Какой первоначальный взнос по ипотеке?

Содержание
  1. Сколько процентов первый взнос по ипотеке?
  2. Зачем первоначальный взнос по ипотеке банку и заемщику
  3. Каким может быть первоначальный взнос
  4. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса
  5. Первоначальный взнос по ипотеке: предложения банков России
  6. Снижение процентной ставки по кредиту
  7. Уменьшение суммы страховки
  8. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке
  9. Квартира в ипотеку с первоначальным взносом – предложения банков России
  10. Где взять деньги на первый взнос по ипотеке
  11. Собственные сбережения
  12. Материнский капитал
  13. Кому отдается первоначальный взнос при ипотеке
  14. Какой первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке
  15. Какой размер первоначального взноса
  16. От чего зависит размер взноса
  17. Можно ли получить ипотеку Сбербанка без первоначального взноса
  18. Первоначальный взнос по ипотеке
  19. Что такое первоначальный взнос по ипотеке?
  20. Чем выгоден первоначальный взнос?
  21. Когда вносится первоначальный взнос, и куда он идет?
  22. Где взять первоначальный взнос на ипотеку?
  23. Вариант с материнским капиталом
  24. Условия банков по первоначальному взносу
  25. Ипотека с минимальным первоначальным взносом
  26. Как уменьшить первоначальный взнос по ипотеке?
  27. Обязателен ли первоначальный взнос, если берешь квартиру в ипотеку? Где взять на него деньги?
  28. Зачем нужен первоначальный взнос по ипотеке?
  29. Какая минимальная сумма возможна?
  30. На что влияет сумма первого взноса?
  31. Когда и кому осуществляется платеж?
  32. Законные способы получения ипотеки без первоначального взноса
  33. С помощью потребительского кредита
  34. С привлечением созаёмщика
  35. Выводы

Сколько процентов первый взнос по ипотеке?

Какой первоначальный взнос по ипотеке?

Кредиты.ТВ » Помощь в получении ипотеки » Сколько процентов первый взнос по ипотеке?

При оформлении ипотеки по стандартной схеме заемщик вносит часть собственных средств в качестве аванса, а банк перечисляет оставшуюся сумму, добавляя заемных средств.

Иногда этим взносом могут быть только наличные от заемщика, иногда – средства материнского капитала, субсидия на улучшения жилищных условий или сумма по жилищному сертификату.

Сколько первый взнос по ипотеке нужно будет оплатить за свой счет, зависит от требований конкретного банка и условий кредитной программы.

Зачем первоначальный взнос по ипотеке банку и заемщику

Для банка первоначальный взнос важен потому, что он уменьшает риски невозврата. Выдается ипотечный кредит под залог приобретаемой недвижимости и если заемщик перестанет платить, то банк сможет продать квартиру или дом и вернуть свои деньги.

Но если квартира стоит 3 миллиона рублей и банк выдаст ровно 3 миллиона клиента, а тот уже на следующий день откажется погашать обязательства, тогда придется выставлять эту квартиру на торги, но купят ли ее за 3 млн. рублей и насколько быстро. Кредитор потеряет проценты, потратится на взыскание долга и реализацию имущества и окажется в минусе, даже имея столь надежный залог.

Поэтому и важен небольшой «зазор» – разница между рыночной стоимость недвижимости и суммой кредита. Клиент внесет 10-20% от стоимости жилья из своего кармана, а банк предоставит оставшуюся сумму, что позволит ему без потерь вернуть эти деньги, если что-то пойдет не так – все расходы при продаже залога будут возмещены за счет средств заемщика. Только он потеряет свой взнос, а не банк.

Заемщик же при внесении первоначального взноса уменьшает размер кредита, соответственно, меньше заплатит процентов, будет уплачивать меньшие ежемесячные платежи по графику, меньше заплатит за страховку, которая часто зависит не от стоимости жилья, а от размера ипотеки. Такой кредит окажется более доступным для его семейного бюджета.

А если еще и есть выбор – сколько надо внести, тогда заемщик может вовсе получить скидку по ипотеке, оформив кредит под уменьшенную ставку. Встречаются специальные условия для тех, кто оплатил не минимальный взнос, а сам внес половину стоимости жилья и более. Для них предлагаются процентные ставки на 1-2 пункта ниже.

Каким может быть первоначальный взнос

В каждом отдельном случае степень участия заемщика будет своя – от 5 до 50-60% стоимости приобретаемого по ипотеке жилья. Даже в рамках кредитной линейки одного банка значения минимального первоначального взноса будут различаться.

К примеру, вы можете посмотреть, сколько первый взнос по ипотеке в Сбербанке в разных ситуациях и при выборе различных сделок с недвижимостью:

  • минимальный взнос от 25% – при финансировании строительства загородного дома, при приобретении дачного дома или объекта незавершенного строительства с земельным участком под ним;
  • первоначальный взнос от 20% – при покупке готового жилья, квартиры на вторичном рынке;
  • взнос от 15% – при приобретении квартиры в новостройке, в строящемся доме или при покупке коттеджа у застройщика, одного из партнеров банка;
  • без взноса собственных средств – при оформлении кредита на рефинансирование ипотеки в другом банке.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Есть возможность, не имея ни копейки собственных накоплений, взять кредит на покупку жилья. Ипотека без первоначального взноса доступна в следующих ситуациях:

  1. Кредит нужен для выкупа доли в недвижимости, например, при разводе или просто разъезде родственников, проживающих ранее под одной крышей. Залогом в этом случае служит вся квартира или дом целиком, а деньги нужны на оплату только половины или четверти жилплощади, поэтому и взнос из собственных средств не нужен – залоговая стоимость объекта перекрывает сумму кредита.
  1. Кредит оформляется под залог уже имеющегося жилья, стоимость которого превышает сумму займа, либо под залог одного уже готового объекта, к которому присоединится и приобретаемое жилье. В итоге банк имеет в качестве обеспечения два объекта недвижимости. Имеющиеся квадратные метры и являются тем самым первоначальным взносом в сделку, так клиент уменьшает риски банка-кредитора.
  1. Первоначальный взнос оплачивает не заемщик, а кто-то другой – его работодатель, государство, социальные службы. Часть средств вносят за него и платить из своего кармана сразу при оформлении ипотеки клиент не обязан, только потом постепенно выплачивает долг по графику. Есть и специальный кредит отдельно на сумму субсидии или материнского капитала, который оформляется на несколько месяцев, пока банк не получит деньги из бюджета или от пенсионного фонда в счет первоначального взноса по ипотеке.
  1. Заемщик пришел в банк за рефинансированием текущего долга по ипотеке. За счет этого кредита он погасит старый и перейдет на обслуживание в новый банк. Первоначальный взнос здесь не нужен – на рефинансирование принимаются только те кредиты, которые уже в течение какого-то периода погашались, поэтому и остаток задолженности будет полностью покрывать залоговая стоимость недвижимости. Сразу после заключения сделки залог будет переоформлен с одного банка на другой, а клиент начнет выплачивать долг на новых условиях.
  1. Заемщик просто берет деньги не на покупку недвижимости, а на любые цели. Залогом при этом выступают уже имеющиеся у него в собственности квартира, дом, земельный участок. Получает он наличные и может расходовать их по своему усмотрению.
  1. Банк предлагает просто ипотеку без первоначального взноса по какой-нибудь акции, к примеру, в рамках партнерской программы с застройщиком. Когда жилье еще находится на стадии строительства, ипотеку уже можно взять, но первоначальный взнос не понадобится – нужно будет уплачивать только ежемесячные платежи.

Список банков, где можно получить кредит без вложений и не думать – сколько процентов будет первый взнос по ипотеке:

  • Банк Российский капитал выдает ипотечный кредит «Залоговый» без первоначального взноса. Получить предлагается наличные под 16-17,5% годовых на любые цели в размере до 50% стоимости дома или до 60% от стоимости квартиры, которая выступает залогом.
  • На рефинансирование пойдет продукт от Плюс Банка – «Перекредитование», по этой программе можно получить до 80% от цены залога, чтобы погасить долг в другом банке и получить ипотеку под 10,5-11% годовых.
  • Чтобы не ждать, пока ребенку исполнится 3 года и можно будет потратить материнский капитал на жилье, стоит оформить ипотеку в Агросоюзе по программе «Улучшение жилищных условий» на сумму этой выплаты. Это удобно, когда продавец не хочет ждать, а требует деньги прямо сейчас, а не через два месяца – банк выдаст ему деньги за квартиру сразу. Заплатить заемщику придется только проценты, сам кредит будет погашен из бюджета.
  • В Бинбанке предлагается оформить кредит со ставкой 10,5-10,75% годовых на покупку новой недвижимости под залог уже существующих активов. На новую сделку получить можно до 60% от стоимости предмета залога.
  • СМП Банк дает возможность приобрести квартиру в Москве и Подмосковье от застройщиков-партнеров без первоначального взноса по одноименной кредитной программе под 13% годовых.
  • Азиатско-Тихоокеанский банк позволяет без уплаты первоначального взноса выкупить часть жилплощади под залог всего объекта. «Целевой кредит» выдается под 11,5-11,75% годовых на приобретение доли или комнаты в квартире или доме.
Банк Кредит Цель Сумма Ставка Срок
Российский капитал Залоговый любая до 50-60% от стоимости недвижимости от 500 тыс. до 10 млн. рублей 16 – 17,5% годовых 1 – 15 лет
Плюс банк Перекредитование рефинансирование до 80% от стоимости недвижимости от 300 тыс. до 10 млн. рублей 10,5 – 11% годовых 3 – 30 лет
Агросоюз На улучшение жилищных условий с маткапиталом приобретение, строительство или реконструкция жилья от 50 тысяч рублей и до размера имеющегося материнского (или регионального) капитала 20,6% годовых 6 – 36 месяцев
Бинбанк Целевой кредит под залог имеющейся недвижимости приобретение недвижимости до 60% от стоимости залогаот 300 тыс. до 20 млн. рублей 10,5 – 10,75% годовых 3 – 30 лет
СМП Банк Без первоначального вноса покупка квартиры в новостройке 100% от стоимости приобретаемой квартирыот 400 тыс. до 10 млн. рублей 13% годовых 3 – 10 лет
Азиатско-Тихоокеанский банк Целевой кредит выкуп доли в квартире до 70% от стоимости всей квартиры от 350 тыс. рублей 11,5 – 11,75% годовых 5 – 25 лет

Первоначальный взнос бывает разным – иногда платить его из своего кармана вовсе не придется, а иногда банк запросит 10-50% собственных средств клиента при оформлении ипотеки.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Источник: http://crediti.tv/oipoteke/997-skolko-procentov-pervyy-vznos-po-ipoteke.html

Первоначальный взнос по ипотеке: предложения банков России

Какой первоначальный взнос по ипотеке?

Приобрести новое жилье или улучшить условия проживания мечтает каждая российская семья.

Начиная реализацию планов по улучшению жилищных условий при недостатке нужной суммы собственных средств, рассмотрите варианты ипотечного кредита от ведущих банков России, их условия, первоначальный взнос по ипотеке, процентную ставку.

Разнообразные ипотечные программы банков предлагают заемщикам условия, при выполнении которых снижается процентная ставка и сумма аванса по ипотеке.

Одним из условий оформления ипотечного займа является обязательство заемщика внести в качестве первого платежа сумму, составляющую для разных банков от 10 до 30% от стоимости приобретаемой недвижимости. Такие денежные средства называются первоначальным взносом по ипотеке. Это снижает нагрузку на заемщика по сумме кредита, финансовым обязательствам, ежемесячным выплатам.

Первоначальный взнос по ипотеке требуется для подтверждения серьезности намерения заемщика регулярно выплачивать задолженность по ипотечному кредиту.

Если после получения кредита и покупки недвижимости у заемщика внезапно изменятся планы или исчезнет возможность платить по ипотеке, банк вынужден будет проводить процедуру изъятия залогового имущества у должника и его продажу. Аванс в этом случае покроет затраты банка на все операции.

Первоначальный ипотечный взнос вносится заемщиком в кассу банка. При этом общая сумма ипотечного кредита уменьшается на его размер.

Возможность заемщика выплатить сразу 25-30% цены служит дополнительным подтверждением для банка о его способности выполнить погашение всей суммы.

Увеличение суммы изначальной выплаты повышает процент одобрения заявок на кредит. Это важно для заемщиков с плохой кредитной историей.

Снижение процентной ставки по кредиту

Предлагая программы по ипотеке без первоначального взноса, банки берут на себя повышенные риски, которые должны быть скомпенсированы. Уровень первого платежа влияет на размер процентной ставки по ипотеке. При увеличении этого показателя растет уровень доверия банка к заемщику, а риски невозврата суммы кредита снижаются, что служит причиной снижения процентной ставки.

Уменьшение суммы страховки

Ипотека с первым взносом требует страхования залогового имущества и жизни заемщика. Ипотека с авансовой выплатой не только снижает базу для расчета обязательств клиента перед банком, но уменьшает требующую страхования долю приобретаемой недвижимости. Это снижает ежемесячную финансовую нагрузку на заемщика по погашению задолженности по кредитному договору.

Некоторые банки предлагают программы без начального платежа или с минимальным его размером. В таких случаях более жестко подходят к проверке документов заемщика и справкам о доходе. Банк должен быть уверен в платежеспособности клиента выполнять свои обязательства в течение длительного срока. Средняя продолжительность ипотечного кредитования составляет 10-15 лет.

Если независимая оценка жилья ниже цены продажи, изначальная выплата должна покрыть эту разницу. Сумма первого платежа зависит от экономической ситуации на рынке недвижимости.

В случае вероятности снижения цен на жилье, банк за счет авансовой выплаты страхует себя от потери денег при расторжении договора.

При отсутствии авансового платежа и необходимости реализовать залог, кредитор недополучает изначально вложенные средства.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке

Требования банка по минимальному порогу первоначальной суммы выплаты зависят от уровня доверия к заемщику. В каждом конкретном случае банк решает этот вопрос дифференцированно, учитывая всю имеющуюся информацию о клиенте. Минимальный взнос по большинству программ ведущих банков России составляет 10%. Некоторые снижаю его до нуля, но предлагают более высокую процентную ставку.

Квартира в ипотеку с первоначальным взносом – предложения банков России

Какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке и других банках узнайте из приведенного перечня программ ипотечного кредитования ведущих финансовых организаций России. Интересной является программа банка Сбербанк «Приобретение строящегося жилья»:

  • условие оформления ипотеки – покупка в готовой новостройке;
  • максимальная сумма составляет 85% оценочной стоимости жилья;
  • первоначальный платеж от 15% оценочной стоимости;
  • базовая ставка от 10,7% со скидкой на 0,7% при электронной регистрации сделки. В случаях субсидирования застройщиками ставка снижается на 2%;
  • срок ипотеки от 7 до 30 лет.

Ипотечному заемщику банк ВТБ предлагает несколько программ. «Покупка жилья на первичном рынке» от ВТБ24 характерна следующими моментами:

  • условие – покупка новых квартир в строящихся домах;
  • максимальная сумма 60 миллионов рублей;
  • первый взнос на ипотеку от 10%;
  • процентная ставка 10,9% годовых, при отказе от страхования жизни увеличивается на 1%;
  • срок до 30 лет;
  • требования к заемщику – постоянная регистрация в месте получения ипотеки не обязательна, возможен учет доходов по месту основной работы и совместительству по форме 2-НДФЛ или банковскому образцу.

Ипотека на новостройку от РосЕвроБанка с маленьким авансовым платежом предоставляется на таких условиях:

  • покупка квартиры в строящемся, построенном или введенном в эксплуатацию доме;
  • максимальная сумма до 20 миллионов рублей;
  • первоначальный платеж от 5%;
  • процентная ставка от 9,25%, есть программы снижения процентной ставки при оплате единоразовых комиссий;
  • срок от 7 до 30 лет.

Ипотечный заем «Приобретение готового жилья у застройщика» от Россельхозбанка подойдет многим заемщикам благодаря своим характеристикам:

  • выдается с целью приобретения квартиры, апартаментов на первичном и вторичном рынке, жилого дома с земельным участком, земельного участка
  • максимальная сумма 20 миллионов рублей;
  • начальная выплата не менее 15%, 20% в новостройке, 30% – для апартаментов.
  • процентная ставка фиксированная от 7%;
  • срок займа до 30 лет.

Программа «Новостройка» от Промсвязьбанка ориентирована на покупку недвижимости у застройщиков, являющихся партнерами банка:

  • условие – покупка жилья в новостройках у надежных застройщиков;
  • максимальная сумма до 30 миллионов рублей в Москве и Санкт-Петербурге;
  • начальная выплата от 20%;
  • процентная ставка 10,9%;
  • срок до 25 лет.

Ипотечная программа банка ДельтаКредит «Готовое жилье» имеет расширенное применение по видам кредитуемой недвижимости:

  • выдается под таунхаус, жилой дом или его часть с участком;
  • начальная выплата от 40%, при 50% снижение ставки на 4%;
  • процентная ставка от 11%;
  • срок ссуды от 3 до 25 лет.

Быстро оформить ипотеки жилья с небольшой оценочной стоимостью предлагает программа ФК «Открытие» «Вторичное жилье»:

  • возможность купить жилье на вторичном рынке и в новостройках;
  • максимальная сумма 3 миллиона рублей;
  • изначальный платеж от 20%;
  • процентная ставка от 13,25% для новостроек и от 12,75% для вторичного жилья;
  • страхование залога и титульное страхование обязательно, при отказе от него ставка увеличивается на 2%.

Привлекательной является программа «Надо брать!» от Металлинвестбанка:

  • максимальная сумма до 25 миллионов рублей;
  • стартовый платеж 10%;
  • процентная ставка 12,25%;
  • срок от 1 до 25 лет.

«Приобретение недвижимости на вторичном рынке» от Газпромбанка привлечет большое количество заемщиков благодаря хорошим условиям:

  • приобретение любого жилья на вторичном рынке;
  • максимальная сумма до 45 миллионов рублей;
  • стартовая сумма 10%;
  • процентная ставка 10%;
  • срок до 30 лет.

«Квартира на вторичном рынке» от МТС банк интересна сотрудникам компаний группы АФК «Система»:

  • покупка квартиры в многоквартирном доме;
  • максимальная сумма 15 миллионов рублей в Москве и Санкт-Петербурге, 8 миллионов рублей в других областях;
  • первоначальная выплата от 20 до 85%;
  • процентная ставка при сроке до 10 лет и авансовом платеже от 20 до 29% составит 14,5%;
  • срок от 3 до 25 лет.

Где взять деньги на первый взнос по ипотеке

Для внесения первого ипотечного взноса надо предварительно накопить денежные средства. Реально получение для этой цели потребительского кредита коммерческих банков.

Возможен вариант использования для этого средств кредитной карты.

Пополнив карту в течение льготного периода, вы сможете не платить проценты за пользование средствами финучреждения, взятыми для первоначального взноса по ипотеке.

Собственные сбережения

Решение купить недвижимость появляется не спонтанно. В течение некоторого времени необходимо откладывать деньги для первоначального взноса. Привлекая к покупке созаемщиков, каждый из которых способен внести часть первоначального аванса. При участии в покупке супругов, ответственность по ипотеке распространяется на них обоих в равной степени.

При отсутствии денежных средств на первоначальную выплату существует возможность взять для этой цели потребительский кредит.

При этом следует понимать, что такой кредит выдается в сумме до 500 тысяч рублей. Этого хватит, при 10% первом взносе, на квартиры стоимостью не более 5 миллионов рублей.

Стоит учитывать тот факт, что получение потребительского кредита ухудшает шансы получения ипотеки.

Материнский капитал

В качестве первого взноса по кредитному договору возможно использование «Материнского капитала». После рождения или усыновления второго ребенка семья получает сертификат на 453026 рублей. Эти средства являются целевыми, могут быть потрачены на лечение ребенка, оплату детского сада, обучения, уменьшить первоначальный взнос по ипотечному займу.

Кому отдается первоначальный взнос при ипотеке

После подписания кредитного ипотечного договора необходимо внести первоначальный взнос. Только после этого банк оплатит приобретаемую клиентом недвижимость продавцу. Передача первоначального взноса банку производится путем внесения наличных средств в его кассу. При оплате первоначального взноса материнским капиталом, перечисление его на счет производит Пенсионный фонд России.

Программы большинства банков указывают срок, в течение которого действует возможность получить займ. За этот период заемщик находит средства и делает первый взнос по ипотечному займу, страхует объект залога и свою жизнь. Только после этого подписывается окончательный вариант ипотечного договора, а банк переводит полную сумму покупки продавцу недвижимости.

Источник: https://sovets.net/13069-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke.html

Какой первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке

Какой первоначальный взнос по ипотеке?

Ипотечное кредитование заслуженно считается одним из главных направлений работы Сбербанка.

Это не удивительно, если учесть, что подобные займы являются наиболее долговременными, поэтому вполне понятно желание потенциальных клиентов выбирать для сотрудничества такую кредитную организацию, которая выделяется среди прочих стабильным и устойчивым финансовым положением.

Другим важным фактором, обусловившим популярность ипотеки от Сбербанка, являются предлагаемые им условия кредитования, выгодные и привлекательные для потенциальных заемщиков. Сегодня узнаем — сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке

Какой размер первоначального взноса

Среди наиболее существенных параметров ипотечного кредита можно выделить два – процентная ставка и величина первоначального взноса.

В обоих случаях коммерческое предложение Сбербанка является одним из самых выгодных на современном финансовом рынке страны.

Например, в начале 2019-го года продолжается акция «Ипотека в новостройке », которая позволяет оформить займ на приобретение жилья в строящихся домах по крайне выгодной ставке, равной 7,4%.

При этом величина минимальная первоначального взноса составляет всего 15%, что также является чрезвычайно привлекательным показателем.

Важно отметить, что клиент может самостоятельно увеличить размер стартового взноса, что сделает остальные условия получения ипотеки более выгодными.

По другим вида кредитов на покупку жилья величина первоначального платежа варьируется в пределах от 15% до 25%. Минимальная процентная ставка при этом составляет от 7,4% до 12%.

От чего зависит размер взноса

При определении размера стартового платежа Сбербанк учитывает несколько важных моментов, в частности:

  • уровень дохода, подтвержденного заемщиком предоставленными справками;
  • величина оформляемого займа и процентная ставка по нему;
  • продолжительность действия кредитного договора;
  • наличие долговременных отношений с клиентом и его участие в зарплатных проектах банка;
  • предоставление ликвидного залога и дополнительное оформление поручительства;
  • наличие полного и исчерпывающего пакета необходимых для кредитования документов и т.д.

Другими словами, чем более выгодным и интересным для банка является потенциальный клиент, тем более привлекательные условия финансовая организация может предложить. Это касается всех основных параметров сделки, включая срок и сумму кредита, а также величину процентной ставки и стартового взноса.

Можно ли получить ипотеку Сбербанка без первоначального взноса

Важно отметить, что в некоторых случаях Сбербанк может предоставить ипотечный займ, условия которого не предполагают выплату первоначального взноса.

Подобные льготные варианты кредитования связаны, как правило, с участием клиента в различных государственных программах, например, помощи молодой семье или военнослужащим, или заключением договора на рефинансирование ипотечных займов, полученных в других финансовых организациях. Претендовать на оформление ипотеки без стартового платежа могут следующие категории заемщиков:

  • молодые семьи (один или оба супруга моложе 35 лет);
  • физические лица, которые не имеют собственной жилплощади;
  • лица, которые значительное время стоят в очереди на получение жилья на льготных условиях;
  • клиенты других банковских учреждений, уже оформивших ипотеку и планирующих ее рефинансирование в Сбербанке на более привлекательных условиях.

Важно отметить, что претендовать на получение ипотеки в Сбербанке, не предусматривающей первоначального взноса, могут только граждане России.

Источник: https://sber-help.com/skolko-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke.html

Первоначальный взнос по ипотеке

Какой первоначальный взнос по ипотеке?

Далеко не все семьи могут себе позволить купить жилье на собственные доходы или сбережения.

С развитием кредитного рынка и ипотечного кредитования возможность приобретения недвижимости стала намного доступней. Но это вовсе не означает, что можно получить ипотеку, не имея никаких средств в собственных карманах.

Банки в своем подавляющем большинстве для одобрения ипотечных заявок требуют внесения первоначального взноса по кредиту. Первоначальный взнос по ипотеке дает банку дополнительную гарантию, подтверждающую серьезные намерения заемщика и его платежеспособность.

Ипотечные программы без первоначального взноса также существуют, но в этих ситуациях банк использует иные дополнительные гарантии со стороны заемщика.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке?

Первоначальный взнос по ипотеке – это та часть денежных средств в стоимости приобретаемого жилья, которую заемщик оплачивает самостоятельно. Остальную, большую часть, продавцу недвижимости или застройщику выплачивает банк.

На основании заключенного между ними договора банк начинает возвращать заплаченную за заемщика сумму денежных средств регулярными платежами. Возврат осуществляется на протяжении долгого времени, обозначенного в договоре сроком кредитования.

Как правило, минимальный размер первоначального взноса по ипотеке составляет 10%.

В среднем же банки требуют уплаты 20-40% в качестве первого взноса, на основании чего и определяются все дальнейшие условия кредитования заемщика.

Есть простое правило. Чем выше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка по кредиту. Некоторые кредитные учреждения просят оплатить до 50% стоимости недвижимости самостоятельно.

Нужен ли первоначальный взнос для ипотеки, будет решать только сам банк. Он вправе самостоятельно разрабатывать ипотечные программы, назначать или освобождать заемщиков от уплаты первого взноса. Если банк не требует уплаты первоначальной выплаты, Вы не обязаны ее вносить на добровольной основе. Но очевидно, что при ее уплате, условия кредита будут более лояльными и выгодными.

Чем выгоден первоначальный взнос?

Наличие первоначального взноса по ипотеке выгодно как кредитующему банку, так и самому заемщику.

Банк таким образом оценивает финансовое состояние нового клиента.

Это своеобразная гарантия того, что часть стоимости жилья была оплачены клиентом самостоятельно, а значит он заинтересован в ее полном выкупе.

Для заемщика возможность внести первоначальный взнос является основанием получения самых выгодных условий от банка. Чем выше заемщик вносит сумму, тем в меньшей сумме займа он нуждается от банка.

При внушительном размере собственного платежа, заемщик получит минимальную процентную ставку, минимальный срок кредитования и сниженный размер ежемесячной выплаты по ипотеке.

Когда вносится первоначальный взнос, и куда он идет?

Первоначальный взнос выступает определяющим критерием для установления условий кредитования. Именно поэтому его размер и подтверждение должно быть засвидетельствовано до момента заключения ипотечного договора.

Но кому отдается первоначальный взнос по ипотеке? Первоначальный взнос идет на оплату жилья его продавцу или застройщику.

Выглядит вся процедура внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту таким образом:

  • При обращении в банк с заявкой на получение ипотеки заемщик должен подтвердить документально наличие денежных средств.
  • Банк-заимодавец открывает заемщику специальный счет.
  • После того, как банк одобрит сделку, в дату ее совершения или немного ранее, нужно внести оговоренную сумму на открытый счет.

Внесение денег на счет может осуществляться как наличных средств через кассу, так и безналичных средств путем перечисления со счета клиента. Вся эта процедура определяется по договоренности с банком.

Где взять первоначальный взнос на ипотеку?

В качестве первоначального платежа используют личные накопления заемщика. Он может либо постепенно собирать необходимую сумму, откладывая из заработной платы, либо продать какое-либо крупное имущество и получить за него большую денежную сумму.

Для того, чтобы накопить первоначальный взнос, специалисты рекомендуют придерживаться следующей тактике поведения:

  • Выбрать жилье и уточнить его стоимость;
  • Выбрать банк и ту ипотечную программу, которая позволяет купить данную недвижимость;
  • Определить размер необходимого первоначального взноса по договору;
  • Откладывать определенные суммы с дохода.

Копить деньги лучше на банковских вкладах или в валюте, что позволит избежать влияния инфляции.

Кроме того, в качестве первого платежа может быть рассмотрен не только денежный эквивалент. Банки сегодня принимают вместо первоначального взноса находящееся в собственности имущество в качестве залога по сделке.

При этом стоимость залогового жилья должна превышать стоимость недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Не только квартира может быть использована в качестве залога. Это может быть дом с участком или нежилое помещение.

Некоторые из банков выдвигают требование о том, что стоимость залога должна на 20% превышать сумму ипотечного кредита.

Вариант с материнским капиталом

Где взять первоначальный взнос на ипотеку молодой семье с двумя детьми? Государство предоставляет им возможность получения материнской выплаты при рождении второго ребенка. Список тех целей, на которые могут быть использованы эти средства, строго ограничен законом. Одним из вариантов таких целей является ипотечное кредитование.

Некоторые банки, например, Райффайзен и Уралсиб, требуют от заемщиков помимо материнского сертификата уплату 10% стоимости жилья. Другие же банки, к примеру Сбербанк, ограничиваются только материнской выплатой в качестве первого взноса.

На самом деле все дело будет зависеть от стоимости того жилья, которое Вы намерены приобрести. Материнский капитал в 2019 году равен 453 026 рублей. С его использованием купить в ипотеку квартиру за 20 миллионов Вы вряд ли сможете, а вот за 2-3 миллиона вполне.

Чтобы воспользоваться материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке, необходимо получить разрешение и сертификат в отделении ПФР РФ.

Условия банков по первоначальному взносу

Как рассчитать первоначальный взнос по ипотеке, Вам подскажет менеджер банка. Обычно все это делается через специальный ипотечный калькулятор, который оценивает все исходные параметры сделки.

Сколько процентов придется заплатить, зависит от программы кредитования, дохода заемщика и стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Вы можете заплатить больше того, что Вам назначит банк, если располагаете свободными денежными средствами.

Рассмотрим наиболее актуальные предложения на рынке ипотечного кредитования, существующие сегодня.

Ипотека с минимальным первоначальным взносом

Минимум по ипотеке – это ипотека с первоначальным взносом 10 процентов. Конечно, ставки менее 10% тоже встречаются, но, во-первых, крайне редко, а, во-вторых, они имеют очень высокие процентные ставки и пользуются низкой популярностью.

В качестве минимальных размеров первоначального взноса по ипотеке можно также рассматривать следующие предложения банков:

  • Выдача кредита на первоначальный взнос. Некоторые банки, в частности, Дельтакредит и Альфа банк предлагают своим клиентам специальные кредиты на суммы первоначального взноса по ипотеке. При этом клиент должен в залог предоставить недвижимость. Выгода такого предложения весьма спорная, ведь оплачивать два кредита может быть довольно сложно.
  • Замена первоначального взноса залогов недвижимости. Предоставление дополнительного залога, находящегося в собственности клиента, позволяет заемщику не оплачивать первоначальный взнос в денежном эквиваленте. Такие предложения есть в наличии у Промсвязьбанка и Россельхозбанка.

Минимальные ставки по первоначальному взносу в размере 10% предлагают Промсвязьбанк и Металлинвестбанк. Газпромбанк также дает ставку в 10% на размер первого взноса, но только в случае, если заемщик предоставляет материнский сертификат.

Какой первоначальный взнос на ипотеку предлагают самые известные банки страны? Ставка в 20 процентов предлагается Сбербанком по основным видам ипотечных программ. Для строительства дома и загородной недвижимости Сбербанк предлагает 25% от стоимости кредита.

При получении ипотеки по минимальному набору документов размер первоначального взноса увеличивается. Так, например, ВТБ банк по программе «Ипотека по двум документам» просит 30% в качестве собственных денежных вложений.

Как правило, ставки по первоначальному взносу на вторичное жилье и первичное не имеют различий.

Нужен ли при рефинансировании первоначальный взнос, также определяется в индивидуальном порядке. Обычно при перекредитовании ипотечного продукта внесение дополнительных личных средств не требуется.

Важно лишь переоформить предмет залога на новый банк и полностью за счет заемных средств погасить действующую ипотеку. Необходимость во внесении первоначального взноса может потребоваться только в случае наличия у банка сомнений в Вашей платежеспособности.

Как уменьшить первоначальный взнос по ипотеке?

Уменьшить первоначальную уплату собственных средств по ипотеке можно, но для этого банку нужно будет предоставить иные дополнительные гарантии. Однако, обсудить такую возможность нужно заранее с менеджером банка. Не каждое кредитное учреждение идет на подобные уступки.

Снизить авансовый платеж можно при помощи ряда действий:

  • При привлечении поручителей и созаемщиков. Первые будут нести ответственность за неуплату ипотеки, вторые будут учтены в качестве дополнительного дохода.
  • Добавление залога. Это может быть любое ценное имущество, уже принадлежащее на праве собственности заемщику. Ценность его будет определяться оценщиком.
  • Использование льготных программ. Подпадая под критерии льготных ипотечных программ, заемщик может получить сниженные ставки не только по первоначальному взносу, но и по процентной ставке по ипотечному кредиту.

Очень часто заемщики для первоначального взноса берут новый потребительский кредит прямо перед подачей заявки на получение ипотеки. Как правило, это быстро вскрывается службой безопасности банка. Банкам это категорически не нравится, и они выносят отказ в одобрении таких ипотечных заявок.

Первоначальный взнос по ипотеке выступает основной страховкой как интересов кредитного учреждения, так и самого заемщика. Чем больше собственных средств будет привлечено для ипотечной сделки, тем более выгодные условия сотрудничества сможет предоставить банк.

Все вопросы относительно размеров первоначального взноса, возможности его замены или частичной уплаты решаются с менеджерами банка в индивидуальном порядке.

Применение того или иного размера первоначального взноса по ипотеке определяется на основании личности заемщика, его дополнительных гарантий, объекта приобретаемой недвижимости и множества других факторов.

Источник: http://ipoteka-expert.com/pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke/

Обязателен ли первоначальный взнос, если берешь квартиру в ипотеку? Где взять на него деньги?

Какой первоначальный взнос по ипотеке?

Первоначальный взнос при ипотеке, как правило, – это гарантия предоставления кредита на покупку квартиры.

Некоторые банки, правда, могут такое требование и не выставить, но тогда возникают другие осложнения, о которых поговорим позже.

Правда, этот взнос некоторых от ипотеки и отпугивает. Некоторые не видят в этом необходимости. Да и требуемая сумма в 10-30% стоимости жилья найдётся не у каждого. Давайте же подробнее рассмотрим, что такое первый взнос и чем его можно погасить.

Зачем нужен первоначальный взнос по ипотеке?

  1. Во-первых, для кредитной организации он станет показателем вашей платежеспособности.
  2. Согласитесь, если вы не можете для начала накопить относительно небольшую сумму, задумав большую покупку, могут возникнуть сомнения и в вашей способности вообще грамотно управлять собственными финансами.

  3. Вторая функция первоначального платежа – он является первой минимизацией и гарантией риска банка при совершении операции.
  4. Представьте, что платить ежемесячные платежи по каким-то причинам вы платить всё-таки не можете уже после первоначального взноса. Квартира еще не ваша, а в залоге, и банк законно занимается теперь её продажей.

    Но это требует определённых расходов. И, плюс к этому, стоимость заложенной квартиры обычно ниже рыночной. Значит, при её продаже кредитная организация понесёт убытки. Они и компенсируются из первоначального взноса. Кстати, не будь его, эти убытки вам пришлось бы компенсировать всё равно, только уже без жилплощади.

    Бывают, правда, редкие случаи, когда квартиру банку удаётся продать дороже вашего кредита. Тогда разница будет вам возвращена. Но это происходит нечасто.

Что такое залоговая квартира (или недвижимость с обременением) и как ее выгодно приобрести читайте в нашей статье.

Какая минимальная сумма возможна?

У разных кредитных организаций разные условия предоставления ипотеки, в том числе и величина первоначального взноса.

Какой размер первоначального взноса на ипотеку придется заплатить будет вычисляться в зависимости от процентной ставки, максимального срока и других параметров.

  • Сбербанк.
  • По различным программам здесь требуется внести от 15 до 25 % стоимости квартиры.

    Так же и варьируется и процентная ставка. Например, при покупке готового жилья нужно сразу внести 15 % его стоимости, а при участии материнского капитала или военной ипотеки – 25%.

  • ВТБ.
  • Это учреждение работает с покупкой нового жилья и устанавливает такой платёж в размере процентов от цены, которая платится за жильё.

  • РосЕвроБанк.
  • При сделке с новым жильём авансовый платёж здесь вообще можно уменьшить до 5%.

  • Россельхозбанк.
  • Здесь первоначальные взносы колеблются в размере 15 – 30%, в зависимости от качества жилья и его стоимости.

  • Промсвязьбанк.
  • Авансовый платёж в этом кредитном учреждении начинается от 20%.

На что влияет сумма первого взноса?

Большинство финансовых учреждений, которые традиционно занимаются ипотекой, увеличение первоначального взноса только приветствуют.

При этом возможно не только уменьшение процентной ставки, но и снижения суммы страховых выплат на случай форс-мажорных обстоятельств, смерти или потери работоспособности заёмщика.

В случае, если у вас плохая кредитная история, банки ипотеку одобряют редко. Некоторые и вовсе сразу отказывают после проверки. Но высокий первоначальный платёж может их категоричность существенно смягчить.

Когда и кому осуществляется платеж?

Авансовый платёж обычно отдается банку, то есть вносится в кассу сразу после подписания ипотечного договора.

В условиях договора указывается срок, в течение которого платится первый взнос.

Только после этого банк оплатит необходимую сумму продавцу квартиры. При этом этапы сделки должны быть строго определены соответствующими документами.

Законные способы получения ипотеки без первоначального взноса

Возможно ли это? Да, такие варианты существуют.

Некоторые банки, например, Банк Москвы, соглашаются на ипотеку без первоначального взноса, но процентные ставки при этом сильно возрастают, как и страховка.

Кредитные учреждения идут на такую сделку, взяв под залог имущество: квартиру, загородный дом или даже земельный участок. Эконом-банк и некоторые другие может таким образом принять в залог автомобиль.

А Газпромбанк предлагает интересную программу улучшения жилищных условий. То есть, принимается во внимание жильё, которое вы занимали до покупки ипотечного.

В этом случае вы обязаны его продать в определённый срок, а деньги внести банку в счёт уплаты ипотечного кредита. Происходит своеобразный обмен с доплатой.

С помощью потребительского кредита

Выход, конечно, видится сразу лёгким. Можно просто взять потребительский кредит в другой кредитной организации. Но тут есть свои подводные камни. Придётся платить сразу 2 кредита – это раз.

Плюс к этому ипотечный банк на такую сделку может посмотреть с недоверием.

Сотрудники отдела андеррайтинга всегда обращают внимание на количество кредитов, оформленных на заявителя.

При этом потребительские кредиты на значительную сумму выдаются редко, так что при большой стоимости приобретаемой квартиры на такой вариант лучше не рассчитывать.

С привлечением созаёмщика

Таким человеком может стать не только член семьи или дальний родственник, но и любой ваш знакомый, который, правда, на это согласится.

Имейте в виду, что и здесь предстоят будущие расчеты, но вполне можно оговорить их длительность.

Выводы

Первоначальный взнос является одним из условий получения ипотеки на квартиру или другую недвижимость. Внести его потребуется в большинстве банков, а сумма взноса составит, в среднем, 15-20%.

Отсутствие первого взноса сильно скажется на других условиях кредита, делая займы малопривлекательными для заемщика и банка.

Однако, есть способы привлечения госсубсидий, льгот и помощи со стороны созаемщиков для его погашения.

Источник: https://vseodome.club/ipoteka/pervonachalnyj-vznos.html

FinsJur
Добавить комментарий