Как пользоваться кредитной картой банка Тинькофф?

Содержание
  1. Как пользоваться кредитной картой Тинькофф: рекомендации по оформлению, активации и выгодному использованию карты
  2. Как получить кредитку Тинькофф
  3. Используйте кредитку какзалог
  4. Как активироватькарточку
  5. Запомните пин код
  6. Подпишите карту
  7. Как пополнить карточныйсчет
  8. Как вносить платежи позадолженности
  9. Как снять наличные
  10. Никогда не снимайте скредитки наличные
  11. Комиссия
  12. Нюансы использования
  13. Бонусные программы
  14. Не доводите до процентов
  15. Нет своих денег — непокупайте
  16. Куда разрешается тратитьзаемные средства
  17. Минимальный платеж
  18. Льготный период
  19. Как пользоватьсяльготным и не платить проценты
  20. Зарабатывайте на остатке
  21. Как это работает
  22. Пользуйтесь бонусами имилями
  23. Как накопить мили
  24. Как пользоватьсякредитной картой Тинькофф вне льготного периода
  25. Как пользоваться кредитной картой Тинькофф без процентов с льготным периодом?
  26. Как происходит активация кредитной карточки Тинькофф Банка?
  27. Условия договора по кредитной карте Тинькофф Банка
  28. Правила пользования кредиткой, о которых умалчивают банкиры
  29. Правило №1: Не доводить до процентов
  30. Правило №2: Нет личных денег — лучше не покупай
  31. Правило №3: Получите прибыль на остаток по счету
  32. Правило №4: Наличные нельзя снимать с кредитки
  33. Правило №5: Не игнорируйте бонусы и мили
  34. Правило №6: Кредитка – хороший залог
  35. Отзывы клиентов

Как пользоваться кредитной картой Тинькофф: рекомендации по оформлению, активации и выгодному использованию карты

Как пользоваться кредитной картой банка Тинькофф?

Есть некоторыеособенности, какпользоваться кредитной картой Тинькофф, чтобы она была выгодной.Продукты банка имеют льготный, или беспроцентный период – в это время заиспользование кредитных средств не требуется выплачивать ставку. То есть, есливернуть потраченные деньги в течение беспроцентного периода, их использованиебудет бесплатным.

Помимо этого, счетаявляются бонусными —  при совершении тратс использованием карты клиенту начисляется кэшбэк в виде баллов. Полученныебонусы можно потратить на компенсацию стоимости товаров из некоторых категорий.

Как получить кредитку Тинькофф

Вопрос, что такое кредитная карта Тинькофф, как ей пользоваться, актуален. Данный счет практически не отличается от продуктов прочих банков. Основная особенность карты в том, что оформляется она не в банковском отделении, а дистанционно. Это связано с тем, что финансовое учреждение не имеет собственных офисов для работы с клиентами.

Оформить кредитку можночерез официальный сайт. Для этого необходимо заполнить анкету, после отправитьее в банк на рассмотрение. Все данные в запросе должны быть указаны достоверно.После изучения данных с пользователем связывается сотрудник банка, сообщает онюансах выпуска карты.

Продукт доставляется поуказанному адресу на дом или в офис клиенту со всеми необходимыми документами.После получения кредитки ее потребуется активировать на официальном сайте или вличном кабинете.

Используйте кредитку какзалог

С кредитного счета невыгодно снимать наличные деньги, однако, их можно использовать в качествезалога — как страховой депозит в отеле, либо в случае аренды квартиры илитранспортного средства.

Например, при взятии ТСв прокат, необходимо оставить в залог 1000 долларов. Тогда клиент отдает своюкарту, оператором блокируется необходимая сумма. Эти деньги не списываются, они«замораживаются».

После возврата ТСблокировка снимается. Не требуется платить процентную ставку и комиссию, таккак не было совершено переводов средств, наличные не снимались. Проблема можетвозникнуть в случае, если страховая примет решение забрать депозит – например,если автомобиль, взятый в аренду, попал в аварию.

Как активироватькарточку

Пользоваться картой Тинькофф можно только после того, как счет будетактивирован. До этого момента совершать любые операции будет невозможно. Этодействие можно выполнить через официальный сайт – потребуется указать номеркарты из 16 цифр. Другой способ – войти в личный кабинет, тогда данныезаполнятся автоматически.

Запомните пин код

Пароль необходим, чтобысовершать платежи на кассах, а также выполнять операции в банкомате. В связи сэтим требуется помнить свой пин — код, но нельзя его записывать на самомпластике или оставлять в кошельке, так как в случае потери карты есть риск, чтокомбинация станет доступна третьим лицам.

В любой момент можноустановить новый пароль в личном кабинете, либо при помощи мобильногоприложения. Если клиент забыл пин — код, можно обратиться на горячую линию дляуточнения информации.

Подпишите карту

Использовать продуктнельзя, пока на пластике нет подписи владельца счета. Необходимо подписатьпродукт на обратной стороне шариковой ручкой.

Как пополнить карточныйсчет

Есть несколько способовпополнения карты. Один из них – перечисление средств через приложение банка илиофициальный сайт Тинькофф с карт любого банка. Перевод выполняется моментально,за него не требуется платить.

Другой способ пополнениякарты – перечисление наличных средств в банкоматах Тинькофф – действие можновыполнить без карты через специальный код в приложении или с бесконтактнойоплатой.

Перечислить деньги можноналичными у партнеров по России – комиссия Тинькофф не берется, по всей Россииесть около 300 000 точек. Возможны ограничения по сумме зачисления.Средства переводятся из любого банка – зачисление осуществляется за 1-2 рабочихдня. Комиссия Тинькофф не берется. Реквизиты можно получить в приложении, в ЛК.

Как вносить платежи позадолженности

Платежи следует вноситьсвоевременно, в ином случае банк может налагать на заемщика санкции в видештрафов и неустойки. Выполнить операцию можно разными способами – погаситьзадолженность в приложении через карты других банков, зачислить наличныесредства или выполнить банковский перевод.

Рекомендуетсяперечислять деньги заранее, особенно если планируется выполнить перевод избанка, так как платеж может идти два рабочих дня.

Как снять наличные

Использовать банковскую кредитную карту следует для платежей в интернете либодля оплаты товаров и услуг на кассе через терминал. Снимать наличные можно вбанкомате, однако требуется предварительно ознакомиться со ставкой и комиссиямиза это действие. За снятие денег с большинства кредиток берется значительнаяпереплата, а процентная ставка может повыситься до 39,9 – 49,9% годовых.

Никогда не снимайте скредитки наличные

Несмотря на то, что замногие товары часто платят наличными, при нехватке средств лучше снять их сдебетовой карты. Снятие денег с кредитной карты невыгодно для заемщика, так какза эту операцию предусмотрена комиссия и повышение процентов, беспроцентныйпериод не распространяется на это действие.

Это связано с тем, чтобанк зарабатывает, когда заемщик использует карту для оплаты. В связи с этим завывод наличных предусмотрены такие значительные санкции. Их размер прописан вдоговоре кредитования.

Комиссия

Размер переплаты завыдачу наличных прописан в кредитном договоре и различается у продуктовТинькофф. Например, если снять средства со счета All Airlines, переплата составит 390 рублей, саналогичной карты премиум комиссия не берется при снятии до 100 000.

Если выводить деньги сосчета Платинум, ЦСКА World и некоторых других карт, потребуется оплатить 2,9%+290 рублей. 

Нюансы использования

Чтобы продукт был полезным, требуется ознакомиться с нюансами, как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф. Например, за использование кредитных денег не нужно платить, если погашать задолженность во время грейс – периода.

При участии в бонусныхпрограммах можно полностью компенсировать стоимость товаров из некоторыхкатегорий – достаточно выбрать карту, которая наиболее подходит пользователю сучетом его потребностей.

Бонусные программы

Банком предлагаютсяразличные кредитные карты – для путешествий, для автомобилистов, для покупкиигр, для приобретения различных товаров, в том числе онлайн, а также продукт,выполненный из экологически чистых материалов, и специальная карта болельщикаПФК ЦСКА.

Особенности карт в том, что при покупке у участников программы лояльности можно получать дополнительные баллы.

Например, если у заемщика есть карта «Перекресток», и он покупает товары в обычном или онлайн магазине «Перекресток», ему начисляется наибольшее количество бонусов, которыми впоследствии можно компенсировать стоимость товаров в этом магазине. За прочие покупки тоже начисляются баллы, но в минимальном размере.

По правилам программы,начисляются транзакционные, призовые и корректировочные баллы. Первыеначисляются при операции покупок.

Призовые бонусы переводятся в рамкахразличных рекламных мероприятий, корректировочные – при выявлениинесоответствий в зачислениях ранее.

Баллы имеют срок действия, в среднем онсоставляет 3 года, чаще всего ими можно погасить полную стоимость товаров изопределенных категорий.

Не доводите до процентов

Чтобы максимальновыгодно использовать кредитную карту, следует сделать так, чтобы не платитьпроценты за заемные деньги. Даже если карта одобрена с минимальной процентнойставкой в 12-15%, рекомендуется возвращать потраченные деньги во времяльготного периода.

Каждый период (раз в 30дней) финансовым учреждением присылается документ, где указано, сколькотребуется вернуть банку, каков размер долга. Этот документ называется выпиской.Ознакомиться с ним можно через бесплатный интернет банк или приложение насмартфоне.

Какие сведения содержатсяв выписке:

  • Кредитный лимит и размер доступных средств.
  • Размер неоплаченных платежей и задолженность свыше лимита.
  • Сумма минимального платежа и дата, когда его нужно выплатить.
  • Сумма поступлений и расходов.
  • Размер начисленных процентов.
  • Баланс на начало и конец периода.

Рекомендуется погашатьсредства во время льготного периода, чтобы проценты не начислялись. Послеполучения выписки желательно погасить долг сразу, так как все привилегии в видебонусов будут перекрываться ставкой, и продукт перестанет быть выгодным.

Нет своих денег — непокупайте

Чтобы избежать попаданияв финансовую яму, заемщику важно иметь средства, чтобы погасить долги покредитной карте. Если лицо не имеет средств для выплаты покупок, трата станетриском.

Он есть, даже еслиденьги должны скоро появиться – зарплату могут задержать, либо могут произойтидругие непредвиденные обстоятельства. Поэтому, при желании купить что-либо, нопри отсутствии денег – не желательно покупать с кредитки.

Куда разрешается тратитьзаемные средства

Тратить деньги можно наоплату товаров и услуг. При покупке с карты пользователю начисляются баллы,которые потом можно потратить на возмещение потраченных денег при покупкенекоторых товаров.

Не рекомендуется сниматьналичные с карты – за это действие не начисляются бонусы, повышается процентнаяставка, льготный период не распространяется на эту операцию, в большинствеслучаев берется комиссия за действие.

Минимальный платеж

Минимальный платеж по кредитной карте Тинькофф является обязательным взносом в счет погашения долга, если он есть. Обычно он имеет размер в пределах 8% от задолженности, но не может быть менее 600 рублей.

Размер платежа рассчитывается индивидуально для каждого заемщика.

В случае если лицо несвоевременновыплачивает деньги, начисляются санкции:

  • Штраф – 590 рублей.
  • Неустойка – 19% годовых.

Помимо минимальногоплатежа за долг, клиенту требуется вносить средства за платные услуги –страхование карты, оповещения об операциях. Необходимо выплачивать средства запроценты, начисленные по окончании льготного периода, а также комиссии заснятие наличных средств.

Льготный период

Льготный периодпредставляет собой промежуток времени, установленный договором с банком, вовремя которого заемщику не требуется платить проценты за использованиекредитных денег.

Как пользоватьсяльготным и не платить проценты

Чтобы не платитьпроценты банку, необходимо погашать задолженность до истечения грейс – периода.В таком случае клиенту необходимо будет оплачивать только обслуживание карты, атакже подключенные платные услуги.

Зарабатывайте на остатке

Процент на остаток неначисляется на кредитки от Тинькофф, однако есть множество дебетовых доходныхкарт – на большинство из них процент начисляется в виде бонусов, однако естьпродукты, где можно получать остаток деньгами, например, на карту Блэк. Кэшбэкна счет также начисляется деньгами.

Остаток на данную картуначисляется при соблюдении следующего условия – за месяц необходимо совершитьоперации покупок на сумму свыше 3000 рублей. Процент будет начислен на остатокдо 300 000. Процент на остаток на карту Black Edition переводится без дополнительных условий.

Как это работает

Если у клиента есть двекарты банка – дебетовая и кредитная, можно получить дополнительный доход отпроцента на остаток. Например, в течение месяца можно тратить средства накредитке, при этом карта с процентом на остаток является зарплатной и на нейлежат деньги, которые приносят проценты.

Когда приходит новаяоплата на дебетовый счет, можно погасить долг по займу, и снова совершать тратытолько с кредитного счета. Так можно погасить кредит во время грейс – периода,не уплачивая за него проценты, при этом средства на дебетовом счете приносятдополнительный доход.

Важно совершать покупкив пределах имеющихся средств, которые не превышают размера заработка, иначекредитка перестанет быть выгодной, так как придется оплачивать процентнуюставку.

Пользуйтесь бонусами имилями

Бонусы представляютсобой вознаграждение за то, что заемщик использует продукт банка для оплатыпокупок. Баллы можно получить за приобретение товаров, потратить их можно нановые покупки.

Важно подобрать наиболееподходящую программу бонусов, учитывая то, в каких магазинах или ТЦ совершаетсянаибольшее число трат.

Пример бонусныхпродуктов от банка Тинькофф:

  • Drive – за покупки на АЗС можно получить кэшбэк баллами до 10%, за оплатуавтомобильных услуг – 5%, за прочие товары – 1%. Потратить баллы можно дляпокупки товаров в категории «Топливо», «Автоуслуги».
  • Платинум – 1% начисляется за все покупки, потратить бонусы можно в кафе,ресторанах, покупая билет на поезд.
  • Рандеву – бонусы 10% перечисляются при покупке в Рандеву, 2% — приприобретении товаров в магазинах одежды и аксессуаров, 1% — за прочие покупки.Баллы используются для компенсации полной стоимости покупки у Партнера.

В каталоге карт отТинькофф можно найти продукты для геймеров, болельщиков, путешественников,автомобилистов, а также счета для ежедневных покупок и приобретения товаров винтернет – магазинах.

Как накопить мили

Один из продуктов банка– карта для путешественников. Счет является бонусным, при совершении покупокначисляются «мили» — ими впоследствии можно компенсировать стоимость билета насамолет.

За бронирование отелейили ТС через сервис «Тинькофф. Путешествия» можно получить 10% бонусами, припокупке билетов на поезд или самолет – 5%, за покупку любых авиабилетовперечисляется 3%, за приобретение любых товаров – 2%.

Как пользоватьсякредитной картой Тинькофф вне льготного периода

После окончания грейс –периода по кредиту начисляется процентная ставка, то есть, за использованиекредитных средств необходимо платить. Важно своевременно вносить минимальныйплатеж, чтобы избежать санкций со стороны банка.

Одобренная процентная ставка прописываетсяв договоре. Операции снятия наличных непопадают под льготный период – за них зачастую взимаются комиссии, помимоэтого, потребуется оплатить повышенную ставку.

Она действует и в случае, еслине был внесен вовремя платеж по кредиту.

Источник: https://karty.pro/voprosy/kak-polzovatsya-kreditnoj-kartoj-tinkoff/

Как пользоваться кредитной картой Тинькофф без процентов с льготным периодом?

Как пользоваться кредитной картой банка Тинькофф?

Периодически у клиентов возникает вопрос, как пользоваться кредитной картой Тинькофф. Особенно это актуально, если впервые столкнулись с таким банковским продуктом. И в этом случае главное не стесняться задавать вопросы менеджеру банка. Ведь кредитка имеет множество нюансов и особенностей, с которыми следует быть ознакомленным.

Как происходит активация кредитной карточки Тинькофф Банка?

Оформите лучшую кредитную карту за 5 минут
Кредитный лимит: 300 000 ₽
Процентная ставка: От
12%
Льготный период: До 55 дней
Стоимость: 590 ₽/год
Кэшбек: До 30%
Оформить >

Как только курьер доставил кредитку, а также договор и все сопутствующие документы необходимо выполнить активацию карточки, чтобы начать ею пользоваться.

Сделать это можно, не выходя из дома. Нужно лишь зайти на официальный портал Тинькофф и в соответствующей форме ввести срок действия карты и ее номер. И в течение нескольких минут будет предоставлен доступ ко всем функциям данного банковского продукта.

Подробнее об активации кредитной карты Тинькофф Банка мы писали в этой статье.

На этом же сайте можно сразу же зарегистрироваться в личном кабинете. Это нужно для того, чтобы иметь возможность воспользоваться услугами интернет-банкинга в удаленном режиме и в любое время.

Тинькофф каждой кредитной карточке присваивает пин-код, который обеспечивает ее дополнительную защиту. Его нужно или записать, или запомнить.

Обратите внимание! На обратной стороне карты следует поставить свою подпись. Если она будет отсутствовать, то кредитка будет считаться недействительной.

Необходимо также помнить о том, что как только карточка будет активирована, банк автоматически спишет со счета 590 рублей. Это стоимость годового обслуживания банковского продукта.

Если сумма не будет оплачена в течение 55 дней с момента активации (льготный период), то на нее начнется начисление процентов.

Условия договора по кредитной карте Тинькофф Банка

Перед тем, как оформить кредитку для каждого клиента формируются индивидуальные условия предоставления банковских услуг.

Но в Тинькофф есть ряд условий, которые остаются неизменными, к таким можно отнести:

  • Наличие грейс-периода или же льготного периода, который длится 55 дней с момента получения и активации карты. На протяжении этого времени можно пользоваться кредитными денежными средствами без начисления какого-либо процента.

Льготный период

  • Кредитная карточка является многоразовым займом. Однако здесь не стоит забывать о том, что сумма кредитования фиксированная и превышать установленный лимит нельзя.
  • Как только заканчивается срок действия льготного периода начинаются начисляется годовые проценты. Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке. Важно также помнить о том, что выходом из льготного периода является снятие наличных с кредитки.
  • Клиент обязан вносить минимальный ежемесячный платеж. Его размер также устанавливается для каждого конкретного случая отдельно, но он не может быть больше 8% от общей суммы задолженности.

В документах к кредитной карте указывается вся необходимая информация, в том числе и тарифы на обслуживание и перечень платных услуг. К примеру, таких как СМС-информирование.

Важно! В том случае, если клиент Тинькофф не выполняет свои обязательства перед банком, то происходит начисление штрафных санкций, а также пени.

Начисление штрафов:

Количество просрочекШтраф
Первый просроченный платеж 590 рублей
Вторая просрочка 590 рублей + один процент от суммы кредитования
Третья и более просрочки 590 рублей + два процента от общего долга

Справка!За каждый просроченный день банк начисляет 0,2% от суммы кредита, что в результате вытекает в 73% годовых.

Правила пользования кредиткой, о которых умалчивают банкиры

Банкиры – это люди, которые точно знают, как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф. Но они далеко не всегда готовы поделиться своими секретами. Ведь есть правила, соблюдая которые можно не только выгодно пользоваться кредитной картой, но и получать от нее выгоду.

Правило №1: Не доводить до процентов

Практически все владельцы кредиток уверены в том, что платить проценты – это нормально. Но так ли это на самом деле? Зачем платить больше, чем тратите? Пожалуй, на эти вопросы смогут ответить лишь единицы.

На самом деле можно пользоваться кредитной картой и платить только то, что потратили и ни рублем больше. И сделать это очень легко. В первую очередь, нужно поменять мнение о том, что платить проценты – это в порядке вещей.

Во-вторых, обратить внимание на информацию, которую присылает банк каждый расчетный период, а именно на выписку. Это документ, в котором указан точная сумма задолженности перед банком.

Пример выписки.

Найти ее можно в приложении, устанавливаемом на смартфон, на своей электронной почте или же в личном кабинете на портале Тинькофф.

задача – погасить долг до окончания грейс-периода. Как только придет выписка, нужно или отложить нужную сумму для погашения долга или оплатить его сразу.

Правило №2: Нет личных денег — лучше не покупай

Нужно запомнить одно правило, чтобы кредитка действительно приносила выгоду: всегда должны быть деньги, чтобы погасить долг перед банком. Если нет денег, чтобы что-то приобрести прямо сейчас, значит не нужно этого делать. Даже, если до получения зарплаты осталось всего пару дней.

Ведь в жизни может случится всякое: увольнение с работы, задержка выплаты и многое другое. В результате невинная покупка стала причиной увеличения задолженности перед банком.

Правило №3: Получите прибыль на остаток по счету

Если в Тинькофф банке оформлена не только кредитная, но и дебетовая карта, то можно начать зарабатывать на этом. Выглядит все это следующим образом: на протяжении всего месяца нужно пользоваться деньгами с кредитки, дебетовую – не трогать, она приносит деньги.

Когда в конце месяца придет зарплата, то ею нужно погасить кредит и снова использовать только кредитную карточку.

Помните! Для того, чтобы дебетовая карта Блэк начала приносить деньги, с нее нужно потратить три тысячи рублей. Только тогда начнется начисление 6% процентов на остаток.

Правило №4: Наличные нельзя снимать с кредитки

Каждый человек, который интересуется как пользоваться кредитной картой Тинькофф, должен знать, что снимать деньги с кредитки очень невыгодно, а поэтому нужно стараться использовать безналичные способы оплаты.

Рекомендуем просмотреть видео ниже, чтобы понять почему снимать деньги с кредитки Тинькофф невыгодно.

Ведь в противном случае потребуется заплатить высокий комиссионный сбор, увеличится годовая процентная ставка.

К примеру, вы снимаете с кредитки 20000 рублей. Вы заплатите комиссию 290 рублей + 2,9% и в итоге комиссия составит 870 рублей.

Ежедневно Тинькофф Банк начисляет вам проценты до 39,9% годовых, что составляет 27 рублей в день. Через месяц вы возвращаете долг в размере 1707 рублей. Это практически 10% от той суммы, что вы сняли и потеряли её просто так.

Правило №5: Не игнорируйте бонусы и мили

Большая часть клиентов Тинькофф с недоверием относится к подобным предложениям. Ведь им кажется, что заработать бонусы сложно и они не дают никакой особой экономии. И это в корне неверное мнение. Ведь для тех, кто разобрался в этой бонусной системе, накопленные баллы помогают сохранить семейный бюджет.

Важно отметить еще и тот факт, что в этом деле главное правильно выбрать кредитку, которая соответствовала вашим интересам, а сделать это не сложно. Ведь Тинькофф предлагает массу кредитных карт, более подробнее о которых можно узнать у менеджера банка.

Бонусы по кредитным картам Тинькофф Банка.

Правило №6: Кредитка – хороший залог

Давно известно, что снимать наличные с кредитной карточки не выгодно, а вот оставлять ее в залог совсем другое дело.

К примеру:

  1. Решили взять напрокат авто. Агентство требует залог в размере одной тысячи долларов.
  2. Вы даете кредитную карту, нужная сумма блокируется.
  3. После возвращения транспортного средства деньги размораживаются на счету.

Вдобавок ничего не нужно платить банку, никаких комиссий или процентов. Ведь деньги все время были на счету и никуда не списывались.

Отзывы клиентов

Римма, г. Белгород: «Я на протяжении долгого времени являюсь клиентом банка Тинькофф. Здесь меня устраивают все условия, которые предлагаются по кредитному договору. Небольшая процентная ставка и возможность не платить проценты. Если правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф банка, то это еще и очень выгодно».

Мария, г. Волгоград: «Раньше пользовалась только дебетовой карточкой Black, месяц назад оформила кредитку. В первое время у меня возникли некоторые трудности с использованием карточки, так как я не знала, где можно погасить долг. Но решила обратиться на горячую линии и там мне все подробно объяснили. Теперь хожу в магазин и плачу только кредиткой».

Алина, г. Москва: «Кредитка от Тинькофф банка помогает мне экономить на путешествиях. Я часто езжу заграницу и за счет накопленных миль, перелеты мне обходятся в несколько раз дешевле, чем раньше. Для меня это очень удобно. К тому же они достаточно быстро собираются».

Источник: https://ProTinkoffbank.com/karty/kak-polzovatsya-kreditkoy

FinsJur
Добавить комментарий