Как расторгнуть с банком договор по кредиту?

Содержание
  1. Как аннулировать или расторгнуть договор потребительского кредитования если он не подписан
  2. Как аннулировать договор потребительского кредитования
  3. Как расторгнуть договор после получения денежных средств на руки
  4. Что нужно учесть при расторжении кредитного договора
  5. Как расторгнуть договор с банком по кредиту?!
  6. Распишитесь, где проставлены птички
  7. Что должен включать в себя договор?!
  8. Как правильно провести аннуляцию соглашения?!
  9. Посещение отделения банка
  10. Подготовка искового заявления
  11. Суд
  12. Расторгнуть кредитный договор по карте
  13. Предупрежден, значит вооружен!
  14. Досрочное расторжение кредитного договора с банком: как расторгнуть кредитный договор
  15. Расторжение кредитного договора по соглашению сторон
  16. Задолженность погашена полностью
  17. Задолженность не погашена
  18. Досрочное расторжение кредитного договора
  19. Расторжение кредитного договора в судебном порядке
  20. Как расторгнуть кредитный договор с банком в 2019 году по инициативе заемщика?
  21. Суть кредитного договора
  22. Основания для расторжения
  23. Расторжение по обоюдному согласию
  24. Расторжение по решению суда
  25. Образец искового заявления на расторжение кредитного договора
  26. Как расторгнуть кредитный договор с банком
  27. Расторжение договора на предоставление целевого кредита
  28. Как досрочно расторгнуть договор на нецелевой кредит
  29. Отказаться от кредита, потому что нечем платить
  30. Расторжение кредитного договора с пролонгацией
  31. Обращение в суд
  32. Расторжение договора после длительного непогашения кредита

Как аннулировать или расторгнуть договор потребительского кредитования если он не подписан

Как расторгнуть с банком договор по кредиту?

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

Существует огромное количество жизненных ситуаций, при которых может возникнуть необходимость аннулировать кредит. Однако подобная процедура возможна далеко не всегда.

Для того чтобы заемщику не пришлось платить проценты после возврата основного долга, нужно знать: «Как отказаться от кредита? Какова правильная последовательность действий? И что нужно учитывать при расторжении кредитного договора?»

Как аннулировать договор потребительского кредитования

На сегодняшний день таким видом кредитования, как потребительские займы, уже никого не удивишь. Более того люди привыкают «жить в кредит», и расплатившись за одну покупку, тут же оформляют другую.

Но что делать, если возникла ситуация когда, например, консультант магазина просто навязал товар? Либо перечитав дома кредитный договор, клиент пришел к выводу, что его не устраивают условия договора? Естественно, что первое, что нужно сделать – это прийти в банк и оформить отказ от кредита.

Важно знать, что для того чтобы у клиента была возможность оформить отказ от кредита, требуются веские основания. При отсутствии причины аннулирование кредитного договора невозможно.

Банковские учреждения с большой неохотой идут навстречу клиенту, и порой приходиться очень сильно постараться, прежде чем аннулировать договор.

Самый простой и быстрый способ оформления отказа от кредитования – это стадия, на которой, клиент еще не успел подписать договор, а товар находится на полке магазина. Однако, и тут могут возникнуть некоторые сложности. Менеджеры банка обычно начинают уверять клиентов, что процедура кредитования уже началась.

Стоит отметить, что у клиента возникают обязательства перед банком только после подписания договора. На этой стадии отказ от кредитования возможен в любой момент, даже если кредитная заявка одобрена.

Но как быть, если договор подписан, но товар еще остается в магазине? Все дело в том, что предметом потребительского договора, считается приобретаемый товар.

И до момента получения покупки на руки, кредитный договор будет считаться недействительным.

Если по каким-либо причинам, товар на руки получен не был, то у клиента есть все основания обратиться в банк и отказаться от кредита. Главное сделать это как можно быстрее.

Если купленный, например, телефон или телевизор имеют техническую неисправность, и клиент это увидел после доставки товара на дом, то он может смело вернуть товар в магазин, и обратиться в банк с соответствующим заявлением об отказе в кредитовании. При этом денежные средства магазин должен вернуть клиенту на его ссудный счет, и аннулировать договор купли-продажи. После чего клиент обращается в банк с соответствующим заявлением, и прилагает всю документацию.

Как видно из представленной информации отказаться от потребительского кредита вполне реально. Однако различные ситуации требуют индивидуального подхода.

Поэтому прежде чем клиенту идти в банк заключать, либо расторгать кредитный договор, следует обратиться за разъяснениями к опытному юристу.

Очень часто кредитные учреждения пытаются скрыть реальные условия за «заумными» терминами, которые непонятны неосведомленному человеку.

Как расторгнуть договор после получения денежных средств на руки

Расторжение экспресс кредита, при котором предметом договора является не товар, а денежные средства, процедура, требующая особого внимания.

Для того чтобы расторгнуть договор после получения кредита, и при этом не оплатить банку ни копейки, нужна не только веская причина, но и огромное терпение.

Если, например, причиной отказа от кредита, будет являться то, что сотрудник банка умышленно скрыл от клиента итоговую сумму переплаты, то расторгнуть договор будет крайне сложно.

Все дело в том, что клиент должен доказать, что сотрудник банка ввел в заблуждение. А это непросто.

Тем более, что судебные разбирательства могут затянуться на долгие месяцы, а за это время могут набежать, как проценты, так и штрафы и неустойки.

Принимая во внимание эти факты, при желании отказаться от кредитования после получения денежных средств, клиенту нужно:

  1. Как можно быстрее обратиться в кредитное учреждение, с написанием соответствующего заявления;
  2. Решить проблему с банком мирным путем.

Обычно банки оформляют такие процедуры, никак отказ, а как досрочное погашение кредита. При этом клиенту будет необходимо оплатить проценты за каждый день «пользования» займом.

Стоит отметить, что досрочное погашение возможно на основаниях, прописанных в кредитном договоре. Многие банки допускают его по истечении нескольких месяцев. Соответственно, при отказе от кредита, клиенту придется оплатить проценты за это время. Поэтому подписывать кредитный договор стоит после его детального изучения.

Этапы расторжения кредитного договора

Кредитный договор, может быть, расторгнут как заемщиком, так и самим банком. Что касается самого кредитного учреждения, то ему естественно в этом вопросе намного легче. Ведь договор составлялся штатными юристами, которые знают все нюансы, и имеют опыт в решении таких вопросов.

Банк уведомит клиента, и предложит ему согласиться с условиями расторжения договора добровольно либо через суд.

Для того чтобы расторгнуть кредитный договор, клиенту потребуется осуществить ряд действий представленных в таблице ниже.

№ п/пЭтапПримечание
1 Оповестить банк На этом этапе очень важно учесть время. Чем раньше клиентоповестит банк, тем выше будут шансы получить положительноерешение банка.
2 Написать соответствующее заявление В документе нужно указать причину, а так же подробноописать ситуацию, при которой необходим отказ от кредита.
3 Ожидать ответа банка На адрес клиента должно прийти письмо от финансовойорганизации с ответом на заявление. Он может быть какположительным, так и отрицательным. В любом случае банкпредложит ряд действий для урегулирования вопроса.
4 Уведомить банк После получения письма, требуется уведомить банк осогласии, или несогласии с предложенным планом действий.

Стоит отметить, что расторжение кредитного договора лучше всего осуществить мирным путем. Банк при необходимости сможет пойти на уступки, и рассмотрит возникшие вопросы в индивидуальном порядке.

Что нужно учесть при расторжении кредитного договора

Кредитный договор – это документ, заключенный с финансовой организацией, говорящий о том, что перед заемщиком возникают обязательства. Оформить отказ, расторгнуть или признать такой документ недействительным крайне сложно. По одной простой причине – в банках работает целый отдел опытных юристов, которые и создают условия договоров.

К сожалению, в практике не так много случаев, когда суд принял сторону заемщиков. Потому, что другой стороной при подписании договоров являются обычные люди, которые не могут знать всех тонкостей законодательства. Следовательно, к такому мероприятию как оформление кредита лучше относиться с осторожностью.

Если же возникла ситуация при которой требуется расторгнуть договор с банком, то заемщику нужно учесть некоторые моменты:

  1. Не стоит откладывать визит в офис банка на потом. Лучше всего уведомить банк о необходимости отказа в день кредитования. Это позволит сохранить клиенту значительные суммы денег;
  2. Отказ и расторжение договора будет происходить строго по условиям, оговоренным в самом документе. Поэтому следует изучить этот пункт еще до посещения офиса банка;
  3. Урегулировать спорные вопросы с банком мирным путем. Иногда стоит согласиться с предложениями банков для того, чтобы сохранить не только нервы, но и дружеские отношения. Такой подход положительно скажется в будущем;
  4. Внимательно изучить договор еще до его подписания. Сотрудники не могут обязать клиента подписывать документ здесь и сейчас. При необходимости можно взять один экземпляр домой. Такой шаг позволит подчеркнуть важные моменты, задать дополнительные вопросы.

Следует отметить, что оформление кредита – это не только возможность приобрести желаемую вещь сразу, но и взвешенный и продуманный шаг. Только объективная оценка ситуации сможет избавить от возможных неприятностей при отказе от кредитования.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

  • Ждём вас:

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-otkazatsya-ot-kredita

Как расторгнуть договор с банком по кредиту?!

Как расторгнуть с банком договор по кредиту?

Как расторгнуть договор с банком по кредиту — этот вопрос довольно часто возникает, когда выплата долга финансовой организации становится непосильной ношей, ставя заемщика в непростую ситуацию.

Распишитесь, где проставлены птички

Что же являет собой данная бумага? Значение кредитного договора заключается в том, что две стороны письменно оформляют соглашение, согласно которому кредитор обязуется предоставить в пользование оговоренную (и прописанную) сумму денежных средств в руки заемщика.

Заемщик в свою очередь, принимает условия и обязательства погашать возникшие задолженности в установленные сроки, а также ознакомлен с системой начисления процентов за пользование ссудой.

Опираясь на законодательные нормы, действующие на территории Российской Федерации, заключение кредитного договора должно быть письменным с печатями организации-занимателя и живыми подписями по соглашению сторон.

Регистрация такого договора абсолютно не обязательно и многие обходятся без этой процедуры.

При составлении соглашения, все параметры кредита должны быть прописаны четко и понятно, чтобы в случае возникновения спорных моментов, можно было ссылаться на соответствующие пункты.

Что должен включать в себя договор?!

  • размер займа передающегося во владение заемщика;
  • назначение выданных средств (покупка авто, приобретение недвижимости, деньги на обучение и пр.);
  • период обязательного закрытия задолженности, а также возможность досрочного погашения;
  • процентная ставка, зависящая от многих факторов (обстоятельства понижения или возрастания данного показателя);
  • прописанная сумма ежемесячных платежей при установленном порядке расчета;
  • копии документов заемщика, подтверждающие его личность и платежеспособность;
  • дополнительные условия, причины которых зависят от того, какой банк клиент выбрал для сотрудничества.

Стоит помнить, если договоренность о выдаче кредита была составлена в устной форме, тогда можно не рассчитывать на ее действительность, поскольку она не несет в себе никакой юридической силы.

В момент составления кредитного договора одна из сторон (чаще всего заемщик) должен очень тщательно следить за всем, что заносится на бумагу и оговаривать все моменты и условия, поскольку именно от того, насколько правильно понята информация, предоставленная банком, будет зависеть его финансовое положение в дальнейшем.

Важное место среди всех нюансов оформления занимает заблаговременное расторжение договоренности.

Рекомендуем к прочтению: «Особенности ипотечного договора»

Ссылаясь на 450 статью гражданского кодекса, каждый клиент должен знать об общем основании, которое предусматривает расторжение договора с банком по кредиту, а также какие есть варианты улаживания данного вопроса в судебном порядке, когда из сторон является инициатором.

Причины ликвидации договоренности:

  • при наступлении случаев, которые предусмотрены законодательно;
  • при несоблюдении одной из сторон прописанных требований.

Второй пункт подкреплен 451 статьей и имеет место быть в тех случаях, когда, отступая от выполнения прописанных условий, та или иная сторона наносит непоправимый ущерб и влечет сильные убытки для второго компаньона.

К примеру, банк не предоставил вовремя очередной транш для строительства торгового центра, самовольно изменив условия, в результате чего застройщик не закончил объект в срок и потерял большой доход.

Решением данной дилеммы станет исковое заявление с просьбой о расторжении кредитного договора.

Как правильно провести аннуляцию соглашения?!

Случаев невыполнения обязательств кредитором гораздо меньше, потому как банк имеет в своем штате грамотных юристов, умеющих составлять документы с максимальной выгодой в свою пользу.

Что же остается заемщикам? Внимательно ознакомится со всеми бумагами, которые стоит подписать и в ситуациях, когда условия слишком ужесточаются, расторгать сделку в одностороннем порядке. Схема данной процедуры следующая.

Посещение отделения банка

Так как расторгнуть договор с банком по кредиту достаточно длительное и не очень приятное дело, то будьте готовы к тому, что финансовое предприятие будет всячески препятствовать процессу.

Первым делом необходимо посетить отделение, в котором был выдан займ и написать заявления. С правильной формой заполнения можете ознакомиться в интернете или попросить образец у консультанта.

Вариант, что вам просто откажут в выдаче бланка, также существует, поэтому можно написать в свободной форме, где развернуто и четко указать причины своего решения прекратить отношения с данным учреждением.

Заявление необходимо направить в банк заказным письмом с обязательным уведомлением. Если последнее к вам вернется, значит ваш запрос был получен, однако, большинство случаев завершается отказом или полным игнорированием со стороны кредитора.

Подготовка искового заявления

После выполнения первых манипуляций, дальнейший шаг – это исковое заявление, направленное в суд вашего района.

Помощь грамотного юриста на данном этапе будет очень полезной, поскольку каждый отдельный случай стоит подкреплять правильными законами и знающий человек справится с этим гораздо быстрее и лучше, нежели новичок с подсказками из интернета.

К иску требуется подкрепить:

  • чеки об уплате государственной пошлины, предусмотренной налоговым кодексом;
  • все копии касательно численности участников дела;
  • заявление, которое заемщик подавал в банк;
  • копию кредитного договора;
  • все выписки по счету о перемещениях средств;
  • переписку сторон (при наличии).

Заключительный этап является самым важным, поскольку именно здесь решается исход дела. В судебном порядке каждой из сторон придется отстаивать свою позицию.

Как расторгнуть договор с банком по кредиту грамотно? Основательно подготовить свою защиту, подкрепив ее не только словами о своей правоте, но и максимальным количеством документов, подтверждающих ваши слова.

Опять же, хорошая помощь специалиста будет только на руку и поможет сформировать более прочную базу для вашего выступления.

Суд

Судебная практика в большинстве случаев отдает предпочтение отнюдь не заемщику, выступая до последнего на стороне кредитующей организации.

Связано это в первую очередь с наличием целого штата юристов, которые работают над составлением договора в банках.

Рекомендуем: «Что говорить на суде?»

Продумывают каждый момент, в отличие от людей, решившихся на получение ссуды. Чаще всего, при принятии решения аннулировать договоренность, заемщики называют причинами пожары, потерю работы, потопы, серьезные заболевания и прочие форс-мажорные ситуации.

Суд в таком случае напоминает о том, что продумывать подобный сценарий необходимо до момента получения займа или же для уменьшения рисков страховать жизнь, здоровье и имущество, чтобы подобные обстоятельства не выбивали из колеи, ведь банк не виноват в происходящем и не обязан прощать дебитору долг.

Расторгнуть кредитный договор по карте

В эпоху технологий, многие используют интернет для оформления лимитных карт в режиме онлайн. Это удобно при открытии кредита и сулит много проблем, если все же возникнет необходимость упразднить договор.

Поскольку карты приходят по почте, то в прилагающихся документах будет, скорее всего, только сопроводительное письмо, а копия договора останется в банке. В таком случае ознакомиться со всеми прилагающимися условиями и обязательствами крайне сложно.

Если все же надумали расторгнуть договор, то обязательно придерживайтесь следующих правил:

  • самостоятельно уничтожать карту нельзя, это должен сделать консультант финансовой организации, где займы был получен;
  • все штрафы и комиссии должны быть закрыты;
  • уточнить обо всех дополнительных услугах, включенных в обслуживание карты. Так как можно уничтожить пластик и продолжать получать различные уведомления про начисление пени, процентов и пр.;
  • не желая терять клиентов, банк будет затягивать сроки, а в результате может даже подать иск в суд, поэтому заблаговременная консультация с юристом поможет избежать различных нюансов на стадии аннуляции отношений занимателя с клиентом, и позаботиться о том, чтобы в дальнейшем не возникало никаких прецедентов;
  • если кредитное учреждение соглашается на заявление заемщика о расторжении, следует потребовать письменно оформленный документ со штампами и печатями, а также справку, которая будет свидетельствовать об отсутствии каких-либо финансовых претензий со стороны кредитора.

Предупрежден, значит вооружен!

Планируя оформить кредитное соглашение, позаботьтесь о правильности заранее.

Чтобы избежать многих неприятных моментов, выбирайте банк, исходя из своих финансовых возможностей и индивидуальных предпочтений, просчитывайте с помощью онлайн калькулятора суммы ежемесячных платежей и начисляемых процентов.

При заключении договора уточняйте все непонятные места, просите менеджера объяснить каждый пункт, вызывающий сомнения или вопросы, потому что от того, насколько комфортной для вас будет сделка, зависят ваши кредитная история, содержимое кошелька и нервы.             

Если нет железной уверенности в том, что за время выплат вы не потеряете источник дохода или не появятся другие обстоятельства, способные вызвать просрочки, тогда правильным решением станет страхование. Заплатив единожды за данную услугу, в дальнейшем вы можете рассчитывать на возмещение положенных средств, при наступлении страхового случая.

И наконец, если все-таки остановились на варианте о расторжении договора кредитования,. Подготовьте свою защиту лучшим образом, предоставьте суду веские доказательства.

Убедите, что ваши права действительно были нарушены или же сложившиеся обстоятельства вынудили вас обратиться к подобному решению. Подкрепите свои слова грамотно оформленными документами.

Стройте свои отношения с банком на взаимовыгодных условиях, чтобы выплаты не слишком били по карману, а до судебных разбирательств и вовсе не доходило.

Источник: https://PanKredit.com/info/kak-rastorgnut-dogovor-s-bankom-po-kreditu.html

Досрочное расторжение кредитного договора с банком: как расторгнуть кредитный договор

Как расторгнуть с банком договор по кредиту?

Кредитный договор между банковским учреждением и заемщиком может быть расторгнут по соглашению сторон и/или по решению суда – это указано в статье 450 ГК РФ. Существует ряд ситуаций, в которых заемщик должен знать, как правильно расторгнуть кредитный договор, чтобы в будущем у него не возникало проблем.

1. Расторжение кредитного договора по соглашению сторон – Задолженность погашена полностью – Задолженность не погашена 2. Досрочное расторжение кредитного договора 3. Расторжение кредитного договора в судебном порядке

Расторжение кредитного договора по соглашению сторон

По соглашению сторон договор займа может быть расторгнут в двух случаях – была полностью погашена сумма кредита, либо истек срок договора, но задолженность осталась.

Задолженность погашена полностью

Согласно статье 408 ГК РФ при погашении задолженности кредитный договор между банковским учреждением и заемщиком автоматически прекращает свое существование. В таком случае никаких дополнительных документов подписывать заемщику не нужно – речь идет о прекращении кредитного договора или дополнительного соглашения по уже выплаченному займу.

К сожалению, заемщики после погашения кредита не задумываются о том, что у них перед банком могут быть и другие обязательства. Например, в ходе подписания кредитного договора были подписаны и обязательства оплаты кредитного счета или банковской карты.

Вот эти договоры автоматически не расторгаются, даже если заемщик полностью погасил кредит.

Со временем у него накапливаются новые долги (например, оплата за ведение банковского счета), на нее учреждение накладывает штрафы и пени – сумма может стать достаточно большой.

Важно! Чтобы вышеописанное не произошло, заемщик после погашения всей задолженности по кредитному договору должен обратиться в банк и написать заявление о прекращении действия сопутствующих договоров. Сразу же после приема такого заявления нужно потребовать у банка справку о том, что заемщик не имеет никаких задолженностей перед учреждением.

Задолженность не погашена

Очень часто случается так, что срок кредитного договора истек, а задолженность еще не погашена. Окончание срока кредитного договора не является поводом для автоматического его расторжения, заемщик должен будет выплатить всю сумму займа, проценты и пени/штрафы, наложенные банком в связи с просрочкой платежей.

Самое разумное решение – обращение в банковское учреждение с заявлением о реструктуризации долга. Банки, как правило, не отказывают в такой просьбе клиентам, заемщикам становится платить легче и они успешно заканчивают свою кредитную эпопею.

Если реструктуризация не удалась, то есть смысл обратиться в суд – пусть он принимает решение по поводу правомерности/неправомерности отказа.

Кстати, в судебном порядке может быть принято решение о снятии с заемщика уже наложенных пени и штрафов – в результате сумма задолженности может значительно сократиться.

Обратите внимание: скрываться от банка по причине задолженности по кредитному договору нет никакого смысла! Банк вправе продать ваш долг коллекторам, они в любом случае найдут недобросовестного заемщика и будут требовать с него денег.

Досрочное расторжение кредитного договора

Досрочно расторгнуть кредитный договор можно разными способами, все зависит от того, как именно был заключен договор займа.

Если кредитный договор подразумевает единоразовое получение заемных средств от банка, то условия его досрочного расторжения будут прописаны в документе. Но даже если пункта в самом договоре нет, то он будет автоматически расторгнут при погашении задолженности в соответствии со статьей  450 ГК РФ.

Если же между банковским учреждением и заемщиком подписан договор о выделении кредитной линии и задолженность уже погашена, то для расторжения договора (в случае отсутствия намерений пользоваться банковскими средствами) нужно будет обратиться в банк с заявлением. В заявлении укажите намерение расторгнуть кредитный договор по соглашению двух сторон, укажите, что задолженности по займу не имеете.

Расторжение кредитного договора в судебном порядке

Заемщик может требовать расторжение кредитного договора в судебном порядке:

  • если одна сторона (банк в данном случае) существенно нарушает условия договора. Существенными нарушениями считаются действия банка, которые приводят к значительному ущербу заемщика. Например, банк незаконно повышает процентную ставку, начисляет пени и штрафы без оснований, им проводится незаконная очередность списания задолженности и так далее;
  • если обстоятельства в жизни заемщика кардинально поменялись. Например, он потерял работу или находится в лечебном учреждении и ему предстоит длительное лечение.

Чтобы расторжение кредитного договора в судебном порядке было проведено грамотно, необходимо следовать определенному алгоритму:

  1. Направьте в банк предложение о расторжении кредитного договора. Это можно сделать либо по почте (оформите письмо с уведомлением о вручении), либо лично явившись в офис банковского учреждения. Если заявление о расторжении договора предъявляется лично, то нужно будет убедиться в том, что в записях канцелярии банка имеется отметка о получении письма/заявления.

    Банк должен в течение срока, указанного заемщиком в письме, дать ответ на заявление. В крайнем случае, нужно будет выждать 30 дней с момента отправления письма, и тогда уже можно будет обращаться в суд.

  2. Подготовьте исковое заявление и подайте его в суд. Такое заявление подается только в письменном виде, в нем указывается:

    • наименование суда;
    • наименование места жительства заемщика и нахождение банковского учреждения;
    • сущность нарушений прав истца (заемщика);
    • обстоятельства, которыми апеллирует заемщик и доказательства этих обстоятельств;
    • перечень документов, которые прилагаются к заявлению.

    К исковому заявлению необходимо приложить следующие документы:

    • копии искового заявления в соответствии с количеством ответчиков;
    • документы, которые подтверждают обстоятельства, вынудившие заемщика подавать в суд для расторжения кредитного договора – заявка на выдачу кредита, кредитный договор, выписка движения средств на счету и любые документы, которые имеют отношение к делу;
    • квитанция об уплате госпошлины (она составляет 300 рублей).

    Иск подается либо непосредственно истцом/заемщиком, либо его представителем на основании нотариально заверенной доверенности на ведение всех дел.

  3. Примите участие в судебном заседании и получите решение. В течение 5 дней со дня подачи искового заявления суд должен решить, берет ли он дело в производство. Затем будет назначено предварительное заседание, где судом будут выяснены все обстоятельства дела, будут выслушаны мнения обеих сторон (заемщика и представителя банковского учреждения), и только потом состоится судебное разбирательство, на котором будет вынесено окончательное решение.

Обратите внимание: если по какой-либо причине истец не может явиться на судебное заседание, то он обязан уведомить об этом суд, приложить к своему заявлению документы, которые подтвердят наличие уважительных причин.

Решение суда вступает в силу после истечения апелляционного срока – как правило, он составляет 30 дней. Если никаких жалоб не было подано со стороны банковского учреждения, а истец полностью удовлетворен решением суда, то кредитный договор будет расторгнут с того момента, как вступило в силу решение суда.

Расторжение кредитного договора – процесс быстрый только при условии полного погашения задолженности. Во всех остальных случаях придется запастись терпением и действовать строго в рамках закона.

(422 голос., 4,58 из 5)
Загрузка…

Источник: https://pravo.moe/kak-dosrochno-rastorgnut-kreditnyj-dogovor/

Как расторгнуть кредитный договор с банком в 2019 году по инициативе заемщика?

Как расторгнуть с банком договор по кредиту?

Сегодня сложно встретить семью, в которой хоть один из ее членов не являлся бы заемщиком в коммерческом банке. Люди настолько привыкли к кредитам, что приобретают с их помощью не только квартиры и машины, но и мелкие предметы кухонной утвари и элементы гардероба.

Кредитный договор – это соглашение, на основании которого кредитор предоставляет в пользование заемщику денежные средства на определенных в кредитном договоре условиях.

Как и любой другой договор, кредитное соглашение может быть расторгнуто со стороны должника или банка. Однако, данная процедура является не самым простым мероприятием и требует знания определенных тонкостей и нюансов.

Остановимся на детальном рассмотрении вопроса о том, как расторгнуть кредитный договор с банком.

Суть кредитного договора

Порядок оформления и расторжения кредитного договора регулируется ГК РФ.

Соглашение закрепляет обязанность кредитора передачи денежных средств заемщику в наличной или безналичной форме.

Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть в банк полученную сумму в течение срока кредитования с учетом начисленных процентов.

Оформление кредитного соглашения осуществляется в 2019 году по закону только в письменной форме.

Устная договоренность в кредитных отношениях является ничтожной. Сделка считается заключенной, когда каждая из сторон ставит подпись в кредитном договоре.

Кредитный договор по общему правилу содержит следующие существенные условия:

  • Полная информация о заемщике и кредиторе;
  • Сумма основного долга;
  • Срок действия договора;
  • Процентная ставка;
  • График погашения задолженности;
  • Обеспечительные документы по кредиту: залог, поручительство;
  • Иные условия.

Основания для расторжения

Для кредитного договора применяются те же обстоятельства, что и для других видов договоров.

Кредитное соглашение может быть расторгнуто при следующих обстоятельствах:

  • По обоюдному согласию сторон.
  • По судебному решению.
  • При существенном изменении обстоятельств.
  • По инициативе одной из сторон.

Остановимся подробно на рассмотрении каждой из ситуаций.

Расторжение по обоюдному согласию

Такая ситуация возникает, как правило, при досрочном исполнении кредитного обязательства.

Каждый заемщик имеет право досрочной выплаты долга. Однако, нередко теряет значительные суммы за разнообразные комиссии и страховки, возвратить которые можно только при содействии судебных органов.

Не позднее чем за 30 дней до даты погашения займа необходимо уведомить банк о намерении полного досрочного погашения.

Кредитное учреждение, в свою очередь, обязано рассмотреть обращение заемщика в течение 7 дней. За этим нужно внимательно следить.

Нередко банк намеренно затягивает с процедурой расторжения договора, дабы получить с клиента большую сумму за пользование денежными средствами.

Обращение можно подать в банк лично или оправить почтой.

Расторжение по решению суда

Для того, чтобы суд аннулировал кредитный договор, необходимы веские основания. Рассмотрим, как подать заявление в суд на банк о расторжении кредитного договора.

Это возможно при ссылке на следующие обстоятельства:

  • Прямо предусмотренные в кредитном соглашении основания для его расторжения;
  • Нарушение коммерческим банком условий договора: одностороннее увеличение ставки по кредиту; использование комиссий и сборов, противоречащих законодательству и др.

В любом случае, обязанность вернуть кредитную сумму закрепляется за заемщиком даже в случае расторжения договора судом.

В суд подается исковое заявление с обоснованием причин расторжения. К иску в обязательном порядке должны быть приложены документы, подтверждающие попытки заемщика урегулировать спор в судебном порядке, а также копия кредитного договора.

После подачи искового заявления в течение 5 дней судья обязан вынести определение о назначении предварительного судебного заседания по делу.

Вместе с повесткой копия данного определения в обязательном порядке направляется заемщику и коммерческому банку.

Судебное решение по таким делам вступает в силу через месяц и, в течение этого времени, может быть обжаловано каждой из сторон.

При этом важно знать, как написать заявление в суд правильно.

Образец искового заявления на расторжение кредитного договора

Мировому судье судебного участка №12

Зеленоградского района Московской области

От Сапокиной Любови Петровны

ул. Нахимова, д.12, кв.13

тел.: 89039097789
Ответчик: ООО «КредитДебит»

г. Химки, ул. Заводская, д.17

Исковое заявление

о расторжении кредитного договора

Между мной и ООО «КредитДебит» 16.07.2016 года был заключен кредитный договор № 3456-16 на условиях: сумма кредита – 50 000 рублей, срок кредитования – 1 год, процентная ставка – 20%, порядок погашения – ежемесячный аннуитетный 20 числа каждого месяца. Копия кредитного договора прилагается.

Источник: http://zaschita-prav.com/kak-rastorgnut-kreditnyj-dogovor-s-bankom/

Как расторгнуть кредитный договор с банком

Как расторгнуть с банком договор по кредиту?

Кредитный договор заключается с банком при получении заёмных средств на целевое или нецелевое использование. Этот документ содержит в себе полные условия предоставления ссуды, её возврата, а также правила досрочного прекращения договора. Далеко не всегда в нём предусмотрен пункт расторжения со стороны заёмщика или по соглашению сторон. В этом случае вопрос решается в суде.

Порядок изменения и расторжения договоров рассмотрен в ст. 450 ГК РФ. После изучения статьи становится понятно, что расторгнуть сделку можно только при нарушении её условий одной из сторон или при наступлении непредвиденных обстоятельств, препятствующих исполнению взятых на себя обязательств.

Расторжение договора на предоставление целевого кредита

Ссуда по такому соглашению берётся непосредственно на покупку какого-то товара или оплату конкретных услуг. Если наступает ситуация, при которой товар подлежит возврату продавцу или утрачена необходимость в услуге, то разумно возникает желание досрочно прекратить действие кредитного договора.

Отказаться от получения кредита можно в любой момент до подписания соглашения, даже если заявка уже одобрена банком и необходимые документы распечатаны. Также возможна отмена сделки в одностороннем порядке до тех пор, пока товар, услуга или денежные средства не были получены заёмщиком.

Прежде чем обращаться с заявлением в финансовую организацию, надо изучить условия договора, особенно пункт о его изменении и расторжении. Из этого пункта можно получить ответы на некоторые вопросы:

  • причины возможного прекращения действия договора;
  • ответственность сторон;
  • возможные штрафы или неустойки.

Если возможность расторжения по соглашению сторон предусмотрена договором, следует обратиться с заявлением в банк, указать причину такого желания клиента, приложить доказательства (например, акт возврата товара) и дождаться официального ответа.

В данном случае, кредитная организация обычно идёт на уступки клиенту и расторгает договор досрочно. Денежные средства возвращает магазин непосредственно на счёт банка, без учёта начисленных процентов.

В некоторых случаях (если было совершено уже несколько платежей по кредиту) деньги за возвращённый товар выплачиваются покупателю, а он, в свою очередь, сам погашает остаток своей задолженности.

Если возможность расторжения сделки по соглашению сторон не предусмотрена, либо банк не принимает доводы заёмщика как существенные, отменить действие договора можно только в судебном порядке.

Как досрочно расторгнуть договор на нецелевой кредит

Основное отличие в расторжении договора на предоставление нецелевого кредита – сложнее доказать необходимость его прекращения. Если документом не предусмотрены условия досрочного погашения, осуществить это можно только при лояльности банка к заёмщику или несоблюдении кредитной организацией условий договора.

Например, если банк:

  • повышает процентную ставку по действующему займу;
  • переносит сроки выплат без согласия должника;
  • начисляет пени и штрафы, о которых не указано в договоре;
  • удерживает незаконные комиссии.

В этих случаях заёмщик вправе разорвать отношения со своим кредитором. Для этого пишется заявление с указанием причин. Если банк просьбу клиента не удовлетворяет – разногласие решит суд.

Отказаться от кредита, потому что нечем платить

Такие случаи встречаются часто. Гражданин берёт кредит, через некоторое время понимает, что не справляется с выплатами и решает погасить его досрочно, сэкономив на оплате процентов за оставшийся период.

Если такая возможность предусмотрена договором, для её осуществления надо прийти в банк, уведомить сотрудника о своих намерениях, узнать точную сумму для досрочного погашения и внести деньги на счёт. В некоторых случаях соглашение прекращает своё действие автоматически, иногда потребуется дополнительное заявление от клиента.

Прекращение действия кредитного договора не означает аннулирование других, связанных с ним соглашений.

Так, одновременно с ним может заключаться договор, на обслуживание счёта или карты, по которому будет продолжено начисление комиссии, даже если кредит уже погашен. Надо уточнять эти моменты в банке.

Если возможность досрочного погашения не предусмотрена условиями предоставления займа, вероятнее всего, банк откажет в такой просьбе заёмщику.

Тогда стороны путём переговоров приходят к новому соглашению, по которому будет увеличена ежемесячная выплата по кредиту, чтобы сократить срок его действия или, наоборот, увеличена продолжительность кредитования с целью уменьшения ежемесячного платежа.

Расторжение кредитного договора с пролонгацией

Срочный заём завершится сам собой, если в указанный период обязательства обеих сторон будут выполнены.

В случае пролонгированного договора, например, использование кредитной карты с возобновляемым траншем, закрытия не произойдёт, даже если клиент не собирается использовать средства вновь.

Будет продолжено начисление комиссии за обслуживание карты, которое перерастёт в задолженность перед банком.

В этой ситуации клиент должен самостоятельно обратиться в кредитную организацию с заявлением о расторжении договора.

Обращение в суд

Банки обращаются в судебные инстанции, если клиент нарушает условия договора. Заёмщик тоже вправе требовать соблюдения соглашения через исполнительную власть. Также он может обратиться в суд, если банк отклоняет его обоснованные доводы и не соглашается расторгнуть договор.

Потеря работы или кредитного имущества не является поводом для расторжения соглашения, если при оформлении кредита клиент отказался заключить, предлагаемый банком, договор страхования от этих рисков.

К весомым причинам относят факторы, которые ни банк, ни заёмщик не могли предусмотреть при заключении договора. Например, рождение тройни у клиента, или уничтожение ценного имущества, не связанного с условиями сделки, но являющегося средством получения дохода.

Для обращения в суд надо представить эти доказательства, письменный отказ банка в удовлетворении требований и подтвердить готовность погасить оставшуюся задолженность перед кредитной организацией. Ведь расторжение договора не освобождает от выплаты долга, остаток которого придётся полностью погасить после решения суда.

Расторжение договора после длительного непогашения кредита

Ещё один случай, с которым сталкиваются неопытные заёмщики – предложение банка или неграмотного финансового консультанта расторгнуть договор после продолжительной неуплаты взносов.

Клиент не имел возможности вносить ежемесячные платежи, теперь ему звонят и угрожают коллекторы. Он решает разорвать соглашение с банком, ссылаясь на весомые причины просрочки.

Такое поведение выгодно для кредитной организации, но лишь усугубляет ситуацию клиента. Банк с удовольствием согласится закрыть кредит, после оплаты должником всех штрафов, начисленных за этот период.

Эта сумма может превышать основной долг.

Спасёт положение решение суда, которое, как правило, присуждает к оплате только сумму основного долга и процентов.

Но банки не торопятся обращаться в суд, терпеливо выжидая срок исковой давности и наседая на клиента в надежде, что он выплатит весь долг добровольно.

А любое обращение заёмщика в кредитную организацию, в том числе и написание заявления на расторжение договора, лишь оттягивает этот период ещё на 3 года.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что клиенту выгодно разорвать отношения с банком, если:

  • договор потерял актуальность (отказ от товара);
  • не было просрочек по платежам;
  • есть возможность погасить задолженность.

В остальных случаях обычно прибегают к реструктуризации долга или ждут судебного решения по обращению банка.

Рекомендуем почитать:

Ухудшилось финансовое положение? Не можете вносить платежи по кредиту? Мы расскажем о законных способах, которые помогут решить вашу проблему.

Не можете рассчитаться с долгами по кредитам? Хотите вообще не платить, но не знаете, что вам за это будет? Не волнуйтесь – сейчас мы вам всё подробно расскажем.

Случается так, что потеря работы, тяжёлая болезнь, увеличение ежемесячных расходов делают погашение займа невозможными. Как быть, если имеются обязательства по кредиту, а оплачивать их нечем?

Источник: http://www.temabiz.com/kreditovanie/kak-rastorgnut-kreditnyj-dogovor-s-bankom.html

FinsJur
Добавить комментарий