Какая средняя ставка по кредитам

Содержание
  1. Средние ставки по кредитам 2013 – Официальный сайт
  2. Средние ставки по кредитам 2013
  3. Сбербанк снизил ставку по кредитам в 2019 году
  4. Кредит Сбербанка без поручителей в рамках акции
  5. Кредит Сбербанка с поручителями
  6. Ставки по кредитам в банках – обзор самых лучших предложений по потребительским, ипотечным и автозаймам
  7. Сложная
  8. Инфляция
  9. Ставка по межбанковским кредитам
  10. Расходы по уплате процентов вкладчикам
  11. Проценты по кредитам в банках
  12. Где лучше взять кредит
  13. Кредитные ставки в банках на сегодня
  14. Банки с низким процентом по потребительскому кредиту
  15. Средняя процентная ставка в 2013 году
  16. Сбербанк
  17. Втб 24 и банк москвы
  18. Газпромбанк
  19. Альфа-банк
  20. Россельхозбанк
  21. Автокредитование
  22. Сбербанк и Банк Москвы
  23. Втб 24
  24. Ипотека
  25. Средняя процентная ставка в 2013 и 2012 годах: сравнение
  26. Средняя процентная ставка по потребительским и автокредитам в 2013 году
  27. Средние процентные ставки по кредитам в 2016 году: какой кредит выгоднее оформить и как сократить переплату?
  28. Что происходит с процентными ставками по кредитам в 2016 году?
  29. Под какой процент сегодня можно взять кредит? Актуальные предложения банков
  30. Стоит ли оформлять кредит в 2016 году?
  31. Проценты по кредитам для населения и бизнеса в 2019 году
  32. От чего зависит процентная ставка
  33. Условия кредитования
  34. Тенденции кредитования
  35. О ставках в 2019 году
  36. Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание:

Средние ставки по кредитам 2013 – Официальный сайт

Какая средняя ставка по кредитам

Рекомендуем подать Заявки в Несколько Банков – это Увеличит Ваш шанс на Получение кредита!

После заполнения заявки сотрудник банка свяжется с вами для консультации по вопросам получения кредита.

Средние ставки по кредитам 2013

Ставки от 16% (до 1 000 000 р. ) одобряем 9 из 10 кредитов! Быстрые займы на vivus. Ru 1й заём до 7 500 руб. Получайте деньги на банковский счет! Средние ставки по кредитам 2013, кредит на карту в сбербанке заявка во все банки за 5 минут! Кредит под низкий процент. Семейный кредит от 2000р. Онлайн заявка только по паспорту.

Одобрение за 5 мин средние ставки по кредитам 2013, ипотека – до 30 000 000 руб! Низкий % – от 10, 75 %. Ипотечный кредит. Средние ставки по кредитам 2013, кредиты. Совсем без справок! Можно без справок, только по паспорту. Низкие проценты (от 12%)кредитование. Услуги юридическим и физическим лицам. Ипотека, автокредиты, кредитные картывклады банка народный кредит 2013.

Процентные ставки по вкладам физических лиц банка народный кредит.

Выгодные вклады банка. Средние ставки по кредитам 2013, субсидирование процентных. Субъектам малого и среднего предпринимательства (смсп) предоставляются субсидии. Средняя ставка по кредитам 2013 подбор кредитов (1000 – 1 000 000 р. Средние ставки по кредитам 2013, международная финансовая лига.

Краткий обзор экономических показателей сша в первое полугодие 2013-го года. Средние ставки по кредитам 2013, профессиональный кредитный – дата платежа мес. /год сумма платежа по кредиту основной долг проценты по кредиту средние ставки по кредитам 2013, ипотека в москве – самые.

Сумма кредита ставка период; в рублях от 600 000 руб. 46% до 25 лет в долларах средние ставки по кредитам 2013, кредит в ситибанке – 14% годовых! С хорошей кредитной историей – кредит под 14%.

Оформите заявку онлайн! Средние ставки по кредитам 2013, в каком банке взять выгодный – в каком банке взять выгодный кредит по низким процентным ставкам в 2013 году.

Наиболее – средние ставки по кредитам 2013, предварительные итоги 2013 года – падение рубля: будет ли рост цен, повышение ставок по кредитам и дефицит иностранной – снижена минимальная процентная – ренессанс кредит, один из лидеров потребительского кредитования в россии, предлагает – кредиты бизнесу в банках.

Кредиты бизнесу: рейтинги и тарифы кредитов на развитие бизнеса, овердрафт, кредитная. Ставка по кредиту от 13, 9% сделайте расчет процента по кредиту и отправьте заявку в юникредит банк. Средние ставки по кредитам 2013, кредит в петербурге от 17%! Вклады банка ренессанс кредит. Процентные ставки по вкладам физических лиц банка ренессанс кредит. Выгодные вклады банка.

Сбербанк снизил ставку по кредитам в 2019 году

Какая средняя ставка по кредитам

» Новости о кредитах » Сбербанк снизил ставку по кредитам в 2019 году

Сбербанк России до 29 апреля 2019 года снизил процентную ставку по потребительскому кредиту без обеспечения в рамках весенней акции. Кроме этого стал выдавать займы под поручительство для молодежи и пенсионеров. Рассмотрим, насколько выгодно сегодня кредитоваться в этом банке.

Сбербанк весной 2019 года проводит промо-акцию и предлагает кредиты для физических лиц по сниженной ставке. Выгодные условия по весенней акции действуют до 29 апреля 2019 года!

Сумма займа в рамках акции по-прежнему варьируется от 30 тыс. до 5 млн рублей. Обычные физические лица могут получить в Сбербанке кредит без залога и поручителей на сумму до 3 млн рублей, а зарплатные клиенты — до 5 млн рублей. 

А вот процентная ставка изменилась. Она снижена на 1 процентный пункт. В результате минимальная ставка в рамках акции весной 2019 года сейчас составляет 11,9%.

«Мы подготовили новую акцию по кредитам, приуроченную к началу весны. Акция распространяется на кредиты от 300 000 рублей и действует для всех категорий клиентов.

В марте мы ожидаем традиционное увеличение спроса на такие кредиты в среднем на 7%.

Теперь еще больше клиентов смогут позволить себе кредит с достаточно крупной суммой и реализовать свои планы с меньшей платежной нагрузкой», — комментирует управляющий директор дивизиона Сбербанка «Занять и сберегать» Сергей Широков.

Кредит Сбербанка без поручителей в рамках акции

Ставки кредита в рамках весенней акции зависят от суммы и срока займа.

Базовые условия

Сумма Ставка
до 300 000 от 14,9% до 19,9%
от 300 000 до 1 млн от 12,9% до 16,9%
от 1 млн от 12,9% до 13,9%

Специальные условия, если получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке

Сумма Ставка
до 300 000 от 13,9% до 19,9%
от 300 000 до 1 млн от 11,9% до 16,9%
от 1 млн от 11,9% до 12,9%

Сниженные ставки по весенней акции действуют до 29 апреля 2019 года включительно!

Смотрите, подробные условия получения кредитов Сбербанка >>

Кредит Сбербанка с поручителями

Эта программа потребительского кредитования предназначена для молодежи и пенсионеров. Деньги по ней могут получить молодые люди от 18 до 21 года и пенсионеры в возрасте 60 — 80 лет.

Главное найти платежеспособного человека, который смог бы выступить поручителем при оформлении кредита.

По условиям банка, поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег).

Ставки кредита в рамках весенней акции зависят от суммы и срока займа.

Сумма Зарплатные клиенты Базовые условия
от 30 000 до 300 000 от 12,9% до 19,9% от 13,9% до 19,9%
от 300 000 до 1 млн от 11,9% до 16,9% от 12,9% до 16,9%
от 1 млн 11,9% 12,9%

Отметим, что в Сбербанке отсутствуют какие-либо комиссии по кредиту, а предложение по страхованию жизни, которое является добровольным, не влияет на размер процентной ставки по кредитному договору.

Смотрите подробное описание условий и процентных ставок кредита на рефинансирование в Сбербанке.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1481. Информация не является публичной офертой.

Оцените!

(26 3,73 из 5) Загрузка…

Источник: https://10bankov.net/credits/sberbank-snizil-protsenty-stavki-po-kreditam.html

Ставки по кредитам в банках – обзор самых лучших предложений по потребительским, ипотечным и автозаймам

Какая средняя ставка по кредитам

Количество выгодных предложений в финансовых организациях для широкого круга населения может поставить в тупик даже опытного экономиста.

Расчет процентной ставки по кредитам в банках осуществляется по совершенно разным схемам и методикам, поэтому найти выгодную и дешевую программу кредитования в Москве сложно.

Клиенту нужно понимать, как формируется удорожание его ссуды, и какие нюансы учитываются при оплате.

Процентная ставка – это размер переплаты, которую осуществляет заемщик за пользование финансовым капиталом банка и получение прибыли за собственные вклады. Базовый процент рассчитывают и формируют напрямую от спроса на рынке кредитных услуг.

Официально финансовые игроки формируют этот показатель самостоятельно, но большинство государств законодательно и, влияя на рынок, пытаются удерживать ее на приемлемом для населения уровне.

Процентная ставка по кредитам в банке может быть простой, сложной или эффективной (в зависимости от формулы расчета).

Расчет простой процентной ставки по кредитам в банках применяют при краткосрочных кредитных операциях с разовым начислением процентов.

Долгосрочные контракты используют нерегулируемый процент редко: не учитывается возможная динамика рынка, финансовая организация лишает себя гарантированной прибыли при динамике цен на кредитование.

Простой процент представляет собой фиксированную ставку от всего первоначального займа. Доход кредитора закреплен договором и выглядит как аннуитентная сумма (одинаковые ежемесячные платежи).

Сложная

Некоторые юристы считают существование и использование сложных расчетов по займам незаконным механизмом, но юридически он зафиксирован и разрешен к применению.

Такая процентная ставка подразумевает начисление дополнительных процентов на уже имеющиеся по истечении оговоренного платежного срока.

Так банк увеличивает себе прибыль за ссуду при долгосрочном займе (на сроках до 1 года результат простых и сложных процентов приблизительно одинаков).

Такая регулируемая процентная ставка прописывается в договоре кредитования обязательно. По своей сути – это полностью расписанные траты заемщика для получения займа: процент удорожания, комиссии, оплаты за оформление бумаг и тому подобное.

Клиент в эффективном расчете видит все моменты займа, за которые нужно будет заплатить. Однако банки не предоставляют этой информации сразу. Так может оказаться, что при видимых равных условиях предложение в 15% годовых менее выгодное, чем 17%.

Перед подписанием нужно внимательно знакомиться с пунктами договора.

Формирование стоимости займа напрямую зависит от трех факторов: статус заемщика, состояние банка и общеэкономические реалии в государстве.

Клиент при желании получить ссуду предоставляет список документов, которые требует финансовая организация (если они нужны).

На их основе устанавливает лимит возможного займа и возможность снизить процентную ставку, сроки погашения. Со стороны потенциального заемщика на формирования процента воздействуют:

  • подтвержденная платежеспособность клиента;
  • кредитная история и ее качество;
  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • залоговое имущество или поручитель.

Главным условием, формирующим абсолютно все предложения на рынке банковских услуг, является ключевая ставка (КС) ЦБ РФ. Этот показатель определяет стоимость денежной массы для всех остальных банковских организаций.

Ссуда не будет иметь процент ниже, чем установленная ключевая ставка, потому что это убыточно.

Изменение КС зачастую не затрагивает тех, кто уже оформил договор, если обратное не прописано в нем (исключение для ипотечного кредитования, которое напрямую зависит от колебаний ключевой ставки).

Инфляция

Показатель инфляции напрямую влияет на ключевую ставку ЦБ. Обесценивание денег провоцирует ее увеличение для стабилизации рынка.

Как любые цены и ценовые предложения, вслед за ростом инфляции, увеличиваются текущие проценты по кредитам.

Некоторые экономисты утверждают, что незначительное повышение инфляционного индекса дает шанс сэкономить заемщику часть денег на скрытом снижении платежей, однако в этом предположении не учитывается обесценивание зарплаты клиента банка.

Ставка по межбанковским кредитам

Кредитные сделки (межбанковские) направлены на стабилизацию наличного фонда того или иного финучреждения. Зачастую о таких операциях знают только специалисты, потому что они указывают на кризис, а клиентам знать об этом нежелательно.

Наличие долговых обязательств перед другим кредитором вынуждает банк повышать кредитную ставку или усложнять ее расчет скрытыми комиссиями и дополнительными финансовыми нагрузками на клиента.

Так погашаются собственные потери за счет физических заемщиков (особенно, если расчеты велись по декурсивной ставке)

Расходы по уплате процентов вкладчикам

Смысл существования банка в создании как можно более объемной массы собственных средств (фонда). При большой привлекательности и надежности у финансовой организации появляются вкладчики, которые за счет депозитов хотят увеличить свой капитал.

Выплата их дивидендов зарабатывается банком в большей массе из возвратных процентов по выданным займам. Это означает, что чем больше у банковской структуры депозитных клиентов относительно кредитных, то тем выше будет процентная ставка для последних.

Проценты по кредитам в банках

Разновидности процентных надбавок в большинстве кредитных случае напрямую зависят от продолжительности займа.

Антисипативная ставка может быть выгодна даже клиенту при краткосрочном займе, но декурсивная – легче погашается. Так же ставки по кредитам в банках разделяются по степени учетности рисков, внешних факторов, способам расчета.

Сам процент является комплексом факторов, повлиявших на определение суммы возврата средств физическим клиентом:

  • по учету инфляции: номинальные или реальные (первые при расчете не учитывают инфляционную динамику);
  • по возможности изменения: фиксированные или плавающие проценты (в договоре прописывается возможность среднего люфта процентной ставки по кредитам в банках при оговоренных условиях);
  • по типу расчета: простые, сложные, эффективные (описаны подробно выше);
  • по сроку предоставления: долгосрочные, среднесрочные, краткосрочные, форвардные.

Где лучше взять кредит

Количество банковских и финансовых организаций, предоставляющих кредиты под указанные выгодные проценты, сбивает с толку даже опытного заемщика. Первое, что нужно знать – реально выгодную ссуду под низкую ставку даст только полноценный банк, а не МФО.

Второе – нужно проанализировать хотя бы онлайн динамику цен на рынке кредитования.

Современные российские банковские игроки все больше стремятся привлекать клиентов простыми и честными сделками без множества дополнительных комиссий и кабальных процентов, предлагая ставки по потребительским кредитам в банках.

Кредитные ставки в банках на сегодня

При займе ссуды каждый клиент хочет отдавать как можно меньше по процентной ставке. Это естественное желание стараются поддержать ведущие банки России в меру рамок, установленных ЦБ.

Кроме того снижаются требования к заемщику и документационная нагрузка на него.

Ниже представлен ТОП банков-лидеров РФ, которые предлагают брать потребительский кредит с низкими процентными ставками для граждан России для любых нецелевых расходов.

Название Название займа Годовая ставка Условия получения
1 Совкомбанк Денежный От 12% Кредит выдается на срок до 1 года, требуется справка 2-НДФЛ.
2 Сбербанк России Рефинансирование От 13,9% Срок – до 1 года, не требуется никаких справок.
3 ВТБ банк Москва Особый От 14,9% До 7 лет, сумма от 50 тыс. рублей до 2 млн., справка о доходах и стаж не менее 6 месяцев.
4 Банк Жилищного Финансирования Под залог недвижимости От 12,99% Срок –до 20 лет, сумма – до 8 млн. рублей. Обязательное условие – стоимость залогового жилья – от 1,3 млн. рублей.
5 ЛокоБанк Автокредит От 13,9% До 7 лет, сумма – до 5 млн. рублей, без поручителей и с возможностью погасить досрочно.

Столица России остается номинальным барометром тенденций в сфере кредитования, где брать кредиты. По предложениям банков Москвы можно отслеживать динамику развития в регионах.

К тому же крупнейшие игроки в сфере финансирования населения (Сбербанк, Россельхозбанк, ОТП банк) стараются выравнивать тарифы к единому знаменателю по всех территории страны, чтобы региональные особенности минимально влияли на расчет процентной ставки по кредитам для физических лиц.

В каком банковском учреждении можно воспользоваться доступным кредитным предложением с низким процентом:

  • Промсвязьбанк: наличными по 2-НДФЛ, ставка – от 12,9%, сумма – до 750 000 рублей, срок кредитования – до 60 месяцев, присутствует программа рефинансирования;
  • Ренессанс Кредит: наличными без справок, ставка – от 12,9%, сумма – до 700 000 рублей, срок – до 60 месяцев;
  • Хоум Кредит: наличными по справке о доходах, ставка – от 14,9%, сумма – до 850 000 рублей, срок – до 84 месяцев;
  • Восточный Экспресс: наличными без справок, ставка – от 15%, сумма – до 1 000 000 рублей, срок – до 60 месяцев;
  • Альфа-Банк: наличными по 2-НДФЛ, ставка – от 15,99%, сумма – до 700 000 рублей, срок – до 5 лет.

Банки с низким процентом по потребительскому кредиту

Потребительское кредитование занимает большую часть кредитования физических лиц. Их легче возвращать клиенту из-за небольшого объема самой ссуды.

Современные банки стараются предложить кредит с минимальной процентной ставкой, чтобы стимулировать приток новых заемщиков и повторное обращение уже существующих.

Лидерами остаются топовые игроки рынка, которые могут себе позволить минимальную прибыль с одного займа, но в контексте общей массы кредитования – выигрывают. ТОП банков, предлагающих взять потребительский кредит под минимальный процент:

  • Сбербанк России: минимальная ставка составляет 14,4% при максимуме в 5 000 000 рублей (бонусы для держателей зарплатных карт);
  • ВТБ Банк Москвы: 16,90% на 3 000 000 рублей до 7 лет (получение займа возможно на карту другого банка);
  • Газпромбанк: максимальная сумма – 15 000 000 рублей под ставку от 10,5 до 15% (приоритет – взносы за ипотеку);
  • ВТБ 24: возможность оформить потребительский займ под 14,95% на 3 000 000 рублей до 7 лет;
  • Россельхозбанк; предлагает ставку 15,5% с максимумом 50 000 рублей на 1 год (бонусы для зарплатных клиентов, но присутствует штраф на нецеловое использование средств).

Случай, когда требуются наличные срочно для любых целей, может случиться в жизни любого человека. Банковские учреждения предлагают такие продукты, но зачастую требуется большое количество документов, учитывается множество влияющих факторов.

МФО дают быстрые деньги, но под грабительские ставки, поэтому они не рассматриваются как разумный выход.

Многие банковские учреждения стали предлагать оформить онлайн заявку, выбрать самый низкий процент по кредиту наличными, снизить документационную нагрузку на заемщика, чтобы помочь клиенту.

Название Название займа Годовая ставка Максимальная сумма займа в рублях Условия получения
1 Почта банк Покупки в кредит От 7,47% 300 000 Кредит предоставляется без справок, поручителей и залога, только паспорт
2 Альфа-банк Наличными От 11,99% 3 000 000 Справка о получении дохода, возможность подать заявку онлайн, наличие удобного кредитного калькулятора, чтобы рассчитать ставку, выдача кредита в тот же день
3 Райффайзенбанк Персональный От 12,9 1 500 000 Чтобы воспользоваться кредитным предложением требуется предоставление справки о доходах или иметь зарплатную банковскую карту Райффайзен, есть возможность оставить онлайн заявку, кредиты выдаются через 1 день после одобрения заявки
4 ВТБ Рефинансирование От 13,9% 3 000 000 Справка о доходах, хорошая кредитная история, одобрение заявки за 1 день, обязательное оформление кредитной карты
5 Россельхозбанк Потребительский без обеспечения до 5 лет От 16,5% 200 000 Справка о подтверждении дохода, без залога и поручительства, выдача займа на следующий день

Источник: https://sovets.net/13701-stavki-po-kreditam-v-bankah.html

Средняя процентная ставка в 2013 году

Какая средняя ставка по кредитам
и банков http://www.fd7.ru/srednyaya-procentnaya-staa-po-kreditam-2013/

[ads2] Тенденция снижения средней процентной ставки по кредитам, которая наблюдалась в 2010—2012 годах, в новом 2013 году не изменила вектор и продолжает снижаться. Для определения средней процентной ставки в России в текущем году сравним три виды кредитов в шести самых востребованных банках страны.

Поскольку наиболее популярными в стране являются потребительский кредит, ипотека и автокредит, по ним и попробуем оценить предложения процентных ставок.

Для сравнения процентов по кредитам, мы выбрали лучших кредиторов в рейтинге банков:

  • Сбербанк;
  • Втб 24;
  • Газпромбанк;
  • Альфа-банк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Москвы.

Сбербанк

Средняя процентная ставка на потребительский кредит в Сбербанке сегодня составляет 14% годовых в рублях, и 12% — в валюте. В зависимости от потребительской программы и цели кредита, процентная ставка колеблется от 13% до 17% годовых в рублях и от 11% до 15% в валюте.

Ставка может снижаться в зависимости от гарантий, предоставленных заемщиком. То есть, при наличии поручителя можно снизить кредитную процентную ставку на 0,5%, а с залогом – на 1%.

Втб 24 и банк москвы

Втб 24  и Банк Москвы традиционно являются сильным контрастом для Сбербанка относительно процентных ставок по потребительским кредитам.

Для частных лиц и малого бизнеса средняя процентная ставка в рублях – 20% годовых (в валюте не выдается).

  Если для малого бизнеса минимальный годовой процент на кредит в Втб 24 – от 17%, то частному лицу – от 19%. В Банке Москвы этот процент составляет 18,5%.

Газпромбанк

Средняя процентная ставка по кредиту в 2013 году для клиентов Газпромбанка в рублях – 13,5% годовых без обеспечения (то есть, без залога и поручителей), и 13% годовых – с обеспечением. Здесь минимальная ставка – 12,5-12%, а максимальная 14-15%%. В евро и долларах США – процентная ставка по кредиту в год – 10-11%.

[ads3]

Альфа-банк

Для клиентов Альфа-банка средняя процентная ставка – 16%, с минимальной ставкой – 14% годовых. Потребительский кредит предоставляется только в рублях.

Россельхозбанк

Здесь средняя процентная ставка на простой потребительский кредит составляет 24% годовых в рублях. Минимальная процентная ставка при этом 22%.

Итак, общая средняя процентная ставка в банках России на потребительский кредит – 14-15%% годовых. Это реальный процент, под который можно оформить кредит в любом банке России.

Автокредитование

Процентная ставка на автокредит зависит от типа и состояния автомобиля:

  • новый он, или подержанный;
  • иностранный или отечественный.

Сбербанк и Банк Москвы

В Сбербанке и Банке Москвы средняя процентная ставка на автомобили любого типа в 2013 году — 15% годовых в рублях, и 12% годовых – в валюте.

Втб 24

Средняя процентная ставка на автомобили в банке – 15,5% годовых в рублях.

При первоначальном взносе от 15% стоимости автомобиля процентная ставка будет установлена от 14,5% до  16% годовых на новый автомобиль, и 15,5-17%% — на подержанный.

При первоначальном взносе от 25%, соответственно:

  • новый автомобиль – 13-15,5%%;
  • подержанный – 14-16,5%.

В валюте средняя процентная ставка на любой тип автомобилей – 12% годовых.

Ипотека

[readmore]В 2013 году средняя процентная ставка по ипотечному кредитованию в разных банках России приблизительно одинаковая и может отличаться всего на плюс/минус 0,5% годовых.

Итак, если вы планируете приобрести жилье в новостройке, средняя процентная ставка по ипотечному кредиту для вас будет составлять 13% годовых в рублях, и 11% — в долларах США и Евро.

Средний процент по ипотеке на вторичном рынке  в разных банках страны будет составлять 12,5% годовых в рублях, и 10% — в валюте.

Средняя процентная ставка в 2013 и 2012 годах: сравнение

Как уже упоминалось, средняя процентная ставка по кредитам в 2013 году по тенденции предыдущих лет продолжает падать. В сравнении с 2012 годом, по разным видам кредитов  средний процент снизился на 1-1,5%. Для сравнения тенденций, в 2012 году, относительно 2011, средний процент снизился на 2,5-3%.

Средняя процентная ставка на потребительские кредиты 2012 году составляла 17%, в 2013 году – это 15%. По автокредитованию средний процент составлял 15% годовых в 2012 году.  Сегодня – 13,5%.

Изменилась средняя процентная ставка и по ипотечному кредитованию, но в отличие от потребительского и автокредитов, она выросла. Если средний процент в 2012 году составлял 12,5% годовых, то в этом году – это 13%.

Средняя процентная ставка по потребительским и автокредитам в 2013 году

Название банка Средняя процентная ставка по кредиту, % годовых
Потребкредит Автокредит
в рублях в валюте в рублях в валюте
Сбербанк России 14% 12% 15% 12%
Втб 24 20% 15,5% 12%
Газпромбанк 13,5% 10,5% 15% 10%
Банк Москвы 20% 15% 12%
Альфа-банк 16% 13% 11%
Россельхозбанк 24%

Больше о кредитных процентных ставках узнаете из статьи «Процентные ставки. Какие они в разных банках мира?». Также, некоторые дополнительные сведения о средней процентной ставке в 2012 году можете прочитать в статье «Изменится ли в России средняя процентная ставка в 2012 году?»

Источник: https://financedigest.livejournal.com/71999.html

Средние процентные ставки по кредитам в 2016 году: какой кредит выгоднее оформить и как сократить переплату?

Какая средняя ставка по кредитам

Ставки по кредитам – не плод фантазии руководства какого-либо конкретного банка. Они зависят от целого ряда факторов, включая макроэкономические. Что же делать конкретно вам, когда нужны деньги? Давайте поищем решение.

Что происходит с процентными ставками по кредитам в 2016 году?

В конце прошлого года ключевая ставка ЦБ РФ поднялась до рекордной отметки в 17%. За этим последовало закономерное повышение процентных ставок по всем видам кредитования: от 20 до 40%, а при экспресс-кредитовании могли быть и все 50-70%.

Однако уже через несколько месяцев Центробанк начал плавное снижение ставки, и 3 августа 2015 г. она достигла приемлемых 11%. Естественно, этот процесс сказался и на процентах кредитных организаций.

Сегодня ставки российских банков колеблются в более привлекательных для потребителей пределах:

  • потребительские – 21,9–37,99 %;
  • ипотечные – 11,8–18,9 %;
  • автокредиты – 18–24%.

Кроме того, в целях стимулирования потребительского спроса был инициирован ряд госпрограмм в рамках ипотечного и автокредитования. Данные шаги позволили сохранить спрос на кредиты, сделав их более доступными для населения.

Однако экономический кризис еще далек от завершения, и банки, чтобы оградить себя от проблемных заемщиков и невозврата средств, проверяют потенциальных клиентов более тщательно.

Сегодня на получение кредитов могут рассчитывать только обладатели высокого, стабильного дохода и безупречной кредитной истории.

На сегодняшний день, говоря о кредитах, приходится иметь в виду только рублевые, поскольку россияне боятся колебаний курсов валют и дополнительных убытков при немалых процентах. По данным «Вести-Недвижимость», за пять месяцев 2015 г.

во всей России было выдано всего 25 валютных ипотечных кредитов. В Госдуме РФ с января рассматривается ряд законопроектов, касающихся валютного кредитования. В числе прочего, есть вариант запрета выдачи кредитов в валюте физическим лицам.

Под какой процент сегодня можно взять кредит? Актуальные предложения банков

Как уже упоминалось, потребительские, ипотечные и автомобильные кредиты выдаются в банках под разные проценты и на разных условиях, что обусловлено их спецификой.

Ипотечный кредит. Уже в марте 2015 г. банки стали принимать заявки на выдачу ипотечных кредитов под 13% и даже под 10% годовых. Это стало возможным за счет выделения Правительством РФ 20 млрд руб. в поддержку ипотечного кредитования.

Однако участие в госпрограмме возможно только при покупке недвижимости на первичном рынке, при условии, что срок кредита не превышает 30 лет, а первоначальный взнос составляет не менее 10%. Жители Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга могут получить до 8 млн руб., жители остальных регионов – до 3 млн руб.

Что касается стандартных условий кредитования (то есть не попадающих под госпрограмму), то ставки в сравнении с прошлым годом несколько возросли и составили в среднем 17-20%.

В любом случае, выбирая наиболее выгодные условия ипотечного кредитования, стоит учесть несколько нюансов:

  • Выбирайте кредитные программы крупных банков с многолетней историей, незапятнанной репутацией.
  • Покупать новостройку на этапе котлована сейчас достаточно рискованно, обратите внимание на предложения более высокой степени готовности, однако, учтите, что их стоимость будет выше.
  • Выбирая застройщика, оцените его историю и степень надежности: как давно он на рынке, сколько объектов уже сдано и не было ли задержек со сдачей жилья.
  • Важно, чтобы договор долевого участия заключался в соответствии с Федеральным законом № 214-ФЗ, что исключит возможность мошенничества со стороны застройщика и обезопасит ваши вложения в недвижимость в случае его банкротства.
  • Обратите внимание на программы кредитования банка, с которым у компании-работодателя заключен «зарплатный» договор. Клиентам «зарплатных проектов» могут быть предложены более выгодные процентные ставки.
  • Оцените свои возможности: можете ли вы претендовать на участие в госпрограмме или социальной ипотеке.

Автокредит. Аналогично программе льготного ипотечного кредитования с весны 2015 года стартовала программа господдержки автокредитования.

В список автомобилей, на которые распространяются льготы, вошло в общей сложности 50 моделей, собранных на территории России (речь идет не только о сугубо российских марках машин).

Проценты по банковским кредитам при льготном кредитовании покупки автомобиля будут зависеть от текущей ставки рефинансирования ЦБ и рассчитываться по формуле:

C = Д – 2/3 x P, где:

  • C – ваша процентная ставка по автокредиту;
  • Д – обычная ставка банка по программе автокредитования;
  • P – актуальная ставка рефинансирования ЦБ РФ.

Для пользователей льготного кредита процентная ставка в итоге не поднимется более 15%. Стоимость автомобиля при этом не должна превышать 1 млн руб. Однако нужно понимать, что не все банки участвуют в программе.

Сегодня взять кредит на льготных условиях можно в около 100 банках, среди которых «ВТБ 24» (от 10,57%), «Сетелем Банк» (от 11,67%), «ЮниКредит Банк» (от 9,6%), «Русфинанс Банк» (от 12,67%) и др.

В остальных случаях ставка может варьироваться в пределах 18-25%, но сколько назначит банк на самом деле, будет зависеть от конкретного случая. Также интересные условия могут предложить и сами производители.

Например, в 2015 году широко распространена практика беспроцентных кредитов (правда, в этом случае придется при первоначальном взносе погасить от 50 до 70% от стоимости автомобиля).

Потребительский кредит. В зависимости от того, готов клиент отчитываться перед банком в своих тратах или нет, потребительские кредиты могут быть целевыми и нецелевыми.

  • Целевой кредит. Оформляется на конкретные нужды, которые указываются при оформлении заявки. Сумма кредита будет ограничена этими нуждами, и банку потребуются документы о расходовании средств. То есть, если вы берете кредит на ремонт, вам потребуется приглашать бригаду официально и сохранять все чеки на покупку стройматериалов. Преимущество целевого кредита – более выгодная процентная ставка, чем по нецелевому. Недостаток – ограниченность суммы и жесткий контроль со стороны банка. Например, Сбербанк предоставляет целевые кредиты на получение образования под 12% годовых без государственного субсидирования и под 5% годовых, если вы попадаете под условия субсидирования.
  • Нецелевой кредит. Банк не спрашивает вас, зачем вам нужны деньги, и теоретически готов выдать вам любую сумму, но под довольно высокий процент. Минимальные проценты по нецелевым кредитам в Сбербанке составляют 17-19%. Однако, как уже было сказано ранее, реальные ставки всегда оказываются выше. В среднем можно рассчитывать на показатель от 20 до 35%.

При оформлении кредита такого рода стоит отдать предпочтение именно целевым программам. Конечно, вам придется предоставить ряд дополнительных документов, но проценты в этом случае будут ниже.

Также «сыграть на понижение» ставки может ваша положительная кредитная история, подтверждающая доход и стабильное финансовое положение, документы (справка 2-НДФЛ, документы на автомобиль, копия трудовой книжки и т.д.

), которые необходимо предоставить при оформлении кредита.

Обратите внимание!
Согласно данным газеты РБК (публикация от июля 2015 г.), в России растет популярность кредитов на отпуск по самым массовым направлениям — в Египет, Турцию и Грецию.

Однако эксперты советуют думать дважды, прежде чем занимать у банка деньги на путешествие, поскольку каждый четвертый кредит, взятый на отпуск, становится просроченным.

В результате после отпуска вы имеете небезупречную кредитную историю, которая может вас подвести при необходимости взять кредит в экстренном случае.

Кредитные карты. Условия банков по кредитным картам очень разнообразны. Имейте в виду, что в обзорах и на сайтах банков представлены минимальные ставки. Реальная ставка по кредитной карте, скорее всего, будет выше. Банки могут предлагать кредитование и под 20%, и под 50% годовых.

Например, «Русский торговый банк» при оформлении кредитной карты MasterCard Standart на сумму 300 000 рублей предлагает ставку от 15%, но оставляет за собой право назначить ставку в зависимости от результата рассмотрения документов, предоставленных клиентом.

В среднем же можно рассчитывать на ставку от 25 до 35%.

Претендовать на более выгодную процентную ставку вы можете в случае положительной кредитной истории, а также предоставления в банк максимального пакета подтверждающих ваш доход документов. Не советуем оформлять экспресс- или мгновенные карты.

В этом случае вам предложат весьма невыгодные проценты от 35 до 50% годовых. Сэкономить на выплате процентов можно, оформив карту с льготным беспроцентным периодом. В среднем по России его величина колеблется от 50 до 55 дней. Однако есть и более выгодные предложения.

Например, у «Альфа-Банка» беспроцентный период составляет 100 дней (кредитная карта «100 дней без процентов»).

Кредит наличными. В настоящее время кредиты наличными, откровенно говоря, дороги. Чем больше наличных вы берете, тем ниже проценты, но, во-первых, эти проценты будут все равно составлять крупную сумму, а во-вторых, банк сам решает, сколько можно дать вам денег.

Средний процент по кредитам наличными при условии погашения долга в течение года приближается к 29% годовых, при возврате заемных средств в срок свыше года – к 21%.

Внимательно отнеситесь к предложениям банков, в которых значится 18-20%: это, как правило, заниженные цифры, которые по тем или иным причинам превратятся впоследствии в те же 30%.

Экспресс-кредит. Выдается в день обращения при предъявлении паспорта и, например, водительских прав, на сумму максимум 500 000 руб. Минимальные ставки колеблются в пределах 22-29%.

Максимальная – достигает 50%. Чем лучше кредитная история, тем ниже может быть ставка. Например, банк «Ренессанс Кредит» предлагает обычную ставку от 29,9% и за хорошую кредитную историю – от 21,9%.

Стоит ли оформлять кредит в 2016 году?

Давать прогнозы на этот год не берутся даже эксперты. Уверенно можно утверждать только одно: в 2016 г. подход к оформлению кредита должен быть предельно взвешенным. Если вам требуется кредит в этом году, придерживайтесь нескольких простых правил:

  • Оформляйте кредит на ту сумму, которая вам действительно необходима, не жадничайте.
  • Покупая что-либо в кредит, постарайтесь сделать первоначальный взнос как можно больше.
  • Старайтесь погасить кредит досрочно, чтобы снизить проценты.
  • Кредитование под залог и/или поручительство помогут снизить процентную ставку.
  • Выбирайте самые короткие и приемлемые для вас сроки кредита.
  • Оформляйте онлайновую заявку на кредит — у ряда банков для этого случая предусмотрены льготы.
  • В случае ипотечного или автокредитования обратите внимание на госпрограммы льготного кредитования.
  • При оформлении кредита предоставляете банку исчерпывающий пакет документов, подтверждающих вашу платежеспособность.
  • Оформляя кредит в банке, в котором у вас заведена зарплатная карта, вы можете рассчитывать на пониженную процентную ставку.
  • Предпочитайте обычному потребительскому кредиту кредитную карту с льготным беспроцентным периодом. Чем он дольше, тем выгоднее для вас.
  • Выбирая банк-кредитор, отдавайте предпочтение крупным банкам.

Источник

Источник: https://kredit.temaretik.com/869448335515716092/srednie-protsentnye-stavki-po-kreditam-v-2016-godu-kakoj-kredit-vygodnee-oformit-i-kak-sokratit-pereplatu/

Проценты по кредитам для населения и бизнеса в 2019 году

Какая средняя ставка по кредитам

Объем кредитования в нынешнем году значительно снизится: это связано не только с внешними факторами и замедлением экономического роста, но и фактором внутренним – снижением реальных доходов населения.

Проценты по кредитам в 2019 году составляют: по потребительским займам — от 12 до 29,9%; при экспресс-выдаче — от 18 до 35%.

На кредитную ставку влияет также финансовая нагрузка банков, связанная с уплатой налогов, отчислениями в фонды, а также банковская прибыль.

От чего зависит процентная ставка

Любой банк должен покрывать все свои расходы, для этого расчетный отдел учреждения закладывает в процентную ставку сумму всех затрат по выдаче и обслуживанию кредита. На процент влияет также цена привлеченных банком средств на внешнем либо внутреннем рынке. Давно не секрет, что коммерческие банки также берут займы для обслуживания операционных затрат.

Финансовые структуры обязательно закладывают в банковские проценты сумму риска невозврата кредита, повышая этим проценты.

Добросовестный заемщик, исправно платящий кредит, всегда будет переплачивать, принимая на себя компенсацию «плохих» займов. Поэтому перед взятием кредита необходимо трезво оценить условия его выдачи, проанализировать ставку, сумму ежемесячных расходов семейного бюджета. Не нужно доводить до того, чтобы кредит стал кабалой на долгие годы, а, возможно, и десятилетия.

Условия кредитования

После получения пакета документов вместе с заполненной заявкой банк проверяет заемщика на соответствие нескольким условиям:

  • Возрастной ценз. Кредиты предоставляются гражданам от 25 до 65 лет, зарегистрированным по месту расположения отделения банка, занятым на постоянном месте работы.
  • Наличие обеспечения, финансовых поручителей, дополнительных гарантий в случае несвоевременного погашения займа либо полного его невозврата.
  • Благонадежность предыдущей кредитной истории (КИ).

Клиенты, обладающие хорошей репутацией на работе, занимающие руководящие посты, с безупречной КИ могут рассчитывать на более лояльные условия при выдаче займов, для них устанавливаются льготные ставки.

На скорость принятия решения влияют также документы, подтверждающие доход и уровень обеспеченности: свидетельство о регистрации ТС, водительское удостоверение, заграничный паспорт с отметкой о выезде за границу.

В редких случаях подтвердить платежеспособность могут счета из отелей, чеки от купленных вещей, затраты на коммунальные платежи.

Изобилие банков и микрофинансовых организаций привело к увеличению годовых процентов обслуживания за кредит.

Это явление объясняется борьбой финансовых учреждений за добросовестных клиентов, которых в условиях рецессии осталось слишком мало.

Нездоровое противостояние между банковскими структурами породило отсутствие жестких требований при кредитовании, льготные условия выдачи займов, но в то же время привело к повышению кредитных ставок.

Тенденции кредитования

По динамике 2015 года, на основании данных 28 банков можно определить следующую тенденцию:

  • 15-16% учреждений ужесточили требования к залогам;
  • 30-32% считают должным уделить внимание доходам потенциальных и действующих крупных клиентов;
  • 38-40% увеличили требования к заемщикам–физлицам;
  • 45% банковских учреждений повысили процентные ставки от 0,5 до 7,7 пункта.

Можно с уверенностью сказать, что процентная ставка по кредитам формируется с учетом состояния национальной и мировой экономики, политической ситуации в стране, ставки рефинансирования, операционных расходов банка, реальных доходов населения и бизнеса.

О ставках в 2019 году

Средняя ставка по кредитам в 2017 году у 30 крупных игроков на банковском рынке колебалась в пределах 28,5%. На ее размер влияет вид обеспечения, поручительство сотрудников организации, гарантийные письма и прочие факторы, перечисленные выше.

Правительством России была разработана и внедрена специальная программа субсидирования в 2016 году физлиц, ведущих собственное подсобное хозяйство.

Сбербанк РФ кредитует по такой программе под 22,5% годовых, при этом полностью отсутствуют разовые и скрытые комиссии, а сумма достигает 700 тыс. рублей на хозяйство. Ссуда выдается на срок до 5 лет, погашение осуществляется аннуитетными платежами, штраф за досрочное погашение отсутствует. Единственным нюансом является соблюдение требований программы государственной поддержки.

Заемщик, желающий получить кредит на подсобное хозяйство, предоставляет в банк следующий пакет документов:

  1. Паспорт, идентификационный код, обязательная отметка о регистрации.
  2. Заполненную анкету-заявление установленной формы.
  3. Выписку из похозяйственной книги.
  4. Документы на дом, автомобиль, прочее обеспечение (по запросу).

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание:

Источник: https://schetavbanke.com/kredity/osnovnaya-informaciya/procenty-po-kreditam.html

FinsJur
Добавить комментарий