Как правильно взять ипотеку — золотые правила

Как правильно взять ипотеку – Адвокат

Как правильно взять ипотеку — золотые правила

Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета. После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены. Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке.

Что это значит? Если вы уже примерно знаете какая сумма вам будет нужна, зайдите в ипотечный калькулятор и проанализируйте на какой срок вам лучше взять кредит 10, 15, 20 или 30 лет. В первую очередь определите, какой ежемесячный платеж вам под силу.
И посмотрите как изменится срок кредитования. Вы будете приятно удивлены.

Внимание

Пример. Вам нужен кредит 2 000 000 рублей под 12% рублей.

Вот как выглядит ваш ежемесячный платеж при различных сроках кредитования.
Срок кредита Ежемесячные платежи 10 лет 28 700 рублей 15 лет 24 000 рублей 20 лет 22 000 рублей 25 лет 21 000 рублей 30 лет 20 570 рублей Как видите, разница между 25 и 30 лет составляет всего 1 тысячу рублей.

Важно

А за пять лет дополнительной «кабалы» вы должны будете внести более миллиона рублей.

​как правильно взять ипотечный кредит

Всякое в жизни случается и лучше предвидеть такую ситуацию заранее.
Какие квартиры трудно продать?

  • в старых домах, построенных более 25-30 лет назад. Пока вы выплачиваете ипотеку дом еще более устареет. А банк обычно не дает кредиты на квартиры, построенные более 40 лет назад;
  • в «плохом» районе;
  • в непосредственной вблизи оживленного движения;
  • первый и последний этаж;
  • по соседству с заводами, промышленными производствами;
  • с плохой инфраструктурой;
  • вдали от общественного транспорта.

И даже если вам предлагают достаточно привлекательную цену за квартиру, сто раз подумайте — а стоит ли она этого? Продавая ее в дальнейшем, вы также будете снижать цену и не факт, что найдется покупатель.

Совет 10. Торгуйтесь по сезону Спрос на недвижимость (и цены) начинает расти в конце лета и до Нового года.

Далее начинается спад.

Как максимально выгодно взять ипотеку?

Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами.
Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают? Ипотека за счет аренды: расчет от эксперта Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка.

Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать.

Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев.

Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала. К недвижимости банк также предъявляет определенные требования.

Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Оформление ипотеки на квартиру: тонкости процедуры

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит.

Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы.

Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%.

Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости.

Как правильно взять ипотеку — золотые правила

В первом случае оформляется предварительный договор с продавцом недвижимости, касательно первоочередного права выкупа недвижимости.

Кредитор, в лице банковского учреждения, рассматривает размер займа, осуществляет подробный анализ стоимости недвижимого имущества, уровень платежеспособности заемщика и определяет сумму первоначального платежа.

Во втором случае банком сообщается та сумма займа, которую он способен предоставить заемщику. Последний же, подбирает подходящий вариант недвижимости.

  • Осуществляется оценка стоимости недвижимого имущества.Как правило, подобная процедура обеспечивается соответствующим специалистом – оценщиком.
  • Оформляется договор купли-продажи между продавцом и заемщиком. Параллельно с данной процедурой заключается банковский кредитный договор.

9 полезных советов, как правильно взять ипотеку

И все это не учитывая специальные программы и акции, которые проводятся довольно регулярно. Последние проходили в середине 2014 года. Так, Сбербанк предлагал всем желающим взять ипотеку на новостройку на 12 лет под 12% годовых и такой же размер авансового взноса.

На вторичном рынке можно было приобрести жилье в кредит на пять лет. При условии, что клиент мог внести авансовый платеж в размере 50% и более. Не удивительно, что постоянно увеличивается число клиентов, которые взяли ипотеку в Сбербанке.

Отзывы пользователей подтверждают, что здесь все равно есть ложка дегтя: медленное обслуживание, длительное рассмотрение документов, необходимость предоставить большое количество дополнительных справок и другие бюрократические проволочки.

Но даже эти нюансы не уменьшают все преимущества программ Сбербанка.

Как взять ипотеку в сбербанке: пошаговая инструкция

Завершающий этап — сбор документов и передача их в банк. В кредитное учреждение необходимо предоставить четыре пакета бумаг: о заемщике, о недвижимости, о поручителях и данные для участия в специальных программах. На их сбор с момента получения предварительного положительного решения банка у заемщика 4 месяца.

За это время нужно подготовить:

  • копии и оригиналы паспортов членов семьи заемщика;
  • заявку;
  • справки о доходах за 6 месяцев всех членов семьи;
  • договор о купле-продаже с государственной регистрацией, страховым полисом и актом приема-передачи;
  • паспорта и справки о доходах поручителей;
  • документы на материнский капитал.

Это стандартный перечень.

Банк может запросить и другие документы.

Как правильно взять ипотеку

Так стоит ли брать ипотечный кредит? Если у вас нет богатых родителей или родственников, которые могут купить или оставить квартиру в наследство, отсутствуют деньги для приобретения жилья, то ипотека является реальным выходом из положения.

Однако не стоит подходить к этому вопросу легкомысленно.

Следует помнить, что ипотечный кредит — это большие денежные обязательства, которые вы возлагаете не только на себя, но и на свою семью. Ведь средства, которые вы могли бы потратить на детей или супруга, пойдут теперь в банк.

А утрата работы или бизнеса, болезни приведут к просрочкам, штрафам и даже потере жилья.

Поэтому трезво оценивайте свои финансовые и деловые возможности, а также состояние здоровья.

Постепенно улучшайте свое положение. Проживая в однокомнатной квартире, не покупайте сразу пятикомнатную.

Сначала оформите кредит на «двушку».

Как правильно взять ипотеку 2017

В соответствии с подписанным контрактом, недвижимость становится залоговым объектом ипотечного кредита.

  • Заемщик производит все расчеты с покупателем непосредственно в присутствии представителя банка.
  • Завершающий этап – страхование недвижимого имущества и жизни заемщика.
  • После поэтапного прохождения всех процедур жилье переходит в собственность должника, однако при этом его права все еще ограничены. Например, при необходимости продать имущество, предварительно потребуется получить согласие банка. Для проведения регистрации прописки кого-либо из лиц, также необходимо официальное разрешение финучреждения. Выбор подходящей квартиры для оформления ипотеки В процессе поисков оптимального варианта жилья, изначально следует определиться с рынком недвижимости в интересующем регионе. Оформление ипотеки на новостройку – удовольствие не из самых дешевых.

Как правильно взять ипотеку в сбербанке

Согласитесь, что юристы у банка поопытнее, чем обычные риэлторы и проверяют все досконально по поводу избегания возможных проблем в будущем.

Да и не факт, что риэлтор проверяет все документы по квартире.

Для них самое главное — это быстрее получить комиссионные. И последний факт, не в пользу риэлторов — они не несут никакой ответственности в случае, если в дальнейшем у вас квартира будет отсужена обратно старым владельцем или его приемниками, даже если риэлтор и проверил ее на юридическую частоту.

В лучшем случае, если такое произойдет — риэлтор вернет вам деньги, которые он получил от вас в виде комиссионных. И все. А раз так, зачем тратить лишние деньги.

В заключении В моей жизни уже 2 погашенных ипотеки и все вышеперечисленные советы помогли мне избежать дополнительных расходов на многие сотни тысяч.

Как правильно взять ипотеку на квартиру

Ваша цель максимально оптимизировать срок кредита, чтобы не платить лишние деньги в течении дополнительных лет из-за небольшой разницы ежемесячных платежей. Совет 8.

Быть в курсе цен на жилье Перед тем как заключать сделку, нужно ориентироваться в ценах на недвижимость, чтобы не купить квартиру по завышенной цене, запрашиваемой продавцом.

Лучше просмотреть несколько заинтересовавших вас квартир и узнать что входит в цену квартиры: нужен ли ремонт, удобство и близость к магазинам, дорогам, школам, детским садам, год постройки, этажность, вид из окна. И только после этого, когда у вас сложится примерная ситуация на рынке недвижимости — ищем квартиру по оптимальной цене.

Совет 9. Покупай ликвидное Покупая квартиру, старайтесь избегать объектов, которые в дальнейшем будет трудно продать.

Даже если вы и не планируете этого в данный момент.

Источник: http://advokat-dtp.com/kak-pravilno-vzyat-ipoteku/

Как правильно взять ипотеку — золотые правила ( )

Как правильно взять ипотеку — золотые правила

» Кредиты » Как правильно взять ипотеку — золотые правила ( )

Несмотря на то, что владеть собственным жильем или улучшить жилищные условия сегодня мечтают многие, ипотечных кредитов по-прежнему продолжают опасаться. Связано это, как правило, с недостатком информации по данным кредитным продуктам. В данной статье мы поговорим о том, как правильно взять ипотеку и не попасть в долговую яму.

Для этого необходимо соблюдать ряд простых правил.

  1. Нужно реально оценивать свои возможности. Не имея постоянного дохода или маленькую зарплату, сложно будет погашать длительный и дорогой кредит. По правилам, размер ежемесячного платежа не должен превышать 35% от общего дохода семьи (или самого заемщика). В противном случае кредитная нагрузка станет неподъемной, и вскоре заемщик столкнется с трудностями при выплатеа. А это испорченная кредитная история, потеря денег, времени и жилья. В том, что касается ипотеки, не стоит полагаться на «авось». Может быть, завтра Вы найдете новую хорошо оплачиваемую работу, а может – нет. И попасть под сокращение грозит практически любому работающему россиянину. От этого никто не застрахован. О том, какой заработной платы достаточно для успешной выплаты жилищного кредита, читайте по этой ссылке.
  2. Необходимо иметь запас денег на депозите, равный нескольким месячным платежам по заему. В случае потери работы или серьезных финансовых неурядиц, данный депозит позволит своевременно погашать кредитные обязательства. Если же с доходом все будет в порядке, деньги можно будет использовать для частичного досрочного погашения долга. Это позволит сократить срок кредитования и, соответственно, уменьшить переплату. Больше информации о том, как производить частичную досрочную выплату ссуды, вы получите из этой статьи. Актуальные ставки по депозитам рассматриваем по этой ссылке.

Если соблюдать данные правила и – главное!, — не спешить, то займ на жилье станет удобным и приятным способом покупки собственного жилья.

2018-11-27

admin

Check Also

8 800 250-50-50 * Москва * Лицензия № 2707 Руководитель: Давыдик Виктор Юльянович (и. о. председателя правления) 8 800 250-50-50 — единая справочная служба Адрес: …

Локо-банк: отзывы клиентов по кредитам, анализ положительных и отрицательных комментариев клиентов и сотрудников банка из интернета. › услуги банков › кредиты отзывы и другая …

Потребительский кредит для физических лиц информационный видеоролик как правильно взять кредит анкета; не менее 2-х поручительств граждан рф в возрасте от 21 года до 65 …

Персональный кредит для физических лиц кредиты от 25.9% на сумму 50 000 все отзывы о липецк. Сбербанк россии — отзывы клиентов и рейтинг банка, реквизиты, …

Источник: https://x-x.su/kredity/kak-pravilno-vzjat-ipoteku-zolotye-pravila-video

Как правильно взять ипотеку

Как правильно взять ипотеку — золотые правила

Полезные советы при оформлении ипотеки Выбор программ. Выбирая банк и программу, следует обратить внимание на такие нюансы:

  • процентная ставка;
  • размер первоначального взноса;
  • параметры, снижающие процентные ставки;
  • условия досрочного погашения;
  • штрафные санкции при просрочке;
  • максимальный размер кредита;
  • сроки;
  • отзывы реальных людей, которые воспользовались услугами банка.

Выбор валюты. В последнее время курс доллара постоянно растёт, поэтому если зарплату вы получаете в рублях, и ипотеку стоит брать в рублях. В противном случае для погашения кредита надо будет покупать валюту, которая дорожает с каждым месяцем. В результате, взносы будут расти. Не переоценивайте свои возможности.

11 советов по ипотеке — снижаем конечные расходы на сотни тысяч

[attention]Навязывание страхования жизни не является законным, но в большинстве случаев при отказе возрастает процентная ставка.

Кредитный договор После оплаты и оформления страховки подписывается кредитный договор.

Как правило, он стандартный, но лучше потратить время на ознакомление.
[info]Особенное внимание стоит обратить на сноски мелким шрифтом. [/info]

Не всегда юридический язык понятен простым гражданам, иногда требуются уточнения.

Не нужно стесняться задавать вопросы менеджеру. Скачать образец договора об ипотеке в формате .docx (Word) Оформление сделки купли-продажи Последним шагом является оформление сделки и передача денежных средств продавцу.

Сначала банк переводит их на счет заемщика, затем они переводятся на счет продавца вместе с первоначальным взносом (собственными средствами покупателя).

Подробнее о том, как происходит оформление купли-продажи квартиры – читайте тут.

Как лучше взять ипотеку на квартиру: с чего начать

Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. [important]Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета. [/important]

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита.

Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили.

Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены.

Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке.

FinsJur
Добавить комментарий