Как расторгнуть договор ипотеки по инициативе заемщика?

Содержание
  1. Как расторгнуть договор ипотеки по инициативе заемщика – Бизнес, законы, работа
  2. Расторжение ипотечного договора по инициативе банка
  3. Может ли заемщик расторгнуть ипотечный договор
  4. Расторжение ипотечного договора по соглашению сторон
  5. Расторжение договора ипотеки
  6. Финансовая неспособность заемщика производить оплату
  7. Произведение операций с ипотечной недвижимостью
  8. Этапы аннулирования обязанностей по инициативе заемщика
  9. Все о расторжении ипотечного договора
  10. Расторжение ради заработка
  11. Когда нечем платить за ипотеку
  12. Расторжение и развод
  13. Грамотная помощь заемщику
  14. Как расторгнуть договор ипотеки?
  15. Как расторгнуть договор ипотеки по инициативе заемщика?
  16. Расторжение договора ипотеки – по соглашению сторон, в судебном, одностороннем порядке, по инициативе заемщика
  17. Возможные причины
  18. По соглашению сторон
  19. В судебном порядке
  20. В одностороннем порядке
  21. По инициативе заемщика
  22. По инициативе банка
  23. Этапы и особенности процедуры
  24. Расторжение договора ипотеки
  25. Банкротство банка или физического лица
  26. Уход в «несознанку»
  27. Срок давности имеет значение
  28. Ипотека на строящееся жилье
  29. Стоит ли расторгать соглашение об ипотеке?
  30. : Расторжение ипотечного договора

Как расторгнуть договор ипотеки по инициативе заемщика – Бизнес, законы, работа

Как расторгнуть договор ипотеки по инициативе заемщика?

Возможно ли расторжение ипотечного договора по инициативе заемщика? В отличие от потребительского кредитования расторжение ипотечных договоров не только встречается на практике, но и происходит довольно-таки часто. Это связано как с особенностями ипотеки (целевое и залоговое кредитование), так и нередко возникающими у банка основаниями заявить о необходимости расторжения договора.

Наиболее часто расторжение ипотечного договора осуществляется:

  • по инициативе банка, поводом для чего становятся существенные нарушения заемщиком условий ипотеки;
  • по соглашению сторон, когда банк и заемщик находят компрессное для всех сторон решение.

К сожалению, расторжение ипотечного договора по инициативе и одностороннему решению заемщика практически нереально, хотя с точки зрения закона и допустимо.

Здесь возникают все те же самые сложные, что и при попытках заемщиков расторгнуть договоры потребительского кредитования – крайне трудно подобрать основание и практически нельзя, за исключением единичных случаев, доказать наличие такого основания.

Расторжение ипотечного договора по инициативе банка

В большинстве случаев инициатором расторжения ипотечного договора становится банк. Причиной может послужить любое серьезное нарушение заемщиком обязательств, но, как правило, банки ссылаются:

  1. На нецелевое использование заемных средств – на любые нужды и цели, которые не оговорены условиями договора. Несмотря на то, что сегодня заемщикам крайне трудно скрыто распорядиться полученным финансированием, некоторым удается, в том числе с использованием разного рода «серых» схем, направить средства на совсем иные цели, нежели указано в кредитном договоре.
  2. На обман, предоставление клиентом ложных сведений, поддельных документов при оформлении ипотеки. Сами по себе выявленные факты редко ведут к расторжению договора, но если они стали причиной или поспособствовали нарушению заемщиком обязательств, то банк обязательно воспользуется ситуацией и либо предложит заемщику расторгнуть договор по соглашению, либо обратиться с соответствующим иском в суд.
  3. На нарушение условий залога, что повлекло его утрату, порчу, серьезное уменьшение стоимости. Обеспечение, которое утратило свой первоначальный вид или существенно потеряло в цене по вине заемщика-залогодателя, объективно уже не может считаться надежным. Не исключено, что перед расторжением договора банк потребует предоставить иное обеспечение для изменения условий ипотеки, но вполне вероятно, особенно если есть проблемы с погашением кредита, сразу же заявит о расторжении.
  4. На нарушение условий страхования залога. В этом случае складывается примерно такая же ситуация, как и при утрате залогом своих первоначальных характеристик. Но для начала, скорее всего, заемщику поступит требование об устранении нарушений.

Если заемщик просто не платит по ипотеке, то о расторжении договора сразу обычно речи не идет. А вот если банк посчитает нужным обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности, то одновременно будет заявлено и требование о расторжении ипотечного договора.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Может ли заемщик расторгнуть ипотечный договор

Такое право у заемщика есть. Расторжение договора возможно либо по соглашению сторон, либо в судебном порядке. Другое дело, что реализовать это право практически нереально.

Единственное более-менее «рабочее» основание – существенное изменение обстоятельств, в следствие чего заемщик не может выполнять свои обязательства.

Но нужно будет доказать, что о таком изменении обстоятельств заемщик не мог предполагать на момент оформления ипотеки, равно как и не мог предпринять меры, чтобы такие обстоятельства предотвратить, а при их наступлении – устранить.

Учитывая, что ипотека традиционно сопровождается страхованием жизни, здоровья заемщика, а также страхованием залога, или по крайней мере такие предложения поступают от банка, то доказать невозможность предположения существенного изменения обстоятельств нельзя.

Финансовые проблемы заемщика, приведшие к неспособности погашать долг, не принимаются во внимание даже в суде и даже при форс-мажоре. Яркий пример – проблемы заемщиков по валютной ипотеке, возникшие в 2014-2015 годах из-за резкого падения курса рубля.

Все, что было предложено таким заемщикам – воспользоваться реструктуризацией (рефинансированием) или госпомощью по линии АИЖК.

Расторжение ипотечного договора по соглашению сторон

Это самое лучшее, пожалуй, решение для всех сторон. Но банки не пойдут на соглашение, если оно не будет для них выгодным.

Наиболее часто удается достигнуть соглашения в следующих случаях:

  1. Заемщик хочет продать залог и расплатиться за счет вырученных средств по кредиту. Чтобы снизить свои риски и получить деньги, банк, скорее всего, предложит реализацию залога своими силами или под его полным контролем.
  2. Заемщик хочет отказаться от ипотечного договора с переводом долга и других обязательств на другое лицо. Фактически в такой ситуации речь идет и о продаже залога, и о передаче вслед за этим своих кредитных обязательств. Если удастся этот вариант согласовать с банком, то ипотечный договор расторгается, а новый – заключается уже с другим заемщиком-залогодателем.

Другие варианты тоже не стоит сразу же отвергать. В любом случае, если возникла необходимость расторгнуть договор, придется обращаться в банк. Не исключено, что взаимными усилиями будет найден оптимальный вариант.

Источник: http://law03.ru/finance/article/rastorzhenie-ipotechnogo-dogovora-s-bankom

Расторжение договора ипотеки

Кредит на недвижимость – это наиболее сложная финансовая банковская операция. Такие займы выдаются на срок до 30 лет, за указанное время может произойти масса реформ, девальваций и прочих изменений, в связи с чем потребуется расторжение ипотечного договора по инициативе заемщика или банка.

Последние могут воспользоваться правом на аннулирование контракта в случае, когда должник уклоняется от уплаты или не соблюдает условия соглашения. Причин на прекращение взаимодействия с финансовым учреждением у самого заемщика куда больше.

Финансовая неспособность заемщика производить оплату

В эту категорию входят:

  • Потеря места работы или иных основных источников дохода;
  • Возникновение тяжелого заболевания, влекущего за собой временную или постоянную неработоспособность;
  • Развод с супругом/супругой-созаемщиком;
  • Рождение ребенка или появление иных видов крупных расходов, вследствие чего должник не может выделять средства на погашение займа.

Произведение операций с ипотечной недвижимостью

Если должник хочет обменять или продать жилую площадь, приобретенную за счет кредита, то ему придется выплатить всю сумму займа и только после этого, квартира будет считаться его собственностью. Здесь расторжение договора купли-продажи с ипотекой подразумевает внесение на счет банка средств будущего покупателя или рефинансирование из иного финансового учреждения.

Этапы аннулирования обязанностей по инициативе заемщика

Если у вас возникли финансовые сложности, то в первую очередь стоит попытаться договориться с банком-кредитором о смягчении условий взыскания долга.

Каждая такая заявка рассматривается индивидуально и в большинстве случаев истец получает отказ, так как условия сделки были известны ему заранее и его материальные проблемы кредиторов не касаются.

При положительном решении возможно увеличение срока выплат или временное замораживание счета.

Отказ смягчения условий ведет к подаче заявления в местный суд. Здесь для истца доступны три варианта:

  • Орган управления принудит последнего выплатить банку всю сумму кредита досрочно и за один раз. Сделать это можно взяв другой заем по меньшей процентной ставке или продав недвижимость, которая не находится под ипотекой или в залоге;
  • Суд вынесет вердикт о возврате банку его финансов путем лишения истца приобретенной жилой площади. После оглашения приговора ипотечное имущество перестает принадлежать заёмщику, и кредитор волен распоряжаться им по своему усмотрению;
  • Лучший, но самый редкий вариант решения суда: признание договора недействительным. Вердикт выносится в том случае, если вам удалось доказать, что финансовое учреждение нарушает условия, указанные в соглашении. Стоит отметить, что за соблюдением всех пунктом договора следят специальные банковские служащие, поэтому даже хорошего адвоката будет мало, чтобы остаться с квартирой и без долга.

Источник: https://novdmt.com/kak-rastorgnut-dogovor-ipoteki-po-initsiative-zaemschika/

Все о расторжении ипотечного договора

Как расторгнуть договор ипотеки по инициативе заемщика?
Ипотека — это кредитное обязательство, которое в среднем рассчитано на 10-15 лет. Вероятность возникновения внештатных ситуаций в течение этого срока очень велика, поэтому нередко появляется необходимость расторжения ипотечного соглашения между банком и заемщиком.

Причем инициатором данного процесса может быть любая из сторон.

По инициативе банка расторжение договора может быть инициировано по следующим причинам:

  • плательщик является должником по ипотеке, и в перспективе невозможно ожидать, что его платежеспособность восстановится;
  • действия заемщика привели к порче залога, и это стало известно банку;
  • наступление страхового случая (пожар в квартире, смерть заемщика или серьезный урон здоровью и т. д.);
  • заемщик предоставил банку фальшивые документы или ложные сведения (особенно это касается справки о доходах, которую чаще всего требуется предоставлять банку ежегодно весь срок кредита);
  • заемщик отказывается предоставить банку возможность проверить сохранность залоговой недвижимости (часто в кредитном договоре данное право кредитной организации оговаривается отдельно);
  • резко упала рыночная стоимость квартиры, и сумма долга заемщика перед банком стала ниже, чем стоимость залоговой недвижимости.

Со стороны заемщика поводом для расторжения договора могут стать:

  • решение о рефинансировании ипотеки в другом банке с целью экономии на процентной ставке;
  • заемщик осознает, что в связи с незапланированными обстоятельствами он не может платить ипотеку, и решает продать предмет залога, чтобы рассчитаться с банком и не влезть в еще большие долги;
  • банк нарушает условия договора (например, повышает процентную ставку), и заемщик хочет прекратить отношения с нерадивым кредитором;
  • у заемщика есть желание приобрести другую недвижимость (например, двухкомнатную квартиру вместо однокомнатной в связи с рождением ребенка);
  • ипотека была семейная, и после развода ни один из супругов не готов тянуть на себе ипотечную лямку.

Расторжение ипотечного договора может проходить как в судебном порядке, так и без взаимодействия с органами юстиции.

Обращение в суд чаще всего происходит при наличии серьезной задолженности, особенно если должник не хочет контактировать с банком. Сокрытие реального положения дел и игнорирование звонков банковских работников — это худшее, что может сделать заемщик. Сегодня банки готовы к диалогу и сотрудничеству в большей степени, чем когда-либо, хотя бы из соображений собственной выгоды.

Надеяться на то, что в суде вам каким-то чудом удастся доказать, что кредитор недобросовестно исполняет свои обязательства или что вы не понимали значение договора, который подписывали, не следует, если в вашем распоряжении нет веских доказательств. Недаром банки требуют от будущего заемщика справки из неврологического и наркологического диспансеров, чтобы в случае судебного разбирательства дееспособность клиента не вызывала сомнений.

https://www.youtube.com/watch?v=Ajg2kBwS8Ms

Планируя односторонний выход из кредитной лодки, опирайтесь на распространенную практику и предварительно поинтересуйтесь политикой вашего банка в этом отношении.

Расторжение ради заработка

Можно ли расторгнуть ипотечный договор, если вы приобрели квартиру в строящемся доме, и, не дожидаясь сдачи дома в эксплуатацию, хотите продать права на квартиру по переуступке? Да, такая возможность существует. В условиях современного рынка первичной недвижимости практикуется следующая схема заработка для инвесторов-заемщиков:

  • заемщик приобретает квартиру у надежного застройщика на стадии котлована по максимально выгодной цене по ДДУ;
  • перед сдачей дома в эксплуатацию заемщик продает право на квадратные метры по переуступке;
  • несмотря на проценты по ипотеке, оплату страховки и прочие ипотечные расходы, после расторжения договора ипотеки заемщик зарабатывает некоторую сумму.

Поэтому если вас интересует вопрос, можно ли расторгнуть договор ипотеки с банком и остаться в плюсе, то вышеописанная схема подтверждает: это реально.

Порядок расторжения в этом случае состоит из следующих этапов:

  • клиент обращается в банк и запрашивает разрешение на расторжение договора;
  • банк одобряет расторжение договора, инициированное клиентом, на условиях продажи квартиры с обременением (с обязательным погашением задолженности клиента перед банком). Некоторые банки требуют неустойку;
  • после получения разрешения клиент выставляет квартиру на продажу;
  • с момента полного расчета между банком и клиентом договор ипотеки считается расторгнутым.

Веская причина, которая побуждает владельцев новостроек продавать права на жилплощадь по переуступке, не дожидаясь госрегистрации права собственности, — подоходный налог с продажи имущества.

Для того чтобы его не платить, с момента перехода права собственности должно пройти не менее 5 лет (если недвижимость куплена до 01.01.2016, этот срок составляет 3 года). Также не платят налог с продажи квартиры те, кто получил ее в дар или в наследство от родственников.

Но эти случаи нас в данном контексте не интересуют, так как они не связаны с ипотекой.

Когда нечем платить за ипотеку

Второй распространенный вариант расторжения договора с банком связан с тем, что у заемщика наступили финансовые трудности и он не может выплачивать долг. Порядок расторжения в этом случае такой же, только последствия для клиента более печальные: он остается без недвижимости и нередко без первоначального взноса.

Если причиной для расторжения ипотечного договора по инициативе заемщика является сложная финансовая ситуация, стоит попытаться достигнуть соглашения с банком о реструктуризации долга. На сегодня существуют отличные инструменты для того, чтобы законопослушный заемщик в трудной ситуации не остался у разбитого корыта. К этим финансовым опциям относятся:

  • кредитные каникулы;
  • изменения графика платежей;
  • рефинансирование ипотеки;
  • приобретение более дешевого жилья взамен того, которое вы брали в ипотеку изначально.

Последний вариант все равно приводит к расторжению кредитного договора и заключению нового. Однако он является хорошей альтернативой для тех людей, чьи доходы снизились, а ипотечное жилье является единственным, и в случае его утраты останется только снимать квартиру в аренду.

Расторжение и развод

Среди ипотечных займов, выдаваемых банками, большой процент составляет семейная ипотека, где муж и жена являются созаемщиками. Рассмотрим такую ситуацию: за время выплаты ипотечного кредита в семье появился ребенок (а возможно и не один), совокупный доход супругов снизился.

Далее произошел развод, и договориться о том, кто же должен платить ипотеку, стороны не смогли. Тогда приходится обращаться в суд, причем решения по подобным делам принимаются абсолютно разные.

Законодательная база, касающаяся этого вопроса, имеет ряд недоработок, и постоянно возникают сложные прецеденты на этой почве.

Часто складывается следующая ситуация:

  • один из супругов съезжает из квартиры, но остается созаемщиком и продолжает выплачивать кредит, оставаясь долевым собственником;
  • второй супруг перестает платить свою часть долга (при этом он также является долевым собственником жилья);
  • первый супруг, чтобы избежать штрафов, выплачивает долг второго, планируя взыскать с него эти деньги в будущем.

Чтобы избежать подобной ситуации, рекомендуем вам при подписании договора ипотеки, где созаемщиком выступает ваш супруг, сразу составить брачный контракт, где будут прописаны все права и обязанности сторон в случае развода. В нашей стране эта практика не является повсеместной из-за предрассудков, хотя наличие брачных контрактов могло бы стать спасительным плотом для многих семей.

Грамотная помощь заемщику

Как расторгнуть ипотечный договор с банком и не остаться при этом его должником? Каждый договор ипотеки — это индивидуальный случай, и жилищный вопрос очень часто крепко связан с внутрисемейными отношениями и далеко идущими планами. Тем, кто предпочитает пользоваться помощью профессионалов при решении сложных вопросов, связанных с ипотекой, рекомендуем услуги агентства «Ипотекарь».

При обращении в «Ипотекарь» вас ждут:

  • личный менеджер, который проанализирует вашу ситуацию и предложит несколько вариантов решения проблемы;
  • несколько банков на выбор и лучшие процентные ставки при рефинансировании;
  • подготовка любого пакета документов в кратчайшие сроки без лишних усилий.

Специалисты «Ипотекаря» помогут вам и в случае расторжения ипотечного договора по инициативе банка.

Обязательно обратитесь к личному ипотечному брокеру за консультацией.

К тому же «Ипотекарь» не требует со своих клиентов предоплату, а вознаграждение брокеру всегда существенно ниже той суммы, которые вы сэкономите с его помощью.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p574-vse_o_rastorzhenii_ipotechnogo_dogovora/

Как расторгнуть договор ипотеки?

Как расторгнуть договор ипотеки по инициативе заемщика?

Ипотечный кредит имеет массу как положительных сторон, так и отрицательных. К последним в том числе можно отнести форс-мажорные обстоятельства, из-за которых заемщик может оказаться, что называется, у разбитого корыта.

Вот вам пример: если потребительский кредит сегодня банки выдают в лучшем случае на 3-5 лет, то средний срок продолжительности ипотечного кредитования составляет 10-15 лет. А за это время, согласитесь, произойти может очень многое.

Взять, к примеру, нестабильную экономическую ситуацию в нашей стране, из-за которой многие предприятия были вынужденны сократить своих сотрудников.

И что делать людям, особенно если они выплачивают ипотечный кредит? Искать новую работу? В кризисное время сделать это нелегко, да и не факт, что заработной платы хватит для того, что бы покрыть расходы по выплате кредита.

В связи с различными событиями в жизни заемщика, последний начинает думать о возможном выходе из ситуации, в том числе и о расторжении кредитного договора. А можно ли вообще это сделать? Давайте разбираться.

Как расторгнуть договор ипотеки по инициативе заемщика?

Да, расторжение ипотечного договора по инициативе заемщика имеет место быть, но все далеко не так просто, как хотелось бы. Почему? Сейчас узнаете.

Если у заемщика начинаются неприятности с доходами и он не может выплачивать полную сумму ежемесячного долга или даже ее часть, ему стоит обратиться в банк и рассказать о своей ситуации.

Да, не факт, что банк пойдет навстречу, но велика и вероятность того, что финансовая организация согласится с доводами своего клиента и смягчит условия кредитного договора (так называемая реструктуризация кредита).

В том случае, если банк ни в какую не хочет помогать заемщику, у того есть несколько вариантов для расторжения договора.

  • Самый первый вариант — это внесение всей суммы долга единовременно. В таком случае договор прекращает свое действие, а жилье полностью переходит в руки заемщика, то есть банк в этом случае не имеет никаких претензий к своему уже бывшему клиенту. Но это, как вы понимаете, случай исключительный, потому как найти средства для одновременного платежа всей суммы долга под силу лишь единицам.
  • Второй вариант — это рефинансирование ипотеки. Рефинансирование — это получение еще одного кредита, которым погашается первый кредит на более выгодных условиях. Рефинансирование можно произвести как в этом же банке, если есть возможность, так и в другом.
  • Третий вариант — это продажа недвижимости. Как мы знаем, для того, что бы продать квартиру, купленную в ипотеку, нужно разрешение банка, а это целая проблема, поскольку банк имеет полное право отказать заемщику в его просьбе.
  • Наконец, расторжение договора возможно в том случае, если банк нарушает обязательства, которые прописаны в самом договоре. В этом случае заемщик может подать на банк в суд, что в свою очередь может помочь слегка «скостить» процентную ставку, если делом займется грамотный юрист. Но тело долга все равно никуда не денется и выплачивать его придется в любом случае.

Расторжение договора ипотеки – по соглашению сторон, в судебном, одностороннем порядке, по инициативе заемщика

Как расторгнуть договор ипотеки по инициативе заемщика?

Не всегда решение о заключении ипотечного договора с банка оказывается правильным и целесообразным.

Трудно адекватно оценить свои возможности нести долгосрочные долговые обязательства на столь продолжительные сроки, которые предлагаются банками – ведь экономическая ситуация динамична и изменчива, благодаря высокому темпу современной жизни.

Предложения, которые казались выгодными вчера, завтра могут оказаться абсолютно неприемлемыми.

Согласно российскому законодательству, в частности ст.450 ГК РФ, расторгнуть договор можно двумя способами:

  • при соглашении о расторжении договора ипотеки обоих сторон, заключивших договор,
  • по решению суда — судебное разбирательство инициируется после обращения с заявлением одной из сторон, заключившей договор, если соглашения в досудебном порядке достигнуть не удалось.

Но большинство решившихся на столь кардинальный шаг интересует не то,  как расторгнуть договор ипотеки (обратившись в банк или судебно-исполнительный орган), а существующие возможности обойтись при этом минимальными потерями.

Возможные причины

Причина, по которой банк решает расторгнуть ипотечный договор, очевидна: заемщик перестал исполнять долговые обязательства или исполняет их не в полном объеме.

Не стоит усугублять и без того непростую ситуацию, начинать скрываться от сотрудников банка, ведь достигнуть соглашения с банком о дальнейших действиях можно и в досудебном порядке.

Так, можно:

  • попробовать договориться о предоставлении кредитных каникул;
  • рассмотреть возможность рефинансирования ипотеки или реструктуризации задолженности.

Наиболее частными причинами, по которым заемщик решает расторгнуть ипотечный займ, являются:

  • ухудшение материального положения, влекущее за собой финансовую несостоятельность продолжать платить по ипотеке;
  • желание продать квартиру;
  • при участии в долевом строительстве – проблемы с застройщиком.

По соглашению сторон

Досрочное расторжение договора ипотеки по соглашению сторон выгодно как заемщику, так и банку.

В этом случае заемщику не нужно оплачивать судебные издержки, а банку – ждать, когда судебное решение вступит в силу и соответствующие исполнительные органы начнут взыскивать задолженность с заемщика.

Но как показывает судебная практика, если заемщик из-за систематических просрочек накопил значительную сумму долга, состоящую из штрафов, ему все-таки будет выгодней не искать компромисса с банком, а сразу обращаться в суд, ссылаясь на ст. 333 ГК РФ.

С ее помощью в ряде случаев можно снизить размер неустойки, а если она уже была уплачена – сделать перерасчет оставшегося долга.

Но для проведения такого процесса требуются помощь и сопровождение опытного юриста.

В судебном порядке

Существует множество частных случаев, при которых обращения в суд не избежать.

Например, если расторжение происходит при расторжении брака при наличии малолетних детей, в случае смерти или получения инвалидности заемщика, как попадающей, так и не попадающей под страховой случай, расторжение договора социальной ипотеки, подразумевающее возврат некоторых средств заемщика, так же требует индивидуального разрешения.

Банковская организация вряд ли предложит схемы, максимально учитывающие интересы второй стороны. Только суд, беспристрастно рассмотрев доводы обоих сторон, сможет вынести адекватное решение, устраивающее обе стороны.

В одностороннем порядке

Резюмируя выше написанное, согласно ГК РФ, договор может расторгнут или изменен в судебном порядке, если стороны не смогли/не захотели прийти к общему соглашению, устраивающему обе стороны:

  • при допущенных существенных нарушениях пунктов договора одной из сторон;
  • при изменении обстоятельств, повлекших невозможность дальнейшего исполнения условий договора;
  • в остальных случаях, требующих индивидуального рассмотрения.

Сторона, ссылающаяся на нарушения условий договора, должна предоставить суду свидетельства произошедших нарушений.

По инициативе заемщика

Заемщик может инициировать судебное разбирательство на основании ст. 333 ГК РФ, как было указано выше. Или, по ст.2 452 ГК РФ, после получения официального отказа от банка о расторжении договора на заявленных условиях.

Если по истечению 30 дней со дня подачи заявления на расторжения договор банк ответ не предоставил, то в суд подать можно и по факту его отсутствия.

Существует такая тонкость: если при подаче иска на расторжение ипотечного договора указать, что кредитные отношения с банком попадают под закон «О защите прав потребителей», то госпошлину за рассмотрение иска платить не придется.

По инициативе банка

Если судебное разбирательство инициирует банк – обычно в качестве нарушений выступают выписки, свидетельствующие о несвоевременных проплатах по задолженности.

Но если в разумные сроки заемщик устранит допущенные просрочки, внесет платежи, то сам факт наличия нарушений договора перестанет служить основанием для расторжения договора.

Но существуют и иные причины, по которым банк решается на столь кардинальные меры:

  • несоответствующее условиям договора обращение с залоговым имуществом (например, перепланировка, ремонт, прописка третьих лиц и другие моменты, оговоренные в договоре);
  • фальсификация данных, предоставленных заемщиком при оформлении договора (факт мошенничества);
  • несвоевременное или полное игнорирование заемщиком процедуры страхования залогового имущества (ведь в случае возникновения страхового случая, банк не сможет компенсировать свои убытки за счет компенсации страховой компании).

Этапы и особенности процедуры

Расторжение договора ипотеки сопровождается погашением всей установленной судом суммой долга.

Если заемщик не в состоянии внести всю сумму долга, то реализуется залоговое имущество.

Поскольку квартира или иная недвижимость подвергалась наложением обременения со стороны банка, то возникает естественный вопрос, нужно ли регистрировать расторжение договора?

Государственная регистрация принятого соглашения сторон о расторжении кредитного договора с соответствующим внесением записи в госреестр происходит тогда, когда подписано соглашение в период действия самого договора.

Если стороны, в данном случае заемщик, перед займодателем в надлежащем порядке и в полном объеме выполнил все обязательства по ипотечному договору, договор автоматически прекращает свое действие.

Снятие обременения будет происходить по стандартной схеме, с регистрацией в территориальном подразделении ФС.

Зарегистрированное соглашение (между банком и заемщиком) будет выступать в качестве основания для внесения записи в Единый Государственный реестр о прекращении сделки.

Возможности и основания расторгнуть кредитный договор есть как и заемщика, так и банка.

Но шансы у обычного человека, не располагающего необходимыми финансовыми и юридическими знаниями тонкостей, провести всю процедуру расторжения с выгодой для себя невелики: ипотечный договор изначально составлен так, что защищает, в первую очередь, интересы банка.

Источник: http://ipotekam.com/oformlenie-ipoteki/dogovor-ipoteki/rastorzhenie.html

Расторжение договора ипотеки

Как расторгнуть договор ипотеки по инициативе заемщика?

Кредит на недвижимость – это наиболее сложная финансовая банковская операция. Такие займы выдаются на срок до 30 лет, за указанное время может произойти масса реформ, девальваций и прочих изменений, в связи с чем потребуется расторжение ипотечного договора по инициативе заемщика или банка.

Последние могут воспользоваться правом на аннулирование контракта в случае, когда должник уклоняется от уплаты или не соблюдает условия соглашения. Причин на прекращение взаимодействия с финансовым учреждением у самого заемщика куда больше.

Банкротство банка или физического лица

В нашей стране насчитывается порядка пяти сотен различных финансовых учреждений, которые имеют право на выдачу ипотеки, но часто на плаву остаются только самые крупномасштабные и известные, вследствие чего у них граждане и стремятся брать кредиты на жилье.

Считается, что крупный банк берет меньше процентов и дает больше льгот и поблажек, это не всегда так.

Если вы взяли долг на квартиру у мелкого кредитора на 20 лет, а через десятилетие он обанкротился, то вам необходимо составить иск в суд, где ваши выплаты могут приостановить, а то и отменить вовсе.

Банкротство физического лица имеет место быть в том случае, когда сумма его долга перед банком составляет около полумиллиона рублей, этот закон бы принят в 2015 году и в 2019 только укрепил свои позиции.

Судебный процесс, развязанный коллекторами, начнется через 90 дней после неуплаты займа, но тянуться он может порядка 2-3 лет, что и приведет к накоплению огромной задолженности. Все это время вам грозят постоянные звонки с напоминаниями, что неплохо бы было погасить долг и периодические визиты коллекторов.

Изымать имущество и совершать какие-либо иные насильственные действия до решения суда кредитор не имеет права.

Чтобы доказать, что вы банкрот понадобится документальное подтверждение. Это могут быть справки с работы о количестве заработной платы, свидетельства о рождении трех детей, медицинская карта родственника с тяжелым заболеванием, которого вы полностью содержите и так далее.

Плюсом банкротства ФЛ является приостановление изъятия имущества и начисление пени, а также штрафов. Однако это никак не умаляет вашу сумму долга, которую придется вернуть при восстановлении финансового положения.

Уход в «несознанку»

Статья 451 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусматривает расторжение договора по ипотечному кредиту в том случае, если вам удастся убедить судью в том, что вы не осознавали всех последствий сделки, когда ставили свою подпись под соглашением.

Такие процессы крайне редко выигрываются стороной заемщика, плюсом станет справка из психического диспансера, свидетельствующая о наличии расстройств. Результатом судебного процесса станет изъятие у вас ипотечного имущества и разрыв обязательств с банком.

Срок давности имеет значение

Все ипотечные договоры создаются с учетом имеющегося законодательства и полностью ему соответствуют, однако поправки в законы вносятся ежемесячно, а длительность действия договора составляет от 15 до 30 лет.

Если вы следите за изменением законодательства и являетесь юридически подкованным человеком, то, наверняка, вы сможете найти недостатки в документах, которые приведут к созданию соглашения о расторжении ипотеки.

Если финансовое учреждение следит за всеми поправками и периодически вносит дополнения в уже составленные бумаги – это тоже повод для судебных тяжб.

Договор может считаться недействительным, когда кредитор самостоятельно изменяет процентную ставку, срок выплат или иные условия.

Это приравнивается к грубому нарушению закона и некомпетентности, а вас полностью ограждает от процентных выплат.

Расторжение сделки не значит, что вы получите жилье практически бесплатно. Суд обяжет вас выплатить всю сумму долга, но именно столько, сколько вы брали без учета комиссий, процентов и прочих издержек. Чаще всего взнос требуется сделать сразу после вынесения вердикта и единой суммой.

Ипотека на строящееся жилье

Такой вид кредита популярен из-за того, что еще несуществующие квартиры стоят меньше, чем те, что уже простояли 20-30 лет.

Долевое участие в строительстве подразумевает внесение денег в возведение объекта взамен на сомнительные бумаги и обещания.

Многие подрядчики обманывают своих инвесторов – стройка замораживается, а все уполномоченные лица исчезают вместе с миллионами средств дольщиков.

Несмотря на существование ФЗ 214 вернуть свои финансы из такой кабалы практически невозможно. Здесь не обойтись без судебных прений, но со стороны ответчика часто никого нет.

Стоит ли расторгать соглашение об ипотеке?

Внезапное желание клиента перестать выплачивать долг с процентами всегда расстраивает кредитора, поэтому он стремится предложить должнику альтернативные методы решения проблемы.

В этом случае не обязательно доводить дело до суда, так как последний вытреплет вам все нервы и значительно приложится к кошельку.

Если вы финансово не состоятельны и банк понимает, что прибыль из вас извлечь нельзя – он сам подаст в суд на нерадивого заемщика.

Расторжение – это долгий и сложный процесс, который не принесет вам пользы в материальном смысле. Поэтому перед тем, как брать ипотеку, взвешивайте все факторы. Внезапная потеря работы может грозить вам и лишением имущества, и изъятием залоговой недвижимости. В итоге вы рискуете остаться на улице без каких-либо средств к существованию.

: Расторжение ипотечного договора

Источник: http://ipoteka-expert.com/rastorzhenie-ipotechnogo-dogovora-po-iniciative-zaemshhika/

FinsJur
Добавить комментарий