Какие квартиры подходят под ипотеку?

Содержание
  1. Какое жилье подходит под ипотеку: как определить или как ускорить оформление ипотеки?
  2. Особенности недвижимости на первичном рынке.
  3. Особенности недвижимости на вторичном рынке.
  4. Каким требованиям должен соответствовать продавец.
  5. Сложно ли оформить ипотеку на вторичную недвижимость?
  6. Требования к жилью под ипотеку — какие критерии выдвигают банки
  7. Какое жилье подходит и не подходит под ипотеку
  8. Общие требования к зданию
  9. Технические требования
  10. Требования к объектам на первичном рынке недвижимости
  11. Юридическая сторона вопроса
  12. Ипотека по госпрограммам
  13. Какое жилье подходит под ипотеку?
  14. Требования к ипотечному жилью
  15. Расположение дома
  16. Возраст здания
  17. Конструктивные особенности
  18. Внутренняя комплектация квартиры
  19. Юридические тонкости
  20. Помеха махинациям продавца
  21. Перепланировка должна быть законной
  22. Ипотека для военнослужащих
  23. Итого
  24. Какая квартира подходит под ипотеку?
  25. Требования банка к квартире
  26. Расположение
  27. Возраст
  28. Особенности конструкции
  29. Оснащение помещения
  30. Юридические нюансы
  31. Ограничение уловок продавца
  32. Перепланировка – только по закону
  33. Требования для военной ипотеки
  34. Итог

Какое жилье подходит под ипотеку: как определить или как ускорить оформление ипотеки?

Какие квартиры подходят под ипотеку?

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

какое жилье подходит под ипотеку

При оформлении ипотеки важно учитывать не только собственное соответствие требованиям банка, но и то, какое жилье подходит под ипотеку в выбранном вами банке, и соответствует ли оно всем требованиям. Несмотря на то, что основные требования банка к жилью, в основном, известны всем, у каждого банка есть и свои требования к жилью, о которых мало кто знает.

В вопросе, какая квартира подходит под ипотеку, вторичное жилье стоит особняком.

Здесь есть требования не только к самой квартире, но и к продавцу и его собственным документам, получить которые самостоятельно, без привлечения агентства недвижимости, бывает довольно трудно.

К сожалению, честности продавца никто не может гарантировать, и нередко определяющие факторы банально скрываются, а беглая проверка банка ничего не дает. В итоге появляются истории об обманутых покупателях и возникших из ниоткуда родственниках.

Именно поэтому ответ на вопрос, какая недвижимость подходит под ипотеку, не так прост, как может показаться на первый взгляд. При обращении в банк многие удивляются, почему квартира не подходит под ипотеку, несмотря на то что дом новый, и в самой квартире все в порядке.

Если банк отказывает в ипотека именно на эту квартиру, велика вероятность, что проблема именно в продавце.

Именно поэтому важно иметь на руках несколько вариантов недвижимости еще до получения одобрения по ипотеке: это позволит оперативно заменить объект, и не тратить дополнительное время на поиск новой недвижимости, которая подойдет банку.

В нашей сегодняшней статье мы подробно рассмотрим, какое жилье подходит под ипотеку, осветим возраст дома для ипотеки, а также узнаем, как оформить ипотеку на любой тип недвижимости максимально быстро.

Особенности недвижимости на первичном рынке.

какое жилье подходит под ипотеку

Рассматривая вопрос, какая квартира подходит под ипотеку, вторичное жилье выбирают те, у кого есть достаточно времени на поиск и одобрение недвижимости, а также те, кто хочет сразу въехать в квартиру, не дожидаясь ее ввода в эксплуатацию. Однако такой вариант подходит далеко не всем. Преимущества первичного рынка в следующем:

  • На этапе строительства можно приобрести квартиру большей площади по более доступной стоимости.
  • Кроме того, на квартиры в строящихся домах в любом банке процентные ставки также будут понижены, что подходит для тех, кто не может позволить себе высокую нагрузку на семейный бюджет.
  • Помимо прочего, при оформлении ипотеки на строящееся жилье не нужно проводить оценку недвижимости и платить за это дополнительные деньги.
  • Из этого же проистекает и следующее преимущество: нет трудностей с продавцом, который хочет продать квартиру подороже, а все документы у застройщика уже готовы.

Однако все это верно только в том случае, если вы приобретаете квартиру у застройщика, аккредитованного банком. Отвечая на вопрос, какая недвижимость подходит под ипотеку на первичном рынке, важно понимать, что при покупке квартиры у застройщика, с которым банк не работает, все риски вы берете на себя.

Только аккредитованный банком застройщик может гарантировать сдачу объекта в срок.

Обращаясь к другому застройщику, вы можете попасть в ситуацию, когда сдача объекта затягивается, а деньги по ипотеке платить надо, так как банк вовсе не интересуют проблемы застройщика: он деньги потратил, а вы обязаны их возместить.

Именно поэтому большинство банков работают только с определенными застройщиками. В этом может крыться причина, почему квартира не подходит под ипотеку, даже если соблюдены все остальные условия, и документы застройщика в порядке. Просто банк не работает с ним, и не хочет связываться с возможными трудностями.

Если вы хотите выгодно приобрести жилье в новостройке на этапе строительства, рекомендуем вам заранее изучить перечень застройщиков, с которыми работают банки, и подобрать оптимальный для вас вариант.

Таким образом, при оформлении ипотеки на новостройку на этапе строительства надо начинать с подбора недвижимости, а уж потом смотреть, какие банки работают с выбранным вами застройщиком и выбирать из них.

Критерии для выбора могут быть различными: минимальные процентные ставки, местоположение объекта, общая стоимость жилья. Яркий пример – Россельхозбанк. По акции от застройщиков, с которыми Россельхозбанк работает, можно оформить ипотеку под 5%: минимальная ставка по стране. Однако эта акция распространяется только на определенные объекты, вплоть до конкретного адреса строящегося дома.

Основное преимущество оформления ипотеки на строящуюся недвижимость – возраст дома для ипотеки не играет никакой роли, так как недвижимость только строится.

Отсутствие дополнительных сборов и страховых взносов также будет дополнительным преимуществом.

Говоря простыми словами, оформление ипотеки на строящуюся недвижимость – наиболее простой способ обзавестись собственным жильем.

Недостатков у такого способа мало:

  • Основной недостаток – необходимость ждать, пока объект будет введен в эксплуатацию. Нередко ожидание затягивается на годы, и хорошо, если у вас есть собственное жилье. Если же жилье арендуется, бывает трудно выплачивать одновременно арендную плату и ипотеку.
  • Также недостатком можно назвать невозможность прописаться в квартире. Для многих это решающий фактор.

Любые риски при оформлении такой ипотеки связаны с застройщиком. Поэтому мы рекомендуем вам оформлять ипотеку на строящееся жилье только у аккредитованных банком застройщиков.  В этом случае проблем с оформлением ипотеки не будет, и вопроса, какое жилье подходит под ипотеку, вообще не возникнет.

Особенности недвижимости на вторичном рынке.

какое жилье подходит под ипотеку

Рассматривая вопрос, какая квартира подходит под ипотеку, вторичное жилье вызывает наибольшее количество споров и трудностей.

Требования банка на сайте и реальные требования – как говорится, две большие разницы, что может стать для многих неприятным сюрпризом.

Именно поэтому перед оформлением ипотеки мы рекомендуем затребовать полный перечень требований в конкретном банке, а также заняться подбором недвижимости еще до одобрения вашей заявки. Это позволит вам существенно сэкономить время и уложиться в отведенные 90 дней после одобрения.

Отвечая на вопрос, какая недвижимость подходит под ипотеку, можно перечислить следующие требования банков, которые относятся к основным требованиям, одинаковым в любом банке:

  • В первую очередь, возраст дома для ипотеки не должен быть слишком внушительным. На сегодняшний день в большинстве банков ипотека оформляется на квартиры, расположенные в домах, не старше 1970 года постройки. Жилье не должно быть признано ветхим или аварийным, а также не должно предусматриваться расселение.
  • Кроме того, одной из причин, почему квартира не подходит под ипотеку, может считаться ее состояние. Обветшалая квартира, в которой ремонт делался десятки лет назад, для ипотеки не годится. Необходимо, чтобы ремонт был новый и качественный.
  • Также необходимо, чтобы в квартиру были проведены все необходимые коммуникации: газ, электричество, отопление, горячая и холодная вода. Особое внимание уделяется также канализации и состоянию труб, а также отдельных элементов, включая проводку.
  • Нередко банки выдвигают требование о наличии в квартире минимального набора мебели и бытовой техники, необходимой для проживания: как минимум это должна быть плита и холодильник, а также полный набор сантехники.
  • Для некоторых заявителей, рассматривающих, какое жилье подходит под ипотеку, сюрпризом оказывается повышенное внимание оценщиков к межкомнатным дверям, а также к межкомнатным перекрытиям. Оценивается их состояние и надежность.
  • Также оценивается качество окон: желательно наличие стеклопакетов. Застекленный балкон будет преимуществом.
  • Кроме того, одной из причин, почему квартира не подходит под ипотеку, может быть наличие незаконных перепланировок. На первый взгляд их наличие трудно определить, не будучи профессионалом. Для того, чтобы определить их наличие, потребуются специальные документы, в которых будет указана изначальная планировка. Как правило, получить их может только оценщик: далеко не каждый продавец горит желанием рассказывать о незаконной перепланировке на первом же этапе. При наличии незаконных перепланировок, даже небольших, оформление ипотеки на квартиру невозможно.

Обращаем ваше внимание на тот факт, что запрещены именно незаконные перепланировки. Если проводилась перепланировка, которая отражена в схеме и узаконена в БТИ, оформлению ипотеки ничто не препятствует. К перепланировке относится не только снос или установка межкомнатных перекрытий, но также и возведение лоджий.

  • Как правило, банки выдвигают и такое требование: недвижимость должна находиться в собственности продавца не менее 3 лет. В противном случае продавец должен будет выплатить налог, а это не выгодно никому, и нередко приводит к попыткам махинаций при сделке, поэтому такую недвижимость банки и вовсе не рассматривают.

В целом, это все требования, которые определяют, какая недвижимость подходит под ипотеку. Возраст дома для ипотеки зачастую играет определяющую роль.

Обращаем ваше внимание, что жилье становится вторичным сразу же после того, как оформляется собственность.

Поэтому многие новостройки также можно отнести ко вторичке, и оформить ипотеку на квартиру в такой новостройке намного быстрее и на более выгодных условиях.

Каким требованиям должен соответствовать продавец.

какое жилье подходит под ипотеку

Рассматривая вопрос, какое жилье подходит под ипотеку, нельзя упускать из внимания, что банк оценивает не только качество недвижимости, но и документы продавца.

Как мы уже упоминали выше, при оформлении ипотеки на квартиру в новостройке у аккредитованного банком застройщика проблем не возникает.

Какие же трудности могут поджидать при оформлении ипотеки на вторичную недвижимость? Вот, о чем важно помнить:

  • В первую очередь, нередко банк настаивает на том, чтобы к моменту сделки из квартиры были выписаны все, кто был в ней прописан. Поэтому в квартире не должны быть прописаны лица с инвалидностью, военные и несовершеннолетние: выселить эти категории граждан сложно, и банк редко связывается с такими квартирами.
  • Кроме того, продавец должен быть дееспособным. Нередко недееспособных собственников используют для своих махинаций не самые хорошие родственники, таких историй с каждым годом становится все больше, поэтому мы настоятельно рекомендуем вам проверять этот факт.
  • Если продавец состоит в браке, необходимо нотариально заверенное согласие второго супруга на продажу квартиры.
  • Если банк все-таки пошел навстречу при наличии несовершеннолетних собственников, вам также потребуется предоставить оригинал и копию разрешения от органов опеки и попечительства.
  • Кроме того, потребуется также выписка из домовой книги. Такая выписка позволит проследить, кто был прописан в квартире ранее, кто прописан на данный момент, и кто может быть прописан в будущем, имея на это полное право. Это позволит избежать неприятных моментов с внезапно возникшими родственниками.
  • Кроме того, потребуется также выписка из лицевого счета, подтверждающая, что у продавца нет долгов по коммунальным платежам.
  • Также потребуется справка о том, что за дополнительные услуги (телефон, интернет, домофон и так далее) отсутствует задолженность.
  • Конечно же, не обойтись и без технического паспорта на квартиру. В этом документе графически показан план квартиры, а также указаны ее технические характеристики. Этот документ позволяет увидеть, были ли незаконные перепланировки.
  • Также вам потребуется выписка из ЕГРН, которая заменяет кадастровый паспорт и свидетельство о регистрации права: эти документы уже не выдаются.

Обращаем внимание: если вы приобретаете квартиру у пожилого человека, банк или агентство недвижимости может затребовать справку из психоневрологического и наркологического диспансера. Делается это для того, чтобы впоследствии родственники не могли отсудить у вас квартиру, оперируя тем, что собственник не осознавал, что он делает.

Сложно ли оформить ипотеку на вторичную недвижимость?

какое жилье подходит под ипотеку

Несмотря на то, что вопрос, почему квартира не подходит под ипотеку возникает именно в случае с покупкой вторичной недвижимости, все-таки оформить ипотеку на вторичку не так трудно, как может показаться. О чем важно помнить при оформлении ипотеки на вторичную недвижимость:

  • Никто не даст вам стопроцентной гарантии в адекватности и честности продавца. Поэтому мы рекомендуем вам работать с агентством недвижимости, специалисты которого могут получить все необходимые документы и проверить как соответствие объекта требованиям конкретного банка, так и чистоту сделки.
  • Лучше всего подбирать вторичную недвижимость заранее. Несмотря на то, что у вас есть 90 дней после одобрения для того, чтобы подобрать подходящее жилье, не всегда получается уложиться в этот срок. Поиск недвижимости во вторичке может затянуться, и придется подавать заявление на ипотеку заново.
  • Кроме того, если подбирать недвижимость заранее, вам не придется потом «укладываться» в сумму, одобренную банком: вы сможете сразу подать заявление на сумму, которая вам необходима. В случае, если оценщик подтвердит стоимость, банк одобрит вам ипотеку именно на эту сумму.

К сожалению, основная проблема ипотеки на вторичную недвижимость – это даже не банк, а именно продавец. Каждый хочет продать свою квартиру подороже. Нет денег – ищи дальше, вот частый ответ таких продавцов. Поэтому если банк одобрил вам меньшую сумму, очень часто остаток предлагается вносить самостоятельно.

https://www.youtube.com/watch?v=2NIODUy9q_A

Именно поэтому мы рекомендуем заранее подбирать объекты недвижимости и работать с агентством недвижимости, специалисты которого проведут дополнительную проверку как недвижимости, так и продавца, и убедятся в том, что квартира не участвует в финансовых махинациях, и впоследствии вам не грозят разборки с родственниками.

Источник: https://ipoteka.fun/kakoe-zhile-podhodit-pod-ipoteku-kak-opredelit-ili-kak-uskorit-oformlenie-ipoteki

Требования к жилью под ипотеку — какие критерии выдвигают банки

Какие квартиры подходят под ипотеку?

При покупке недвижимости в ипотеку банк проверяет, соответствует ли оно установленным требованиям. Когда ипотечный кредит одобрен, заемщику дают 3–4 месяца на поиск подходящего объекта. Если предполагаемая квартира или дом уже выбраны, нужно сразу удостовериться, подходит ли жилье под ипотеку в конкретном банке. После можно подавать заявку на кредит и ожидать решения.

Какое жилье подходит и не подходит под ипотеку

Требования к ипотечному жилью выдвигают банки и страховые компании, без участия которых сделка не состоится. Критерии к объекту у всех схожи.

Иногда банки выдвигают собственные требования, обычно, они касаются географии и места расположения.

Общий список включает:

  • Квартиры в многоквартирных домах.
  • Апартаменты.
  • Комнаты в многоквартирных домах.
  • Таунхаусы, в том числе с участком земли.
  • Частные дома вместе с земельным участком.

Класс жилья на решение банка влияет редко. В ипотеку можно взять объект экономкласса, люксовую недвижимость. В последнем случае слаборазвитая инфраструктура снижает оценочную стоимость, так как спрос на такие квартиры или дома узок.

Квартиры в общежитиях, домах гостиничного типа, малосемейках кредитуют многие банки, но есть те, кто откажет. Если такой объект нужно оформить в ипотеку, следует изначально уточнять, подходит ли он под условия кредитования банка.

Общие требования к зданию

Сооружение, в котором расположен объект, должно быть возведено после 1970 года. В требовании есть исключения – дома, не подлежащие сносу. В основном к числу таковых относят некоторые московские постройки (серии I-515/510/511).

Общие критерии:

  • Износ здания – не более 50–70%. Если при строительстве стен использовалась древесина – то не более 40%.
  • Дом не должен стоять на учете под снос, реновацию, капитальный ремонт.
  • Здание не должно иметь конструктивных дефектов – явных перекосов стен, потолка, пола. Банки не кредитуют ветхое жилье, требующее полного или частичного переустройства.
  • Располагаться сооружение должно в зоне действия банка. Иногда есть исключения, когда кредитуется недвижимость в других регионах.

Важно знать: Жилье под ипотеку не должно находиться в заповедной территории, являться архитектурным или историческим памятником.

Если объектом является частный дом или таунхаус, то располагаться он должен вблизи других жилых домов. К зданию должны быть проложены подъездные дорожки, обеспечивающие беспрепятственный доступ круглый год, независимо от погодных условий. Если пути пересекает река, необходимо наличие надежного моста. Подъездные пути – асфальтированная или гравийная дорога, устойчивые к подтоплениям.

Помимо технических аспектов проводится оценка местной инфраструктуры. Результат проверки повлияет на конечную стоимость, так как для банка важна ликвидность. Реализовать дом, вблизи которого нет школ, больниц, магазинов – сложнее.

В список обязательных требований относится постановка на кадастровый учет, наличие технической документации.

Важно знать: Не все объекты, расположенные в деревнях или сельской местности, можно купить в ипотеку. Обычно банки предоставляют список населенных пунктов, подходящих под требования.

Технические требования

К стандартным требованиям относят:

  • Наличие бетонного, каменного или кирпичного фундамента и перекрытия. По этой причине банки редко кредитуют «сталинки». Несколько проще оформить в ипотеку панельную «хрущевку», но такие дома часто входят в список некредитуемых.
  • В жилом помещении должна быть кухня, оборудованный санузел. Исключение – новостройки, нововозведенные или недостроенные частные дома – в них санитарная техника может отсутствовать. Данный критерий касается квартир, таунхаусов и частных домов.
  • Подключение всех основных коммуникаций: отопление, водоснабжение, водоотведение, электроэнергия. При этом электричество должна подавать специализированная компания. В частных домах допускается собственное водоснабжение – наличие скважины. Отопление может быть центральным либо газовым.
  • Окна должны быть расположены в соответствии с планом, полностью остеклены.
  • Долей может быть только целая комната или несколько комнат, независимых друг от друга – каждая должна иметь отдельный вход. Аналогичные требования выдвигаются при оформлении ипотеки на покупку комнаты.
  • Помещение не должно быть оборудовано газовой колонкой.

В многоквартирном доме должно быть не менее пяти этажей. Исключения из требования – таунхаусы, апартаменты, дюплексы или дома, возведенные в ЦАО в Москве после 1991 года. Высока вероятность отказа при покупке или продаже квартиры на цокольном этаже, колясочных, переоборудованных под жилплощадь.

Важно знать: Вопрос перепланировки решается между продавцом и покупателем, но в результате банк все равно потребует узаконить переустройство либо вернуть первоначальное состояние. Мнения банков в этом вопросе разняться: есть те, кто допускает продажу без оформления перепланировки, другие откажут в проведении сделки.

Если обобщить все требования, то здание и сам объект должны быть пригодны для длительного проживания, не требуя капитального ремонта и переустройства.

Когда объектом кредитования является частный дом или таунхаус с участком земли, необходимо провести межевание. Границы участка должны быть четко обозначены и отражены в документах, так как дом без земли реализовать сложно. Сам участок должен быть во владении будущего покупателя, в ряде случаев допускается долгосрочная аренда.

Требования к объектам на первичном рынке недвижимости

К новостройкам требование одно – здание должно быть аккредитовано банком, выдающим ипотеку. Если речь идет о покупке, то финансовое учреждение сразу даст перечень подходящих строительных компаний и одобренных домов. Взять квартиру можно на любой стадии возведения.

Часто банки готовы аккредитовать любой дом и любую строительную компанию. В данном случае заемщик выбирает новостройку, подходящую квартиру, после чего обращается за ипотечным кредитом. При подборе объекта нужно руководствоваться общими правилами и особыми условиями банка.

На что нужно обратить внимание:

  • Месторасположение дома. Он должен находиться в черте города либо удален, но не дальше, чем допускает банк. Жилье под ипотеку одобрят, если оно расположено не далее 100-120 км от города.
  • Расположение поблизости других жилых домов, инфраструктура.
  • Качество подъездных путей к дому, к жилищному комплексу.

В пределах города с покупкой новостройки в ипотеку сложности возникают редко. Непригодными признаются дома в неблагополучных районах, вблизи промышленных или заводских зон, в местах с низкой экологией.

Юридическая сторона вопроса

Купить или продать в ипотеку можно только «чистую» жилую недвижимость. Это понятие предполагает:

  • Отсутствие в числе собственников несовершеннолетних детей или наличие разрешения органов опеки на сделку.
  • Отсутствие среди владельцев недееспособных лиц, служащих или отбывающих срок заключения.
  • Неприемлемо, если из квартиры были незаконно выписаны любые лица, имеющие права на недвижимость.
  • Для земельного участка должно быть разрешение на индивидуальное жилое строительство. Менее интересны для банков участки для ведения личного подсобного хозяйства, дачного строительства, но купить или продать в ипотеку дом на таком участке возможно.

Желательно, чтобы срок владения превышал три года, а для объектов, приобретенных после 1 января 2016 года – более пяти лет. Это не жесткое правило, но к таким квартирам банки относятся с осторожностью. Возможны дополнительные или более длительные проверки всех документов и предыдущих жильцов.

Ипотечный объект не может являться предметом залога, быть арестованным или обмеренным правами третьих лиц. Исключением из правила станет закладная, когда ипотечное жилье продается в ипотеку другому человеку.

Все фактические параметры объекта должны соответствовать тому, что указано в документации. Если проведение сделки при наличии неоформленной перепланировки возможно по решению банка, то общая квадратура, план этажа и всего подъезда должны совпадать.

Ипотека по госпрограммам

Государство разработало множество программ поддержки различных категорий граждан:

  • ипотека для молодых семей;
  • поддержка для многодетных семей;
  • военная ипотека.

Жилье под ипотеку при финансировании государства должно отвечать стандартным требованиям. Объединяет все программы один факт – недвижимость должна быть именно жилой. В основном кредитуются квартиры, расположенные в том городе, где оформляется субсидия.

Под требования попадают и таунхаусы, и частные дома, расположенные на участках земли под ИЖС. С квартирами в рамках госпрограммы для многодетных семей, стартовавшей в начале 2018 года (ипотека под 6%), ситуация иная.

Под критерии попадает жилье, стоимостью до 8 млн рублей для Москвы, МО, Петербурга или Ленинградской области, либо до 3 млн, есть объект расположен в одном из регионов РФ. Взять элитную недвижимость не получится, ее цена в два — три раза выше.

Требованиям соответствуют новые и вторичные объекты экономкласса.

Несмотря на ограничения, под ипотеку попадает большая часть жилой недвижимости первичного и вторичного рынков. Сложности возникают в тех случаях, когда объект расположен в удалении или здание возведено давно. Относительно новые дома возводились по установленным стандартам, которые удовлетворяют требованиям банков и страховых компаний.

Стоит ли брать ипотеку смотрите в следующем видео:

Авг 12, 2018Пособие Хелп

Источник: https://posobie.help/kredit/ipoteka/zhile-pod-ipoteku.html

Какое жилье подходит под ипотеку?

Какие квартиры подходят под ипотеку?

Приобретение квартиры по программе ипотечного кредитования, для большинства людей, является единственным способом избавиться от аренды жилья и обзавестись собственностью, пусть и с ограничением прав.

Занимаясь первоначальным подбором квартиры, получив предварительное согласие банка на кредит, многие не знают о том, какие квартиры подходят под ипотеку, в силу чего тратят время на рассмотрение вариантов не способных пройти процедуру проверки.

Перечень требований достаточно прост и используя его, как многоступенчатый фильтр, можно из множества вариантов подобрать оптимальное сочетание характеристик.

Требования к ипотечному жилью

Прежде, чем перейти к конкретным параметрам квартир, следует сформулировать понятие того, что значит квартира подходит под ипотеку. Такой термин используется применительно к объектам, покупаемым за счет заемных средств, которые должны удовлетворять требованиям конкретного финансового учреждения.

Реестр банковских требований к квартирам имеет обобщенную схожую структуру, но может варьироваться в зависимости от конкретного кредитора, местоположения жилой недвижимости и личности заемщика. Тому, кто интересуется, как узнать подходит ли его квартира для ипотеки следует проверить свою недвижимость по алгоритму, приведенному ниже.

Расположение дома

Требование к ликвидности квартиры, которую заемщик закладывает банку в качестве гарантии возврата средств, обуславливает ограничения по размещению жилой недвижимости в пригороде или в неблагополучных районах города, так как продать такой залог будет проблематично.

Каждый банк в индивидуальном порядке решает какое жилье подходит под ипотеку, но, в большинстве случаев, ограничения следующие:

  • дом не должен быть ветхим и подлежать сносу;
  • квартира не может располагаться в двухэтажных или частных домах;
  • блочные и панельные «хрущевки» кредитуют неохотно;
  • дом не должен быть предназначенным для реконструкции с отселением;
  • здание не должно быть общежитием или зданием гостиничного типа, в том числе малосемейкой;
  • к размещению квартиры на первом, последнем, цокольном этаже или подвале, также может быть негативное отношение.

Получить информацию о том, подлежит ли дом расселению или сносу, можно выполнив запрос в администрацию территориального субъекта.

Возраст здания

Период эксплуатации постройки, в которой размещается приобретаемое по ипотеке жильё, не может превышать 70% от нормативного срока службы по строительному паспорту.

Узнать необходимые данные можно посредством онлайн-сервисов, более полная информация на которых представлена для Москвы и СПб, но косвенным путем можно получить информацию и о периоде строительства типовых зданий.

Наиболее популярными являются сервисы:

  • Wikimapia;
  • «Где этот дом»;
  • «Неспроста»;
  • «Дома Москвы»;
  • «Тип дома».

Альтернативой общим сервисам является обращение в Росреестр через официальный сайт ведомства, где можно заказать технический паспорт любого здания в стране, оплатив пошлину в сумме 150 рублей и направив запрос и скан-копию квитанции по почте. Через 5 дней в ответ придет электронная версия искомого документа и все ответы на вопросы буду получены.

Способом, не требующим взаимодействия с компьютерной техникой, является обращение в БТИ и заказ технического паспорта, который там будут делать месяц и обойдется он примерно в 800 – 900 рублей.

Узнав какого года постройки интересующее здание, следует сразу исключить все варианты, дата возведения которых 1970 год или ранее.

Сбербанк предъявляет требование, согласно которого объект залога не должен быть изношен более, чем на 40% или быть поставлен в очередь на выполнение капитального ремонта из-за текущего состояния.

Конструктивные особенности

Частой причиной, почему квартира не подходит под ипотеку, является потенциально опасная, с точки зрения банка, конструкция, а именно:

1) наличие деревянных перекрытий кровли или фундамента из горючих материалов, подверженных гниению;

2) установленные газовые колонки.

Таким образом, под ограничение попадают многие «сталинки», перекрытия верхних этажей которых в подавляющем числе случаев выполнено из дерева. Вето будет наложено также на здания, фундаменты которых выполнены не из кирпича, камня или бетона.

Внутренняя комплектация квартиры

Отбросив требования к местоположению и остатке ресурса прочности здания, формулировка того, какое жилье подходит под ипотеку, будет следующей – полностью пригодное для проживания, укомплектованное всеми необходимыми удобствами для удовлетворения первичных потребностей, а именно:

  1. Коммуникациями с горячей и холодной водой;
  2. Сантехническими приборами для туалета, гигиенических нужд и кухни;
  3. Подключением к системе отопления, которая может быть водяной, паровой или электрической;
  4. Нагревательными приборами в каждой комнате;
  5. Окнами, полностью остекленными и укомплектованными переплетами в полном объеме;
  6. Входной и межкомнатными дверьми, целыми и способными выполнять свою защитную и ограждающую функции;
  7. Плитой, соответствующей принятому для данного дома типу (газовая или электрическая);
  8. Напольные, настенные и потолочные покрытия, соответствующие техническому плану помещения.

Соответствие требованиям банка к объекту ипотечного кредитования выполняется дважды – потенциальным покупателем и представителем финансовой организации, который обязательно задаст все перечисленные вопросы, а значит к тому времени ответы на них должны быть найдены.

Юридические тонкости

После двухуровневой проверки жилья на предмет сохранения своей стоимости в течение всего периода кредитования, наступает черед правового аудита, который заключается в:

  • оценке рыночной стоимости жилья силами независимого эксперта, выбранного банком;
  • проверке чистоты будущей сделки, путем выявления потенциальных претендентов на недвижимость, в том числе малолетних, осужденных или недееспособных, которые были выписаны с нарушением требований законодательства;
  • установлении соответствия параметров объекта недвижимости паспортным данным.

Помеха махинациям продавца

Существует требование законодательства, согласно которого сумма от продажи недвижимости, находившейся в собственности менее 3-х лет, подлежит налогообложению в части, превышающей 1 млн. рублей.

Как следствие, многие владельцы жилья, особенно занимающиеся перекупом, стремятся снизить продажную стоимость в договоре купли-продажи, что при сделке с участием финансового учреждения возможно только, если оставшуюся сумму покупатель доплатит самостоятельно.

Тем не менее, банк предпочитает собственников, период владения которых жильем превышает три года.

Завышенную стоимость квартиры, которую владелец считает обоснованной, ему придется снизить до уровня, определенного экспертом в ходе независимого аудита.

Если продавец не согласится на уступку, то банк не одобрит сделку на сумму, превышающую ту, которая указана в отчете экспертизы.

Альтернативой является опят таки договоренность с покупателем, если тот готов взять на себя дополнительные издержки.

Перепланировка должна быть законной

Если в процессе ремонта квартиры, продаваемой по ипотеке, были произведены переустройство или перепланировка, не разрешенные официально и не отраженные в техническом паспорте помещения, то сделка может сорваться.

Требование обязательной проверки планировки специалистами БТИ, существовавшее ранее, по состоянию на 2019 год отменено, и квартира с перепланировкой может быть с легкостью продана, если покупатель не имеет претензий.

Однако вмешательство банка в процедуру юридического сопровождения сделки делает это условие необходимым, усложняя жизнь продавцу, который незаконно перенес стенку или не получил одобрение на разрешённое переустройство.

Ипотека для военнослужащих

Жилыми объектами, отвечающими требованиям к тому, какие квартиры подходят под военную ипотеку помимо расположенных в городской черте, могут являться:

  • коттеджи;
  • таунхаусы;
  • частные дома с участком земли;
  • коммуналки во владении одного субъекта.

Итого

Ответив на все перечисленные вопросы, любой потенциальный заемщик ипотечного кредита сможет самостоятельно определиться, какая недвижимость подходит под ипотеку и, отсеяв потенциально безнадежные варианты, сократить время на осмотр квартир и выбор подходящего варианта в несколько раз. Прежде, чем проверять недвижимость на все перечисленные требования, целесообразно обратиться в финансовую организацию и, получив предварительное согласие на кредит, уточнить конкретные требования, которые могут иметь своеобразную специфику.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kakie-kvartiry-podxodyat-pod-ipoteku/

Какая квартира подходит под ипотеку?

Какие квартиры подходят под ипотеку?

Использование ипотечного кредитования сейчас выступает едва ли не единственным способом приобретения жилья в собственность. Такая программа позволяет избавиться от постоянной аренды и получить своё жильё, пусть и с временным обременением.

После первоначального одобрения банком запроса на ипотеку начинается процесс подбора жилья. И здесь начинаются проблемы – многие просто не знают, какое жилье банк одобряет, и процесс подбора в итоге надолго растягивается.

Хотя на самом деле все требования к такому жилью достаточно просты – если использовать их для отсеивания неудобных вариантов, в итоге можно выбрать наиболее оптимальное решение.

Требования банка к квартире

Сначала нужно понять, что значит формулировка «квартира подходит под ипотеку». Она применяется к абсолютно всем объектам, что приобретаются за счёт средств, занятых у кредитной организации. Они должны соответствовать критериям, определяемым банком.

Перечень таких требований у разных банков имеет достаточно схожую структуру, но в зависимости от того, к какой конкретно организации гражданин обращается, они могут изменяться. Влияние оказывает также сфера деятельности того, кто берёт ипотечный займ, и то, где находится выбранное жилое помещение.

Чтобы проверить, подходит ли избранный объект под условия банка, нужно учитывать все эти факторы.

Расположение

Квартира, на время ипотеки остающаяся в залоге у банка, должна оставаться ликвидной, то есть должна существовать достаточно высокая вероятность её продажи банком в случае, если заёмщик не справится со своими обязательствами по договорённости.

Поэтому ипотечная недвижимость не может находиться в неблагополучном районе. Также ниже вероятность одобрения ипотеки на недвижимость в пригородных территориях.

Но и в таких районах имеется вероятность одобрения кредита, пусть она и достаточно невысокая.

А вот что точно воспрепятствует ипотечному кредитованию:

  • квартира располагается в ветхом доме;
  • дом из 2 этажей или вообще частный;
  • выбранная квартира относится к типу блочной либо панельной хрущёвки – вероятность одобрения есть, но она очень низка;
  • дом подпадает под программу реконструкции с дальнейшим переселением населения;
  • здание – общежитие, гостиница;
  • неохотно кредитуют и квартиры на первом и последнем этажах, а также подвалах.

Узнать, будут ли расселять или сносить здание, можно в администрации соответствующего субъекта.

Возраст

Период времени, в течении которого здание, в котором размещена выбранная для ипотеки квартира, не может быть больше 70% от нормативно определённого строительным паспортом срока службы.

Узнать такую информацию можно в режиме реального времени через интернет – особенно полная коллекция дат собрана по Москве и Санкт-Петербургу, но можно получить и данные о строительстве зданий определённого типа.

Наиболее популярными для этого службами являются:

  • Wikimapia;
  • «Где этот дом»;
  • «Неспроста»;
  • «Дома Москвы»;
  • «Тип дома».

В режиме онлайн можно обратиться за такими сведениями и в Росреестр – там можно заказать техпаспорт любого здания. Правда, за эту услугу придётся немного заплатить – она стоит всего 150 рублей, а копия запроса и квитанция переправляются по электронной почте. Подождать придётся всего 5 дней, затем на ту почту, откуда была отправлена квитанция, придёт ответ.

Можно обойтись и без особых технологий и просто обратиться в бюро БТИ. Правда, это обойдется гораздо дороже – в 800-900 рублей и ждать тоже придётся дольше – техпаспорт там будут делать целый месяц.

После получения интересующей информации стоит отбросить те варианты, год постройки здания которых 1970 и ранее.

Обратите внимание, что, к примеру, Сбербанк предъявляет дополнительное требование – степень износа здания не должна превышать 40%.

Особенности конструкции

Часто банки отказывают в ипотеке из-за того, что конструкция здания потенциально опасна. К ним относят:

  • перекрытия, выполненные из дерева или других горючих и подверженных процессу гниения материалов;
  • газовые колонки, установленные в доме.

Так отпадает большая часть «сталинок», а также те дома, в которых фундамент изготовлен не из устойчивых кирпича, камня или бетона.

Оснащение помещения

А здесь квартира должна соответствовать требованию закона в точности – быть пригодной для проживания и удовлетворения базовых потребностей.

Это значит, что в ней должны иметься:

  • горячая и холодная вода;
  • сантехника для туалета, гигиены и кухни;
  • работающее отопление;
  • нагревательные приборы в каждой комнате;
  • окна;
  • двери;
  • плита для готовки;
  • покрытия на полу, стенах и потолке в соответствии с планом помещения.

Стоит обратить внимание, что соответствие этим параметрам проверяется дважды – самим покупателем и банком.

Юридические нюансы

После проверки жилья на соответствие всем требованиям для кредитования начинается правовой аудит.

В него входит:

  • проверка стоимости жилья не зависящим ни от кого оценщиком, избранным кредитной организацией;
  • проверка чистоты заключаемой договорённости – выявляются все претенденты на жилое помещение без исключений;
  • подтверждение соответствия параметров недвижимого объекта в реальности тому, что было заявлено;

Ограничение уловок продавца

Законодательство устанавливает, что сумма от продажи недвижимого имущества, бывшего в собственности менее трёх лет облагается налогами в той части, что превышает один миллион рублей.

Из-за этого многие перекупщики намеренно снижают сумму, оговоренную в тексте договора. Такое при ипотеке возможно, если разницу самостоятельно оплатит покупатель.  Но банки стараются избегать этого, принимая собственников, у которых жильё находится больше 3 лет.

Если при аудите обнаружится, что цена квартиры завышена, продавца обяжут понизить её до приемлемого уровня. При отсутствии согласия так поступить банк не станет одобрять ипотечный кредит на сумму больше, чем та, что установлена аудитом. В случае необходимости обо всём договариваются сами стороны и разницу может оплатить покупатель.

Перепланировка – только по закону

Когда ипотечное жильё в ходе ремонта было изменено переустройством или перепланировкой, что не отражено в официальных бумагах, соглашение может быть не заключено.

Хотя с 2017 года БТИ не проводит обязательных проверок и такое жильё можно продать при согласии покупателя, банк может вмешаться и сделать законность переустройства необходимой.

Требования для военной ипотеки

Военнослужащим доступны не только здания в городе, но и

  • коттеджи;
  • таунхаусы;
  • частные дома с участком земли;
  • коммунальные квартиры во владении одного субъекта.

Остальные условия к жилью стандартные: расположение и возраст дома, состав несущих конструкций, наличие перепланировки.

Итог

Придерживаясь описанных выше правил каждый может самостоятельно определить, что сможет подойти под ипотеку и отмести неугодные варианты, сократив время на выбор в несколько раз. Стоит учитывать и конкретные требования банка – они могут отличаться.

При продаже квартиры агентство недвижимости поможет узнать, почему квартира не подходит под ипотеку и что нужно сделать, чтобы ее продать.

Подробнее о том, как взять ипотечный кредит на вторичное жилье смотрите в видео:

Источник: https://mirstroek.com/ipoteka/kakoe-zhile-podhodit-pod-ipoteku.html

FinsJur
Добавить комментарий