Какие документы возвращает банк после погашения ипотеки?

Содержание
  1. Закрытие ипотечного кредита в Сбербанке
  2. Какие документы необходимы вам и банку?
  3. Как снять обременения?
  4. Нужно ли идти в Росреестр?
  5. Нужно ли идти к нотариусу?
  6. Наиболее важные условия и нюансы закрытия ипотеки в Сбербанке
  7. Что делать после выплаты ипотеки
  8. Что важно сделать после выплаты
  9. Как правильно погасить последний платеж
  10. Снятие обременения в Сбербанке
  11. Заключение
  12. Какие документы выдают после досрочного погашения ипотеки? | Ипотека
  13. Особенности процедуры
  14. Правовое регулирование
  15. Выдача закладной в Сбербанке после погашения ипотеки?
  16. Особенности закладной, выдаваемой Сбербанком
  17. Депозитарный учёт закладных, выданных Сбербанком
  18. Передача прав требования по закладной
  19. Как снять обременение с недвижимости после выплаты ипотеки и получить закладную?
  20. Что делать, если Сбербанк не отдаёт закладную?
  21. Закладная: что это такое, для чего она нужна?
  22. Что делать после погашения ипотеки, какие документы нужны?
  23. Как узнать размер последнего платежа по ипотеке?
  24. Ждем закладную после погашения ипотеки в Сбербанке уже 10 дней. Законны ли действия банка?
  25. После погашения ипотеки обременения снимаются автоматически?
  26. Нужно ли переоформлять свидетельство о праве собственности после погашения ипотечного долга?
  27. Что делать после выплаты ипотеки?
  28. Этап 1. Внесение последнего платежа
  29. Этап 2. Написание заявления о закрытии кредитного счета
  30. Этап 3. Получение документов в финансовой организации
  31. Этап 4. Снятие обременения с недвижимости
  32. Этап 5. Получение нового свидетельства о праве владения
  33. Этап 6. Возврат закладной на недвижимость
  34. Этап 7. Возвращение страховки
  35. Как поступить с долевой ипотекой?

Закрытие ипотечного кредита в Сбербанке

Какие документы возвращает банк после погашения ипотеки?

Полное погашение задолженности перед банком еще не является окончательным закрытием ипотеки. Для этого необходимо явиться в банк и запросить документ об отсутствии задолженности.

А чтобы снять с недвижимости обременения, нужно еще обратиться в управление Росреестра. О том, какие для этого нужны документы, и какие условия предлагает Сбербанк, можно узнать из данной статьи.

Некоторые заемщики ошибочно полагают, что с внесением последнего платежа ипотечный кредит автоматически закрывается.

Отсутствие долговых обязательств перед банком должно быть закреплено документально, а в случае с ипотекой – еще и с уведомлением соответствующих госорганов.

Процедура закрытия ипотеки во всех банках одинакова, не является исключением и Сбербанк.

Процедура состоит из нескольких этапов:

  • заемщик после внесения последнего платежа (или досрочного погашения) обращается в отделение Сбербанка и запрашивает документ, подтверждающий отсутствие задолженности;
  • далее составляется заявление о закрытии ссудного счета (на нем сотрудник банка проставляет специальную отметку);
  • затем со всеми полученными от банка документами нужно обратиться в Росреестр.

Если погашение ипотечного долга осуществляется досрочно, необходимо заранее сообщить о таком намерении банку и согласовать дату платежа.

Специалист кредитного учреждения обязан озвучить общую сумму к выплате (с учетом начисленных процентов).

Какие документы необходимы вам и банку?

После погашения ипотеки необходимо обратиться в банк для написания заявления о закрытии ссудного счета.

При себе нужно иметь:

  • паспорт;
  • ипотечный договор;
  • все квитанции об оплате (на случай, если возникнут претензии со стороны банка).

Если все долги действительно покрыты, нужно запросить у банка письмо о выполнении обязательств по кредитному договору.

Документ содержит следующую информацию:

  • ФИО заемщика;
  • дату полного исполнения обязательств по кредитному договору (№____ от __.__.____ года);
  • фразу о том, что банк не имеет претензий к заемщику по исполнению условий договора;
  • также прописывается фраза примерно следующего содержания: «просим погасить запись об ипотеке и аннулировать закладную, составленную в обеспечение договора (номер ипотеки, число)»;
  • внизу письма ставится подпись должностного лица с расшифровкой и датой.

Далее заемщик получает от банка по акту приема-передачи оригинал закладной. На обратной стороне закладной банк прописывает: «обязательства по настоящей закладной выполнены в полном объеме (дата последнего платежа или досрочного погашения). Претензий к залогодателям и должникам по настоящей закладной не имеем».

После такого текста также ставится подпись должностного лица, расшифровка и дата. Нужно проследить, чтобы на обеих сторонах закладной было указано одно и то же должностное лицо.

Также в банке необходимо взять нотариально заверенную копию доверенности на лицо, чья подпись стоит в Закладной.

Убедитесь, есть ли этого сотрудника Сбербанка полномочия расписываться в письме с ходатайством о снятии обременения.

Как снять обременения?

Для того чтобы снять с недвижимости обременение, нужно подготовить пакет документов для Росреестра, включающий:

  • Закладную;
  • документ, подтверждающий отсутствие задолженности перед банком;
  • письмо Сбербанка с ходатайством о снятии обременения;
  • доверенность на лицо, указанное в письме;
  • нотариально заверенные копии учредительных документов Сбербанка;
  • копию ипотечного договора;
  • оригинал договора купли-продажи недвижимости (по ипотеке);
  • оригинал свидетельства о праве собственности;
  • квитанцию об оплате госпошлины за выдачу нового свидетельства (если заемщик желает получить новое свидетельство).

За саму процедуру снятия обременения госпошлина не взимается. 200 рублей уплачиваются за предоставление повторного свидетельства о регистрации права собственности.

Нужно ли идти в Росреестр?

После того, как все документы от банка будут получены, нужно отправиться в Росреестр для того, чтобы погасить запись об ипотеке.

Все документы представляется в УФРС по месту жительства. Регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента обращения в госорган.

Вместе с погашением регистрационной записи аннулируется закладная. После данной процедуры недвижимость переходит в полную собственность физлица.

Нужно ли идти к нотариусу?

Самому заемщику идти к нотариусу не обязательно, так как все основные документы готовятся банком.

Заемщик получает от кредитного учреждения закладную с отметкой об исполнении обязательств, письмо и доверенность на лицо, прописанное в письме.

Вместе с перечисленными документами предоставляется паспорт с документами о праве собственности, которые хранятся у заемщика.

Наиболее важные условия и нюансы закрытия ипотеки в Сбербанке

Наиболее важной особенностью закрытия ипотеки в Сбербанке является то, что учреждение идет своим клиентам навстречу и предлагает бесплатную услугу подготовки документов для снятия обременения и представления закладной в УФРС.

«Упрощенная» процедура снятия обязательств выглядит следующим образом:

  • заемщик приезжает в любое отделение Сбербанка в своем городе (не обязательно в то, где оформлялся ипотечный договор). При себе нужно иметь паспорт и копию ипотечного договора;
  • пишет заявление примерно такого содержания: «прошу снять обременение с ____ (объект недвижимости), расположенного по ______ (адрес) в связи исполнением обязательств по кредитному договору №____ от __.__.____ года (подпись с расшифровкой)». В заявлении также нужно указать площадь недвижимого имущества, этаж, вид собственности, контактный номер телефона и другие сведения;
  • через 7-14 рабочих дней заемщику поступает звонок от сотрудника Сбербанка, и они договариваются о встрече для совместного составления заявления на погашение записи об ипотеке. При себе нужно иметь только паспорт, весь пакет документов будет уже о сотрудника.

Заявление на снятие обременения

В целом, закрытие ипотеки в Сбербанке сложностей у заемщиков не вызывает.

Самое главное, о чем нельзя забывать – это то, что после внесения последнего платежа инициативу нужно проявлять самостоятельно.

Не стоит рассчитывать на то, что сотрудники банка сразу же после поступления платежа займутся подготовкой документов. Необходимо самостоятельно явиться в отделение Сбербанка и сообщить о необходимости подготовки пакета документов.

Не стоит тратиться на услуги многочисленных компаний, предлагающих легко и быстро пройти процедуру снятия обременения.

Клиентам Сбербанка предлагается бесплатная помощь в подготовке документов для Росреестра. Время подготовки составляет 2-3 недели, после чего необходимо явиться с одним лишь паспортом.

Не забудьте и об остальных владельцах жилья (если таковые имеются), их присутствие также необходимо.

Источник: http://ipotekam.com/banki/sberbank/zakrytie-ipotechnogo-kredita.html

Что делать после выплаты ипотеки

Какие документы возвращает банк после погашения ипотеки?

Когда приближается долгожданный последний платеж по ипотеке, заемщик наконец-то может вздохнуть свободно. Но все отношения с банком нужно завершить правильно, а также пройти процедуру снятия ограничения с недвижимости. В нашей статье рассмотрим детально, что делать после того, как выплатил ипотеку.

Ипотека требует серьезных изменений в жизненном укладе владельца, ведь платежи занимают не один год, а иногда и десятки лет. Когда собственник наконец-то выплатил ипотеку, что делать дальше – главный волнующий его вопрос.

Что важно сделать после выплаты

Ипотека подразумевает форму кредитных отношений, когда покупаемое жилье оформляется в залог банку. На недвижимость накладывается обременение, чтобы заемщик не мог произвести продажу, обмен или иные действия с квартирой без разрешения кредитора.

После выплаты ипотеки некоторые заемщики не проводят процедуру освобождения недвижимости от обременения. Это ограничивает право распоряжаться собственным имуществом.

Чтобы через несколько лет не искать пути для разрешения этой проблемы, лучше сделать все сразу, после того, как выплатил ипотеку.

Требуется правильно оформить последний платеж и закрыть кредит, чтобы у кредитора не осталось к вам претензий, оплатить госпошлину за снятие обременения по ипотеке.

Как правильно погасить последний платеж

Готовясь внести последний платеж по ипотеке, не лишним будет сверить его величину. Даже при строгом соблюдении графика, остаток непогашенных средств мог незначительно измениться. Особенно актуально это при досрочном погашении ипотеки.

Узнать правильный размер последнего платежа можно непосредственно в отделении, через Интернет банкинг, по горячей линии или иными вариантами, предлагаемыми конкретной организацией.

После получения актуальной суммы, ее следует оплатить одним из разрешенных способов: переводом или наличными. Если погашение происходит досрочно, требуется отдельно подать заявление, где указать размер, дату оплаты, а иногда и способ. Дальше остается только строго соблюсти указанные параметры.

Дальше следует посетить отделение и проверить, что средства поступили, непогашенного кредита более нет, и банк закрыл ваш счет. Для этого рекомендуют запросить выписку, справку о закрытии счета и отсутствии претензий к заемщику. Такой документ может пригодиться в любой момент для подтверждения, что клиент выплатил всю задолженность.

Справку обычно предоставляют сразу или через несколько дней (в Сбербанке – в течение 1-2 дней).

Снятие обременения в Сбербанке

Следующим этапом, после того, как выплатил ипотеку, будет снятие обременения по ипотеке в Росреестре. Происходит это с обязательным присутствием сотрудника финансового учреждения.

Обратите внимание на разъяснения Росреестра

Наиболее упрощенную процедуру предлагает Сбербанк. Согласно с внутренними правилами, представитель Сбербанка сам связывается с клиентом, подготавливает необходимые документы, и просит подойти за ними. При необходимости, назначается дата совместного посещения Росреестра.

Если оператор Сбербанка не позвонил в течение нескольких дней, что может быть связано с техническим сбоем или изменением контактных данных клиента, лучше самому обратиться в свое отделение.

Сбербанк поясняет, что после того, как клиент выплатил ипотеку, необходимо сделать следующее: собрать документы, оплатить госпошлину и передать сведения в Росреестр, где составить соответствующее заявление.

В Сбербанке (или ином банке) собственнику нужно получить письмо об окончании выплат по ипотеке и закладную. Также потребуются:

  • Копия ипотечного договора;
  • Паспорта всех лиц, записанных как собственники;
  • Договор на покупку жилья (или иное свидетельство);
  • Квитанция об оплате госпошлины.

Передачу бумаг в Росреестр можно выполнить лично, отправить ценным письмом или через портал Госуслуги. Выбирая дистанционные варианты, потребуется сделать копии или скан-копии всех бумаг, заверить их и свои подписи у нотариуса.

Как правило, снятие обременения происходит в течение 2-3 рабочих дней, а в Росреестр вносится соответствующая запись. Одновременно можно подать документы на оформление собственности.

Не все знают, что с 2016 года при оформлении права собственности на недвижимость вместо свидетельства выдается выписка

Заключение

После перечисления последнего платежа, дальше следует удостовериться, что обязательства перед кредитором выполнены и претензий нет, для чего лучше заручиться соответствующим документом. Следующее, что нужно делать, когда выплатил ипотеку – собрать бумаги и подать заявление в Росреестр с просьбой о снятии обременения с жилья.

Источник: http://ipoteka.zone/vyplatil-ipoteku-chto-delat-dalshe.html

Какие документы выдают после досрочного погашения ипотеки? | Ипотека

Какие документы возвращает банк после погашения ипотеки?

Выдача закладной в Сбербанке после погашения ипотеки?

  • 05.05.2018
  • 8043
  • 66
  • 3 мин.

Закладная — это ценная бумага, удостоверяющая право на залог имущества, обременённого ипотекой. Она обязывает заёмщика полностью выплатить ипотечную ссуду.

Закладная подтверждает наличие денежных обязательств и обременения. Других доказательств, указывающих на существование долга, не требуется.

Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки? Эта процедура проводится в соответствии с законом «Об ипотеке».

Особенности процедуры

Некоторые заемщики ошибочно полагают, что с внесением последнего платежа ипотечный кредит автоматически закрывается.

Отсутствие долговых обязательств перед банком должно быть закреплено документально, а в случае с ипотекой – еще и с уведомлением соответствующих госорганов.

Процедура закрытия ипотеки во всех банках одинакова, не является исключением и Сбербанк.

https://www.youtube.com/watch?v=cYXjfSfgq7Q

Процедура состоит из нескольких этапов:

  • заемщик после внесения последнего платежа (или досрочного погашения) обращается в отделение Сбербанка и запрашивает документ, подтверждающий отсутствие задолженности;
  • далее составляется заявление о закрытии ссудного счета (на нем сотрудник банка проставляет специальную отметку);
  • затем со всеми полученными от банка документами нужно обратиться в Росреестр.

Если погашение ипотечного долга осуществляется досрочно, необходимо заранее сообщить о таком намерении банку и согласовать дату платежа.

Специалист кредитного учреждения обязан озвучить общую сумму к выплате (с учетом начисленных процентов).

Правовое регулирование

Основными правовыми актами, регулирующими законное снятие обременение с квартиры по ипотеке, являются:

  • закон «Об ипотеке», № 102-ФЗ от 16.07.98г.;

Источник: https://creditprofy.com/fiz-lic/ipoteka/kakie-dokumenty-vydayut-posle-dosrochnogo-pogasheniya-ipoteki.html

Выдача закладной в Сбербанке после погашения ипотеки?

Какие документы возвращает банк после погашения ипотеки?

Закладная — это ценная бумага, удостоверяющая право на залог имущества, обременённого ипотекой. Она обязывает заёмщика полностью выплатить ипотечную ссуду.

Закладная подтверждает наличие денежных обязательств и обременения. Других доказательств, указывающих на существование долга, не требуется.

Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки? Эта процедура проводится в соответствии с законом «Об ипотеке».

Особенности закладной, выдаваемой Сбербанком

В документе обозначаются следующие пункты:

  1. Слово «закладная»;
  2. ФИО и паспортные данные залогодателя и должника;
  3. Название и адрес компании (обозначаются в том случае, когда залогодателем является юрлицо);
  4. Наименование документа, на основании которого возникли финансовые требования;
  5. Дата подписания кредитного соглашения;
  6. Размер тела кредита и процентов;
  7. График погашения задолженности;
  8. Характеристика залоговой недвижимости;
  9. Стоимость залога, подтверждённая заключением специалиста;
  10. 10.Описание юридических оснований, в силу которых имущество принадлежит залогодателю;
  11. Наименование органа, зарегистрировавшего право собственности (кроме названия указывается номер документа, дата и место регистрации);
  12. Прямое указание на то, что недвижимость имеет обременение (сервитут, аренда и др.);
  13. Сведения о государственной регистрации ипотеки;
  14. Дата выдачи закладной.

По желанию участников сделки в документе указываются дополнительные данные. Их обычно пишут на листах, прикреплённых к основному документу. Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки? Для этого следует полностью погасить задолженность перед банком, и написать заявление на выдачу ценной бумаги.

Депозитарный учёт закладных, выданных Сбербанком

Владелец закладной может заключить договор с депозитарием и передать её на хранение профессиональному участнику рынка ценных бумаг. В закладной делается пометка о постановке на учёт, а также пишутся реквизиты организации, принявшей закладную на хранение.

Передача документа депозитарию даёт следующие преимущества:

  • Оперативность фиксации перехода прав на закладную. При электронном учёте транзакции не требуется перемещение бумажных носителей;
  • Безопасная передача закладной новым владельцам. Снижаются риски, связанные с техническими ошибками и человеческим фактором;
  • Снижение материальных издержек;
  • Усиленный контроль за составом ипотечного покрытия исключает мошенничество и иные противоправные действия.

Права держателя закладной, переданной на депозитарный учёт, подтверждаются записью по счёту депо. При смене депозитария в закладной проставляется соответствующая отметка.

Передача прав требования по закладной

При уступке прав требования третьей стороне в закладной появляется отметка об очередном залогодержателе. В бумаге должны присутствовать подписи всех предыдущих владельцев. Пометка о новом владельце закладной не делается в том случае, когда ценная бумага помещается в депозитарий.

Переход закладной осуществляется в результате внесения приходных записей по счёту депо (процедура описана в Федеральном законе номер 43). Уступка прав требования может возникнуть в ситуации, когда обязанности залогодателя исполняет третье лицо.

При погашении кредита у третьей стороны возникает право требования закладной. Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки и изъять её из депозитария? Для этого нужно подготовить соответствующее заявление и подписать акт приёма-передачи.

Как снять обременение с недвижимости после выплаты ипотеки и получить закладную?

Алгоритм снятия обременения:

  1. Полное погашение ипотеки. Перед внесением последнего платежа клиент должен обратиться к менеджеру Сбербанка и уточнить остаток задолженности. После перечисления указанной суммы необходимо оформить в офисе банка справку об отсутствии долгов;
  2. В Сбербанк подаётся заявление о снятии обременения с квартиры;
  3. Банк готовит закладную и информирует заёмщика о возможности её получения. В ценной бумаге делается отметка о том, что обязательства исполнены в полном объёме;
  4. Закладная регистрируется Росреестром. Клиент может самостоятельно принести ценную бумагу в МФЦ или воспользоваться услугами посредника. В последнем случае нужно быть готовым к дополнительным расходам. Прекращение регистрационной записи об ипотечном обременении осуществляется на основании заявления, подписанного заёмщиком. При необходимости в Росреестр предоставляется копия доверенности на лицо, которое подписывало отметку о снятии обременения;
  5. После оплаты госпошлины обременение с квартиры снимается.

Новое свидетельство собственнику недвижимости выдаётся через две недели после погашения кредита и снятия обременения. Выписку о составе собственников можно оформить в МФЦ.

Что делать, если Сбербанк не отдаёт закладную?

Ипотека — это заём с длительным сроком погашения. За 15-20 лет кредитная организация может неоднократно менять фактический адрес и места хранения документов. Из-за халатности сотрудников Сбербанка закладная может пропасть во время очередного учёта или ревизии.

Банк обязан выдать закладную в течение 30 дней после оплаты жилищной ссуды. Если заёмщика лишают возможности получить документ, то ему следует составить письменную жалобу и отправить её в ЦБ РФ.

Вмешательство мегарегулятора в большинстве случаев приводит к тому, что закладная выдаётся в самые короткие сроки.

Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки, если закладная утеряна? В этом случае заёмщик может потребовать дубликат. Для этого необходимо составить письменный запрос и направить его в Сбербанк.

Полученный документ нужно тщательно проверить на предмет наличия юридически значимой информации (даты, подписи, реквизиты контрагентов).

Если сотрудники банка отказываются выдавать дубликат закладной после погашения ипотеки, то придётся отстаивать свои права в суде.

Закладная: что это такое, для чего она нужна?

Задайте вопрос юристу по ипотекеПолучите консультацию в течение нескольких минут.Звоните – это бесплатно:

Источник: https://sber-ipoteka.info/pogashenie/vydacha-zakladnoj-v-sberbanke-posle-pogasheniya-ipoteki.html

Что делать после погашения ипотеки, какие документы нужны?

Какие документы возвращает банк после погашения ипотеки?

Ипотечное кредитование призвано помочь покупателям приобрести необходимые квадратные метры. Выгодные предложения, сниженные ставки увеличивают спрос на ипотеку. В действительности многолетний кредит является серьезным испытанием для семейного бюджета.

После последней выплаты заемщик чувствует облегчение и радость. Однако прежде чем праздновать «свободу» нужно грамотно завершить процесс выплаты ипотечного займа.

Чтобы не столкнуться с неприятными открытиями в будущем, важно тщательно разобраться, куда обращаться и что делать после погашения ипотеки.

Чтобы грамотно закрыть кредит, в последнем платеже нужно учесть:

  • Обязательные платежи;
  • Комиссии;
  • Проценты по просрочкам.

Для получения полной информации по остатку ипотечного кредита необходимо отправить запрос в банк на получение выписки. В документе будет представлена полная информация о состоянии ипотечного счета, наличие просрочек и других дополнительных платежей.

Важно! Не стоит проводить платеж со слов банковского менеджера. Сотрудник банка озвучивает информацию по кредиту, основываясь на поверхностных данных.

Если упустить даже незначительный остаток, со временем может накопиться существенная сумма долга. Выписка о состоянии счета – это официальный документ, который позволит при возникновении споров в будущем доказать правоту заемщика.

Выполнив последний платеж по ипотеке можно переходить к следующему этапу.

После перечисления остатка по кредиту следует запросить следующие бумаги:

  1.  Справку о полном погашении кредитных обязательств (справка о закрытии ипотечного кредита) — потребуется для обращения в Регистрационную палату;
  2.  Выписка о состоянии кредитного счета (повторный запрос) – для окончательного подтверждения нулевого остатка по кредиту.

Завершающим этапом отношений с банком является возврат закладной.

Этапы выдачи закладной:

  • Заявление клиента с требованием к банку выдать закладную;
  • Обработка запроса банком;
  • Составление акта приема-передачи закладной;
  • Получение документа.

Важно! В закладной банк должен сделать отметку о выполнении кредитных обязательств в полном размере.

Федеральный закон «Об ипотеке» регламентирует выдачу закладной на недвижимость по требованию клиента.

На практике выдача происходит через две недели после обращения. Как правило, закладные находятся в центральном отделении кредитной организации. Головной офис может быть в соседнем городе или в другом регионе. Тогда срок выдачи может продлиться до 1 месяца.

Некоторые кредиторы не оформляют закладную при выдаче ипотечных займов. После выполнения обязательств по ипотечному договору кредитор составляет с клиентом заявление. В нем фиксируется погашение кредита и отсутствие обязательств у заемщика перед финансовой организацией. Данной бумаги будет достаточно для проведения процедуры снятия обременения в Росреестре.

Важно! Если закладная не оформлялась менять свидетельство о праве собственности не нужно.

Недвижимое имущество, купленное по ипотеке, на период погашения кредита приобретает обременения и ограничения. Аренда, продажа, обмен – любые операции с недвижимостью осуществляются только по согласованию с банком-кредитором.

При регистрации сделки купли-продажи, все ограничения фиксируются Росреестром. На свидетельстве о праве собственности ставиться соответствующая отметка.

После погашения долга нужно обратиться в Регистрационную палату и снять с жилья ограничения.

Пакет документов для снятия обременений с квартиры в Регистрационной палате:

  • Заявление — заемщик прописывает требование о снятии обременений с недвижимости;
  • Свидетельство о праве собственности — подлежит замене;
  • Устав финансовой организации (копии заверенные нотариусом);
  • Закладная с отметкой кредитора об отсутствии притязаний к заемщику;
  • Справка о погашении ипотечного кредита и отсутствия задолженности — выдается банком после проведения последнего платежа.

Важно! Срок снятия обременения устанавливается от 10 до 14 дней.

Оформление купли-продажи ипотечного жилья сопровождается внесением записи в свидетельство о праве собственности. Отметка указывает на наличие ограничений.

После оплаты долга и снятия с квартиры обременений следует поменять свидетельство о праве собственности. Госпошлина на получение – 200 рублей. Выдача правоустанавливающего документа 10-14 дней.

Важно! Следует позаботиться об оплате государственной пошлины до посещения Регистрационной палаты. Без оплаченной квитанции заявление на замену свидетельства не будет принято.

Как правило, сотрудники банка присутствуют при снятии обременений с недвижимости. Некоторые кредитные организации предлагают услуги по сбору необходимой документации. Следует учесть, что услуги могут быть платные.

Как узнать размер последнего платежа по ипотеке?

Нужно обратиться в кредитную организации и запросить выписку из кредитного счета.

Ждем закладную после погашения ипотеки в Сбербанке уже 10 дней. Законны ли действия банка?

Закон «Об ипотеке» обязывают кредиторов предоставлять закладную в день обращения клиента. В действительности, процесс занимает гораздо больше времени. Закладные находятся в головном офисе организации. У Сбербанка центральное отделение расположено в Екатеринбурге. Ожидание закладной может занять месяц. При желании можете написать в банк претензию.

После погашения ипотеки обременения снимаются автоматически?

Нет. Чтобы снять обременения и стать полноправным собственником клиент обращается в Регистрационную палату. Снятие происходит по заявлению, на основании закладной с отметкой банка и справки об отсутствии задолженностей по ипотечным платежам.

Нужно ли переоформлять свидетельство о праве собственности после погашения ипотечного долга?

При оформлении купли-продажи залогового жилья на свидетельстве ставится отметка о наличии ограничений. Данное свидетельство подлежит замене. Оплатив ипотеку нужно обратиться в Росреестр.

Источник: https://ipoteka.finance/pogasit/chto-delat-posle-pogashenija-ipoteki-kakie.html

Что делать после выплаты ипотеки?

Какие документы возвращает банк после погашения ипотеки?

Большинство пользователей считает, что хлопоты, связанные с погашением жилищной ссуды, заканчиваются вместе с внесением финального платежа.

Это далеко не так – дел предстоит очень много! Что делать после закрытия ипотеки и как избежать возможных трудностей?

По состоянию на 2019 год правильное закрытие жилищной ссуды проходит в несколько этапов. Рассмотрим каждый из них.

Этап 1. Внесение последнего платежа

Остаток непогашенных средств может слегка измениться даже при строгом соблюдении графика, ведь заемщик не всегда учитывает проценты или комиссию банка. Что уж говорить о досрочном погашении кредита или наличии пары просрочек?!

Чтобы не было проблем, уточните оставшуюся сумму у банковского сотрудника. Сделать это можно несколькими способами – позвонив на горячую линию, связавшись с кредитным менеджером или воспользовавшись интернет-банкингом.

Но, пожалуй, самым лучшим и надежным вариантом является отправление запроса на получение выписки (может быть платной!). Это специальный документ, в котором указываются следующие данные:

  • Ф.И.О. заемщика;
  • Полная информация о состоянии ипотечного счета;
  • Номер ипотечного договора;
  • Дата его закрытия;
  • Должность и Ф.И.О. лица, подписавшего выписку.

Помимо этого в выписке должна присутствовать фраза о том, что у банка нет претензий к данному заемщику. Выписка выдается в течение 2 недель и хранится не менее 3 лет.

Помните, только наличие официальной справки позволит вам доказать свою правоту при возникновении спорных ситуаций.

В качестве последнего платежа следует вносить именно ту сумму, которая указана в банковской выписке (независимо от того, согласны вы с ней или нет). Дело в том, что даже небольшой остаток, оставленный без оплаты, может вскоре превратиться в существенные долги.

Решив погасить задолженность раньше срока, не забудьте уведомить об этом кредитора – это нужно для своевременного проведения перерасчета.

Сообщить о своем решении можно по-разному:

  • Придя в отделение финансовой организации и написав соответствующее заявление с указанием даты, размера и способа оплаты (образец нужно запросить у сотрудника);
  • Позвонив в кол-центр;
  • Проведя операцию онлайн в Личном кабинете банка.

Проводить досрочное погашение кредита нужно только после согласования с кредитором, т. к. размер последнего платежа может быть подсчитана неправильно (как в меньшую сторону, так и в большую).

Этап 2. Написание заявления о закрытии кредитного счета

В большинстве банков закрытие ипотеки происходит автоматически после внесения заемщиком последней суммы. Но лучше перестраховаться, особенно если есть возможная переплата.

Дело в том, что возврат лишних средств происходит только при наличии заявления, написанного от имени заемщика.

Этап 3. Получение документов в финансовой организации

Какие документы нужно взять в банке после погашения ипотеки? Их только два:

  • Справка о полном погашении кредитных обязательств;
  • Повторная выписка о состоянии счета (нужная для того, чтобы окончательно подтвердить нулевой остаток по кредиту).

Этап 4. Снятие обременения с недвижимости

Что делать дальше, когда выплатил ипотеку? Кредитное жилье необходимо в обязательном порядке снять с обременения.

В противном случае любые действия, совершаемые с жильем (продажа, дарение, сдача в аренду и т. д.), придется согласовывать с банком.

Снятие обременения происходит в Росреестре в присутствии банковского работника. Чтобы провести процедуру самостоятельно, необходимо получить его доверенность.

Кроме того клиент может обратиться в местное отделение МФЦ (если оно предоставляет такие услуги).

Дальше следует собрать целый пакет документов:

  • Кредитное соглашение;
  • Выписку о погашении ипотеки (в графе «Остаток задолженности по кредиту» должен стоять «0»);
  • Закладную на квартиру;
  • Справку ЕГРН;
  • Учредительные бумаги финансовой организации (нотариально заверенные копии);
  • Свидетельство о праве собственности;
  • Внутренний паспорт;
  • Заявление о снятии с жилья обременения;
  • Квитанцию об оплате госпошлины (около 200 руб.)

Оплатить государственную пошлину следует до посещения Регистрационной палаты. В противном случае в приеме заявления на замену свидетельства будет отказано.

Также следует отметить, что многие банки предлагают собрать необходимую документацию самостоятельно. Учтите, такие услуги могут быть платными.

Передачу бумаг можно осуществить 3 способами – при личном посещении Росреестра, через портал Госуслуги и отправив ценным письмом с уведомлением о вручении.

Остановившись на дистанционных вариантах, не забудьте сделать копии (обычные или скан) всех представленных бумаг и заверить их у нотариуса вместе со своими подписями.

Этап 5. Получение нового свидетельства о праве владения

Как оформить квартиру после выплаты ипотеки? Данной процедурой также занимаются сотрудники Регистрационной палаты. Рассмотрев документы, они выдают новое свидетельство о праве собственности на квартиру.

На его изготовление уходит до 3 рабочих дней. С этого момента обременение можно считать полностью снятым.

Этап 6. Возврат закладной на недвижимость

Следующим действием после закрытия ипотеки является возврат закладной. Она хранится в банке в течение всего срока действия ипотечного договора и выдается клиенту после закрытия счета и предоставления соответствующего заявления.

После обработки запроса составляется акт приема-передачи, а в самом документе делается 2 отметки – об отсутствии претензий со стороны кредитора (ст. 25 ФЗ №102) и о выполнении клиентом всех кредитных обязательств.

До тех пор, пока закладная находится у банка, он сохраняет за собой все права на недвижимость.

Единственной причиной для отказа в выдаче данного документа является незакрытый ипотечный счет. Такая ситуация может возникнуть как при неправильном расчете последнего платежа, так и при досрочном погашении кредита, когда информация просто не успела поступить к месту назначения.

В этом случае клиенту необходимо снова проверить остаток долга и обратиться к кредитному менеджеру за повторной выпиской.

Если финансовая организация мотивирует отказ какими-либо другими причинами, направьте на ее адрес официальное письмо со ссылкой на ст. 17 РФ «Об ипотеке (недвижимости в залоге)».

Согласно этому нормативному акту залогодержатель обязуется передать закладную заемщику по окончанию всех возложенных на него обязательств.

Указанные в письме адресные данные должны быть корректными, ведь именно на них будет отправлен ответ. Если и после этого ваши действия не увенчались успехом, смело обращайтесь в суд, приложив к исковому заявлению письменный ответ от банка, а также все выписки, справки и квитанции.

Срок возврата закладной регулируется ФЗ «Об ипотеке» и составляет около 2 недель после обращения. Столь длительный период объясняется тем, что большинство документов на залоговую недвижимость хранится в центральном отделении финансовой организации. Если же головной офис расположен в другом городе или регионе, время ожидания может быть увеличено до 30 дней.

Если закладная не оформлялась, клиент должен прийти в банк и составить заявлением, в котором фиксируется факт закрытия ипотеки и отсутствие каких-либо обязательств перед кредитором.

Этой бумаги будет достаточно для того, чтобы снять квартиру обременения. Что касается свидетельства о праве собственности, его менять не придется.

Этап 7. Возвращение страховки

Можно ли вернуть страховые выплаты, если страховой случай не наступил? Как правило, это возможно только при единовременной оплате суммы полиса и досрочном погашении кредита. Такой сценарий позволяет клиенту обратиться к страховику с требованием о возврате неиспользованных средств.

Как показывает практика, подобные просьбы удовлетворяются в 99,9% случаев, однако все зависит от СК и условий заключенного соглашения. При положительном исходе дела договор подлежит моментальному расторжению.

Если у клиента есть все основания для получения компенсации, но страховщик отказывается выполнять свои обязательства, нужно обращаться в суд.

Как поступить с долевой ипотекой?

Что делать после выплаты ипотеки, если в ней предусмотрено долевое участие других сторон? Если для погашения кредита был задействован материнский капитал, то выделение долей на второго супруга и детей происходит в обязательном порядке. Это одно из неоспоримых условий использования маткапитала в личных целях.

Минимальный размер доли не определяется ни одним законодательным актом. Чаще всего руководствуются действующими нормами жилой площади на одного человека по субъектам РФ (в настоящее время – 12 кв. м. на чел.).

При этом в соглашении или дарственной можно прописать возможность перераспределять доли в случае рождения других детей.

Оформление долей на каждого участника общедолевой собственности возможно в течение 6 месяцев с момента полного погашения задолженности и снятия обременения.

Любой составленный договор должен быть заверен нотариусом. Если сторонам не удается договориться мирным путем, они могут пойти в суд.

Помимо этого выделение долевой собственности можно провести в Росреестре. В этом случае каждый член семьи получает свое собственное свидетельство.

Закрытие ипотеки сопровождается целым рядом дополнительных действий, требующих от клиента массу времени и сил. Однако только в этом случае можно рассчитывать на отсутствие проблем в будущем.

Источник: http://ipoteka-expert.com/chto-delat-posle-zakrytiya-ipoteki/

FinsJur
Добавить комментарий