Какой кредит можно погасить при помощи МСК?

Досрочное погашение кредита в банке Москвы

Какой кредит можно погасить при помощи МСК?

Клиенты Банка Москвы в любое время на протяжении срока действия кредитного договора могут полностью либо частично погасить кредит досрочно. Условиями кредитования не установлено моратория на досрочное выполнение ими обязательств.

Клиент вправе даже внести требуемую сумму через день после оформления займа. При этом никаких штрафных санкций либо дополнительных комиссий не предусмотрено.

Именно поэтому многие должники желают знать, как можно погасить кредит досрочно в банке Москвы?

Клиент вправе отказаться от займа

Закон «О потребительском кредитовании», который начал действовать с 01.07.2014г., предусматривает, что заемщики, уже оформившие кредит в банке, вправе передумать. В таком случае они должны обратиться в банк с целью расторжения соглашения. Фактически эта процедура предполагает досрочное погашение кредита, но сам ее процесс значительно проще.

Согласно закону должник вправе поставить вопрос о досрочном расторжении соглашения в следующих случаях:

  • При получении нецелевого займа. Должник вправе на протяжении 14 дней после подписания соглашения закрыть кредит. При этом ему нет необходимости заблаговременно извещать банк о своих планах. Кредитный договор должен быть закрыт в день обращения клиента. Но ему придется уплатить проценты за время, когда он пользовался заемными средствами;
  • При оформлении целевого займа. Клиент вправе на протяжении 30 дней погасить досрочно кредит. Но он также должен выплатить проценты за то время, когда средства были у него.

Особенности частичного досрочного погашения

Под частичным досрочным погашением подразумевается внесение должником суммы, которая не покрывает долг полностью. Проделать такую операцию можно при условии предварительного сообщения в банк о своих планах.

Оно должно быть отправлено не позже, чем за тридцать суток до предполагаемой даты внесения средств.

Уведомление пишется на специальном бланке, который можно получить непосредственно в Банке Москвы либо скачать на его официальном сайте.

В заявлении заемщику необходимо обозначить сумму, которую он готов заплатить и дату предполагаемой оплаты (в любом случае она не может быть проведена ранее, чем через 30 дней после подачи уведомления).

Также клиент должен выбрать вариант дальнейшего погашения долга. Он может просить о соответствующем уменьшении суммы ежемесячного платежа.

Если его размер останется без изменений, то заемщик вправе ставить вопрос о сокращении срока действия договора с учетом уже уплаченной им суммы.

По состоянию на дату, обозначенную в уведомлении, средства должны находиться на счету. Желательно внести их через кассу кредитора, так клиент застрахует себя на случай всевозможных накладок с перечислением средств. Принимающая сторона заранее, не позднее, чем за пять суток до платежа, проводит перерасчет. Поэтому одновременно с погашением долга заемщик может получить новый график.

Полное досрочное погашения

Эта процедура проводится по такой же схеме, как и частичное погашение долга. Необходимо за тридцать суток до платежа направить соответствующее уведомление. Но сначала желательно узнать, какая конкретно сумма требуется, чтобы полностью погасить кредит в банке. Эту информацию можно узнать непосредственно у сотрудников отделения либо через горячую линию.

Если должник хочет провести закрытие долга в день очередного платежа, то он вполне может самостоятельно рассчитать нужную для этого сумму. Все кредитные платежи в Банке Москвы формируются по аннуитетному принципу.

Таким образом, заемщик ежемесячно вносит одинаковую сумму, состоящую из процентов и определенной части тела кредита. Необходимо отметить, что такая схема предусматривает начисление процентов на сумму фактического долга.

Таким образом, непосредственно после оформления займа большую часть обязательного платежа составляют проценты, тогда как ближе к завершению срока его действия он преимущественно состоит из тела кредита. Все эти данные указываются в графике платежей, где не только обозначается сумма, подлежащая к уплате. Но также представлена расшифровка по каждому платежу.

Насколько выгодно досрочное погашение долга

Любой грамотный в области финансов человек задумается над вопросом о целесообразности досрочного погашения задолженности перед банком. В некоторых случаях намного выгоднее имеющиеся деньги использовать для оформления депозита. Таким образом, полученные по нему проценты можно будет направить на выплату долга.

Чтобы проверить выгодность этой финансовой схемы, рекомендуется воспользоваться специальным калькулятором под названием «вклад или досрочное погашение».

Его применение дает пользователю следующие преимущества:

  • Помощь в определении с вопросом, в каком направлении использовать имеющиеся средства – для оформления депозита либо погашения займа;
  • Даст возможность наглядно увидеть, сколько можно сэкономить благодаря оформлению вклада;
  • Расположит интересующую пользователя информацию в виде графика для большего удобства восприятия;
  • Возможность обозначить любой размер депозита;
  • Сохранит все проделанные расчеты и при необходимости экспортирует их.

После погашения долга теперь уже бывшему заемщику желательно обратиться в финансовое учреждение и заказать справку об отсутствии задолженности. Такой документ выдается на основании письменного заявления клиента.

Формирование справки может занять от нескольких дней до нескольких недель. Полученную справку рекомендуется хранить в течение трех лет на случай, если у банка появятся какие-либо финансовые претензии к бывшему заемщику.

В такой ситуации именно справка поможет ему отстоять свою правоту, если понадобится, то и в суде.

Досрочное погашение кредита сегодня можно оформить в любом банке. Но насколько выгодным является такой вариант для заемщика и нельзя ли найти лучшее применение его денежным средства?

Источник: https://kreditvbanke.net/dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-banke-moskvy.htm

Как быстрее выплатить кредит

Какой кредит можно погасить при помощи МСК?

Чтобы скорее выплатить имеющийся кредит, нужно найти наиболее выгодные условия.

Рефинансирование

Существует такое понятие как рефинансирование. Рефинансирование кредита подразумевает, что заемщик берет новый кредит для погашения старого кредита с тем, что условия по новому кредиту будут более выгодными. На финансовом рынке существует такое предложение. Оно так и называется «услуга рефинансирования потребительских кредитов».

Стоит рассматривать около государственные банки первой ценовой категории. Такая услуга есть у ВТБ24, у Сбербанка и у Банка Москвы, входящего в группу ВТБ.

В этом случае надо понимать, что сэкономить на кредите поможет хорошая репутация заемщика, то, насколько исправно он платит по кредиту.

Допустим, что у человека так сложились жизненные обстоятельства, что он вынужден был взять кредит у банка, дающего дорогие потребительские кредиты.

Что-то не складывалось с теми кредиторами, которые дают выгодные кредиты, но и предъявляют более высокие требования к заемщику.

Заемщик исправно выплачивает основную сумму долга и проценты по кредиту определенный период. По истечении шести месяцев можно обратиться в вышеназванные банки за рефинансированием.

Доказав свою надежность и платежеспособность, заемщик получает более низкую процентную ставку.

Для чего это банку? Банку нужно больше информации о том, что заемщик платежеспособен. Если человек не смог изначально получить кредит у этого банка, то банку или не хватало информации, или он посчитал заемщика не подходящим.

Если на протяжении определенного времени заемщик доказал, что он способен своевременно находить денежные средства и платить по кредиту, он переходит в другую категорию рисков. Поэтому банк уже может предоставить более дешевый кредит.

Тем самым человек снижает свое долговое бремя, а банк приобретает более надежного заемщика.

Кроме того, стоит заметить, что у банков, занимающихся выдачей экспресс-кредитов, тоже существует подобная услуга. Из-за высокой рыночной конкуренции они вынуждены создавать такие условия, чтобы не потерять платежеспособных заемщиков.

Например, Лето-банк, который занимается выдачей небольших рискованных займов, через определенный срок выплат снижает ставку по кредиту и даже возвращает сумму переплаты по увеличенной ставке за предыдущие месяцы.

Это тоже нужно учитывать при сравнении кредитных предложений.

Если ставки у банков примерно одинаковые, но некоторые из них предлагают условия снижения процентной ставки через определенный испытательный срок, то стоит отдать предпочтение именно такому банку. Поэтому всегда нужно искать самые выгодные условия, т.к. под давлением конкуренции банки снижают ставки.

Досрочное погашение

У человека, взявшего несколько кредитов, появилась какая-то сумма денег. Возникает вопрос, какой кредит погасить в первую очередь? Или же правильнее равномерно распределить сумму по всем займам? Здесь есть два критерия:

  • Гасить самый дорогой кредит
  • Закрыть кредит с коротким сроком.

Можно сначала закрыть самый дорогой кредит, чтобы максимально увеличить количество остающихся денежных средств в бюджете. С другой стороны, лучше вложить всю сумму в кредит, который можно закрыть полностью, что значительно снизит обязательную финансовую нагрузку.

Это высвобождение пространства для маневра может оказаться более выгодным, нежели возможность сэкономить на досрочном погашении дорогого кредита. Поэтому нужно рассматривать каждую ситуацию индивидуально, составлять балансовый отчет и смотреть в каждом конкретном случае, что выгоднее: сэкономить сейчас или же значительно уменьшить ежемесячную нагрузку на бюджет.

Ни один банк не требует заранее от заемщика выплаты процентов по кредиту. Это простая финансовая арифметика. Оплачивается только та сумма, которой воспользовался заемщик в данный момент. Максимальный процент выплачивается в начале жизни кредита, т.к. сумма кредита велика. По мере погашения суммы долга процентная нагрузка снижается.

Банки используют аннуитетный платеж для того, чтобы ежемесячные выплаты были равными. Соответственно, чем быстрее уменьшается долг, тем быстрее убывает и процентная нагрузка. Чем короче кредит – тем меньше процентов будет по нему выплачено.

Досрочное погашение бывает двух видов:

  • Уменьшение срока кредита
  • Уменьшение суммы ежемесячного платежа.

Большая часть людей предпочитает уменьшать срок, они руководствуются иллюзией, якобы банк начисляет проценты вперед. Если же есть возможность выбора между уменьшением срока и уменьшением суммы, целесообразнее выбрать второй вариант.

Закинуть деньги в досрочное погашение можно успеть всегда, поэтому стоить оставить пространство для маневра. Уменьшая не срок по кредиту, а его сумму, уменьшается обязательная нагрузка, и увеличивается резерв.

И в случае неизменной финансовой ситуации на погашение тратится та же сумма, а в непредвиденной ситуации появляется возможность выплачивать меньше.

Последствия неуплаты кредита

В жизни случаются разные ситуации и при взятии кредита нельзя предвидеть всего. В случае увольнения или задержания зарплаты, не остается средств оплачивать долг по кредиту. Это может привести к серьезным проблемам, а от долгов будет избавиться все сложнее. Как поступить в такой ситуации?

  • Необходимо сообщить о своей проблеме в кредитную организацию.
  • Не стоит избегать встреч с банком. Таких клиентов банки заносят в базу сомнительных заемщиков и передают контакты коллекторам.
  • Брать новый кредит для погашения старого — плохая идея. Не стоит этого делать, хотя бы потому что новые кредиты приведут к еще большим долгам.
  • Не стоит при звонке из банка ругаться с его сотрудниками, коллекторами и грозить подать в суд. Это не приведет ни к чему хорошему. В такой ситуации стоит сохранять трезвость ума.
  • Не стоит дожидаться от банка подачи заявления в суд. Это приведет к очень большим потерям.

Проведение переговоров с банком

Если такая ситуация все таки случилась, не стоит откладывать с обращением в банк. В случае болезни или другой жизненной ситуации, в которой финансовый вопрос можно решить быстро, стоит объяснит сотрудникам банка, что деньги появятся в скором времени. При возможности показать документы доказывающие не виновность (справка о болезни и тд.)

Но бывает так, в случае продолжительной болезни или сокращения на работе, что денег не может быть в ближайшие несколько месяцев. В таком случае стоит обратиться в банк с просьбой пересмотреть кредитный договор.

Можно попросить об отсрочке платежей на некоторое время. При одобрении такой просьбы, банк может даже не начислять пени на образовавшийся долг.. Но стоит заметить, что при отсрочке платежей, увеличивается ежемесячная сумма выплат. И в такой ситуации лучше постараться раздобыть деньги как можно быстрее.

Однако в отсрочке платежей часто отказывают. Тогда стоит договориться с банком, что бы тот пересмотрел условия кредитного договора путем изменения продолжительности договора или графика выплат.

Конечно банк не будет растягивать срок кредита на несколько лет, если сумма задолженности не крупная. Так же хочется заметить, что сумма кредита, при изменении условий, увеличивается.

В том случае, если заемщик оказался в долговой яме, в первую очередь не стоит паниковать. Не нужно дожидаться подачи иска в суд. Стоит обратиться в банк и объявить о невозможности выплачивать кредит

Менеджер поможет решить проблему по средствам отсрочки или изменений условий кредита. В том случае,если было взято несколько займов, то их нужно объединить в один и выплачивать общую сумму.

При условии, если банк отказывается объединять все кредиты в один, то требуется обратиться в другой банк за данной услугой. Только необходимо помнить, что другая кредитная организация истребует большой пакет бумаг вместе с комиссией о проведенной процедуре.

Если другого выхода нет, как продажа имущества, то стоит эту процедуру провести без помощи банка. Так как с помощью кредитной организации сделка состоится, но стоимость залогового имущества будет ниже рыночной. Однако, можно попросить банк найти покупателей для совершения сделки.

Что будет если не платить

Долг будет расти, кредит обрастать процентами, а возможность выплатить всю сумму с каждым днем будет практически не выполнимой. И все может зайти слишком далеко, даже до общения с приставами. Соответственно ни один банк не захочет сотрудничать с таким заемщиком.

Пять этапов задолженности

Существует пять ступеней по которым проходят все злостные неплательщики.

  • При небольшой просрочке кредита, не начисляются штрафы. Этот этап называется проколлекшн. На этой ступени сотрудники банка могут позвонить или прислать сообщение о просрочке платежа. Это не отразиться на кредитной истории заемщика.
  • После того, как беспроцентный период закончился сотрудники банка начинают разыскивать должника через работодателя, родственников или других лиц имеющих к нему отношение. В том случае если заемщик дал обещание в короткие сроки погасить задолженность и не выполнил его, следует третья ступень.
  • Третьим этапом будет считаться, когда банк прибегает к услугам коллекторов. Они начинают давить на заемщика, действуя в рамках закона.
  • Далее, если на должника не подействовали все выше перечисленные меры, то дело передается в суд. Заседание, обычно,проводится без присутствия заемщика. Его уведомляют с помощью официального предупреждения, а позднее — повесткой.
  • Дело должника передается судебным приставам. Те рассылают по всем банкам запросы о наличии счетов и накладывают арест на все имущество для того что бы продать имущество на торгах.

В случае если в суде выясниться, что заемщиком был совершен акт мошенничества может последовать уголовная ответственность.

Неуплата может привести к серьезным последствиям. Поэтому стоит вовремя договариваться с банком, когда нет возможности выплатить кредит вовремя, а не доводить до общения с судебными приставами.

Как быстро погасить кредит и избежать неприятных моментов?

Огромное количество людей берут кредиты на покупку дорогостоящих вещей. Многие из них не задумываются о том, как возвращать долг.

Данная услуга настолько востребована, так как позволяет получить желаемый товар, а оплату за него производить постепенно. В этом случае, можно не подрассчитать и оформить несколько займов, что в дальнейшем доставит массу проблем.

Что делать, если вы оформили несколько кредитов и возникли трудности с их погашением?

Как быстро погасить кредит?

В первую очередь, вам необходимо оценить свои финансовые возможности. Распланируйте свои траты на следующий месяц и постарайтесь не приобретать ни чего лишнего. При этом не в коем случае не стоит отказываться от необходимых покупок, таких как продукты и лекарства.

Ежемесячно нужно откладывать определенную сумму денег. Найдите дополнительный источник дохода. Например, это может быть работа в интернете.

Конечно, людям очень сложно отказываться от того, что привыкли себе позволять, но нужно понимать, что таким образом вы сэкономите значительную часть денег.

Самое главное — не совершать просрочек по выплатам. Если в наличии имеется сумма в размере текущей задолженности, ее лучше погасить досрочно.

Как быть, если не погашено несколько кредитов?

Если у вас имеются невыплаченные займы в разных финансовых учреждениях, вам надо воспользоваться услугой рефинансирование. Это позволяет сэкономить значительное количество денег за счет снижения процентной ставки. Данную услугу предоставляют многие банки нашей страны:

  • Банк Москвы. Предлагается рефинансирование ссуды от 100 000 до 300 000 рублей. Ставка 28,9%
  • Сбербанк предоставляет возможность рефинансировать до 5 кредитов. Ставка 35,5%
  • Райфайзенбанк. Здесь можно рефинансировать ссуду до 1 миллиона 500 тысяч рублей. Ставка 23,4%. От 1 миллиона 500 тысяч рублейдо 3 миллионов 500 тысяч рублей ставка составляет 25,5%

На деле таких финансовых учреждений гораздо больше. Чтобы подобрать для себя более выгодный вариант, следует ознакомиться с предложениями нескольких банков находящихся в вашем регионе.
Следует знать, что рефинансирование доступно и для валютных кредитов, но долг будет пересчитан по курсу.

Источник: http://finansday.com/kak-byistree-vyiplatit-kredit.html

Какие кредиты можно погасить материнским капиталом по закону

Какой кредит можно погасить при помощи МСК?

Выплата материнского капитала уже стала нормой для жителей РФ при рождении или усыновлении второго и последующих детей. Но, на что же можно использовать столь крупную сумму денег, и можно ли за их счет погасить кредит в банке, разберемся в статье.

Материнский капитал – это материальные средства, которые государство выплачивает матери при рождении или усыновлении второго или последующих детей. На данный момент сумма выплат составляет 453 026 рублей.

Основное назначение этих денег – покупка или постройка собственного жилья, образование детей и пополнение накопительной пенсии матери. Но, у многих возникает вопрос, а можно ли за счет материнского капитала погасить кредит, который был взят до этого? Попробуем разобраться в этом вопросе в статье.

Как можно использовать материнский капитал?

Согласно законодательству РФ материнский капитал можно использовать только на четко ограниченные цели. К ним относится:

Получение образования ребенком. Вы можете потратить на образование как всю сумму полностью, так и часть ее, которая вам необходима. Получателем денежных средств должно числится любое учебное заведение, которое имеет право обучать детей.

Маткапиталом можно оплатить учебу ребенка

Из МСК (материнского капитала) вы имеете право оплатить учебу любого ребенка семьи, который не достиг максимального возраста в 25 лет. Это означает что деньги можно потратить на оплату детского сада, школы, высшем учебном заведении страны.

Перечисление денег на накопительную пенсию. Этот вариант достаточно рисковый, и не дает гарантии, что к тому времени, когда вы выйдете на заслуженную пенсию порядок ее начисления в стране не изменится.

Улучшение жилищных условий семьи. К этому пункту можно отнести:

  • Строительство или реконструкция собственного жилья, или компенсация затрат на строительство
  • Покупка жилья
  • Оплата первого взноса на жилье, если вы берете ипотеку в банке
  • Погашение задолженности перед банком за приобретение собственного жилья, или его ремонт и реконструкцию
  • Оплата вступительного взноса в жилищные кооперативы

Как вы видите, все возможности использования полученной сумы весьма ограничены законодательно, и родители не могут распоряжаться такой большой суммой денег на собственное усмотрение.

Погашение кредита с помощью материнского капитала

Теперь поговорим о использовании материнского капитала для погашения кредита в банке. Как вы успели понять, использовать денежные средства из МСК можно только на внесение первого взноса за ипотеку, или на погашение кредита, связанного с покупкой или реконструкцией собственного жилья.

Именно поэтому очень важно, чтоб в назначении кредита была четко прописана цель, с которой кредит брался, и его вид – ипотека. Если, к примеру, вы ранее взяли кредит наличными для покупки собственного дома, то такой долг гасить с помощью МСК запрещено.

Именно поэтому, если вы хотите взять кредит в банке, и рассчитываете позднее погасить его за счет материнского капитала, то проследите, чтоб в назначении кредита было четко указана цель, с которой вы его берете.

Это может быть:

  • Строительство собственного дома
  • Ремонт и реконструкция дома
  • Покупка собственного жилья

Этот, незначительный на первый взгляд, пункт может стать решающим при погашении, поэтому, даже если не планируете второго ребенка, укажите такие данные при оформлении займа.

Что еще понадобится для погашения долга

Даже для того, чтоб пустить денежные средства на погашение или первый взнос по ипотеке, вам нужно будет проделать несколько важных процедур:

  • Для того, чтоб оплатить материнским капиталом первый взнос по ипотеке, следует подать в Пенсионный фонд копию ипотечного договора, и, только после этого получить разрешение.
  • Для погашения кредита по ипотеке, который вы брали раньше, нужно будет собрать больше бумаг.

Подайте в Пенсионный фонд:

  • Свидетельство, подтверждающее оформление права собственности, либо копию договора о долевом строительстве жилья.
  • Подтверждение от кредитной организации, в котором говорится, что кредитные средства действительно были вам выплачены.
  • Справку, выданную кредитором, о сумме основного долга и о процентах, которые набежали за использование денег.

При этом ипотека обязательно должна быть оформлена на особу, которая получает материнский капитал. Если заемщиком выступают родственники, к примеру, родители, то погасить такой кредит мат. капиталом нельзя.

Так же стоит учитывать, что нельзя оплатить ипотечный кредит, который был взят на приобретение жилья у близких родственников. Такие манипуляции считаются аферами, недопустимыми по отношению к использованию бюджетных средств, выплаченных на детей.

На региональный маткапитал не установлены жесткие ограничения на использование

Стоит напомнить, что кроме основного, государственного материнского капитала, существует так же региональные выплаты. На их траты нет таких жестких ограничений, и вы можете использовать эти деньги и на другие цели.

Деньги в таком случае выплачиваются как на первого, так и на 2 или 3 ребенка. На эти средства, в некоторых регионах страны, вы имеете право приобрести автомобиль, чтоб поездки с малышом были более комфортными.

Как стало ясно из статьи, потратить материнские деньги на погашение кредита вы можете только в том случае, если это ипотека. Для всех остальных видов кредита использовать МСК нельзя, это запрещается законодательством.

Мат. капитал выплачивается государством для того, чтоб вы имели возможность приобрести свое личное жилье, или дать детям должное образование, а не для того, чтоб избавить вас от долгов, которые вы оформили еще до рождения малыша.

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: http://PosoBaby.com/capital/kakie-kredity-mozhno-pogasit-materinskim-kapitalom.html

FinsJur
Добавить комментарий