Как рассчитать рефинансирование в Сбербанке?

Содержание
  1. Условия и ставки на перекредитование в Сбербанке
  2. Что такое рефинансирование?
  3. Перекредитация через потребительский кредит
  4. Требования к клиентам и документации
  5. Порядок утверждения услуги
  6. Перекредитование под залог
  7. Отзывы
  8. Онлайн калькулятор рефинансирования кредита в Сбербанк 2019 года
  9. Условия рефинансирования кредита в Сбербанке
  10. Калькулятор рефинансирования в Сбербанк
  11. Преимущества и выгода перекредитования в Сбербанке
  12. Рефинансирование кредита в Сбербанке
  13. Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке?
  14. Требования к кредитам
  15. Условия рефинансирования в Сбербанке для физических лиц
  16. Как рассчитать выгоду рефинансирования?
  17. Схема рефинансирования
  18. Что потребуется?
  19. Анкета на рефинансирование
  20. Пошаговые действия
  21. Плюсы и минусы рефинансирования в Сбербанке для физических лиц
  22. Кредитный калькулятор рефинансирования в Сбербанке
  23. Зачем оформлять рефинансирование
  24. Недостатки рефинансирования
  25. Программа рефинансирования в Сбербанке
  26. Преимущества
  27. Основные условия
  28. Как оформить
  29. Требования к заемщикам
  30. Другие условия
  31. Кому могут отказать в рефинансировании
  32. Рекомендации при оформлении

Условия и ставки на перекредитование в Сбербанке

Как рассчитать рефинансирование в Сбербанке?

Пользуясь полученными кредитами, человек решает собственные потребности в силу своих возможностей, постепенно выплачивая нужную сумму на приобретение жилья, автомобиля и прочие цели.

В ситуациях, когда финансовая состоятельность пошатнулась не в лучшую сторону и выплата займов становится непосильной задачей, когда кредитов накопилось так много, что путаница в сроках, процентах усложняет жизнь – на помощь приходит такая услуга как рефинансирование кредита в Сбербанке.

Что такое рефинансирование?

Дословный перевод слова «refinance» с английского языка означает «перефинансировать».

В сфере кредитования этот термин объясняется так: рефинансирование или перекредитование – это возможность получить новый потребительский кредит, который поможет выплатить долги по займам других банков физическим лицам на более выгодных условиях.

В Сбербанке для физических лиц предусмотрены сегодня два вида перекредитования:

  • потребительский заём на перекредитование задолженностей;
  • рефинансирование под залог недвижимого имущества.

Выгодно ли оформить такую услугу в данном финансовом учреждении – решать лично каждому, но условия Сбербанк предлагает привлекательные.

Перекредитация через потребительский кредит

Рефинансируя актуальные займы в Сбербанке России за счет потребительского кредита, клиент получает такие привилегии:

  • Возможность объединить кредиты в один. Данная программа рефинансирования от Сбербанка допускает совмещение пяти разных займов в один, с последующей выплатой долга только раз в месяц.
  • Физическому лицу предоставляется право выбрать удобный для него размер ежемесячного платежа.
  • Не приумножая месячный долговой платёж, клиент может оформить получение дополнительных средств на личные нужды.
  • Возможность перекредитоваться под меньший процент и тем самым уменьшить переплату за актуальные кредиты.
  • Оформление программы по рефинансированию проходит без поручителей, обеспечения и комиссии.

Рефинансировать в Сбербанке можно такие виды кредитов:

Оформленные в другом банкеОформленные в Сбербанке
– Перекредитование кредитных карт; – Автокредита; – Потребительских кредитов;- Платежных карточек с открытым овердрафтом; – Автомобильный и потребительский кредит; Оформленные в Сбербанке услуги подлежат рефинансированию только при условии наличия минимум одного кредита от другого банка.
Требования к переоформляемым кредитам
Количество Не более пяти
Период действия с момента подачи заявки Не меньше полугода
Период до окончательного погашения задолженности Не меньше трёх месяцев (за исключением платёжной/кредитной карты)
Погашение платежей Своевременная выплата долгов на протяжении одного года

Рефинансирование по потребительскому кредиту в Сбербанке происходит на нижеуказанных условиях:

Сумма От 30 тыс. до 3 млн. руб.
Срок От 90 дней до 60 месяцев.
Процентная ставка От 13,9% до 14,9%
Комиссия Комиссионный сбор за начисление средств не предусмотрен.
Обеспечение Сбербанком не требуется залог по данному типу рефинансирования.

Требования к клиентам и документации

Подать заявку в Сбербанк на рефинансирование через потребительский кредит имеют возможность граждане России в возрасте от 21 до 65 лет.

Потенциальный клиент должен быть трудоустроен:

  • не менее полгода на актуальном рабочем месте;
  • общий срок трудовой деятельности за последние пять лет — не меньше года.

Последнее требование не накладывается на пенсионеров, физические лица, получающие выплаты на счёт, открытый в Сбербанке.

Для рассмотрения заявки на перекредитование банк требует такие документы:

  • Анкета. Заявление-образец доступен для просмотра онлайн на официальной странице Сбербанка.
  • Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;
  • Справка по месту регистрации (для физических лиц, имеющих временную регистрацию);
  • Документация, заверяющая финансовую стабильность и состоятельность физического лица;
  • Документация по кредитам, на которые будет проводиться рефинансирование.

Порядок утверждения услуги

Услуги перекредитования предоставляются физическим лицам в филиалах Сбербанка по месту регистрационного учёта. Пенсионерам, клиентам, являющимся участниками «зарплатного проекта» переоформление можно осуществить в любом месте, где есть отделение Сбербанка не зависимо от регистрации.

Период рассмотрения заявки На протяжении двух рабочих дней.
Способ выдачи ДС ДС перечисляются на счёт, открытый в Сбербанке не позднее чем через месяц, после одобрения решения. Единовременно по указанию заёмщика, происходит безналичное перечисление денег в счёт оплаты рефинансируемых займов. Комиссия за перевод ДС отсутствует.
Способ возврата долга Равными суммами, ежемесячно.
Пеня за просроченный платеж 20 % годовых от размера простроченного платежа.
Досрочный возврат займа Частичный или полный возврат, взятого займа осуществляется в отделении банка, или в программе «Сбербанк – онлайн. Минимальная сумма не имеет ограничений, комиссионный сбор не взимается.

Перекредитование под залог

Объединение ипотечного и других кредитов в один, под залог недвижимого имущества, поможет получить заёмщику низкий процент годовой ставки — от 9,5 %, увеличить срок кредитования до 30 лет и сумму до 7 миллионов рублей на погашение кредитной, ипотечной задолженности и на использование ДС в личных целях.

Сумма От 1 млн. до 7 млн. рублей.
1 млн. – для целей на личные нужды;
1,5 млн. – для погашения иных займов;
до 7 млн. – для выплаты ипотеки в другом банковском учреждении.
Срок До 30 лет.
Процентная ставка От 9,5 % до 12%
Комиссия Комиссионный сбор за выдачу средств не предусмотрен.
Страхование Оформление страховки жизни и здоровья клиента добровольное согласно требованиям Сбербанка.
Обеспечение Залог недвижимого имущества (дом, квартира, ее часть, комната, жилое помещение с земельным участком).

Воспользовавшись функцией «калькулятор» на официальной странице банка, можно рассчитать сумму ежемесячного платежа.

Требования к заёмщику, документации, рефинансированным кредитам, аналогичны вышеописанной программе по перекредитованию, исключение составляет возраст физического лица (в данной программе он продляется до 75 лет) и привлечение созаемщиков.

Рефинансирование значительно уменьшает размер выплаты для кредитов, полученных в банках на неблагоприятных условиях, облегчает саму процедуру погашения задолженности, сосредотачивая ее одном банке и продлевая срок возврата средств.

Отзывы

Константин, Калуга

«Подскажите другие банки, которые рефинансируют кредитные задолженности. В каком лучше сделать перекредитование?»

Светлана, Москва

«Перекридитовываем займы в Райффайзенбанк, сегодняшняя ставка здесь выгоднее, чем в Сбербанке – от 11,9% годовых».

Геннадий, Екатеринбург

«Как кредитную карту перевести в потребительский кредит? Это можно сделать через перекредитовку?»

Источник: https://CreditSoviets.com/banki/sberbank/refinansirovanie/

Онлайн калькулятор рефинансирования кредита в Сбербанк 2019 года

Как рассчитать рефинансирование в Сбербанке?

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов! Отправить заявку
во все банки

Кредит на первоначальных условиях. Непогашенный остаток по кредиту составляет 1 527 244 ₽.

Если гасить его в соответствии с процентной ставкой в размере 11%, ежемесячно внося в счет погашения по 50 000 ₽, то можно полностью погасить кредит за 3 года.

Помимо тела кредита, то есть той суммы, которую вы брали у банка, за три года составит заплатите процентов 272 756 ₽.

После рефинансирования кредита в Сбербанке. Непогашенный остаток по кредиту составляет 1 527 244 ₽. После рефинансирования можно будет гасить кредит по ставке 8%.

При этом сумма ежемесячного платежа составит 47 858 ₽, а срок погашения – 3 года. Помимо тела кредита, то есть той суммы, которую вы брали у банка, за это время вы отдадите ему 195 644 ₽ процентов.

Экономия, то есть разница в сумме переплаты по сравнению с первоначальной ставкой, действовавшей до рефинансирования, составит 77 112 ₽.

Дополнительные расходы при рефинансировании кредита. При оформлении рефинансирования кредита в стороннем банке могут потребоваться дополнительные расходы. Их необходимо вычесть из суммы, которую вы сэкономите в итоге.

Обязательные расходы: титульное страхование, страхование жизни и здоровья заемщика — от 0,65% суммы кредита. Данные могут отличаться от банка к банку, уточните точные цифры при оформлении рефинансирования.

Необязательные расходы (зависят от требований конкретного банка): платная услуга по переводу средств на погашение текущего кредита — 1500 ₽, повышенная ставка, которая действует до момента подтверждения погашения рефинансируемого займа — плюс 0,5–2 процентных пункта.

https://www.youtube.com/watch?v=6xFy-yBO2G0

Программа часто используется для погашения залоговых займов. Она дает возможность вывести залог из-под обременения – при перекредитовании задолженность погашается, а залог переходит в свободное пользование заемщика, после чего он может погашать долг перед банком без обеспечения.

Выгодно ли использовать рефинансирование кредита в Сбербанке? Калькулятор на нашем сайте позволит рассчитать экономическую выгоду. Это специальный сервис, который используется для расчета экономии при перекредитовании.

Чтобы рассчитать на калькуляторе рефинансирование в Сбербанк, необходимо:

  • выбрать сумму остатка задолженности в старом банке;
  • указать размер ежемесячного платежа;
  • указать предпочтительный срок перекредитования.

Система мгновенно произведет расчет и укажет размер платежа после оформления рефинансирования и экономию за месяц. Таким образом заемщик может дома, в спокойной обстановке рассчитать параметры нового займа и сравнить, выгодно ли перекредитование.

Рефинансирование потребительских кредитов от Сбербанка целевое. Транш выделяется в национальной валюте без комиссий. Залог или поручительство могут потребоваться, если речь идет о крупной сумме.

Заемщик в течение 45 календарных дней с даты подписания договора обязан предоставить справку об отсутствии задолженности по рефинансируемому займу, заверенную уполномоченным сотрудником банка и печатью.

В противном случае будет действовать повышенная процентная ставка.

Обязательным условием получения рефинансирования физическим лицам является отсутствие текущей просрочки по действующим займам. Кредит, на закрытие которого будут направлены средства, должен действовать не менее полугода, а дата погашения его – наступать не ранее, чем через 3 месяца.

Предоставляется новый займ путем единовременного транша на счет/карту в день оформления по заявлению клиента. Сразу после зачисления средств банк выполняет дальнейшее их перечисление по поручению клиента в счет погашения рефинансируемого кредита.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке

Перекредитование могут оформить внутренние или внешние клиенты. Рефинансирование для зарплатных клиентов осуществляется на льготных условиях.

Условия в Сбербанке для физических лиц:

  • мин. сумма: 30 тыс. рублей;
  • макс. сумма: 3 млн. рублей;
  • ставка, %: от 11.80;
  • срок: до 5 лет.

Процентная ставка зависит от суммы и срока кредитования. Срок рассмотрения заявки – до 2-х рабочих дней (со дня подачи полного комплекта документов). Срок ее действия с момента одобрения – до 30-ти календарных дней.

Для заемщиков Сбербанка, у которых есть непогашенная задолженность, возможно перекредитование автокредита, потребительских займов. Рефинансирование кредитов других банков, в частности, рефинансирование потребительского кредита, предусматривает выделение средств для погашения, среди прочего, займов кредитных карт и овердрафтов на дебетовых картах

Калькулятор рефинансирования в Сбербанк

Калькулятор в Сбербанке для физических лиц – удобный сервис, который поможет сделать правильный выбор. Ведь перекредитование используют не только заемщики, которым стало сложно выплачивать кредит, но и те, у кого с этим проблем не возникает.

Сбербанк за последних несколько лет значительно снизил процентную ставку по сравнению со своими старыми программами и программами других банков. Это говорит о том, что заемщики могут сэкономить, в некоторых случаях значительно, оформив перекредитование.

Онлайн калькулятор Сбербанка можно использовать для того, чтобы подсчитать экономию, в любое время, когда это удобно. Онлайн калькулятор рефинансирования бесплатный, использовать его могут, как внутренние, так и внешние клиенты.

Регистрация, указание контактных данных или любой другой информации при этом не требуется. Достаточно ввести точную информацию в поле, и калькулятор рефинансирования Сбербанк мгновенно предоставит отчет.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Преимущества и выгода перекредитования в Сбербанке

Рефинансирования кредита в Сбербанке – это простой способ платить меньше по действующему займу.

Преимущества программы:

  • снижение нагрузки на семейный бюджет за счет уменьшения платежа;
  • экономия за счет снижения процентной ставки;
  • возможность получить дополнительные средства на личные нужды;
  • можно объединить несколько займов в один;
  • можно увеличить сроки кредитования, снизив размеры платежей;
  • появляется возможность погасить кредит раньше при внесении такого же размера платежа.

Перекредитование для физических лиц дает возможность не только получить более низкую ставку, но и сменить валюту.

Снизить финансовую нагрузку и воспользоваться преимуществом программы просто – необходимо на сайте банка подать онлайн заявку на рефинансирование, предварительно рассчитав, выгодно ли это. Банк рассмотрит заявку, в случае одобрения достаточно будет подготовить пакет документов, кредитор перечислит средства на счета действующих кредитов для их погашения.

Перекредитование – выгодная и актуальная на данный момент программа. Она дает возможность уменьшить платеж заемщикам, которым стало сложно оплачивать кредит и сэкономить, так как предлагаемые сегодня условия выгодные.

Чтобы рассчитать эффективность программы, не нужно иметь финансовое образование или глубокие знания в сфере кредитования.

Для этого есть современный и бесплатный онлайн сервис – кредитный калькулятор, который в считанные минуты рассчитает размер экономии на платеже и переплате.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/kalkulyator/192-kalkulyator-refinansirovaniya-kredita-v-sberbank.html

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Как рассчитать рефинансирование в Сбербанке?

Кредиты стали неотъемлемой частью жизни большинства жителей страны. Практически каждая семья, имеющая стабильный доход, уже оформила хотя бы один кредит.

Но бывают случаи, когда кредитов накопилось несколько, и их условия и процентные ставки не такие уж и привлекательные, да еще и оплату нужно вносить в разное время и в разных банках.

Решить такую проблему можно посредством рефинансирования ранее взятых кредитов в одном банке на более выгодных условиях. Лидером рынка финансовых услуг, предлагающим максимально комфортные условия перекредитования, является Сбербанк.

О том как стать его клиентом и воспользоваться программами рефинансирования вы сможете узнать из нашей статьи. Также подробно разберем вопрос рефинансирования кредитов других банков в Сбербанке и рефинансирование кредита Сбербанка в Сбербанке.

Став заложником кредитных обязательств, каждый человек ищет выход из сложной финансовой ситуации. Одним из способов уменьшить нагрузку на семейный бюджет — воспользоваться относительно новым предложением рефинансирования старых займов.

Получить одобрение на новый кредит в Сбербанке может практически каждый гражданин. Для этого достаточно иметь минимум один кредит в другом банке, и желание получить займ на более выгодных условиях.

Требования к заемщикам, устанавливаемые банком, не такие уж и строгие:

  • возрастные ограничения в пределах 21-65 лет от оформления до окончания кредитных обязательств;
  • продолжительность трудового стажа на действующем рабочем месте от 6 месяцев;
  • общий стаж за последние 5 лет должен превышать 1 год.

А вот для собственных заемщиков, получающих зарплату или пенсию в Сбербанке, требования даже более лояльные:

  • трудовой стаж может начинаться от 3 месяцев на последнем рабочем месте;
  • общий стаж за 5 лет сокращен до 6 месяцев.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке?

Еще не так давно, Сбербанк предлагал перекредитовать исключительно крупные займы или ипотеки, оформленные на длительный срок. В 2018 году система немного изменилась, теперь клиентам предлагают рефинансировать займы на сумму от 30 тыс. рублей.

К числу возможных к перекредитованию займов относят:

  • потребительские кредиты и автокредиты, кредитные и дебетовые карточки с овердрафтом, полученные в иных банках;
  • собственные потребительские и автокредиты, выданные Сбербанком.

Требования к кредитам

Хотя банком и обещано выдать кредит всем желающим, но все же некоторые условия у Сбербанка имеются. Они являются гарантией, что новый кредит не станет для банка убыточным.

Среди основных требований стоит выделить:

  • для рефинансирования займов, выданных Сбербанком необходимо наличие хотя бы одного кредита другого банка, причем срок действия собственного кредита банка должен превышать 180 дней;
  • общим правилом является своевременное погашение действующих кредитных обязательств на протяжении последнего года (просрочки неприемлемы);
  • до конца каждого из действующих кредитов должно оставаться не менее трех месяцев (за исключением кредиток и дебетовых карт), а общий срок кредитования должен превышать 6 месяцев.

Условия рефинансирования в Сбербанке для физических лиц

Сбербанк, как государственный банк старается охватить максимальное число потребителей предлагая программы рефинансирования как физ лицам, так и предпринимателям.

Именно физ лица являются наиболее частыми клиентами Сбербанка, пытаясь решить свои сложные финансовые ситуации.

Обращение за новым займом в Сбербанк — это реальная возможность:

  • уменьшить кредитную загруженность;
  • объединить несколько кредитов в один;
  • сменить кредитную валюту (особенно актуально при сегодняшних колебаниях курса валют);
  • увеличить размер займа;
  • снижение величины ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита.

Получить полный спектр описанных преимуществ от перекредитования можно на следующих условиях:

  1. Ставка — она назначается в зависимости от срока и размера будущего кредита. Так, для займов на срок от 3 до 60 месяцев ставка составит 11,5% для суммы до 500 тыс. рублей, и 12,5% на сумму больше 500 тыс. А вот при желании получить займ на срок от 5 до 7 лет ставка составит 12,5 и 13,5% соответственно.
  2. Сумма — второй важный показатель для одобрения рефинансирования. Перекредитовать можно займы, которые суммарно составляют от 30 тыс. рублей до 3 млн. по количеству не превышающие 5 штук. Причем помимо объединения действующих займов к ним можно добавить еще один на другие нужды.
  3. Сроки — как уже становиться понятно в процессе установления ставки процента, клиент может рассчитывать на получение нового займа на срок в пределах от 3 месяцев и до 7 лет. При этом стоит понимать, чем дольше срок — тем больше переплат.
  4. Прочие условия относятся только к гражданам, имеющим временную регистрацию. Для них устанавливается собственный срок кредитования — до истечения срока действия временной регистрации.

Обратите внимание! Сбербанк не предусматривает никаких комиссий за выдачу нового займа, и даже не требует предоставления обеспечения по кредиту, что для многих заемщиков может стать приятным бонусом.

Как рассчитать выгоду рефинансирования?

Основным желанием клиента, при подаче заявки на перекредитование старого потребительского займа в Сбербанке, является необходимость снизить ставку процента или размер платежа. В зависимости от этого и стоит делать расчет выгодности от получения нового займа.

Для этого достаточно воспользоваться кредитным калькулятором от Сбербанка куда вносятся данные по уже имеющемуся кредиту и подставляются данные предполагаемого к выдаче кредита.

Мы получим следующий результат:

  1. Для расчета будущей выгоды необходимо ввести данные о действующем кредите: размер остатка, срок кредитования и размер процентной ставки. Система сама сделает расчет вашего ежемесячного платежа и суммы общей переплаты.
  2. На втором этапе выбирается предложенная банком новая процентная ставка. А также определяется приоритетное направление снижения общей финансовой нагрузки: уменьшение ежемесячного платежа или уменьшение срока кредитования.
  3. После внесения новых данных кредитным калькулятором предложено сделать расчет предстоящего рефинансирования. Благодаря ему можно будет увидеть будущие выгоды для клиента.

Как видим, выгода от предполагаемого рефинансирования очевидна. Срок погашения уменьшился почти на полгода. А это даст возможность сэкономить порядка 236 тыс. рублей.

Схема рефинансирования

Для простоты понимания процедуры рефинансирования необходимо понять принцип действия такой схемы. А суть ее проста: после предоставления клиентом всей необходимой информации о действующем кредите банк проверяет кредитную историю заемщика и одобряет ему новый займ.

Выделенные деньги попадают на счет прежней кредитной организации и полностью погашают старую задолженность. После чего оформляется новый договор с улучшенными условиями кредита и на выбор кредитующегося продлевается срок кредитования или уменьшается ставка процента.

Для того чтобы получить возможность рефинансировать имеющийся у вас кредит необходимо обратиться непосредственно в отделение банка и проконсультироваться с уполномоченным кредитным специалистом. Он рассмотрит полученную от вас информацию об имеющихся займах и предложит вариант предоставления нового кредита, а также сделает расчет получаемой выгоды от сотрудничества со Сбербанком.

Если его предложение полностью устраивает клиента, тогда ему будет предоставлен список необходимых документов.

Что потребуется?

В зависимости от желаний заемщика определяется будущий пакет документов необходимый для подачи заявки на новый кредит.

Если Заемщику необходимо просто улучшить условия имеющегося кредита или объединить несколько в один, тогда предусмотрен упрощенный пакет требуемых документов:

  • паспорт с пропиской или справкой о временной регистрации;
  • кредитные соглашения по имеющимся займам.

При необходимости получить дополнительную сумму сверх имеющейся кредитной задолженности, тогда еще необходимо предоставить:

  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • копию трудовой с наличием действующего трудоустройства.

Хорошая новость для действующих клиентов Сбербанка! Если клиент получает зарплату или пенсию на счета Сбербанка, тогда дополнительные документы не потребуются.

Анкета на рефинансирование

Одним из важных условий предоставления нового займа является наличие заполненной анкеты-заявки от лица клиента. У Сбербанка разработана стандартная анкета для оформления потребительского кредита.

Важным нюансом при ее заполнении является указания цели получения займа. В нашем случае это будет рефинансирование ранее полученных займов.

После пометки цели, на другой странице заявки необходимо вписать имеющиеся у клиента другие кредиты, оформленные как в сторонних банках, так и полученные в Сбербанке, которые необходимо объединить в один.

В остальном, анкета заполняется одинаково для всех клиентов.

Посмотреть полный образец заполнения заявки-анкеты на кредит можно на официальном сайте Сбербанка (http://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/person/credits/kf-anketa-5661.pdf).

Важным условием для выдачи займа с дополнительной суммой является предоставление справки о доходах. Она может быть оформлена как в виде документа 2-НДФЛ, так и заполнена по форме банка. Эта справка необходима для проверки платежеспособности заемщика и подтверждения, имеющегося у него рабочего места.

Если справка заполняется по форме банка, то она должна быть заверена либо главным бухгалтером предприятия, либо управляющим. В документе указываются как полученные доходы, так и обязательные налоговые отчисления. Это поможет кредитному отделу банка проверить, сможет ли клиент погашать предоставленный ему займ, учитывая получаемые им доходы.

Также стоит напомнить, что для действующих клиентов банка такая справка не нужна. Банк может самостоятельно проверить имеющуюся у него в базе информацию. В этом проявляется особая лояльность к своим клиентам.

Пошаговые действия

Процедура подачи заявки и оформления кредита довольна проста. Важно иметь на руках полный перечень документов.

Клиенту необходимо:

  1. Подать заявку на получение займа. Сделать это можно как непосредственно в банке, так и с помощью онлайн-формы в личном кабинете Сбербанка онлайн (для действующих клиентов).
  2. После рассмотрения заявки, обычно это занимает 2-3 дня, но не более недели, банк отправит сообщение с принятым решением. Если заявка одобрена, тогда у клиента будет 30 дней на обращение в банк с нужным пакетом документов для подписания договора.

Важно! Если срок подачи документов был превышен, тогда придется подавать повторную заявку.

Подавая заявку на кредит, стоит учитывать, что банк должен находиться по месту регистрации кредитующегося. Исключение действует только для физических лиц, являющихся клиентами Сбербанка, обслуживающихся по программе зарплатного проекта. Они могут оформить займ в любом отделении Сбербанка, кредитующем граждан.

После подписания всех бумаг, Сбербанк перечислит на указанные счета банков полную сумму кредитной задолженности. После этого заемщик становится должником только одного банка и выплачивает только один кредит. Для погашения задолженности назначаются аннуитетные (равные) платежи.

По желанию клиента кредит может быть погашен досрочно, для этого достаточно подать письменное заявление. Положительным моментом будет то, что комиссия и штрафы при этом не предусмотрены. А вот за просроченные платежи штраф будет 20% годовых от суммы несвоевременно уплаченного платежа за период просрочки.

Плюсы и минусы рефинансирования в Сбербанке для физических лиц

А теперь осталось определиться с положительными и отрицательными сторонами такого кредитования. А они, несомненно, есть. И их стоит учитывать.

К плюсам можно отнести следующие моменты:

  • за счет снижения ставки уменьшается общая переплата по кредиту;
  • быстрое принятие решения по выдаче займа;
  • простая процедура оформления и минимальный пакет документов;
  • не требуется оформление залога;
  • объединяются несколько займов, что упрощает процесс их погашения;
  • можно уменьшить платеж и продлить срок выплат.

Но есть и минусы:

  • недопустимо наличие просрочек за предыдущие выплаты — в кредите будет отказано;
  • перекредитование займов Сбербанка становится возможным только при наличии еще хотя бы одного займа стороннего банка.

На этом, пожалуй, все. Как видим преимуществ Сбербанк гарантирует гораздо больше, нежели вы сможете найти реальных минусов.

Но для принятия окончательного решения заинтересованному лицу все же нужно проконсультироваться с кредитным специалистом.

Источник: https://sber-help.com/refinansirovanie-kredita-v-sberbanke.html

Кредитный калькулятор рефинансирования в Сбербанке

Как рассчитать рефинансирование в Сбербанке?

Рефинансирование – это оформление займа для частичного или полного погашения действующих кредитов. В настоящее время активно применяется всеми кредитными учреждениями РФ. В связи с более сложной процедурой рассмотрения, заявка на рефинансирование кредита подается непосредственно кредитному менеджеру в Сбербанке.

Зачем оформлять рефинансирование

Эта процедура может быть как вынужденной мерой, так и сознательным шагом со стороны заемщика. Причин тому может быть несколько.

  1. Заемщик не может выполнять свои обязательства по выплатам в разные банки из-за снижения платежеспособности или высокой закредитованности. В такой ситуации можно оформить один заём, достаточный для покрытия всех действующих. Срок при этом выбирается под доступный для заемщика ежемесячный платеж. Заемщик сохраняет свою финансовую репутацию, предотвращает начисление штрафных санкций и пеней, получает относительную финансовую свободу.
  2. Неудобно вносить оплаты в разные банки. Если кредитов несколько и у каждого свой график, каждый месяц совершать и отслеживать платежи очень проблематично. К тому же приходится оплачивать комиссии за межбанковские переводы. Гораздо проще иметь один кредит, особенно в зарплатном банке, когда списание происходит автоматически с заработной платы.
  3. Хочется снизить процент по займу. Благодаря политике государства и НБ в последнее время ставки по кредитам существенно снижаются. Некоторые заемщики оформляют кредиты по более низкой процентной ставке, с погашением более дорогих ссуд.
  4. Необходимо продать имущество, оставленное ранее в залог банку. При оформлении ссуд с участием залога, на его предмет накладывается обременение в пользу кредитора. Снимается оно только после полного погашения займа.

Недостатки рефинансирования

Очевидно, что при увеличении срока кредита возрастает и сумма переплаты, так как проценты по кредиту начисляются ежедневно.

Если срок кредита остается прежним или даже сокращается, надо иметь в виду расходы при оформлении, такие как страхование. Иногда эти расходы могут превышать экономию по процентной ставке.

Для предварительной оценки совершения такой сделки, существует калькулятор рефинансирования кредита, например, на сайте в Сбербанке для кредитования физических лиц.

Программа рефинансирования в Сбербанке

Достаточно выгодные условия рефинансирования предлагает Сбербанк. Обязательно оформление страховой защиты не требуется, но ее наличие будет служить плюсом при рассмотрении заявки, так как это будет являться дополнительной гарантией возврата кредита.

Преимущества

  • отсутствие комиссий при оформлении;
  • без поручительства;
  • неиспользованные средства можно потратить по собственному усмотрению;
  • возможность применения индивидуальных условий кредитования.

Основные условия

Кредит оформляется в рублях на сумму от 15 000 до 3 000 000 рублей. Процентная ставка зависит от срока и составляет:

  • от 3 до 24 мес. – 13.9%;
  • от 25 до 60 мес. – 14.9%.

Как оформить

  • Справку об остатке задолженности и начисленных процентах, закрепленных печатью банка и подписью ответственного сотрудника. В справке также должна присутствовать информация об основных параметрах договора (при заключении): номер и дата, срок, сумма, ставка.
  • Полные банковские реквизиты для совершения досрочного погашения.
  • Другие документы, содержащие информацию о параметрах кредита (при отсутствии таких данных на официальном бланке справки) – кредитный договор, условия, график, выписка и др.
  • Уведомление о передачи прав требования, если это имело место.

Все документы действительны в течение тридцати дней со дня выдачи.

Без указания даты документы считаются недействительными.

  1. Предоставьте информацию о доходах (если у вас есть только один доход и вы получаете его через систему Сбербанка, предоставление подтверждающих документов не требуется). К таким документам относятся:
  • справка по форме 2НДФЛ;
  • справка о доходах по форме предприятия;
  • справка по форме банка (можно скачать с сайта);
  • справка о пенсии из ПФР или МФЦ;
  • справка о доходе по совместительству (любым из указанных выше способов);
  • налоговая декларация;
  • договор аренды жилого помещения.
  1. Копия или выписка из трудовой, если вы не зарплатник Сбербанка. Копия трудового договора по дополнительному месту работу. Свидетельство о гос.регистрации, удостоверение адвоката и прочие документы, подтверждающие деятельность ИПБОЮЛ.
  2. При положительном решении, зачисление происходит в течение 30 дней на банковский счет, с которого одновременно делается перечисление в банки для рефинансирования. Делается это по личному заявлению с указанием реквизитов, или через систему Сбербанк Онлайн. Погашение должно осуществляться в рабочее время. За межбанковские переводы берется комиссия в пользу Сбербанка.

Требования к заемщикам

  • Возраст от 21 до 65 лет (судей до 70);
  • Стаж от 3 мес. до 6 по у текущего работодателя, и от 6 мес. до 12 – общий за последние 60 мес. (различия касаются зарплатников);
  • Прописка в РФ (если временная, то дата окончания кредита не может быть позже окончания срока регистрации).

Другие условия

Погашение займа производится аннуитетными платежами. Частичное и полное гашение производится в рабочие дни в отделениях банка и системе онлайн без ограничений по сумме и срокам, без взимания комиссии. Просрочка начисляется по ставке 20% годовых.

Кому могут отказать в рефинансировании

Получить отказ при оформлении могут клиенты:

  • с плохой кредитной историей;
  • низкой платежеспособностью;
  • не удовлетворяющие требования, предъявляемые к заемщикам.

Причиной отказа может являться недостоверность информации, содержащейся в справках, анкете заемщика и других документах.

Рекомендации при оформлении

В случае указания неверных реквизитов или совершении ошибки при перечислении денежных средств, деньги могут попасть на счет невыясненных платежей.

Поэтому через 2 дня после рефинансирования обязательно свяжитесь с кредитором для уточнения информации по поступлению. Если есть ошибки, узнайте верные реквизиты, и обращайтесь в Сбер за уточняющим письмом (уточнение сделают по вашему письменному заявлению).

После подтверждения поступления денежных средств, пишите заявление на погашение и требуйте справку.

Источник: https://sbotvet.com/kredity/kalkuljator-refinansirovanie/

FinsJur
Добавить комментарий