Какой банк наиболее надежный в России на 2019 год

Самые плохие банки России на 2019 год для вкладов, список

Какой банк наиболее надежный в России на 2019 год

Количество ненадежных банков, которые допускают массу нарушений, стремительно сокращается. Процесс этот начат Центробанком еще в 2013 году, однако, наибольшее число закрытых лицензий пришлось на 2017 и 2018 года.

Поэтому сегодня тех финансовых организаций, в которые не стоит вкладывать свои сбережения, не слишком много. Но стоит знать, по каким критериям оценивать банк, как распознать потенциальный обман.

Правила оценки

Рядовому вкладчику, претенденту на ипотечный кредит может показаться, что у каждого банка есть плюсы и минусы. В сети можно найти огромное количество отрицательных отзывов, жалоб на каждую организацию. Однако существуют критерии, по которым оценивают банки даже аналитические агентства, а именно:

  • рейтинг надежности;
  • прибыль за прошедший период;
  • уровень инвестиционного риска;
  • размер страхового капитала.

Надежность определяют по финансовым показателям и рассчитывают периодически, поэтому клиентам необязательно разбираться в таких тонкостях. Достаточно найти сам класс: ААА, АА++ – наиболее перспективные, СС и D – спекулятивные.

Ненадежными считаются банки, которые ведут рискованную инвестиционную политику, соответственно могут потерять крупные суммы, не имея достаточно страхового капитала. Такие часто выделяются высокими ставками по вкладам.

Попасть в рейтинг нежелательных финансовых компаний можно и нарушив законодательство.

Например, такие инциденты как навязывание услуг, подключение сервисов без согласия клиента, разглашение персональных данных способны стать причиной для судебного разбирательства и даже отзыва лицензии.

Признаки плохих банков

Самостоятельно оценить надежность банка несложно. В первую очередь, нужно изучить его продукты. Если ставки сильно отличаются от среднерыночных, не стоит рассчитывать на реальный заработок по вкладу.

Например, сегодня такие депозиты принимают под процент от 4 до 8 в год.

Если компания обещает 18-25 пунктов прироста, значит, использует рискованные инвестиционные схемы, может в ближайшее время лишиться лицензии, а возможно и вовсе занимается мошенническими действиями.

Второй очевидный признак – полное отсутствие требований к документам. Если в банке не спрашивают даже паспорт для некоторых операций, следует насторожиться.

Эта организация, очевидно, не считает нужным тратить время и деньги на безопасность данных, самих вкладов, собственных продуктов. В крупных банках с хорошим рейтингом уже для простейшей оплаты попросят предоставить паспорт.

Даже если клиентам это не всегда нравится, такой подход следует считать верным.

Оценить стоит и уровень сервиса. Если ряд операций можно совершить только в центральном офисе, который один на всю область, если забрать вклад можно только через пару недель по заявлению, а управлять счетом допустимо только через менеджера отделения, значит, вероятность столкнуться с проблемами очень велика. Добросовестные банки не используют подобные методы работы.

Список плохих банков

В такой список на 2019 год попали те организации, которые за предыдущий период получили максимум нареканий. Нежелательными они будут для вкладчиков, частных инвесторов, которые хотят начать зарабатывать не только на обычных депозитах. К числу наименее надежных относятся сегодня более 120 частных компаний, поскольку они есть в списке на рассмотрение вопроса о лишении лицензии.

Понятие некачественного обслуживания – ключевое для большинства клиентов. Проще говоря, это неграмотность сотрудников, неудобный график работы, многочисленные ошибки при операциях. В список худших по этому критерию попали:

  • Лето Банк;
  • Росбанк;
  • ВТБ-24.

Компания «Лето Банк» получает негативные отзывы из-за крайне некомпетентных сотрудников, которые регулярно меняются. Например, многочисленные клиенты получали карты с неверными данными из-за опечаток в заявках, другие не могли открыть вклад под нужный процент.

Аналогичная ситуация в отделениях «Росбанка». Снять наличные средства через банкомат практически невозможно, в то же время на кассе возьмут огромный процент за обналичивание.

При этом в отзывах клиенты часто рассказывают, что деньги приходилось возвращать и снимать снова из-за ошибки кассира при проведении транзакции. «ВТБ-24» отличается халатным отношением к большинству частных лиц.

Если возник вопрос, можно не ждать ответного звонка от менеджера, найти ответственное лицо практически нереально, даже управляющего в отделении застать невероятно сложно. При этом рядовые работники попросту не знают, что делать с тем или иным вопросом.

Нередки и жалобы на недобросовестных менеджеров, консультантов. Они навязывают услуги, подключают их по собственному решению и умышленно не озвучивают важные параметры продуктов. В число худших по этому критерию попали:

  • Восточный Экспресс Банк;
  • Связь Банк;
  • Хоум Кредит.

В отзывах можно увидеть, что именно здесь менеджеры обманывают клиентов чаще всего. Жалуются на самовольное подключение платных оповещений, автоплатежей и различных «копилок», получение паролей от виртуальных банков самими сотрудниками.

Наиболее вопиющие случаи не раз были зафиксированы в «Связь Банке». Здесь менеджеры могут озвучить одну ставку по вкладу или кредиту, но в договоре она будет другой.

Согласно одному из отзывов, консультанты также дезинформируют, заставляя открывать вклады, чтобы снизить ставку по займу, чего в реальности не происходит.

Отдельно называют и банки, в которые не стоит нести депозит. Они показали убыточный баланс за прошлый год, поэтому сейчас активно привлекают клиентов. В их числе:

  • АвтоВАЗ Банк;
  • Рост;
  • Открытие.

Первые две организации в целом получили низкую оценку надежности. Банк «Открытие» совсем недавно объединился с «БинБанком», а к концу 2019 года уже превратится в группу «Траст».

такая череда манипуляций с юридическим лицом – один из симптомов проблем с финансами и политикой работы в целом.

Сотрудничая с такими организациями, вкладчик рискует, как потерять все деньги, если это более 1,4 миллиона рублей, так и лишиться процентов, попасть под затяжные страховые процессы.

Ориентируясь на список ненадежных банков, можно выбрать ту компанию, которая наилучшим образом подходит для размещения вкладов. Даже если кредитного учреждения нет в таких списках, его всегда можно оценить по ряду простых критериев.

В 2019 году подобных компаний должно стать намного меньше, однако, самим клиентам стоит проявлять бдительность.

Поделитесь своим опытом: сталкивались вы с некачественным сервисом, мошенническими действиями, недобросовестными банками?

Источник: https://xn-----7kcbekeiftdh9amwkb4d2o.xn--p1ai/samyie-plohie-banki-dlya-vkladov.html

В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2019 году

Какой банк наиболее надежный в России на 2019 год

Чтобы вложить свои деньги под проценты с наибольшим доходом, надо знать, какие предложения от банков актуальны  в 2019 году.

На фоне нестабильной ситуации на финансовом рынке этот вопрос встает еще более остро. За три первых квартала 2018 года у 41 банка в РФ отозвали лицензию.

Боясь потерять свои сбережения, люди очень внимательно выбирают организацию, чтобы инвестировать денежные средства.

Основные критерии выбора банка

Чтобы решить, куда лучше вложить деньги в 2019 году, надо понимать тенденции финансового рынка. Число кредитных организаций сокращается с каждым годом: в 2017 году деятельность вели 623 компании, к концу 2018 года их осталось чуть более 500.

Эксперты прогнозируют, что к 2030 году в России их будет всего около 200. Это связано с падением рубля, нестабильной экономикой и с ужесточением требований ЦБ РФ.

С каждым годам мелким банкам все труднее держаться «на плаву» из-за новых положений ЦБ касательного ликвидности и величины собственного капитала.

Учитывая нестабильной банковской сферы, в выборе кредитной организации следует опираться на следующие факторы:

  • банк не должен быть недавно открытым, лучше, чтобы он имел хотя бы 10-летнюю историю;
  • желательно, чтобы выбранная организация состояла в ТОП-15 российских рейтингов;
  • среди подходящих организаций выбрать ту, в которой наиболее выгодная программа депозитов по вашим условиям и есть офисы, до которых удобно добираться.

Самые крупные банки страны, такие как Сбербанк и ВТБ-24, имеют высокую надежность, но предлагают очень низкие процентные ставки (до 6%).

Малоизвестные кредитные компании, напротив, предлагают высокие ставки (9-10%), однако нельзя быть уверенным в их долговечности.

Поэтому лучше выбирать среднестатистический банк, название которого «на слуху», имеющий много офисов в вашем регионе и предлагающий средние проценты по программам вкладов.

Важно. Любой банк, имеющий лицензию на осуществление деятельности, согласно ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», входит в систему обязательного страхования вкладов физических лиц.

Таким образом, любой депозит будет застрахован на сумму до 1,4 млн. руб. и при банкротстве компании средства в пределах этой суммы будут возвращены владельцу через Агентство по страхованию вкладов.

Условия депозитных программ

При выборе вида вклада, важно ориентироваться не только на размер процентов, но и на определенные критерии, которые определяются в зависимости от индивидуальных возможностей клиента. Компании предлагают пакеты программ по вкладам для населения, которые различаются по основным условиям:

  • Валюта. В первую очередь это национальная валюта – рубли. Из иностранных наиболее популярными остаются вложения в доллары и евро, реже предлагается возможность открыть депозит в английских фунтах, китайских юанях и т.д.
  • Сумма. В среднем минимальный размер вложений обычно составляет 10 тыс. руб, но есть и предложения от 1000 руб. Максимального порога нет, но лучше не превышать застрахованную сумму в 1,4 млн. руб.
  • Срок. Предложения встречаются в диапазоне от 90 дней до 1,5 лет. В последние годы наблюдается тенденция более выгодных ставок именно на краткосрочные вклады.
  • Капитализация. Является выгодным для клиента условием – проценты за определенный период (месяц или квартал) прибавляются к «телу» вклада, таким образом увеличивая сумму, на которую начисляются проценты в следующем периоде. Чаще всего предлагается на долгосрочные депозиты.
  • Возможность снятия и пополнения. Есть программы с возможностью довложения средств, что является удобным, если человек откладывает деньги ежемесячно. Также предлагаются варианты с возможностью досрочного снятия части денег либо начисленных процентов, при этом обычно есть минимальная сумма, которая должна оставаться на счету. Программы с досрочным снятием обычно подразумевают меньший доход.
  • Специальные программы для определенных групп населения. Предлагаются варианты с уникальными условиями для корпоративных клиентов (имеющих в них зарплатный счет), пенсионерам, военным. Кроме того, для крупных вкладчиков есть свои специальные условия с более высоким доходом.

Процентные ставки: прогноз

Проценты по вкладам зависят от ключевой ставки, которая определяется ЦБ РФ. Последние несколько лет она постоянно снижается. Проценты по депозитам напрямую коррелируют с ней и поэтому также снижаются.

Во втором полугодии 2018 года ставка осталась на уровне 7,25%, соответственно предложения банков находились в диапазоне от 4,15% (Сбербанк) до 10,5% (Юниаструм Банк).

Средние цифры в большинстве программ составляли 6-7%.

Обратите внимание. Эксперты прогнозируют небольшой рост процентов по вкладам в начале 2019 года – приблизительно на 0,5 пункта. Однако к концу 2019 произойдет падение ставок до 5,5 – 6%. Поэтому лучше вкладывать средства в первом квартале года.

Список надежных банков

Данные организации возглавляют большинство рейтингов и пользуются доверием клиентов:

  • ПАО «Сбербанк».
  • ПАО «ВТБ-24».
  • АО «Альфа-банк».
  • ПАО «ФК «Открытие».
  • ПАО «Промсвязьбанк».
  • АО «Россельхозбанк».
  • АО «Райффанзенбанк».
  • АО «ЮниКредитБанк».
  • ПАО «Росбанк».
  • ПАО «Газпромбанк».
  • АО «Бинбанк».

Почему стоит открывать вклад в банке

Сегодня доступно много способов инвестирования сбережений. Это и ПИФы, и ценные бумаги, и криптовалюта, и драгметаллы и др. Однако наиболее популярным решением остается банковский депозит. По данным Росстата, в 2018 году 78% россиян вкладывали свои деньги в банки, причем около половины из них стали клиентами Сбербанка.

В пользу выбора кредитной организации для хранения своих средств есть немало доводов. Главный – что доход является стабильным и гарантированным, хотя он меньше, чем в альтернативных инвестициях.

Мало людей решаются вкладываться в рискованные предприятия, обещающие золотые горы. Кроме того, при открытии банковского депозита случайно «залезть» в сбережения не получится, потому что для снятия нужно совершить определенные действия.

Минусом вкладов является низкий доход, что особенно актуально сегодня, когда средняя процентная ставка составляет 6-7%.

Источник: https://2019-god.com/v-kakoj-bank-luchshe-vlozhit-dengi-pod-procenty-v-2019-godu

банков России 2019 года

Какой банк наиболее надежный в России на 2019 год

Банк в переводе с итальянского языка banco означает скамья, лавка, стол. Это финансово-кредитная организация, производящая разные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающая финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам.

Банк создан в целях извлечения прибыли. Он имеет право осуществлять банковские операции, при этом есть право на привлечение денежных средств юридических и физических лиц с целью их последующего размещения от своего имени. Также банк может открывать и вести банковские счета юридических и физических лиц.

Его деятельность основана на специальном разрешении – лицензии, которая выдается НАЦбанком РФ.  У банка нет права осуществлять производственную, торговую, страховую деятельность.

Что такое надежность?

Надежность банка  — это его способность выполнять взятые на себя обязательства перед кредиторами и вкладчиками. Надежность учреждения характеризует несколько показателей, определяющие совокупное состояние ликвидности, кредитоспособности и платежеспособности каждой структуры в отдельности:

  • по динамике активов: если активы сокращались или сокращались отдельные их статьи на более чем 25%, учреждение имеет финансовые трудности;
  • по ликвидности или выполнению банком взятых на себя обязательств: изучаются коэффициенты за текущий год. При положительном значении показатели Н1, 2 и 3 должны быть максимально приближены к 100%, а Н4 наоборот, чем меньше его показатель, тем лучше.
  • по рентабельности: прибыль должна быть положительной или стабильной;
  • по зависимости от средств: чем меньше доля вкладов составляет кредитный портфель банка, тем лучше;
  • по доле инвестиций в ценные бумаги: при большом количестве активов в ценных бумагах снижается их качество, поскольку ценные бумаги являются малоликвидными;
  • по процентной ставке вкладов: она не должна быть выше среднего уровня.

надежности банков РФ

 надежности финансового учреждения — это показатель текущего и будущего финансового положения  организации, который присваивается на основании сбора и аналитики финансовой отчетности  учреждения, качества управления активами и других показателей.

На текущий момент существует много рейтингов, которые проводят разные агентства типа Moody’s, Standard & Poors, Fitch Ratings, Эксперт РА, журнал Forbes. Кредитные рейтинги, которых во всем мире более 100, имеют схожую концепцию, но разные обозначения и методы анализа. В основном рейтинги обозначаются латинскими буквами в порядке уменьшения уровня надежности от A до С/D.

Все рейтинговые агентства проходят аккредитацию Минфина РФ. Больше ценятся рейтинги зарубежных агентств за их непредвзятость и авторитетность. Наличие банка на высоком месте в рейтинге надежности Forbes подтверждает, что на него можно опираться при принятии решений о вложениях.

Самые надежные участники рейтинга — «дочки» иностранных банков и крупнейшие российские банки. В группу вошли банки с рейтингами BBB- и BB+ (Fitch).

В группу с рейтингами BB и BB- (Fitch) вошли банки, которые оцениваются как надежные и устойчивые финансовые структуры.

В группы с надежностью 3 степени вошли банки, которые в кризисной ситуации рассчитывают только на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, а в случае их дефолта у кредиторов большие шансы получить свои вложения в процессе банкротства и распродажи активов. В группу вошли банки с рейтингом B+ (Fitch).

В группу со 2-й степенью надежности вошли банки с рейтингом B (Fitch). С точки зрения надежности они почти не отличаются от предыдущей группы, но рейтинговые агентства оценивают их риски немного выше.

В эту группу вошли банки с рейтингом B- (Fitch). По надежности они не отличаются от двух предыдущих групп, но рейтинговые агентства оценивают их риски выше.

любого агентства – простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка есть проблемы, но наличие высокого рейтинга – гарантия надежности.

Журнал Forbes опубликовал рейтинг самых надежных банков, которые работают в России. Число банков в 2018-2019 году выросло с 11 до 13.

Росбанк

Самой надежной финансовой структурой считается Росбанк. Он входит в международный финансовый конгломерат Societe Generale со штаб-квартирой в Париже. Его активы  составляют 957,7 миллиарда рублей.

ЮниКредит банк

На втором месте ЮниКредит банк, который принадлежит одноименной итальянской банковской группе. Активы группы оцениваются в 1,2 триллиона рублей.

Райффайзенбанк

На третьей позиции Райффайзенбанк, входящий в одноименную австрийскую финансовую группу. Активы группы журнал оценил в 879,5 миллиарда рублей.

В топ-5 наиболее надежных банков также попали Сбербанк с активами в 23,8 триллиона рублей и российское подразделение американского Citibank с активами в 471,3 миллиарда рублей.

В десятку рейтинга вошли:

  • скандинавская финансовая группа Nordea, которая стала новичком рейтинга;
  • группа ВТБ;
  • Bank of China;
  • банк Интеза;
  • Газпромбанк.

Замыкают рейтинг самых надежных финансовых организаций Альфа-банк, Россельхозбанки и Российский капитал.

Источник: https://2019god.me/finansyi/reyting-bankov-rossii-2019-goda.html

FinsJur
Добавить комментарий