Как правильно делится ипотека при разводе с детьми

Содержание
  1. Рекомендации по разделу ипотеки при разводе
  2. Правовое регулирование
  3. Как избежать проблем при разделе
  4. Практические рекомендации
  5. Как разделить ипотечную квартиру при разводе?
  6. Фактический брак и потека
  7. Брачный контракт
  8. Ипотека до брака. Как делить?
  9. Ипотека при разводе, если бывшие супруги созаемщики
  10. Как продать квартиру в ипотеке?
  11. Что делать, если бывший супруг отказывается платить?
  12. Ипотека при разводе супругов с детьми
  13. Как будем делить?
  14. Военная ипотека и развод
  15. Аренда ипотечной квартиры
  16. Итоги
  17. Что делать с ипотекой при разводе и как делится ипотечная квартира в этом случае?
  18. Как развестись и поделить ипотеку?
  19. Что, если есть дети?
  20. Если ипотека была взята до брака?
  21. При наличии брачного контракта
  22. С чего начать?
  23. Как нужно уведомить банк?
  24. Пакет документов
  25. Возможности переоформления
  26. Как делить имущество в ипотеке с государственной поддержкой?
  27. Судебная практика
  28. по теме
  29. Ипотека при разводе супругов с детьми: как делится при наличии несовершеннолетних детей
  30. Развод: как быть?
  31. Какие случаи бывают с ипотекой при разводе
  32. Ежемесячный платеж делится поровну
  33. Частая практика: один из экс-супругов закрывает долг досрочно
  34. Отличный вариант в теории – продажа квартиры
  35. Если ипотека военная
  36. Если ипотека была оформлена до брака
  37. Развод с ипотекой без судебного вмешательства
  38. Какие документы нужны для развода через суд если есть дети и ипотека
  39. Как можно делить ипотеку при наличии детей
  40. Если был использован материнский капитал
  41. Первоначальный взнос и дарение
  42. Заключение

Рекомендации по разделу ипотеки при разводе

Как правильно делится ипотека при разводе с детьми

Наличие непогашенного ипотечного кредита и раздел недвижимости, обремененной ипотекой, добавляет немало сложностей при разводе.

В данной ситуации у разводящихся супругов возникает сразу множество вопросов. Как делить квартиру, находящуюся в залоге у кредитной организации? Кто и в какой части должен в дальнейшем выплачивать кредит по ипотеке? Как решить вопрос с созаемщиками?

При этом каждая ситуация имеет много конкретных нюансов, поэтому однозначного решения и алгоритма раздела обязанностей по ипотеке и залоговой недвижимости пока не существует. Более того, правоприменительная судебная практика еще не выработала на сегодняшний день прецеденты, которые являлись бы ориентирами при вынесении судами решений в схожих ситуациях.

Неудивительно, что по аналогичным делам выносятся абсолютно разные судебные решения, вплоть до противоположных.

Ситуация с ипотекой осложняется и тем, что в данных правоотношениях затрагиваются интересы сразу трех сторон (разводящихся супругов и банка) в отличие от раздела имущества, не обремененного ипотекой, где достаточно прийти к согласию лишь бывшим супругам. Поэтому найти решение, удовлетворяющее сразу всех заинтересованных лиц, бывает гораздо сложнее.

Во многих случаях при разделе ипотечного жилья и обязательств по выплате кредита существенно ущемляются интересы одной из сторон.

Например, есть прецеденты, когда заемщик, лишенный при разводе квартиры, вынужден еще долго выплачивать кредит.

Или банк, желающий реализовать залоговую квартиру, по которой не выплачивают кредит, сталкивался с ситуацией, что ипотечная квартира по судебному решению уже не считается единоличной собственностью заемщика.

Правовое регулирование

Указанные сложности при разделе ипотечного жилья в случае развода связаны, прежде всего, с недостаточным правовым регулированием данного вопроса в российском семейном и гражданском законодательстве.

Суды при рассмотрении дел о разводах, где затрагивается вопрос ипотеки, руководствуются Семейным кодексом, Гражданским кодексом и ФЗ «Об ипотеке», а также ипотечным соглашением, оформленным между банком и заемщиком.

Основной принцип раздела ипотечного имущества при разводе, изложенный в названных нормативно-правовых актах, состоит в том, что:

  • жилое помещение, приобретаемое супругами в период брака за счет ипотечных средств, является совместно нажитым имуществом, что влечет соответствующие правовые последствия;
  • совместная собственность бывших супругов должна делиться пополам, если иной порядок не прописан в брачном соглашении;
  • при разделе имущества, приобретенного супругами на заемные средства, включая ипотечную квартиру, совсем не важно, на кого оформлялся ипотечный кредит.

Финансовые обязательства перед банком также возлагаются в равной мере на разведенных супругов, не зависимо от того, выступали ли они созаемщиками либо ипотека оформлялась на одного из них.

Таким образом, основываясь на требованиях российского семейного права, при разделе любой совместной собственности супругов действует принцип «пятьдесят на пятьдесят». Однако на практике разделить ипотечную квартиру пополам достаточно проблематично, так как жилье находится в залоге у кредитной организации, и собственники не могут совершать с ним никакие юридические действия.

Как избежать проблем при разделе

Большинства конфликтов и спорных ситуаций, связанных с ипотечной квартирой, можно избежать, предварительно заключив брачный договор.

Российское законодательство позволяет оформить брачное соглашение как до регистрации семьи, так и в период семейной жизни.

Тем не менее, статистика показывает, что, несмотря на все преимущества брачных договоров, подобные контракты оформляют не более 5% россиян.

Еще одна важная правовая гарантия, которая используется для защиты интересов всех сторон ипотеки – это ипотечное соглашение.

В настоящее время кредитные учреждения, уже неоднократно столкнувшиеся с проблемами при выплате ипотеки бывшими супругами, приобрели достаточно солидный опыт в судебных ипотечных спорах.

В результате, ипотечные соглашения, оформляемые банками, максимально снижают риски кредитора при разводе супругов-заемщиков.

Подавляющее большинство банков стараются сделать обоих супругов созаемщиками по кредиту, что, в принципе, выгодно и самой семейной паре, поскольку можно объединить доход и получить большую сумму кредита.

Кроме того, многие банки стали включать в свой ипотечный договор важное условие: «При расторжении семейных отношений между супругами-созаемщиками условия ипотечного соглашения не изменяются».

Подобный пункт договора является дополнительной страховкой для банка.

Если супруги, согласившиеся с данным условием ипотечного соглашения, разведутся, и один из них откажется выплачивать ипотеку, то финансовая ответственность за выплаты полностью перейдет к другому.

Такая правовая гарантия защищает, к сожалению, исключительно интересы банка, а разводящимся супругам придется по-прежнему отстаивать и защищать свои интересы.

Практические рекомендации

Фактически у разводящихся супругов только три варианта:

  • продолжать платить по кредиту;
  • найти недостающую денежную денег и погасить ипотеку досрочно. После этого можно продать квартиру по выгодной цене и разделить вырученную сумму пополам или по соглашению сторон;
  • продать ипотечную квартиру с согласия банка.

Чтобы осуществить раздел ипотечной квартиры, можно обратиться напрямую в кредитную организацию, выдавшую ипотеку, с просьбой одобрить продажу общей супружеской квартиры.

Реакцию конкретного банка на такое предложение предугадать сложно. Кредитная организация в сложившейся ситуации может:

  • согласиться на продажу ипотечной квартиры;
  • потребовать досрочного погашения супругами ипотеки, обосновывая это тем, что предстоящий (или уже зарегистрированный) развод нарушает оговоренные условия кредитного соглашения;
  • обязать супругов выплачивать ипотеку без продажи квартиры.

Во многих случаях банк соглашается на продажу ипотечной квартиры, поскольку это позволяет снизить риск по невыплате долга разведенными супругами. Если согласие банка получено, супругам нужно на свое ипотечное жилье найти покупателя, согласившегося приобрести квартиру с обременением.

В указанной ситуации покупатель, чтобы вступить в право собственности, сначала должен компенсировать банку сумму долга по ипотечному кредиту и дождаться пока закончится весь процесс по снятию обременения с приобретаемой квартиры.

Разумеется, далеко не все покупатели согласятся на такой непростой вариант, поскольку возрастают риски и затягивается время. Поэтому разводящимся супругам, желающим реализовать ипотечную квартиру, нередко приходится, чтобы заинтересовать потенциального покупателя, снижать цену на свое жилье.

Независимо от развития ситуации с продажей квартиры разводящимся супругом нужно продолжать выплачивать платежи по ипотечному кредиту. В противном случае положение может только ухудшиться. Банк, не получающий выплат по кредиту, вправе продать залоговую квартиру на аукционе, причем цена реализованного жилья, как правило, бывает гораздо ниже рыночной.

Из вырученной от продажи суммы кредитная организация удержит основной долг, штрафы, пени, невыплаченные проценты и расходы на организацию аукционных торгов, и лишь оставшаяся сумма будет поделена между бывшими супругами. В результате, можно остаться и без жилья, и без финансовой компенсации.

Еще одно важное правило при разводе лиц, являющихся заемщиками ипотечных средств – необходимо известить кредитную организацию о разводе. По условиям любого ипотечного соглашения заемщики обязаны сразу оповещать банк о значимых изменениях в их жизни, включая и расторжение брака.

Если сторонам ипотечного соглашения не удается договориться, нужно идти в суд. Как уже говорилось, однозначного развития ситуации при судебном разбирательстве не существует.

Суд может принудить кредитную организацию выполнить операции с залоговой квартирой, обязать переоформить ипотечный договор на одного из разведенных супругов, обязать супругов продолжать выплаты до погашения кредита. Возможны и другие решения.

Если супруги принимают решение выплачивать кредит, чтобы затем продать квартиру, возможно еще в период развода разделить ипотечную недвижимость на доли. Для этого им нужно обратиться в банк-кредитор с заявлением.

Однако и здесь возможны проблемы и «подводные камни». Например, банк откажется от такого варианта.

Его могут не устроить доходы одного из супругов, который при оформлении долевой собственности должен выступать самостоятельным заемщиком.

Или залогом по ипотеке является однокомнатная квартира, раздел которой на доли в натуре не возможен. Такое имущество, согласно ФЗ «Об ипотеке», не должно выступать самостоятельным предметом ипотеки.

Отказ банка также можно обжаловать в судебных инстанциях.

Еще вариант раздела при разводе – один из разводящихся супругов безвозмездно либо за денежную компенсацию подписывает отказ от своей доли в общем жилье, обремененном ипотекой, а другой — соглашается взять на себя все платежи по ипотечному кредиту.

Если банка устраивает платежеспособность второго супруга, то переход права собственности на ипотечное жилье регистрируется в территориальном регистрирующем органе. Как правило, банк за переоформление кредитного соглашения взимает комиссию (0,5% — 1% от оставшегося долга).

Источник: https://razvodimsja.com/razdel-imushhestva/ipoteka/pri-razvode.html

Как разделить ипотечную квартиру при разводе?

Как правильно делится ипотека при разводе с детьми

Юристы шутят, что ипотека надёжнее супруги. И действительно, если в первые 3 года брака распадается более 18% семей, то кредит никуда не девается, и у уже бывших супругов остаётся квартира в ипотеке.

Как делить при разводе ипотечное имущество в 2019 году? Рассмотрим во всех тонкостях.

Прежде всего вам необходимо изучить все тонкости процесса раздела.

Практика показывает, что решение проблемы может растянуться надолго: пока супруги решат, кому достанутся дети, оформят все документы по разводу и договорятся, кто платит, могут пройти месяцы.

Однако не стоит затягивать: при невыплате по кредиту в течение трёх месяцев, банк вправе распорядиться жильём по своему усмотрению. В ваших интересах завершить процесс максимально быстро.

С чего начать? Прежде всего ответить на основные вопросы:

  • Состоите ли вы в официальном браке?
  • Заключали ли вы брачный контракт?
  • Ипотека бралась до или после заключения брака?

Эти три основных момента будут влиять на ваши дальнейшие действия.

Фактический брак и потека

Сожительство, или, как его называют люди, «гражданский брак» (хотя это употребление в корне неверно) в данном случае — щекотливая тема, поскольку на фактических супругов не распространяются статьи семейного права.

Если брачный контракт не оформлялся, ипотека (как и квартира) с большей вероятностью останется на том, на кого была оформлена.

Если возникает необходимость доказать, что оба формальных супруга участвовали в ипотеке одинаково, подключаются свидетели и доказательства, например:

  • чеки;
  • выписки с лицевого счёта;
  • квитанции об оплате;
  • другое;

То же правило касается ремонта в ипотечной квартире или покупки дорогой техники. Доказать что-то в суде в данном случае возможно только с помощью хорошего адвоката.

Брачный контракт

Оформление брачного контракта — то, о чём стоит подумать «на берегу». В документе прописаны все аспекты деления недвижимости, включая ипотеку, даже ту, которая бралась до вступления в брак. Поскольку документ заверяется у нотариуса, он будет играть ключевую роль в судебном процессе.

Если вы заключили брачный контракт, то ипотека будет делиться согласно договору. Если нет, то придётся решать вопрос через суд.

Ипотека до брака. Как делить?

Согласно семейному кодексу, всё нажитое до брака имущество считается личным, значит, после развода не подлежит делению.

Однако, с позволения этого же семейного кодекса, бывший супруг может претендовать на долю в квартире, поскольку выплаты по кредиту осуществлялись из общего бюджета.

При этом требования может выдвигать даже неработающий человек: достаток одного из супругов в браке считается общим семейным бюджетом.

Судебная практика показывает, что процессы нередко завершаются в пользу такого супруга, особенно, если есть хорошая доказательная база (чеки, выписки и т. п.) и опытный адвокат.

Сложнее дело состоит с квартирами, взятыми в ипотеку в новостройке. По закону, право собственности на такое жильё будет дано только после сдачи объекта в эксплуатацию. Поэтому ситуация может развиваться по двум сценариям:

  • Если в это время заёмщик будет состоять в браке, то, скорее всего, суд обяжет его выделить долю в квартире бывшему супругу/супруге при разводе.
  • Если заёмщик разведётся до получения свидетельства, то суд обяжет выплатить компенсацию бывшему супругу/супруге, поскольку по закону кредит выплачивался совместными усилиями.

Решение суда по ипотеке, взятой до брака, во многом зависит от опытности адвоката.

Ипотека при разводе, если бывшие супруги созаемщики

Статистика показывает, что в более 70% случаев бывшие супруги являются созаёмщиками. В этом случае, перед тем как оформить раздел ипотеки при разводе, необходимо обдумать все возможные варианты и попытаться решить вопрос мирным путём. Это поможет избежать судебных тяжб, невыплат по кредиту и других неприятных моментов. Мирно урегулировать процесс можно:

  1. Платя по ипотеке совместно и дальше;
  2. Если один из супругов откажется от ипотеки и квартиры в пользу другого;
  3. При согласии банка продать квартиру и разделить пополам вырученные деньги;
  4. Выплатить ипотеку полностью, затем продать квартиру и поделить средства;

Последний вариант самый простой в плане оформления, поскольку не требует долгих разбирательств. Однако решить проблему таким образом получается редко.

Выбирая первый вариант, необходимо обратиться в банк за составлением нового договора, облегчающего выплаты. Тогда каждый из заёмщиков будет оплачивать свою долю задолженности по кредиту отдельно.

Стоит учитывать, что доли могут быть нравными. Судебная практика показывает, что банки редко идут на раздел кредита, поскольку это может оборачиваться для них дополнительными трудностями.

Вы должны помнить, что любое решение банка можно оспорить в суде.

Как продать квартиру в ипотеке?

Продать квартиру, по которой ещё не выплачен кредит, можно только с разрешения банка. По-другому не получится:ипотечное жильё находится в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет выплачен полностью.

При продаже квартиры каждый из бывших супругов имеет равные права на часть жилья, либо её денежный эквивалент.

Данный способ неудобен не только из-за дополнительных сложностей с банком, но и в денежном плане, потому что: найти покупателя на квартиру, обременённую ипотекой сложно. Редко кто готов тратить деньги на дополнительные юридические проверки и оформление договора купли-продажи. И продавать жильё придётся по сниженной цене, иначе его никто не купит.

Что делать, если бывший супруг отказывается платить?

Нередко случается, что один из бывших супругов отказывается выплачивать свою долю по ипотеке. В таком случае договор переоформляется на платёжеспособного. Со второго снимаются все тяжбы по выплатам, но при этом он не имеет права требовать долю в квартире.

Если же один из созаёмщиков отказывается выплачивать ипотеку в течение 3 месяцев, но и от доли в квартире не спешит подписать отказ, существует 2 способа решения проблемы:

  • Ипотечный кредит погашается одной стороной.
  • Банк продаёт жильё, а вырученные деньги идут на оплату кредита. Чаще всего банк продаёт жильё по низкой стоимости, примерно равной сумме задолженности, что значительно ускоряет процесс.

Ипотека при разводе супругов с детьми

Если у бывших супругов имеются несовершеннолетние дети, доля собственности в жилье изменяется в сторону того, с кем они остаются. Исходя из этого правила и происходит дальнейший раздел ипотеки.

Обратите внимание! Если ребёнок прописан в ипотечной квартире, которая выставлена на продажу, его необходимо выписать в срочном порядке! В ином случае родителями могут заинтересоваться органы опеки, вплоть до постановки вопроса о лишении родительских прав по причине невозможности обеспечить нормальные условия для проживания ребёнка.

Как будем делить?

Вопреки расхожему мнению о том, что квартира при разводе делится пополам, доли в жилье могут быть неравными. Это зависит от многих аспектов, например:

  • наличия детей;
  • была ли взята ипотека до вступления в брак;
  • в какой степени каждый заёмщик принимал участие в выплатах;
  • и других;

Пропорции могут быть различными, и их определяет суд.

Военная ипотека и развод

Деление имущества, взятого по программе военного ипотечного кредитования отличается от обычной ипотеки, потому что обязательства по выплате ложатся не на супругов, а на Министерство обороны.

Участником программы, как и собственником жилья, становится военнослужащий, независимо от наличия супруга или детей. Поэтому раздел ипотеки не требует участия последних. Также участник не имеет права переоформлять договор по кредиту, даже если требуется разделить квартиру, купленную по военной ипотеке.

Эти правила касаются и другой стороны вопроса: при неисполнении условий договора ЦЖЗ (невыплата или другие форс-мажорные обстоятельства) возвращать взятые по программе денежные средства обязан сам военнослужащий, но не его вторая половина, пусть и бывшая.

Аренда ипотечной квартиры

Некоторые разведённые супруги решают временно сдавать жильё, обременённое ипотекой, чтобы выплачивать кредит. Однако такие действия незаконны, поскольку квартира находится в залоге у банка. Именно поэтому заключение договора аренды невозможно без разрешения банка.

Итоги

Если вы хотите, чтобы раздел ипотеки завершился для вас с положительным исходом, необходимо подойти к вопросу со всей ответственностью. Попытайтесь решить этот вопрос мирно: это сэкономит вам много сил. Если не получится, то соберите все бумаги, доказывающие вашу причастность к выплате кредита и не поскупитесь на хорошего адвоката.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kvartira-v-ipoteke-kak-delit-pri-razvode/

Что делать с ипотекой при разводе и как делится ипотечная квартира в этом случае?

Как правильно делится ипотека при разводе с детьми

Многие молодые семьи пользуются услугами ипотечного кредитования.

Но к сожалению, как показывает статистика, многие ячейки общества распадаются, даже и не успев погасить ипотеку.

Как делится ипотечная квартира при разводе? На самом деле, условия зависят от индивидуальных обстоятельств, которые имели место быть при расторжении брака. Кроме того, исход еще и зависит от кредитных обязательств. Если вы хотите найти оптимальное решение своей проблемы, вам необходимо ознакомиться с текстом этой статьи.

Как развестись и поделить ипотеку?

Рассмотрим различные варианты:

  1. Если ипотека оформлена на одного супруга.
  2. Очень часто ипотека оформляется только на одного из супругов. Это проще, дешевле, быстрее. Да и женщины, например, находящиеся в декрете, вряд ли смогут выкроить время на бумажную волокиту. Ипотека целиком и полностью оформляется на отца семейства. Что же происходит в случае, если квартира оформлена только на одного человека?

    Одним из условия ипотеки для молодых семей является выделение доли каждому члену семьи. Кроме того, ипотечная квартира является совместно нажитым имуществом, так как займ был оформлен ещё во время брака. А это значит, что несмотря на то, что ипотека оформлена лишь на одного гражданина, право на квартиру и есть у обоих.

    Продолжает гасить ипотеку тот член семьи, который, по условиям судебного решения или совместной договоренности будет обладателем помещения.

  3. Если супруги являются созаемщиками.
  4. Созаемщики – это лица, которые несут бремя ипотечного кредитования равноценно.

    А это значит, что в случае развода ипотека будет делиться поровну. Каждый из обладателей займа будет вносить ровно половину стоимости.

    В случае, если один из супругов отказывается от недвижимости, оформляется специализированный документ, именуемой соглашением. Соглашение предусматривает, что бремя по выплате ипотеки и будущее право собственности переходит только одному супругу.

Что, если есть дети?

Ситуация, когда необходим раздел квартиры, которая находится в ипотеке, при этом, у семьи есть ребёнок.

Чаще всего дети остаются с матерью. И несмотря на то, что мать и дети будут занимать большую долю в помещении, бывшие супруги будут платить ипотеку пополам.

Если же мать не трудоспособна, имеет проблемы со здоровьем, то платеж по ипотеке может быть также уменьшен. Детям в обязательном порядке выделяются доли в помещении, чтобы по достижению совершеннолетия они стали полноправными владельцами части помещения.

Если ипотека была взята до брака?

Если ипотека была взята до брака, то эта ситуация может обернуться неприятностью для одного из супругов. Получается, что займ, а также квартира в будущем будет оформлена только на одного гражданина. Другой же останется ни с чем, даже в случае, если исправно оплачивал взносы, находясь в браке.

В таком случае стороне, которая не оформляла на себя займ, необходимо найти свидетельства того, что она помогала выплачивать ипотеку. Если будут найдены чеки, свидетельства, а также показания свидетелей, то бывший супруг или супруга смогут претендовать на часть недвижимости, а значит, будут продолжать выплачивать часть займа.

При наличии брачного контракта

В последние годы все чаще и чаще заключается брачный договор. Он предусматривает различные развитие событий в случае развода:

  1. Например, один из супругов оставляет за собой право по выплате ипотеки и в будущем станет обладателем квартиры.
  2. Некоторые граждане в брачном договоре предусматривают, что несмотря на разрыв отношений, они будут выплачивать ипотеку поровну, а недвижимость достанется детям на праве собственности.
  3. Третьи намереваются владеть имуществом пополам, также выплачивать займ.
  4. Четвертые делят займ в том процентном соотношении, в котором считают нужным. Например 70% платит мужчина, остальные 30% выплачивает женщина. При этом, она с детьми обладает правом на проживание в помещении, тогда как супруг нет.

Вариантов составления брачного договора масса, главное, что бы пункты договора не противоречили действующему законодательству.

С чего начать?

Несмотря на то, что займ оформляет на себя один или сразу оба супруга, важнейшую роль в такой процедуре отводят банку (например, Сбербанк), который и выдал займ. Поэтому, если вы решили расторгнуть свои отношения, или уже осуществили разрыв взаимоотношений, об этом нужно уведомить соответствующим образом банк.

Именно финансово-кредитная организация проконсультирует вас по имеющимся вопросам, предложит варианты раздела недвижимости.

Финансово-кредитная организация будет предлагает наиболее приемлемые и удобные для каждой из сторон условия.

Однако, если у вас на руках уже имеется решение суда или брачный договор, то финансово-кредитная организация должна рассмотреть его и согласиться с порядком выплат.

Также, постарайтесь заключить со своим бывшим супругом мировое соглашение. Возможно, вам удастся договориться без привлечения государственных учреждений, а также без обращения в судебную инстанцию.

Однако на этом процедура раздела имущества не заканчивается.

Как нужно уведомить банк?

В первую очередь вы можете воспользоваться простой явкой в ближайший офис. Иногда это не позволяют сделать это время или заботы. В таком случае вы сможете направить электронное сообщение на почту банка.

Еще один вариант – это звонок. Наиболее приемлемый вариант – это отправка по почте заявления о расторжении брака, копии свидетельства о расторжении.

Банк обязан отреагировать на ваше оповещение в течение 14 календарных дней. Разумеется, в ситуации, когда имеет место личная явка, этот срок уменьшается в разы.

Банк должен направить вам ответ в официальной форме, а также, по возможности, пригласить на беседу. Банк обязуется в электронном порядке проконсультировать вас и дать соответствующие рекомендации.

Пакет документов

Основная роль отводится правильному формированию пакета документов. В случае, если у вас не будет доставать каких-либо бумаг, процедура раздела ипотеки затянется, а это значит, добавится много неприятных моментов:

  • Необходимо предоставить ипотечный договор.
  • Паспорт или паспорта обратившихся.
  • Если разрыв отношений уже оформлен, то свидетельство об этом.
  • Предоставляются документы на квартиру.
  • Если разрыв был осуществлён в судебном порядке, приобщается копия судебного решения.
  • Документ, свидетельствующий о техническом состоянии недвижимости.
  • Справка-выписка о внесенных средствах, по возможности, чеки.
  • Если стороны составили друг с другом соглашение, то приобщается и оно.

По запросу сотрудника финансово-кредитной организации могут быть приобщены и другие бумаги, которые имеют вес и значение для оформления.

Возможности переоформления

Иногда одна сторона отказывается от ипотеки в пользу другой. В соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса, существует возможность перевода долга с одного лица на другое. Однако, подобное возможно переоформить только с согласия кредитора:

  • Для того, чтобы выполнить подобную процедуру, в первую очередь необходимо написать в офис финансово-кредитной организации соответствующее заявление.
  • Предоставляются необходимые документы.

Если заемщик добросовестный, вовремя вносил платежи, обладает хорошей кредитной историей, финансово-кредитная организация одобряет переоформление.

Если согласие не было получено, у вас есть несколько иных вариантов действий:

  • Стороны могут погашать долг совместно, даже после оформления разрыва отношений.
  • Один из супругов у нотариуса отказывается от своей доли. При этом, одновременно он отказывается и от оплаты по займу. Отказ должен быть заверен в нотариальной конторе. Бланк предоставляется в банк.
  • Часто бывает так, что лицо отказывается платить по кредиту. В таком случае возможно переоформление ипотечного займа на другое лицо.

Как делить имущество в ипотеке с государственной поддержкой?

Многие граждане оформляют ипотеку с использованием программы материнского капитала, социальной или военной ипотеки. Как быть в таком случае?

Если помещение было приобретено по программе военного ипотечного кредитования, то ипотечный кредит будет гаситься денежными средствами, которые выделяются Министерством обороны. В случае развода в теории жилье делится пополам.

Однако на практике подобное неосуществимо. Именно поэтому прежде, чем заключить военную ипотеку, финансово-кредитные организации требуют оформления брачного договора, согласно которому, помещение останется за единственным владельцем.

К сожалению, многие супруги составляют подобный документ, при этом, не задумываясь о последствиях. В такой ситуации, как правило, помещение остается за мужчиной, который осуществляет военную службу.

Участие в программе социальной ипотеки и маткапитала предусматривает выделение частей при разводе детям. Поэтому, жилье остается у того родителя, с кем остаются дети после развода. А значит, именно на этом гражданине лежит бремя оплаты ипотеки.

То есть, если ребенок остается с матерью, то именно она должна вносить средства по ипотеке. Даже если женщина не работает, она будет получать алименты от своего супруга, при помощи которых будет погашать сумму долга.

Судебная практика

В теории всё звучит очень складно и лаконично. Но на практике вы можете столкнуться с различными трудностями, которые станут для вас настоящим шоком.

Начнем с того, что далеко не всегда помещение остается в собственности у лица, на которое была оформлена ипотека. Посредством различных манипуляций лицо, которое, казалось бы, исправно платило по взносам, остается ни с чем, а ипотека, вместе с непогашенной частью, переходит в собственность другому лицу.

А также, практика говорит о том, что далеко не всегда, если супруг помогал другому платить ипотечный взнос, помещение также будет разделено пополам. На самом деле, чаще всего суд принимает сторону того гражданина, на которого изначально была оформлена ипотека. Даже в том случае, если вы предоставите чеки и другие свидетельства того, что вносили денежные средства.

Прежде, чем решаться на такой серьезный шаг, как ипотека, тщательно убедитесь в том, что перед вами тот человек, с которым вы хотите провести всю жизнь. Возможно, вы поторопились и взяли на себя груз для ипотечного займа.

Если же вы четко осознаете, что ипотека – это решающий шаг для того, чтобы доказать прочность ваших отношений, то желаем вам удачи. Хочется верить, что ипотека станет для вас приятным опытом.

по теме

Если квартира в ипотеке, а супруги разводятся… Какими способами можно разделить обязанности по выплате ипотеки при разводе, расскажет нам адвокат в ролике:

Источник: https://vseodome.club/ipoteka/kak-delitsya-ipotechnaya-kvartira-pri-razvode.html

Ипотека при разводе супругов с детьми: как делится при наличии несовершеннолетних детей

Как правильно делится ипотека при разводе с детьми

Статистка неумолима, и она показывает, что половина зарегистрированных браков россиян заканчиваются бракоразводным процессом. Но когда в семье царит мир, супружеская пара часто принимает долгосрочные решения, которые впоследствии очень затрудняют положение уже бывших супругов.

Один из самых актуальных на сегодняшний день вопросов «Как делить ипотеку при разводе с ребенком»? Ответы на него читайте дальше.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 113-18-96. Это быстро и бесплатно!

Развод: как быть?

Расторжение брака – тяжелый процесс с любой точки зрения. Тяжело расставаться морально с человеком, который был рядом ни один год. А деление имущества, нажитого совместно, детей только усугубляет и без того тяжелое положение.

Развод переносится довольно просто, когда оба супруга согласны на этот процесс и не имеют несовершеннолетних детей. Тогда штамп о прекращении брака ставится в ЗАГСе. Присутствие лишь одного супруга в ЗАГСе оправдано в том случае, когда желание развода обоюдно, но один из партнеров не имеет возможности прийти. Тогда от него требуется нотариальное согласие на развод.

Если в паре развода хочет только один партнер, то этого можно добиться только в случае, когда второй супруг безвестно отсутствует, недееспособный или отбывает наказание сроком более 3-ех лет.

Во всех остальных случаях регистрацию прекращения брака проводят через суд. Особенно это касается тех, кто решается на развод при наличии ипотеки и несовершеннолетних детей.

Раздел имущества при разводе

Какие случаи бывают с ипотекой при разводе

Ипотека, совместное имущество, дети, кредиты – все подлежит разделу между супругами, которые решились на развод. И если детей обычно оставляют с матерью, о машине или другом имуществе можно договориться с мужем/женой, то ипотека – вопрос не простой.

Здесь учитывается мнение не только разведенных людей, но и той организации, которая выдала супружеской паре ипотечный договор. Подробнее о разделе долга можно прочитать здесь.

Если супружеская чета не пришла к единогласному решению по дальнейшей оплате ипотеки, то необходимо оповестить о разводе банк. Некоторые банки перестраховываются и даже могут прописать эту ситуацию в отдельном пункте договора. Можно обратиться к менеджеру по ипотечным кредитам, и он сможет предложить несколько вариантов по дальнейшим действиям.

Но не стоит забывать, что кредитору важна только своя выгода, поэтому предлагаемые решения не всегда могут подойти разводящимся. Всегда есть другие выходы из сложившейся ситуации.

Ежемесячный платеж делится поровну

Каждый из супругов ответственный за свою долю кредита, при этом права на собственность тоже равны. К такому варианту можно прийти, только когда Вы уверены в добросовестности бывшего супруга. Потому что он может перестать платить в нескольких случаях: если супруг съехал и считает, что не обязан платить за квартиру; финансовые проблемы; хочет добиться выставления жилья на продажу.

При неравномерности платежей следует знать, что в дальнейшем квартира делится, исходя из размера и регулярности платежа, а не на равные доли.

Если ипотечный кредит не оплачивается долгое время, банк вправе выставить квартиру на аукцион. Тогда стоимость квартиры падает на большой процент, и сумма от продажи может не покрыть оставшийся долг.

Частая практика: один из экс-супругов закрывает долг досрочно

Но при этом он не может свободно пользоваться своей частью собственности, так как она всё ещё находится в залоге у банка. Если второй заемщик будет признан платежеспособным, то кредитная организация может разделить плательщиков в договоре.

Тогда тот, кто погасил свою часть долга, может использовать свое имущество по своему усмотрению. Освободившийся от платежей может отказаться от своей доли квартиры в пользу второго. Стоит учесть тот факт, что за переоформление ипотечного договора банки могут взимать комиссию до 2% от оставшегося долга.

Одно из решений — продажа квартиры

Отличный вариант в теории – продажа квартиры

Потом погашение задолженности банку и раздел оставшейся суммы  между супругами. Почему не всегда работает?

Во-первых, кредитные организации крайне неохотно идут на такой шаг, потому что теряет круглую сумму в виде процентов за кредит. Но если оба супруга платежеспособны, банк удовлетворит просьбу, предложив взять 2 квартиры на тех же условиях.

Во-вторых, найти покупателя для ипотечной квартиры сложно. К тому же для осуществления продажи нужно решать все вопросы совместно, с чем не согласны многие бывшие супруги.

Оптимальный вариант для всех сторон — досрочное погашение ипотеки за счет продажи другого имущества или оформлением нового кредита.

Если ипотека военная

Тогда главный вопрос в том, составлялся ли брачное соглашение до взятия ипотеки. Суть в том, что по условиям этой программы, собственником может быть только человек, состоящий на военной службе. Поэтому при разводе другие члены семьи не имеют права претендовать на какую-либо долю.

Такое положение расходится с Семейным кодексом, поэтому брачный договор может стать хорошим подспорьем в вопросе о разделе имущества. Обычно при консультации сотрудники банки сообщают о предстоящих трудностях в случае развода, и предлагают заключить супругам брачный договор.

Если ипотека была оформлена до брака

Тогда ответственность за платежи ложится полностью на плечи заемщика. Но если второй супруг докажет, что тоже выплачивал определенные суммы кредита, то можно добиться компенсации или претендовать на свою долю недвижимости. Но если оба – созаемщики и квартира зарегистрирована на двоих, то ипотека делится также, как и при оформлении ипотеки в официальном браке.

Развод с ипотекой без судебного вмешательства

Чтобы разойтись без суда, нужно:

  1. Заключить у нотариуса мировое соглашение по всем имеющимся спорам.
  2. После того, как брак официального расторгнут, отправиться с соглашением к менеджеру банка, оформляющих ипотеку. Также следует взять с собой договор о займе и справки 2-НДФЛ каждого плательщика за последние полгода.
  3. Как только кредитор соглашается на такую процедуру, начинается переоформление ипотечного договора. Теперь вместо одного займа, где пара являлась созаемщиками, будет 2 договора, где каждый из должников будет нести ответственность за свою часть платежей.
    Банк обязан разработать и выдать новый график выплат. Надо быть готовым к оплате комиссии в размере 1-2 % от суммы оставшегося долга за переоформление документов. В некоторых случаях, один из плательщиков может отказаться от составления нового договора, заодно и на право на недвижимость.

Стоит отметить, что такого варианта развития событий трудно добиться от кредитной организации. Для банка развод не является поводом для деления платежей или вывода плательщика из состава заемщиков.

На всякий случай нужно подумать о другом выходе из ситуации, в случае отказа банка. Например, сдавать ипотечную квартиру. По идее, сдавать жилье в аренду без согласия кредитора нельзя. Но это правило редко применяется в жизни. А так, благодаря доходу от аренды квартиры можно гасить ипотечные выплаты.

Список документов для раздела ипотеки при разводе

Какие документы нужны для развода через суд если есть дети и ипотека

Развод с детьми и ипотекой оформляется только через суд. Если решение обоюдное, и все вопросы решены мирным путем, то необходимо документально заверить все соглашения и подать заявления на развод.

Если супружеская чета не приходит к единому выходу, то один из супругов составляет заявление и выступает в роли истца. В этом случае необходимо тщательно подготовиться к процессу, если хотите, чтобы суд вынес решение в Вашу пользу.

Необходимые документы:

  1. Письменное обращение (иск) – где указаны личные данные обоих сторон, сама просьба, весомые причины расторжения брака, наличие споров об имуществе.
  2. Счет с оплаченной пошлиной, которые необходимо оплатить до подачи искового заявления. Государственная пошлина равняется 650 рублям для каждого супруга. Если её нет, то на оплату выделяют 2 недели, после чего иск признается неподанным.
  3. Оригинал и копию свидетельства о браке.
  4. Паспорт с копией.
  5. Свидетельство о рождении ребенка (для несовершеннолетних, документ приносится на каждого ребенка).
  6. Справка с места жительства того родителя, который проживает с общим несовершеннолетним ребенком или детьми.
  7. Справки, которые подтверждают размер ежемесячного дохода каждой стороны. Они необходимы для судьи, который будет определять где будет жить ребенок в будущем и размер выплачиваемых алиментов.
  8. Документы, подтверждающие наличие и объем общего имущества.
  9. Если есть, то брачный контракт, на пункты которого будет опираться суд.
  10. Заявление о согласии на развод. Упрощает и ускоряет процесс расторжения брака, так как подтверждает согласие сторон во всех имеющихся спорах.

Как можно делить ипотеку при наличии детей

Деление ипотеки при разводе супругов с детьми обычно отличаются от общепринятых правил. Дело в том, что здесь должно учитываться мнение 4-ех сторон: кредитора (банковская организация), несовершеннолетнего ребенка и разводящихся супругов.

Так как государство стоит на стороне интересов ребенка, то это откладывает свой отпечаток на решение суда по разделу имущества и ипотечных платежей. На то, с кем именно останется ребенок также влияет много факторов, хотя чаще суд встает на сторону матери.

Несмотря на равные платежи, родитель, с кем остается несовершеннолетний ребенок, имеет долю больше, чем второй партнер.

Если родитель, с кем остался ребенок, имеет инвалидность, находится в декретном отпуске или считается временно неплатежеспособным, то ипотечный платеж может быть снижен.

Но это возможно только в том случае, когда вторая сторона, с повышенным платежом, будет признана банком благонадежным заемщиком.

Если был использован материнский капитал

Как развестись с мужем, если есть несовершеннолетние дети, совместная ипотека и материнский капитал. Последний можно использовать для оплаты ипотечного кредита – частичного или полного, в зависимости от размера суммы и долга.

Если материнский капитал был использован в качестве первого взноса по ипотечному займу, то при разводе важен вопрос о делении долей жилплощади на детей.

Здесь есть несколько сценариев: у нотариуса определить доли недвижимости супругов, а при втором посещении оформить выдел долей детям; если детские доли были распределены в момент оформления покупки жилья, то идти к нотариусу нет необходимости.

Иногда супруг отказывается выделять доли детям – этот вопрос можно решить только через суд. Случается и такое, когда на имущество супруга наложен арест, и поэтому у него нет возможности выполнить законное требование. Снять арест с положенными долями возможно только с судебным разбирательством.

Первоначальный взнос и дарение

Если первоначальный взнос за ипотеку был внесен полностью со счета одного из супругов (или с помощью наследства), то он имеет право на большую долю имущества.

Однако для того, чтобы подтвердить правоту своих слов, нужно собрать документы (платежные квитанции, выписки со счетов и тд) и предоставить в суд.

Если деньги подарены родителями одной из сторон и при этом был оформлен договор дарения, то проблем возникнуть не должно.

Если факта дарения нет, можно попробовать подтвердить передачу денег той же выписки счета одариваемого человека. В любом случае, убедить суд в принадлежности и размерах платежей можно только в документальной форме.

При наличии в семье несовершеннолетних детей однокомнатную ипотечную квартиру поделить невозможно. Недвижимость закрепляется за родителем с ребенком, второй супруг должен освободить жилое помещение и получить компенсацию.

И всегда есть самый простой способ – договориться с супругом и прийти к единогласному решению по вопросу детей и раздела имущества.

Заключение

Деление ипотечного кредита при разводе — сложное и многогранное дело. На решение суда играет много внешних факторов: условия банка, наличие детей, на кого записана ипотека и др.

Если перед оформлением ипотечного займа вы не составляли брачный договор, тогда придется собрать большое количество документов, подтверждающих каждое действие/платеж. О том, как правильно начать бракоразводный процесс можете узнать в этой статье.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 113-18-96

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://101jurist.com/semejnyj-kodeks/razvod/kak-delit-ipoteku-s-detmi.html

FinsJur
Добавить комментарий