Как восстановить свою кредитную историю?

Содержание
  1. Как улучшить кредитную историю?
  2. Почему может быть испорчена кредитная история заёмщика?
  3. Как обновляются сведения о кредитной истории?
  4. Как исправить кредитную историю в БКИ?
  5. Можно ли исправить кредитную историю самостоятельно?
  6. Способы реализации:
  7. Помощь в исправлении плохой кредитной истории
  8. Как улучшить кредитную историю если она испорчена?
  9. Можно ли быть уверенным, что личные данные не будут разглашаться при получении информации по кредитной истории в режиме онлайн?
  10. Есть ли банки, которые не берут во внимание кредитную историю?
  11. Как восстановить кредитную историю?
  12. Как формируется кредитная история
  13. Как исправлять кредитную историю
  14. Исправление кредитной истории
  15. Как проверить кредитную историю через интернет?
  16. Сколько стоит проверить свою кредитную историю?
  17. Как восстановить кредитную историю?
  18. Когда нельзя исправить кредитную историю?
  19. Можно ли исправить кредитную историю за деньги?
  20. Исправление кредитной истории: реальные варианты
  21. Вариант 1. Исправление кредитной истории через Совкомбанк
  22. Вариант 2. Работающий способ улучшения кредитной истории в МФО
  23. Вариант 3. Предложение по улучшению кредитной истории от банка «Восточный»
  24. Как легально исправить плохую кредитную историю, если не дают кредиты?
  25. Можно ли исправить кредитную историю в Сбербанке?
  26. В каком банке можно взять кредит с испорченной кредитной историей?
  27. Как можно исправить плохую кредитную историю
  28. Что такое плохая кредитная история
  29. Что делать с плохой кредитной историей
  30. Как исправить кредитную историю
  31. Комплексный подход к улучшению кредитной истории

Как улучшить кредитную историю?

Как восстановить свою кредитную историю?

Плохая кредитная история – это причина постоянных отказов в банках и, по сути – клеймо на заёмщике, говорящее о том, что этот клиент неплатежеспособен. Далеко не все заслужили подобный финансовый рейтинг намеренно и задаются вопросом – как исправить испорченную кредитную историю, чтобы продолжать пользоваться и далее банковскими услугами.

В этой статье мы рассмотрим все возможные пути – как избавиться от плохой кредитной истории.

Почему может быть испорчена кредитная история заёмщика?

  • Задержки оплаты ежемесячных взносов: единичные и регулярные;
  • Открытые просрочки (непогашенная просроченная задолженность);
  • Полное невозвращение суммы кредита;
  • Судебное дело между банком и заёмщиком;
  • Наличие судебных исков о взыскании прочих долгов;
  • Пройденный процесс реструктуризации;
  • Банкротство физ. лица.

О степени нарушения обязательств зависит качество кредитной истории. Самой несущественной считается задержка внесения платежа до 10 дней. Некоторые банки даже не подают в БКИ (Бюро Кредитных Историй) сведения о таких погрешностях, списывая их на «техническую просрочку».

Задержки и просрочки – это единственные в нашем списке причины, с которыми получение нового кредита ещё возможно.

Частыми причинами возникновения задержек является долгий путь перевода до кредитного счета (например, оплата по почте или через сторонний банк идет до 10 суток), либо внесение клиентом неточной суммы (в меньшую сторону). Не каждый обращает внимание на размер платежа 1000,08 руб., и платят ровно 1000. Так вот те самые 8 копеек приводят к просрочке и штрафам.

Как обновляются сведения о кредитной истории?

Отчеты о финансовой дисциплине заёмщиков хранятся в Бюро кредитных историй на протяжении 15 лет. Всего в России около 25 частных БКИ. Банки могут сотрудничать как с одним бюро, так и со всеми одновременно, а это значит, что кредитная история заёмщика может оказаться сразу в нескольких бюро.

Банк каждые 10 дней формирует отчет по действующим кредитам, информируя БКИ о выявленных нарушениях. В том же отчете содержатся сведения обо всех заявках и отказах.

Как исправить кредитную историю в БКИ?

В данный момент мы говорим не о том, как удалить кредитную историю из базы данных (удаление кредитной истории невозможно в принципе), а о законных способах изменения данных.

Бывает такое, что вы внесли платеж вовремя, но кредитная история отражает иное. Либо банк ошибочно подал сведения на однофамильца вместо вас. В этих случаях, когда вы не согласны с пунктами отчета, их можно оспорить.

Для этого нужно прийти в обслуживающий вас банк с заявлением об исправлении данных, или направить просьбу напрямую в бюро.

Хорошо бы подкрепить свои претензии доказательствами: вот смотрите, у меня сохранился чек о совершении платежа и по паспорту я вовсе не Валерьевич.

Запомните, – это единственный способ, как убрать плохую кредитную историю. Любые обещания исправить кредитную историю за деньги через базы БКИ – это полная чушь, очередной способ выманивания денег.

Можно ли исправить кредитную историю самостоятельно?

Если говорить об исправлении, как о замене данных – то нет. А вот улучшить качество КИ – это другой разговор. Имейте в виду, что придется приложить усилия. Если вы ищите, как исправить кредитную историю онлайн, бесплатно, быстро и вообще не вставая со стула – то наши способы не для вас.

Предположим, что испорченная финансовая история – это ваша вина, а не ошибка банка. В этом случае есть один верный способ, как восстановить кредитную историю – доказать кредитору свою платежеспособность и ответственность. Сделать это можно только на практике – взять новый кредит и своевременно погасить.

Способы реализации:

  • Взять минимальный кредит в банке
  • Воспользоваться кредиткой, когда-то оформленной на всякий случай
  • Взять заём в микрофинансовой организации
  • Воспользоваться услугами банков по системе «Кредитный доктор»

Если ваши «грехи» перед банком не настолько сильны, чтобы отказывать даже в минимальной сумме (пара небольших просрочек, к примеру), то достаточно одного-двух новых кредитов, погашенных в срок. Обратите внимание, что в идеале новые займы лучше не погашать досрочно в первый месяц – таких клиентов банки не особо приветствуют, ведь вы не приносите много прибыли. Процесс исправления КИ через банк – это довольно долгая процедура, подходящая не всем. Стоимость метода равна сумме процентов за использованный срок кредита. Так как мы говорим о небольших суммах (до 10 000 рублей), переплата будет небольшая.

Хороший способ, как сделать хорошую кредитную историю – воспользоваться кредиткой. Практически в каждом кошельке можно найти пластиковую карту, оформленную «на всякий случай». Если такая есть и у вас – отлично, вы нашли вариант, как очистить свою кредитную историю самостоятельно и бесплатно.

Практически на каждой карте имеется льготный период, в течение которого вы можете пользоваться деньгами без процентов. Прокрутите несколько раз возобновляемый кредитный лимит во время действия грейса – улучшая при этом КИ с каждым разом.

Не забудьте прочитать наши статьи о том, как правильно пользоваться кредитными картами.

Займы в МФО – это самый простой, удобный и дешевый метод, как почистить кредитную историю. Микрофинансовые организации также передают отчет в БКИ, и этим нужно пользоваться. Всё, что вам нужно – брать краткосрочные займы и погашать хоть на следующий день.

Сумма не играет особой роли, возможно исправить кредитную историю даже с 10 рублями в кармане, так как проценты в таких компаниях начисляются ежедневно.

Например: оформили 1000 рублей, на следующий день принесли обратно, заплатили за сутки 1-2% (10-20 рублей) и получили в своем кредитном отчете новую строку. Просто до гениальности.

Постепенно на рынок заходит и новая услуга от банков «Кредитный доктор». Она и выглядит, как рецепт: возьмите последовательно три кредита (мы одобрим), с постепенным увеличением суммы и уменьшением процентов.

К 4-му кредиту будете здоровы и сможете пользоваться любыми продуктами нашей кредитной линейки на стандартных условиях. Яркий пример – Совкомбанк.

Он предлагает взять наличкой 5 тысяч, потом дает кредитку на 10 000 под 47,7% годовых, третий денежный заём выдается уже под 38,8% на сумму до 20 000. После прохождения «лечения» открываются лимиты 100 тысяч рублей и более.

Или ещё один новый способ, как исправить кредитную историю в Хоум Кредит: этот банк создал собственную МФО для клиентов с плохой репутацией, займы в которой открывают обратный путь к кредитам банка.

Помощь в исправлении плохой кредитной истории

Уважаемые читатели! Несмотря на стереотипы, что в нашей стране всё продается и покупается, не стоит верить объявлениям в интернете о том, как «очистить кредитную историю в общей базе» с помощью взлома, личных связей и т.п. Всё это – обычные уловки мошенников, желающих получить лёгкую прибыль в виде предоплаты за свои услуги. Все реальные способы, как изменить кредитную историю в России мы уже описали вам в этой статье.

Источник: https://banks.is/publ/203-kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu

Как улучшить кредитную историю если она испорчена?

Как восстановить свою кредитную историю?

Иногда возникают ситуации, когда срочно требуется взять займ, но кредитная история основательно подпорчена, и рассчитывать на положительное решение бессмысленно. Чтобы избежать таких ситуаций, необходимо предпринять меры по улучшению своей финансовой репутации.

Прежде чем приступить к реабилитации кредитной истории необходимо оценить степень испорченности.

Все отчеты о должниках хранятся в общем каталоге, созданном ЦБ РФ на основании полученных данных от всех кредитных учреждений страны.

Чтобы узнать состояние своей репутации, следует обратиться в банк или с помощью кода субъекта ознакомиться с нужной информацией через онлайн сервис на официальном сайте Центробанка России.

Стоит учитывать, что даже тот кредит, на который последовал отказ с вашей стороны в ответ на одобрение от банка, также оказывает неблагоприятное влияние на КИ.

На примере таблицы рассмотрены самые распространенные нарушения условий кредитного договора и их последствия.

НарушениеПоследствия
Просрочка была один раз, а срок не превышает 5 дней Банк не откажет в дальнейшем кредитовании
Несколько просрочек с общим сроком менее 35 дней Возможность получения кредита при хорошем уровне заработка и стабильном месте трудоустройства
Должник по каким-либо причинам не погашает займ Дальнейшее кредитование возможно, но при условии улучшения кредитной истории
Заемщик был вовлечен в судебное разбирательство с банком Отказ в кредитовании

В первом и втором варианте стоит постараться избегать нарушения условий договора, чтобы в дальнейшем не иметь проблем с получением займов. Остальные случаи требуют более серьезного подхода к решению.

Если в дальнейшем планируется использовать получение банковских займов, то стоит ответственно подойти к этому пункту. Рассмотрим варианты, как можно улучшить кредитную историю если она уже испорчена:

  1. Предоставить документы или сведения банку с доказательством о том, что просрочка произошла в связи с уважительными обстоятельствами.
  2. При получении очередного кредита избегать просрочки нарушений условий договора.
  3. Подтвердить текущую платежеспособность.
  4. Взять рассрочку на бытовую технику и своевременно погасить долг.
  5. Постараться погасить имеющийся долг с возможностью рефинансирования.
  6. Открыть депозит в том банке, в котором планируется взять кредит.
  7. Подождать аннуляции сведений о заемщиках (10 лет).
  8. Доверить улучшение кредитной истории специализированным компаниям за определенную сумму денег (плата за услуги).

Каждый из таких методов может оказать помощь в восстановлении кредитной истории.

Сбербанк входит в число самых востребованных финансовых учреждений России и именно там сотрудники с особой внимательностью и ответственностью подходят к выдаче кредитов.

Банк не возьмется сотрудничать с гражданином, у которого есть задолженность или были разбирательства по займам в суде. Даже полное погашение просрочки не гарантирует положительного результата.

Для того чтобы восстановить кредитную историю для Сбербанка необходимо погасить всю имеющуюся задолженность, затем обратиться в МФО для исправления КИ. Только после этого можно обращаться за получением займа в банк такого высокого уровня.

Важно знать, что банки основное внимание уделяют займам за последние 6 месяцев, а значит, что если все долги своевременно погашены, то шансы получить кредит значительно возрастают.

На сегодня существует большое количество организаций, которые предлагают свои услуги по улучшению истории.

Информацию из защищенного хранилища удалить практически невозможно, разве что не сами сотрудники подзарабатывают такими методами.

Согласно закону, сведения о заемщиках удаляются из базы по истечении 10 лет,после чего происходит восстановление кредитной истории в банке. Все остальные способы являются незаконными.

За деньги можно улучшить кредитную историю путем оформления микрозаймов и своевременным их погашением.

Когда заемщик не согласен с рейтингом своей кредитной истории, он имеет веские основания для подачи запроса в БКИ для обжалования с целью улучшения или корректировки.

Этапы оформления обжалования:

  1. Составить запрос по установленной форме у юриста.
  2. Заверить документ у нотариуса.
  3. Отправить на электронный адрес в БКИ, с которым сотрудничает банковское учреждение.
  4. После получения запроса, БКИ сверяет полученную информацию с банком и обрабатывает ее.

Проверка длится не более 1 месяца, после выдается результат заявителю. В случае неудовлетворения результатом, заемщик может прибегнуть к помощи суда.

К сожалению, период улучшения кредитной истории бывает очень длительным, поэтому следует заранее подготовиться к высоким страховым ставкам, но это единственный способ для получения займов в будущем.

Можно ли быть уверенным, что личные данные не будут разглашаться при получении информации по кредитной истории в режиме онлайн?

Сервисы работают под надежной защитой и создан для возможности получать информацию в любое время суток. Но следует пользоваться только официальными сайтами.

Есть ли банки, которые не берут во внимание кредитную историю?

Не существует финансовых учреждений, которые бы не интересовались историей потенциального клиента. Возможно, они не обращают внимание на мелочи, но так поступают исключительно недавно организованные структуры. Если же при плохой кредитной истории банк выдает займ, скорее всего проценты там заоблачные.

Источник: https://ipoteka.finance/kreditnaja-istorija/kak-uluchshit-kreditnuju-istoriju-esli-ona.html

Как восстановить кредитную историю?

Как восстановить свою кредитную историю?

15.02.2017 \ Новости

Нередко в жизненной практике возникают ситуации, когда по каким-либо причинам кредитная история клиента становится отрицательной.

Обычно, такой курьёз происходит по вине потребителя, и при последующем его обращении с целью кредитования банк отказывает в получении займа.

Очень часто неблагонадёжные клиенты задаются вопросом – что нужно сделать для восстановления репутации заёмщика перед банками?

Как формируется кредитная история

Прежде чем ответить на вопрос, давайте разберёмся, как совершается формирование кредитного прошлого. Уведомления о полученном займе и ходе его исполнения обязательно должны поступать от банков или микрофинансовых организаций (МФО) минимум в одно из Бюро кредитных историй, вписанное в государственный реестр БКИ.

Для заёмщика такой исход событий может обернуться разными сторонами медали.

В случае добросовестного исполнения своих обязательств история так называемого клиента наполняется положительным описанием, соответственно – при нарушении условий договора или несвоевременной выплате долга информация будет носить отрицательный характер.

В России зарегистрировано более 25 БКИ. В структуре управления каждого банка устанавливают, с какими БКИ им взаимовыгодно сотрудничать. Кредитная история о человеке хранится в БКИ 10 лет с момента последнего внесения информации. В настоящее время одним из ярких примеров хранителей сведений о заёмщиках считается Национальное Бюро кредитных историй.

Как исправлять кредитную историю

На начальном пути по исправлению прошлых нарушений необходимо произвести самостоятельную оценку информации, находящейся в БКИ. В банке, где вы оформляли кредит, необходимо запросить, в какие БКИ были направлены данные о кредитовании.

Заполучить необходимые сведения можно также в Центральном каталоге кредитной истории (ЦККИ), где можно подробно узнать обо всех БКИ, которые хранят ваши данные по займам. Далее, ознакомившись и внимательно изучив достоверность фактов вашей «биографии», выберите подходящий вариант для развития последующих событий.

Если причины, сопутствовавшие испорченной истории, произошли не по вашей вине, можно оспорить такое решение. Для этого следует:

  1. Написать в форме заявления письмо о внесении изменений в кредитную историю, после чего направить его в БКИ. Не забудьте предварительно заверить письмо нотариусом. Рекомендуется также заручиться от сотрудников БКИ датой подтверждения о его получении.
  2. Дождаться ответного решения по вашему вопросу. Следует знать, что ваше заявление сотрудники БКИ обязаны рассмотреть и обработать в тридцатидневный срок.
  3. Если полученный результат вас не устраивает, можно оспорить его решение в судебных инстанциях.

Для восстановления испорченной истории займов по вашей вине существует только единственный верный путь решения проблемы, если не брать в расчёт истечение десятилетнего срока давности хранения информации в БКИ. Надёжным способом является целенаправленное улучшение истории путём получения новых займов.

Возможно, в этот раз заполучить новый кредит будет немного сложней, учитывая ваши прежние заслуги. Но стоит знать, что многие МФО и коммерческие банки сотрудничают с БКИ в одностороннем порядке, только предоставляя информацию. Поэтому предприняв несколько тщательных попыток, остаётся большая вероятность в получении займа.

Для быстрого восстановления истории используют несколько существенных финансовых операций:

  • Оформление кредитных карт разных банков с целью многократного совершения финансовых операций. Например, регулярные операции в условиях льготного периода, в период которого проценты на снятую сумму не будут зачислены.
  • Погашение взноса путём перечисления с одной кредитки на другую.
  • Своевременная оплата долга по кредитной карте с предварительно минимальным получением суммы для несущественной комиссии за её использование.
  • Регулярные займы в МФО небольшими суммами и досрочное погашение. Этот вариант принято считать самым эффективным и быстрым для восстановления истории, но, наиболее затратным, так как ежедневные проценты за использование денежных средств весьма внушительные.

Конечно, сроки улучшения сведений в БКИ напрямую зависят от степени тяжести её предыдущего состояния, но приятным результатом предпринятых вами действий станет автоматическое улучшение истории естественным путём, поскольку необходимые положительные данные банки и МФО будут отправлять самостоятельно.

Если у вас имеются проблемы с кредитной историей, вы можете подать заявку на займ в компании Вэббанкир.

Источник: https://Webbankir.com/news/kak_vosstanovit_kreditnuyu_istoriyu

Исправление кредитной истории

Как восстановить свою кредитную историю?

Хотели взять какую-то дорогую вещь или деньги в кредит, но банк отказал в его выдаче, даже не объяснив причины отказа? Такая ситуация для россиян – не редкость.

А все дело в плохой кредитной истории. Если гражданин нарушил обязательства хотя бы один раз, то банки уже перестают доверять такому заемщику.

Но что делать, если кредит необходимо взять, а в банке деньги не дают? Как исправить кредитную историю и получить кредит в 2019 году?

Кредитная история – это подтверждение финансовой стабильности заимодателя. Если человек нарушил обязательства однажды, тогда он автоматически заносится в базу Бюро кредитных историй (далее по тексту БКИ). Доступ к этому бюро имеют все банки, поэтому если им нужно, они обязательно ознакомятся с данными потенциального заемщика денежных средств.

Даже если вы уже наломали дров, то всегда есть шанс все исправить и получить желаемый кредит. Кредитную историю переписать можно.

Как проверить кредитную историю через интернет?

Проверить чистоту кредитных историй можно, не отправляя запроса в БКИ. Можно сделать это, воспользовавшись сервисом online-bki.ru.

Для этого нужно зайти на этот сайт, кликнуть по вкладке «Проверка кредитной истории». Далее ввести такие данные: Ф.И.О., серия и номер паспорта, контактный номер телефона, электронный адрес. Учтите, что это платная услуга.

Сколько стоит проверить свою кредитную историю?

Если клиент банка сомневается в том, что ему дадут кредит, тогда прежде чем идти в банк, он должен проверить свою кредитную историю. По законам РФ 1 раз в год гражданин имеет право проверить свою историю совершенно бесплатно.

Однако это довольно длительный и хлопотный процесс. Гораздо легче и быстрее заказать кредитное досье за деньги. Для этого клиенту нужно подать запрос в банк о предоставлении ему кредитной истории.

Такая услуга является платной. В зависимости от банка она может варьироваться в пределах 500–1000 рублей.

Как восстановить кредитную историю?

Есть несколько простых способов исправить кредитную историю. Для этого нужно получить выписку из Национального бюро кредитных историй. Проанализировав документ, нужно определить, по чьей вине произошла просрочка платежа.

Если просрочка была допущена сотрудником банка (в Бюро кредитных историй указаны те кредиты, которые на самом деле гражданин не брал либо указана просрочка по тем кредитам, которые заемщик исправно платил), тогда заемщик с этой выпиской идет в банк, который давал кредит и отразил в Бюро кредитных историй неверную информацию.

Когда нельзя исправить кредитную историю?

Заемщик не может исправить те просрочки, которые произошли по его вине и которые отображаются в Бюро кредитных историй.

Если просрочка произошла вследствие форс-мажорных обстоятельств, например, в аэропорту был отменен рейс самолета, поэтому человек не попал в нужное место и не смог внести платеж либо поезд опоздал, и так далее.

В таком случае заемщику нужно подтвердить факт произошедших форс-мажорных обстоятельств. Доказательствами могут стать билеты на самолет/поезд.

В этом случае банк может пойти на уступки заемщику, решить вопрос с плохой кредитной историей в индивидуальном порядке.

Можно ли исправить кредитную историю за деньги?

Если речь идет о законной сделке, то нет, нигде такая услуга не предоставляется. Кредитная история – это данные, которые имеют высокую степень защиты. Центральный банк России контролирует кредитную историю всех заемщиков.

Поэтому никто не может помочь вам исправить кредитную историю даже за деньги. Если вас уверяют в обратном, значит, вы столкнулись с аферистами.

Исправление кредитной истории: реальные варианты

Можно ли исправить кредитную историю? И если да, то каким образом? Самостоятельно сделать это гражданин не может.

Если кто-то предлагает вам услуги по исправлению кредитной истории за определенную сумму, то не стоит прибегать к такому сомнительному способу отбеливания своей репутации. В противном случае вы можете лишиться денег.

Дело в том, что доступ к данным БКИ имеет ограниченный круг должностных лиц. К тому же каждое действие сотрудника БКИ фиксируется в системе. Все данные, содержащиеся в каталоге БКИ, находятся под мощной защитой от мошенников. Поэтому никто не сможет по своему желанию исправить кредитную историю.

Данные о заемщике хранятся в Бюро кредитных истории 15 лет с момента внесения последних изменений. Все изменения, которые заносятся сотрудником БКИ вносятся в базу только по требованию клиента банка и только на основании его письменного согласия.

Есть несколько работающих вариантов исправления кредитной истории:

Вариант 1. Исправление кредитной истории через Совкомбанк

В Совкомбанке есть такая услуга, как «Кредитный доктор». Это программа, с помощью которой любой заемщик может улучшить плохую историю.

Для этого заинтересованному лицу нужно постепенно нарастить свой кредитный лимит при соблюдении необходимых условий и поэтапном прохождении программы. Клиент планомерно выплачивает заем, постепенно его кредитная история выравнивается и становится положительной.

Совкомбанк предлагает клиентам определенную программу (детально с ней можно ознакомиться на сайте банка – https://sovcombank.ru/). При условии успешного завершения первой программы (выплаты займа) клиент получает гарантированное увеличение кредитного лимита на фиксированную сумму.

Для того чтобы воспользоваться сервисом «Кредитный договор», клиент должен:

  1. Оформить целевой кредит, после чего сотрудник банка выдаст ему карту Мастеркард Голд «Золотой ключ». На руки человек не получает наличные деньги. Чтобы перейти на следующий шаг, заявителю следует выплатить заем полностью.
  2. Получить наличные и вовремя отдать их вместе с процентами назад.
  3. Получить наличные в гораздо большем объеме.

Суть программы «Кредитный доктор» от Совкомбанка в том, что банк помогает клиенту заново зарекомендовать себя, как надежный клиент.

Многие заемщики, воспользовавшиеся услугой «Кредитный договор», остаются недовольными, поскольку сотрудники Совкомбанка не объясняют, что на первом шаге клиенту не выдается денежный кредит, а только целевой. Это значит, что клиент должен купить программу «Кредитный договор».

К тому же нередко клиенты не проходят все три шага, а остаются на втором. Такое может произойти, если клиент вовремя не погасил кредит или досрочно его погасил. Оказывается, что погашать нужно вовремя и в определенные дни, только тогда можно будет пройти все три этапа программы.

Минус такого способа восстановления кредитной истории еще и в том, что клиенту придется переплачивать за пользование чужими деньгами.

Вариант 2. Работающий способ улучшения кредитной истории в МФО

Если испорчена кредитная история по вине клиента, тогда банки неохотно будут с ним сотрудничать – это в лучшем случае. А в худшем они просто перестанут выдавать ему кредиты.

В такой ситуации можно воспользоваться помощью микрофинансовых организаций (МФО). Это коммерческие структуры, которые готовы давать клиенту деньги в долг, тем самым улучшая его финансовое благополучие и показатели в БКИ. Однако есть в сотрудничестве с МФО один большой минус – они дают кредит под очень большие проценты.

Если другого выбора нет, тогда заемщику нужно выполнить следующее:

  1. Определиться с конкретной структурой МФО – Ezaem, MoneyMan, Е-капуста или любыми другими.
  2. Подать заявку на получение займа и оформить договор с МФО.
  3. Получить деньги, начать распоряжаться ими.
  4. Своевременно вносить платежи.

Вариант 3. Предложение по улучшению кредитной истории от банка «Восточный»

Если хотите подкорректировать свою кредитную историю, тогда можете воспользоваться услугами банка «Восточный». За определенную сумму сотрудник банка может предложить заемщику оформить кредит под большой процент годовых.

Если клиент вовремя погасит кредит, тогда банк одобрит ему кредит на гораздо большую сумму. Тогда постепенно репутация заемщика пойдет вверх и он сможет получить одобрение в других банках.

Если же он допустит хотя бы одну просрочку по такому предложению, тогда он уже не сможет рассчитывать ни на один кредит. К тому же, за каждый пропуск платежа банк «Восточный» начисляет клиенту солидный штраф.

Как легально исправить плохую кредитную историю, если не дают кредиты?

Если кредитная история была испорчена по вине самого заемщика, тогда исправить ее он может самостоятельно, например, «реабилитировать» свое положение путем взятия нового займа, который он должен будет вовремя погасить.

Желательно взять несколько небольших займов, чтобы они перекрыли старую историю. Иногда банки смотрят информацию о кредитной истории клиента за последние 2 года, совершенно не обращая внимания на то, что ранее взятый кредит заемщик вовремя не погасил.

Можно ли исправить кредитную историю в Сбербанке?

Этот банк является одним из самых требовательных по отношению к клиентам. Если заемщик регулярно задерживает с выплатой ежемесячных платежей, не погашает вовремя взятый кредит, то второй и последующий кредиты этот банк уже точно не даст.

На официальном сайте Сбербанка РФ говорится о том, что исправить кредитную историю законным путем невозможно, однако каждый клиент имеет возможность улучшить свою историю.

Для этой цели он может оформить кредитную карту в банке либо небольшой потребительский кредит, который ему следует вовремя погасить.

Исправить кредитную историю в Сбербанке можно только в том случае, если она была подпорчена по уважительным причинам, например:

  • если в кредитной истории клиента содержатся ошибки, допущенные не по его вине;
  • если заемщик не погасил кредит по уважительной причине – находился на стационарном лечении, тяжело болел, ему не выплачивали вовремя зарплату и т. д.

В каком банке можно взять кредит с испорченной кредитной историей?

Если кредитная история была испорчена и заемщик ничего не делал, чтобы ее улучшить, то, к сожалению, ни один банк не захочет дальше сотрудничать с таким человеком.

Если все же положительная динамика наблюдается и человек постепенно улучшает показатели в БКИ, то оформлять новый кредит ему лучше всего в тех банках, которые более лояльны к «неблагополучным» клиентам после их просрочек и не до конца погашенных кредитов.

Зачастую такими учреждениями являются молодые банки, такие как:

  • Ренессанс Кредит;
  • Восточный;
  • Совкомбанк;
  • Ситибанк.

Исправление кредитной истории, что бы кто ни говорил – это пустая трата времени и денег. Ее можно только улучшить. Для этого можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, выдающих заем под большой процент.

Если же кредитная история была испорчена не по вине заемщика, тогда исправить ее можно будет, направив соответствующий запрос в тот банк, сотрудник которой допустил ошибку.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu/

Как можно исправить плохую кредитную историю

Как восстановить свою кредитную историю?

Когда банки в один голос начинают отказывать в предоставлении займов, многие люди начинают задумываться о том, как исправить кредитную историю. Всем известна нынешняя ситуация на финансовом рынке: несколько лет назад банки активно выдавали кредиты, особо не проверяя платежеспособность человека.

Затем грянул экономический кризис, и многие граждане, набравшие денег в долг, оказались в сложной ситуации. Они по тем или иным причинам не могут исполнять свои долговые обязательства. В результате кредитная история испорчена. Теперь, когда нужны деньги, их очень сложно или вообще невозможно получить.

Приходится соглашаться на жесткие условия финансовых организаций, предлагающих кредиты под огромные проценты, вплоть до 70% годовых.

Что такое плохая кредитная история

Кредитная история человека – документ, который заводится в тот момент, когда он впервые берет кредит у финансовых учреждений.

Здесь записывается, где, когда и сколько брал в долг человек, добросовестно ли исполнял свои обязанности по выплате, были ли пропуски платежей, сроки задержки, дата погашения и так далее.

Данная информация формирует репутацию человека, на которую в дальнейшем в первую очередь будут обращать внимание банки, при рассмотрении заявки.

Обычно досье хранится в специализированных Бюро кредитных историй, в которое финансовое учреждение отправляет всю актуальную информацию о своем заемщике. Таких бюро в России функционирует более 30, каждый из них сотрудничает с различными банками и собирает свою базу данных.

Если банки не дают кредиты, нужно задуматься над причиной ситуации.

Отрицательная история может сформироваться в результате:

  1. Технической ошибки. Такое бывает, но редко. Банк может передать ошибочную информацию, или неверные данные могут зафиксироваться в результате допущения ошибки в ФИО человека, и т.д.
  2. Пропуска платежей при выплате предыдущего кредита. Если вы уже брали денежный займ, но регулярно пропускали сроки внесения ежемесячного платежа, это отрицательно сказывается на вашей репутации.
  3. Грубых нарушений договора. Если заемщик многократно задерживал внесение ежемесячных платежей на долгие сроки, скрывался, не выходил на контакт, отказался от выплаты кредита, в его отношении был подан иск в суд, то кредитная история будет очень плохой, и банк даже может занести такого неблагонадежного клиента в черный список.

Что делать с плохой кредитной историей

В обстоятельствах сложившейся ситуации на рынке появилось много спекулянтов, предлагающих помощь в исправлении кредитной истории за определенное денежное вознаграждение для того, чтобы в дальнейшем банк вам выдал кредит. Но вносить изменения в документ, удалять из нее часть информации не имеет права никто. Такие «доброжелатели» либо стремятся заполучить ваши деньги, либо действуют незаконными путями.

Досье может быть удалено полностью по личному заявлению человека. Но нужно понимать, что банки очень осторожно и с недоверием относятся к клиенту со столь «чистым» прошлым. Поэтому в дальнейшем получение займа может вызвать очень большие затруднения.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Обычно об исправлении кредитной истории люди задумываются в преддверии крупного приобретения (ипотеки, авто, кредита на бизнес) или, если банки не дают кредиты.

Кредитную историю вполне можно исправить самостоятельно бесплатно, потребуется только некоторое время и терпение. Ну и, соответственно, ваше финансовое положение должно вам позволять это. Вы должны понимать, чем крупнее и серьезнее цель вашей заявки на ссуду, тем больше времени и усилий придется затратить на восстановление своей некогда испорченной репутации.

Как исправить кредитную историю

Исправление плохой кредитной истории, сформировавшейся по причине технической ошибки, или по причинам, не зависящим от вас, не составит особого труда.

Если вы уверены в своей правоте, пишите заявление в бюро кредитных историй (где у вас числятся отрицательные показатели), и в течение 30 дней, после рассмотрения вашей заявки, соответствующие изменения будут внесены в ваше досье на законных основаниях.

Все мы понимаем, что чаще всего причиной сложившейся неблагоприятной ситуации являемся мы сами. Поэтому целесообразно рассмотреть способы, как исправить кредитную историю, в различных ситуациях.

Единственный способ улучшить и поднять свой рейтинг благонадежного заемщика – оформить новый кредит и выплатить его строго в соответствии с договором, не нарушая условий.

Дело в том, что досье человека заполняется в обратном хронологическом порядке, и поэтому информация о последних займах будет высвечиваться первой, вытесняя старые данные.

Ваша задача – добиться того, чтобы на первых страницах вашей кредитной истории красовалась информация о выплаченных во время займах.

В зависимости от того, насколько грубыми были ваши нарушения в прошлом и насколько серьезный займ вы претендуете в будущем, придется брать несколько кредитов и использовать разные способы. Но нужно действовать целенаправленно. Ваши действия по подготовке к исправлению кредитной истории должны быть следующими:

  1. Выберите банк, в котором вы собираетесь в дальнейшем получить займ (скорее всего сумма будет значительной, иначе вы бы не занялись данным вопросом).
  2. Узнайте, с каким именно Бюро он сотрудничает.
  3. Для оформления небольших займов выбирайте те финансовые учреждения, которые сотрудничают с нужным бюро, так как вам важно, чтобы вся информация о добросовестном исполнении долговых обязательств и вовремя выплаченных кредитах попадала именно туда, откуда банк будет запрашивать данные о вас.

Оформляем кредитную карту. Данный способ поможет исправить вам историю практически бесплатно. Во-первых, имея на руках карту с беспроцентным льготным периодом 50 дней, вы можете совершать покупки по ней, а позже пополнять наличными.

Таким образом, активно пользуясь картой, можно показать банку вашу платежеспособность, добросовестность, а через месяц или несколько месяцев погасить полностью долг.

Если вы планировали покупку крупной мебели или дорогой техники, оплатите ее картой, ведь никаких процентов вы не платите. А через месяц погасите долг.

Во-вторых, можно на некоторое время снять крупную сумму с кредитной карты, хранить ее на другом счете, а затем вернуть банку средства. В данном случае ваши затраты – это оплата комиссии за снятие наличных и выплата процентов за пользование деньгами. Но в вашем досье будет отображаться, что вы взяли в долг большую сумму у банка (например, 100 тысяч) и своевременно вернули его.

Использовать карты для улучшения ситуации можно в том случае, когда у вас были мелкие нарушения при выплате предыдущих займов в виде просрочек платежей. Условия выдачи карточных продуктов более лояльны, поэтому шанс получить ее при уже испорченной кредитной истории достаточно большой.

Оформляем кредит по специальной программе. На сегодняшний день на рынке кредитов сложилась ситуация, когда многие заемщики не в состоянии выплатить кредиты, или выплатили свой долг с большими и серьезными нарушениями договора, и теперь финансовые учреждения не хотят видеть их в числе своих клиентов.

Но финансовые организации заинтересованы в привлечении заемщиков, поэтому им приходится идти на различные уступки и риски. Конечно, потребительский кредит на большую сумму при таких обстоятельствах никто не даст. Но есть банки, которые предлагают специальные программы кредитования с целью улучшения кредитной истории заемщиков.

Они выдают небольшие суммы в долг на определенных условиях, не всегда очень привлекательных, но все же приемлемых. Процентная ставка обычно около 45 – 50% годовых, сумма от 5 000 рублей, срок от 1 месяца. Например, Совкомбанк предлагает услугу «Кредитный доктор». Здесь можно взять от 5000 рублей на 3 месяца.

Таким способом банки с одной стороны помогают себе, так как привлекают заемщиков, с другой стороны – позволяют улучшать кредитную историю своим клиентам.

Оформляем займ в микрофинансовой организации. Когда ситуация серьезная и у человека есть грубые нарушения договоров в прошлом, причем во многих банках, ни одна организация не захочет в будущем иметь с ним дело. Возникает трудность при улучшении кредитной истории, ведь никто кредитов больше не дает.

В данной ситуации постепенно восстановить свою репутацию можно с помощью МФО. Микрофинансовые организации дают деньги в долг почти всем, но под слишком большие проценты (от 0,5 до 2% в день). Если других выходов нет, придется начать действовать именно с них.

Для этого нужно обязательно сначала уточнить, отправляет ли МФО информацию в нужное вам Бюро кредитных историй, а затем уже оформлять займ. Сначала на небольшие суммы, затем постепенно наращивать репутацию и просить уже более крупные суммы. Не забывайте вовремя выплачивать долги.

Для ускорения процесса, если позволяет ваше финансовое положение, можно оформить одновременно несколько займов. Деньги, полученные в долг, необязательно тратить, ведь ваша цель другая. Возвращая их, вам придется доплачивать некоторую сумму. Можете считать это платой за исправление кредитной истории.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Комплексный подход к улучшению кредитной истории

Особенно серьезный подход к исправлению репутации требуется, если вы в будущем планируете просить у банка крупную сумму в кредит (ипотека, деньги на бизнес, автокредит и т.п.).

Недостаточно взять пару займов, закрыть их через месяц и надеяться на благосклонность финансовой организации к вам. Банк тщательно проверяет вашу личность, кредитное прошлое и финансовое положение в настоящем.

Исправление ситуации может занять некоторое время. Запаситесь терпением.

Чтобы в будущем обрести репутацию благонадежного заемщика, необходимо комплексно подойди к исправлению испорченной кредитной истории.

  1. Ваше финансовое положение действительно должно улучшиться. И это нужно доказать банку. Это может быть повышение в должности, увеличение размера зарплаты, появление новых источников доходов, открытие депозитного счета в банке. Имейте ввиду, что увеличение размера доходов должно быть соразмерным с изменением семейного положения. Если ваш доход увеличился в 2 раза, но раньше вы не были женаты, а теперь у вас семья и ребенок, то это вряд ли воспримется специалистами банка как существенное улучшение вашего финансового положения.
  2. Исправление займет время. Действовать лучше поэтапно. В зависимости от сложности вашей ситуации, начинайте брать небольшие займы в микрофинансовых организациях. После нескольких успешных погашений, можно обратиться в банк для получения кредита по специальной программе исправления кредитных историй. После выполнения условий, можно попробовать подать заявку на кредитную карту. Далее на небольшие суммы потребительских кредитов. На это может уйти несколько лет.
  3. В течение всего периода старайтесь активно пользоваться кредитной картой, если она у вас есть. Например, ежедневные покупки в продуктовом магазине можно оплачивать ею, а затем в течение нескольких дней пополнить карту. Вы не теряете никаких процентов. Если вы запланировали купить, например, телевизор за 20 тысяч наличных, оплатите покупку картой. А затем к концу льготного периода положите свои наличные 20 000 тысяч на нее и закройте кредит. Также можно попробовать оформлять товары в магазинах в кредит, это тоже будет отображаться в вашем досье.
  4. Не допускайте образования других долгов, например, неоплаченных штрафов ГИБДД, накопление задолженности по кварплате, алиментам и т.д. Наличие таких долгов легко проверить по фамилии через интернет. Если выявится такой факт, то банк, у которого вы просите деньги, вряд ли сочтет вас благонадежным гражданином.

Кредитная история человека хранится в Бюро течение 15 лет. Однако важно знать, что при проверке потенциальных заемщиков служба безопасности банка обычно запрашивает данные за последние 3 года.

Этот факт может сыграть вам на руку, если у вас были незначительные нарушения в прошлом, а затем вы брали несколько кредитов и благополучно закрывали их.

Но при запросе крупной суммы или попытке оформить ипотеку, банк вряд ли ограничится данными последних трех лет, он, скорее всего, проверит всю историю.

Старайтесь не портить свою репутацию и вовремя погашайте кредиты. Но если кредитная история уже испорчена, приложите все усилия, чтобы ее улучшить, и начинайте действовать прямо сегодня, ведь жизнь непредсказуема, и неизвестно, когда и как срочно вам могут понадобиться деньги.

Источник: https://sbankin.com/sovety/kak-mozhno-ispravit-ploxuyu-kreditnuyu-istoriyu.html

FinsJur
Добавить комментарий