Как рефинансировать кредит в Сбербанке и стоит ли?

Содержание
  1. В чем подвох рефинансирования кредита и какова выгода для банка, стоит ли это делать, есть ли
  2. Стоит ли рефинансировать
  3. Подводные камни предложения
  4. Выгода для банка
  5. Перекредитование
  6. Консолидация кредитов
  7. Условия
  8. Какие кредиты можно рефинансировать
  9. Процентная ставка рефинансирования в Сбербанке
  10. Как получить рефинансирование
  11. Какие документы нужны по рефинансируемым кредитам
  12. Рефинансирование ипотеки
  13. Отзывы о рефинансировании в Сбербанке
  14. Как рефинансировать кредит Сбербанка
  15. Что можно рефинансировать
  16. Условия и проценты
  17. Кому выдадут займ
  18. Процедура оформления
  19. Список документов
  20. Особенности выплаты
  21. Порядок рефинансирования кредита в Сбербанке с более низким процентом
  22. Можно ли перекредитоваться в Сбербанке
  23. Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке
  24. Какие кредиты Сбербанке можно рефинансировать в банке
  25. Где лучше рефинансировать кредит Сбербанка
  26. Условия рефинансирования кредита в Сбербанке физическому лицу

В чем подвох рефинансирования кредита и какова выгода для банка, стоит ли это делать, есть ли

Как рефинансировать кредит в Сбербанке и стоит ли?

26.03.2018

Рефинансирование входит в перечень предлагаемых услуг у большинства банков. Посредством этой программы можно улучшить условия по кредиту и снизить финансовые нагрузки.

Но все ли так просто на самом деле? Перед тем как оформлять перекредитование, нужно учесть все за и против.

В этой статье мы откроем всю правду о рефинансировании кредитов: выгодно ли это делать и стоит ли, какая выгода для вас и в чем она для банка, узнаем подвох предлагаемой услуги.

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Стоит ли рефинансировать

Рефинансирование предполагает взятие нового займа с целью погашения старого.

Например, клиент уже имеет действующий ныне кредитный договор с банковским учреждением. У него есть возможность обратиться в другой банк, где ему предложат заём с меньшей процентной ставкой.

При оформлении перекредитования заемщик погашает первый займ, и выплачивает уже другой, новой кредитной организации. Средства нового кредита перечисляются на погашение старой задолженности. О рефинансировании кредитов других банковских учреждений мы писали в этой статье.

Перекредитование принято разделять на внешнее и внутреннее.

Внутреннее предлагается в пределах одного банка. То есть, заемщику выдают конкретную сумму, которая может покрыть старый заём, но на более лояльных условиях.

С клиентом перезаключается договор, где указывается измененная процентная ставка и срок. Обычно банки соглашаются на такую услугу нечасто, если есть реальная необходимость.

Так, если у клиента возникают серьезные финансовые трудности, то рефинансирование может быть осуществлено, поскольку для кредитора такая перспектива лучше, чем заниматься судами, когда должник не заплатит вообще.

Последний же получает пересмотр условий в свою пользу, что тоже облегчает его бремя. А также иногда пересмотр условий кредитования становится бонусом для добросовестных заемщиков.

Внешнее перекредитование — это обращение в другую организацию для покрытия задолженности. Иногда это единственно возможное решение, помогающее улучшить условия использования заемных средств.

Клиент имеет полное право рефинансировать долг, при этом он может выбрать банк сам. Такой вариант встречается значительно чаще, и во многих случаях становится очень выгодным.

Программа позволяет заемщику получить следующие преимущества:

  • Снизить процентную ставку и благодаря этому уменьшить объем переплаты.
  • Уменьшить финансовую нагрузку. Продуманное перекредитование может снизить регулярные взносы практически в два раза, что минимизирует переплаты.
  • Существует возможность сменить валюту, переведя актуальный долларовый заём в рублевый. Это позволяет устранить риски, связанные с нестабильностью курса.
  • Многие кредитные учреждения предлагают объединение нескольких займов в один, что экономит время и силы.
  • Также можно освободить залог, если речь идет об ипотечном или автокредите.

Эта программа, тем не менее, выгодна и уместна не всегда. Чтобы понять, будет ли прибыль достаточной, нужно учесть следующие моменты:

  • Процентная ставка. Для существенного снижения переплаты, нужно, чтобы разница между двумя цифрами составляла не меньше 5%.
  • Ежемесячная сумма выплат. Учтите, что при снижении периода кредитования регулярные выплаты повышаются.
  • Комиссия. Услуга предполагает выплату комиссионного сбора, и если он слишком велик, то возможность сэкономить для заемщика значительно падает.
  • Досрочное погашение. При выплате заранее прибыль банковского учреждения снижается, поэтому многие из них, с целью нивелировать потери, вводят штрафы и пени.

В первом случае выплаты каждый месяц будут равными, и будут включать в себя сумму погашения процента (сначала она будет большой) и небольшую часть в счет выплаты основного долга.

Последняя будет повышаться одновременно с тем, как будет снижаться величина процентов.

Подобрать и получить выгодный кредит

При дифференцированном платеже платеж всегда равен, а проценты начисляются лишь на остаток, и со временем общая сумма снижается. Для банка второй вариант не слишком выгодный, поскольку прибыль с процентов снижается.

Предварительно оцените, сколько вам поможет сэкономить услуга, выполнив специальные расчеты на калькуляторе.

к оглавлению ↑

Подводные камни предложения

Вне зависимости от того, в каком банке оформляется рефинансирование, подводные камни этой услуги практически везде идентичны:

  • Если нужно погасить небольшой долг, нет никакого смысла перекредитовываться. Выгода может быть ощутимой только при кредитах сроком от двух и больше лет. Максимально сэкономить можно при ипотечном кредитовании. Даже минус 3-4% — это уже ощутимая разница.
  • Ряд банковских учреждений запрещают выплачивать кредит досрочно, точнее, в этом случае взимают дополнительные комиссии. Если речь идет о такой ситуации, можно рассмотреть вариант перекредитования.
  • Если есть обеспечение по первому долгу оно будет переведено на вашего нового кредитора. Причем до момента перевода ставка будет повыше, поскольку ссуда ничем не обеспечена. Это нужно учитывать при произведении предварительных расчетов.

Также нужно учитывать наличие скрытых комиссий и платежей. Это может касаться оценки залога (а ведь оплата оценщика — это еще не гарантия положительного решения кредитного учреждения), а также комиссии за рассмотрение кредитной заявки.

Дополнительным подводным камнем является необходимость собирать большое количество различных бумаг и заверять их.

Это имеет смысл только при достаточной выгоде перекредитования — иначе вы просто потратите время зря.

к оглавлению ↑

Выгода для банка

Для банков основная выгода предоставления услуги заключается в привлечении новых благонадежных клиентов. Именно поэтому они проверяют кредитную историю. О том, как рефинансировать кредит при плохой кредитной истории, вы можете прочитать в этом материале.

Кроме того, предлагая клиентам займы на более выгодных условиях, банковские учреждения получают выгоду в виде разницы процентов, погашаемых старому кредитору и устанавливаемых для заемщика.

Комиссия, состоящая из процентов по новым условиям — и есть выгода для финансовой организации.

Кроме того, часто переоформляя задолженность, клиент также выплачивает процент старому кредитору за погашение раньше срока.

Как можно видеть, преимуществ у такого решения действительно немало, и оно кажется выгодным как для кредитора, так и для заемщика. Но не все так просто.

Дело в том, что свои минусы и подводные камни также имеются, поэтому предварительно нужно изучить их все.

Для расчетов удобно использовать специальные калькуляторы. И также оцените предложения разных банков и постарайтесь выбрать оптимальное.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: //cursinfo.com/stoit-li-refinansirovat-bankovskij-kredit/

Перекредитование

Как рефинансировать кредит в Сбербанке и стоит ли?

Сбербанк славится тем, что может позволить себе установить низкие проценты по потребительским и иным кредитам.

Конечно, количество отказов в Сбербанке больше, чем в каком-либо еще банке, потому что он старается минимизировать риски, предоставляя заемные средства только надежным клиентам. Именно такая политика позволяет держать ставки на низком уровне.

Поэтому многие люди, которым дали кредит в других банках, часто потом перекредитовываются в Сбербанке.

В Сбербанке Вы можете подать заявку на получение Потребительского кредита на рефинансирование задолженности в другом банке. Кредит на рефинансирование выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет.

По кредиту действует условие, что срок возврата кредита по договору наступает до достижения заемщиком возраста 65 лет.

Процентная ставка по Потребительскому кредиту на рефинансирование зависит от срока кредитования и категории заемщика, и составляет от 13,9%

Сумма кредита до 3 млн. рублей.

Консолидация кредитов

Сбербанк позволяет объединить до 5 кредитов в один. Это очень удобно. Представьте 5  кредитов — у всех свой процент, свои суммы ежемесячных платежей, наконец, даты платежей у всех разные. Тут легко запутаться, пропустить платёж.

Здесь же вы берёте и до 5 кредитов объединяете в один. То есть Сбербанк даёт кредит которым вы погашаете 5 ранее взятых и теперь у вас один платёж, одна дата, наконец — более выгодный процент, значит итоговая переплата будет меньше.  Многие кто брал небольшие быстрые кредиты под высокие проценты уже оценили эту возможность.

Условия

Кредит предоставляется гражданам в отделениях Сбербанка России:

  • по месту их регистрации;
  • в любом кредитующем подразделении ПАО Сбербанк, независимо от места постоянной/временной регистрации клиента на территории РФ — для физ. лиц-работников предприятий, обслуживаемых в рамках Зарплатного проекта.

Кредит предоставляется единовременно, не позднее 30 календарных дней с даты принятия положительного решения о предоставлении кредита.

Датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления кредита на текущий счет, открытый в ПАО Сбербанк.

Одновременно с зачислением денежных средств Банк по распоряжению заемщика осуществляет безналичный перевод денежных средств в счет погашения рефинансируемых кредитов.

Кредит гасится аннуитетными платежами. Возможно частичное или полное досрочное погашение кредита (никаких дополнительных комиссий за это не берут). Минимальный размер суммы досрочного погашения неограничен.​

Для этого можно оставить заявку в Сбербанк Онлайн или в отделении Банка.

Заявление должно содержать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Исполнение заявления о досрочном погашении производится в дату досрочного погашения, указанную в заявлении, которая может приходиться как на рабочий, так и на выходной или праздничный день.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Требования к рефинансируемым кредитам:

  1. Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев.
  2. Срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора.
  3. Период времени до окончания срока действия кредитного договора — не менее 90 календарных дней.
  4. Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия.

Требования к заёмщиикам:

  • Возраст на момент предоставления кредита не менее 21 года
  • Возраст на момент возврата кредита по договору не более 65 лет
  • Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Документы:

  • Заявление-анкета заемщика (при подаче заявки в отделении Банка заполнять заранее заявление-анкету на бумажном носителе не требуется);
  • Паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам);
  • Информация о рефинансируемых кредитах (список материалов здесь);

Так выглядит анкета- заявление на рефинансирование в Сбербанке. Заполняется за 5 минут, очень простая. В случае затруднения работник банка поможет.

Какие кредиты можно рефинансировать

Полученные в других банках

  • Потребительские кредиты
  • Автокредиты
  • Кредитные карты
  • Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом

Полученные в Сбербанке

  • Потребительские кредиты
  • Автокредиты

Процентная ставка рефинансирования в Сбербанке

Фиксированные ставки 13,9% (срок 3–24 месяца) и 14,9% ​(срок 25–60 месяцев).

Ранее процент по кредиту, который вам озвучивали в Сбербанке,  был не однозначен. Вам скажут возможную минимальную и максимальную ставку (интервал может составлять от 4%), а потом после рассмотрения вашей заявки сообщат уже окончательный процент. Если вас не устроит размер ставки, вы можете отказаться от дальнейшего оформления.

Но учтите, банк потребует страховку а это плюс ещё 1-2%. Обычно, чем больше документов и подтверждений вы предоставляете, тем меньше страховка.

Перекредитование сегодня получило большое распространение. В чем оно состоит? Есть несколько случаев, когда рефинансирование есть выход из сложной ситуации.

Допустим, был взят кредит под 25% годовых. Но со временем, появилось более выгодное предложение в другом банке, под 19% годовых, на тех же  условиях. Клиент идёт в такой банк, который открыл программу пререкредитования и заключает договор рефинансирования. Банк, перечисляет другому банку сумму долга, и теперь заёмщик становиться его клиентом.

Другой случай, когда брался кредит, к примеру, под 30% или любой другой, на три года. Но в силу сложившейся  ситуации заёмщик просто не в состоянии производить ежемесячный платёж в полном объёме. Такую сумму его доходы уже не могут покрывать. Например, болезнь, смена работы, любое другое обстоятельство заставило заёмщика искать выход.

В другом банке, он находит программу рефинансирования. Заёмщику предлагается перекредитоваться, но под 34% годовых, на более длительный срок. Скажем, пять лет. С учётом уже выплаченного долга в банке, где заёмщик брал до этого кредит, с увеличением срока в новом банке производящим перекредитование, ежемесячный платёж будет меньше, что заёмщику платить по силам.

Интерес банка понятен. В первом случае, он привлекает новых клиентов. Во втором случае, он имеет более высокую прибыль.

Сбербанк на сегодняшний день имеет очень узкий спектр  программ перекредитования. В частности Сбербанк производит рефинансирование по ипотечным кредитам, по автокредитам.

Как получить рефинансирование

  1. Приходите в банк или позвоните по телефону горячей линии.
  2. Подайте заявку на кредит и предоставьте документы.
  3. Оформите кредитный договор.

Какие документы нужны по рефинансируемым кредитам

При рефинансировании потребительского кредита/автокредита:

  1. Справка/ выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, содержащая информацию об остатке ссудной задолженности с начисленными процентами, заверенная печатью и подписью уполномоченного лица Первичного кредитора и содержащая дату оформления.
  2. платежные реквизиты в стороннем банке, в том числе реквизиты счета для погашения кредита;
  3. номер кредитного договора;
  4. дата заключения кредитного договора;
  5. срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита;
  6. сумма и валюта кредита;
  7. процентная ставка.

При отсутствии указанных данных в справке/выписке об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту заемщиком может быть предоставлен любой из следующих документов, содержащий необходимую информацию:

  • кредитный договор, в том числе Индивидуальные условия кредитования;
  • график платежей;
  • уведомление о полной стоимости кредита;
  • справка/выписка, в том числе подготовленная с помощью системы интернет-банк Первичного кредитора;
  • документ, подтверждающий изменение реквизитов Первичного кредитора/кредитора, изначально предоставившего кредит.

Если текущим кредитором по рефинансируемому кредиту является кредитная организация, которая приобрела права требования по данному кредиту, дополнительно предоставляется уведомление об уступке прав требования по рефинансируемому кредиту или иные документы, подтверждающие права текущего кредитора по рефинансируемому кредиту.

При рефинансировании кредитных карт/ дебетовых банковских карт с разрешенным овердрафтом:

  • информация об остатке задолженности;
  • номер договора (при наличии);
  • дата заключения договора;
  • сумма и валюта лимита по карте;
  • процентная ставка;
  • платежные реквизиты Первичного кредитора, в том числе реквизиты счета для погашения задолженности по карте.

Указанные данные могут быть предоставлены в любом из следующих документов:

  • справка/выписка об остатке задолженности по счету карты, в том числе подготовленная с помощью системы интернет-банк Первичного кредитора;
  • документ, отражающий операции по карте (информация/ отчет/ выписка и пр.);
  • уведомление о полной стоимости кредита;
  • кредитный договор/ аналогичный договор с иным названием, содержащий условия предоставления/ обслуживания карты, порядок возврата задолженности и пр.
  • документ, подтверждающий изменение реквизитов Первичного кредитора/кредитора, изначально предоставившего кредит.

Рефинансирование ипотеки

  1. Процентная ставка от 9,5%
  2. Сумма кредита от 1 млн рублей
  3. Срок кредита до 30 лет
  4. Возможность консолидации в одном кредите ипотечного и прочих кредитов, полученных в разных банках.
  5. Не требуются справки об остатке ссудной задолженности в других банках.
  6. Не требуется согласие первичного кредитора на последующую ипотеку.
  7. Возможность снизить общий размер платежа по кредитам.
  8. Возможность получить дополнительную сумму на цели личного потребления под низкую процентную ставку.

Минимальная сумма кредита от 1 000 000 рублей (включительно)

Максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:

  • 80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке
  • сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную заемщиком или созаемщиками на цели личного потребления

Максимальные суммы на различные цели получения кредита:

  1. На погашение ипотеки в другом банке: до 7 000 000 рублей
  2. На погашение других кредитов: 1 500 000 рублей
  3. На цели личного потребления: 1 000 000 рублей

Залог объекта недвижимости:

  • жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»)
  • жилой дом
  • комната
  • часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч. часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус»)
  • жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится

В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку.

Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/ состоять под арестом (запретом).

Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Отзывы о рефинансировании в Сбербанке

Отзыв читателя: у меня было 3 кредита. Причём у одного из банков отозвали лицензию. Беготня и решение вопросов по платежам там натолкнула на мысль — взять большой кредит чтобы все 3 погасить и будет меньше беготни. Так и сделал.

Выбрал Сбербанк — у них самый лучший процент из всех что я нашёл и ещё есть специальная программа рефинансирования. Минус в том что пришлось собирать много документов, но это того стоило. Кстати, уменьшился итоговый ежемесячный платёж.

Да и платить стало удобнее — подключил автоплатёж и никуда не бегаю.

Многие так рефинансируют ипотеку.

Читательница: у меня оставалась большая сумма по ипотеке — почти миллион без учёта процентов. Узнав о программе Сбербанка — обратилась, оставила заявку, принесла документы. Одобрили. Проценты снизились, стало полегче. Хотя когда брала ипотеку — тоже заполняла анкету, в Сбербанке отказали.

Источник: //KudaVlozitDengi.adne.info/refinansirovanie-potrebitelskogo-kredita-v-sberbanke/

Как рефинансировать кредит Сбербанка

Как рефинансировать кредит в Сбербанке и стоит ли?

Если клиент банка испытывает трудности с погашением существующего займа по действующим условиям, он может запросить реструктуризацию для облегчения положения.

Но нередко кредиторы отказывают в изменении условий выплаты, тогда остается только рефинансировать займ.

Но нужно разобраться, возможно ли рефинансирование кредита Сбербанка, взятого в Сбербанке, и что делать, если в этом будет отказано.

Что можно рефинансировать

Неопытные заемщики часто спрашивают, что такое рефинансирование кредита в Сбербанке на существующий потребительский кредит.

Этот продукт является простым способом погасить один займ за счет другого, при этом применяется удобная процентная ставка.

Таким образом банки привлекают новых клиентов, устанавливая для них более выгодные условия, кроме того, физическое лицо может получить дополнительные средства на личные нужды.

Благодаря рефинансированию старый займ возвращается досрочно, а клиент может выплачивать оставшийся долг на протяжении более длительного периода времени.

Сниженный процент уменьшает ежемесячные платежи, тем самым облегчая процесс погашения для клиента. Поэтому определяясь с тем, выгодно ли рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке, можно прийти к положительному ответу.

Сбербанк тоже предлагает рефинансирование, причем в перечне допустимых такие позиции:

  • потребительские и автомобильные займы, выданные в Сбербанке;
  • кредиты иных учреждений, в том числе ипотеки, потребительские, оформленные на приобретение машины и даже кредитные карточки либо овердрафтный пластик;
  • деньги на личные нужды — клиент вправе запросить выдачу дополнительных средств для личных целей, они будут добавлены к сумме рефинансирования и образуют единую сумму.

Важно понимать, есть ли в Сбербанке рефинансирование кредитов. Учреждение не позволяет запрашивать его на собственные ипотечные продукты, но охотно перекредитует долги в иных банках, к примеру, ВТБ. Допускается совмещение нескольких займов в один, тогда сумма и ставка станут одинаковыми и их нужно будет погашать вместе.

Сбербанк может провести рефинансирование кредитов, полученных на различные нужды

Условия и проценты

Процедура перекредитования в Сбербанке имеет отдельные условия, в том числе минимальные и максимальные пределы выдачи средств. Минимум на каждый займ можно запросить 30 тысяч руб., при этом общая сумма рефинансирования не может быть более трех миллионов рублей. Выдаются такие повторные займы на срок от 3 месяцев, ограничения срока находятся на уровне семи лет.

Дополнительным плюсом перекредитования будет отсутствие комиссии за выдачу кредита, а также требований к обеспечению. Правда для ипотечных займов может существовать потребность перезаложить жилье теперь уже в пользу Сбербанка. Но это применяется при недостаточном доходе или слишком большой сумме задолженности.

Ставки различаются в зависимости от необходимых сроков и напрямую зависят от сумм. К примеру, на срок от трех до 60 месяцев, беря до полумиллиона рублей, клиент будет платить 12,9% годовых, а при большей сумме всего 11,9%. При сроках от 61 до 84 месяцев, ставки составят 13,9% при выдаче менее 500 тысяч рублей и 12,9%, если этот порог превышен.

Кому выдадут займ

Возможность перекредитоваться в 2019 году у Сбербанка есть не у всех, потенциальный заемщик должен соответствовать банковским критериям. К примеру, важным будет возраст, который позволит работать кредитуемому лицу и своевременно погашать платежи по графику. Минимальным порогом является 21 год, максимально же на момент возврата кредита клиенту должно быть не более 65 лет.

Следует знать! Исключение по возрасту сделано для судей, они вправе оформлять рефинансирование при выплате до 70-летнего рубежа.

Стаж работы тоже является основополагающим требованием, но есть категории, для которых требования различаются:

  • лица, получающие заработную плату в Сбербанке — не менее трех месяцев на настоящем месте трудовой деятельности;
  • работающие пенсионеры, которые получают пенсионное обеспечение в Сбербанке — не менее трех месяцев на текущем месте, но за последние пять лет стажа должно быть не менее полугода;
  • клиенты, которые не являются зарплатными, а также не подтвердившие доход и наличие занятости — минимум полгода на текущем месте, за последние пять лет трудовой стаж должен быть не менее года.

Банк имеет некоторые требования к клиентам, которым может предоставить перекредитование

Каждый клиент должен подтвердить свою платежеспособность, для этого подаются справки и выписки со счетов. Перекредитование предоставят тем, кто имеет уровень зарплаты, позволяющий тратить на кредит не более 50% прибыли, по закону банк не может забирать у клиента больше.

Процедура оформления

Сбербанк рефинансирование своих кредитов позволяет запросить в любом отделении, но это доступно только для зарплатных клиентов. Если человек не получает обеспечения на карту этого учреждения, ему доступно только оформление в офисе по месту регистрации.

Клиент подает документы и заполняет заявку, которая рассматривается в течение 2 дней, хотя некоторые пакеты бумаг Сбербанк может обрабатывать несколько минут.

Чтобы заранее рассчитать размеры платежей, можно провести расчет на сайте банка, используя встроенный калькулятор.

Но главный вопрос обычно связан с тем, как проходит рефинансирование существующего кредита в Сбербанке.

Если учреждение готово выплатить текущий займ, оно одобряет заявку и переводит средства на действующий счет клиента.

Сразу после этого банк исполняет заранее выданное поручение заемщика и переводит деньги в счет погашения займа. Таким образом клиент освобождается от старых долгов и должен платить уже Сбербанку.

Список документов

Для получения перекредитования необходимо подавать небольшой перечень бумаг, в том числе это:

  • паспорт РФ, в котором указана постоянная или временная регистрация, во втором случае дополнительно подается документ о прописке по месту пребывания;
  • бумаги о финансовом состоянии и занятости заемщика, к примеру, трудовая книжка и справка по форме 2-НДФЛ;
  • выписки и договоры по старому кредиту, где прописан остаток до полного погашения и отсутствие задержек в выплате.

Можно не предоставлять бумаги о заработке и работе, если размер кредита не превышает старые обязательства. Но для уменьшения риска отказа необходимо предоставить подтверждение дохода.

Проводить оплату кредита можно как офлайн, так и онлайн

Особенности выплаты

Погашение нового кредита может происходить только аннуитетными частями, то есть в равных долях. Клиенту доступен весь перечень платежных способов для выплаты долга:

  1. Сбербанк Онлайн.
  2. Терминалы.
  3. Перечисление средств в кассе любого отделения.
  4. Межбанковский перевод на счет.
  5. Электронные сервисы, к примеру, Webmoney, Яндекс.Деньги и QIWI.

Чтобы избежать проблем, лучше перечислять деньги за несколько дней до оговоренного срока. Это связано с возможными задержками и техническими неполадками, кроме того, обязательно следует сохранять чеки и квитанции на оплату.

Важно! Клиенты могут досрочно погасить займ частично или полностью, при этом предварительно уведомлять Сбербанк не нужно, достаточно подать заявление с указанием суммы и счета, с которого поступят деньги, в день уплаты.

Рефинансирование собственных и сторонних кредитов в Сбербанке предоставляется широкому кругу лиц и предполагает повторное кредитование для выплаты долга.

Это позволяет увеличить сроки погашения и уменьшить процентную ставку, кроме того, допускает объединение нескольких займов в один.

Оформить этот продукт допускается в отделениях Сбербанка, подача заявки на рефинансирование онлайн невозможна.

Узнать о рефинансировании кредитов можно из видео:

Источник: //MoyDolg.com/refinansirovanie/banki/kredity-sberbanka.html

Порядок рефинансирования кредита в Сбербанке с более низким процентом

Как рефинансировать кредит в Сбербанке и стоит ли?

Часто финансовое положение физических лиц становится таким, что для того, чтобы совершить действительно серьезную покупку, приходится идти в банк. Многие получают несколько кредитов в разных организациях и под достаточно большие проценты.

Если рефинансировать кредит в Сбербанке под более низкий процент, можно объединить все свои обязательства по кредитам в одно.

Такая услуга выгодна для заемщика, для которого становится непосильным бремя сразу нескольких кредитов, бесконечная путаница в днях платежей и переплата процентов.

Можно ли перекредитоваться в Сбербанке

Каждый человек может оказаться в трудной ситуации, в которой срочно понадобилось взять деньги в кредит, и, из-за этой срочности или из-за недостающей документации, заем оформляется на условиях, совершенно невыгодных для клиента – к примеру, у него может быть очень высокий процент или небольшой период кредитования.

Если нужно, заемщик может изменить условия выдачи денежных средств. Порядок рефинансирования кредита поможет сократить займовую нагрузку и уменьшить суммы переплат по кредиту. Не все банковские организации предлагают своим клиентам подобную услугу, но в Сбербанке это сделать возможно.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для частных лиц включает в себя:

  1. Возможность оформить заем под низкий процент, из-за чего существенно уменьшается размер переплаты за полученные денежные средства, а также суммы платежей, вносимых каждый месяц.
  2. Возможность увеличения периода кредитования, из-за чего сократятся суммы, выплачиваемые каждый месяц.
  3. Возможность объединения не более пяти займов, оформленных в разных финансовых учреждениях, в один, предоставленный Сбербанком.
  4. Возможность перевода валютного потребительского займа в рублевый, и наоборот, что выгодно для заемщика (на это влияют постоянные изменения курса рубля на рынке валют).
  5. Переоформление займа под гораздо более низкий процент. Ежемесячные платежи станут меньше, снизятся и переплаты.
  6. Период кредитования можно увеличить до пяти лет, однако это не принесет большой выгоды, так как уменьшение размера выплат в этом случае будет небольшим.

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке

С английского языка слово «refinance» переводится как «перефинансировать».

В области, связанной с кредитованием, данный термин расшифровывается следующим образом: возможность получения нового потребительского займа, при помощи которого можно погасить задолженности по кредитам, полученным в других организациях, на более выгодных условиях.

В Сбербанке физические лица могут воспользоваться следующими типами перекредитования:

  • потребительский кредит на рефинансирование долгов;
  • перекредитование под залог недвижимости.

Решение о том, насколько выгодным является оформление такой услуги в Сбербанке, принимается каждым заемщиком индивидуально, но данная финансовая организация выдвигает вполне оптимальные условия для своих клиентов.

Какие кредиты Сбербанке можно рефинансировать в банке

Перекредитование займа в Сбербанке для частных лиц подразумевает перевод кредитов, оформленных у других кредиторов, и объединение их в один. Сегодня рефинансированию подлежат такие типы обязательств:

  • потребительские нецелевые кредиты;
  • автокредиты;
  • кредитные карточки;
  • расчетные карты (если есть овердрафт).

Всего разрешено переводить до пяти займов, оформленных в прочих финансовых организациях. Одновременно возможен запрос некоторой суммы дополнительно как ссуды. Чтобы воспользоваться такой услугой, как перекредитование в Сбербанке, нужно проследить за тем, чтобы имеющиеся кредиты соответствовали установленным требованиям:

  • за предыдущий год все выплаты должны вноситься своевременно и не быть просроченными;
  • на момент обращения в банковскую организацию нужно, чтобы со времени получения займа прошло полгода;
  • до истечения срока договора должно остаться более трех месяцев;
  • данный заемщик ранее не обращался для проведения реструктуризации текущих кредитов.

Согласно той же самой программе можно перекредитовать заем, полученный в Сбербанке, но только в том случае, если данный клиент брал еще один кредит, но уже в другом банке.

Где лучше рефинансировать кредит Сбербанка

Процедура рефинансирования кредита, взятого в Сбербанке, может быть выгодна для должника, если процент по новому займу не выше, чем по предыдущему.

Для сокращения переплат при выборе банка, в котором будет проводиться перекредитование, необходимо учитывать именно размер ставки.

В таком случае, когда задолженность перед первым кредитором будет ликвидирована, следующий платеж сильно уменьшится как раз за счет сокращения процентов по выплатам.

Часто выплаты по перекредитованным займам, которые вносятся каждый месяц, уменьшаются благодаря увеличению срока соглашения, но такая процедура, в конечном счете, может стать причиной роста переплат, если долг не будет погашен досрочно.

Досрочно задолженность может быть ликвидирована в любой финансовой организации, за осуществление самой процедуры не взимаются никакие комиссионные и прочие сборы.

Но, нужно помнить, что досрочное или частично-досрочное погашение долга  разрешено только в день внесения очередной выплаты.

В некоторых ситуациях банки определяют дополнительные условия для выполнения такой процедуры, к примеру, просят прислать уведомление о намерении погасить задолженность раньше срока.

Банки, с низкими ставками на перекредитование, в которых можно рефинансировать заем, взятый в Сбербанке:

  • Райффайзен Банк;
  • РоссельхозБанк;
  • Альфа-Банк;
  • ВТБ;
  • Почта Банк.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке физическому лицу

Согласно условиям, выдвинутым Сбербанком для клиентов, желающих провести в нем рефинансирование займов, воспользоваться услугой позволительно российским гражданам, отвечающим следующим параметрам:

  • в момент подачи заявки они должны достигнуть двадцати одного года;
  • к окончанию отношений с банковской организацией им не должно быть боле шестидесяти пяти лет;
  • на нынешнем месте работы им необходимо вести деятельность от полугода;
  • стаж за пятилетний срок: от двенадцати месяцев. Это условие не касается клиентов Сбербанка, которым предоставляются выплаты. Работающие люди пенсионного возраста, являющиеся клиентами банка, также должны трудиться на последнем месте работы не менее полугода.

Источник: //DenegProff.com/refinansirovanie/kredita-v-sberbanke-pod-bolee-nizkij-procent.html

FinsJur
Добавить комментарий