Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Сбербанке

Содержание
  1. Как вернуть деньги за страховку по кредиту: инструкция 2019 года
  2. Что из себя представляет страховка по займу? 
  3. Обязан или по доброй воле? 
  4. Как сделать возврат страховки по кредиту? 
  5. Как вернуть страховку по кредиту: самостоятельно либо с юридической помощью? 
  6. «Период охлаждения» при кредитовании 
  7. Нюансы закона о возмещении страховых затрат в «период охлаждения» 
  8. Отказ от услуг страхования после завершения «периода охлаждения» 
  9. Компенсация при досрочном погашении 
  10. Соглашаться или нет? 
  11. Как можно вернуть деньги за страховку после погашения кредита в Сбербанке?
  12. Можно ли вернуть деньги за страховку по кредиту?
  13. В cбербанке
  14. в втб24
  15. ренессанс
  16. хоум кредит
  17. как вернуть деньги за страховку жизни по кредиту?
  18. Что если досрочно погасил кредит?
  19. Заявление на возврат
  20. Через сколько вернут страховку?
  21. Сбербанк отказывается вернуть страховку по кредиту — что делать?
  22. Как же вернуть страховку после выплаты кредита?
  23. Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка после погашения долга
  24. Ипотечный
  25. Автокредит
  26. про страховку по кредиту в банке
  27. Досрочное погашение
  28. Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка?
  29. Возврат страховки по ипотеке
  30. Страхование автокредита
  31. Вносятся ли сведения о возврате страховки в БКИ?
  32. Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Сбербанке?!
  33. О страховке по кредитованию!
  34. Сколько стоит страховка в 2018-2019 г.г.?!
  35. Срок действия полиса?!
  36. Каковы бывают ставки?!
  37. Что нужно, чтоб полис вступил в действие?!
  38. В чем выгода для заемщика?!
  39. Как вернуть деньги?!
  40. Пошаговая инструкция!
  41. Как правильно оформлять отказ?!
  42. Обращение в суд: есть ли смысл?!

Как вернуть деньги за страховку по кредиту: инструкция 2019 года

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Сбербанке

При продаже кредитных продуктов заёмщикам предлагают застраховаться. Иногда менеджеры оформляют страховой полис без уведомления кредитополучателя, люди узнают о незапланированном приобретении после заключения соглашения о сотрудничестве с займодателем.

Требуется ли услуга на самом деле? Не всегда решение добровольное, иногда есть случаи, когда отменить не выйдет. Нет надобности отчаиваться: существует возможность реального возврата денег, затраченных на оплату страховых услуг. Удобно использовать калькулятор кредита ещё перед оформлением сделки. 

Что из себя представляет страховка по займу? 

Страховой договор, дополняющий предоставление финансовой помощи, не страхует заёмщика от несчастных случаев, потери способности работать и прочего. Это гарантия получения финучреждением суммы выданных взаймы денег.

Если страховой документ подписан, то кредитор возвратит средства даже при:

  • Потере рабочего места либо трудоспособности заёмщика;
  • Лишении имущества кредитополучателем из-за форс-мажорных обстоятельств;
  • Смерти клиента.

Кредитору удастся забрать свои деньги, если у займополучателя не будет возможности рассчитываться по долговым обязательствам. Возмещение банку сделает компания-страховщик. Средства выплачиваются кредитодателю до полного закрытия долга или в период, пока заёмщик не платит из-за финансовых трудностей. 

Обязан или по доброй воле? 

Не всегда займополучатель вправе обойтись без услуги, какую навязали, настаивать на возвращении денег. Определённые условия (залоговые кредиты) предполагают безоговорочное заключение страхового соглашения.

Взнос нельзя возвратить при: 

  1. Автозайме (удобно делать расчёт на калькуляторе). Автомобили страхуются согласно КАСКО. Залогом банковское финучреждение защищено от форс-мажоров; 
  2. Приобретении жилплощади в кредит. Страхование недвижимости — непременный атрибут ипотеки, предоставления ссуды под обеспечение приобретаемым имуществом (тоже есть калькулятор для подсчёта общей переплаты); 
  3. Медстраховании иностранцев, россиян за границами государства; 
  4. Страховании автогражданской ответственности в границах межнациональных обязательств. 

Страховку возможно считать навязанной, когда человек становится обладателем потребительского займа. Прочие виды допуслуг, сопровождающие подписание кредитного договора, тоже необязательные. 

Как сделать возврат страховки по кредиту? 

Банк действует по закону, страхуя клиентов. Вспомогательная опция предлагается клиенту при заключении кредитного соглашения. Без необязательных полисов займополучатель вправе обойтись.

При нежелании приобретать обязательную страховку в заёмных деньгах откажут. Пример: наличие страховки для приобретаемого имущества оговаривается ст. 935 российского ГК, ст. 31ФЗ «Об ипотеке».

Кредитодатель вправе требовать от займополучателя обязательное страхование покупки.

Возможен возврат страховых затрат по картам, наличным, товарным займам. Предполагается: 

  • Страхование жизни кредитополучателя (смертный/несчастный случай, инвалидность); 
  • Полис на случай сокращения штатной единицы, ликвидации фирмы-работодателя; 
  • Титульное страхование; 
  • Защита от форс-мажорных экономических ситуаций; 
  • Страхование имущества, уже имеющегося во владении заёмщика. 

Как вернуть страховку по кредиту: самостоятельно либо с юридической помощью? 

Действия возможны самостоятельные(при отсутствии определённого срока давности): 2 недели без помощи юриста. Если со дня подписания документа минуло свыше 5 суток, то ситуация усложнится. Раз финучреждение отказывает клиенту, предпочтительнее прибегнуть к юридической помощи. 

«Период охлаждения» при кредитовании 

С 1 января 2018 года он длится максимум 14 дней. В данное время у заёмщика есть законное право отказаться от страховой услуги, получить денежные средства обратно. За две недели с даты заключения соглашения удастся возвратить финансы, направленные на оплату добровольных полисов. Стоит обратить внимание: в «период охлаждения» провести возврат проще, позже — почти нереально. 

Решается вопрос относительно возмещения с компанией-страховщиком. Кредитор как партнёр может предложить человеку подписать страховой договор, но за отказом обращаются в филиал СК.

Нюансы закона о возмещении страховых затрат в «период охлаждения» 

Лояльность не актуальна по отношению к коллективным договорам. Правила действительны при подписании физлицом соглашения с СК. Финструктуры начали реализовывать вспомогательные услуги в пределах колдоговора, а это под правило о возврате денежных средств за две недели не подходит. По факту страхует банк, займополучатель сотрудничает с ним. 

Возмещения страховых затрат по колдоговорам в период охлаждения нет. Это практикует ПАО ВТБ. Судя по отзывам пользователей в сети, вернуть страховку по кредиту Ренессанс кредит отказывается вообще. Что практикует Альфа, ОТП, Совкомбанк, Русский стандарт, Тинькофф, Восточный экспресс, уточняется в телефонном режиме с представителями контакт-центров клиентской поддержки. 

Пошаговая инструкция возмещения страховых затрат после получения займа в течение 2 недель:

  1. Написать заявление на исключение из состава участников программы необязательного страхования (определённой формы нет). Нередко СК не придираются к заполнению заявки по собственным правилам, но предпочтительнее заполнять форму в присутствии работника организации. 
  2. Передать заявление на возврат страховки по кредиту, сопутствующую документацию лично в СК либо заказным письмом по Почте России. Заявка пишется в двух экземплярах. Представитель СК поставит на запросе отметку о приёме. Образец заявления есть в сети. Вписываются реквизиты для перечисления заёмщику денег. 

Какой пакет документов подаётся на рассмотрение СК:

  • Паспорт; 
  • Страховой договор; 
  • Чек, демонстрирующий принятие услуг страхования; 
  • Реквизиты.

Средства поступят в распоряжение заявителя за 10 суток после приёма документации СК. Деньги перечисляются на счёт клиента по записанным в заявке реквизитам. Через 10 дней, если возврат сделан не был, кредитополучатель вправе обратиться в суд, дабы расторгнуть договор страхования, возвратить деньги. Нужно приложить экземпляр заявления с отметкой о приёме документации. 

Отказ от услуг страхования после завершения «периода охлаждения» 

Страховать залоговое имущество кредитор будет обязан. Обходится без сотрудничества с конкретным страховщиком.

 Займополучателю даётся право личного выбора СК, после подписания договора документ предоставляется кредитодателю.

На практике дело с потребительскими кредитами обстоит иначе, нередко соглашения подписываются с определённой СК. У некоторых учреждений есть свои страховые фирмы (пример — Сбербанк). 

Каждая СК выдвигает свои условия касательно возврата и пересчёта возмещения. Иногда на сайте размещён калькулятор, человек, воспользовавшись им, будет иметь примерное представление о затратах и выгодах. Получить деньги после завершения «периода охлаждения» можно в случае, если это описано в документе.

Иногда даётся возможность возвратить остаток премии СК при отсутствии рисков (пример: застрахованный умер из-за обстоятельств, не предусмотренных договорными условиями).

Тогда в СК помимо заявления подаются: 

  • Копия гражданского паспорта застрахованного человека; 
  • Свидетельство о смерти; 
  • Вспомогательные бумаги (по настоянию СК). 

После обработки заявки пересчитывается сумма вознаграждения, за 15 дней ожидается возвращение страховки. Если договорными условиями не оговорен возврат премии СК, то без судебных тяжб не обойтись. Но шансов выиграть дело мало. Избежать попадания в затруднительную ситуацию может помочь изучение документации перед согласием на сотрудничество. 

До суда нанесите визит кредитору. Некоторые финорганизации предоставляют возможность отказаться от допуслуг в срок от 2 недель. Это практикуется в Хоум Кредите, месяц выделяет Сбербанк. Правило работает в ВТБ24, но по соглашениям, оформленным до 1 февраля 2017-го. 

Не все кредитодатели равны в требованиях. Если отослать банку претензию, то почти в 100% случаев получится отказной. Основание — подписание документа самим гражданином. Если человек намерен бороться за права, то следует обращаться в суд. Правозащитникам придётся нелегко: это самостоятельная выплата человека, он согласился на услугу, оплатил таковую. 

Компенсация при досрочном погашении 

Полис оформляется на весь срок выплаты долга. Если человек расплачивается досрочно полностью, то он вправе вернуть часть оплаты за страховые услуги. Пример: сделка оформлялась на 24 месяца, оплата страховки обошлась в 40 тысяч рублей. Выплатив долг за 12 месяцев, кредитополучатель больше в услугах СК не нуждается. Возвратится заёмщику часть — 20 тысяч рублей. 

Важная информация: сначала обращаются в банк. Заявление относительно возмещения подаётся при заявке на досрочное погашение долга либо после закрытия обязательств. Кредитор вправе направить заявителя к представителям СК.

Когда заёмщик погасил задолженность раньше оговоренного договорными условиями времени, страховка работает, если другого положения нет в договоре. Это означает: при наступлении страхового случая после закрытия долговых обязательств застрахованному положена компенсация.

При желании возвратить остаток премии нужно: 

  • Брать справку от кредитора о том, что долг погашен; 
  • Дать заявку с намерением расторгнуть отношения с СК, приложив гражданский паспорт, справку от кредитора, договор с СК, квитанцию; 
  • Ждать ответ (максимум 10 дней). 

При позитивном решении возмещение придёт на поданные в заявке реквизиты. Если выплату сделать отказались, то придётся действовать через суд. Согласно ст. 958 российского ГК, человек может расторгнуть договор с СК при закрытии тела кредита, процентов. Поэтому отказ в выплате страховой суммы — основание для появления в суде позитивного вердикта в пользу заявителя. 

Соглашаться или нет? 

Страховка, предлагающаяся соискателю при оформлении потребительского либо иного займа, не всегда приводит к финансовым затратам. Не нужно сразу считать, сколько переплатишь. Она пригодится для защиты клиента при непредвиденных обстоятельствах.

Чтобы кредитор не навязал лишнего, нужно знать:

  1. Страховать залоговое имущество при оформлении ипотеки либо приобретении автомобиля придётся безоговорочно; 
  2. Комплексная ипотечная страховка уменьшает ставку, это выгодно кредитополучателю. Предварительные расчёты позволит провести калькулятор, такие программы есть на сайтах организаций, кредитующих население; 
  3. Сообщить о желании возвратить потраченное за страховку нужно в 14 дней после заключения соглашения; 
  4. Человек может отказаться от добровольного страхования; 
  5. Возврат страховки по потребительскому кредиту при досрочном погашении либо прочих обстоятельствах, не входящих в перечень страховых рисков, оговаривается персонально, однако никто не отменяет договорные положения; 
  6. Хотя вознаграждение СК увеличивает сумму сделки в итоге по переплате, отсутствие страховки может повысить ставку. 

Выгоду следует оценивать заранее в каждом персональном случае, быстрых выводов лучше избегать. Изучите предложение относительно того, можно ли вернуть страховку по кредиту (информация представлена в документах на сайте, можно обратиться в колл-центр), онлайн калькулятор позволит оценить собственное финансовое положение, не исключайте возможность наступления страховых случаев.

Конкретной инструкции по возврату страховки по кредиту нет. Некоторые финучреждения позволяют совершать данную операцию через собственные филиалы.

Если представительства страховых компаний в населённом пункте не открыты, то заявку следует написать и направить на рассмотрение заказным письмом.

Лучше это делать с уведомлением, описью, дополнительно сообщив о намерении по телефону. Так у клиента будут доказательства обращения за возмещением.

Смотрите на эту же тему:  9 способов проверки денег на подлинность

Источник: https://Bizneslab.com/kak-vernut-strahovku-po-kreditu/

Как можно вернуть деньги за страховку после погашения кредита в Сбербанке?

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Сбербанке

Во время оформления денежного займа на приобретение услуг либо товаров операторы банка настаивают на покупке страховки. В такие моменты сотрудник банка, прежде всего, думает о своей выгоде, так как выдача полиса сулит ему неплохую прибавку к зарплате. К тому же начальство на активных работников смотрит более снисходительно.

Оператор банка практически заставляет клиента приобрети дополнительную услугу, ссылаясь на то, что она обеспечит ему лояльные условия кредитования. Своё решение он объясняет тем, что заявитель обязательно получит отказ в выдаче займа, так как в наше время риски находятся на высоком уровне.

На самом деле, после оформления любой заявки банки проверяют платёжеспособность клиента и его предыдущие кредитные истории.

Если клиент является платежеспособным и финансово ответственным, кредитор обязан оформить кредит в любом случае.

Единственный минус – процентная ставка по договору будет на несколько пунктов выше, но в сравнении со стоимостью страховки, она не выглядит слишком критичной.

Какую на самом деле играет роль страховка и имеет ли право клиент вернуть её обратно?

Можно ли вернуть деньги за страховку по кредиту?

Сегодня страховка прилагается ко всем видам кредитования, в том числе ипотечное и потребительское. Статистика показывает, чтокаждый второй обратившийся в банк клиент вынужден оформлять страховку. Решившимся отказаться от сделки, сотрудники банка говорят о невозможности получить кредит. Не желая получить отказ, клиенты быстро соглашаются.

Иногда, в момент оформления кредита, сотрудники банка ничего не сообщают о страховании, а сразу предоставляют документы на подпись, где уже подробно указываются все условия о приобретении полиса. В таких случаях вернуть деньги практически невозможно, так как клиент дал на это своё добровольное согласие.

В cбербанке

процесс возврата денежных средств обусловлен видом кредитования.

при различных способах программ кредитования отличается и порядок страхования:

  • кредитование с обеспечением — недвижимость в залоге подлежит обязательной страховке, при этом банк не нуждается в согласии клиента;
  • потребительский кредит — заёмщик может самостоятельно застраховать свою жизнь и здоровье.

процесс возврата денег потребительского займа в сбербанке отработан до автоматизма. если со времени получения денег прошло менее 30 дней, следует обратиться к операторам банка с соответствующим заявлением. текст составляется в произвольном формате на имя руководителя отделения банка. в такой ситуации, банк выплачивает сумму целиком.

если после получения займа прошло более 30 суток, процесс операции по возврату средств, происходит аналогичным образом.

размер возврата в результате вычета комиссионных средств и уплаты налогового сбора будет составлять около половины от стоимости полиса. клиент должен преподнести заявление в двух экземплярах.

после принятия документа, на одном из заявлений сотрудник банка обязан поставить пометку с датой принятия документа.

остатки средств по неиспользованной страховке можно вернуть на любой стадии действия кредитного договора. вопрос будет касаться только того, на какую сумму придётся рассчитывать.

образец заявления на возврат страховки при досрочном погашении кредита, вы можете скачать на свой компьютер здесь.

в втб24

клиентам банка втб прежде всего нужно внимательно вчитаться в условия договора. в нём указывается, что банк выступает для клиента в роли заимодавца, а сам полис заёмщик оформляет у другой партнёрской компании-страховщика. название страховщика прописывается в договоре в графе о получении ссуды и прилагающемся к нему полисе.

в этом же бланке указываются сведения о возможности возврата средств или возможен ли возврат денег в результате досрочного погашения всего займа по потребительскому либо иному типу кредитования.

ренессанс

перед тем как расторгнуть соглашение о страховании, клиент обязан собрать следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • оригинал и копия договора кредитования в банке «ренессанс»;
  • официальное соглашение от сотрудников банка, с указанием сведений о полной выплате кредита;
  • составить заявление с требованием о расторжении договора, и возмещении внесённых денег, на основании предупреждения рисков.

заявление рассматривается в течение 10 суток, после чего сотрудники оговаривают своё решение. новости о ренессанс кредит, его проблемы, можно узнать здесь.

хоум кредит

в сравнении со сбербанком, в хоум кредит ситуация, связанная со временем выплаты потребительского кредитования, значения не имеет. операторы этого банка предложат клиенту обратиться непосредственно к страховому агенту, заявляя, что хоум кредит выступал в роли агента во время подписания документов.

по этой причине, кредитное соглашение и договор страхования в результате взаимодействия с этой кредитной компанией не предусматривает перерасчет страховых премий после досрочной оплаты кредита.

страховые компании попросту отказывают в перерасчете и возврате оставшейся страховки. в такой ситуации возвратить деньги будет нелегко, можно обратиться для отстаивания своих прав в суд.

если у вас есть действующий кредит в банке хоум кредит, узнать остаток по кредиту можно на официальном сайте банка хоум кредит, в личном кабинете.

стоимость вопроса довольно внушительная. практически все программы кредитного страхования составляют около 10-30% от полного размера займа.

например, во время получения займа на сумму 100 000 рублей, цена страховки будет не менее 20 тыс. рублей, но вместе с этим растут и выплачиваемые банку проценты. банковские эксперты утверждают, что в такой сделке финансовая организация всегда выигрывает.

как вернуть деньги за страховку жизни по кредиту?

Несмотря на то что страхование жизни сегодня осуществляется на добровольной основе, многие клиенты не выдерживают напора кредитных специалистов.

Если договор уже подписан, но решение о возврате денег принято, есть два пути:

  1. Если офис страхового агента располагается в населённом пункте заявителя, ему необходимо лично обратиться в филиал этой компании. Посмотреть их можно в подписанном договоре. После, заявитель обязан приехать в отделение с документом, удостоверяющий личность и всей кредитной документацией. Находясь в офисе, следует составить заявление с требованием о возврате денег. Причина возврата может быть любая — нет желания пользоваться, навязывание сотрудниками банка и прочее. Нужно отметить, что в заявке, в обязательном порядке должны указываться сведения о лицевом счёте, на который банк будет перечислять деньги. Разрешается пользоваться любым счётом, в том числе зарплатным;
  2. Если же банк пользуется услугами страхования партнёрских компаний, обращаться нужно в тот же филиал, где оформлялся кредит. Сотрудникам банка предоставляется аналогичный пакет документов, и заявление. Банк самостоятельно присылает документы страховщику для его рассмотрения.

Что если досрочно погасил кредит?

Бывают случаи, когда заемщик, оформив заём, к примеру, сроком на 1 год, погашает его досрочно в течение 6 месяцев, после этого требует возвратить ему неиспользованную страховку.

О шансах на успех рассказывает статья 958 ГК РФ.

В ней указывается, что в результате досрочного погашения займа, клиент имеет право отказаться от договора страхования, однако пытаться требовать вернуть ему уплаченные деньги он не имеет права.

Судебная практика показывает, что в таком случае договор страхования выступает в качестве самостоятельного продукта, поэтому он продолжает действовать даже после того, как клиент погасил кредит. По этой причине, тот факт, что он пожелал отказаться от договора, не означает, что после этого прекращены все риски, поэтому многие суды не находят оснований для возврата денег.

Однако в этой же статье указывается, что застрахованный представитель имеет право расторгнуть договор, так как риск возникновения страхового случая миновал.

Стоит отметить, что любой договор можно оспорить в судебном порядке, но скорее всего таким способом удастся достичь только расторжения договора, а не возврата денег. Если же условия о невозврате денег описаны в договоре, банк имеет полное право не возвращать деньги. Практика показывает, что банки идут навстречу в редких случаях.

Если заёмщик выплатил кредит, но по-прежнему считает, что страховка была ему навязана, он может потребовать посчитать договор недействительным. Недовольство и жалобы клиентов привлекли внимание ФАС и Роспотребнадзора. По их мнению, были неоднократно выявлены случаи, когда сотрудники банка заставляли клиентов оформлять страховки.

В таком случае клиент может расторгнуть договор в судебном порядке, и, как правило, суд принимает сторону потребителя. Заёмщику возвращается вся сумма, после чего договор автоматически теряет свою силу. Но если, в момент подписания договора, сотрудник банка предоставил клиенту выбор — это может послужить значительным преимуществом банку.

Заявление на возврат

Заявление необходимо составить в 2-х экземплярах. На своём бланке руководитель кредитной компании в обязательном порядке обязан проставить все нужные отметки о принятии документа.

Заявитель может отправить заявление по почте заказным письмом.

Заявление с пометками оператора следует сохранить, так как в случае возникновения спорных ситуациях, документ будет выступать в роли объяснительной для взыскания денег.

Составлять заявление нужно особенно внимательно. Заявитель должен указать о себе всё, включая полные данные о кредитном договоре:

  • Порядковый номер кредитного соглашения;
  • Количество оставшегося оплаченного времени по полису;
  • Время расторжения соглашения;
  • Размер денежной суммы, которую обязан вернуть банк;
  • Лицевой счёт для возврата денег;
  • Копия заявления с печатью банка.

Через сколько вернут страховку?

Деньги банк обязан вернуть в течение 10 суток с момента получения письменного заявления от клиента. Если соглашение уже начало действовать, но клиент успел в течение 5 суток оформить отказ в письменной форме, то страховая компания, всё же удержит некоторую сумму денег за эти несколько дней обслуживания.

Сбербанк отказывается вернуть страховку по кредиту — что делать?

Если сотрудники Сбербанка отказывают в выплате страховки, можно воспользоваться двумя способами:

  1. Составить заявление на смену страховой компании. Благодаря этому, банк выплатит деньги тому представителю, в пользу которого было составлено заявление. Вернуть деньги таким образом возможно только после досрочной выплаты ипотечного либо автокредита. Если же заём брался на потребительские нужды, банк не станет идти навстречу.
  2. Составить заявление и обратиться с ним к судебным приставам. В содержании должно указываться, что долг полностью закрыт, из-за чего риск возникновение страхового случая невозможно. Именно эти основания позволят возвратить остаток средств по страховке. Нужно иметь в виду, что все судебные расходы, лежат на плечах истца.

Как же вернуть страховку после выплаты кредита?

Существует два способа разрешения этой задачи. Первый — досудебное урегулирование и решение проблемы через суд.

После полной оплаты кредита можно возрастить деньги через компанию, которая ее предоставила. Большинство заёмщиков обращаются сразу в филиал банка, но этот способ не совсем верен.

Финансовое учреждение выполняет роль посредника, за что и получает денежное вознаграждение.

Однако если в договоре ни чего не сказано о сторонней организации, возможно, вернуть страховку удастся без судебного спора. Для этого нужно составить заявление, прилагая к нему паспорт, договор кредитования и выписку из лицевого счёта.

Таким образом, при полном либо частичном досрочном погашении займа, клиент вправе потребовать от страхователя или полную стоимость страховки, если с момента подписания соглашения не прошло больше 30 суток, или только 50%, если действие страховки заканчивается уже через несколько месяцев.

Многие клиенты не догадываются об этом, банки, в свою очередь, умышленно дезинформируют людей, специально вводят в заблуждение, заставляют клиента бегать по различным инстанциям и намеренно затягивают операцию по возврату денег.

Источник: http://tipkredit.com/banks/sberbank/vernut-dengi-za-straxovku-sber.html

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка после погашения долга

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Сбербанке

Страховка по кредиту является добровольной услугой, т.е. клиент имеет право выбора.

Кредитные менеджеры часто недобросовестно выполняют свои обязательства, подсовывая договор на подпись и уверяя, что без этого пункта заявку вряд ли одобрят.

Вы тоже сталкивались с такой ситуацией? Тогда вам необходимо знать, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка. Это поможет не чувствовать себя робко при оформлении займа.

Возвращение суммы страхования физическому лицу после выплаты долга возможно только в страховой компании, но Сбербанк является прямым страхователем, поэтому и обращаться нужно к его сотрудникам. Если человек внес последнюю сумму в срок, оговоренный в заключенном договоре, то получить деньги назад уже не получится. Вернуть страховые деньги можно только в 2 случаях:

  • досрочное погашение долга, когда страхование больше не нужно;
  • отказ от страхования, пока долг еще выплачивается.

Страховка по кредиту в Сбербанке возвращается, если прошло не более 3 лет с момента полной уплаты долга. Это срок давности, когда подобные дела еще рассматриваются. Вот как вернуть страховку по кредиту от Сбербанка:

  1. Для этого нужно просто оформить претензию в виде заявления на управляющего того отделения Сбербанка, где оформлялся займ.
  2. Менеджеры могут не давать вам бланки и уверять, что получить назад страховые деньги нельзя, ссылаясь на устав банка – потребуйте документального подтверждения их слов.
  3. Если банковский сотрудник не идет на уступки – обратитесь напрямую к управляющему.
  4. При досрочной выплате заявление на возврат страховых денег нужно писать в день погашения, чтобы получить свои средства назад.

Вот какую сумму вы можете получить:

  1. При досрочном погашении – это размер средств за оставшийся период действия кредитных отношений, если только страховая сумма была выплачена сразу одни платежом. Банк возьмет только комиссию за обслуживание.
  2. При еще действующих кредитных отношениях – 100% от суммы, если человек обратился в течение месяца после оформления сделки, 50% – если спустя месяц.

Есть несколько нюансов, которые требуют особой внимательности при подписании документов, ведь вы соглашаетесь со всем, что там указано. Вот эти пункты:

  • предусмотрен ли возврат денег при досрочной выплате;
  • какой процент средств предполагается заплатить клиенту и от чего он зависит.

Узнайте подробнее, что такое­срок давности по кредиту.

Этот вид кредитного займа предполагает страхование самого кредитуемого, т.е. его жизни и здоровья. В отличие от залогового, такой вид страхования разрешает возвращение выплаченных средств. Вам потребуется целый пакет документов:

  • копия паспорта;
  • копия заключенного ранее договора о выдаче кредитных денег;
  • страховой полис;
  • чеки о полной уплате кредитного долга и страховых средств.

С документами отправляйтесь в то отделение банка, где был выдан займ. Попросите у менеджера бланк заявления. Напишите его на имя управляющего отделением, куда вы обратились. Чтобы в случае суда вы могли доказать свою позицию, правильно заполните заявление в 2 экземплярах.

Один оставляйте себе, но не забудьте потребовать поставить на нем отметку, что менеджер принял у вас заявление. Ответа от банка стоит ждать 10 дней – вы можете даже указать этот срок в написанном обращении.

После истечения периода можете смело идти в суд, если сотрудники не связались с вами.

Ипотечный

Ипотека призвана облегчать решение жилищных вопросов. Она берется на долгий срок, поэтому банку нужны гарантии безопасности как квартиры, находящейся в залоге, так и жизни человека.

Если страхуется имущество, то вернуть страховые средства нельзя до расторжения документа о кредитовании, т.е. для выдачи назад выплаченных страховых средств нужно досрочно погасить ипотеку.

Если же застрахована жизнь заемщика, то от такой услуги разрешается отказаться при еще действующих кредитных отношениях. Вот как вернуть страховку в Сбербанке при ипотеке:

  1. Соберите пакет необходимых документов, состоящих из копии паспорта и сделки о кредитных отношениях, полиса страхования, справки о полной выплате займа, копию заключенного договора и платежных страховых чеков.
  2. Идите в отделение банка для написания заявления. Не забудьте – их должно быть два, чтобы одно осталось у вас на руках. Проследите за менеджером, ведь он должен поставить отметку о принятии вашей претензии. Есть другой вариант – пошлите все это по почте в виде заказного письма с обязательным уведомлением, что оно было получено.
  3. Ждите ответа 10 дней и уже потом подавайте заявление в суд.

Автокредит

Страхование по автокредиту предполагает возврат страховых средств по тому же принципу, что и для ипотеки. Если застрахована сама машина, то до погашения кредитной задолженности получить эти средства не получится. Если же банком обеспечивается безопасность самого заемщика, тогда страховка в банке по кредиту возвращается описанным выше способом. Документы, которые необходимы:

  • копия документа, удостоверяющего личность;
  • копия сделки о кредитном займе;
  • подтверждение о погашении долга;
  • полис страхования и чеки, подтверждающие выплаты по условиям страхования.

После сбора документов отправляйтесь в отделение Сбербанка, где брали займ. Пишите там 2 заявления по выданному бланку.

Одно, с отметкой о дате оформления претензии, оставляйте себе, чтобы иметь подтверждение обращения в случае судебных разбирательств.

Ждите указанный срок, который чаще составляет 10 дней, но может продлеваться до месяца. Если ответа не поступило – готовьтесь к судебным разбирательствам.

При написании в банке претензии вам должны предоставить типовую форму заявления, где основными пунктами являются:

  • Наименование и адрес банка.
  • Полное имя заемщика.
  • Данные паспорта.
  • Телефон, электронная почта.
  • Номер и дата договора о выдаче займа.
  • Дата обращения, подпись заемщика.

Если получить назад страховую сумму необходимо во время выплаты долга, то лучше оформить отказ от страховки по кредиту. Сделать нужно не позже месяца с момента, как вы его взяли, чтобы вам выдали все уплаченные средства.

Как отказаться от страховки по кредиту? Отправляйтесь в отделение Сбербанка с вышеуказанным пакетом документов. Отсутствовать будет только справка о полном погашении долга, ведь его вы еще выплачиваете.

Возврат страховки по кредиту осуществляется согласно следующим условиям:

  1. Если вы обнаружили навязанную услугу в течение 30 дней после выдачи займа, то сумма, которую вам вернут, будет иметь полный размер, вычтут только налоги. Отмена пункта о страховании и срок возвращения денег – 1 день.
  2. Если вы решили оформить отказ от страховки после получения кредита спустя 31 и более дней с момента подписания договора – величина возвращаемых средств будет равна только половине суммы, уплаченной в течение срока, который прописан в полисе страхования. Срок возврата – 14 суток.

Другая проблема – это досрочный возврат кредита. Здесь ваши действия должны быть следующими:

  1. Если вы среди пунктов документа о кредитовании нашли информацию о возможности возврата денег при досрочном погашении, то отправляйтесь в банк и пишите заявление, что вы выплачиваете долг заранее.
  2. Не забудьте получить реквизиты вашего счета.
  3. Затем пишите претензию, что вам нужна страховка при досрочном погашении кредита. В нем обязательно укажите свои контактные данные, номер и дату заключения сделки, реквизиты счета, на который банк должен перечислить сумму.
  4. Ждите ответа указанный срок. Если банк не вышел на связь, вы автоматически получаете право на дальнейшее разбирательство в суде.

про страховку по кредиту в банке

Множество бюрократических проволочек может запутать любого, даже самого опытного клиента Сбербанка.

Главное – перед тем как брать займ, читайте подписываемый документ, особенно пункты о предоставлении и возможности возвращения страховочных выплат.

Если проблема, как вернуть страховку по кредиту от Сбербанка вас коснулась, то посмотрите видеоролик ниже с подробным описанием ваших действий в этом случае.

Досрочное погашение

Источник: https://sovets.net/5017-kak-vernut-strakhovku-po-kreditu-sberbanka.html

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка?

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Сбербанке

Страхование — наиболее распространенная дополнительная услуга, которую навязывают кредитные учреждения при оформлении кредита. Она увеличивает финансовую нагрузку на заемщика и приводит к значительной переплате по обязательствам. Разберемся, в каких случаях получение страховки в Сбербанке является обязательной процедурой и как вернуть свои деньги.

Кредитный договор заключается между соискателем и кредитором в потребительских целях, поэтому он регулируется не только ГК РФ, но и ФЗ «О защите прав потребителей». В соответствии с действующим законодательством игнорирование страхования не является поводом для отказа в предоставлении соискателю заемных средств.

Все кредиты Сбербанка можно разделить на 3 группы: потребительские, ипотечные и автокредиты. Для каждой группы существуют собственные программы страхования.

Возврат страховки по потребительским кредитам — вполне реальная процедура. В соответствии с п. 2 ст.

16 ФЗ «О защите прав потребителей» кредитор не имеет права требовать получения дополнительной услуги при обращении к нему потребителя за интересуемой его услугой. На основании ст.

42 и 47 ГК РФ страховка является дополнительной услугой к кредитованию, поэтому при оформлении займа на неотложные нужды клиент самостоятельно должен решить, нужна ли ему финансовая защита страховой компании или нет.

Из-за низкой финансовой грамотности населения некоторые недобропорядочные сотрудники Сбербанка с целью получения повышенной премии выдают добровольную страховку за обязательную. Кроме того, упоминание о том, что страхование является необязательной процедурой в кредитном договоре найти сложно, так как такая информация всегда печатается мелким шрифтом.

По некоторым продуктам в договоре указано, что страховка уплачивается единовременно, поэтому заемщик не может вернуть разницу между фактически уплаченной суммой страховой компании и величиной страховой защиты в денежном эквиваленте за период времени, в котором держатель кредита действительно использовал предоставленную защиту.

Расхождение в сроке кредитования и сроке, за который внесена страховка, связано с возможностью досрочного погашения финансовых обязательств или, наоборот, несвоевременном внесением регулярного платежа, в результате чего были начислены пени и штрафы.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ клиент может расторгнуть договор со страховой компанией, если надобность в ее услугах отпала.  Если кредит на неотложные нужды был закрыт в срок, указанный в кредитном договоре, то получить частичную компенсацию от страховщика не получится. По сути, все условия, закрепленные в договоре страхования, он выполнил.

При досрочном погашении обязательств или принятии решении об аннулировании договора страхования в течении их исполнения заемщик имеет все возможности вернуть частично или полностью страховку в Сбербанке. В этом случае обращение в страховую компанию не требуется, можно вернуть деньги в подразделении банка за вычетом понесенных расходов на аннулирование страхового полиса.

Существует 2 способа возврата страховки в Сбербанке по потребительским продуктам:

  1. С момента оформления услуги прошло до 30 дней. В этом случае заемщик должен написать заявление на имя руководителя подразделения банка с целью выхода из участия в программе страхования. За предоставление услуги комиссия не взимается. Этим способом можно вернуть всю сумму, уплаченную в страховую компанию.
  2. С момента оформления услуги прошло более 30 дней. Алгоритм получения возмещения аналогичен первому способу. Однако, заемщик может вернуть лишь 50% от уплаченной суммы.

Важно! Менеджер по продажам не имеет право отказать в приеме заявления. Оно должно быть составлено в 2-х экземплярах. На каждом проставляется печать подразделения, подпись уполномоченного сотрудника и дата принятия документов.

Возврат страховки по ипотеке

Если заемщику было навязано страхование жизни и здоровья, то он может вернуть деньги по выше описанной схеме.

По другому обстоит дело со страхованием ипотеки. В соответствии со ст. 31 ФЗ «Об ипотеке» страхование риска повреждения или утраты залогового имущества является обязательной процедурой.

По сути, Сбербанк ограждает себя от возможных убытков, которые он может понести при полном или частичном отказе клиента от своих финансовых обязательств при потере или порче недвижимости.

При наступлении страхового случая обязанность по внесению регулярных платежей (или только процентов) будет перенесена на страховую компанию.

Возврат страховки в Сбербанке по ипотечным программам возможен только при досрочном погашении кредита при условии, что вся сумма страховых услуг была внесена единым платежом за весь срок кредитования. Для получения возмещения необходимо подать заявление в страховую компанию.

Для возврата разницы между уплаченной суммой и фактически использованными страховыми услугами помимо заявления нужно предоставить:

  • паспорт;
  • ипотечный договор;
  • справку о досрочном погашении ипотечных обязательств;
  • реквизиты счета или банковской карты для перечисления возмещения.

На рассмотрение заявления и возврат средств страховой компанией уходит около 30 дней.

Важно! Клиент может заключить договор страхования с ежегодным продлением. В этом случае он сэкономит время на сбор и подачу документов при досрочном погашении ипотеки.

Страхование автокредита

При автокредите в Сбербанке требуется страхование транспортного средства (КАСКО), получение страховки жизни и здоровья осуществляется на усмотрение клиента.

При выплате автокредита заемщик имеет право вернуть часть страховки. Однако, на существенную сумму можно рассчитывать лишь в том случае, если целевой займ был погашен досрочно.

Для возврата части уплаченных средств клиенту нужно обратиться в страховую компанию с письменным заявлением, приложив к нему копию кредитного договора, справку о досрочном погашении автокредита, копию паспорта и реквизиты счета для перечисления компенсации.

Нередко встречаются ситуации, когда страховая компания отказывается вернуть часть средств, уплаченных в счет договора страхования. В этом случае клиент может обратиться в суд для восстановления справедливости или пожаловаться в Федеральную службу по страховому надзору.

Вносятся ли сведения о возврате страховки в БКИ?

Финансовое досье клиента состоит из нескольких частей: титульной, основной, дополнительной и информационной. Ни в одной из них не предусмотрено внесение информации о возврате страховки по кредиту.

Возврат части ранее уплаченных средств по договору страхования — это практика восстановления законных интересов заемщика. Она никак не связана с платежной дисциплиной держателя кредита.

Каждый клиент Сбербанка может вернуть навязанную страховку как в период исполнения финансовых обязательств, так и при досрочном погашении долга.

Однако стоит помнить, что возврат части средств возможен только до тех пор, пока не истек срок исковой давности (3 года).

Полезно знать:

Источник: https://onlinevbank.com/produkty/straxovanie/kak-vernut-straxovku-sberbank.html

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Сбербанке?!

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Сбербанке

Выдача страховки при получении кредита – обязательное условие для тех, кто претендует на крупные суммы. Страховка может составлять до 30% от кредитной суммы, что делает сделку дороже, чем ожидал клиент.

Это становится причиной возмущения заемщиков, но, если тщательно разобраться в ситуации, можно прийти к выводу, что страховка не разоряет, а наоборот – спасает положение.

В материале подробно рассмотрен вопрос, как вернуть деньги за страховку по кредиту в Сбербанке в 2018-2019 году, и что для этого нужно.

О страховке по кредитованию!

Данный продукт подразумевает страхование жизни и здоровья банковского клиента. Он ничем не отличается от обычной страховки, кроме одного: действие продукта ограничено рамками кредитования.

Это значит, что в случае возникновения непредвиденной ситуации, из-за которой должник не сможет вернуть деньги банку, страховщик возьмет ответственность за выплаты на себя.

Страховой случай подразумевает:

  • потерю рабочего места;
  • ухудшение здоровья (также получение статуса инвалида);
  • непредвиденное ухудшение финансового состояния;
  • смерть заемщика.

По желанию клиента Сбербанк может предложить только страхование здоровья, и это обойдется немного дешевле. Залог, предоставляемый заемщиком, также подлежит страхованию.

Сколько стоит страховка в 2018-2019 г.г.?!

Если вы намерены брать крупный заем в 2018 году, то его полный возврат придется минимум на 2019 или 2020 год. Точная стоимость оглашается после того, как был согласован размер кредита.

Цена за продукт не упоминается в договоре, но условно считается, что её размер составляет не меньше 3% от общей суммы. Если вы оформляете кредит на сумму 10 000 рублей, то цена страхового документа будет равняться минимум 300 RUB.

Срок действия полиса?!

Действие продукта ограничено периодом кредитования. Например, если вы будете отдавать кредит на протяжении 2 лет (согласно графику), то и страховка будет действовать столько же.

Следует логичный вопрос: «Что будет, если я преждевременно погашу заем?». В таком случае документ продолжит действовать до дня, установленного официальным графиком.

Правда, если заем будет полностью погашен, воспользоваться страховым продуктом при потере работы или другом происшествии вы не сможете.

Каковы бывают ставки?!

Выбирая тот или иной тип полиса, нужно учитывать все «слабые места» своей жизнедеятельности.

Например, если у вас стабильная работа, но большие проблемы со здоровьем, желательно оформлять страхование жизни и здоровья – таким образом, в случае осложнений вы будете финансово защищены.

Если ваша работа связана с регулярными поездками, можно застраховаться от несчастных случаев и т.д.

Сбербанк предлагает следующие тарифы:

Название продукта

Ставка (годовые)

От несчастных случаев

0,3-1%

Страхование жизни и здоровья

0,3-5%

От онкологических заболеваний

0,1-1,7%

Страхование залога

от 0,7%

Заемщик может оформить полис на все перечисленные категории. Также есть возможность оформить один на выбор. Расходы при этом будут мизерные.

Что нужно, чтоб полис вступил в действие?!

Покупка полиса так же, как и оформление займа, требует предоставления небольшого пакета документации. В него входит:

  • личный документ заявителя;
  • свидетельство о владении имуществом (при наличии);
  • бумага, подтверждающая отсутствие долгов перед другими банками.

Далее нужно следовать такому алгоритму:

  1. Рассмотрите все существующие кредитные предложения Сбербанка. Выберите самый подходящий из них.
  2. Сообщите банковскому работнику о желании застраховаться.
  3. Согласуйте условия и получите одобрение на приобретение услуги.

Заемщик имеет право самостоятельно выбирать страховую компанию. Банковский сотрудник предоставляет будущему заемщику перечень фирм, с которыми сотрудничает финансовая организация. Последнее, что нужно сделать – оплатить услугу согласно тарифу.

В чем выгода для заемщика?!

Ошибочно считать, что покупка страховки – это лишний повод обогатить страховую компанию. Разумеется, мнения о выгодности данной услуги расходятся, но, если отбросить предубеждения и всерьез задуматься, следует такой вывод.

Рекомендуем: «5 способов получения без страховки!»

Страховой продукт есть смысл оформлять, если займ оформляется на длительное время (сроком от 5 лет). Предугадать ход жизни на большой период времени нереально, поэтому, страховка может служить «подушкой безопасности» в случае аварий, потери работы и пр.

Мелкие кредиты, рассчитанные на год, страховать необязательно. Клиент выигрывает только тогда, когда есть, о чем беспокоиться: нестабильная работа, слабое здоровье, переменчивое финансовое положение и пр.

Как вернуть деньги?!

Вернуть деньги в полном объеме нельзя. Возможен лишь частичный возврат, так как сумма подлежит налогообложению в размере 13%. Как вернуть деньги за страховку по кредиту в сбербанке?

Только если задолженность была погашена досрочно. Человек может вернуть средства, размер которых будет соответствовать оставшемуся периоду кредитования.

Например, заем, оформленный на двухлетний срок, был погашен на год раньше. Тогда страховщик вернет 50% суммы.

Для этого нужно подать соответствующее заявление в Сбербанк и предъявить доказательство, что одолженные средства были возвращены в полном объеме. Копии указанных документов также необходимо показать страховщику.

Пошаговая инструкция!

Возврат денег, потраченных на полис, осуществляется следующим образом:

  1. Перечитайте кредитный договор (желательно это делать ДО получения денег). Рекомендуется это делать в присутствии уполномоченного лица: юриста или «подкованного» банковского сотрудника. Дело в том, что договора иногда составляются таким образом, чтобы незаметно обойти закон и оставить клиента без «вознаграждения». Поэтому, перед оформлением займа обязательно нужно перечитывать каждую строчку и переспрашивать о значении того или иного пункта.
  2. Узнайте название страховой компании и напишите на её имя заявление с просьбой вернуть деньги, потраченные на полис.
  3. К заявлению приложите требуемые документы и обратитесь в офис компании. Также возможна пересылка по электронной почте.
  4. Дождитесь одобрения. Если сотрудник компании отказал в прошении на незаконном основании, клиент имеет право писать жалобу на имя начальника, ссылаясь на статью №958 ГК Российской Федерации.

В случае игнорирования жалобы необходимо обратиться в отделение прокуратуры или ЦБ. Что делать, если продукт был навязан, договор подписан, но клиент передумал и хочет вернуть деньги? Ситуация непростая.

Есть 2 способа решения:

  • клиент отказался от предоставления страховой услуги в течение 2 недель с момента подписания кредитного договора. В таком случае сумма будет возвращена на законном основании.
  • клиент отказался от услуги позже, чем через 2 недели со дня подписания кредитного договора. Тогда он получит назад не более 50% потраченных денег в течение 60-90 дней.

Рекомендуем: «3 способа возврата ипотечной страховки!»

Если Сбербанк отвечает категорическим отказом, необходимо требовать письменную аргументацию решения, с которой можно обратиться в суд.

Как правильно оформлять отказ?!

Человек, передумавший пользоваться страховым продуктом, но уже заплативший за неё, должен составить документ, на основании которого его прошение будет рассмотрено.

Заявление нужно предоставлять в отделение страховщика, а не банковский филиал. Документ составляется в 2 экземплярах.

Как заполнять:

  1. Верхний правый угол листа: укажите, кому адресуется заявление. Нужно написать полное название организации и адрес регистрации объекта. Чуть ниже пишется Ф.И.О, а также адрес проживания, координаты для связи.
  2. Посередине листа: слово «Заявление» и его цель. Например, «возврат страхового полиса по кредиту».
  3. Основная часть: распишите подробно своё решение, указывая всю необходимую информацию о кредитном договоре (сумма займа, дата оформления и т.д.). Не лишним будет указать причину, так как в случае неправомерных действий со стороны кредитора отвечать перед законом будет последний.
  4. Не забудьте указать в тексте сумму, потраченную на полис, и срок его действия.
  5. Ниже основной части текста необходимо указать реквизиты для возврата средств, адрес фактического проживания, индекс города и любую другую информацию, которая поможет страховщику связаться с ходатаем.
  6. В нижнем левом углу: дата составления документа, и чуть правее – подпись заявителя.

Важно помнить!

В документе должна быть указана актуальная информация (паспортные данные, номер телефона, банковские реквизиты и т.д.).

В случае допущения даже малозначительной ошибки в словах или цифрах заявление будет отклонено по причине недостоверности указанных данных.

Обращение в суд: есть ли смысл?!

Конфликт при возврате средств, потраченных на полис, редко доходит до суда. Как правило, заемщики не заморачиваются из-за таких расходов, хоть и сильно возмущаются.

Но по закону вы имеете право подавать в суд, если уверены, что страховщик не имел законных оснований отказывать в возврате денег.

Весомой причиной может служить принуждение к покупке страхового документа. Если вы смогли доказать этот факт перед судом, деньги, потраченные на полис, будут возвращены в полном объеме.

Доказать виновность банка или страховщика очень тяжело, поэтому, придется позаботиться об услугах профессионального юриста.

Возврату может подлежать страховой продукт, оформленный на потребительский кредит, автокредит и ипотеку.

Стоит помнить, что, если страховой случай не наступил, возврат денег будет невозможным, и тогда закон будет полностью на стороне страховщика.

Источник: https://PanKredit.com/info/zakon/kak-vernut-dengi-za-strahovku-po-kreditu-v-sberbanke.html

FinsJur
Добавить комментарий