Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке?

Содержание
  1. Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году
  2. Рефинансирование ипотеки: суть, принципы работы
  3. Перекредитование ипотеки в Сбербанк
  4. Требования к заемщику
  5. Перечень документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке
  6. Проведение рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году
  7. Как предварительно рассчитать рефинансирование ипотеки?
  8. Упрощение условий рефинансирования ипотеки
  9. Рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке
  10. Быстрое рефинансирование ипотеки
  11. Пример рефинансирования
  12. Процентные ставки по ипотеке, предоставляемые Сбербанком
  13. Процентные ставки по потребительским кредитам в Сбербанке
  14. Действующие вклады в 2019 году
  15. Рефинансирование кредита в Сбербанке
  16. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке
  17. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке
  18. Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке
  19. Варианты рефинансирования
  20. Процентная ставка на 2018 год
  21. До основной регистрации
  22. После основной регистрации
  23. Требования к физическим лицам
  24. Как оформить заявку в банк
  25. Какие документы подготовить
  26. О заемщике
  27. О действующих кредитах
  28. Калькулятор рефинансирования ипотеки
  29. Одобряет ли банк заявку
  30. Рекомендации заемщикам
  31. Особенности и порядок рефинансирования ипотеки в Сбербанке
  32. Что такое рефинансирование ипотеки в Сбербанке
  33. Кому положено рефинансирование ипотеки в Сбербанке
  34. Где лучше рефинансировать ипотеку Сбербанка
  35. В каком банке лучше рефинансировать ипотеку сбербанка
  36. Можно ли рефинансировать ипотеку в одном и том же банке Сбербанк
  37. Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке физическому лицу
  38. Документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке
  39. Порядок рефинансирования ипотеки в Сбербанке
  40. Какой процент рефинансирования в Сбербанке по ипотеке
  41. Сколько раз можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке
  42. Сбербанк: рефинансирование ипотеки в 2019 году
  43. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке: условия 2019
  44. Кто может рефинансировать в Сбербанке ипотеку других банков
  45. Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке
  46. 1. Подача заявки и документов
  47. 2. Одобрение объекта недвижимости
  48. 3. Сделка и погашение кредитов других банков
  49. Контакты для справок

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке?

В 2019 году кредитные ставки заметно снижаются. В ЦБ зафиксированы самые низкие проценты для заемщиков, в связи с этим стало особенно актуальным рефинансирование ипотечного кредитования у других финансовых организаций.

Рефинансирование ипотеки: суть, принципы работы

Рефинансирование – это переоформление кредитного договора в другом банке из-за более выгодных условий. Вы можете перенести свой кредит, если вас устраивают условия, предоставляемые кредитором.

Суть данной операции заключается в получении более выгодных для вас условий выплаты кредита, предоставляемых другим банком. Стоит заметить, что не все организации берутся за перекредитование.

Принцип работы: вам необходимо ознакомится с условиями, выдвигаемыми другим банком, собрать необходимые документы, подождать одобрения. Банк выкупает или перенимает оставшийся долг у первичного кредитора. Таким образом, оставшуюся сумму вы должны вернуть новому кредитору.

Перекредитование ипотеки в Сбербанк

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году позволит наиболее быстро и легко сэкономить денежные средства. Оформление операции в сберегательном банке называется «выдача кредита под залог имущества».

Сбербанк выдвигает несколько условий для рефинансирования:

  1. Сумма должна составлять от 1 до 7 млн. рублей.
  2. Во время подачи заявки действующий займ должен быть сроком от 6 месяцев.
  3. Новый срок кредита может составлять минимум 1 год и максимум 30 лет.
  4. Одним из главных условий является своевременное погашение кредита без просрочек (допустим 1 просроченный платеж до 30 дней).
  5. Максимальная сумма не должна превышать 80% от стоимости имущества.
  6. Одному заемщику можно рефинансировать только одну ипотеку.
  7. Залогом может являться участок с недвижимостью, дом, квартира, комната или часть какого-либо помещения.
  8. Необходимо застраховать жизнь и здоровье.

Требования к заемщику

Выступить заемщиком может не каждый. Человек, приобретающий займ под залог имущества, должен работать на последнем месте 6 месяцев и иметь общий трудовой стаж более 1 года. Данное условие не распространяется на людей, получающих зарплату в самом банке. Минимальный возраст кредитозаемщика – 21 год, максимальный – 75 лет.

Если у заемщика есть супруг (а), он (а) автоматически включается в список созаемщиков (вне зависимости от работоспособности и возраста). Исключением из данного условия может стать только наличие у супругов брачного договора, в котором прописано, что муж или жена не претендуют на приобретаемое в браке имущество. Также отсутствие у мужа или жены гражданства РФ.

Заявку на переоформление вы можете подать как через программу «Сбербанк онлайн», так и при личном посещении подразделения.

Перечень документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

При оформлении необходимо представить следующие документы:

  1. Анкету (форма выложена на сайте).
  2. Паспорт с регистрацией или с временной пропиской.
  3. Справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или выписка из нее.
  4. Ипотечный договор, заключенный с другим банком, график платежей (если он не включен в договор).

Дополнительно могут потребоваться документы об остатке кредитных средств и об отсутствии задолженности, но только в том случае, если информация не будет найдена в общей базе.

Если рефинансирование одобрено, необходимо в течение 90 дней представить документы о праве на собственность жилого помещения, справку об оценке имущества, выписку из ЕГРН, технический паспорт. Созаемщик должен написать согласие, заверенное нотариусом, на передачу имущества в залог.

Проведение рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Если все перечисленные требования учтены, необходимо подойти в любое подразделение банка. После представления документов ваш запрос будет отправлен на рассмотрение. Результат вы узнаете в течение 8 рабочих дней.

После одобрения представьте дополнительные документы, и оставшаяся сумма будет автоматически переведена в сберегательный банк РФ.

Как предварительно рассчитать рефинансирование ипотеки?

Рассчитать кредит вы можете на сайте Сбербанка. Для этого зайдите в раздел «Ипотека» и выберите пункт «Рефинансирование». Вы будете автоматически перенаправлены на страницу приблизительного расчета.

Минимальная процентная ставка составляет 9,5 % при соблюдении всех условий. Нужно заполнить всего лишь несколько пунктов:

  1. Стоимость имущества.
  2. Остаток долга.
  3. Срок ипотеки.

После заполнения формы автоматически рассчитается ежемесячный платеж и процентная ставка. Предварительно рассчитать перекредитование также можно в любом отделении, обратившись к менеджеру по кредитованию. Интересующие вас вопросы можно задать в разделе «Обратная связь».

Упрощение условий рефинансирования ипотеки

Плюсами переоформления ипотечного кредитования именно в Сбербанке считаются:

  1. Открытость всех нюансов сделки.
  2. Индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки.
  3. Возможность снижения ежемесячного платежа.
  4. Удобство оплаты.
  5. Не требуется согласие со стороны первичного кредитора.
  6. Рефинансирование предоставляется без каких-либо комиссий.
  7. Возможность получения в дальнейшем выгодных предложений.

Рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке

Конкретной информации о рефинансировании ипотеки, взятой в Сбербанке, нет. Так как сберегательный банк РФ является самым востребованным финансовым учреждением, клиентам предлагаются низкие ипотечные ставки на выгодных условиях.

Известно, что переоформить действующую ссуду можно только с согласия Сбербанка. Чтобы не потерять ценных клиентов, у Сбербанка есть специальные программы по снижению процента ипотеки.

Если вы взяли ипотеку, а через некоторое время процент в банке снизился, на сайте Сбербанка можно подать заявку на снижение процента. Она рассматривается в течение 30 дней и в большинстве случаев получает одобрение.

Быстрое рефинансирование ипотеки

Чтобы процесс переоформления не был долгим и трудоемким, убедитесь, что все условия, описанные выше, соблюдены.

Если вы решили рефинансировать ипотеку, необходимо выполнить несколько шагов.

  1. Проверьте документы по кредиту в действующем банке. Перечень, который должен быть представлен в документах: номер, дата и срок договора, сумма, процентная ставка, график платежей и реквизиты банка. Если хотя бы одного пункта в документе нет, обратитесь в банк для получения данной информации. Напоминаем, рефинансировать кредит можно только через 6 месяцев.
  2. Соберите все необходимые документы, перечисленные выше.
  3. Обратитесь в отделении Сбербанка и подайте заявку на рефинансирование.
  4. В течение 8 рабочих дней ждите решения банка.
  5. Если рефинансирование одобрено, соберите пакет оставшихся документов.
  6. Представьте оставшиеся документы банку.
  7. Получите документы о кредите в Сбербанке.

Пример рефинансирования

Рассчитать рефинансирование, как уже говорилось ранее, можно на сайте Сбербанка. Например, общая стоимость вашей недвижимости составляет 2 млн. рублей. Остаток долга может быть от 1 592 800 рублей. Срок ипотеки: 15 лет.

Застраховав жизнь и здоровье, размер переплаты 9,5%. Таким образом, платеж в месяц составит 16 633 руб.

Процентные ставки по ипотеке, предоставляемые Сбербанком

Перекредитовать ипотеку можно с переплатой 9, 10% (варьирование зависит от требований кредитования). Одним из условий является приобретение страховки, получение заработной платы через Сбербанк.

Процентные ставки по потребительским кредитам в Сбербанке

В сберегательном банке предлагаются очень выгодные условия кредитования под низкие проценты. Акция по кредиту длится до 30 апреля 2019 года.

Финансовое учреждение предлагает взять ссуду более 250 000 рублей с процентной ставкой от 11 до 19 (без поручителя) и до 18 процентов с поручителем. Варьирование ставки зависит от специальных условий. Например, если вы получаете заработную плату в Сбербанке, процент будет снижен. Приобретая страховку на жизнь и здоровье, вы также снижаете процент.

Также можно взять кредит до 5 млн. рублей с процентной ставкой от 12 до 20. Банк предлагает специализированные кредиты, например, военнослужащим или людям, ведущим личное хозяйство. Рассчитать кредит можно на сайте Сбербанка, воспользовавшись калькулятором кредитования.

Действующие вклады в 2019 году

Сбербанк предлагает огромное количество программ по вкладам: сохраняй, пополняй и т.д. Выбрав удобный способ хранения денег, вы можете приумножать свой доход. Процентная ставка по вкладам составляет от 3 до 5,5 процента. Программы отличаются возможностью/невозможностью вывода или пополнения вклада.

Существуют индивидуальные программы для клиентов, желающих положить от 1 000000 рублей или 50 тысяч долларов на вклад.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Выгода переоформления кредитного договора состоит в низких процентных ставках, возможности объединения нескольких кредитов в один, снижении суммы платежа, возможности дополнительного кредитования.

Если у вас несколько кредитов, сумма займа складывается, на общий остаток насчитывается единый процент. Например, за один кредит вы платите 8800 рублей и за другой 2650 рублей (в сумме 11 450 рублей в месяц), в итоге эта сумма в Сбербанке станет 6950 рублей в месяц.

Условия заемщикам предоставляются те же, что и при перекредитовании ипотеки. Существует различие в возрасте, максимальный – 65 лет. При рефинансировании фиксированная ставка составляет 13,5 процента. Сумма кредита может быть от 30 тысяч до 3 млн. рублей. Срок от 3 месяцев до 5 лет.

Займ переоформляется без каких-либо дополнительных комиссий. Единственным условием является страхование жизни и здоровья заемщика. Требуемые документы: анкета (можно скачать форму с сайта), копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, документы о кредите (договор, график платежей и т.д.). Рассчитать сумму можно только при личном посещении отделения.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Источник: https://sber-ipoteka.info/pogashenie/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke.html

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке?

Рефинансирование ипотеки Сбербанк предлагает как отличную возможность перекредитовать действующий жилищный займ под более низкий процент. Как следствие, можно быстрее погасить имеющуюся задолженность. Получение денежных средств с выгодными условиями их возврата банку для некоторых – единственный шанс закрыть ранее полученный кредит, трудный для погашения.

Что может предложить Сбербанк ипотечникам в 2018 году:

Рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке (внутреннее). Когда Центральный банк снижает ключевую ставку, можно ожидать уменьшения процентной ставки на приобретение новых займов в коммерческих банках.

Рефинансирование ипотеки других банков (внешнее). Конкурирующие банковские организации в борьбе за каждого заявителя разрабатывают специальные программы, в том числе переоформление кредита другого банка. Разумеется, в этом случае у какого банка условия окажутся “слаще”, туда и обратится заемщик.

Простому человеку тяжело вникнуть во все процедуры, поэтому чтобы окончательно разобраться в сути рефинансирования ипотеки, которую можно оформить в Сбербанке в 2018 году физическим лицам, знакомим всех желающих с условиями и требованиями банка.

Интересное по теме: Рефинансирует ли Сбербанк военную ипотеку?

Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке

Подайте заявление на рефинансирование ипотеки в Сбербанк, если ставка вашего банка вас больше не устраивает

Эксперты до сих пор обсуждают экономический кризис, который когда-то стукнул по кошельку многих россиян.

Многие потеряли с работу, резко упала зарплата, тяжелыми оказались платежи по ипотеке. С 2017 года банки активно начали снижать процентные ставки, касается это и Сбербанка.

Его клиенты могут воспользоваться рефинансированием ипотеки, взятой в других банках и решить множество проблем с недвижимостью.

Рефинансирование жилищного кредита в Сбербанке, взятой в другом финансовом учреждении, проводится на таких условиях:

  • Тип валюты – рубли.
  • Не меньше, чем один миллион рублей.
  • Максимум – до семи миллионов рублей.
  • Период действия договора – до 30 лет.
  • Выдача займа без комиссии.
  • Последующее погашение – ежемесячные аннуитетные платежи.
  • Есть право на частичное/полное досрочное погашение ипотеки. Гражданин обращается в филиал, уточняет сумму полной досрочной выплаты, вносит денежные средства на текущий счет. Получает выписку о зачислении. Закрывает займ.

Рефинансирование ссуды в Сбербанке может быть одобрено только под залог недвижимости.

Семьям, которые брали квартиру в ипотеку под материнский капитал, нужно получить согласие органов опеки на то, что недвижимость станет объектом залога при переводе ипотечного кредита в Сбербанк.

Варианты рефинансирования

Чтобы понять, какие условия будут применены, нужно выбрать вариант рефинансирования. в первую очередь определите всю финансовую нагрузку, которая лежит на плечах в момент обращения:

Ипотека+карта+личные цели

Другой вариант, когда нет кредитки, но есть другие кредиты и нужно еще “чуть-чуть” на личные цели:

Ипотека+кредит+личные цели

И, наконец, вариант, когда заемщик чист, как белый лист и обременен только кредитом на жилье, процентную ставку по которой хотелось бы снизить:

Рефинансирование только ипотеки

Идем дальше. От чего зависит процентная ставка, которую назначит Сбербанк?

Процентная ставка на 2018 год

Ставку по рефинансированию ипотеки других банков Сбербанк на 2018 год установил – от 9,5%.

Возможно вам будет интересно: Перекредитование ипотеки в Тинькофф по ставке от 8%.

При первичном обращении она может быть назначена выше ожидаемой. Но при определенных условиях клиенты могут рассчитывать на снижение ставки.

До основной регистрации

Цель Годовая процентная ставка до регистрации и подтверждении погашения займа на жилье % до погашения рефинансируемых кредитов % после подтверждения погашения займа на жилье и иных кредитов
Жилище 11,5 9,5
Жилище+карта+автокредит+на другие цели 12 11 10
Жилище+на другие цели 12 10

После основной регистрации

Цель Годовая % до подтверждении погашения рефинансируемых кредитов % после подтверждения погашения ипотеки и иных кредитов
Жилище 10 9,5
Жилище+карта+автокредит+на другие цели 11 10
Жилище+на другие цели 11 10

Требования к физическим лицам

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке регламентированы. Рассмотрим требования банка, выдвинутые к заемщикам – физическим лицам:

  • Возраст. Заявка подается гражданином, достигшим возраста 21 год.
  • Участники. Все стороны, участвующие в жилищном кредитовании, а именно заёмщик, поручитель, созаёмщик должны находиться в трудоспособном возрасте, на момент истечения срока крелита их возраст не старше 75 лет. Поэтому, если человек находится в предпенсионном статусе, важно просчитать на какой максимум срок он может перекредитоваться.

Муж и жена выступают обязательными созаемщиками друг у друга при подаче заявки на рефинансирование ипотеки другого банка в Сбербанк (если только не имеют брачного договора)

  • Трудовая занятость. Если заявитель не является владельцем зарплатной карты, то к нему применяется следующее условие: общий трудовой стаж не меньше года за предыдущие 5 лет, нынешняя непрерывная трудовая деятельность не менее шести месяцев. Наличие карты облегчает ситуацию и автоматически повышает статус заявителя.
  • Кредитная история. Отсутствие у гражданина просроченной задолженности в стороннем банке, своевременное выполнение обязательств по кредиту за последние 12 месяцев. Данный пункт очень важен, ведь наличие отрицательной кредитной истории главным образом повлияет на последующую оценку и выдвижения решения об одобрении.

Рекомендуем почитать:Кредитная история через Сбербанк Онлайн.

Как оформить заявку в банк

Итак, человек определился со своим решением, ознакомлен со всеми условиями, согласен и готов оформить заявку в Сбербанк на рефинансирование ипотеки, взятой ранее в другом банке. С чего начать?

Первый этап – общение заявителя и менеджера, полное консультирование, а также сбор всех документов, обязательных в первую очередь.

Заменой этого этапа может стать подача анкеты онлайн путем, с помощью интернета и личного кабинета ДомКлик. Здесь же есть и образец заполнения заявления.

Подайте заявку на рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке или оформленной в Сбербанке, через ДомКлик

На рассмотрение поданного заявления банку отведено – до 4 рабочих дней. В случае одобрения продолжайте сбор всех остальных документов по жилищному объекту.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Ипотека

Второй этап – проверка жилища различными службами. Срок до 5 рабочих дней. Объект проверяется на соответствие установленным банковским требованиям.

Третий этап – назначение встречи для осуществления сделки. Подписание кредитного договора, его регистрация, выдача.

Четвертый этап – полное погашение предыдущего займа, получение справки. Снижение ставки.

Какие документы подготовить

Чтобы Сбербанк снизил ставку по рефинансированию ипотеки для клиента, последнему важно подготовить все документы, которые понадобятся банку для принятия решения.

Изучите, какие документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке, понадобятся

О заемщике

Документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке:

  • подписанное заявление заемщика;
  • паспорт РФ с пропиской постоянной/временной;
  • подтверждение трудовой деятельности и уровня дохода:
  • справка об остатке задолженности, о наличие просрочек, штрафов за последний год;
  • актуальный список реквизитов стороннего финансового предприятия;
  • документы залоговые.

Заявление-анкету, а также все документы, в том числе справку о доходах по форме банков можно доступно скачать и заполнить, находясь дома:

Предварительно важно ознакомиться со всеми пунктами, указанными в кредитном договоре другого банка. Одним словом, оцените, выгодна ли будет перекредитация.

О действующих кредитах

Несем в банк:

  • №кредитного договора и его дата подписания;
  • период, на который он был заключен;
  • сумма, валюта;
  • % ставка;
  • обязательный платеж;
  • реквизиты.

Сбербанк отказал? Рефинансируйте ипотеку в Газпромбанке.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Чтобы окончательно разобраться с условиями Сбербанка в 2018 году, предлагаем запустить онлайн калькулятор. Он помогает наглядно, без визита в офис, завести процесс расчета еще до момента подачи заявления.

Можно осуществить расчет на официальном сайте ДомКлик Сбербанка для принятия решения о рефинансировании ипотеки, на калькуляторе рекомендуется заполнить поля:

  • В поле «Цель кредита» установите значение – “Рефинансирование”.
  • Указать стоимость жилищного объекта, а также остаток по кредиту. Внести значение срока.
  • Установить галочку в поле – “Страхование жизни”. При отказе от страхования жизни и здоровья, процентная ставка увеличивается на один пункт.

Калькулятор автоматически подсчитывает ставку и платеж по вашим параметрам

Калькулятор – отличный способ заранее подготовить материальную платформу для последующих выплат и точно определиться с выбором банка. Важно оптимизировать собственный кредитный статус, но исключительно после предельного освоения и оценки неких сопутствующих рисков, расходов и расчетов.

Одобряет ли банк заявку

Практически у всех заёмщиков возникает распространенный вопрос, делает ли Сбербанк рефинансирование собственной ипотеки? Обратившимся физическим лицам за послаблением ставки по собственному кредиту банки чаще всего отвечают отказом и вот почему.

Важным основанием отказа является условия ипотечного займа, в которых прописано, что кредитор имеет право снизить ставку в случае сокращении ключевой, но не обязан.

Банку проще найти нового заявителя, чем ослабить условия имеющимся физическим лицам.

Что по этому вопросу говорят эксперты:

Рекомендации заемщикам

Рефинансирование ипотеки взятой в Сбербанке, практически невозможно. В Сбербанке эту процедуру называют несколько иначе – снижение процентной ставки по действующему жилищному кредиту:

Условия снижения процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2018 году

В случае отказа гражданам с ипотечными кредитами можно попробовать: выбрать стороннюю финансовую организацию с целью перекредитовать там свою ипотеку, взятую в Сбербанке.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Ипотека

Что в конечном счете получает клиент, задумавший рефинансирование ипотеки и других кредитов?

Возможность консолидировать как ипотечный кредит, так и мелкие сторонние займы в один договора, что достаточно упростит процесс выплаты задолженности.

Выгодные условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке позволяют существенно сократить сумму обязательного платежа, что эффективно ослабит финансовую нагрузку.

С одобрения банка клиент может получить дополнительные денежные средства для личного пользования.

Сбербанк рефинансирование ипотеки в 2018 году предлагает для владельцев кредитов, оформленных в других банках. На ипотеку, взятую в Сбербанке ранее действуют предложения о снижении процентной ставки. Для осуществления процедуры от клиента требуется прямое обращение в филиал и документы согласно банковскому списку.

Источник: https://fin.zone/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke/

Особенности и порядок рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке?

Ипотека за последние годы стала актуальна для многих жителей России. Ведь с ее помощью каждый человек имеет возможность приобрести собственное жилье. Изначально финансовые учреждения давали слишком высокий процент, но сегодня можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке, чтобы не переплачивать огромные суммы. Ведь именно этот банк предлагает выгоднейшие условия для своих клиентов.

Что такое рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование состоит из двух слов: латинского re, что в переводе означает повтор и финансирование, если говорить проще, то это возмездное или безвозмездное предоставление денег.

Рефинансирование − это получение нового кредита для того, чтобы закрыть старый в другом банке и не платить огромных процентов.

Иными словами, новое кредитование направлено на погашение старого с высокой процентной ставкой.

Сбербанк позволяет своим клиентам:

  • объединить ипотеку и другие кредиты, в их числе и кредитка, в один большой займ и все провести через одно финансовое учреждение;
  • снизить долговую нагрузку с семьи за счет понижения ежемесячного платежа;
  • повышается удобство обслуживания, ведь средства идут на один счет;
  • можно получить миллион на личные цели;
  • процедуру разрешается проводить без согласия первичного кредитора;
  • никакой справки по остаткам задолженности;
  • в залог принимается дом с землей;
  • есть возможность изменить валюту, например, долларовый займ перевести в рублевый.

Кому положено рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Перекредитовать завышенную ипотеку в Сбербанке под более низкий процент может каждый желающий, но он должен отвечать определенным требованиям. Все клиенты, которые хотят воспользоваться программой “Рефинансирование под залог недвижимости“ должны:

  • быть старше 21 года;
  • на момент возврата кредита заемщику должно быть не более 75 лет;
  • стаж работы на последнем месте должен быть не менее полугода и не меньше года общего стажа за последние пять лет.

Но все же сбербанк подходит индивидуально к рассмотрению каждой заявки и только от его решения зависит провести перекредитование или нет.

Где лучше рефинансировать ипотеку Сбербанка

Изначально нужно сказать, что можно провести рефинансирование ипотечного кредита взятого в Сбербанке, даже если он был оформлен здесь же. Но вот только это уже будет реструктуризация. Дополнительно к нему будет подписано еще одно соглашение, условия которого будут лучше.

Процентная ставка будет ниже и изменится график платежей. Сбербанк предлагает всем своим клиентам снизить процент до 10%, если страховка не была оформлена и до 9,5%, если полис есть. Некоторые из банков предлагают более низкий процент 7.

Если планируется оформить только ипотечный займ, то мочь поискать другие финансовые учреждения, но часто клиенты хотят присоединить к нему другие кредиты, то в этом случае лучше остаться клиентом Сбербанка.

Все дело в том, что рефинансирование обойдется не дешево, и часть операций будет осуществляться за счет заемщика.

В каком банке лучше рефинансировать ипотеку сбербанка

Сегодня многие финансовые учреждения России, чтобы не потерять часть клиентов снижают процентную ставку на рефинансирование ипотеки и других видов займа. Сбербанк предлагает 9,5 %, но есть и другие банки, предлагающие лучшие условия:

  • ВТБ24 установил ставку на уровне 9,45%, максимальный срок кредитования 30 лет, размер выделенных средств до 30 млн. рублей;
  • Газпромбанк предлагает 9,2 %, но максимальная сумма увеличена до 45 миллионов, срок 30 лет;
  • Альфа банк дает самый высокий процент 11,99%;
  • Тинькофф предлагает один из самых низких − 6,98%, но максимально на 25 лет и до 100 млн.;
  • Россельхозбанк предлагает 9,05%.

Если рассмотреть другие банки, то можно точно сказать, что условия будут тем лучше, чем крупнее и известнее учреждение, но вот требования не везде подойдут. Если вдруг все отказали, а плата по ипотеке становится неподъемной ношей, то можно попробовать обратиться за помощью в АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию).

Оно создано для того, чтобы помочь определенной категории заемщиков сделать ипотечный займ доступнее. В эту компанию можно обратиться совместно с банковской структурой, чтобы осуществить реструктуризацию ипотеки.

Снизить ежемесячный платеж можно будет за счет того, что агентство переведет на счет банка определенную сумму, но она составляет не более 30% в среднем это полтора миллиона, ее вычтут из основного долга.

Можно ли рефинансировать ипотеку в одном и том же банке Сбербанк

Рассматривая процедуру уменьшения суммы выплат в самом популярном банке страны, можно сказать, что в нем так же доступно рефинансирование, ипотечный кредит взятый в Сбербанке можно перевести на более выгодные условия. Но вот только это уже будет называться реструктуризацией.

Оба эти понятия имеют общие черты, ведь они приводят к тому, что заемщик получает более лояльные условия, чтобы перекредитовать договор, простыми словами уменьшается процентная ставка и сумма ежемесячного платежа.

Но есть и отличие, чтобы банк принял заявку на проведение реструктуризации ипотеки у заемщика на то должна быть веская причина. К ним можно отнести:

  • потерю места работы, например, его сократили;
  • рождение ребенка;
  • ухудшение здоровья заемщика, которое привело к серьезным медицинским вмешательствам;
  • если умер основной кормилец семьи.

Все причины придется подтвердить документально, например, взять справку у лечащего врача или предоставить свидетельство о рождении или смерти.

https://www.youtube.com/watch?v=6xFy-yBO2G0

Если причины будут считаться весомыми, то заявку банк одобрит и предложит один из вариантов:

  • кредитные каникулы, это когда можно не платить по процентам определенное время;
  • снизят ставку до минимальной;
  • меньший ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредитования.

Когда клиент остановится на одном из предложенных решений с ними переоформят договор на новых лояльных условиях.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке физическому лицу

Чтобы провести рефинансирование в Сбербанке к лицу предъявляются такие требования:

  • возраст от 21 и до 65 лет;
  • стаж работы от 1 года и более 6 месяцев на последнем месте;
  • действующий договор кредитования должен быть оформлен более 18 месяцев назад;
  • время до полного погашения кредита должно быть более 90 дней.

Максимально разрешается проходить процедуру до 5 раз. Программа действует только для жителей Российской Федерации. Для клиентов Сбербанка, которые получают в нем пенсии, зарплату или имеют денежный вклад, действуют более лояльные условия − более низкие ставки. Начисление сумм может происходить только в рублевом эквиваленте.

Документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Каждый человек, который хочет провести рефинансирование должен обратиться в ближайшее отделение Сбербанка или посетить официальный сайт и оставить анкету-заявление.

После этого он получит консультацию специалиста, который расскажет, какие документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке нужно предоставить.

После этого финансовое учреждение оценит заемщика, рассмотрит документацию, в том числе и кредитный договор, и полный актуальный график погашения займа.

Если заявка будет одобрена, то дополнительно следует предоставить нужный перечень документов по объекту недвижимости, справку об остатке задолженности по ссуде и реструктуризации по рефинансированному кредиту, письмо о реквизитах счета, с которого происходит погашение.

Сбербанк подготовил список документов, которые потребуется предъявить вместе с заявлением-заявкой:

  • копии всех страниц паспорта гражданина РФ;
  • заверенная копия трудовой книжки или договора;
  • справка, подтверждающая официальный доход заемщика за последний год, выданная по форме 2 НДФЛ или же на банковском бланке.

Также придется предоставить правоустанавливающие документы по объекту недвижимости, которая передается в залог финансовому учреждению. По первичному договору:

  • копия договора кредитования и все дополнительные соглашения к нему, если они были заключены;
  • справка о том, какова задолженность;
  • справка об отсутствии текущей просрочки и о том, какова ее сумма, если таковая имеется на момент проведения рефинансирования;
  • справка с реквизитами счета, с которого происходит погашения ипотеки.

Важно! На момент рефинансирования лучше не иметь просрочек, задолженностей, пени и штрафов, тогда шанс на заключение нового договора увеличивается.

Порядок рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Чтобы увеличить свои шансы на получение рефинансирования нужно правильно подавать заявку. Порядок подачи несложный, а делать это нужно так:

  1. Написать внимательно заявление-анкету, образец есть на официальном сайте.
  2. Подготовить весь запрашиваемый банком пакет документов.
  3. Обратиться в одно из отделений банка.
  4. Предоставить всю документацию на рассмотрение руководству финансового учреждения.
  5. На рассмотрение уйдет не менее двух рабочих дней, после чего клиенту сообщат о своем решении и пригласят для подписания нового договора, если ответ будет положительным.

Подавать заявку можно сразу в несколько банковских учреждений, чтобы увеличить свои шансы и получить кредит на более выгодных условиях.

Какой процент рефинансирования в Сбербанке по ипотеке

Рефинансировать кредит в Сбербанке сегодня можно выгодно, ведь он предлагает всем своим клиентам один из самых низких процентов − 9,5. Кроме этого, условия повторного кредитования намного лучше, чем у конкурентов.

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Каждое физическое лицо может оформлять рефинансирование ипотеки, если по предыдущему договору нет просрочек и штрафов. Условия нового договора мало чем отличаются от предыдущего, меняется только срок и процентная ставка.

Но из-за того, что есть возможность избежать больших переплат и минимизировать расходы, было бы отлично несколько раз проводить рефинансирование, ведь на самом деле это выгодно.

Но вот только нет никакой гарантии, что банк готов одобрить заявку.

Юристы сообщают, что подать заявку заемщик может и второй и третий раз, но на практике такого добиться не получается. Повторной процедуры добиться сложнее, ведь банки не хотят ввязываться в столь длительную историю с кредитом.

А вот на Западе реструктуризировать займ можно несколько раз, ведь это активно практикуется среди заемщиков, которые находятся в постоянном поиске более лояльных условий. Разница в полпроцента поможет каждому сэкономить. Но есть причины, которые указывают на то, что начать процедуру не стоит:

  • проценты по новому договору выше;
  • высокий риск получить отказ;
  • наличие жестких требований по уровню платежеспособности;
  • скрупулезное оформление необходимых документов;
  • огромные расходы на проведение процедуры.

Проходить повторно перекредитование можно, чтобы положить конец ипотеке и не переплачивать, но вот только никто не даст гарантии, что поданная заявка будет одобрена.

Подать еще одну заявку через несколько лет после первого рефинансирования может каждый, но больше шансов у того:

  • кто регулярно оплачивает кредит, без штрафов и просрочек;
  • кто готов к оплате всех дополнительных платежек.

Попытать счастья может каждый, кто платит ипотеку по высокой ставке. Если есть шанс сэкономить, так зачем его терять. Сбербанк и другие финансовые учреждения России готовы идти навстречу своим клиентам и предлагают наилучшие условия перекредитования.

Особенности и порядок рефинансирования ипотеки в Сбербанке Ссылка на основную публикацию

Источник: https://DenegProff.com/refinansirovanie/ipoteki-v-sberbanke.html

Сбербанк: рефинансирование ипотеки в 2019 году

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке?

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году стало менее выгодным: перекредитовать жилищный кредит других банков можно под 10,9 процента. Смотрите условия и ставки рефинансирования ипотеки для физических лиц в Сбербанке.

Пожалуй, каждый, кто сегодня погашает ипотечный кредит хотел бы рефинансировать его на более выгодных условиях. И хотя большинство ипотечных заемщиков понимает выгоду данного действия, напомнить о возможностях перекредитования не будет лишним. Итак, рефинансирование в Сбербанке ипотечного кредита другого банка позволит:

  • снизить долговую нагрузку,
  • консолидировать несколько займов в один на более выгодных условиях,
  • снизить размер платежа,
  • получить дополнительную сумму средств на личные цели под низкую процентную ставку.

Подобные выгоды от рефинансирования можно получить, в принципе, в любом банке. Среди преимуществ Сбербанка эксперты также отмечают индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки и отсутствие комиссий.

Кроме этого, не требуется согласие первичного кредитора на последующую ипотеку. Вас могут даже не попросить приносить из других банков справки об остатках ссудной задолженности по рефинансируемым кредитам. Согласитесь, это довольно удобно. 

Смотрите условия и ставки рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке вместе с ипотекой

Многие ипотечные заемщики сегодня погашают не только жилищный кредит, но другие займы, например, потребительские. Платить, как правило, приходится в разные дни, в разные банки… Это не слишком удобно. При рефинансировании ипотеки в Сбербанке все эти кредиты можно собрать в один, причем на более выгодных условиях.

Итак, в Сбербанке сегодня можно объединить и перекредитовать под меньший процент:

1. Один ипотечный кредит, предоставленный другим банком для приобретения, строительства, реконструкцию или капитальный ремонт жилья;

2. До пяти различных займов, в том числе:

  •     Потребительские кредиты иных банков;
  •     Автокредиты иных банков;
  •     Кредитные карты других банков;
  •     Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом других банков;
  •     Потребительские и автокредиты самого Сбербанка.

При этом один из займов, подлежащих рефинансированию, обязательно должен быть ипотечным. Для рефинансирования только потребительских кредитов в Сбербанке есть другой продукт >>

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке: условия 2019

Программа Сбербанка «Рефинансирование ипотеки и других кредитов» сегодня имеет следующие условия:

> Валюта: Рубли РФ;

> Срок: до 30 лет;

> Минимальная сумма: от 300 000 рублей;

> Максимальная сумма:

  • на погашение ипотеки другого банка — до 7 млн рублей;
  • на погашение других кредитов — до 1,5 млн рублей;
  • на цели личного потребления — до 1 млн рублей;

> При этом максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:

  • 80% стоимости объекта недвижимости;
  • сумму остатков основного долга и текущих процентов по Рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную на цели личного потребления.

Смотрите условия рефинансирования ипотеки в банке ВТБ →

Ставки рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Выдача до регистрации ипотеки

Цели

До регистрации и подтверждения рефинансируемой ипотеки

До подтверждения погашения рефинансируемых кредитов

После подтверждения погашения рефинансируемых кредитов и регистрации ипотеки

> ипотека в другом банке

12,9;

10,9%

> ипотека в другом банке
> кредитная карта
> автокредит
> потребительский кредит
> получение наличных

13,4%

12,4%

11,4%

> ипотека в другом банке
> получение наличных

13,4%

11,4%

Выдача после регистрации ипотеки

Действуют при условии предоставления в залог Сбербанку (не кредитуемого) объекта недвижимости

Цели

До подтверждения погашения рефинансируемых кредитов

После подтверждения погашения рефинансируемых кредитов и регистрации ипотеки

> ипотека в другом банке

11,9%

10,9%

> ипотека в другом банке
> кредитная карта
> автокредит
> потребительский кредит
> получение наличных

12,4%

11,4%

> ипотека в другом банке
> получение наличных

12,4%

11,4%

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе →

Смотрите условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке →

Кто может рефинансировать в Сбербанке ипотеку других банков

Требования к заемщикам у Сбербанка довольно простые и понятные:

  • Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года
  • Возраст на момент возврата кредита: 75 лет (срок возврата займа должен полностью приходиться на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика / каждого из платежеспособных созаемщиков);
  • Стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (на зарплатных клиентов это требование не распространяется).

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Если вы решились на перекредитование ипотеки в Сбербанке, то будьте готовы к тому, что жто займет довольно много времени.

1. Подача заявки и документов

Первым делом надо обратиться в банк за консультацией (телефон и адрес официального сайта смотрите ниже).

Затем надо будет собрать справки по всем рефинансируемым кредитам в других банках. В некоторых случаях Сбербанк это может сделать сам и бегать по банкам вам не придется. Хотя надо быть готовым к этому.

Затем вы подадите в Сбербанк заявку на рефинансирование вместе со всеми документами (их список смотри ниже) и будут ждать результата.

Ответ придет через 2-4 рабочих дня. Если решение будет положительным, то считайте, что половина дела сделана. Можно приступать к следующему этапу.

2. Одобрение объекта недвижимости

На этом этапе надо будет собрать и предоставить в Сбербанк документы по недвижимости, на которую оформлена ипотека. Поскольку вы уже брали кредит на данное жилье, то собрать все необходимое будет проще. Большинство документов у вас остались с прошлого раза, возможно, некоторые придется обновить. Скорее всего, надо будет еще раз провести оценку.

На сбор этих документов дается 60 календарных дней с даты принятия решения о выдаче кредита. Затем вы отнесете их в банк и снова будете ждать ответа.

На рассмотрение документов по недвижимости банк берет не более 5 рабочих дней. Если ответ и в этот раз будет положительным, то вам останется совсем немного хлопот.

3. Сделка и погашение кредитов других банков

В назначенный день вы подпишите договор об ипотеке, а затем зарегистрируете его (срок не менее 30 дней).

Следующим шагом будет получение денег и погашение кредитов других банков. Не забудьте взять справки о погашении рефинансируемых кредитов. Их надо будет представить в Сбербанк в течение 45 дней.

Если вы рефинансируете не только ипотеку, но и другие кредиты, то деньги могут выдаваться несколькими траншами.

После подтверждения того, что вы погасили все рефинансируемые кредиты, Сбербанк снизит ставку до минимальной по данной программе. А вам останется только вовремя вносить ежемесячные платежи.

Документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Для рассмотрения кредитной заявки на рефинансирование ипотеки в Сбербанк необходимо предоставить следующие документы:

  • Заявление-анкета заемщика / созаемщика;
  • Паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя
  • Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 60 дней с даты принятия решения Сбербанком о выдаче кредита).

Контакты для справок

Подробнее об условиях и процентных ставках рефинансирования ипотеки в Сбербанке узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях банка.

Тел. 900, +7 (495) 500 5550.

Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия № 1481.

Источник: https://10bankov.net/hypothec/refinansirovanie-ipoteki-sberbank.html

FinsJur
Добавить комментарий