Какую машину лучше взять в банковский кредит?

Содержание
  1. Автокредит или потребительский кредит что выгоднее для покупки автомобиля в 2019 году
  2. Особенности покупки автомобиля в кредит: условия банков
  3. Особенности и преимущества потребительного и автокредита
  4. В чем выгода автокредита
  5. Выгодные особенности потребительского займа
  6. Можно ли погасить потребительским автокредит
  7. Выводы: что лучше – потребительский или автокредит
  8. Что лучше – автокредитование или потребительские кредит? Мнение автовладельцев
  9. Какой кредит сегодня лучше – автокредит или потребительский?
  10. Различие между потребительским займом и автокредитом
  11. Преимущества и недоставки потребительского займа
  12. Положительные стороны
  13. Недостатки
  14. Особенности выдачи кредита в ведущих банках Российской Федерации
  15. Что выгоднее взять в 2018 году?
  16. Вывод
  17. Лучший кредит на авто в РФ: условия, список банковских организаций и принципы оформления
  18. Что лучше для покупки машины: автокредит или потребительский заем
  19. Виды автокредитования в России
  20. Среднестатистические условия кредита на авто в нашей стране
  21. Принципы выбора хорошего кредитора
  22. Перечень лучших банков по автокредитам в РФ и их условия
  23. Что выгоднее автокредит или потребительский кредит
  24. Разница между автокредитом и потребительским кредитом
  25. Преимущества потребительского займа
  26. Что выгоднее взять в 2016 году

Автокредит или потребительский кредит что выгоднее для покупки автомобиля в 2019 году

Какую машину лучше взять в банковский кредит?

Различные банковские программы на приобретение машины предлагают оформить автокредит или потребительский кредит – что лучше для потенциального владельца, решать только ему.

И если первый вариант – это целевое финансирование, то второй – это выдача денег заемщику без определенной цели.

Чтобы определить, какой пакет предложений лучше, достаточно провести простое сравнение и трезво оценить свои реальные возможности.

Особенности покупки автомобиля в кредит: условия банков

Взять для покупки автомобиля может быть выгодней как целевой, так и нецелевой заем. Многое будет зависеть от финансовых возможностей клиента банка, а также условий специальной программы банка. Часто для оформления автокредита требуется внесение залога – это определенная доля от стоимости транспортного средства.

Она может достигать 10–50%, что далеко не всем по карману. Сегодня на покупку автомобиля финансовые организации могут выдавать и определенную сумму наличными. Такая ссуда будет нецелевой и не потребует предоставления договора купли-продажи машины.

С точки зрения удобства именно потребительское кредитование выгодно брать, но часто за удовольствие нужно платить – повышенной процентной ставкой, дополнительными комиссиями и пр.

Чтобы провести сравнительный анализ и понять, как машину в кредит выгодней купить и не переплатить за это, рекомендуется брать программы с минимальными ставками. На выбор сразу несколько программных продуктов, которые будут интересны покупателю.

Характеристики банковского продуктаАвтокредитПотребительский кредит
Максимальная сумма До 80–100% от общей стоимости С невысоким доходом – до 200–500 тыс., с высоким – до 1,5 млн.
Ставка, % 10–18 20–26
Срок кредитования, лет 3–5 5–7
Юридический статут транспортного средства В залоговом имуществе у банка В собственности у покупателя, что позволяет владельцу свободно распоряжаться своим имуществом, в том числе дарить/продавать/менять и пр.
Требования к пакету документов Стандартное Повышенное
Дополнительные расходы Оформление полиса ОСАГО, КАСКО. Дополнительно нужно будет предоставить документы о техосмотре машины, а также застраховать жизнь и работоспособность Страхование жизни и трудоспособности заемщика
Поручители Требуются редко, поскольку риски банк страхует путем оформления в залог ТС Практически всегда нужны

Таблица 1. Условия оформления потребительского и автокредита в разных банка страны

В таблице хорошо продемонстрировано, чем отличается от потребительского кредита автокредит. Дополнительно при оформлении последнего в качестве требований выдвинуто условие – можно выбрать и купить только новое авто, которое не проходило еще регистрацию.

Особенности и преимущества потребительного и автокредита

Чтобы понять, какой все-таки кредит самый выгодный и какая переплата за использование банковского продукта, нужно оценить принципиальные отличия программ и их неоспоримые преимущества. Главное отличие в понятиях. Автокредитование – это целевая программа, направленная на приобретение нового транспортного средства.

Процентная ставка по такой программе будет не такой высокой, как при оформлении потребительной ссуды. Это обусловлено тем, что в последнем случае банк несет большие риски. У потребительской ссуды нет никакой цели, она выдается наличными, а потому и процент будет выше.

По-своему выгоден каждый из вариантов, особенно с учетом финансового положения заемщика и его возможностей.

Условия получения займаПотребительский кредитАвтокредит
Требования, предъявляемые к клиенту Возраст – 21–70 лет Стаж – от трех месяцев на одном месте Гражданство РФПостоянная работа в течение определенного времени Возраст – 21–60 лет (реже 65 лет) Стаж – от 6 месяцев на одном месте Гражданство РФПостоянная работа в течение определенного времени
Требования к авто Требования не предусмотрены, выбирает покупатель сам Только новое транспортное средство – требования многих банков, некоторые финорганизации готовы предоставить ссуда на покупку подержанной машины возрастом до 3–5 лет
Назначение Нет никаких требований Только на приобретение транспортного средства
Обеспечение займа Есть возможность привлечь поручителя, в этом случае заем не потребуется Только под залог авто

Таблица 2. Выгодные особенности потребительного и автокредита

Особенность потребительского заимствования в том, что именно оно дает большую свободу действий, чем автокредит. Покупатель имеет возможность свободно распоряжаться своим транспортным средством – продавать его и менять. А вот автокредит позволяет значительно сэкономить.

В чем выгода автокредита

Покупать транспортное средство по таким программам выгодно, когда:

  • Есть необходимость дополнительно оформлять дорогие полисы страхования КАСКО. Часто для своих клиентов банки предлагают льготные условия покупки полиса.
  • Есть возможность оформить заем при государственной поддержке, которая предполагает частичное покрытие расходов по процентной ставке. В такой программе участвует довольно много банков, но купить предложено авто новое и ценой не более 1,5 млн. руб. на срок до года.
  • Возможность участвовать в уникальных программах. Некоторые банки вместе с дилерскими центрами предлагают обменять старую машину на новую с небольшой доплатой. К транспортному средству будут предъявлены особые требования, часто это марка определенного автоконцерна и срок ее использования не должен превышать года.
  • Низкие процентные ставки. По подсчетам экономистов, за время использования потребительского и автокрадита сумма переплаты отличаются ровно в два раза. За свободу распоряжаться транспортным средством нужно платить.

Подробная статья: Какие нужны документы для получения автокредита

Для своих постоянных клиентов банки делают существенные поблажки, которые кроются в снижении процентных ставок, сборе минимального пакета документов, а также оперативности оформления ссуды. В некоторых случаях также возможно и распоряжение транспортным средством, однако клиент должен не иметь плохой кредитной истории и сумма остатка по кредиту должна быть невысокой.

Выгодные особенности потребительского займа

Первое и основное – это свобода распоряжение авто. Транспортное средство может быть обменяно в любой момент, продано или подарено. С автокредитом часто такое проделать невозможно.

К дополнительным выгодным особенностям также можно отнести такие факторы:

  • Отсутствие необходимости приобретать только новую машину. Выбирать транспортное средство для покупки можно любое, поскольку средства не выдавались под определенную цель.
  • У покупателя есть уникальная возможность вести переговоры о снижении цены с продавцом. Это вообще невозможно, когда покупка идет только через дилинговые центры. Там установлена фиксированная цена на весь модельный ряд.
  • Отсутствие необходимости оформлять дорогое КАСКО, которое прилично увеличивает стоимость транспорта, а оплачивать полис нужно каждый год – на протяжении всего периода кредитования.

При оформлении ссуды можно обойтись и без залогового имущества, особенно когда оформляет программу постоянный клиент финучреждения, отлично себя зарекомендовавший. Еще одно достоинство – это относительно стабильные ставки по процентам. Часто они меняются на другие виды кредитования, а потому в срочном порядке искать средства не будет необходимости.

Можно ли погасить потребительским автокредит

Заемщики, которые успели стать клиентом финорганизации при покупке транспортного средства, думают, можно ли погасить потребительским займом автокредит. Это вполне возможно, поскольку первый является нецелевым и контролировать его расходование никто не будет.

Однако перед принятием такого решения стоит оценить все выгоды и возможные переплаты, а также особенности оформления займа. Если для потребительского кредитования нужно будет искать поручителя, а также оформлять в залог любое имущество, платить за все юридические услуги, то и смысла в таком переоформлении нет.

Погашать таким образом ссуды имеет смысл, если есть необходимость распоряжаться транспортным средством, а договориться с банком не получается. Целесообразность есть и тогда, когда у финансовой организации повышаются процентные ставки и на погашение займа по старым условиям остается немного времени.

Именно в этом случае можно искать кредиторов, которые готовы будут ссудить средства.

Выводы: что лучше – потребительский или автокредит

Можно сделать несколько выводов после тщательной оценки ситуации:

  1. Оформлять автокредит можно, когда есть реальная возможность участвовать в программе лояльности или воспользоваться возможность купить транспорт с государственным субсидирование. Это означает, что частично сумму по процентной ставке будет оплачивать государство. Также использовать именно такую услугу банка рекомендовано, если есть желание оформить КАСКО, а на руках имеется определенная сумма для первоначального взноса.
  2. Оформлять потребительский заем можно, когда суммы на первоначальный взнос нет, нужно приобрести подержанный транспорт, а также свободно им распоряжаться.

Что лучше – автокредитование или потребительские кредит? Мнение автовладельцев

Николай, 46 лет

В некоторых молодых и не слишком популярных банках можно выбрать потребительское кредитование под небольшой процент – всего 18% годовых, но брать придется в валюте и оформлять ссуду на 60 мес.

По автокредитованию ситуация другая – практически нет банков, которые требуют страхования жизни, однако стоимость КАСКО выше страхования рисков.

Я и сам работаю в страховой компании, а потому могу сказать: если вы полностью уверены, что водите покруче Шумахера, а вашу машину никогда не угонят, выбирайте потребительскую ссуду.

Елена, 38 лет

Выбрали автокредитование. Да, пришлось оставить под залог машину и купить КАСКО, но проценты намного дешевле любых других вариантов. Довольно быстро расправились с займом, за досрочное погашение с нас банк не взял ни копейки.

Источник: https://osago-go.com/avtokredity/chto-luchshe-avtokredit-ili-potrebitelskij

Какой кредит сегодня лучше – автокредит или потребительский?

Какую машину лучше взять в банковский кредит?

Различие между автокредитом и потребительским кредитом однозначно есть. Перед тем, как решиться купить автомобиль, нужно в обязательном порядке промониторить информацию об условиях предоставления.

Купить машину сразу может позволить себе не каждый гражданин. Копить деньги по нынешней жизни Вы будете очень долго.  Поэтому следует обратиться в банк с заявкой о выдаче займа. Какой кредит лучше? Здесь обязательно должно присутствовать сравнение, на основание которого примется решение. Ведь переплачивать никто не захочет.

Различие между потребительским займом и автокредитом

Что выгоднее автокредит или потребительский займ? Чем отличаются от друг дурга? Сейчас самое время разобраться! Взять для покупки автомобиля можно и то, и другое. Но у этих двух займов есть отличия!

Автозайм – это целевое кредитование. Денежные средства можно потратить на приобретения только машины в кредит. Брать транспортное средство можно любой марки. Эти займы выдаются в краткие сроки. Документов понадобиться не так много.

Если выбранный автосалон работает с банковской структурой, где вы хотите получить заем, то это можно сделать, находясь в нем. Выгоден он с той точки зрения, что ставка по нему меньше и составляет от 12% до 17% включительно.

Потребительский кредит выдается как на покупку авто, так и на другие потребности. Можно получить денежные средства наличными либо на текущий счет. Купить можно все, что душа пожелает. Машина не будет под залогом, в случае траты денег с этой целью (это не означает, что это тоже целевой кредит).

Преимущества и недоставки потребительского займа

Положительные стороны и огрехи будут представлены в таблицах.

Положительные стороны

Независимость С выданной денежной суммы можете делать, что хотите. Купив машину, на оставшиеся средства Вы можете себе прикупить мебель, технику или другие товары для дома. Машина может быть приобретена в любом салоне или на вторичном рынке.
Торг Вы можете поторговаться на рынке автомобилей с продавцом, дабы снизить цену. В таком случае точно останутся средства.
Полис КАСКО При оформлении этого кредита с Вас не потребуют страховку. То есть возможность сэкономить до 20% в год. Но и если произойдет чрезвычайная ситуация – решать все вопросы придется самостоятельно.
Залог Оформиться можно и без него. При форс-мажорных обстоятельствах Вы не утратите имущество.
Свобода действий В любой момент транспортное средство можно реализовать или подарить.
Учетный тариф Процентные ставки по потребительскому кредиту неподвержены обычно колебаниям на финансовом рынке.
Досрочное погашение Отсутствие переплат в случае заблаговременного погашения займа.

Недостатки

Повышенные учетные тарифы Выгодней будет взять автокредит. Проценты здесь значительно больше.
Требуемая сумма Чем больше Ваши доходы, тем размер кредита будет больше. Здесь прослеживается именно эта взаимосвязь. Лишь поручитель может повысить Ваши шансы на приобретение желаемой машины. Опираясь на статистические данные, максимальная сумма выдачи достигает 1000000 рублей. Маловато для нового авто!
Поручительство Им может быть лицо, которое на протяжении года получало высокий доход.
Документация Бумажная волокита Вам обеспечена.
Возрастные ограничения Тем, кому еще нет 25 или тем, кому уже за 55, получить заем проблематично.

Особенности выдачи кредита в ведущих банках Российской Федерации

Лучший и выгодный кредит – звучит очень призрачно. Но все-таки можно попытаться найти оптимальный варинт. Ниже предложена таблица условий от Юникредита и Россельхозбанка. А также приведет расчет на основе Уралсиб.

Финучреждение Автокредит Потребительский заем
Юникредит Максимальная сумма – 65000000 рублей Максимум – 1200000 рублей
Временные рамки – до 7 лет Временная граница – 7 лет
Учетная ставка – до 16,5% Тариф – до 24,5%
Россельхозбанк Денежная сумма стартует от 100000 рублей Максимум – 750000 рублей
Временные рамки – до 5 лет Срок – до 3х лет
Тариф – от 17,5% Ставка – до 24,25%

В каком банке взять кредит? С помощью расчета вы сможете ответить на это вопрос (заранее узнайте условия).

Критерий Автокредит Потребительский займ
Сумма 1000000 рублей 1000000 рублей
Первый платеж 200000 рублей
Тарифы (здесь минимальный) 0.13 0.16
КАСКО (средневзвешенная стоимость) 120000 рублей
Страхование здоровья и жизни Не влияет на учетный тариф 0.0253
Временные рамки Год Год
Платежи 71546.84 89971.78
Вся сумма 866556,9 + 120000 (за полис) + 200000 (за взнос) 1099665,1+25300 (за страховку)
Понесенные издержки 62227,6 (%), 120000 рублей – полис 124070,15 – % и страхование

Понести издержки придется в обоих случаях. Здесь все зависит от Вашей платежеспособности и желание закрывать глаза на переплаты.

Что выгоднее взять в 2018 году?

Покупать транспортное средство – всегда дело затратное. Переплаты будут в обоих случаях. Но при это погасить потребительский можно досрочно. Автокредит потребует оформления КАСКО и внесения первого взноса.

Автокредит выгоднее тем, кто изначально думал о страховке и о первоначальном взносе. А потребительский ориентирован на тех, кому не достает денежных средств и нужна просто поддержанная машина.

Вывод

В обязательном порядке изучите все особенности кредитования. Переплачивать большие деньги – это удел самых ленивых. Это правильно, что по автокредиту требуется полис.

Так в случае чрезвычайных ситуаций, страховая компания все возместит по автокредиту. Но здесь придется потратиться. Лучше потратиться – и получить качественный продукт.

Источник: https://kreditovod.com/avtokredit/avtokredit-ili-potrebitelskij/

Лучший кредит на авто в РФ: условия, список банковских организаций и принципы оформления

Какую машину лучше взять в банковский кредит?

Покупка машины с использованием заемных средств

Покупка машины с использованием заемных средств – довольно-таки распространенное явление в современной России. Сложность экономической обстановки и маленькие зарплаты, по сравнению с теми же европейскими, не оставляют для граждан выхода и просто вынуждают оформлять автокредит.

На сегодняшний день более четырехсот банковских организаций в нашей стране занимаются автокредитованием. В каких-то из них более мягкие условия, но большая процентная ставка, в других – обратная ситуация. Из-за этого выбор лучшей программы автокредитования часто доставляет неудобства, проблемы и разного рода трудности россиянам.

В сегодняшнем материале наш ресурс решил рассмотреть наилучшие предложения российских банков в плане выдачи кредитов на авто.

Проанализировав сотни официальных источников, тысячи отзывов людей и массивы другой информации, команда сайта сумела максимально достоверно описать актуальную на данный момент ситуацию в сфере автокредитования.

Подробно о лучшем кредите на авто в РФ, среднестатистических условиях его предоставления, нюансах оформления и других особенностях резюмированной темы читайте в приведенной ниже статье.

Что лучше для покупки машины: автокредит или потребительский заем

Сталкиваясь с необходимостью приобретения автомобиля, многие люди ощущают нехватку средств. Для ее устранения подавляющая часть граждан РФ решается на оформление кредита. Конечно, заем средств – дело невыгодное, так как сулит выплатой немалых процентов, но зато позволяет исключить временные траты на накопление нужной суммы и приобрести машину практически мгновенно.

Потенциальные покупатели авто на заемные деньги нередко задумываются над выбором между обычным автокредитом и потребительским кредитованием.

Практика показывает, что подобное замешательство имеет место, как минимум, в банковской сфере нашей страны.

Условия российских банков на потребительские и автомобильные кредиты нередко схожи и вводят в заблуждения потенциальных покупателей машин. Почему вводят в заблуждение? Все предельно просто.

Важно помнить, что автокредит – это профильный вид займа, который предоставляется исключительно на покупку машины. Потребительское же кредитование является обычной выдачей денег под нужды гражданина и никаких дополнительных аспектов не содержит.

С полной уверенностью можно констатировать: покупка автомобиля в автокредит при грамотном подходе к его оформлению намного выгодней, нежели даже самый выгодный потребительский заем. Связано это с внедрением в автокредитование:

  • государственного субсидирования;
  • взаимодействия производителей авто или их дилеров с кредитующими организациями;
  • простой системы оформления кредитов.

Беря в учет отмеченные преимущества автокредита и их действие на практике, покупатель транспорта по любой программе автокредитования получает возможность:

  1. Приобрести машину по заемным средствам, взятым под «смешные» проценты (зачастую в пределах 5–15 годовых).
  2. Получить ряд приятных бонусов по кредиту.
  3. Провести процедуру оформления займа в очень удобном, быстром и беспроблемном режиме.

Даже учитывая более выгодные условия некоторых потребительских кредитных программ, при покупке автомобиля под заемные деньги изучать нужно именно сферу автокредитования. Выгодней, чем там – занять средства для приобретения транспорта не удастся нигде. Подобное положение дел проверено временем и не раз подтверждено на практике.

Виды автокредитования в России

Автокредитование на территории России – одна из самых развивающихся и выгодных для клиентов сфер банковского бизнеса.

Если буквально 10 лет назад автокредиты ничем не привлекали граждан и были большой редкостью, то сейчас более 60 процентов транспорта на дорогах страны взято именно под заемные деньги.

Связано это не только с грамотным маркетингом банков, но и с реальной выгодностью автокредитования, отлично дополняемой обширным перечнем предоставляемых услуг.

Автокредиты имеют несколько видов, каждый из которых наделен своей спецификой и преимуществами. При желании купить машину в кредит всерьез следует рассматривать такие виды займов как:

  • Экспресс-кредит, при котором деньги на приобретение автомобиля выдаются человеку в течение нескольких часов или, в худшем случае, суток. Отличительные черты этого вида займа включают в себя большой первоначальный взнос, относительно высокие проценты и небольшую сумму кредитования.
  • Автокредит без необходимости первоначальных выплат, позволяющий взять автомобиль даже при отсутствии каких-либо накоплений. Несмотря на общую специфичность, данный заем всегда предоставляется по приемлемым условиям, но оформляется дольше остальных видов кредита.
  • Автокредит с первоначальным взносом, являющийся наиболее выгодным вариантом приобретения машины под заемные деньги. Средние сроки оформления, отличные условия и широкий ассортимент кредитных программ – базовые преимущества этого типа займа.
  • Автокредитование по системе BuyBack, применяемое только при покупке со стороны кредитуемого лица очень дорогого авто. Условия у данного автокредита жесткие, поэтому оформить его смогут далеко не все граждане. Система BuyBack предполагает возможность смены взятого в кредит автомобиля на другой транспорт до окончания кредитного периода, в ходе которого кредитуемый человек вносит всего 3 обязательных и больших платежа.

Все виды автокредита достойны внимания и серьезного рассмотрения при необходимости покупки машины с участием заемных средств. Их оформлением занимаются как сами банки, так и сотрудничающие с ними дилеры машин. Узнать об этом аспекте кредитования и его общих условиях можно непосредственно в выбранной банковской организации или же на ее официальном сайте перед оформлением займа.

Среднестатистические условия кредита на авто в нашей стране

Как было отмечено ранее, кредиты на авто в России стали одним из самых преуспевающих направлений в банковском деле.

Со стороны законодательства условия на подобные займы не регламентированы, поэтому требования к заемщикам и общие принципы предоставления денег в долг каждый банк определяет сам.

На данный момент в нашей стране работе порядка 600 банковских структур, из которых лишь 450 – занимаются автокредитованием.

Проанализировав условия в подавляющем большинстве российских банков, наш ресурс сумел сформировать список среднестатистических условий автокредита в РФ. Выглядит он так:

  • Проценты – 10–18 годовых (если рассматривать полный диапазон процентных ставок, то можно встретить цифры в пределах 5–50 процентов в год).
  • Предмет кредитования – и поддержанные, и совершенно новые автомобили из салона.
  • Требования к кредитуемому лицу – постоянный доход на протяжении последних 3-х месяцев и не менее 6-и рабочих месяцев за предыдущий год, подтвержденные документально.
  • Необходимость залога, страхования договора и подобные «допы» — по желанию заемщика.
  • Срок выдачи займа – 1–5 лет (общий диапазон – от полугода до 40 лет).
  • Сумма кредитования – 3–5 миллионов рублей.
  • Досрочное погашение – возможность есть всегда, как правило, реализуется без дополнительных штрафов.

Повторимся, отмеченные выше условия отражают лишь среднестатистические по стране и вполне относимы к выгодным принципам автокредитования. В конкретных банковских организациях автокредит может предоставляться на сильно отличных условиях от представленных выше. Уточнять требования к заемщику и общие принципы, особенности предоставления займа следует только у кредитора.

Принципы выбора хорошего кредитора

Оформление любого кредита – крайне ответственное мероприятие, требующее грамотного подхода к реализации. Покупка автомобиля под заемные средства не является исключением, поэтому при желании ее беспроблемного осуществления нужно:

  1. Выбрать добросовестный банк.
  2. Воспользоваться кредитованием по наиболее выгодной программе.

Автокредит или потребительский заем?

Оба отмеченных положения в равной степени важны, но в настоящем пункте статьи поговорим о выборе хорошей банковской организации.

Добросовестность банка, как и выгодность оформленного кредита, играют значимую роль для успешного оформления займа.

Безусловно, все банковские структуры ориентированы на заработок средств, но некоторые делают это честно, а другие формально без нарушений закона, но с существенным обманом клиентов. Вот именно таких банков следует избегать.

В противном случае сотрудничество с ними выльется и в потерю денег, и в серьезные психоэмоциональные страдания.

Алгоритм подбора добросовестной организации предельно прост в осуществлении и заключается в следующем:

  1. Изучите близко находящиеся к вашему месту проживания банки посредством ознакомления с политикой их работы, отзывами в Интернете и другой важной информацией.
  2. Выбрав около 3–5 банковских структур, проанализируйте их более детально. На этом этапе уже следует учитывать и добросовестность банка, и предлагаемые им программы автокредитования.
  3. После тщательного анализа, остается лишь сделать итоговое умозаключение и определить оптимальный вариант. В идеале, выбранный банк должен быть и с хорошей репутацией, и иметь самые выгодные программы кредитования конкретно под вашу ситуацию.

В процессе оценки банковских организаций нужно учитывать наличие и длительность действия у таковых лицензионных документов от Центрального Банка РФ.

Информацию о них можно узнать в самом банке или на его официальном сайте и «пробить» через портал ЦБ. Самыми надежными кредиторами считаются тем, что находятся под покровительством ЦБ РФ и имеют бессрочную лицензию.

Как правило, подобные банки широко известны и имеют миллионы клиентов по всей стране.

Перечень лучших банков по автокредитам в РФ и их условия

Рассматривая обилие предложений по автокредитованию в России, можно всерьез задуматься об обращении чуть ли не в каждый второй банк.

Условия предоставления займов, требования к заемщикам и принципы программ представлены поистине многопрофильно, поэтому выбрать лучшие предложения крайне сложно.

После анализа множества отзывов автомобилистов, взявших машину в кредит, и детального рассмотрения программ большинства банков России, наш ресурс выделил тройку лучших из них именно в плане автокредитования.

Источник: https://posobie.help/kredit/luchshij-kredit-na-avto.html

Что выгоднее автокредит или потребительский кредит

Какую машину лучше взять в банковский кредит?

Перед тем, как сравнить потребительский и автокредит, стоит отметить, что оба типа займа имеют свои плюсы и минусы.

Разница между автокредитом и потребительским кредитом

Автокредит — это целевой заем. Средства выдаются на конкретную покупку, то есть на автомобиль того производителя и марки, которую выбрал клиент. Выдают такие кредиты, как правило, достаточно оперативно.

Можно обойтись сравнительно небольшим объемом необходимых документов. У покупателя даже есть возможность оформить приобретение не выходя из салона — если структура сотрудничает с банком.

К тому же, процентная ставка по автокредитам более низкая — в среднем от 12% до 17%.

Потребительский кредит — это заем, который выдается для общих потребностей, без какого-либо целевого назначения. Запрошенную клиентом сумму банк перечисляет ему на счет либо выдает наличными. Заемщик, как правило, имеет полную свободу в распоряжении этими средствами. Приобретенное в последствии транспортное средство не находится в залоге у банка.

Рассмотрим подробнее преимущества и недостатки двух видов кредитования.

Преимущества потребительского займа

  • Свобода. Можно взять деньги на машину, а если останется сумма, потратить ее на покупку новой бытовой техники, мебели или других полезных аксессуаров. Кроме этого, заемщика не ограничивают выбором марки, модели и другими нюансами. Покупка возможна в любом автосалоне, на авторынке или у частного лица.
  • Торг уместен.

    Перед покупкой, например, у частного лица, можно сбить сумму и приобрести машину по более выгодной цене.

  • Не нужно брать обязательную страховку. Обязательное страхование КАСКО в потребительском займе отсутствует, а значит — нет необходимости переплачивать. Экономия без оформления КАСКО составляет от 9% до 19% ежегодно.
  • Можно обойтись без залогового обеспечения.

    Таким образом заемщик не рискует потерять свое имущество в экстренных случаях.

  • Авто в личном распоряжении. Владелец может в любой момент продать его или подарить.
  • Стабильная ставка. В отличие от других видов кредитования, процентные ставки по потребительскому займу изменяются крайне редко, даже если меняются обстоятельства на финансовом рынке.

  • Можно погасить заем досрочно — без каких-либо комиссий, как зачастую бывает в иных видах кредитования.
  • Низкие процентные ставки — по сравнению с потребительским кредитом. Приблизительно на 2 — 2,5 раза ниже. Они зависят от первоначального взноса.
  • Возможность поучаствовать в акциях.

    Автосалоны часто готовы создать более выгодные условия для покупки у них транспортного средства.

  • Помощь от государства. Существует программа государственного софинансирования, которая работает при оформлении авто займа — с ее помощью можно получить круглую сумму на покупку в виде государственной субсидии.
  • Выбор условий.

    Не редко клиент может выбрать самую выгодную программу автокредитования у салонов-партнеров.

  • Оперативность. Можно выбрать экспресс-кредитование и получить желаемую машину буквально за один день.
  • Не нужен поручитель.

    Большинство современных банков готовы предоставить средства на машину без привлечения каких-либо дополнительных гарантий — в том числе и без поручителя.

  • Старое на новое. В некоторых банках предусмотрена возможность обмена устаревшей марки авто на более новую — с небольшой доплатой.
  • Лояльность.

    Многие финансовые структуры охотнее прощают просрочки по обязательным платежам автокредита.

  • Высокие процентные ставки. По сравнению с автокредитом придется переплачивать.
  • Желаемая сумма трудно достижима.

    Размер займа напрямую зависит от официальных доходов клиента, а это значит, что скорее всего выделенных банком средств не хватит на приобретение желаемой машины. Увеличить шансы на получение круглой суммы можно с помощью поручителей.

    Так, если заемщику нужно полторы тысячи рублей, достаточно одного поручителя, а если размер кредита достигает 300 тысяч рублей — потребуется два человека либо юридическое лицо на эту роль. Но и таких средств не хватит на новый автомобиль, только на подержанный. Практика потребительского кредитования показывает, что банки выдают максимум один миллион рублей.

  • Идеальный поручитель. На эту роль подойдет не каждый человек, а только тот, у которого на протяжении года прослеживались положительные финансовые результаты.
  • Документальная волокита. Потребуется собрать большое количество документов.
  • Возрастные нюансы. Человеку до 25 лет или более 55 лет получить потребительский заем гораздо сложнее.
  • Первоначальный взнос. Для получения автокредита зачастую необходимо иметь некоторую сумму, которую банк потребует внести в качестве первоначального взноса.
  • Дорогое КАСКО. Без оформления обязательного страхования на условиях банка кредит не выдадут.

    В среднем, к установленной сумме платежа стоит прибавить 10-15% от стоимости транспортного средства. Страховку нужно покупать ежегодно.

  • Авто в залоге. От первого до последнего дня кредита приобретенный автомобиль не принадлежит в полной степени покупателю. Если накопилась большая задолженность, банк может забрать машину через суд.
  • Комиссии. Во многих банкам при условии досрочного погашения кредита предусмотрена дополнительная комиссия.
  • Маленький выбор автомобильного ряда. Самые выгодные программы по кредитованию распространяются лишь на определенные модели.

Чтобы принять решение — какой вид кредита все же выгоднее, нужно изучить условия, которые предлагают различные финансово-кредитные структуры:

Условия займа Автокредит Потребительский заем
Требования к клиенту:
  • возраст;
  • принадлежность к стране;
  • место работы;
  • трудовой стаж.
  • от 21 до 65 лет;
  • гражданство РФ;
  • постоянное место работы;
  • минимум пол года стажа
  • от 18 до 70 лет (в Сбербанке — до 75 лет);
  • гражданство РФ;
  • постоянная работа;
  • от трех месяцев
Сумма для займа: — минимальная; — максимальная До 100% от суммы машины — 45 тысяч рублей; — 5 миллионов рублей В зависимости от официальных доходов — 15 тысяч рублей; — 3 миллиона рублей.
Ставки по % — на год От 10 до 17 От 15 до 24
Срок на погашение залога От 1 до 5 лет От 0 до 7 лет
Целевое назначение средств Исключительно на покупку конкретной марки авто в определенном салоне Можно купить любое транспортное средство — как в салоне, так и у частного лица
Ограничение на авто
  • новые;
  • б/у : отечественного производства не старше 5 лет, иномарки — не более 10 лет)
На усмотрение покупателя
Обеспечение займа Машина в залоге у банка, распоряжаться ею покупатель не может без согласования с банком Можно без обеспечения или привлечения поручителя
Необходимые документы
  • паспорт гражданина;
  • справки о доходах с места работы;
  • водительские права
  • паспорт гражданина;
  • второй документ на выбор;
  • справки с работы
Дополнительные договоры Договор о залоге Договор о поручительстве (если необходимо)
Расходы КАСКО + страхование жизни — в некоторых банках

Кроме этого, в каждом банке свои особенности в формировании условий для кредитов. Сравним их в ведущих финансово-кредитных учреждениях страны:

Название банка Автокредит Потребительский кредит
Юникредит банк Сумма — от 100 000 до 6 500 000 руб. на срок от 12 до 84 месяцев, ставка — от 15,5% до 16,5% Сумма — максимум 1,2 млн. руб. на срок от 1 года до 7 лет, ставка — 16,9% — 24,5%
Россельхозбанк Сумма — от 100 тыс.руб., до 5 лет, ставка — от 17, 5% Сумма — от 10 до 750 тыс.руб. на срок от одного месяца до 3 лет, ставка — 23,75% — 24,25%

Чтобы больше узнать об условиях банков, стоит внимательно ознакомиться с кредитными программами на их официальных сайтах.

Что выгоднее взять в 2016 году

Перед тем как решить, что лучше выбрать в 2016 году, нужно прибегнуть к несложной арифметике. Посчитаем конечную стоимость авто в обоих случаях. Возьмем для начала транспортное средство за 600 000 руб.

по потребительскому займу со средними кредитными условиями сроком на 5 лет. Конечная сумма за покупку составит 900 000 руб., таким образом переплата — около 300 000 руб.

Но у заемщика есть возможность погасить кредит досрочно.

Если выбирать автострахование, кроме суммы на авто понадобятся дополнительные растраты — внесение стартовой суммы, оформление КАСКО. Стоимость машины в общей сложности получится 1.000 000 руб., а переплата — 400 000 руб.

Таким образом, нельзя сказать однозначно, какой вид кредита выгоднее. Так, потребительский кредит подойдет тем, кто готов купить недорогой или подержанный автомобиль, кому просто не хватает средств на покупку дорогой машины и если нужно купить что-нибудь еще кроме авто.

А автозаем выгоден тем клиентам, кто изначально намерен приобретать КАСКО и готов внести часть денег в качестве первоначальной суммы.

Что выгоднее — выбор индивидуален для каждого.

Источник: http://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/chto-vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit.html

FinsJur
Добавить комментарий