Как получить ипотеку, официально не работая?

Можно ли взять ипотеку если официально не работаешь?

Как получить ипотеку, официально не работая?

Ипотека считается одним из самых крупных кредитов. Банки выдают её даже не всем официально трудоустроенным гражданам, чей доход ниже среднего.

А про неработающих людей и говорить не приходится, кредитные организации не хотят идти на такие риски.

Оформить ипотеку безработному будет очень сложно, но сделать это возможно, нужно только доказать банку свою платежеспособность несколько иным способом, чем предусмотрено в официальном порядке.

Кого относят к группе официально не работающих граждан?

Итак, труднее всего получить ипотеку в банке будет:

  • лицам, официально не оформленным по месту работы;
  • людям с официальной работой, но с минимальным доходом;
  • пенсионерам и студентам;
  • людям, устроенным у сомнительного, по мнению банка, работодателя.

Человеку, попавшему в эту категорию, сложно будет оформлять ипотечный кредит ещё и потому, что у него точно не будет шансов получить жилищную субсидию от государства. Как взять ипотеку без официального трудоустройства? Для этого есть несколько способов подтверждения собственной платежеспособности, с помощью которых можно будет рассчитывать получить кредит на жильё.

Способы подтверждения платежеспособности

Как известно, подтверждением дохода гражданина является справка по форме 2-НДФЛ, которую предоставляют в бухгалтерии любого предприятия.

Часто встречаются такие ситуации, когда человек работает официально, получает хорошую зарплату, но только часть её проходит по бухгалтерии, остальное он получает в конверте.

Банки будут ориентироваться на справку, но указанный в ней минимальный доход не позволит рассчитывать на крупный кредит. Можно ли взять ипотеку без предъявления этой справки? Вот несколько документов, заменяющих её:

  • выписка о движении средств на банковском счёте, если неофициальная зарплата начисляется на него;
  • расписки о получении денег;
  • декларации о доходах для тех граждан, которые занимаются частной практикой и платят налоги;
  • справки о зарплате в свободной форме по договорённости с работодателем, и если банк согласится принять такой документ.

Кроме этого, для кредитных организаций не так важен будет сам факт, что клиент официально работает, сколько его кредитоспособность.

Поэтому они будут охотно иметь дело с:

  • трейдерами, получающими доход от торговли на фондовых биржах;
  • гражданами держателями ценных бумаг, имеющими от них дивиденды;
  • людьми, которые получают какие-то солидные пособия, выплаты, вычеты, алименты;
  • женатыми гражданами, у которых супруг или супруга имеют стабильную высокооплачиваемую работу;

Таким образом, есть множество вариантов подтверждения своего дохода. Другое дело обстоит с тем, что не каждый банк согласится принять такие документы.

Условия ипотеки для безработных

На начальном этапе сразу же можно отмести варианты обращения в самые крупнейшие банки, такие как Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ24. Потому что такие кредитные организации не испытывают особого дефицита в клиентах и вряд ли пойдут на существенные риски ради единичного случая.

Если гражданин официально не работает, ему стоит брать ипотеку в менее крупном банке. В таких заведениях наплыв заявок гораздо меньше, поэтому они готовы рассматривать каждого клиента в индивидуальном порядке. В этом случая, конечно, риски и той и другой стороны гораздо выше.

При оформлении ипотечного кредита банк будет, прежде всего, обращать внимание на то, чтобы ежемесячные выплаты по основному долгу не превышали 40% от заработка человека в месяц.

Поэтому, если работаешь не по трудовому договору, и имеешь не такой высокий доход, связываться с ипотекой не имеет смысла.

Кроме того, у заёмщика может быть несколько вариантов, облегчающих получение кредита. Чтобы вам дали положительное решение по ипотеке, даже если у вас нет официального дохода, можно будет:

  • внести большую сумму первоначального взноса;
  • заручиться поддержкой поручителей;
  • получить кредит, заложив ценное имущество.

Вот, что из себя представляет каждый из этих вариантов действий.

Первоначальный взнос

Одним из основных факторов, которые наряду с другими будут учитывать банки при выдаче жилищного кредита, является размер первоначального взноса. Чем больший процент от общей суммы клиент готов выплатить сразу, тем меньше банк будет сомневаться по поводу его оформления.

Начиная с 2016 года, любой ипотечный займ выдаётся с условием оплаты не менее 20% суммы сразу. Это самый минимум, если у вас нет такой суммы, вам откажут в любом случае. А если вы готовы сразу покрыть половину долга, это значительно ускорит процесс оформления сделки. Любая кредитная организация даст ипотеку даже безработному, если он внесёт сразу 70 % от всей суммы.

Поручители и созаёмщики

Для всех женатых людей самым главным созаёмщиком является супруг или супруга, так как семейные доходы считаются общими. Как правило, ипотеку оформляют на того супруга, который имеет официальный доход, но иногда, по каким-то причинам, это не всегда устраивает людей. Поэтому при обращении за займом банк всегда поинтересуется о сумме доходов обоих супругов.

Что касается поручителей, то доля их участия будет составлять 50 %. К ним у банка тоже будут иметься определённые требования, подобные тем, что предъявляют к самому заёмщику:

  • российское гражданство;
  • отсутствие судимости;
  • отсутствие иждивенцев;
  • близкое родство с заёмщиком;
  • хорошая кредитная история;
  • постоянное место работы, где человек должен быть оформлен не менее чем полгода.

Хорошим поручителем считается тот, который способен предоставить в банк справку о доходах по форме 2-НДФЛ. При этом его доход тоже должен быть достаточным.

Что можно дать в залог?

Кредитодателю можно ещё предложить в залог ценное имущество, стоимость которого должна покрывать сумму всего ипотечного кредита.

Банки охотно рассматривают такие предложения, тем более, если в качестве залога заёмщик выставляет саму жилплощадь.

Конечно, человек идёт на существенный риск, ведь при невыполнении своих денежных обязательств перед кредитной организацией, он потеряет своё жильё. Но в некоторых случаях иного выхода нет, и клиенты идут на это с радостью.

Кроме самой недвижимости, банкам можно предложить в качестве залога:

  • другую недвижимость, разнозначную по стоимости, доли собственности, земельные, дачные участки или гаражи;
  • транспортные средства – авто, мотоциклы, яхты, самолёты, тяжелую сельхоз технику;
  • облигации, акции, доли участия в уставных капиталах предприятий и другие ценные бумаги;
  • ювелирные украшения, золото, драгоценные камни, дорогие предметы искусства;

Получается, что получить ипотеку вполне реально даже человеку без официального трудоустройства. Придётся немного поискать подходящий банк, который согласится пойти на определённый риск, связавшись с таким клиентом.

Но некоторые кредитодатели готовы даже рассматривать документы о наличии работы не по форме официальных трудовых договоров, а в виде договоров оказания услуг.

Тем более, банку можно показать выписки со своих счетов, или внести такую сумму первоначального взноса, которая покроет более половины стоимости ипотечного жилья. Упростит получение кредита ещё и наличие платежеспособных поручителей и хорошего залога.

Источник: https://odengah.com/ipoteka/mozhno-li-vzyat-ipoteku-esli-ofitsialno-ne-rabotaesh

Как взять ипотеку, если не работаешь официально?

Как получить ипотеку, официально не работая?

Как взять ипотеку, если не работаешь официально? Этот вопрос волнует многих людей без подтверждённых «белых» доходов. Если вы входите в их число, то читайте статью и выясняйте все способы и нюансы получения денег, не подтверждая заработков.

Стандартные условия ипотечного кредитования

На каких условиях выдаётся ипотека, как взять её? Для начала вникнем в суть данного понятия. Это одна из разновидностей кредитования, при котором приобретается объект недвижимости, и он же становится залогом, то есть обеспечением.

Деньги выдаются на покупку домов и квартир, строительство, приобретение участков, в общем, различной недвижимой собственности.

Объект сразу оформляется на заёмщика, но в случае невыплаты им ипотеки кредитор изымает владения и реализует, чтобы закрыть образовавшийся долг.

Чтобы выяснить, дают ли ипотеку неработающим в Москве или прочих городах, стоит ознакомиться с предъявляемыми к заёмщикам требованиями:

  • возраст от двадцати одного года до 60-75 (разные кредиторы устанавливают разные границы);
  • российское гражданство;
  • регистрация по месту проживания (или пребывания).

Это обязательные и предъявляемые практически всеми финансовыми организациями требования. Но в перечень нередко включаются и другие, и одно из них – трудоустройство, причём официальное. Также запрашиваются минимальный стаж от 4-6 месяцев и стабильный подтверждённый доход.

Всё же некоторые кредиторы идут на сотрудничество с неофициально трудоустроенными людьми, совсем не работающими и не имеющими заработка и обладающими иными альтернативными источниками прибыли. Это обусловливается тем, что ипотека является обеспеченным кредитом, и даже если человек официально не работает, его платежеспособность подтверждается залогом – закладываемым недвижимым имуществом.

В залог могут взять различные недвижимые объекты, но все они тоже соответствуют некоторым требованиям:

  • Отсутствие обременений, то есть наложенных арестов, прописанных несовершеннолетних лиц, залогов по другой ипотеке, претендующих на права собственности лиц.
  • Ликвидность объекта. Она определяется состоянием, планировкой, метражом,
  • Определённое место расположения. Например, некоторые кредиторы требуют, чтобы объект находился либо в городе, в котором функционирует отделение организации, либо не дальше определённого расстояния от него.

Что касается условий ипотеки, то они зависят от конкретного банка или иной выдающей деньги финансовой организации. Как правило, сумма определяется ценой залога и составляет до 80-85% такой величины.

Сроки увеличены по сравнению с потребительским кредитованием и доходят до максимальных 25-30 лет. А ставки за счёт предоставления обеспечения понижаются на несколько процентов (в среднем до 12-18%).

Полезная информация! Официально безработный – это не только не имеющий никаких доходов гражданин. Также «белых» облагаемых налогов заработков лишены и считаются не работающими фрилансеры, неофициально устроенные наёмные рабочие, получающие заработок «в конвертах» сотрудники, представители творческих профессий, сдающие в аренду недвижимость граждане.

Как получить ипотеку, если не работаешь

«Как взять ипотеку, если официально не работаю?». Ответ таков: это реально, но не всегда, а иногда оформление становится проблематичным. Кроме того, всегда существует риск получить отказ. Официальный заработок, во-первых, увеличивает вероятность одобрительного ответа, так как положительно характеризует платежеспособность.

Во-вторых, трудоустройство и подтверждение доходов для банка гарантируют добросовестность заёмщика и, таким образом, помогают улучшить условия ипотеки, а именно добиться продления сроков, увеличения размеров сумм и снижения ставок. Но если всё же вы не работаете официально, то взять и получить ипотечный кредит без трудовой книжки можно разными способами, рассмотренными ниже.

Крупный первоначальный взнос

Как взять ипотеку работающему неофициально? Найти крупную сумму денег и обеспечить тем самым большой первоначальный взнос.

Так вы сразу покроете часть ипотечного кредита и уже снизите риски убытков для кредитора. Вообще, условия банков часто включают наличие взноса, но обычно его величина составляет от 10-20%.

Если вы внесёте больше, то подтверждающая доходы справка наверняка не потребуется.

Небольшие сроки кредитования

Если вы обязуетесь взять и погасить свой ипотечный кредит в короткие сроки, то банк наверняка одобрит вашу заявку. Во-первых, чем короче период выплат, тем больше платежи, и тем быстрее кредитор получит назад свои финансы. Во-вторых, при небольших сроках ниже риски потери платежеспособности клиентом (за большое количество лет может произойти всё, что угодно).

Поручительство, привлечение созаёмщиков

Ещё одно возможное условие банка при сотрудничестве с официально не работающим заёмщиком – привлечение им созаёмщиков, то есть иных лиц, которые будут тоже выполнять долговые обязательства, то есть погашать ипотеку. Как правило, созаёмщиком становится супруг, но допускаются иные граждане (обычно до трёх четырёх), и их совокупные доходы тоже будут учитываться.

Если вы решили брать залоговый кредит, то ещё одна форма обеспечения ипотеки, доступная для не работающих людей – поручительство. Поручитель становится ответственным лицом, то есть берёт на себя выполнение долговых обязательств, когда их перестаёт выполнять основной заёмщик. Но найти поручителя не так просто.

Оформление документации через застройщика

Оформлять ипотеку можно через застройщика, то есть компанию, занимающуюся возведением дома, в котором находится ваша квартира.

Такое предложение актуально для тех, кто желает взять в кредит объект в новостройке, и вариант выгоден.

Во-первых, застройщик сам может предоставить ипотеку, и взять её сможет даже не работающий человек, ведь строительная компания очень заинтересована в продаже недвижимости.

Во-вторых, часто застройщики на партнёрских условиях ведут сотрудничество с банками. И в таком случае финансовые организации охотнее одобряют заявки на ипотеку потенциальных покупателей квартир, ведь часто имеют выгоду от сотрудничества со строительной фирмой.

Иные варианты ипотеки

Как взять ипотеку без 2-НДФЛ, обычно входящей в список обязательной документации? Есть ещё несколько вариантов:

  1. Неофициальный доход, например, от сдачи в аренду недвижимости, различных выплат от государства, передачи в пользование интеллектуальной собственности. Подтвердите такую прибыль, и банк, возможно, учтёт её.
  2. Ипотека неработающим в Москве и прочих крупных российских городах предоставляется по специальным программам. Например, взять её могут молодые мамы, воспользовавшись материнским капиталом. Также есть кредитные предложения для разных категорий не работающих граждан, не требующие подтверждений заработков.
  3. Открытие ИП. Оформив его, вы сможете получить доказательство доходов в налоговой службе.
  4. Фиктивное устройство на работу. Если найдётся работодатель, готовый формально принять вас в штат, сделать пометку в трудовой книге и выдать доказывающую доходы справку, способ возможен. Но в таком случае не будет нужного стажа.

Предложения банков для неработающих

Ипотека без официального трудоустройства предлагается не работающим несколькими банками:

  1. Ипотека без трудовой книжки и справки о заработке на сданное в эксплуатацию готовое жильё выдаётся «Сбербанком» на максимум тридцать лет при внесении 15% первоначально под минимальные 11,4% в год. Можно рассчитывать на получение 85% цены (оценочной или договорной) недвижимости.
  2. Ипотечный кредит для официально неработающих вполне реально взять в «ВТБ». Программа, называемая «Победа над формальностями», имеет следующие условия: максимально тридцать миллионов на срок до двадцати лет со ставками от 9,6% при условии внесения первоначально 30% (при покупке квартиры в новостройке) или 40% (если покупается готовое жильё). Ипотеку сможет взять даже не работающий, так как доходы не подтверждаются.
  3. «Тинькофф» предлагает взять даже не работающему заёмщику ипотеку без подтверждённого заработка у банка-партнёра. Ставки стартуют с 6%, запросы рассматриваются за два дня, а условия зависят от цены недвижимости, величины платежа и взноса.

Как не работающему иными методами получить деньги на приобретение жилья

Как получить ипотеку, если не работаешь официально, а банки отказывают? Да, действительно, далеко не все банки готовы сотрудничать с не работающими клиентами. И если вы входите в такую категорию, то выбирайте один из альтернативных методов, актуальных на 2018-2019 год.

Потребительское кредитование

Вместо ипотеки не работающему человеку можно взять потребительский кредит. Но даже некоторые программы потребительского кредитования предполагают подтверждение заработков. Кроме того, обычно потребительские займы гораздо меньше ипотечных, и суммы может не хватить на покупку жилья. Ставки же выше, чем для ипотеки.

Кредитная карта

Одной из форм кредитования является кредитная карта. Но есть несколько нюансов. Во-первых, сумма лимита вряд ли превысит 500 тысяч, и этого может быть недостаточно для приобретения недвижимой собственности.

Во-вторых, использование кредиток предполагает внесение платежей за каждый платёжный период, и при их задержках взимаются большие проценты.

В-третьих, долг порой растёт так стремительно, что может превысить сумму кредита в разы.

Помощь ипотечных брокеров

Ещё один доступный вариант – помощь ипотечных брокеров, оказывающих клиентам посреднические услуги и осуществляющие поиски подходящих вариантов. Если нужна ипотека без работы в Москве, можно обратиться в компанию «ДомБудет.ру», оказывающую помощь в получении ипотечных кредитов любым категориям граждан.

Доходы, кредитная история и трудоустройство не интересуют, и это большой плюс брокера, выгодно отличающий его от разных кредиторов. Ставки начинаются с 7,9%, взнос требуется не всегда, суммы доходят до 120 миллионов, а сроки – до тридцати лет. Рассмотрение заявок быстрое.

Взять ипотеку возможно, даже если человек не работает. И теперь вам известны все способы получить деньги без заработка.

: как взять ипотеку с неофициальной зарплатой

Источник: https://all-ipoteka.com/kak-vzyat-ipoteku-esli-ne-rabotaesh-ofitsialno/

FinsJur
Добавить комментарий