Как посчитать: сколько переплата по ипотеке?

Содержание
  1. Какая средняя переплата по ипотеке
  2. Какая в среднем переплата за ипотеку?
  3. Средняя переплата по ипотеке
  4. Как уменьшить процент переплаты
  5. Сколько составит средняя переплата при ипотеке за 15 лет?
  6. Какая в среднем переплата за ипотеку за 20 лет?
  7. Ипотечный онлайн калькулятор
  8. Результаты расчета
  9. Условия и процентные ставки на ипотеку в Сбербанке в 2019 году
  10. Процентная ставка в 2019 году
  11. Срок погашения кредита
  12. Первоначальный взнос
  13. Типы платежей
  14. Готовим необходимые документы
  15. Обязательные и дополнительные условия для получения кредита
  16. Досрочное погашение, рефинансирование, реструктуризация
  17. Выберите банк
  18. Ипотека, аренда, инфляция. Переплата при покупке квартиры. Как купить квартиру быстрее?
  19. Рассчитаем переплату по ипотечному кредиту
  20. Сколько на самом деле составит переплата по ипотеке с учетом инфляции и роста цен на недвижимость?
  21. Вывод
  22. Аренда или ипотека?
  23. Что мы получаем в результате накоплений:
  24. Итог

Какая средняя переплата по ипотеке

Как посчитать: сколько переплата по ипотеке?

При покупке квартиры с помощью банков покупатель часто задумывается о том, какая будет переплата за ипотеку. Мы расскажем о средних значениях и условиях, от которых зависит переплата.

Какая в среднем переплата за ипотеку?

За всё время выплат по ипотеке получается значительная сумма переплаты. Она может достигать от 70 до 300% от стоимости недвижимости. В первую очередь это связано с тем, на какой срок вы берете ипотеку. Важно знать, что процентная ставка по кредиту — не единственная статья дополнительных расходов.

Из чего складывается сумма полного ипотечного кредита:

  • основная сумма долга;
  • проценты по кредиту;
  • комиссия банка по работе с документами (рассмотрение и сбор);
  • комиссионный сбор за выдачу кредита;
  • при условии выпуска карты для погашения задолженности банку — оплата за ее выпуск и обслуживание;
  • страховые выплаты при оформлении (при покупке новостройки страхуется жизнь и здоровье заемщика, при покупке “вторички” — заемщика, приобретаемый объект и право собственности);
  • оплата услуг оценщика (как правило, требуется при приобретении вторичного жилья);
  • плата за банковский перевод;
  • оплата услуг нотариуса;
  • аренда депозитной ячейки при необходимости.

Кредиты, которые могут быть оформлены без страховки, как правило, имеют более высокую процентную ставку. При этом эксперты рекомендуют обращать на то, какую часть от кредита составляет страховка, если процент более 3х, то, скорее всего, банк часть комиссии оставляет себе.

Переплата по кредиту в основном зависит от срока и ставки. Но чтобы рассчитать полную выплату недостаточно сумму долга умножить на срок и ставку, лучше воспользоваться калькулятором расчета переплаты по кредиту.

Но обязательно стоит учесть, что полученный расчет является примерным, так как банковский сотрудник при расчете платежа учтет дату выдачи и погашения кредита, а также списания процентов и первоначальный взнос. Изучите внимательно договор с банком, на это по законодательству выделяется 5 дней.

Очень тщательно взвесьте все “за” и “против” при выборе кредита с плавающей ставкой, рассчитываемой по MosPrime. Она может быть очень выгодной на момент оформления, но в любой момент может быть и увеличена. В момент экономической нестабильности ставка может вырасти в 2-3 раза. Конечно, фиксированный процент чуть повыше, но он стабилен и относительно предсказуем.

Рекомендуется брать ипотеку в той валюте, в которой вы получаете основной доход, так вы можете иметь относительно стабильный процент и снизить риски при скачках курсов.

Средняя переплата по ипотеке

Рассмотрим пример переплаты при одних и тех же условиях, но на разные сроки и при различных значениях ежемесячного платежа. Сумма кредита 2 500 000 рублей, ставка 13%.

Срок кредита, годыРазмер платежа в месяц, руб.Сумма процентов к погашению за весь срок, руб.Переплата за весь срок, %
5 57 202 932 135 37,29
8 42 367 1 567 284 62,69
10 37 697 2 023 546 80,94
15 32 041 3 267 609 130,70
20 29 738 4 636 293 185,45
25 28 656 6 099 855 243,99

Из результатов расчетов видно, что переплата по ипотеке за 10 лет может составить примерно 80,94%.

Самые значительные переплаты возникают при сроке кредитования от 15 лет. На такой срок кредит, как правило, оформляется при отсутствии необходимого объема подтвержденных доходов у заемщиков.

Переплата по ипотеке в 3 000 000 рублей в Сбербанке с первоначальным взносом 10% за 25 лет при аннуитетном типе платежей и ставкой 12% годовых составит примерно 342%.

Полные условия по кредиту указываются в договоре банка с соответствующими приложениями.

Как уменьшить процент переплаты

Переплата по кредиту не является фиксированным и неизменным значением, существуют способы ее уменьшения:

  1. Досрочное погашение. Если частично вносить суммы, превышающие размер установленной ежемесячной платы за квартиру, остаток по кредиту уменьшается быстрее. Проценты же начисляются именно на остаток, что позволяет снижать общую сумму переплаты. Если есть возможность, можно полностью закрыть кредит досрочно через определенный срок после открытия кредита, такой минимально возможный срок указывается в ипотечном договоре. В таком случае могут быть пересмотрены еще и сумма страховых взносов.
  2. Минимально возможный срок кредитования. Чем меньше срок, тем меньше переплата.
  3. Рефинансирование займа при наличии согласия от банка, первично его выдавшего. Процедура позволяет перенести кредит в другой банк на более выгодных условиях уже после того, как вы успели взять ипотеку. Таким образом, можно снизить процент или увеличить срок кредита для его более удобного погашения. Но стоит отметить, что такая услуга тоже потребует некоторых финансовых затрат при оформлении, а также займет определенное время.
  4. Получение налогового вычета за уплаченный подоходный налог при приобретении недвижимости. Оформление и подача документации осуществляется через налоговую инспекцию.
  5. Уменьшить восприятие процента переплаты и с учетом существующей инфляции денежных средств и того, что квартира через время будет стоить дороже, особенно новостройки, купленные на этапе строительства или сразу после его завершения. Через несколько лет выплат с учетом стабильной инфляции выплачиваемая сумма будет менее значительной с точки зрения ее восприятия.

Сколько составит средняя переплата при ипотеке за 15 лет?

При процентной ставке от 7% до 9% средняя переплата по кредиту за 15 лет составит 74%.

Какая в среднем переплата за ипотеку за 20 лет?

На интервале от 15 и более лет формируются самые весомые объемы переплаты по кредитам. За 20 лет в среднем 230% переплаты при ставках аналогичных указанным выше.

При желании брать кредит на самых выгодных условиях можно обратиться к ипотечному брокеру, который рассмотрит все банковские предложения и выберет подходящие варианты с учетом выбранного вами объекта, вашего уровня доходов и прочих аспектов.

Ключевая ставка ЦБ 17.09.2018: 7,50 (+0,25)
Инфляция в августе: 3,1 (+0,9)

Источник: https://ipoteka.finance/pogasit/srednjaja-pereplata-po-ipoteke.html

Ипотечный онлайн калькулятор

Как посчитать: сколько переплата по ипотеке?

Ипотечный калькулятор произведет online расчет ежемесячных платежей и сумму ипотеки по условиям на 2019 год.

Как выбрать ипотечный кредит с наименьшей переплатой? Чтобы рассчитать ипотечный кредит и получить подробные данные о нем, сегодня совершенно не обязательно наносить визит в банк.

Достаточно запустить калькулятор ипотеки, который осуществляет расчеты в режиме онлайн. В специальные поля формы, которые отобразятся на экране, нужно ввести все данные, необходимые для расчета и нажать соответствующую кнопку.

Результаты расчета

Если вы намереваетесь взять ипотечный кредит на приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке, покупку или строительство частного дома, то после ввода затребованных системой данных вы получите следующую информацию:

  • общая стоимость квартиры с учетом выплачиваемых банку процентов;
  • сумма удорожания кредита;
  • размер ежемесячного платежа, который рассчитывается либо по дифференцируемой, либо по аннуитетной системе. Рекомендуем выбирать второй вариант, с которым Сбербанк работает в подавляющем большинстве случаев.

Чтобы рассчитать все предельно точно, очень важно вводить достоверные сведения о будущем кредите, поэтому рекомендуем подробно изучить всю доступную информацию о нем, узнать процентную ставку, которая будет применена в конкретно вашем случае.

Для начала определитесь, что на этом этапе для вас важнее:

  • Определить максимальную сумму кредита, исходя из вашего ежемесячного дохода в 2019 году. Здесь вы сможете определиться, что важнее: максимальная сумма займа или возможность не изменять комфортный образ жизни после выплаты части ежемесячного взноса.
  • Размер переплаты. Он может превышать в 2-3 и более раз (в основном зависит от срока кредитования) сумму заема, но необходимо понимать, что сюда косвенно входят стоимость удобства проживания в своей квартире уже сейчас и возможность в конце погашения кредита получить её в собственность.

Условия и процентные ставки на ипотеку в Сбербанке в 2019 году

Акция на новостройки

Валюта Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Цель кредита Мин. первоначальный взнос
рубли 7.4% до 30 лет кв. в новостройке,кв. в строящемся доме,апартаменты 15%

Молодые семьи

Валюта Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Цель кредита Мин. первоначальный взнос
рубли 9.4% до 30 лет кв. на вторичном рынке,кв. в новостройке,кв. в строящемся доме 15%

Военная ипотека — приобретение готового жилья

Валюта Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Цель кредита Мин. первоначальный взнос
рубли 9.5% 2 220 000 до 20 лет кв. на вторичном рынке,дом/коттедж с землей 20%

Военная ипотека — приобретение строящегося жилья

Валюта Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Цель кредита Мин. первоначальный взнос
рубли 9.5% 2 220 000 до 20 лет кв. в строящемся доме 20%

Рефинансирование

Валюта Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Цель кредита Мин. первоначальный взнос
рубли 9.5% 5 000 000 до 30 лет рефинансирование 0%

Приобретение готового жилья

Валюта Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Цель кредита Мин. первоначальный взнос
рубли 9.9% до 30 лет дом/коттедж с землей,дом/коттедж,комната,кв. на вторичном рынке 15%

Загородная недвижимость

Валюта Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Цель кредита Мин. первоначальный взнос
рубли 10% до 30 лет земельный участок,дачный/садовый дом с землей,объект незавершенного строительства 25%

Строительство жилого дома

Валюта Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Цель кредита Мин. первоначальный взнос
рубли 10.5% до 30 лет строительство дома 25%

Это важнейший показатель при расчёте. Каждый банк предлагает свои кредитные программы, условия кредитования: не только «вкусные», но и скрытые. Задача калькулятора — снять «красивую обёртку» и показать реальные цифры, суммы платежей.

  • Ипотека с государственной поддержкой. Доступна для социально незащищённых семей (малообеспеченные, многодетные семьи), молодых семей и молодых специалистов. Рассчитывается по ставке 11,9% годовых при первичном взносе не менее 20%.
  • Целевые программы. Программы частично финансируются государством с целью социальной защиты отдельных категорий граждан (военнослужащих, ученых, учителей, владельцев сертификатов «материнский капитал») и стимулирования развития строительной отрасли. Ставки от 11%.
  • Ипотека на готовое жильё. Без льготных программ оформляется по процентной ставке 13-13.5%.
  • Кредит на строящееся жильё. Ипотека на новостройку без государственной поддержки рассчитывается от ставки 12.5% годовых и выше.
  • Кредит на строительство дома. Для физических лиц учитывайте ставку 13-14% годовых.
  • Ипотека за загородную недвижимость (если вы решили взять загородную ипотеку в 2017 году, рассчитать сумму ипотеки на калькуляторе можно по ставке от 12,5%).

Процентная ставка в 2019 году

Реальная процентная ставка часто отличается от декларируемой и может уменьшаться, но чаще увеличивается:

  • Снижение ставки для зарплатных клиентов. Держатели зарплатных карт могут рассчитывать на снижение ставки на 1-3%.
  • Удорожание из-за отсутствия страхования (+ 0,5-1% за каждый вид страховки). Стоимость недвижимости со временем подвержена колебаниям. Банки страхуют риски, предоставляя ипотечные кредиты на длительный срок.
  • Удорожание за регистрацию объекта недвижимости до регистрации ипотеки + 1%. Банки несут риски, перечисляя деньги продавцу недвижимости, не имея документа о её регистрации.
  • Платежеспособность заемщика. Кредитная ставка может быть увеличена, если банк посчитает показатели платежеспособности заемщика недостаточно убедительными.
  • Количество предоставленных документов. Кроме обязательных документов для получения ипотечного займа, банк может потребовать дополнительные документы на своё усмотрение. Например, если кредит выдается без справки 2НДФЛ, его цена возрастает на 2-3%.

Срок погашения кредита

Рекомендуется самим выбрать срок погашения кредита (от 5 до 30 лет), исходя из комфортной суммы ежемесячного платежа: она не должна превышать 40% вашего дохода. Всё это умеет ипотечный калькулятор.

Банки не любят краткосрочные (до 5 лет) сроки кредитования. Это большая нагрузка на заемщика, и в случае неблагоприятных обстоятельств банк получит ещё одни проблемный кредит в своём портфеле и потерю доходов.

А вот ваша готовность к долгосрочной ипотеке говорит о серьёзности намерений, готовности нести разумную тяжесть возврата заема стабильно длительный срок. Конечно, сумма возврата среднесрочного(10-15 лет) кредита может в 2-3 раза превысить сумму краткосрочного.

Но это плата за вполне комфортные условия проживания уже сейчас при не очень высоких доходах.

Первоначальный взнос

Один из самых острых вопросов. Не так пугает сама ипотека, как необходимость накопить средства на первоначальный взнос. А это немалая сумма: минимум 15-20 % заемных средств.

Если в текущий момент есть трудности с первоначальным взносом, начните откладывать ежемесячную сумму прямо сейчас, как будто вы уже получили ипотечный кредит.

За какой срок вы сможете собрать необходимую сумму? И здесь вам тоже поможет калькулятор ипотеки 2017.

Чем больше первоначальный взнос, тем меньше бремя кредита, выше ваши шансы получить положительного решение банка для выдачи кредита.

Типы платежей

Для возврата займа банки предлагают два типа платежей: аннуитетный и дифференцированный.

Аннуитет предполагает равные ежемесячные взносы (возврат начисленного процента и основной заемной суммы) на протяжение всего срока кредитования. Он дисциплинирует, это удобно для долгосрочной ипотеки. Не нужно держать в голове лишние цифры. Это вид платежей наиболее популярен.

Дифференцированный платеж предполагает ежемесячное гашение заемной суммы равными долями и начисление процентов только на оставшуюся часть. Поэтому вначале платежи будут больше, но с постепенным уменьшением к концу кредитного срока. Этот вид платежей выбирают заемщики с хорошим уровнем доходов или планирующие досрочное погашение кредита.

Выберите наиболее удобный для вас тип платежей, и калькулятор покажет вам график платежей и состав ежемесячного взноса.

Итак, калькулятор помог вам рассчитать сумму ипотеки, выбрать в режиме онлайн выгодный банк-кредитор. Важный этап позади. Поздравляем!

Но чтобы получить займ в выбранном банке, нужно пройти ещё несколько этапов, необходимо понимание этого процесса. И к нему нужно основательно подготовиться.

Готовим необходимые документы

Если ваши намерение брать жильё окончательное, наберитесь терпения, чтобы собрать необходимые документы. На это может уйти от 2-х до 4-х месяцев. На самом деле, не нужно собирать все документы сразу. Для получения предварительного положительного решения банка нужно предоставить лишь самые необходимые:

  • Анкета-заявка установленного образца. Её можно скачать на официальном сайте банка или взять в любом его отделении у кредитного специалиста. Второй вариант предпочтительнее, т.к. прояснятся многие вопросы, станет легче двигаться дальше.
  • Паспорт. Здесь всё понятно.
  • Сведения о трудоустройстве. Копия трудовой книжки, копия трудового договора, справка с места работы с указанием должности и общего трудового стажа. Для предпринимателей — свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Официальное подтверждение ваших доходов: справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка для физических лиц, работающих по найму. Любые дополнительные доходы, которые можно подтвердить документально, повысят ваши шансы получить положительное решение по ипотечному кредиту.

На следующем этапе необходимо собрать документы по залогу (приобретаемому жилью) как от продавца, так и от покупателя. Кроме того, если вы участвуете в специальных льготных программах ипотечного кредитования, в каждой предусмотрены дополнительные документы.

Советуйтесь с кредитным специалистом в отделении банка: какие справки заказывать в первую очередь, а какие позже. Ведь на все сборы вам даётся 4 месяца, а некоторые справки имеют срок действия всего 1 месяц.

Обязательные и дополнительные условия для получения кредита

С целью избежать финансовых рисков, банки предъявляют к потенциальным заемщикам определённые обязательные требования:

  • Наличие средств для первоначального взноса. Как правило, не менее 20% от всей суммы кредита. Так банки страхуют риски невозврата кредитных средств. В редких случаях некоторые банки выдают ипотечные кредиты без требования первоначального взноса.
  • Гражданство Российской Федерации и расположение приобретаемого жилья на территории РФ. В редких случаях банки кредитуют нерезидентов, но на специальных условиях.
  • Ограничения по возрасту заемщика: не моложе 21 года, не старше 55-75 (максимальный возраст на момент погашения кредита) лет.
  • Минимальный непрерывный стаж работы на последнем месте: от 3 до 6 месяцев. Это требование в какой-то мере характеризует стабильность трудовой занятости потенциального заемщика.
  • Присутствие при подписании договора купли-продажи супруга/супруги и других собственников жилья. Согласно ст. 34 Семейного кодекса РФ, имущество, приобретённое в браке, принадлежит обоим супругам, поэтому нужно согласие на передачу приобретаемого жилья в залог всех собственников (жильё будет находиться в залоге у банка кредитора до полного возврата займа).
  • Обязательная предварительная оценка приобретаемой недвижимости оценочными компаниями, аккредитованными банком-кредитором.
  • Обязательное страхование приобретаемой недвижимости. Согласно законодательству России любое имущество, которое оформляется в залог, в обязательном порядке должно быть застраховано.
  • Регистрация залога приобретаемой по кредиту недвижимости в Росреестре (статья 11 закона о залоге).

Досрочное погашение, рефинансирование, реструктуризация

Просчитав на калькуляторе предложения нескольких банков и выбрав банк, обязательно учитывайте, как банк относится к досрочному погашению, рефинансированию, реструктуризации кредита, изменению условий кредитования.

Как правило, банки с большим портфелем кредитов (Сбербанк России, ВТБ и другие) имеют возможность нивелировать доходы между рабочими и проблемными кредитами и лояльно относятся к временным трудностям заемщика.

Пересчитать график платежей на новых условиях вам тоже поможет ипотечный калькулятор.

Отправляясь на встречу с кредитным специалистом помните, что кредит нужен вам, а банк желает получить дисциплинированного заемщика на длительный срок. Именно такое впечатление и нужно произвести. Желаем вам получить выгодные персональные условия кредитования ипотеки.

Выберите банк

Источник: https://www.kreditnyi-kalkulyator.com/ipotechnyj-kalkulyator/

Ипотека, аренда, инфляция. Переплата при покупке квартиры. Как купить квартиру быстрее?

Как посчитать: сколько переплата по ипотеке?

Экономическая ситуация в стране не стоит на месте, она постоянно меняется, ежегодно мы наблюдаем инфляцию и рост цен на все значимые товары и услуги.

То, что стоит сейчас миллион, лет через 10 может подорожать вдвое. Как правило, подорожание проходит постепенно.

Если в стране не наблюдается волнений и кризисов, население мало замечает это процесс, так как и зарплаты тоже постепенно увеличиваются.

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

Сумма

200 000 – 30 000 000 руб.

Процентная ставка

17% годовых

Подтверждение дохода

По форме банка

Форма выдачи

Выгодные ставки, индивидуальное рассмотрение

Сумма

30 000 – 700 000 руб.

Процентная ставка

10,9% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ или по форме банка

Форма выдачи

Деньги в день обращения

Оставить заявку

Решение за 24 часа

Процентная ставка

23,9% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за до 4 дней

Сумма

100 000 – 2 000 000 руб.

Процентная ставка

14,9% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ или по форме банка

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за 1-2 дня

Сумма

до 80% стоимости авто

Процентная ставка

3,6% в месяц

Только 3 документа: Паспорт, СТС, ПТС. Автомобиль остаётся у вас!

Оставить заявку

Решение за 1 день

Но если речь идет о крупном кредитовании, то здесь все иначе, особенно если речь о столь значимом для населения продукте – ипотеке. К ней же можно отнести и кредит под залог недвижимости.

На данный момент ставки по ипотеке высоки, в среднем банки предлагают оформление под 12-13,5% годовых. Если изучить лучшие ипотечные кредиты, то ставка может быть ниже.

Так как речь идет о внушительной сумме и большом сроке, то в итоге переплата может получиться такой, что выплаченных банку средств может хватить на покупку нескольких квартир.

Рассчитаем переплату по ипотечному кредиту

Для всех расчетов возьмем программу Альфа Банка на приобретение квартиры на вторичном рынке с предоставлением справки о доходах формы 2 НДФЛ:

  • стоимость квартиры будет 3 000 000 рублей;
  • первый взнос – 15% или 450 000 рублей;
  • в итоге в кредит уйдет 2 550 000 рублей;
  • оформление сроком на 20 лет;
  • ставка по данной программе будет 13,4% годовых;
  • ежемесячный платеж 30 604 рубля.

Воспользовавшись ипотечным калькулятором Альфа Банка, мы получим, что в итоге с учетом всех комиссий мы отдадим банку 7 345 143 рублей.

Переплата составит: 4 795 142 рубля

Цифра кажется просто огромной, на деньги, в итоге отданные банку, можно купить сразу три квартиры. Но так ли на самом деле все страшно? Инфляция – процесс постоянный, деньги постепенно теряют свою ценность. И не факт, что через 20 лет сумма в 7,3 миллиона будет настолько значимой, как сейчас. К тому же, благодаря той же инфляции цены на квартиры через 20 лет также будут совершенно иными.

Сколько на самом деле составит переплата по ипотеке с учетом инфляции и роста цен на недвижимость?

1. Инфляция. Итак, по итогу выплат мы отдадим банку 7 345 143 рублей.

Но сколько будет “стоить” эта сумма через 20 лет? Конечно, дать 100% прогноз относительно инфляции на десятилетия невозможно, можно сделать лишь примерный расчет.

В последние годы уровень инфляции ежегодно держится около 6,5%, вот этот процент и возьмем для расчета, чтобы понять насколько примерно через 20 лет подешевеет сумма в 7 345 143.

Ежемесячно после внесения платежа в счет погашения ипотечного долга на остаточную задолженности будет влиять инфляция размером 6,5/12=0,5417%. И так будет каждый месяц в течении 20-ти лет, пока ипотека не будет погашенной. Более подробно об этом можно узнать, изучив как инфляция влияет на ставку по кредитам и итоговую переплату.

В итоге мы получим, что выгода от инфляции составит 3 355 932 рубля. То есть переплата 4 795 142 рубля будет через 20 лет уже казаться меньше на 3 355 932.

С учетом инфляции переплата будет 1 439 210 рублей, то есть квартира, которая сейчас стоит 3 000 000, обойдется нам в 4 439 210 рублей, именно до этого значения примерно будут обесценены деньги через 20 лет при выбранной нами инфляции.

2. Рост цен на недвижимость. Но кроме инфляции нужно обязательно учитывать и рост цен на недвижимость. Квартира, стоящая сейчас 3 миллиона, через 20 лет может оказаться гораздо дороже.

Спрогнозировать повышение квадратного метра также сложно, как и инфляцию, тем более на столь длительный период в 20 лет.

В последнее 10 лет рост цен был очень большим, но теперь ситуация сглаживается, рынок недвижимости растет, появляется высокая конкуренция застройщиков, поэтому не будем брать больших цифр для расчета, возьмем 3% в год

Сейчас квартира стоит 3 000 000 рублей:

  • через 1 год 3 000 000 + 3% = 3 090 000 рублей
  • через 2 года 3 090 000 + 3% = 3 182 000 рублей
  • через 3 года 3 182 000 + 3% = 3 278 181 рублей
  • через 4 года 3 278 181 + 3% = 3 376 526 рублей
  • через 5 лет 3 376 526 + 3% = 3 477 821 рублей
  • через 20 лет 5 260 506 + 3% = 5 418 321
  • Через 20 лет квартира станет дороже на 2 418 321 рубль.

Вывод

Итак, изначально мы взяли квартиру стоимостью в 3 000 000 рублей в ипотеку, с учетом переплаты она обошлась нам в 7 345 143 рублей, но по итогу выплат через 20 лет квартира подорожает и станет стоить 5 418 321 рубль, получается, что переплата с почти 5-ти миллионов снизится до 1 926 822 рубля. Но и эту сумму за 20 лет съест инфляция.

Постепенно рост цен и инфляция будут “съедать” переплату, да и сам ежемесячный платеж, который на момент оформления кажется большим, через 10-15 лет уже не будет обременительным. Поэтому, как гласит известная пословица, не так страшен черт, как его малюют.

Аренда или ипотека?

Еще один предмет, который вызывает массу споров. А что, если не оформлять ипотеку, а снимать жилье и при этом откладывать деньги в счет покупки нового жилья. Конечно, откладывать их не под подушку, а в банк на депозитный счет, чтобы уберечь их от инфляции и получить доход.

Для расчета что выгоднее берем все туже квартиру стоимостью 3 000 000 рублей, оформленную в ипотеку в Альфа Банке на 20 лет с ежемесячным платежом в 30 600 рублей. К примеру, это будет 1-комнатная квартира в Питере у станции метро Академическая. Аренда аналогичной квартиры у этой же станции метро обойдется примерно в 18 000 рублей.

1. Ипотека. Мы взяли в ипотеку квартиру стоимостью в 3 000 000 рублей, внеся первоначальный взнос 450 000 рублей. В итоге в собственность квартира перейдет к нам через 20 лет.

2. Аренда. Мы снимаем квартиру за 18 000 рублей ежемесячно. Так как мы сравниваем аренду с ипотекой, то условия должны быть равными.

Мы сразу кладем 450 000 рублей (первоначальный взнос по ипотеке) на депозитный счет с условием ежемесячного пополнения на сумму 12 600 рублей (30 600 – 18 000).

При этом нужно учитывать, что ежегодно арендная плата, как и рост цен на квартиры, будет повышаться примерно на 3% в год. Соответственно, с каждым годом мы будем пополнять вклад на меньшую сумму.

Для расчета скорости накоплений нам понадобится калькулятор вкладов. Из программ возьмем вклад “Универсальный” Юникредит Банка, который по таким условиям устанавливает ставку 8,25% годовых. Вклад открываем на три года с условием пролонгации.

Что мы получаем в результате накоплений:

  • спустя 1 год с открытия вклада на счету 608 839 рублей. Аренда подорожала на 3% и стала стоить 18 540, в следующий год мы будем ежемесячно вносить на вклад 12 060 рублей.
  • спустя 2 года с открытия вклада на счету 774 705 рублей.

    Аренда подорожала на 3% и стала стоить 19 100, в следующий год мы будем ежемесячно вносить на вклад 11 500 рублей.

  • спустя 3года с открытия вклада на счету 970 861 рублей. Аренда подорожала на 3% и стала стоить 19 670, в следующий год мы будем ежемесячно вносить на вклад 10 930 рублей.
  • спустя 10 лет с открытия вклада на счету 2 589 077 рублей. Аренда подорожала на 3% и стала стоить 24900, в следующий год мы будем ежемесячно вносить на вклад 5 700 рублей.
  • спустя 15 лет с открытия вклада на счету 4 150 561 рублей.

    Аренда подорожала на 3% и стала стоить 28 840, в следующий год мы будем ежемесячно вносить на вклад 1760 рублей. Стоимость жилья с учетом роста цен 4 673 895

  • спустя 17 лет с открытия вклада на счету 4 906 473 рублей.

    Аренда подорожала на 3% и стала стоить 30590, в следующий год мы уже ничего не откладываем. Стоимость жилья с учетом роста цен 4 958 536

В 17 лет и 3 месяца накопленная сумма сравняется с ценой квартиры

Итог

Арендовать жилье и одновременно откладывать на покупку собственной квартиры выгоднее, чем сразу брать ипотеку. В итоге купить квартиру за наличные можно на три года быстрее.

Возможно, в будущем получится сократить разницу в скорости приобретения, если учесть снижение процента по ипотеке.

Вполне возможно, что вскоре ставки будут снижаться, так как государство готово принимать меры по снижению процента по ипотеке.

Не исключается, что проведенное лет через 7-10 рефинансирование ускорит процент ипотечных выплат, перекредитование ипотеки поможет изменить первоначальные условия выдачи.

Источник: https://101.credit/articles/kredity/ipoteka-arenda-infljacija/

FinsJur
Добавить комментарий