Какой ипотечный кредит самый выгодный?

Содержание
  1. Самый выгодный ипотечный кредит в Москве: где и как его взять
  2. Выгодные условия для ипотеки: основные моменты кредитования
  3. Какие «подводные камни» таят в себе «выгодные» предложения по ипотеке?
  4. В какой валюте брать ипотеку?
  5. Льготное кредитование: особенности предоставления займов
  6. Критерии выбора ипотечного займа
  7. Как подобрать в Москве самый выгодный ипотечный кредит?
  8. Какой жилой фонд лучше?
  9. Вывод
  10. В каком банке выгоднее взять ипотеку?
  11. В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание
  12. В каком банке самая выгодная ипотека на 2019 год
  13. Важные детали
  14. : Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности
  15. В каком банке лучше взять ипотеку: сравниваем ставки!
  16. На что обратить внимание при выборе кредитора?
  17. Определяем лучшее предложение
  18. Вопросы специалисту по ипотеке
  19. Дополнительные расходы
  20. Самые выгодные ипотечные программы на 2019 год
  21. Сбербанк
  22. Промсвязьбанк
  23. Райффайзенбанк
  24. Банк Жилищного Финансирования
  25. Газпромбанк
  26. Какая ипотека самая выгодная?
  27. Рекомендации
  28. Какая же ипотека самая выгодная?

Самый выгодный ипотечный кредит в Москве: где и как его взять

Какой ипотечный кредит самый выгодный?

Кредитование физлиц на приобретение недвижимости открыло много новых возможностей для россиян улучшить условия собственного проживания, поэтому вопрос, где найти самый выгодный ипотечный кредит в Москве далеко не праздный.

Действительно, имеющая место многолетняя аренда квартиры не даёт никаких перспектив, и, выбрасывая «на ветер» огромные суммы ежемесячно, граждане и через десятилетия остаются без собственного жилья.

А если учесть ещё тот факт, что собственник недвижимости может в любой момент потребовать освободить жилплощадь, то человек, проживая в таких условиях, находится как на «пороховой бочке» в постоянном ожидании лишиться «крыши над головой». К этому необходимо добавить неудобства и дискомфорт от процесса переезда и поиска нового варианта жилья.

Совершенно противоположный эффект можно получить при покупке недвижимости, взяв ипотечный кредит.

Выплачивая регулярно практически ту же сумму, человек уже с момента оформления кредитных обязательств и договора купли-продажи работает на себя, зная, что после выплаты всей задолженности он становится полноправным владельцем данного объекта недвижимости. Сумма ежемесячных платежей при аренде, порой, выше, чем при ипотеке. И этот факт наводит на соответствующие размышления.

Выгодные условия для ипотеки: основные моменты кредитования

Налаженная практика ипотечного кредитования подразумевает выдачу займов под залог приобретаемой недвижимости. Такой подход снижает риски невыплаты займа и практикуется во всех цивилизованных странах.

В России эта практика в течение последних пятнадцати лет также доказала свою перспективность и позволила многим гражданам приобрести недвижимость в собственность или улучшить уже имеющиеся условия проживания.

Десятки тысяч россиян уже приобрели в долг недвижимость, а многие даже успели рассчитаться по взятому займу. Рассмотрим основные признаки и правила ипотечного кредитования:

  • Займы выделяются на срок от 5 до 30 лет.
  • Кредиты имеют целевой статус, то есть выдаются только для покупки первичного или вторичного жилья, иногда под строительство частного дома.
  • Покупатель до момента полного погашения долга не может в полной мере распоряжаться недвижимостью, хотя и является её собственником, так как она является залоговой массой у банка.

Преимущества ипотеки – огромный выбор кредитных программ в различных банках, быстрое оформление и привлекательное финансовое инвестирование.

В бочке мёда есть и ложка дёгтя, а именно вероятность потерять жильё в пользу банка в случае невыполнения кредитных обязательств и невыплат займа.

Вторым негативным моментом является тот факт, что такие долгосрочные кредиты выдаются только тем россиянам, которые удовлетворяют требованиям банка:

  • Возрастные категории от 21 до 45 лет.
  • Наличие стабильного заработка.
  • Идеальная кредитная история.
  • Необходимый размер дохода потенциального заёмщика.

Эти требования обобщены, но у каждого кредитного учреждения есть собственные интересные предложения, которые необходимо изучить, прежде чем оформлять ипотеку.

Какие «подводные камни» таят в себе «выгодные» предложения по ипотеке?

В целях привлечения клиентов многие кредитные организации рекламируют свои банковские продукты с применением словоформ «выгодный», «лучший», «льготные условия» и тем самым вводят людей в заблуждение.

Любой кредит – это всегда серьёзная переплата, которая при длительных сроках займа может составлять до 100% взятой суммы.

Нередко, остановив выбор на кредите с пониженными ставками, заёмщик сталкивается по факту с той же суммой переплат, которая получается благодаря применению сложной системы комиссионных платежей.

Некоторые банки предоставляют кредиты без первоначального взноса, но разница в сумме будет корректирована в дальнейшем на процентах и различных видах платежей. Иногда именно невыгодные на первый взгляд предложения в конечном итоге являются лучшими. В любом случае человек должен чем-то пожертвовать ради достижения своей цели.

В какой валюте брать ипотеку?

Низкие процентные ставки в долларовом эквиваленте очень привлекательны для заёмщика. Такой вариант на сегодняшний день приемлем для людей, получающих зарплату в валюте, и была выгодна до повышения курса доллара при стабильной экономике.

Сейчас те, кто оформлял ипотеку в валюте, вынуждены выплачивать ежемесячно в два раза большую сумму, что значительно осложняет ситуацию.

По рекомендациям экспертов при нестабильной экономике следует особенно внимательно изучать кредитные предложения, и не попадаться в «банковские ловушки».

Варианты предоставления кредитов банками:

  • С помощью плавающих ставок – интересные предложения, гарантирующие варьирование ставок в зависимости от рыночных изменений. Величина ставки в этом случае зависит от экономической стабильности. При инфляции процентная ставка постоянно увеличивается, поэтому и переплата будет больше.
  • Варианты сниженных ставок – работники банка предлагают новые программы, при которых первый период времени клиент оплачивает ипотеку по более высоким ставкам. Затем кредитор обещает через некоторый период снизить ставки. Это даёт экономию только для случаев, если не будет в дальнейшем досрочное погашение. Работники банка об этом условии умалчивают, в результате переплата становится высокой.
  • Предложения с применением рефинансирования – клиентам предлагаются сниженные ставки по кредитам на начальном этапе, с обещанием рефинансировать их в дальнейшем. В течение льготного периода оплачиваются только проценты, тогда как основной долг не меняется. Рефинансировать долг банк не спешит, и в конечном итоге переходит на стандартные ставки от величины первоначального кредита. Переплата оказывается высокой.

К сожалению, все эти тонкости работники банка не разъясняют своим клиентам, на чём получают немалую прибыль.

Льготное кредитование: особенности предоставления займов

Льготное кредитование действительно предоставляет значительную выгоду, и применимо только к конкретным категориям граждан:

  • Молодым семьям.
  • Молодым специалистам, в том числе работникам системы образования.
  • Семьям, имеющим двух и более детей с применением материнского капитала.
  • Военнослужащим.

Военная ипотека позволяет использовать средства из бюджета Министерства Обороны РФ. Единственным недостатком льготных программ является ограниченность выбора конкретного объекта недвижимости с привязкой к конкретному застройщику или банку. И здесь банки уже диктуют свои условия.

Критерии выбора ипотечного займа

При выборе ипотеки, необходимо в первую очередь обращать внимание на следующие параметры:

  • Ставку по кредитам, выраженную в процентах – это один из главных показателей при выборе банка-кредитора под ипотеку. Низкие процентные ставки не всегда соответствуют действительности, а могут быть только при выполнении каких-либо условий.
  • Наличие и величину начального взноса – условие, которое показывает реальность намерений приобрести недвижимость и одновременно снижает общую переплату по займу.
  • Возможность досрочного погашения и насколько эти условия приемлемы для клиента – многие заёмщики стараются как можно раньше рассчитаться с банком, чтобы не переплачивать по процентам. Но кредитным организациям это невыгодно, поэтому различными ограничениями они противятся досрочным выплатам, так как теряют свои проценты прибыли. Лояльность в этом вопросе – показатель надёжности банка.
  • Наличие и величину комиссионных услуг – эти выплаты часто завуалированы под общими показателями и не всегда заметны. Метод применяется специально, чтобы привлечь клиентов. Единовременные комиссионные сборы на оформление ипотеки могут составлять до 4% от общей суммы, что сразу увеличивает процентное соотношение. При регулярном взимании этой дополнительной ставки в итоге сумма кредита значительно возрастёт.
  • Обязательное или добровольное страхование – Банки стараются снизить риски невыплаты займа, поэтому предлагают льготные ставки только при оформлении страхования и жизни, и самих платежей. В случае отказа ставка по кредиту сразу возрастает, и об этом следует помнить всегда.

Внимание! Не следует ипотечный кредит подписывать, ознакомившись только с первичной общей информацией, располагающейся на официальном сайте выбранного вами банка. Попросите пакет документов взять на дом для детального изучения.

Особенно обратите внимание на ссылки мелким шрифтом, так как в этих условиях заключается финансовая «ловушка», которая затем может обойтись очень дорого. При обнаружении подозрительных пунктов договора обязательно уточните нюансы или внесите свои коррективы.

При отказе выполнить ваши условия обратитесь к другому кредитору. Сегодня очень высокая конкуренция между банками.

Как подобрать в Москве самый выгодный ипотечный кредит?

Наиболее полную комплексную информацию по ипотечному кредитованию можно найти на различных интернет ресурсах.

Такая доступность позволит досконально изучить актуальные предложения кредитных учреждений и провести первоначальный анализ собственной платёжеспособности, используя онлайн калькуляторы для различных видов ипотеки.

Подставляя различные значения итоговой суммы и процентных ставок, можно узнать предварительно сумму ежемесячных платежей, что обеспечит более обдуманный подход при принятии окончательного решения по ипотеке.

Ориентироваться следует на рассмотренные выше критерии оценки и в первую очередь обращать внимание на рейтинг банков и отзывы о них других клиентов. Иногда достаточно бывает почитать мнение нескольких клиентов или проблемы, с которыми им пришлось столкнуться, чтобы сразу вычеркнуть из своего списка это кредитное учреждение.

На сегодняшний день самая свежая и актуальная информация представлена на следующих интернет ресурсах:

  • Банк.ru;
  • Сравни.ru;
  • Выберу.ru.

Это не единственные порталы, но при выборе следует всё же отдавать предпочтение стабильным кредитным учреждениям. Скрин предложений на ипотеку на сайте Banki.ru выглядит на сегодняшний день так.

Как видно процентная ставка несколько снижена, но это только первоначальные предложения.

В зависимости от кредитной истории, наличия или отсутствия страхования жизни заёмщика, устойчивости финансового положения этот параметр при окончательном подписании договора может быть несколько завышен.

Однако Правительство РФ работает в направлении дальнейшего снижения ставок по ипотеке, что позволит большему числу граждан улучшить свои жилищные условия.

Неискушённому в юриспруденции потенциальному заёмщику даже при детальном изучении представленных материалов сложно сделать правильный выбор, поэтому целесообразно обратиться к профессиональным юристам, которые помогут проверить достоверность изложенных сведений.

Какой жилой фонд лучше?

Под ипотеку многие банки предлагают недвижимость, как на первичном, так и на вторичном рынке, а также в строящихся комплексах на выгодных условиях. Какой вариант предпочесть – зависит только от финансовых возможностей и собственных предпочтений. У каждого типа жилья есть свои «скелеты в шкафу».

К примеру, в новостройке всегда есть риск вложить деньги в жильё, которое было построено с нарушением каких-либо нормативов или без необходимого пакета документов.

Слишком низкие цены на первичном рынке всегда должны вызывать осторожность, так как в юридической практике имеется много примеров сделок, которые признавались недействительными.

Вторичный рынок в этом плане лучше, но, как правило, все коммуникации уже старые и квартиры не всегда устраивают по габаритам и расположению комнат и другим параметрам. Вкладывать деньги в строящееся жильё не менее опасно. Примеры недостроя и обманутых дольщиков на каждом шагу. Поэтому выбор рынка – дело сугубо индивидуальное.

Вывод

Выгодный ипотечный кредит – понятие относительное. Следует всегда рассматривать параметры в комплексе. Нередко скрытые платежи завуалированы, поэтому всегда проверяйте окончательную сумму переплаты и сравнивайте её с остальными условиями кредитования.

Источник: https://Papinian.com/finansovoe/bankovskoe/v-kakom-banke-samye-vygodnye-ipotechnye-kredity-v-moskve.html

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

Какой ипотечный кредит самый выгодный?

С начала 2019 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России.

Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья.

Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось.

Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами.

Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2019 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам».

Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально.

Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

Источник: http://ipoteka-expert.com/v-kakom-banke-luchshe-brat-ipoteku/

В каком банке лучше взять ипотеку: сравниваем ставки!

Какой ипотечный кредит самый выгодный?

Потенциальный заемщик, находящийся в поиске банковского учреждения для получения кредита, должен четко осознавать, какие цели он преследует при взятии ипотечной программы.

На повестке дня стоят серьезные финансовые обязательства, которые берутся на долгий период времени, поэтому стоит трезво оценивать свои возможности.

Чтобы взять ипотеку на выгодных условиях, нужно сравнить ставки и определиться с другими факторами банковской программы.

На что обратить внимание при выборе кредитора?

Сегодня ведущие банки России предлагают клиентам ипотечные программы, основанные на схожих условиях. Обращать внимание стоит на следующие факторы:

  • Период, рассчитанный на выплаты по кредиту – от года до 50 лет;
  • Минимальный возраст заемщика – 21 год;
  • Максимальный размер ипотечного кредита – до 85% от стоимости покупаемой недвижимости;
  • Первоначальный взнос – от 10% до 50%;
  • Размер процентной ставки – от 9,1%.

Каждый банк вправе разрабатывать и предъявлять свои требования по размеру и типу залога, характеристикам заемщика (трудовой стаж, наличие регистрации, семейное положение) и пр.

Определяем лучшее предложение

Когда вы делаете выбор в пользу того или иного кредитора помните, что все перечисленные факторы способны повлиять не только на окончательный размер процентной ставки, но и то, будет ли выдан вам кредит в принципе.

Чтобы определиться с лучшим предложением по ипотеке, следует:

  • Изучить все ипотечные программы от крупных банков в вашем регионе;
  • Если процентная ставка кажется чрезвычайно привлекательной по причине низкой стоимости, учтите, что банк официально обозначает нижнюю планку. При оформлении заявки, в зависимости от ваших характеристик и множества совокупных условий, размер процентной ставки может существенно вырасти;
  • Составить окончательное впечатление и сделать верный выбор можно только в ходе личного обращения в банковское отделение, после общения с представителем организации, занимающимся ипотечными кредитами.

Вопросы специалисту по ипотеке

При консультации у специалиста по ипотеке, постарайтесь выяснить следующие моменты:

  • Существует ли опция досрочного погашения кредита? Накладывается ли штрафная пеня за такое действие, ведь некоторые банки предусматривают штраф в виде 3% от остаточной задолженности;
  • Допускает ли конкретный банк выдачу кредита заемщику, если доля ежемесячной выплаты будет больше, чем 40% от общего дохода самого заемщика или совокупного дохода его семьи;
  • Какие действия предпримет банк в случае, если заемщик просрочил отчисление платежей по кредиту на протяжении одного – нескольких месяцев и т. д.

Практика наложения штрафных санкций вследствие систематических нарушений по выплате за ипотеку присутствует в большинстве банков. При выборе кредитора вы должны узнать, что именно грозит вам за невыплату (умышленную или невольную).

Некоторые банковские организации инициируют судебное разбирательство. Если заложенная квартира будет взыскана, может последовать ее дальнейшая продажа, а вырученная сумма используется для погашения задолженности.

При этом пострадавший заемщик располагает как минимум одной опцией: ему предложат арендовать жилплощадь в специализированном объекте гостиничного типа или выбрать вариант поселения в резервном фонде жилья, предназначенного для клиентов ипотеки, оказавшихся неплатежеспособными.

Такие условия действуют не везде, поэтому это практически первое, чем вы должны поинтересоваться у потенциального кредитора.

Дополнительные расходы

Банки стараются сделать презентацию ипотечных программ максимально прозрачной, чтобы у заемщика не возникло затруднений при выборе того или иного кредитора.

Однако на практике при взятии ипотеки почти всегда присутствуют дополнительные расходы, которые обусловлены следующими факторами:

  • Если в ипотеку берется квартира со вторичного рынка недвижимости, потребуется экспертиза по оцениванию. Она не бесплатна: цена на процедуру варьируется от трех до двадцати тысяч рублей в зависимости от квалификации оценщика, требований банка и самой ипотечной программы;
  • После определения рыночной стоимости недвижимости банк вычисляет ее залоговую стоимость. Выплаты по полученной разнице ложатся на заемщика. В среднем разница составит около 15% – 20%. Так, например, если квартира стоит около 2 миллионов, банк отнимет от этой суммы около 15% (износ жилья, затраты на реализацию и пр.), предоставив заемщику кредит на 1,6 млн. Получается, доплата владельцу составит около 380 тыс. руб. Эта сумма выплачивается заемщиком;
  • При взятии ипотечного кредита будьте готовы к дополнительным затратам на обязательный пакет страховочных услуг. Некоторые банки начисляют процентную ставку за отказ клиента приобретать страховку жизни и здоровья;
  • Оформление справок, документов, оплаты по пошлинам – это также неизбежная статья затрат при взятии ипотеки.

Самые выгодные ипотечные программы на 2019 год

Выбирая банк-кредитор, нельзя отталкиваться только от того, предлагает ли тот самый низкий процент по ипотеке. На успех оформления кредита влияет множество условий, которые описаны в программах банков. На текущий момент эксперты выделяют пятерку фаворитов среди заемщиков.

Сбербанк

Ведущий отечественный кредитор разработал для заемщиков уникальную программу, получившую название «Приобретение готового жилья». Описать ее суть вкратце можно двумя пунктами:

  • Привлекательно низкая процентная ставка – от 10,5% (если оформлена электронная регистрация сделки);
  • Возможность купить квартиру на вторичном рынке.

Чтобы стать участником программы, нужно принять условия банка. В их перечень входят:

  • Ссуда заемщику выдается размером от 300 тысяч до 15 млн рублей;
  • Заемщик может выплачивать ипотеку в течение 30 лет;
  • Первоначальный взнос составит одну пятую часть от стоимости жилого объекта;
  • Клиенту необходимо предоставить залоговое имущество.

На формирование процентной ставки, согласно программе Сбербанка, влияют следующие факторы:

  • Размер первого взноса;
  • Готовность заемщика приобрести страховку здоровья и жизни;
  • Если соискатель является зарплатным клиентом банка, для него действуют более низкие ставки;
  • Срок кредитования;
  • Если клиент предоставит документы с подтверждением источника доходов, это засчитывается положительно для его кредитной репутации;
  • Еще один, определяющий размер процентной ставки, фактор – ликвидность имущества, предоставляемого под залог.

К дополнительным плюсам программы можно отнести отсутствие комиссионных сборов и штрафа при досрочном погашении. Также на сайте банка есть онлайн-калькулятор, позволяющий определить примерные затраты на первое время.

Промсвязьбанк

Название этого российского банка, в отличие от его более известных конкурентов, вряд ли на слуху у большинства граждан.

Тем не менее, предложенная им новая ипотечная программа под названием «Новостройка» – это действительно крайне интересное предложение.

Если суммировать все факторы, можно предположить, что это практически самая дешевая ипотека: в качестве аванса заемщик вносит всего 10% стоимости недвижимости.

Другими условиями программы являются:

  • Клиент может не подтверждать источник доходов, на формирование процентной ставки это не влияет;
  • Процентная ставка не меняет значение после регистрации прав на собственность;
  • Взять кредит на первый взнос можно у партнеров Промсвязьбанка;
  • Можно использовать для первого взноса материнский капитал.

При оформлении кредита банк может запросить предоставить двух поручителей.

Райффайзенбанк

У банка одна из самых лояльных программ для потенциальных заемщиков, названная «Квартира на вторичном рынке».

В условия для выдачи займа входят:

  • Кредитование сроком от года до 25 лет;
  • В качестве первоначального взноса выплачивается 15% стоимости недвижимого объекта;
  • Кредит можно оформить на сумму до 26 млн;
  • Размер кредитной ставки – 11,9%.

Если заявитель не соглашается на покупку личной страховки, процентная ставка вырастет на 0,5% – 3,2% (в зависимости от возраста заемщика).

Клиент Райффайзенбанка вправе выбрать:

  • Способ выплаты кредита – депозитарный или перечислением на счет продавца;
  • То, когда он может получить кредитную сумму – после подписания договора по ипотеке или завершения регистрации прав собственности.

Банк Жилищного Финансирования

Специализированный ипотечный банк предлагает клиентам следующие условия:

  • Ставка в 10,75%;
  • Размер аванса – от 20%;
  • Максимальный размер кредита – 10 млн.

Требования банка к заемщикам и недвижимости:

  • Российское подданство;
  • Проживание в регионе, где есть отделение БЖФ;
  • Приобретаемая квартира должна находиться в доме высотой не менее трех этажей.

Плюсы банка:

  • Процент одобренных заявок по ипотеке – 82%;
  • При оформлении ипотеки «Экспресс+» вы можете получить одобрение в течение 24 часов;
  • Есть возможность взять ипотеку онлайн и/или по двум документам (паспорт и СНиЛС).

Подсчитав возможные затраты и сравнив их с преимуществами программы БЖФ, можно считать, что это самая выгодная ипотека из предложенных (по крайней мере, гибкостью условий).

Газпромбанк

Один из самых известных банков России оформляет ипотеку на основе государственной поддержки. Для взятия кредита необходимо иметь половину суммы для покупки недвижимости. Остальные деньги банк ссудит под процент 10,8%. Ссуда оформляется на срок от 12 месяцев до 7 лет.

Другие требования и условия для заемщиков:

  • Рост процентной ставки на 0,5% при уменьшении суммы инициального взноса и/или растягивании периода кредитования;
  • Срок возврата займа – до 30 лет;
  • Суммы кредита от 3 до 8 млн рублей для жителей столицы/Санкт-Петербурга и регионов соответственно.

Один из существенных плюсов программы – при отказе заемщика страховать жизнь и здоровье процентная ставка не растет.

Какая ипотека самая выгодная?

Какой ипотечный кредит самый выгодный?

Когда потенциальный заемщик решил приобрести жилье по ипотечному кредиту, он, разумеется, будет пытаться найти наиболее выгодное для себя предложение. Сегодня мы поговорим о том, какая ипотека будет самой выгодной для заемщика.

Обращаем ваше внимание, что мы намеренно не приводим какие-то конкретные предложения банков по той простой причине, что программы меняются очень часто, поэтому когда вы прочтете эту статью, указанного предложения может не существовать вовсе.

Далее мы расскажем, на что обращать свое внимание при поиске программ, предоставляемых кредитными организациями.

Рекомендации

  • Что касается самого банка, то, безусловно, лучше отдавать предпочтение банкам, находящимся хотя бы в первой двадцатке рейтинга. Такие финансовые организации имеют стабильное положение на рынке и уже успели заработать положительную репутацию. К тому же риск отзыва лицензии у таких банков минимален.

    К сожалению, процентная ставка у топовых банков может быть несколько выше, с чем придется смириться.

  • Обязательно ознакомьтесь с предложениями, которые предлагает банк. Как правило, их несколько, причем различия могут быть весьма существенными. Особое внимание стоит уделить процентной ставке.

    Как правило, она фигурирует в рекламе или на сайте, но на деле может значительно варьироваться, причем это зависит от нескольких параметров. К примеру, часто бывает так: чем больше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка.

    Поэтому, если у вас есть, скажем, 50% от стоимости жилья, процентная ставка для вас может быть существенно ниже, чем если бы у вас было 10% от стоимости жилья для первого взноса.

  • Обратите свое внимание на вид ставки: фиксированную или плавающую. Фиксированная предполагает, что процентная ставка не будет изменяться с момента заключения договора.

    Плавающая же ставка зависит в том числе от текущей экономической ситуации и ставки рефинансирования ЦБ РФ. Такой вариант теоретически может пойти на благо заемщику, если ситуация улучшится, но если ухудшится, тогда процентная ставка по договору может быть повышена и с этим уже ничего не сделаешь — придется платить.

  • Что касается сроков кредитования, то здесь, как правило, особой разницы нет. Наиболее популярные программы позволяют взять ипотеку на 10, 15 и 20 лет. Некоторые банки пошли дальше и предлагают взять ипотеку аж на 30 лет. Для кого-то это может стать выгодным решением.
  • Обязательно выясните, есть ли в банке комиссия за оформление кредита.

    Во многих финансовых учреждениях она отсутствуют, но есть и такие, которые по-прежнему взимают комиссию, причем узнает заемщик об этом в самый последний момент.

  • Ни в коем случае не забывайте о том, что заемщика ждет множество дополнительных расходов. Каких именно? Например, страхование ипотечного жилья обязательно.

    Но банк наверняка предложит вам застраховать свою жизнь, а это дополнительные расходы. Кроме того, скорее всего придется заплатить за оформление договора купли-продажи, поскольку этим занимается сторонняя организация, а также за оценку выбранного вами жилья. В общем, отдавать все свои кровные в виде первоначального платежа не стоит, какая-то их часть вам еще понадобится.

  • Узнайте про возможность досрочного погашения кредита. Банк не может запретить вам погашать ипотеку досрочно, однако он может установить минимальный размер суммы досрочного погашения. Кроме того, банк может попросить уведомлять о досрочном погашении заранее, например, за один месяц, что не очень удобно для заемщика.
  • Разумеется, нельзя не обратить свое внимание на размер штрафов, если заемщик не успел провести оплату в срок. Если это достаточно крупная сумма, нужно задуматься, стоит ли вообще занимать деньги в этом банке, ведь в жизни всякое может произойти.
  • О документах.

    Тут все индивидуально: в некоторых случаях один и тот же банк может запросить 3-5 документов, в других — целую стопку. От чего конкретно это зависит, вам никто и никогда не скажет. В любом случае, большой список документов — не повод прощаться с банком. Скорее всего, документы требуются для дополнительной проверки личности заемщика.

Как видите, существует достаточно большое количество нюансов, на которые стоит обращать внимание. В том числе по этой причине покупка квартиры в ипотеку может затянуться — выбрать банк, учитывая все нюансы, не так-то просто.

Какая же ипотека самая выгодная?

Если отбросить в сторону указанные выше нюансы, то самым выгодным предложением окажется программа с государственной поддержкой. Например, на момент написания статьи действует предложение с господдержкой, размер процентной ставки в котором составляет всего лишь 11,9% годовых. Более выгодное предложение найти вряд ли возможно (опять же, как минимум на момент написания статьи).

При этом предложение действует ограниченный период времени, а принять участие в программе могут только те банки, чей совокупный объем ипотечного кредитования составляет не менее 300 миллионов рублей.

Впрочем, существуют и другие программы с государственной поддержкой, например, программа «Молодая семья». Именно такие программы будут наиболее выгодны для заемщика, если он подходит по параметрам.

Источник: http://nalichnykredit.com/ipoteka-na-vyigodnyih-usloviyah/

FinsJur
Добавить комментарий