Как снизить процент по ипотеке от Сбербанка?

Как понизить процент по ипотеке в Сбербанке

Как снизить процент по ипотеке от Сбербанка?

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

Современные программы ипотечного кредитования позволяют значительно улучшить жилищные условия. Ставки по ипотеке изменяются в зависимости от экономической ситуации в стране. Ранее «Сбербанк» выдавал ипотечные кредиты под 13-14%.

Сейчас их можно оформить по ставке от 8,5% годовых при покупке строящегося жилья, готового – от 10,2%. Ипотека по программе с государственной поддержкой выдается по ставке от 6%. В некоторых программах есть возможность уменьшить процентную ставку.

Разберемся, когда это возможно.

Причины снижения ставки по ипотеке

Кредитный договор вступает в силу после его подписания. В нем указана ставка по ипотеке. На ее основании и производится расчет ежемесячных платежей по кредиту. Стоит учесть, клиенты, которые оформили ипотеку ранее, не могут претендовать на снижение ставки. Это правило указано в положениях «Сбербанка». Причиной снижения могут быть определенные обстоятельства.

Решение о снижении ставки по ипотеке банк принимает самостоятельно.

Причины понижения процента:

  • заемщик стал участником государственной программы, которая предполагает наличие льгот по любым видам кредитования;
  • заемщик утратил источник финансового дохода, и он не может своевременно и в полном размере погашать кредит.

Все обстоятельства должны быть документально подтверждены. Например, заемщик потерял работу. Ему необходимо предоставить приказ об увольнении или другой подтверждающий документ. Его выдает работодатель. При участии в государственной программе получают сертификат.

В договоре ипотечного кредитования указаны причины, при возникновении которых клиент не имеет право обращаться в банк с заявлением о снижении процентной ставки. Если причина не входит в этот список, можно смело идти в банк. В случае отказа в принятии заявления, нужно обратиться в суд.

В каких случаях банк может принять положительное решение по снижению ставки по ипотеке

Есть несколько факторов, которые влияют на результат решения о понижении ставки. Во-первых, задолженность по ипотеке не должна быть меньше 500 тыс. руб. Во-вторых, срок действия кредита не может быть менее 1 года от даты оформления. В-третьих, ипотека ранее не подлежала реструктуризации.

Способы снижения ставки по ипотеке в «Сбербанке»

Заемщик, который не может оплачивать кредит в полном размере, вправе воспользоваться одним из предложенных вариантов уменьшения ставки:

  • реструктуризация;
  • рефинансирование;
  • участие в государственных программах;
  • пересмотр условий ипотечного кредитования в судебном порядке.

Эти способы эффективны не всегда. Чтобы подать в суд, нужно внимательно ознакомиться с условиями ипотечного договора. Его составляют профессиональные юристы, которые учитывают различные ситуации. А если договор подписан, заемщик изначально согласился с условиями кредитования. Их пересмотр в компетенции банка.

Стать участником государственной программы могут многодетные семьи и другие льготные категории граждан. Для этого нужно подать заявление в государственные инстанции, которые принимают решение. Они выдают сертификаты. Их предоставляют в банк при оформлении ипотеки.

Как снизить процентную ставку по кредиту?

Участник государственной программы имеет право запросить уменьшение задолженности по ипотечному кредиту на 20-30%, но не более, чем на 1,5 млн. руб.

Также государство может компенсировать часть ежемесячного платежа. Но не более 50% от суммы и сроком на 1,5 года.

Если заемщик предоставит соответствующие документы, государство может выплатить основной долг по кредиту.

Реструктуризация и рефинансирование – две программы, которые помогают добросовестным заемщикам снизить процент по ипотеке. У них разные условия, и не каждый желающий может стать их участником.

Снижение ставки по программе реструктуризации

Чтобы стать участником программы, заемщик должен обратиться в банк с письменным заявлением. Бланк можно скачать на сайте банка или получить его у сотрудника отделения.

Обязательно приложить к заявлению справки с подтверждением причин участия в программе.

Например, выход в декрет, потеря источника дохода, получение инвалидности, смерть родственника, который являлся поручителем или был основным заемщиком по кредиту.

Участие в программе реструктуризации подразумевает изменение условий ипотечного кредитования.

Заемщику предложат несколько вариантов:

  • увеличить срок кредитования;
  • перенести срок внесения ежемесячного погашения;
  • изменить валюту кредита;
  • снизить размер ежемесячного платежа;

Также можно оформить «кредитные каникулы». Срок их действия – не более 6 месяцев. На этот период заемщик освобождается от платежей по ипотеке, или вносит их в допустимом для себя размере. В течение 6 месяцев клиент должен найти работу, чтобы обеспечить стабильное и полное погашение ежемесячной задолженности по кредиту.

Снижение ставки по программе рефинансирования

Рефинансирование – перекредитование. То есть, клиент оформляет новый кредит, на новых условиях. Но стоит учесть, что «Сбербанк» не проводит рефинансирование своих ипотечных кредитов. Он может пойти на уступки только в некоторых случаях. Поэтому заемщик должен обратиться в другие финансовые организации.

В программе рефинансирования ставка по кредиту должна быть на 1-3% ниже, чем по действующей ипотеке.

Рассмотрим ставки рефинансирования у популярных банков.

Название банкаСтавкаСрок кредитованияСумма кредита
ВТБ 24 От 11% До 30 лет От 600 тыс. руб.
Бинбанк От 10,5% До 30 лет От 300 тыс. руб.
Газпром От 10,25% До 30 лет От 500 тыс. руб.

Также можно рефинансировать кредит в «Тинькофф банке», «Альфа банке» и других финансовых учреждениях. Главное, чтобы условия перекредитования были лояльными. А заемщик мог ежемесячно погашать ссуду в установленные сроки и в указанном в договоре размере.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

  • Ждём вас:

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/mozhno-li-ponizit-protsent-po-ipoteke-ot-sberbanka

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке?

Как снизить процент по ипотеке от Сбербанка?

Многие граждане нашего государства способны приобрести собственное жилье исключительно по ипотеке. Но подобные денежные займы оформляются на слишком большие сроки, которые могут достигать тридцати лет.

В этот период может измениться много факторов, начиная от финансового благополучия клиента банка и заканчивая экономической ситуацией в стране. В связи с этим вопрос о том, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке, достаточно актуален для многих жителей страны.

Ведь большинство пользуется услугами именно этого финансового учреждения. Падение цен на недвижимость в последнее время значительное, что повлияло на проценты по ипотеке.

Процентная политика

На данный момент в банке любой сотрудник может подтвердить, что сейчас минимальная ставка по ипотечному займу составляет 8,9 процента. Это очень низкая ставка, которая привлекает клиентов. Но дело в том, что не каждый продукт банка имеет столь привлекательные условия.

Акции на новостройки

Банк предлагает приобретение в ипотеку жилья на первичном рынке. На данный момент финансовое учреждение предлагает займы на жилье такого типа под 10,9 процента годовых. Но это пока тестовый режим программы, из-за чего постоянно меняются условия предоставления кредита. Но, если правильно подойти к вопросу, можно узнать, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке до 8,9 процента. 

Первое, что нужно сделать клиенту, это пройти регистрацию в электронном Центре Недвижимости Сбербанка. Это позволит получить скидку в 0,5 процента.

Вторым шагом будет поиск застройщика, который работает с банком, это и позволит максимально снизить ставку по ипотеке за его счет. Есть еще один путь, принять участие в зарплатном проекте.

Имеется в виду, оформление зарплатной карты в банке, это даст возможность получить скидку 0,3 процента. И, соответственно, это один из вариантов, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке.

Вторичный рынок

Если клиент решил купить в ипотеку вторичное жилье через этот банк, то процентная ставка составляет 11,5 процента годовых. Если участвовать в зарплатном проекте, можно снизить ее на 0,25 процента.

Также в случае со вторичным жильем можно понизить ставку до 10,75 процента, если заем берет молодая семья, т. е. возраст супругов ниже 35 лет. Но получить скидку можно будет лишь при наличии в семье детей.

Это один из вариантов того, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка.

Недвижимость за городом

Еще одно предложение банка на получение ипотечного кредита заключается в покупке готовых строений либо незавершенных строек и их завершение за чертой города. В этом случае минимальные условия, на которые соглашается банк, – это 11,75 процента годовых. Но при необходимости клиент сможет найти методы снижения ставки в дальнейшем.

Военная ипотека

Сбербанк тесно сотрудничает с военными организациями, поэтому служащие могут получить любое жилье в ипотеку под минимальную процентную ставку 11,75 %.

Многие интересуются, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке, если я бюджетный служащий.

Каждая сделка индивидуальна, но, внимательно изучив все акции и скидки, любой сможет подобрать себе условия для выгодного снижения суммы выплаты процентов по ипотечному кредиту.

Строительство и личный капитал

Если же клиент планирует построить дом в ипотеку с нуля или в качестве залога использовать личные средства, у него есть возможность оформить ставки 12,25 и 12,5 процента годовых соответственно. Стоит отметить, что личный капитал может использоваться в любой банковской ипотечной программе.

Важные условия для заемщиков

Если клиент решил получить ипотечный кредит, ему должно исполниться 21 год на момент ее получения, а погасить заем он должен до своих 75 лет.

В тех случаях, когда нет подтвержденного факта трудоустройства, и клиент не предоставляет образец справки о доходах, конечный возраст погашения кредита не может превышать 65 лет.

Единственным исключением является ипотека для военных, тут возрастное ограничение составляет 45 лет на момент погашения.

https://www.youtube.com/watch?v=6xFy-yBO2G0

Минимальная сумма ипотечного кредита – триста тысяч рублей. Максимальный срок выплаты составляет 30 лет.

За последние пять лет клиент должен иметь минимум год официального трудового стажа и проработать на последнем месте, куда он устроился на работу, не менее полугода.

Если между супругами не заключался брачный договор, то второй член семьи обязательно должен выступать созаемщиком. Стоит отметить, что созаемщиков не должно быть больше трех.

Также клиент должен сообщить банку место постоянной регистрации, а также жилье, приобретаемое в ипотеку обязано быть в пределе ведения отделения Сбербанка. 20 процентов от стоимости недвижимости – это минимальный взнос по ипотечному займу.

Все эти условия не касаются только военных. Место их проживания не важно, главное, чтобы они являлись гражданами Российской Федерации и участвовали в накопительной ипотечной системе.

Внешние факторы, влияющие на ставку

Для каждого финансового учреждения важно иметь социально значимый статус. Поэтому, представляя новое снижение ставок, он представляет это как неоспоримую выгоду для своих клиентов.

Важно помнить, что основная цель деятельности банков и других коммерческих организаций – это получать прибыль.

В связи с этим снижение ставок в основном происходит из-за внутренней банковской политики и того, какая в данный момент в стране экономическая ситуация.

Центральный банк Российской Федерации влияет на все ставки по кредитам. И если клиента интересует вопрос, снизил ли Сбербанк проценты на ипотеку, в первую очередь нужно смотреть на новости от Центрального банка. Именно колебание стоимости разных валют и экономическая ситуация в стране влияет на величины ключевых ставок по займам. В том числе влияние оказывает и уровень инфляции.

Благодаря поддержке государства, происходит субсидирование из бюджета страны, что влияет на снижение ставок. Они устойчивы до тех пор, пока осуществляется государственная программа.

Естественно, данные мероприятия напрямую зависят от экономической ситуации и доходов, которые получает строительная отрасль. Это дает ответ на вопрос, можно ли снизить процент по ипотеке.

Сбербанк в текущем году уменьшил свои проценты на 1,35%, что значительно снизило платежи потребителей.

Снижение процента по уже действующей ипотеке

Первое, что стоит знать, чем больше была сумма первого платежа по ипотеке, тем меньше потом потребуется переплачивать. Желание снизить процент может возникнуть по разным причинам.

И есть три действенных способа, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке. Какой закон позволяет это сделать – федеральный закон, принятый в 2015 году.

Но эти способы не настолько выгодны, как может показаться на первый взгляд.

Оформление реструктуризации

Эта процедура требует изменить условия договора, заключенного сразу. Ее можно применить в случаях, если у клиента изменилось финансовое положение. Причем речь идет как о его ухудшении, так и о его улучшении.

Если у клиента снизился доход, то банк идет навстречу, снижая нагрузку выплат. В некоторых случаях банк продляет срок выплаты на несколько лет, что позволяет снизить постоянные платежи. Есть также возможность получить отсрочку по выплате основной суммы, при этом уплата процентов сохранится.

Также банк разбивает долг на основной и проценты, но в этой ситуации основную сумму клиент платит ежемесячно, а вот проценты ежеквартально. Можно получить кредитные каникулы, то есть какое-то время клиента освобождают от регулярных выплат.

И последний способ, если взята ипотека в Сбербанке, как снизить процент, это оформить индивидуальный график.

Естественно, чем меньше времени нужно на возвращение долга, тем ниже будет переплата по займу. В связи с этим практически все заемщики стараются уменьшить его. Чтобы это сделать, можно поступит следующим образом:

  • Если клиент располагает финансовыми средствами, он может частично погасить основной долг заранее. Естественно, банк предложит в первую очередь снизить сумму ежемесячных платежей, но лучше вложить деньги в сокращение срока выплат. Это один из вариантов, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке. То есть, расходы клиента минимизируются, и он быстрее закроет ипотеку.
  • Уменьшить срок кредитования путем увеличения ежемесячного платежа. Чтобы это сделать, нужно предоставить банку всю необходимую документацию, подтверждающую изменения в финансовом положении клиента.

Реструктуризация – один из самых эффективных способов, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке при рождении.

Рефинансирование

А вот этот способ не всегда так выгоден и удобен. Практически все банки сейчас предлагают его своим клиентам, обещая более низкие ставки. Но есть определенные моменты, которые не обрадуют клиента:

  • Нужно вновь подготовить все документы, в том числе повторно осуществить оценку недвижимости, уплатить государственные пошлины, оформит страховку и тому подобное. И если это нужно для незначительного снижения ставки, то велика вероятность, что клиент потратит больше, чем сможет получить.
  • Если в договоре был прописан мораторий на подобные действия, то снизить ставку до его окончания не получится.
  • Вернуть оплату страховки по ипотеке не получится, поскольку это обязательная процедура.
  • Если клиент хотя бы раз нарушал выплаты, то любые иски в суд на банк не будут удовлетворены.

Рассмотрев все варианты, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке, можно сделать вывод, что сделать это можно, но не всегда выгодно.

В некоторых ситуациях снижения ставок приведет к уменьшению долга, в других же понижении будет незначительным, а вот расходы на его оформление сильно ударят по кошельку клиента.

Специалисты рекомендуют сначала подробно ознакомиться с предложениями банка, ведь любой продукт все финансовые учреждения представляют как выгодный, но это еще ничего не значит. Только внимательно оценив все, можно сэкономить.

Источник

Источник: https://kredit.temaretik.com/1309482504065125042/kak-snizit-protsent-po-ipoteke-v-sberbanke/

FinsJur
Добавить комментарий