Как рефинансировать просроченный кредит?

Содержание
  1. Как рефинансировать кредит с просрочками
  2. Что такое рефинансирование
  3. Как проходит процедура
  4. В банке первой очереди
  5. В сторонней организации
  6. Какой вариант предпочтительнее
  7. Финансовое планирование
  8. Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание:
  9. Как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки
  10. Возможно ли перекредитование при плохой кредитной истории?
  11. Есть ли банки, которые перекредитуют с просрочкой?
  12. Можно ли оформить рефинансирование просроченных кредитов, и где это сделать?
  13. Как оформить рефинансирование просроченных кредитов?
  14. Реструктуризация, как способ выхода из трудной ситуации
  15. Банкротство
  16. Рефинансирование кредита в МФО с просрочками
  17. Итоги
  18. Рефинансирование кредитов с просрочкой (открытыми и закрытыми просроченными платежами): можно ли сделать, какие банки занимаются?
  19. Какие банки занимаются
  20. Как сделать
  21. Документация
  22. Суд

Как рефинансировать кредит с просрочками

Как рефинансировать просроченный кредит?

Никто не застрахован от сложных жизненных ситуаций, когда средств едва хватает на жизнь. Такое может произойти по причине временной или полной утраты трудоспособности, из-за проблем со здоровьем или же в результате потери работы.

Ситуация усугубляется, если у вас есть действующее кредитное обязательство. Пропустив пару платежей, многие люди сталкиваются со шквалом звонков из банка, а затем и от коллекторов, начинают паниковать, влезать в долги и распродавать имущество.

Однако существует более цивилизованный и деловой способ найти компромисс с банком – рефинансирование кредита с просрочками.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование кредита – это получение нового займа для погашения старого. Условия нового кредита могут быть более выгодными для клиента: увеличение срока с одновременным снижением процентной ставки, отсрочка первого платежа по новому займу, изменение валюты кредита и тому подобное.

Несмотря на сложившийся стереотип, банки вовсе не заинтересованы в судебной тяжбе и конфискации имущества, они всегда настроены на поиск компромисса с клиентами, так как это менее хлопотный путь вернуть выданные денежные средства. Рефинансирование сторонних кредитов позволяет банкам расширять свою клиентскую базу.

Как проходит процедура

Есть два способа переоформить кредит – в том же банке или в любом другом кредитно-финансовом учреждении.

В банке первой очереди

Банк, в котором у вас есть просроченный кредит, выдаёт вам новый, погашающий предыдущий со всеми штрафами за просрочку. В итоге вы начинаете оплачивать кредит «с чистого листа».

Для того чтобы перекредитоваться, необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • действующий кредитный договор;
  • договоры страхования;
  • залоговые документы (если кредит с залогом);
  • копию трудовой книжки с пометкой об увольнении (если вы потеряли работу);
  • документы, подтверждающие снижение доходов (если они уменьшились);
  • справки из больницы (если частично или полностью потеряли трудоспособность).

В сторонней организации

Если предложения другого банка намного выгоднее, то имеет смысл перекредитовываться там. Механизм тот же: погашение старого кредита и получение займа на новых условиях. Пакет документов будет состоять из стандартного набора (паспорт, справка о доходах и выписка из трудовой книжки) плюс документы по действующему кредиту:

  • сумма основного долга займа;
  • общая информация по нему: полная сумма, срок, процентная ставка;
  • реквизиты счёта, с которого погашается кредит;
  • сведения от первого кредитора о том, были ли просрочки по платежам.

Если вы планируете рефинансировать несколько кредитов из разных банков, то по каждому из них должен быть собран подобный пакет документов.

Рефинансирование кредитов с открытыми просрочками разрешают не все банки. В этом случае можно рассмотреть вариант займа в микрофинансовой организации (МФО) с целью закрыть просрочку по действующему кредиту, а затем рефинансировать его, но не на сумму остаточного долга, а чуть большую – чтобы остались средства погасить займ в МФО.

Кроме того, можно попробовать договориться с банком об оформлении рефинансирования под залог ценного имущества.

Какой вариант предпочтительнее

Всегда легче и быстрее перекредитовываться в своём банке. Здесь процедура менее хлопотная, часто не требуется закрывать текущую просроченную задолженность. Не нужно нового договора страхования, а если кредит с залогом (например, ипотека), то не возникнет обязательства переоформлять предмет залога на другой банк.

В стороннем же кредитном учреждении, безусловно, будут требовать новый страховой полис и переписывать предмет залога, что обернётся затратами времени и денег. Очень часто, пока предмет залога переписывается на нового кредитора, процентная ставка по кредиту повышена, так как в этой ситуации кредит ничем не обеспечен и банк рискует.

Но самый важный момент – для перекредитования в другом банке потребуется согласие первого банка-кредитора. Возможно, потребуется какое-то время на переговоры – и это без гарантии, что вам в итоге дадут добро.

В целом обращаться в сторонние банки следует, если предложенные условия намного выгоднее, чем может предложить вам ваш, либо при наличии нескольких кредитов в разных организациях, чтобы объединить их все в один.

Финансовое планирование

Рефинансировать кредит с текущей просроченной задолженностью всегда сложно и долго. Намного умнее будет не доводить до такой ситуации. Редко финансовые проблемы возникают сразу и внезапно.

Имея долгосрочные займы, необходимо смотреть на несколько месяцев вперёд, планировать свои финансы.

При первых признаках надвигающихся сложностей не допускайте просрочек – сразу обращайтесь в банк за консультацией по поводу возможности рефинансировать заем.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание:

Источник: https://schetavbanke.com/kredity/osnovnaya-informaciya/refinansirovanie-kredita-s-prosrochkami.html

Как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки

Как рефинансировать просроченный кредит?

Когда необходимо рефинансирование кредитов с открытыми просрочками? К сожалению, многие заемщики узнают о возможности перекредитования уже слишком поздно – их кредит оказывается «запущен», а кредитная история безнадежно испорчена.

Такие люди думают, что уже упустили превосходный шанс прекратить споры с кредиторами, ведь отсутствие просрочек – это одно из ключевых условий, выставляемых заемщику при перекредитовании.

Проштрафившиеся заемщики, как правило, продолжают скрываться от коллекторов вместо того, чтобы попытаться узнать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой и на каких условиях.

Возможно ли перекредитование при плохой кредитной истории?

Не всегда стоит принимать на веру информацию, которую предлагает Интернет – многие статьи начисто убивают в заемщике желание урегулировать собственную кредитную задолженность, потому как безапелляционно заявляют, что рефинансирование кредитов с открытыми просрочками невозможно.

Однако перекредитование – это операция, которая традиционно приносит банку существенную прибыль, поэтому глупо полагать, что кредиторы упустят такую возможность подзаработать.

Другое дело, что заемщику будут предложены условия, мягко говоря, невыгодные, но это вполне объяснимо: банк рискует, связываясь с недобросовестным плательщиком.

Как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки? Можно обратиться:

  • В тот банк, который кредитовал. В идеале туда нужно было обратиться, как только возникли подозрения, что платить будет нечем, а не тянуть до того момента, когда заем уже «оброс» штрафами, а сам заемщик угодил в «черный список». Но лучше поздно: возможно, кредитор оценит то, что заемщик раскаялся, и согласится на перекредитование на более длительный срок. Так или иначе, добиться рефинансирования с просрочками от действующего кредитора проще, чем от других банков.
  • К кредитному брокеру. Брокеры – это посредники, которые выступают поручителями при рефинансировании кредитов, в том числе проблемных. Естественно, брокеры оказывают услуги на возмездной основе, и размер их комиссии может быть достаточно внушителен – до 30% от суммы займа. В сотрудничестве с брокерами есть положительные и отрицательные стороны. Плюс в том, что брокеры обычно не требуют никаких документов, подтверждающих наличие постоянного дохода, а минус – в необходимости залога.
  • В МФО (микрофинансовую организацию). Стоит сразу сказать, что обращение в МФО в любой ситуации должно быть самой крайней мерой. Потенциальных заемщиков привлекают простота получения займа и ставка, кажущаяся невысокой – до 2.5%. Однако эта ставка – дневная, а за полгода набегает свыше 450%! Сами МФО избегают кредитов на более длительный срок, видимо, понимая, что такую сумму клиент уже не намеревается платить.

Важный момент: какой бы способ перекредитования вы ни предпочли, никогда не вносите предоплату.Требование «деньги вперед» – 100%-ный признак мошенничества.

Есть ли банки, которые перекредитуют с просрочкой?

Есть финансовые учреждения, которые относятся к клиентам с испорченной кредитной историей более лояльно, чем остальные. Так какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой?

Выбор банка зависит от вида кредитования. Проще всего добиться рефинансирования ипотеки, ведь такой заем априори обеспечен (купленной недвижимостью).

Перекредитованием такого рода занимается «Сбербанк» (рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц): минимальная сумма, которая выдается заемщику – 300 тыс. рублей. Сумма займа не должна превышать остаток по первоначальному кредиту.

Нужно отметить, что ставка при рефинансировании ипотеки пусть и ненамного, но выше средней – 13.75%.

Лояльнее других к недобросовестным плательщикам относится «Бинбанк», однако, и эта компания выставляет условия, которым не все проштрафившиеся заемщики могут соответствовать: по кредиту не должно быть «хронических» задолженностей – тех, которые не погашались больше месяца. Суммарный срок всех задолженностей не должен превышать 90 дней. Кроме того, «Бинбанк» предлагает ставки по рефинансированию, которые способны отпугнуть заемщиков – до 35% годовых.

Есть еще «Газпромбанк», который тоже рефинансирует ипотеку, но выдвигает диковинное условие – залоговый дисконт в 30%. Это означает, что в случае изъятия недвижимости банк обеспечивает себе 30% от ее стоимости, за счет чего покрывает издержки. Процентная ставка «Газпромбанка» – 14% годовых.

Как видно, просроченная задолженность – еще не повод отчаиваться и опускать руки. Но нужно быть готовым к череде отказов и невыгодным условиям. Рекомендуется заранее обзвонить банки и уточнить, можно ли сделать рефинансирование кредита с просрочками – это избавит от трат времени на личное посещение офисов.

Источник: http://subsidii.net/%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3%D0%B8/%D1%80%D0%B5%D1%81%D1%82%D1%80%D1%83%D0%BA%D1%82%D1%83%D1%80%D0%B8%D0%B7%D0%B0%D1%86%D0%B8%D1%8F/item/749-%D1%80%D0%B5%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%B8%D1%80%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0-%D0%BF%D1%80%D0%B8-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%81%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%BA%D0%B0%D1%85.html

Можно ли оформить рефинансирование просроченных кредитов, и где это сделать?

Как рефинансировать просроченный кредит?

Рефинансирование просроченных кредитов — услуга, вероятность получения которой в текущих реалиях минимальна. Если банк идет на перекредитование, процентная ставка повышается, что приводит к переплате. Какие варианты доступны заемщику при наличии просрочки? Стоит ли оформлять перекредитование? Эти и другие вопросы рассмотрим ниже.

— Где оформить рефинансирование автокредита — лучшие банки

Как оформить рефинансирование просроченных кредитов?

Практика показывает, что 40% заемщиков сталкиваются с проблемами погашения задолженности из-за заболевания или потери работы. В такой ситуации многие паникуют и игнорируют график выплат.

Как поступить правильно? На практике получить рефинансирование просроченных кредитов других банков почти невозможно.

Финансовые учреждения отказываются выдавать займы клиентам из-за рисков невыплаты долга.

Единственная надежда на организацию, где получен действующий займ. Клиенту требуется прийти к кредитору, рассказать о сложившееся ситуации и подать заявление с просьбой о рефинансировании. Во многих случаях банк идет навстречу, но заставляет клиента предъявить залог или привести поручителя.

Реструктуризация, как способ выхода из трудной ситуации

Если «свой» банк отказал в рефинансировании кредита с просроченными платежами, не стоит отчаиваться. Существуют альтернативные варианты — подать заявку на  реструктуризацию задолженности или признать банкротство.

Первое решение безболезненное и подразумевает обращение к банку с просьбой пересмотреть график платежей или продлить срок действия договора. Финансовое учреждение увеличивает срок погашения займа, что снижает нагрузку с клиента. При правильном подходе удается уменьшить размер выплаты в два-три раза. Главный минус в том, что величина переплаты из-за продления договора возрастает.

Для оформления услуги требуется передать в банк заявление и передать бумаги, подтверждающие наличие финансовых проблем.

Банкротство

Если банк не идет на рефинансирование просроченных кредитов с плохой кредитной историей и отказывает в реструктуризации, существует путь с банкротством. Прибегать к такой мере рекомендуется в крайнем случае, когда другие варианты не подходят.

Для запуска процесса подается заявление в судебный орган. Условие — наличие долга от 500 тысяч рублей и просрочки от 3-х месяцев. Процесс признания физлица банкротом — весьма трудоемкий и может длиться до 3-5 месяцев.

За этот период задолженность увеличивается еще больше.

Рефинансирование кредита в МФО с просрочками

Как отмечалось, банкротство — крайняя мера. Чтобы избежать ее, сделайте рефинансирование кредита в МФО, где выдают деньги даже с просроченным займом. Плюс услуги заключается в быстром рассмотрении документов и выдачей решения в течение 15-20 минут с момента подачи заявки.

Крупные суммы для рефинансирования (от 50 тысяч рублей) удается получить в МФО «Домашние Деньги», «Народная Казна», «Нано-Финанс» и других. Некоторые из организаций предоставляют займы для ИП и компаний, что становится единственным решением при появлении проблем с бизнесом.

Итоги

Сложности с погашением займа — та ситуация, с которой нельзя затягивать, ведь это чревато ростом задолженности, начислением пени и штрафов. Если самому решить проблему не удается, стоит обратиться к кредитному брокеру. Он поможет в устранении долга и подскажет, возможно ли рефинансирование просроченного кредита в текущей ситуации.

Источник: http://malodeneg.com/mozhno-li-oformit-refinansirovanie-prosrochennyh-kreditov-i-gde-eto-sdelat/

Рефинансирование кредитов с просрочкой (открытыми и закрытыми просроченными платежами): можно ли сделать, какие банки занимаются?

Как рефинансировать просроченный кредит?

26.03.2018

По статистике, почти у всех россиян есть темные пятна в кредитной истории. Банкиры очень критично рассматривают новые заявки, риск отказа возрастает.

Но закрытые просрочки и прошлые проблемы — еще полбеды. Что делать с открытыми просрочками?

В интернете есть множество статей на тему перекредитования в других банках. На практике же не так все просто.

Давайте разберемся, можно ли рефинансировать кредит, если есть открытые и закрытые просроченные платежи и какие банки занимаются рефинансированием с задолженностью.

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Закрытые просрочки и проблемы с прошлыми кредитами могут серьезно осложнить жизнь гражданина, в случае необходимости новой ссуды. Вплоть до того, что заём ему больше в официальных кредитно-финансовых учреждениях не дадут.

Все зависит от того, что это были за просрочки, по каким причинам человек не смог в срок выплатить ссуду и насколько проблематичным было закрытие кредита.

Так если огрехи были мелкими и вы с ними справились относительно легко, это несколько увеличивает вероятность, что какой-то из банков согласится иметь с вами дело, хотя, скорее всего, запросит дополнительные гарантии вашей благонадежности.

Хуже, если задолженность была значительной, а для ее покрытия кредитору привлекать суд или даже коллекторов.

Имеет значение и то, по какой причине образовалась «дырка» в платежах. Если виновником была болезнь или потеря работы, о чем есть подтверждающие документы, то это улучшает ситуацию.

Можно даже запросить рефинансирование в том же банке, который выдавал ссуду.

Но если плательщик просто забыл о своих обязанностях и кредитно-финансовой организации пришлось настойчиво напоминать о них — скорее всего, доверия такому человеку больше не будет.

Открытые просрочки действующей ссуды — почти стопроцентная гарантия того, что в рефинансировании откажут.

Но даже если найдется банк, готовый к сотрудничеству с проблемным плательщиком, стоит настроиться на ряд дополнительных мер осторожности со стороны финансового учреждения:

  • повышенная процентная ставка;
  • дополнительные документы о доходе;
  • имущественное обеспечение.

Можно найти банк самостоятельно или привлечь для этого брокера.
к оглавлению ↑

Какие банки занимаются

Итак, выясним про банки, занимающихся рефинансированием кредитов с просрочкой?

Согласно данным интернет-статей, ряд банков с пониманием относятся к людям, не сумевшим в силу сложных жизненных обстоятельств вовремя вернуть заем:

Подобрать и получить выгодный кредит

Практика показывает, что несмотря на объявления, большинство из этих организаций не рискует иметь дело с проблемными клиентами.

Исключение составляет банк Ренессанс, но и он потребует дополнительных гарантий благонадежности — обычно это касается дохода.

Людям с низким заработком, с серой или черной зарплатой откажут. И в любом случае закрытия просрочек не избежать.

к оглавлению ↑

Как сделать

Для проблемных заемщиков есть несколько вариантов выхода из ситуации:

  • продлить срок действующей ссуды;
  • объединить все кредиты в один;
  • понизить ставку;
  • получить послабления от банка;
  • подать в суд.

Главное одно — взятые деньги придется возвращать и просрочку никто не простит.

Исключение составляет крайний случай, когда положение гражданина по воле злой судьбы оказалось столь тяжелым, что выход один — банкротство физического лица.

к оглавлению ↑

Документация

Если появились проблемы с возвратом ссуды, например, из-за внезапной болезни, можно подать заявку о рефинансировании в тот же самый банк, в котором был взят кредит.

Для этого понадобится документальное подтверждение того, что казус возник по уважительным причинам:

  • больничные листы;
  • заключение об инвалидности от МСЭК;
  • приказ об увольнении;
  • справка из службы занятости.

При обращении в стороннее учреждение, помимо общегражданского паспорта и заявления, следует предоставить еще отказ от «родного» банка, выдавшего кредит.

Также могут потребоваться:

  • документы на недвижимость, предоставляемую в качестве дополнительного обеспечения;
  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка;
  • характеристика с места работы;
  • паспорт и документы о доходе поручителя;
  • диплом об университетском образовании (требуется в некоторых организациях).

Обычно для рассмотрения организации требуется две недели, в зависимости от сложности.

Важно: пересмотр условий и рефинансирование ссуды — право, а не обязанность банка! В законодательстве нет ни одной нормы, которая бы обязывала банкиров идти навстречу кредитодержателям.

Нет никаких гарантий, что даже при всех нужных документах последует положительный ответ. Однако такая вероятность возрастает при привлечении брокера.

к оглавлению ↑

Суд

Многие граждане при слове «суд» впадают в самый настоящий ужас, словно им грозит заключение под стражу и тюремный срок.

Корень этого страха, как и всех остальных, лежит в неведении. Бояться не надо, ни один судья не выдвинет такого постановления. Подобное прямо запрещено нормами международного права.

Напротив, официальное разбирательство — это прямой способ избавиться от ярма, если кредитор не идет ни на какие уступки!

У этого варианта есть ряд преимуществ в тяжелой финансовой ситуации:

  • Официальное назначение гуманного ежемесячного платежа и предоставление рассрочки для закрытия задолженности. За основу берется только реальный доход заемщика.
  • Банк не сможет отказаться выполнять выдвинутые судом требования.
  • Судья обяжет вернуть только долг и проценты.

    Всякие неустойки и дополнительные платежи, которые обычно требуют кредиторы, отменяются.

  • Судебные приставы не вправе взимать больше половины официального дохода. Аппетиты банкиров обычно куда выше.

  • Принудительный пересмотр кредитных условий через суд полностью бесплатный, исключение составляет только пошлина от истца.

Если сложилась именно такая ситуация, это повод обратиться как можно скорее за квалифицированной юридической помощью.

Важно: все это действует, если, конечно, вы не пытались обмануть банк с помощью поддельных документов или сомнительного рода фирм, распространяющих объявления о якобы стопроцентной гарантии помощи.

Последняя обычно заключается в изготовлении «липовых» трудовых книжек и справок. Вероятность лишения свободы в этом случае вполне реальна.

Ситуации бывают разные, в том числе и в денежном плане. Если становится понятно, что в этом месяце заплатить за кредит не удастся, лучший выход — позвонить в банк и объяснить ситуацию.

В более сложном положении следует обязательно заручиться поддержкой квалифицированного защитника.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/refinansirovanie-kreditov-s-prosrochkami/

FinsJur
Добавить комментарий