderzhkoj.html

Правила предоставления ипотечных кредитов с государственной поддержкой

Практически каждый гражданин воспринимает ипотечный кредит как вереницу бесконечных процентов и долгов, по которым придется платить до конца жизни.

Это и не удивительно, ведь ипотека – это совсем не дешево, жилье в результате обходится в разы больше, чем стоит на самом деле. Не каждый человек в состоянии покрыть подобные расходы. В настоящее время государство оказывает существенную поддержку людям со средними, но стабильными доходами, чтобы они могли обзавестись собственным жильем.

Льготное ипотечное кредитование начало действовать с марта 2015 года. Программа предусматривает выгодные условия для гражданина, для банка и для строительного сектора.

Что это такое

Ипотека с государственной поддержкой или льготная ипотека является специальной программой кредитования, основное призвание которой предполагает облегчение кредитного бремени граждан за счет средств Пенсионного фонда.

Правительство и Агентство, отвечающее за ипотечное жилищное кредитование, разработали следующие программы кредитования:

  • выделение субсидии на приобретение жилья – государственная компенсация составляет до 35% от стоимости жилплощади, если хотя бы одному из супругов не исполнилось  35 лет;
  • предоставление возможности купить жилье без наценки, которую устанавливает каждый застройщик, то есть значительно ниже, чем на рынке;
  • льготное кредитование, в том числе, по сниженным процентным ставкам – от 11% годовых (стандартная ставка равняется 14-15%).

Самый популярный, конечно же, последний вариант. Банк на самом деле становится обладателем полной стоимости кредита, так как разница выплачивается государством из средств федерального бюджета. В выигрышной ситуации оказываются все – и банк, и заемщик, и застройщик. Результат – развитие строительства, получение дохода в банковском секторе и приобретение собственного жилья гражданином.

Источник: https://novdmt.com/gosudarstvennaya-ipoteka-pod-3-protsenta-kak-poluchit/

Кому положена социальная ипотека и как её получить?

Как получить государственную ипотеку под 3 процента?

Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.

Такая помощь предоставляется в виде:

1. Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.

2. Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.

3. Возмещения части процентов по ипотечному займу.

Социальная ипотека в 2019 году

В 2019 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.

Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2019 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья. Сравните с 20% в Сбербанке.

Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.

Кому положена социальная ипотека

По закону на нее могут рассчитывать:

  1. Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
  2. Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
  3. Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.

Но на льготы они вправе рассчитывать, если дополнительно соблюдены такие условия социальной ипотеки:

  1. Бюджетники не менее трех лет работают в государственных или муниципальных органах власти, медицинских или образовательных учреждениях; служат в Вооруженных силах, полиции, таможне, спасательных и противопожарных структурах.
  2. У них нет собственного жилья, или оно не удовлетворяет требованиям закона о минимальной площади и санитарным нормам.
  3. Одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

Куда обращаться

Для получения льготной ипотеки нужно написать заявление своему непосредственному начальству (директору школы, главврачу больницы, командиру части). Социальная ипотека для молодых семей и малоимущих предоставляется в органах местного самоуправления.

Преимущества

  1. Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
  2. Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
  3. Более долгий срок возврата денег.
  4. Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.

Перечень документов

Чтобы оформить льготную ипотеку в 2019 году заемщику понадобятся такие документы:

  • заявление;
  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ о взятии на налоговый учет;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о составе семьи;
  • документ с места работы о стаже и зарплате;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
  • реквизиты банковского счета.

На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

Норма установлена на уровне 18 квадратов площади на каждого члена семьи. На семью из двух человек положено 42 квадратных метра. Можно купить квартиру большей площади, но без льгот на лишние метры.

Социальная ипотека для молодых учителей

Право получить кредит на льготных условиях фиксируется в сертификате. Списки участников программы формирует местная власть вместе с региональным управлением образования. Кандидат должен соответствовать таким требованиям:

  • быть моложе 35 лет;
  • работать в государственном учреждении;
  • иметь рабочий стаж не меньше трех лет.

Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2019 году 11 миллионов рублей.

Социальная ипотека для молодых ученых

Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

Ипотека для военнослужащих и врачей

Получить социальную ипотеку военнослужащий может в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы), в которой он должен участвовать не меньше трех лет. Средства этого фонда и используются для внесения первоначального взноса за жилье.

На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.

Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.

Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия

Частные кредитные организации охотно дают ипотечные займы бюджетникам, причем предоставляют им существенные льготы. Этому есть свое объяснение:

  1. Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы. Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.
  2. На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство. В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.
  3. Заработок бюджетников относительно стабилен. Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.

Льготы по ипотеке установлены для работников ОПК (оборонного комплекса) и пенсионеров. Узнать точно их размер нужно в органах местного самоуправления.

: Ипотечные эксперты о социальной ипотеке

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-poluchit-socialnuyu-ipoteku/

FinsJur
Добавить комментарий