Как взять ипотеку с ребенком инвалидом?

Ипотека для семьи с ребенком инвалидом: предложения банков!

Как взять ипотеку с ребенком инвалидом?

На данный момент в стране проживают различные слои населения. Отдельная часть граждан нуждается в улучшении жилищных условий. В рамках государственной поддержки предусматривается возможность оформления ипотеки с некоторыми льготам.

Так, к примеру, для отдельных слоев общества, где на иждивении находятся несовершеннолетние дети с ограниченными возможностями, предусматривается субсидирование в качестве помощи при погашении кредита.

Дополнительно для таких ячеек общества предусматривается специальная программа «Ипотека для семьи с ребенком инвалидом», которая подразумевает более выгодные условия.

Льготные условия для семей с детьми инвалидами

Политика государства направлена на оказание максимальной поддержки для нуждающихся слоев населения. Ряд финансовых учреждений также занимается предоставлением необходимой помощи для таких ячеек общества. В 2018 году Сбербанк и ряд других учреждений страны готовы предложить своим клиентам (семьям с детьми инвалидами) следующее:

  1. Сниженная процентная ставка по ипотеке на приобретение любого недвижимого жилого объекта на территории региона, где имеется отделение банка.
  2. Льготная ипотека для семей с детьми инвалидами подразумевает частичную оплату процентов за счет материальной помощи от государства.
  3. Предоставляется субсидия на действующую ипотеку для досрочного частичного закрытия оформленного ранее займа.
  4. Также, государственная материальная помощь может использоваться в качестве первоначального взноса по ипотеке.
  5. При необходимости может быть осуществлено рассмотрение кредитного договора на определенном этапе с увеличением полного срока выплаты.

Все это сделано для того, чтобы существенным образом улучшить положения нуждающихся семей, где по определенным обстоятельствам на иждивении оказался недееспособный ребенок с ограниченными возможностями.

Для таких программ предусмотрено выделение специальных жилых объектов, которые могут находиться в непосредственной государственной собственности.

В случае отсутствия такой жилплощади, в ипотеку может быть приобретена любая иная готовая недвижимость.

Важно! Такие программы поддержки и льготного кредитования не предоставляются для покупки имущества, которое еще находится на этапе строительства.

Требования к участникам

Подобная программа кредитования доступна для потенциальных заемщиков только в том случае, когда они соответствуют определенным требованиям, а кроме того остро нуждаются в улучшении жилищных условий. Как правило, здесь устанавливаются следующие ограничения:

  • льготы по ипотеке для детей инвалидов и их законных попечителей доступны при наличии российского гражданства и регистрации;
  • детская инвалидность является врожденной или приобретенной, при этом на момент обращения статус недееспособности официально оформлен;
  • текущее жилье семьи с ребенком на иждивении не соответствует определенным стандартам, либо вовсе отсутствует;
  • законные попечители ребенка подходят под возрастные ограничения (от 21 года до 75 лет), а кроме того имеют официальный доход;
  • родители при оформлении ссуды могут предоставить необходимый перечень документации, а кроме того не имеют плохой кредитной истории;
  • государством одобрено оказание материальной поддержки и выделение необходимой субсидии.

Ипотека на жилье может быть одобрена при условии, что оба родителя заинтересованы в ее оформлении, а кроме того получили одобрение поддержки и подобрали соответствующий недвижимый объект для покупки (как правило, в выборе имущества оказывается помощи со стороны кредитора или муниципального образования, где делается обращение).

Интересно! Так как в основном объекты для покупки подбираются государством или непосредственно кредитором, не обязательно проводить оценку рыночной стоимости у независимого эксперта.

Необходимые документы

Для семьи с ребенком инвалидом на иждивении, чтобы оформить соответствующую ссуду по определенной льготной программе предусматривается оформление материальной поддержки при помощи работодателя, либо непосредственно через органы социальной защиты населения. Только после этого делается непосредственное обращение к кредитору. В такой ситуации потребуется наличие и предоставление следующей документации:

  • обычно в подобных ситуациях оба родителя выступают заемщиками и прилагают к заявке свои паспорта и при необходимости вторые определенные документы;
  • для оформления потребуется вся документация на недвижимость (подтверждение регистрации, план и технический паспорт объекта);
  • при необходимости может потребоваться акт оценки рыночной стоимости, а кроме того страховка, если она была оформлена ранее;
  • необходимо предоставление свидетельства о браке, разводе и документы на всех несовершеннолетних детей;
  • отдельно прилагаются бумаги, подтверждающие наличие на иждивении недееспособного ребенка, а кроме того справку с подтверждением субсидирования;
  • дополнительно прилагаются все документы, подтверждающие инвалидность несовершеннолетнего (медицинское заключение и удостоверение инвалида).

При необходимости кредитор может затребовать некоторые дополнительные бумаги (состояние лицевого банковского счета, справки с подтверждением дохода и копии трудовых книжек со штампами работодателей законных попечителей). В такой ситуации кредитор рассматривает не столько надежность заемщиков, сколько достоверность предоставляемой информации и актуальность выдачи ссуды.

Важно! Если объект подбирается государством, то кредитору предоставляется соответствующее подтверждение в виде специального бланка справки, где указана стоимость.

Порядок оформления

Если требуется оформить именно льготную программу кредитования с поддержкой от государства, то в обязательном порядке предварительно оформляется инвалидность ребенку, а после открывается вопрос о необходимости улучшения жилищных условий. Если поддержка от муниципалитета одобрена, то впоследствии вся процедура получения ссуды сводится к следующему:

  1. Делается обращение в банк для выдачи необходимой суммы кредита на приобретение недвижимости.
  2. При одобрении прилагаются все документы, а также справки с подтверждением государственной помощи для нуждающихся слоев общества.
  3. Впоследствии оформляется кредитное соглашение, а кроме того договор страхования недвижимости и заемщика.
  4. Далее осуществляется выделение средств на приобретение недвижимости и за счет субсидии выполняется предварительный взнос.
  5. Дополнительно осуществляется оформление необходимых документов касательно оплаты государством процентов (необходимо в том случае, когда будет совершаться частичное погашение из бюджета муниципального образования).

Кроме того, заемщик может не заниматься оформлением погашения процентов за счет субсидии, а запросить ежемесячную или единовременную компенсацию в органах социальной защиты населения.

Далее потребуется зарегистрировать права собственности на объект и передать соответствующие копии кредитору и в компетентную инстанцию.

В конце останется только своевременно выплачивать ссуду при поддержке со стороны администрации региона.

Интересно! Следует понимать, что при таком кредитовании, можно рассчитывать на выдачу ограниченной по лимиту ссуды, так как кредиторы в рамках программы не предусматривают выдачу крупной ипотеки, потому что это не выгодно для них.

Поддержка при отказе в ссуде

Если по определенным обстоятельствам в оформлении кредита и государственной поддержки отказано, то заемщик может обратиться к ипотечному брокеру. На данный момент среди таких компаний можно выделить учреждение ООО Центр Финанс и выгодную программу «ДомБудет».

В рамках этого предложения подбираются наиболее выгодные условия по ипотеки, при этом присутствуют высокие шансы на одобрение заявки. Специалистом компании осуществляется полноценное сопровождение сделки вплоть до регистрации недвижимости в Росреестре.

По окончанию соглашения на оказание услуг, удерживается только небольшая комиссия, которая составляет не более 10% от суммы займа (как правило, взимается 5-7%).

: ипотека для инвалидов

Источник: https://all-ipoteka.com/ipoteka-dlya-semi-s-rebenkom-invalidom/

Льготы по ипотеке для инвалидов в 2019 году

Как взять ипотеку с ребенком инвалидом?

Купить недвижимость за счет скопленных самостоятельно денег может не каждый человек.

Для обеспечения граждан возможностью покупки квартир и домов государство разработало ипотечные программы, которые предлагают невысокие процентные ставки и выгодные условия по предоставлению займов. Но стандартная ипотека по карману также далеко не всем.

Существует несколько категорий населения, которые нуждаются в собственной недвижимости, но не имеют достаточного уровня доходов для вступления в ипотеку. Особенно тяжело приходится тем, кто в силу своего здоровья не может заработать на собственное имущество.

Социально незащищенные группы граждан, такие как инвалиды 1, 2 и 3 группы, а также семьи с детьми-инвалидами подпадают под целый ряд государственных льгот. Касаются они, в том числе и покупки жилплощади.

Общие условия получения ипотеки

Ипотека – это отдельный вид кредитования, который позволяет взять крупный заём для покупки недвижимости. Основным отличием ипотеки от стандартного кредита являются:

  1. Сниженная процентная ставка за пользование заемными денежными средствами.
  2. Большие периоды кредитования. В среднем такие займы выдаются на срок от 10 до 30 лет.

Кредит под ипотеку считается целевым и не может быть выдан наличными. Деньги, которые банк будет давать для проведения покупки квартиры или дома, переводятся напрямую продавцу, минуя самого заемщика.

Принять участие в ипотечной программе может отдельный гражданин или семья, но при этом он должен соответствовать ряду требований:

  1. Быть совершеннолетним, чаще всего займы выдаются с 21 года и выше.
  2. Иметь официальное место работы.
  3. Получать заработную плату равную как минимум двум будущим ежемесячным платежам.
  4. Не иметь пятен на своей кредитной истории.

Кредитные учреждения рассматривают каждого претендента отдельно и принимают решение в зависимости от совокупности полученных данных.

Основные трудности

Несмотря на заманчивые ипотечные предложения, существует немало трудностей на пути к ее получению. Будущему заемщику придется собрать немало документов, которые докажут не только его состоятельность сегодня, но и благонадежность в будущем. Претендент на заём должен иметь:

  1. Достаточный уровень доходов. Иметь стабильную зарплату здесь недостаточно, необходимо чтобы она позволяла выплачивать в будущем платежи по кредиту, содержать себя и семью и иметь еще остаток на непредвиденные расходы. Обычно банки производят расчет следующим образом – весь доход делиться пополам и одна часть должна полностью покрывать ежемесячный взнос по ипотеке.
  2. Стабильное место работы. Критерии требований выставлены таким образом, что у последнего работодателя стаж должен быть не менее полугода, а, в общем, составлять от года до трех лет.

Многие банки требуют от клиента медицинского подтверждения состояния здоровья.

Условия банков

В 2018 году процентные ставки за пользование ипотечными средствами значительно снизились. Связано это сразу с несколькими факторами:

  1. Экономика страны стабильна.
  2. Уровень инфляции не превышает минимального показателя.

К тому же значительно упал спрос на ипотечное кредитование, что также подталкивает банки к снижению процентной ставки и послаблению своих требований.

Большая часть кредитных организаций страны предлагают клиентам ипотечные программы. Крупные банки предлагают весь спектр замов для покупки недвижимости, а более мелкие только одну или две программы.

Хотя кредитные учреждения и работают в рамках разработанной на государственном уровне системе, диапазон условий предполагает некоторую их вариативность.

При выборе банка следует обратить внимание на:

  1. Требования к заемщикам, отдельные пункты могут не позволить гражданину прокредитоваться именно в этом учреждении.
  2. Размер процентной ставки. Даже 0,1% способна сыграть решающую роль, потому что при расчете на десятки лет это выливается в сотни тысяч, а то и в миллионы рублей, переплаты.
  3. Максимальный срок кредитования.
  4. Предельные размеры займов.

Кроме стандартных условий, существует немало льготных программ, рассчитанных на разные категорий населения.

Льготные условия для инвалидов

Наличие инвалидности означает, что здоровье человека подорвано хроническим заболеванием или увечьем. Человек, признанный инвалидом, не может трудиться в полную силу в связи с наличием у него определенных ограничений. К тому же такие люди не могут выполнять любую работу, а потому имеют больший риск остаться без доходов в случае сокращения должности или ликвидации предприятия.

Ипотека для инвалидов предоставляется только тем, кто ведет трудовую деятельность, официально трудоустроен и имеют доход, позволяющий выплачивать ипотечный заём.

Государство со своей стороны помогает лицам с инвалидностью, предоставляю субсидию на погашение части стоимости жилого помещения.

Денежная льгота имеет целевое назначение, а потому не может быть потрачена на иные нужды, кроме улучшения жилищных условий.

Законодательное регулирование

При выделении денежных субсидий людям с инвалидностью государство, прежде всего, руководствуются существующими законодательными нормами. За основу берутся следующие нормативные акты:

  1. Федеральный закон №181-ФЗ «О социальной защите инвалидов в РФ» от 24 ноября 1995 года.
  2. Постановление Правительства РФ №901 «О предоставлении льгот инвалидам…» от 27 июля 1996 года.
  3. Жилищный кодекс РФ.

Субсидирование льготных групп инвалидов производится по мере возможности.

Вопросы помощи в удовлетворении жилищных потребностей решаются на региональных уровнях. Нуждающиеся в приобретении недвижимости инвалиды должны стать на льготную очередь. К сожалению, субсидирование продвигается мелкими шагами, поэтому очередность идет далеко не быстро.

Условия получения льгот

Люди, имеющие хронические заболевания и увечья, распределяются по группам. Существует принятая классификация:

  1. 1 группа присваивается тем людям, которые имеют полную физическую или психическую ограниченность. Они не могут не только работать, но и требуют постоянного ухода.
  2. Ко 2 группе относят тех, кто имеет частичную трудоспособность, но трудиться в полную силу не может.
  3. 3 группа считается самой легкой, она подразумевает небольшие, но устойчивые отклонения в человеке. Принадлежность к ней позволяет трудиться в полную силу.

Рассчитывать на получение льготы от государства может человек с любой степенью инвалидности. Очередь нуждающихся также формируется без разделения по группе инвалидности.

Но стоит учитывать, что получить субсидию можно только в том случае, если кредитное учреждение посчитает возможной выдачу ссуды на остальную часть ипотечного займа.

А это может произойти, только если человек с инвалидностью официально трудоустроен и его доход позволяет оплачивать ежемесячные платежи за выданный кредит.

Банки не сотрудничают с клиентами, которые имеют в качестве регулярного дохода исключительно социальную пенсию по инвалидности. В остальном условия по получению ипотечного займа ничем не отличаются от стандартной процедуры, если не учитывать то, что часть стоимости жилья может быть компенсирована из бюджетных средств.

Ипотека для семей с детьми-инвалидами

В отдельную льготную категорию выделены семьи, в которых есть дети-инвалиды. Рождение больного ребенка зачастую вынуждает одного из родителей уволиться с работы и ухаживать за несовершеннолетним.

На детей-инвалидов выплачивается ежемесячное социальное пособие, но его размер рассчитан исходя лишь из содержания ребенка и удовлетворения его минимальных нужд в питании и лечении.

Говорить в такой ситуации о покупке квартиры крайне сложно.

Государство помогает таким семьям и выделяет им субсидии на приобретение жилья, при соблюдении следующих условий:

  1. Жилплощадь, на которой проживают члены семьи, не соответствует законодательным нормам.
  2. На одного человека выходит менее 18 кв.м. жилья.
  3. Ребенку-инвалиду должна быть выделена отдельная комната.
  4. Семья проживает в доме с другими людьми, не имея собственной недвижимости.
  5. Ребенок-инвалид вместе с родителями живет в общежитии или коммуналке.
  6. Квартира арендуется из госфонда.

Воспользоваться льготой можно один раз и только после того, как семья встанет на очередь нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Порядок получения

Для получения государственной помощи требуется соблюдение особой пошаговой процедуры:

  1. Ребенок должен иметь документальное подтверждение наличие у него инвалидности.
  2. Родители обязаны собрать документы и стать на жилищную очередь.
  3. Часть стоимости ипотечной недвижимости будет компенсироваться из бюджетных средств, поэтому семья должна ждать, когда придет их очередь, и будут выделены государственные деньги.
  4. После получения одобрения на покупку квартиры от местных органов самоуправления необходимо обратиться в кредитное учреждение, где работающий член семьи будет подавать заявку на ипотеку.
  5. Только в случае одобрения банком заемщика подыскивается непосредственно жилье, которое будет приобретаться в кредит. Важно учитывать размер предельной стоимости такого имущества и иные обязательные условия при подборе вариантов.
  6. Субсидия выдается после того, как кредитор одобрит сделку.

В большинстве случаев бюджет покрывает до 50% стоимости приобретаемой недвижимости. Выданный денежный сертификат является целевым и может быть потрачен на погашение первого взноса и части ипотеки.

Куда обращаться

Государственная поддержка семей с детьми-инвалидами позволяет претендовать на получение социального займа. Но для этого необходимо понимать, куда и в каком порядке надо обращаться за помощью в содействии.

В первую очередь необходимо стать на льготную очередь нуждающихся.

Регистрация производится в областной администрации по месту жительства или работы одного из родителей. Если родители зарегистрированы по разным областям, то стать можно только в одну очередь. После того как очередь подойдет необходимо подобрать кредитное учреждение для получения ипотечного займа. Важно, чтобы выбранный банк принимал участие в выдаче социальных займов.

Требования к документам

На каждом этапе регистрации собирается отдельный пакет документов. При постановке на очередь важно доказать право на льготность, поэтому собирается следующий перечень:

  1. Справка из ЖЭУ о количестве проживающих в жилом помещении.
  2. Медицинские документы о наличии у ребенка инвалидности.
  3. Паспорт заявителя.
  4. Заявление на постановку в жилищную очередь.

При обращении в кредитную организацию придется собрать чуть больший пакет бумаг:

  1. Паспорт будущего заемщика, его супруга и свидетельства на всех имеющихся детей.
  2. Документы об инвалидности ребенка.
  3. Справка о доходах с работы по форме 2-НДФЛ.
  4. Выписка с банковского счета о наличии собственных сбережений.
  5. Бумага о постановке на жилищную очередь.

Банк может требовать и другие документы по мере надобности. Главное для кредитора – это платежеспособность заемщика, а также подтверждение факта, что ему будут выделены средства из государственного бюджета.

Источник: https://pravo.estate/kvartira/ipoteka/lgoty-dlja-invalidov/

FinsJur
Добавить комментарий