Какая информация записана в кредитной истории?

Как читать кредитную историю

Какая информация записана в кредитной истории?

Одним из ключевых факторов при оценке надежности клиента часто становится его кредитная история. Что она собой представляет, как формируется и где хранится, подробно расписано в ФЗ «О кредитных историях» № 218, который был принят еще в 2004 году, но регулярно менялся и совершенствовался. Сегодня больше 90% потенциальных клиентов банка уже имеют кредитную историю.

Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ

Есть ли
долги/просрочки по кредитам Количество
активных кредитов и выплаты по ним Почему
отказывают банки Новые кредиты
Каковы шансы одобрения кредита Получить отчёт

Кредитная история: коротко о главном

Когда вы приходите в банк за кредитом, вместе с заявкой на ссуду вы даете письменное согласие на передачу ваших данных в бюро кредитных историй. Именно с этого момента формируется ваша кредитная история.

Банк передает в БКИ информацию о вашей заявке, об открытом кредите, о просрочках и сроках, о том, как и когда был закрыт кредит. Все это заносится в ваше личное «кредитное досье», и надежно хранится в базе данных.

Сейчас в нашей стране работает около тридцати БКИ, и ваша кредитная история может быть в любом из них. Чтобы узнать, где именно хранятся данные, нужно подавать запрос в ЦККИ (центральный каталог кредитных историй).

Вы получите справку, в которой будут указаны те бюро кредитных историй, в которых есть ваши данные. Процесс получения КИ достаточно сложный, на первый взгляд.

Но, на самом деле, все просто – как узнать кредитную историю бесплатно, читайте в нашей статье.

Как правило, кредитный отчет (так называется документ, который выдает БКИ с данными о вашей кредитной истории) запрашивают банки, для принятия решения по кредиту. Зачем же нужен кредитный отчет самому заемщику? Причин, чтобы получить КИ «для себя», много:

  • найти и исправить ошибки в кредитной истории;
  • понять, на основании каких данных проводится скоринг (оценка заемщика), и как их можно изменить в лучшую сторону;
  • проверить, верны ли данные в КИ перед подачей заявки на крупный кредит (например, ипотеку), чтобы не получить отказ.

Для того, чтобы разобраться с кредитной историей, желательно иметь на руках этот документ, и анализировать его поэтапно. Если у вас есть такая возможность, сделайте это прямо сейчас. Как узнать кредитную историю за деньги, быстро и просто, смотрите в нашей статье. Если же у вас нет сейчас своей КИ, попробуем проанализировать кредитную историю на примере отчета из НБКИ.

Полностью этот отчет занимает около 29 страниц; скачать его можно здесь. Другие популярные бюро кредитных историй («Эквифакс» и «Объединенное кредитное бюро») предлагают более сжатые отчеты, на 1-3 страницах.

Анализ кредитного отчета: первая, титульная часть

Итак, вы открыли свой кредитный отчет (или образец). Он состоит из трех основных частей:

  • титульной;
  • информационной;
  • закрытой (информация о запросах на предоставление кредитного отчета).

Начнем с первой, титульной части. В ней содержатся личные данные клиента, его ФИО, паспортные данные, гражданство, пол, адреса и телефоны, идентификационный номер и т.д.

Почему важно обращать внимание на эту часть кредитного отчета? Именно в нем чаще всего допускаются ошибки, которые могут быть критичными для заемщика.

Рекомендуем очень внимательно просмотреть данные, и если они не совпадают, подать запрос в БКИ, чтобы изменить их. Как исправить кредитную историю, читайте здесь.

Но, кроме персональных данных, в титульной части есть еще графа под названием «Сводки». Рассмотрим ее внимательнее. Здесь указаны такие параметры:

  • счета. Это – количество всех ваших кредитов, открытых, действующих, давно закрытых или просроченных. Это только те счета, данные о которых поступали в НБКИ. Возможно, в кредитном отчете другого БКИ будут другие счета, если банк сотрудничал с другим БКИ. Почему некоторые из кредитов отражены как «негативные»? БКИ считает его таковым, если по кредиту допущена просрочка больше 30 дней. Это первый фактор, который сразу может перечеркнуть ваши надежды на открытие нового кредита. Также важно обращать внимание на количество открытых кредитов. Не всегда банки вовремя вносят в БКИ данные о закрытии договора, и ваш кредит считается открытым. Это повышает уровень вашей закредитованности, и также может стать причиной отказа в новой ссуде. Если ваш кредит давно закрыт, а данные об этом не внесены в КИ, нужно отправить в БКИ соответствующий запрос и исправить кредитную историю;
  • договора. Здесь указывается общая сумма всех кредитов, данные о которых хранятся в БКИ, а также общая сумма всех ежемесячных платежей по ним. Сумма кредитов включает и погашенные ссуды, это просто информационный аспект. А вот сумма ежемесячных платежей может не совпадать с реальной, если данные в БКИ устарели (вы уже давно закрыли кредит, а здесь он указан как открытый). При выдаче новой ссуды показатель «ежемесячный платеж» учитывается, его отнимают от суммы вашего дохода;
  • баланс. В этой графе указывается сумма всех выплат (раздел «текущий»), а также общая сумма задолженности по кредитам, и показатель «просрочено»: сумма, которую необходимо внести вам, чтобы закрыть все просроченные платежи по всем кредитам. Если в этой графе не «0», ваш крупный или ипотечный кредит не одобрят на 99%.

В разделе «Сводка» указывается общее количество запросов, которые подавались на данный кредитный отчет, а также разбивка по периодам: за месяц, за квартал, за полгода и т.д. Почему это важно? Изучая кредитный отчет, сотрудник банка обязательно обратит внимание на количество запросов за последнее время.

Если их много, это значит, что вы пытались оформить кредиты в разных банках, и вашу кредитную историю запрашивали в эти учреждения. Это может быть дополнительным фактором риска для банка, и вам откажут в ссуде. Подавая заявку на новый кредит, убедитесь, что за последние 2-3 месяца запросов на вашу КИ было не больше трех или четырех.

Есть такие примеры кредитных историй, в которых нет никакой информации по кредитам – их человек не оформлял вообще. Но есть данные о запросах, которых 10-15 за последний месяц.

Такая кредитная история уже не считается ни пустой, ни позитивной, ведь вопросы к клиенту банк уже имеет (зачем ему подавать заявки на кредиты в столько финансовых организаций стразу?).

Два последних раздела в титульной части – это ваши данные: паспортные данные, ИНН, телефоны и адреса и т.д. Проверьте правильность их так же внимательно, как и другие.

Анализ кредитного отчета: основная часть

В данном разделе представлена подробная информация о ваших кредитных договорах, и рассмотрены все аспекты каждого из них. Основные графы этой части кредитного отчета, и как их оценивать правильно:

  • счет. Здесь указаны данные о кредите – его вид (ипотека, потребительский кредит, кредитная карта), отношение (личный кредит, созаемщик, поручитель, доверенное лицо), а также информация о кредиторе;
  • договор. Тут указываются сроки действия договора, дата финального платежа, его начальная сумма или лимит, а также принцип выплаты (ежемесячно, ежеквартально, в конце срока);
  • состояние. Это важный пункт, проверяйте данные внимательно. Если статус договора не совпадает (например, указано, что счет открыт, а он давно закрыт), нужно подавать заявление в БКИ, чтобы исправить данные. Здесь можно также увидеть, когда последний раз банк подавал информацию по вашему кредиту ( в графе «последнее обновление»);
  • баланс. Графа, аналогичная по содержанию с графой «баланс» в титульной части, но здесь данные по каждому кредиту отдельно;
  • просроченных платежей. В этой части указано, сколько платежей по кредиту было просрочено, причем указано по категориям: просрочки от 30 до 60 дней, от 60 до 90 и т.д. Просрочки до 30 дней не указываются в КИ;
  • своевременность платежей. Эта графа выглядит как красивый цветной ряд с непонятными обозначениями. На самом деле, все просто. Каждый цветной квадратик отвечает за один месячный платеж по кредиту. В начале раздела есть подробная расшифровка цветов, например, зеленый и цифра 1 – это оплата без просрочек, желтый и буква А – просрочка до 30 дней, и т.д. Буквы под квадратами обозначают месяцы года: Я – январь, Ф – февраль и т.д. Чем «зеленее» ваш график, тем лучше.

Последняя часть кредитного отчета: запросы

В этой части кредитного отчета есть информация обо всех, кто подавал запрос в БКИ на получение кредитной истории. Это может быть или банк, или юридическое лицо с согласия заемщика, или сам заемщик. Она доступна только пользователю кредитной истории, то есть другие банки не увидят ее. Но общие данные о запросах есть в титульной части КИ, на основании чего и делают выводы.

Источник: https://101.credit/articles/kredity/kak-chitat-kreditnuju-istoriju/

Как узнать в каком бюро кредитных историй хранится моя кредитная история

Какая информация записана в кредитной истории?

В РФ работают около 20 БКИ (бюро кредитных историй) по сбору и обработке данных на заемщиков. 95% всей информации содержится в 4 из них.

Прежде чем получить информацию о собственной КИ, заемщик должен узнать о том, где  хранится кредитная история и только после этого обращаться непосредственно в свое БКИ для получения сведений. Информация обо всех бюро содержится в ЦБ РФ, в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). 

Способы узнать БКИ

Обратиться в Центральный банк РФ, для получения сведений о месте нахождения информации о заемщике и обслуживании им кредитов, можно несколькими способами: напрямую через сайт ЦБ, при помощи кредитных организаций, через почту, нотариуса, онлайн-сервисы.

При помощи официального сайта ЦБ РФ

Чтобы получить информацию онлайн через запрос на сайт Центрального банка РФ пользователь предварительно должен запросить дополнительный код субъекта КИ. Он представляет собой засекреченный пароль доступа к личной информации.

Он формируется при оформлении договора о предоставлении кредита и один экземпляр передается заемщику. Далее банк передает данные сведения в БКИ. Если код забыт или утерян, то для его получения или восстановления заемщик должен написать заявление в банке или в любом БКИ. Для этого будут необходимы паспортные данные.  Данная услуга является платной, стоит 300 р.

После получения информации, порядок действий следующий:

  1. Зайти на сайт https://www.cbr.ru/ckki/.
  2. Запросить предоставление сведений.
  3. Выбрать статус: физическое или юридическое лицо.
  4. Ввести личную информацию: Ф.И.О., паспортные данные, дополнительный код субъекта КИ, email.
  5. Отослать данные.
  6. На указанный заявителем адрес электронной почты будет получен ответ на запрос.

Услуга предоставляется бесплатно.

Дополнительные варианты ⇓

Варианты Действия
Через банк, МФО, кредитный кооператив Клиент обращается в финансовую компанию с запросом на предоставление сведений. В этом случае дополнительный код не потребуется, финансовая компания делает запрос самостоятельно. Услуга платная, стоимость определяется в соответствии с тарифами финансовой компании.
Через БКИ Можно написать заявление напрямую в любое бюро. Для получения ответа будет необходима идентификация обратившегося. Для этого потребуются паспортные данные клиента, субъект кредитной истории должен будет предоставить письменное согласие на формирование отчета.Данная услуга также является платной.
Через нотариуса В этом случае заявление оформляется по установленной форме через нотариальную контору.
Через почту Заемщик подает запрос в виде телеграммы со своими данными на адрес ЦККИ в Москве.
При помощи специальных сервисов Чтобы сделать запрос можно обратиться в специальные онлайн-сервисы партнеров. Они работают с БКИ и предоставляют необходимую информацию.

После определения бюро, клиент обращается непосредственно в организацию для получения необходимой информации.

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'Восточный' Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «Восточный» за 30 секунд онлайн! только паспорт онлайн заявка за 30 секунд 97% одобрения от 25 000 руб.Онлайн-заявка на кредит в банк «ОТП» принятие решения за 1 день! *самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018 №1 в кредитном рейтинге banki.ru

Источник: http://goodcreditonline.com/kak-uznat-v-kakom-byuro-kreditnyx-istorij-xranitsya-moya-istoriya/

Как получить бесплатно свою кредитную историю?

Какая информация записана в кредитной истории?

При выдаче кредита банк всегда проверяет историю заёмщика. Важно знать, как в прошлом он рассчитывался по взятым кредитам. Это неудивительно, потому, что люди по-разному относятся к своим обязательствам.

Одни считают долг делом чести, другие — рассматривают заёмные деньги как возможность разбогатеть за чужой счёт.

Естественно, что в первом случае банк рискует меньше и, следовательно, может предложить лучшие условия для кредита.

Во втором случае риск банка повышается, при этом разумно сделать условия предоставления займа более жёсткими. Как в этом разобраться? Откуда можно получить фактические данные о том, как человек отдаёт долги? Для этого фиксируется кредитная история каждого, кто хотя бы один раз получал кредит.

У этого есть и обратная сторона. Вполне возможна ситуация, когда заёмщик ответственно относится к заёмным средствам, но ему по какой-либо причине не повезло.

Например, он мог потерять свою работу или свой бизнес, мог тяжело заболеть близкий человек или по какой-нибудь другой причине возникли крупные непредвиденные траты.

В результате у него могут возникнуть опасения по поводу того, какова его кредитная история?

В этом случае разумным шагом будет просто постараться узнать, что в ней записано и затем уже делать свои выводы на будущее. Возможно ли это для обычного человека или узнать её могут только банки? Если это возможно, то как конкретно это можно сделать? Это будет бесплатно или за эту услугу нужно будет заплатить? Попробуем разобраться во всём этом в этой статье.

Как заказать кредитную историю?

Прежде всего определимся, в том, что конкретно называют кредитной историей? Речь идёт о принятых на себя кредитных финансовых обязательствах и их выполнении. Каждый банк, который когда-либо выдавал вам кредит, даёт соответствующую информацию, которая там отражается.

По совокупности имеющихся данных при последующей выдаче кредита финансовое учреждение может по вашей КИ судить о том, насколько аккуратно вы выполняете взятые на себя кредитные обязательства.

Эта информация хранится в специальной базе данных. К ней имеют доступ специализированные учреждения, которые носят название «бюро кредитных историй».

Также доступ к такой информации может быть предоставлен вашим банком.

Для того чтобы вам дали такие данные, нужно предусмотреть две вещи:

  • Прежде всего, вы должны идентифицировать себя, чтобы была уверенность, что данные о вашем кредитном прошлом не получил кто-то ещё. Конечно, финансовые учреждения такую информацию смогут получить в любом случае.
  • В этой базе данных для вас предусмотрен определённый специальный идентификационный код. Как его можно узнать? Один из способов состоит в том, что его можно посмотреть в кредитном договоре, если вы его заключили или в личном кабинете на сайте вашего банка. Если такой возможности нет по какой-то причине, то нужно обратиться в банковское учреждение, где вам дадут подробную консультацию о том, как это можно сделать. Не всегда этот код необходим. Главным образом его применяют при обращении за данными через интернет.

Где именно и как можно узнать, какая у вас КИ?

Это можно сделать, обратясь в одно из БКИ. Также подобной информацией обычно располагают банки. В некоторых случаях в соответствующее учреждение можно обратиться через почту. В интернете есть ряд возможностей получить такие данные. Здесь речь идёт о сайтах банков, сайтах специальных агентств или БКИ.

Имеется несколько способов того, как такую информацию можно получить:

  • Существуют такие учреждения, как БКИ. Это, можно сказать, стандартный способ получения такой информации. Такие учреждения для своей работы обязаны получить государственную сертификацию. Туда надо прийти с паспортом и вы сможете получить интересующие вас данные.
  • Ещё один распространённый способ для ознакомления со своей кредитной историей состоит в том, чтобы нанести визит в банк. Не всегда для этого нужно посещать отделение банка, иногда можно просто обратиться туда через интернет. В наше время многие из них предоставляют онлайн-кабинеты для своих клиентов.
  • В специализированное бюро, которое занимается кредитными историями, можно не только явиться лично, но и обратиться посредством почты. Для этого нужно будет отослать заверенное нотариусом заявление о предоставлении вам соответствующей информации.
  • Также можно получить требуемую информацию онлайн ещё несколькими способами. Заметим, что ваша кредитная история может иметься в каких-то БКИ, а в некоторых других её может и не быть в наличии. Для того чтобы выяснить, где именно имеется нужная вам информация, имеет смысл сделать запрос на сайте ЦБ РФ. После того как это будет сделано, можно будет обратиться с соответствующим запросом в нужное бюро.
  • Также есть специальные агентства, которые предоставляют подобные услуги. Среди них:
  • Возможно получить свою КИ, обратившись к нотариусу. Ему предъявляется паспорт и соответствующее заявление о получении КИ. После этого он оформляет запрос в соответствующее учреждение и получает ответ. После этого он предоставляет информацию вам.

Достаточно ли фамилии, чтобы узнать свою КИ?

Просто по фамилии и без всяких подтверждающих документов — вряд ли. При личном обращении в БКИ или в кредитную организацию с предъявлением паспорта — да, это возможно.

Что такое НБКИ и как возможно получить КИ с его помощью?

Это сокращение расшифровывается как “Национальное бюро кредитных историй”. Является крупнейшим из российских БКИ. Было создано ещё в 2005 году. Здесь содержится самая большая из российских баз кредитных историй. Инициатива по его созданию принадлежит Ассоциации российских банков.

Это агентство имеет свой сайт, на который можно обратиться за получением КИ.

Как выглядит отчет о кредитной истории?

Конечно же, положительная кредитная история может оказаться существенной поддержкой для тех, кто хочет получить наиболее выгодные условия получения кредита. Если же в ней отражены какие-либо проблемы, то это может оказаться препятствием для этого. Предположим, вы получили свою кредитную историю на руки. Как правильно разобраться в предоставленных данных?

В КИ отражены не только факты о том, отдавали ли вы кредиты или нет, но и о том, были ли у вас просрочки и насколько именно? Не менее важной частью является и раздел, где отражены ваши личные данные. Если здесь имеется ошибка, то это сможет в дальнейшем существенно осложнить вам жизнь.

Выглядит документ следующим образом:

Можно ли узнать свою КИ через интернет?

Приведём подробный алгоритм того, как именно это можно будет сделать. Прежде всего нужно будет узнать,в каком именно БКИ могут храниться ваши данные. Для этого нужно зайти на сайт ЦБ России. При этом необходимо будет там зарегистрироваться.

На этом сайте вы увидите следующее:

Далее необходимо будет зайти на страницу “Кредитные истории”.

Зайдя туда, мы увидим следующий экран:

Здесь мы выбираем пункт о том, что мы хотим получить сведения о том БКИ, где содержится наша кредитная история. На следующей странице нам необходимо уточнить, кто мы есть: заёмщик или организация, которая предоставляет кредиты? В рассматриваемом случае нужно нажать на кнопку “субъект”.

Здесь имеется  в виду субъект кредитной истории:

Теперь мы сталкиваемся с необходимостью указать свой код субъекта КИ. Если у вас до сих пор его нет, то вы не сможете получить нужную информацию через интернет. Если же он у вас есть, то указываем его и идём дальше. Для того чтобы получить код, нужно просто с паспортом обратиться в БКИ.

Следующий экран будет выглядеть так:

Здесь речь идёт о договоре предоставления услуг. Если вы с ним согласны, просто поставьте галочку в соответствующем квадратике.

Далее нужно будет предоставить информацию о себе на основании паспорта:

После того как вся необходимая информация будет введена, просто нажмите кнопку для того, чтобы данные были отправлены. Постарайтесь отнестись к заполнению соответствующих полей максимально аккуратно.

В том случае, если там окажется ошибка, придётся ещё раз возвращаться к этому этапу оформления запроса:

Если вы всё проделали правильно, то этот этап оформления запроса закончится тем, что вы увидите такой экран. Через некоторое время, в течение нескольких суток, на вашу электронную посту придёт письмо со списком БКИ (бюро кредитных историй), в которых вы можете получить интересующие вас данные. Теперь вы знаете, в какие БКИ вам нужно обращаться.

Для получения на руки своей КИ, вам необходимо:

  • Иметь при себе удостоверяющий вашу личность документ (паспорт) и ксерокопию его основных страниц.
  • Обратиться непосредственно в нужный вам БКИ с документами и ксерокопиями.
  • Заполнить на месте соответствующее заявление о предоставлении кредитных историй.
  • Получить документ о своей кредитной истории на руки.

Эта услуга в некоторых случаях может быть предоставлена бесплатно. Но это делается только один раз в течение календарного года. Если при обращении вам забыли напомнить о возможности предоставления бесплатной услуги, то вы можете сами напомнить о своём праве. Оно предоставлено вам российским законодательством.

Если вы хотите получить данные по почте, то вы можете отправить свои данные вместе с заявлением в НБКИ. Ваши документы при этом должны быть заверены нотариусом. В частности, он должен при этом заверить вашу подпись. Можно обратиться не только при помощи письма. Вполне допустимо будет отправить телеграмму, которая должна содержать все необходимые данные.

Подпись при этом должна быть удостоверена в том почтовом отделении, откуда отправлялась эта телеграмма.

Получить информацию онлайн вы можете:

Источник: http://tipkredit.com/history/besplatno-kreditnuyu-istoriyu.html

FinsJur
Добавить комментарий