Как сделать так, чтобы одобрили ипотеку в сбербанке

Содержание
  1. Как узнать, одобрит Сбербанк ипотеку или нет
  2. Как Сбербанк уведомляет об одобрении заявки на ипотеку
  3. Телефон
  4. SMS
  5. Другие способы
  6. Как повысить шансы на одобрение
  7. Что делать в случае отказа
  8. Кому одобряют ипотеку
  9. Типовые требования банка
  10. Возраст для обращения
  11. Гражданство и прописка
  12. Профессия, какой должна быть
  13. Платежеспособность (приемлемый уровень)
  14. Поручители – кого лучше выбрать
  15. Кредитная история и ее влияние
  16. Полезные советы заемщикам
  17. Заключение
  18. Одобрена ипотека в Сбербанке, что дальше
  19. Подать заявку
  20. Порядок действий после одобрения
  21. Поиск недвижимости
  22. Оценка квартиры
  23. Заключение договора
  24. Оформление страховки
  25. Регистрация прав собственности
  26. Срок одобренной ипотеки в Сбербанке
  27. Условия одобрения ипотеки в Сбербанке
  28. Кредитная история.
  29. Документы для оформления ипотеки.
  30. Требования к недвижимости.
  31. Требования к продавцу.
  32. Сложно ли получить одобрение ипотеки в Сбербанке?
  33. Ипотеку в Сбербанке одобрили: что делать дальше?
  34. Способы узнать решение и возможные причины отказа
  35. Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке
  36. Первоначальный взнос
  37. Порядок оформления ипотеки

Как узнать, одобрит Сбербанк ипотеку или нет

Как сделать так, чтобы одобрили ипотеку в сбербанке

После подачи заявления в Сбербанк на получение ипотечного займа, клиент вынужден проводить какое-то время в неведении и предположениях, будет ли одобрен кредит или нет, и какая сумма будет предоставлена.

Поэтому многих заемщиков волнует вопрос, как узнать, каким будет решение Сбербанка, и на каких условиях предоставят ипотечный кредит.

Как Сбербанк уведомляет об одобрении заявки на ипотеку

Регламентом Сбербанка предусматривается определенный срок, в соответствии с которым банк должен рассмотреть заявку на оформление ипотеки по выбранному объекту недвижимости.

Он составляет до 5 рабочих дней.

Если клиенты подходят к вопросу подбора недвижимости серьезно, выбирают квартиры для ипотеки, которые соответствуют требованиям банка, предусмотренные сроки рассмотрения не затягиваются.

Если Сбербанк обработал заявку, клиент будет оповещен о его решении с помощью СМС-сообщения, или письма, отправленного ему по электронной почте.

Потенциальный заемщик оповещается также о положительном результате рассмотрения заявки звонком оператора. Менеджер банка позвонит клиенту, и сообщит о решении, а также обсудит время посещения отделения банка для подписания ипотечного договора, получения одобренной суммы займа.

Деньги перечисляют на банковский счет заемщика в день подписания договора, далее средства поступают на счет продавца ипотечной недвижимости.

Может случиться, что заявка потерялась или не рассматривалась из-за большой загрузки персонала банка. В связи с этим клиент может самостоятельно инициировать процесс рассмотрения путем повторной подачи заявки или ускорения этой процедуры. Проверить, одобрена поданная заявка или нет можно несколькими способами.

Телефон

Во время подачи заявки непосредственно в банковском отделении кредитный специалист Сбербанка должен сообщить клиенту номер его заявки. Имея этот номер, потенциальный заемщик должен использовать его, чтобы узнать статус своей заявки.

Для этого можно позвонить по телефону бесплатной горячей линии Сбербанка 8 800 555 555 0.

Звонить бесплатно можно не только из мобильных телефонов, но и со стационарных. Внимательно прослушивая ое меню необходимо последовательно нажимать клавиши:

  • 3 – обслуживание физических лиц;
  • 3 – вопросы кредитования;
  • 0 – соединение с оператором.

Сбербанк не имеет специального автоменю, которое помогло бы узнать о решении по кредиту. В связи с этим нужно соединиться с оператором, чтобы назвать ему необходимые для идентификации данные: ФИО и номер заявки. Оператор сообщит о статусе заявки.

Также можно позвонить непосредственно в отделение, которому была направлена заявка, и таким способом узнать, на каком этапе находится заявка.

SMS

Об одобрении, продлении срока рассмотрения заявки или отказе в получении кредита Сбербанк оповещает путем СМС сообщений.

Клиенту, подавшему заявку, нужно дождаться этого уведомления, которое поступит после завершения процедуры рассмотрения.

В СМС не будет указано, какую сумму банк одобрил, поэтому нужно самостоятельно позвонить в банк или посетить отделение Сбербанка, чтобы узнать, какая сумма будет выдана.

Если заемщик уже обслуживается Сбербанком, он может узнать, какой статус имеет его заявка, воспользовавшись личным кабинетом в системе Сбербанк Онлайн. После входа в систему, нужно ввести логин и пароль в форму входа в личный кабинет, открыть вкладку «Кредиты», в которой отражаются заявки клиентов, находящиеся на рассмотрении.

Другие способы

Еще одной эффективной возможностью узнать, какой статус имеет заявка, поданная клиентом в Сбербанк, является личное посещение ближайшего отделения этого финансово-кредитного учреждения. Для этого нужно не забыть взять с собой номер своей заявки, по которому будет легко найти и отследить, на каком этапе она находится: одобрена, рассматривается или по ней отказано.

Как повысить шансы на одобрение

Серьезная подготовка к получению ипотечного кредита позволит минимизировать риск отказа в его предоставлении. В первую очередь нужно собрать максимально полный пакет документов.

Это позволит провести обработку заявки более быстро, и засвидетельствовать финансовую состоятельность заемщика.

В перечень этих документов входит Паспорт с ИНН, справка о доходах, копия трудовой книжки, копии документов на недвижимость.

Если у заявителя есть дополнительный доход, нужно обязательно указать о его размере (подтвердить справкой с дополнительного места работы, выписку из личного счета, о получении дивидендов и др.), так как это большой плюс для получения займа.

Существенным плюсом может стать наличие поручителей с хорошими доходами. Даже если банк не требует, чтобы клиент их предоставлял, поручители будут являться существенным преимуществом.

Если клиент готов предоставить залог, даже если по выбранной программе кредитования это не является обязательным условием получения займа, он может рассчитывать на более доброжелательное отношение со стороны банка при принятии решения по ипотечному займу.

Залогом может выступать недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги, дорогостоящая бытовая техника и другие ценности, которые можно впоследствии реализовать.

Если у клиента безупречная кредитная история, это говорит о нем как о надежном плательщике. Эта характеристика заемщика является одним из решающих факторов, руководствуясь которым банк принимает решение о выделении средств по ипотечному займу.

При личном посещении будущий заемщик должен выглядеть прилично, чтобы произвести благоприятное впечатление на кредитора.

Опрятность внешнего вида, грамотная речь, аккуратность, правильность заполнения заявки и полнота предоставленных сведений позволяет сотрудникам банка сложить более благоприятное впечатление от общения с таким клиентом.

Во время общения с кредитным менеджером нужно вести себя сдержанно, доброжелательно, важно произвести хорошее впечатление на банковских служащих.

При выборе жилья, приобретаемого по ипотеке, нужно учитывать его ликвидность, то есть, сможет ли банк продать его в случае, если заемщик окажется неплатежеспособным. Это играет важную роль при рассмотрении заявки на кредит.

Что делать в случае отказа

Причин, по которым Сбербанк может отказать в выдаче денег на ипотеку может быть несколько, причем сотрудники банка не обязаны сообщать, почему был дан отрицательный ответ. Если так случилось, нужно проанализировать все возможные недочеты, которые могли привести к такому результату, устранить их и повторно подать документы в Сбербанк.

Можно уточнить у кредитного менеджера, почему отказано в предоставлении ипотечного займа. Если причины не являются такими, что могут навредить имиджу банка, служащие охотно сообщат их. Эти замечания помогут не путаться в догадках, быстрее устранить недочеты, чтобы снова оказаться в рядах потенциальных заемщиков.

Также есть другие варианты – обратиться в другие кредитные учреждения, которые предоставляют ипотечные кредиты, увеличить таким способом свои шансы на покупку жилья.

Подать повторную заявку можно не раньше, чем через 2 месяца. Если сделать это раньше, банк автоматически откажет в кредите, не станет рассматривать все поданные документы, даже если в них не будет к чему придраться.

Источник: https://sberbank-info.com/kak-uznat-odobrit-sberbank-ipoteku-ili-net.html

Кому одобряют ипотеку

Как сделать так, чтобы одобрили ипотеку в сбербанке

Потенциальных заемщиков всегда больше, чем одобренных заявок. Кому одобряют ипотеку, и что нужно сделать, чтобы ее получить? Каков усредненный портрет заемщика, которому банк готов выдать жилищный кредит? Если вы не хотите потратить время впустую, то начинаем изучать.

Стоимость недвижимости растет быстрее, чем заработная плата россиян.

Накопить на дом или квартиру сегодня практически нереально: инфляция съедает сбережения, откладывать снимая жилье – еще сложнее (да, за последний год рынок немного успокоился и средняя стоимость квартир в некоторых регионах застабилизировалась, темпы инфляции замедлились – ставки банков очень привлекательны, вот рейтинг лучших ипотечных программ). Самый доступный выход в этой ситуации – обратиться в банк и оформить ипотеку. Кого же банк охотно примет в ряды желанных клиентов?

Типовые требования банка

Банковские учреждения заинтересованы в доходах от кредитования физических лиц, однако к любой финансовой операции они подходят максимально осторожно, тщательно оценивая все возможные риски.

Как сделать, чтобы в банке одобрили ипотеку? Потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям.

Каждое кредитное учреждение, рекламируя свои услуги, убеждает в их доступности. Но на деле оказывается, что далеко не все клиенты становятся желанными. Каким же нужно быть заемщику, чтобы ипотеку одобрили?

На протяжении нескольких лет стандартные требования банков к заемщикам жилищных кредитов не меняются

Банки предъявляют разные требования, но можно выделить и типичные для всех. Итак, что нужно проверить банку для принятия решения об одобрении жилищного кредита:

  • возраст заемщика;
  • гражданство;
  • стаж работы и вид трудовой деятельности;
  • величина и стабильность дохода;
  • имущество, пригодное для залога;
  • возможность привлечения поручителей и созаемщиков;
  • кредитная история.

Каждый из пунктов может оказаться на первом или последнем месте. Важность будет определена кредитором, когда уже будет подана заявка в банк на ипотеку заемщиком.

Возраст для обращения

Чтобы одобрили ипотеку, заемщику нужно быть не моложе 21-23 лет. До этого возраста человек, по общему мнению банков, не имеет стабильного дохода и не способен разумно распоряжаться финансовыми средствами.

Среди тех, кому одобряют ипотеку, гораздо больше людей среднего возраста: 25-40 лет.

Максимальный возраст, в котором возможно одобрение ипотеки, обычно составляет 55 лет. Но есть и предельный возраст, которого заемщик достигает к моменту погашения кредита по ипотеке. Это 70-75 лет.

Если человек подает заявку в 50 лет, то при предельном возрасте 70 лет, установленном в банке, ему одобрят кредит на срок не более 20 лет.

Подробнее в нашей статье: Как взять квартиру в ипотеку пенсионеру.

Гражданство и прописка

Одним из требований большинства банков является гражданство России. Однако отсутствие постоянной прописки в регионе действия банка сегодня тоже не становится препятствием для одобрения ипотеки. Вполне достаточно временной регистрации.

Часть банков начала выдавать жилищные кредиты гражданам без прописки в регионе обращения за ипотекой, например, ВТБ 24

Что нужно, чтобы одобрили ипотеку иностранцу? Он должен иметь постоянную или временную регистрацию и разрешение работать на территории РФ.

Профессия, какой должна быть

Трудовой стаж – один из важных факторов при рассмотрении заявки. Что нужно для одобрения ипотеки с этой позиции?

Стаж на последнем рабочем месте должен составлять, как правило, не менее 6 мес., а общий – не менее года.

Обращается внимание и на то, как часто человек менял работу. Если записей в трудовой книжке слишком много или имеются увольнения по нехорошим статьям (прогулы, пьянство и др.), банк может сделать вывод о ненадежности клиента и отказать в кредитовании.

Представляем вашему вниманию видео, из которого становится понятно, имея какого рода профессию, заемщик может натолкнуться на отказ в ипотеке:

Многие из этих категорий граждан имеют высокие доходы, но банкам, чтобы они одобрили ипотеку, больше важна стабильность.

Платежеспособность (приемлемый уровень)

Платежеспособность клиента – самое главное, что оказывает влияние на одобрение ипотеки. От уровня и стабильности доходов заемщика зависит его возможность регулярно вносить ежемесячные платежи по кредиту.

Что нужно представить в качестве подтверждения своих доходов, чтобы ипотеку одобрили? Обычно требуется справка по форме 2-НДФЛ либо по форме банка (Хотя есть интересные варианты и вы можете взять ипотеку без 2-НДФЛ). Но пригодятся и другие документально удостоверенные сведения об основных и дополнительных доходах.

К основным доходам относятся:

  • зарплата по основному месту работы;
  • пенсия (для пенсионеров);
  • доходы от предпринимательства (для ИП).

Так выглядит примерный расчет необходимого дохода при покупке недвижимости в ипотеку с первоначальным взносом в 10% для жителей Москвы и Московской области

Дополнительными считаются:

  • сдача жилья внаем;
  • работа по совместительству;
  • доходы от любого вида деятельности.

С большей вероятностью заемщик из банка выйдет с одобрением, если размер ежемесячной выплаты по кредиту не будет больше 1⁄2 совокупного дохода семьи.

Иные финансовые обязательства (долги, алименты, другие кредиты) вычитаются из общего дохода, а сумма кредитования рассчитывается из остатка.

Поручители – кого лучше выбрать

Дополнительные факторы, влияющие на одобрение ипотеки:

  • наличие ликвидного имущества (недвижимость, земельный участок, автомобиль);
  • постоянный счет в кредитующем банке или зарплатная карта;
  • возможность привлечения созаемщиков или поручителей, которые разделят с основным клиентом ответственность по оплате кредита.

Муж и жена не выступают созаемщиками по ипотеке только в том случае, если это предусматривает брачный контракт

В Сбербанке, например, заемщик имеет возможность привлечь до 3-х созаемщиков. В то же время при выдаче ипотеки по двум документам Россельхозбанк не разрешает привлекать дополнительных созаемщиков, кроме мужа или жены.

Большее доверие вызывает человек, состоящий в браке. С финансовой точки зрения это выгодно, так как учитывается совокупный доход семьи. А с моральной – семейный человек считается более зрелой и ответственной личностью.

Кредитная история и ее влияние

Что еще нужно, чтобы одобрили ипотеку? Это хорошая кредитная история. Ее отсутствие обычно не является препятствием, но если банк знает о том что клиент способен соблюдать финансовую дисциплину, это считается дополнительным бонусом.

Большинство банков сотрудничают с БКИ (Бюро Кредитных Историй), куда стекаются все сведения. Поэтому не стоит рассчитывать на то, что просрочки или не выплаченные ранее кредиты получится сохранить в тайне.

У каждого банка свои требования и глубина анализа КИ.

Небольшие или новые финансовые учреждения ради привлечения клиентов иногда закрывают глаза на мелкие просрочки или просто не имеют договоров со всеми БКИ.

Но и они, если одобрили ипотеку клиенту с испорченной КИ, могут потребовать дополнительных гарантий или ужесточить условия. А солидные банки в таких случаях, как правило, однозначно отказывают в кредите.

Полезные советы заемщикам

Как сделать, чтобы одобрили ипотеку? Можно ли предпринять что-то, чтобы увеличить шансы на успех:

  • Идентифицировать себя с категорией, кому одобряют ипотеку (например, военная или с привлечением материнского капитала).
  • Выбрать знакомый банк, где уже ранее брался кредит или активно действующий именно в сфере жилищного кредитования.
  • Увеличить первоначальный взнос. Это значительно повышает шансы на одобрение ипотеки. Накопления вызывают доверие.
  • Найти дельного агента. Он подскажет, как правильно вести себя в конкретном банке, что писать в анкете, какую сумму запрашивать и т.д. Услуги такого специалиста платные, но в итоге они могут сэкономить и время, и деньги.

Не стоит обманывать банк в важных вещах, которые можно проверить. Банковские службы безопасности имеют самые различные каналы получения информации.

Заключение

Располагая сведениями о том, кому одобряют ипотеку, можно обращаться в банк. Помните, предоставление поддельных или ошибочно заполненных документов снижает шансы на положительное решение. А если банк запрашивает дополнительные сведения, лучше не спорить, а предоставить их.

Источник: http://ipoteka.zone/komu-odobryayut-ipoteku.html

Одобрена ипотека в Сбербанке, что дальше

Как сделать так, чтобы одобрили ипотеку в сбербанке

Заработок большинства россиян не позволяет им делать крупные приобретения на свои деньги. Копить деньги – невыгодно. Сколько это займет времени неизвестно, да и инфляция будет «съедать» часть накоплений. Предположим, что вам предварительно одобрили ипотеку в Сбербанке, что делать дальше?

Предварительное решение не означает, что заемщик может прийти в банк и забрать деньги. Имеет место много случаев, когда Сбербанк предварительно одобрил ипотеку, а потом отказал потенциальному заемщику. Посмотрим, что надо делать дальше, чтобы ипотеку в Сбербанке одобрили окончательно.

Подать заявку

Вначале надо изучить требования финансовой организации. Конечно, это нужно сделать до подачи заявки, чтобы не тратить свое время. Но сейчас имеется много сервисов, позволяющих отправлять одну заявку во множество банков. И когда кредитные учреждения предварительно одобряют онлайн-заявку, потенциальный заемщик начинает изучать их требования.

Владелец зарплатной карты Сбербанка имеет увеличенные льготы при рассмотрении заявки на ипотеку. Процент одобрения – выше и срок рассмотрения – меньше.

https://www.youtube.com/watch?v=cGdFLzBTYNQ

Чтобы получить окончательное «добро» Сбербанка, заявитель должен быть:

  • Российским гражданином;
  • в возрасте 21-75 лет;
  • трудоустроенным, стаж работы – год (общий) и 6 месяцев (текущий);
  • платежеспособным;
  • зарегистрированным в регионе работы кредитной организации.

Если вы соответствуете этим требованиям, дальше надо собирать требуемые документы:

  • Два документа, подтверждающие личность кредитополучателя. Один – обязательно паспорт, второй – на усмотрение заемщика: права, загранпаспорт, военный билет и пр.;
  • Тр. книжка/справка с работы за 5 последних лет;
  • Подтверждение ежемесячного дохода. Это могут быть справки в форме 2-НДФЛ, справка по форме банка.rtf или работодателя;
  • Подтверждение права собственности на приобретаемую недвижимость. Это документ требуется, потому что объект недвижимости станет предметом залога по ипотеке;
  • Сертификат на материнский капитал и пр. документы, позволяющие пользоваться спецпрограммами и льготами.

Какой точно суммой из сертификата на Материнский капитала можно распорядится на оформление ипотеки?

При формировании электронной заявки на ипотеку Сбербанка через ДомКлик потребуется фото клиента. Информация касается тех граждан, кто не имеет зарплатную карту этого банка. Вот требования к фото:

Порядок действий после одобрения

Итак, мы разобрали, сколько одобряют заявку, какие сведения от заемщика нужнгы банку, ипотека в Сбербанке одобрена, что делаем дальше?

Поиск недвижимости

Начинаем искать квартиру/дом. Поиск жилища надо начинать как можно раньше, потому что срок одобренной ипотеки Сбербанк устанавливает в 60 дней. Если за 2 месяца вы не сумеете подобрать квартиру под указанные требования, займ аннулируется, и весь процесс придется начинать заново. Поэтому не удивляйтесь, если по истечении этого срока, Сбербанк отказал в одобренной ипотеке.

Не забудьте узнать у застройщика, входит ли он в перечень аккредитованных Сбербанком. Если да, то вы можете рассчитывать на снижение процентной ставки.

Требования для приобретаемой квартиры. Она не должна:

  • требовать капремонта;
  • быть коммунальной.

В квартире не должны быть:

  • не узаконенные перепланировки и обязаны быть все коммуникации;
  • зарегистрированы лица (заключенные, без вести пропавшие и др.), способные потом претендовать на долю жилплощади.

На сайте ДомКлик можно узнать список аккредитованных застройщиков, здесь же подобрать вариант жилья после одобренной заявки на ипотеку

Сколько продлится ваш поиск, сказать трудно. Чтобы ускорить процесс, можно обратиться в риэлторское агентство.

Дальше начинается этап оформления документов на ипотечную квартиру.

Оценка квартиры

Сбербанк должен знать реальную стоимость недвижимости, чтобы выдать сумму на ипотечный кредит. Поэтому заемщик обязан провести оценочную экспертизу и заплатить за неё. Сколько будет стоить операция, зависит от региона. Диапазон цен 2 500-7 000 руб. Причем, кредитополучатель может воспользоваться услугами только аккредитованных компаний, иначе Сбербанк может отказать в выдаче ипотеки.

Рекомендуем: Список аккредитованных оценочных компаний Сбербанка.

Заключение договора

Важно знать, что после того, как ипотеку Сбербанк одобрил (вы сделали все правильно и миновали его отказа), все документы предоставлены и оформлены, дальше идет процесс получения денег.

Если вам одобрили ипотеку, то денег на руки вы не получите. Они будут переведены на счет застройщику или продавцу, если говорить о вторичном жилье.

Предлагаем к прочтению статью Оформление ипотеки в Сбербанке. В ней доступны для скачивания образцы документов, необходимых для предоставления в Сбербанк.

Оформление страховки

Следующий этап – страхование недвижимости. Эта процедура обязательная. Так Сбербанк снижает риски невозврата займа. Если заемщик перестанет выполнять свои обязанности, учреждение обратится в суд, изымет квартиру, продаст её и вернет деньги за кредит.

Регистрация прав собственности

Затем потребуется оформление прав собственности на ипотечную квартиру и договора купли-продажи. Обратите внимание, что вместе с договором должна быть подписана и закладная на квартиру в ипотеку.

Дальше необходимы выписка из Единого Реестра и стартовый взнос в размере 15% от стоимости недвижимости. Возможно, потребуются и др. бумаги. Посмотрите видео, чтобы узнать, как упростит жизнь заемщикам при электронной регистрации:

Все эти документы предъявляются в Сбербанк. Если специалисты финансовой организации не выявляют фактов мошенничества, стороны переходят к заключительной фазе оформления ипотеки.

Срок одобренной ипотеки в Сбербанке

Многие граждане спрашивают: сколько дней одобряют ипотеку в Сбербанке?

Максимальная продолжительность рассмотрения документов составляет 2 рабочих дня. Но если кредитная организация почувствует что-то подозрительное в бумагах, она продлит срок проверки.

Дальше посмотрим, как оперативно узнать, одобрили ипотеку в Сбербанке или нет.

Согласно информации, опубликованной на сайте ДомКлик, каждому заемщику после рассмотрения обращения за ипотекой будет направлено СМС-сообщение. Из него заемщик будет знать, одобрили ипотеку или нет.

При подаче заявки в банковском отделении, надо сообщить её номер оператору, позвонив по номеру 8-800-555-55-50. Это телефон горячей линии учреждения. Сотрудник колл-центра сообщит вам статус заявки.

При заполнении онлайн анкеты на сайте Сбербанка, заявке также присваивается номер. Его надо сообщить оператору при телефонном звонке или отправить на e-mail help@sbrf.ru.

Еще вариант о том, как узнать одобрена ли ипотека в Сбербанке, – личный кабинет системы Сбербанк Онлайн.

Что делать, если Сбербанк отказал в ипотечном кредите? Здесь вариант один – попробовать подать повторную заявку через некоторое время, потому что банк не дает объяснений, почему заемщику поступил отказ.

Если вам одобрили ипотеку в Сбербанке, а что дальше делать вы не знаете, то лучше в таком случае заручиться помощью менеджера банка.

Он будет курировать ипотечного заемщика от начала и до конца сделки с квартирой. Не забывайте, что ваша квартира/дом находится под обременением. Пока заемщик не выплатит долг банку, он не имеет права продавать недвижимость, дарить её или обменивать. Это можно сделать только с согласия финансового учреждения. Это касается и регистрации близких родственников.

Только родившийся ребенок может прописываться без банковского согласия!

Источник: https://fin.zone/ipoteka/odobrena-ipoteka-v-sberbanke-chto-dalshe/

Условия одобрения ипотеки в Сбербанке

Как сделать так, чтобы одобрили ипотеку в сбербанке

Загрузка…
условия одобрения ипотеки в Сбербанке

Даже при полной уверенности в том, что вы по всем параметрам подходите под условия одобрения ипотеки в Сбербанке, сомнения все-таки возникают. На самом деле такая ситуация не редкость.

Банки очень серьезно проверяют заявителей, а Сбербанк и вовсе относится к группе наиболее суровых банков в стране, пройти его проверку довольно трудно.

Если хотя бы в чем-то у специалистов возникают сомнения, убедить их в том, что вашу заявку надо одобрить, будет довольно непросто.

Поэтому крайне важно знать, от чего зависит вероятность одобрения ипотеки в Сбербанке, а также понимать, как эту вероятность можно повысить. В целом, можно выделить следующие причины, которые влияют на то, одобрят вам ипотеку или нет:

  • Ваша кредитная история.
  • Ваш пакет документов.
  • Выбранный вами тип недвижимости.
  • Документы продавца или застройщика.

Таким образом, то, какова вероятность одобрения ипотеки в Сбербанке, в общем и целом, зависит не только от вас, но и от недвижимости, которую вы выбираете, а также от того, кто ее продает. С аккредитованным Сбербанком застройщиком проблем не возникнет.

Однако далеко не всем подходит именно такой вариант.

Поэтому в нашей сегодняшней статье мы подробно остановимся на том, как получить одобрение недвижимости по ипотеке в Сбербанке, а также узнаем, можно ли продлить одобрение ипотеки в Сбербанке, если в предоставленные на поиск недвижимости 90 дней вы по каким-то причинам не уложились. Начнем с самого важного.

Кредитная история.

условия одобрения ипотеки в Сбербанке

Условия одобрения ипотеки в Сбербанке требуют идеальной кредитной истории. Если у вас кредитной истории нет вовсе, это не значит, что вы получите одобрение моментально. Напротив, это вызовет определенные вопросы.

Сейчас достаточно «модно» заказывать «удаление» кредитной истории из БКИ, если она окончательно испорчена. В то, что вы никогда не брали кредитов, банк вряд ли поверит, а вот в то, что вы заказали удаление своей кредитной истории – вполне.

Поэтому перед тем, как обращаться в банк, лучше всего заработать хорошую кредитную историю.

Если же вы уже хорошо знакомы с кредитными продуктами других банков, вероятность одобрения ипотеки в Сбербанке будет напрямую зависеть от того, насколько своевременно вы выплачивали задолженность по кредиту, и не возникало ли у вас серьезных просрочек.

Минимальные просрочки при идеальных данных в других пунктах вряд ли вызовут у банка серьезные вопросы. Если же у вас есть проблемы с документами, банк, скорее всего, направит дополнительные запросы в ваши предыдущие банки-кредиторы, чтобы выяснить, с чем были связаны ваши просрочки по кредитам.

В этом и кроется основная опасность.

Проблема в том, что ни один банк не захочет признавать, что причиной просрочки выступил он.

Согласитесь, ситуация довольно знакомая: вы должны внести платеж до определенной даты, и вы это делаете (иногда – в последний момент), но его обработка занимает длительное время. Возникает просрочка, которая к вам не имеет никакого отношения.

Вот только банку этого не докажешь. То договор читали невнимательно, то сбой в системе, то вообще вы внесли деньги слишком поздно, в итоге – просрочка есть, и она занесена в БКИ.

Чаще всего, банки даже не предупреждают о том, что будут вносить просрочку в БКИ, и не уведомляют вас о ней. Конечно, так делают далеко не все, но в большинстве случаев о каких-то просрочках человек узнает только при оформлении ипотеки. До этого никаких вопросов к нему не возникало.

Именно поэтому крайне важно внимательно относиться к своей кредитной истории и проверять ее до того, как вы обратитесь в банк за оформлением ипотеки.

  • Необходимо проверить, не оформлялись ли на ваше имя кредиты для родственников и друзей. Такое практикуется довольно часто, и вы даже могли забыть о том, что оформляли на себя кредит, например, для супруга. Поэтому лучше заранее разложить все по полочкам и проверить, в каком состоянии такие кредиты находятся.
  • Обязательно направьте запрос в БКИ (раз в год это можно сделать абсолютно бесплатно), чтобы получить точную информацию о том, в каком состоянии находится ваша кредитная история в целом.

Если ваша кредитная история испорчена, но еще не окончательно, вы можете взять и своевременно выплатить несколько потребительских кредитов или рассрочек, чтобы улучшить ее.

Если же все совсем плохо, и вас внесли в черный список, придется ждать, пока истечет срок хранения вашей кредитной истории. На сегодняшний день этот срок составляет 10 лет.

Таким образом, у вас останется только один способ: оформить ипотеку на другого человека.

От чего может зависеть срок рассмотрения вашей заявки, если кредитная история не испорчена окончательно:

  • Банк не сотрудничает с БКИ, в которой хранится ваша кредитная история, и делает дополнительные запросы либо в другие БКИ, либо в банки, где вы оформляли кредиты.
  • Банк проверяет, с чем были связаны незначительные просрочки, также дожидаясь ответа от ваших предыдущих кредиторов.

В целом, получение ипотеки даже с незначительно подпорченной кредитной историей вполне возможно, если во всем остальном у вас наблюдается полный порядок.

Документы для оформления ипотеки.

условия одобрения ипотеки в Сбербанке

Условия одобрения ипотеки подразумевают предоставления документов, подтверждающих вашу платежеспособность, а также надежность в качестве заемщика.

Поэтому вероятность одобрения ипотеки в Сбербанке напрямую зависит от того, в каком состоянии находится этот пакет документов, и можете ли вы предоставить абсолютно все необходимые документы.

То, какова вероятность одобрения ипотеки в Сбербанке, зависит от того, есть ли у вас полный пакет документов:

  • В первую очередь, вам потребуется предоставить паспорт гражданина РФ с пропиской в соответствующем регионе. О том, как оформить ипотеку для иностранного гражданина, мы говорили в специальной статье.
  • Также вам потребуется предоставить документы, подтверждающие ваше официальное трудоустройство. Это может быть копия вашей трудовой книжки, заверенная соответствующим образом, или же копия трудового договора. Обращаем ваше внимание, что срок на текущем месте работы должен быть не менее полугода. Общий непрерывный трудовой стаж за последние пять лет должен быть не менее года. Даже если вы отработали на текущем месте работы полгода, но общий непрерывный трудовой стаж меньше, вам могут отказать в одобрении ипотеки, так как нет уверенности в стабильности вашего дохода.
  • Кроме того, вам потребуется также предоставить документы, подтверждающие уровень вашей заработной платы. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ, а также справка по форме банка. Кроме того, это могут быть также налоговые декларации и договоры об оказании услуг, если вы работаете «на себя». В случае, если вы работаете именно «на себя», получить ипотеку будет труднее, так как стабильность вашего дохода подтвердить трудно. Поэтому придется задействовать дополнительные параметры, которые смогут повысить вероятность одобрения.
  • В некоторых банках условия одобрения ипотеки включают в себя предоставление документов об образовании. Банки полагают, что наличие высшего образования положительно сказывается на уровне вашего дохода и на вашем карьерном росте, поэтому при отсутствии необходимых документов в оформлении ипотеки может быть отказано, или могут быть ухудшены ее условия. Сбербанк также может запросить такой документ.

Конечно, это не полный пакет документов, так как каждый банк предоставляет свой пакет документов для каждого заявителя. Какие документы требуются дополнительно чаще других:

  • Если вы планируете использовать материнский капитал, потребуется предоставление сертификата.
  • Если вы хотите принять участие в программе «Молодая семья», потребуется предоставить свидетельства о рождении детей, а также свидетельство о государственной регистрации брака при наличии.
  • Эти же документы потребуются при участии в программе «Ипотека 6%».

Если каких-то документов нет, вероятность одобрения ипотеки в Сбербанке понижается. Да, вы можете принять участие в программе «ипотека по двум документам», однако ее условия не так удобны, как кажется.

Для того, чтобы узнать, какова вероятность одобрения ипотеки в Сбербанке в вашем случае, вы можете запросить полный пакет документов у специалиста банка и проверить, соответствуете ли вы всем требованиям заинтересовавшей вас программы.

Требования к недвижимости.

условия одобрения ипотеки в Сбербанке

Одобрение объекта по ипотеке в Сбербанке – особый этап, к которому также необходимо хорошо подготовиться.

Если вы оформляете ипотеку на объект у аккредитованного банком застройщика, проблем не возникнет, и одобрение объекта по ипотеке в Сбербанке займет минимальное время.

Однако в случае, если вы выбираете другого застройщика или жилье на вторичном рынке, могут возникнуть дополнительные трудности.

При оформлении ипотеки на строящееся жилье вопросы возникают только к застройщику. Необходимо будет собрать полный пакет документов, о которых мы поговорим чуть позже. Если же вы хотите оформить ипотеку на жилье на вторичном рынке, одобрение недвижимости по ипотеке в Сбербанке будет напрямую зависеть от следующих параметров:

  • Жилье не должно быть старше 1970 года постройки.
  • Также жилье не должно стоять в очереди на расселение.
  • Кроме того, одобрение недвижимости по ипотеке в Сбербанке не относится к общежитиям, комнатах в коммунальных квартирах и так далее.
  • Должны быть проведены и находиться в исправном состоянии все коммуникации: свет, газ, электричество, канализация.
  • В большинстве случаев банк также требует наличия минимального набора мебели и бытовой техники.
  • Кроме того, на одобрение объекта по ипотеке в Сбербанке также повлияет наличие ремонта. Чем ближе к оформлению ипотеки он был сделан, тем лучше. Качество ремонта также играет огромную роль.
  • Кроме того, одобрение недвижимости по ипотеке в Сбербанке также зависит от расположения объекта. Чем ближе объект к метро, тем лучше.
  • Огромную роль играет также налаженная инфраструктура, доступность транспортных средств, наличие детских садов и школ поблизости, благоустроенность территории.

Каждый банк предоставляет собственный перечень требований к недвижимости, мы перечислили лишь основные. Для того, чтобы убедиться в том, что недвижимость будет одобрена банком, мы рекомендуем вам заранее запрашивать перечень требований и сверяться по нему. В качестве дополнительных требований ко вторичному жилью можно выделить следующие:

  • В нем не должны быть зарегистрированы или прописаны несовершеннолетние, инвалиды, военнослужащие.
  • На него не должны иметь права третьи лица.
  • С момента смерти собственника должно пройти более полугода, и продавец должен вступить в права наследования.
  • Объект не должен продаваться несколько раз в течение короткого промежутка времени.

Требования к продавцу.

условия одобрения ипотеки в Сбербанке

Для того, чтобы объект был одобрен банком, не только вы, но и продавец должен предоставить определенный пакет документов, подтверждающих чистоту сделки:

  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности на продаваемое жилое помещение.
  • Документ, являющийся основанием для передачи данного вида недвижимости в собственность, которым может выступать: договор купли-продажи; договора дарения или мены; свидетельство о праве на наследство; свидетельство о приватизации.
  • Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним в отношении продаваемого жилья. Заказывается такой документ в местном представительстве Росреестра или в МФЦ. Срок действия выписки – 1 месяц, поэтому рекомендуется заказывать ее одной из последних в списке документов.
  • Если продаваемая недвижимость находится в общей долевой собственности, нужно будет предоставить нотариальный отказ других участников собственности от преимущественного права покупки.
  • Согласие супруга (или супруги) продавца на продажу жилья, заверенное нотариально. Такое согласие нужно предоставлять лишь в тех случаях, когда вторая половина вправе претендовать по закону на долю в данном имуществе. Если же жилое помещение было добрачной собственностью или было передано одному из супругов по наследству или в порядке дарения, то оформление нотариально заверенного согласия не требуется. Не нужно оно и в том случае, если у супругов имеется брачный договор, в котором установлен режим раздельной собственности.
  • Доверенность на совершение сделки, если продавец поручил эти действия третьему лицу. Такая доверенность должна быть заверена нотариусом.
  • Разрешение от органов опеки и попечительства на продажу жилого помещения, если хотя бы одна из долей недвижимости принадлежит несовершеннолетнему гражданину.

Это лишь общий пакет документов. Во многих случаях может потребоваться выписка из домовой книги, а также дополнительные документы, включая технический паспорт помещения. Полный перечень необходимых документов предоставляет банк.

Именно поэтому возникает вопрос, можно ли продлить одобрение ипотеки в Сбербанке, ведь уложиться за 90 дней в таком случае не так просто, как кажется. К сожалению, на продление одобрения банк не идет.

Поэтому в случае, если вы уже заранее беспокоитесь, можно ли продлить одобрение ипотеки в Сбербанке, а не ждать еще два месяца для повторного обращения, мы рекомендуем вам подбирать объект недвижимости заранее, чтобы уже иметь на руках несколько вариантов к моменту одобрения.

Сложно ли получить одобрение ипотеки в Сбербанке?

условия одобрения ипотеки в Сбербанке

Проще всего получить одобрение, если вы оформляете ипотеку на строящуюся недвижимость у аккредитованного застройщика.

В нашей статье мы подробно рассмотрели, что влияет на одобрение ипотеки в Сбербанке, и каким требованиям банка необходимо соответствовать для того, чтобы получить одобрение.

Зная эти критерии, вы сможете заранее подготовиться к обращению в банк и уладить все спорные вопросы, что не только обеспечит вам получение одобрения, но и ускорит его получение.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Если вам понравилась наша статья, оценивайте ее и рассказывайте о ней своим друзьям в социальных сетях. Ну а мы продолжим рассматривать самые интересные ипотечные вопросы максимально подробно и понятно!

Источник: https://ipoteka.fun/uslovija-odobrenija-ipoteki-v-sberbanke

Ипотеку в Сбербанке одобрили: что делать дальше?

Как сделать так, чтобы одобрили ипотеку в сбербанке

После принятия банком положительного решения об ипотечном кредите, начинается процедура выбора, покупки жилья и непосредственно оформления. Рассмотрение заявки обычно происходит в течение нескольких дней. А выдача может затянуться на несколько месяцев. Дальнейшие действия после того, как была одобрена ипотека в Сбербанке, разделяются на несколько этапов:

  1. Поиск жилья.
  2. Банковская проверка и оценочная экспертиза.
  3. Подготовка документов для регистрации.
  4. Заключение договора страхования.
  5. Внесение первоначального взноса и заключение кредитного договора.
  6. Оформление сделки купли-продажи.

Способы узнать решение и возможные причины отказа

Ограничение по тому, сколько максимально придется ждать решения от Сбербанка, установлено в 5 рабочих дней с даты, когда был подан полный комплект документов. Но по факту это может произойти и в течение двух суток, особенно если вы являетесь владельцем зарплатной карты банка.

Обычно, когда одобрение получено, клиенту звонит кредитный менеджер, чтобы уведомить и проинструктировать по дальнейшим действиям. При отказе также должен поступить звонок, но на практике иногда сделать это забывают.

Также есть несколько способов узнать решение самостоятельно:

  • позвонить в банк, узнать причину отказа и посоветоваться о возможных вариантах действий;
  • подойти в отделение с паспортом;
  • воспользоваться личным кабинетом Сбербанк Онлайн либо сайта ипотечного кредитования «Домклик».

Для того чтобы узнать, одобрили кредит или нет, через интернет, нужно в личном кабинете либо в мобильном приложении зайти в раздел «Кредиты», где и будет отображен статус заявки.

Существует несколько наиболее вероятных причин отказа:

  1. Недостаточный доход – у банка существуют собственные алгоритмы расчета минимально необходимого для обеспечения погашения кредита дохода. При любых сомнениях в долгосрочной платежеспособности происходит отказ.
  2. Плохая кредитная история либо ее отсутствие. Предполагается наличие в настоящем или прошлом просроченных задолженностей, невозвращенных либо реструктурированных кредитов. В то же время отсутствие кредитной истории в некоторых случаях тоже может быть негативным фактором.
  3. Принадлежность к определенной категории населения, которая считается рискованной по невозврату задолженности. Это негласный критерий, который никогда не будет указан в официальном ответе банка. К ним относят определенные возрастные группы, беременных женщин и женщин с маленькими детьми, представителей некоторых профессий.
  4. Субъективное впечатление. Складывается при собеседовании менеджера с потенциальным заемщиком на основании его внешнего вида, манеры поведения и того, как он отвечает на поставленные вопросы.
  5. Несоответствие указанной в анкете информации действительности либо невозможность ее проверки. Банк проверяет по возможности все указанные данные, совершает звонки родственникам, на работу, даже может попросить показать имущественные объекты, которые вы указали. Например, склад товаров, если вы являетесь владельцем торгового бизнеса.
  6. Задолженности по налогам, алиментам, штрафам и перед частными лицами организации. Если банк обнаружит факты невозврата каких-либо долгов, то с высокой долей вероятности откажет в ипотеке.

Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке

После одобрения кредита необходимо приступить к поиску объекта недвижимости. Обычно это делается еще до подачи анкеты, но иногда случаются ситуации, что за время ее рассмотрения квартира оказывается уже проданной. Положительное решение банка действует три месяца с момента его выдачи, так что у клиента есть достаточно времени на поиск и подготовку необходимых документов.

По каждой из кредитных программ банк предъявляет свои требования к объекту кредитования.

Купить строящееся жилье можно только у аккредитованных застройщиков. По некоторым объектам банк предлагает льготную процентную ставку.

К проверке жилья на вторичном рынке банк будет подходить с большей детальностью. Здесь сыграют роль следующие факторы:

  • расположение жилья;
  • степень износа;
  • наличие городских коммуникаций;
  • наличие документации, в том числе и технической;
  • количество собственников и прописанных;
  • время владения последним собственником и частота смена владельцев.

Если квартира вызывает сомнения по каком-либо из этих факторов, то лучше подыскать другую, чтобы снова не потерять время на поиск, если банк отклонит объект.

После проверки недвижимости банк проведет ее оценочную экспертизу. Важным нюансом является то, что сумма выдаваемого кредита не может быть выше определенного процента от оценочной стоимости. Соответственно, если цена продавца намного выше результата оценки, то средств кредита может не хватить, и придется увеличить размер первоначального взноса.

Первоначальный взнос

После успешного прохождения всех процедур перед заключением кредитного договора нужно внести первоначальный взнос. Его минимальный размер зависит от кредитной программы и может составлять от 15 до 50%. При этом его размер не должен быть настолько велик, что сумма кредита станет меньше, чем минимально возможная. По большинству программ Сбербанка она составляет 300 000 рублей.

Внести первоначальный взнос можно наличными через кассу банка либо перечислением на счет. В специальной программе с использованием материнского капитала весь или часть взноса осуществляется за счет средств сертификата.

Но фактическое перечисление будет произведено лишь после выдачи кредита. Поэтому в условиях кредитного договора прописывается данный факт.

Далее с банковскими и документами на недвижимость вы обязаны обратиться в Пенсионный фонд за перечислением капитала в пользу банка.

Порядок оформления ипотеки

Обычно дальнейший алгоритм оформления ипотеки включает следующие действия:

  1. Сбор документов по недвижимости, необходимых для регистрации сделки в юстиции.
  2. Заключение кредитного договора и договора поручительства. Если есть созаемщики, то с ними также заключается соглашение. Одновременно заключается договор залога.
  3. Заключение договора страхования имущества и собственника. Не является обязательным условием, но позволяет снизить ставку по ипотеке.
  4. Осуществляется подача документов на регистрацию. В Сбербанке предусмотрена возможность сделать это в режиме онлайн.

В случае электронной регистрации сделки персональный менеджер банка и представитель застройщика готовят все необходимые документы в электронном виде, после этого они отправляются в Росреестр. По окончании процедуры на электронную почту заемщика поступит выписка из ЕГРН, заверенная электронной отметкой о госрегистрации, а также договор купли-продажи.

На этом процесс оформления купли-продажи считается завершенным. Обычно по условиям договора банк вправе снова проверить платежеспособность заемщика, но на практике к этому практически никогда не прибегает, особенно при добросовестном исполнении им своим обязательств.

Полезно знать:

Источник: https://onlinevbank.com/produkty/ipoteka/v-sberbanke-odobrili-chto-dalshe.html

FinsJur
Добавить комментарий