Какую минимальную сумму дают по ипотеке?

Содержание
  1. Минимальная сумма ипотечного кредита
  2. Какой может быть минимальная сумма ипотеки?
  3. Минимальная сумма ипотечного кредита в разных банках
  4. Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке
  5. ВТБ 24 — минимальная сумма ипотечного кредита
  6. Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал
  7. Условия для минимальной суммы ипотеки под материнский капитал в Сбербанке
  8. Минимальная сумма ипотеки
  9. Сколько можно взять
  10. Часто ли ее выдает банк
  11. Наименьшая сумма досрочного погашения
  12. Стандартные программы
  13. Под материнский капитал
  14. Заключение
  15. Какая минимальная сумма ипотеки в Сбербанке
  16. Условия предоставления финансового продукта
  17. Необходимые документы
  18. Данные, предоставляемые по рефинансируемой ссуде
  19. Банковские реквизиты для погашения задолженности
  20. Обслуживание ипотеки
  21. Условия предоставления
  22. Как получить деньги?
  23. Какую максимальную сумму ипотечного кредита можно взять в 2018 году?
  24. Какая максимальная сумма ипотеки в 2018 году?
  25. От чего зависит размер ипотечного кредита?
  26. Можно ли взять ипотеку больше стоимости квартиры?
  27. Минимальный размер займа
  28. Можно ли поменять сумму после одобрения заявки?
  29. Какой банк одобрит?
  30. Минимальная и максимальная сумма (размер) ипотеки
  31. Минимальная сумма
  32. Максимальная сумма
  33. От каких факторов зависит сумма?
  34. Доходы заемщика
  35. Оценочная стоимость жилья
  36. Наличие непогашенной задолженности
  37. Наличие созаемщика
  38. : Ипотека — как оценить свои возможности?
  39. Минимальный размер ипотечного кредита
  40. Подсчитываем минимальную сумму ипотеки
  41. Что может предложить Сбербанк
  42. Что может повлиять на итоговую сумму ипотеки
  43. Регулярный доход заемщика
  44. Оценочная стоимость недвижимости
  45. Выводы
  46. Минимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке
  47. Минимальная сумма ипотеки
  48. Насколько это выгодно
  49. Факторы, влияющие на сумму
  50. Доход заёмщика
  51. Стоимость недвижимости
  52. Альтернативы
  53. Потребительский кредит
  54. Накопление
  55. Оплата взноса

Минимальная сумма ипотечного кредита

Какую минимальную сумму дают по ипотеке?

Вопрос ипотечного кредитования населения актуален главным образом по той причине, что такой способ приобретения жилья является одним из наиболее доступных. Соответственно возникает немало вопросов, большинство из которых касаются выгоды получения кредита. Одним из них является вопрос, какую минимальную сумму можно взять в ипотеку.

Какой может быть минимальная сумма ипотеки?

Можно выделить две основные причины, по которым такой вопрос может возникнуть:

  • для покупки жилья не хватает совсем немного средств;
  • заемщик рассчитывает на более выгодный процент.

С первой ситуацией сталкивались многие — когда появляется срочное предложение, а на покупку не хватает совсем небольшой суммы. В этом случае не всегда берут ипотечный кредит, иногда проще и выгоднее оформить потребительское кредитование.

Во втором случае необходимо понимать политику банка. Поскольку это финансовое учреждение, то альтруизм ему не свойственен. цель — это вложить деньги с наилучшей выгодой для себя и с наименьшими рисками потерять вложения.

Соответственно данной политике кредитование на большие суммы нередко сопровождается большими процентами для возмещения рисков. Минимальный кредит предполагает и меньшую ставку. А поскольку в этом случае выгода банка также будет небольшой даже при условии полной выплаты, то на такое кредитование некоторые учреждения идут крайне неохотно.

В этом случае устанавливается минимальная сумма ипотеки. Рассчитывается она исходя из политики и возможностей банковского учреждения. В некоторых минимум может составлять 100 тыс. рублей, в других кредитование рассчитывается от полумиллиона.

Минимальная сумма ипотечного кредита в разных банках

В разных банках предлагаются различные программы ипотечного кредитования. На основе существующих предложений можно выявить зависимость минимальной суммы ипотеки от определенных условий:

  • срок кредитования — банку не выгодно растягивать кредитование в 100 тыс. на 30 лет, поэтому чем меньше размер — тем меньше рассчитывается и период возврата;
  • состояние жилья — новостройка или вторичный рынок, а также его местоположение — в крупном городе минимальные размеры не так актуальны, как в сельской местности;
  • первоначальный взнос — если заемщик выплачивает к примеру 80-90%, то ему легче получить оставшиеся 10-20%;
  • доход заемщика — чем он ниже, тем меньший ипотечный кредит ему будет предоставлен.

Для сравнения можно рассмотреть несколько предложений:

  • Россельхозбанк предлагает минимальный ипотечный кредит в 100 тыс. рублей;
  • Сбербанк — минимум составляет уже 300 тыс.;
  • ВТБ 24 предлагает ипотеку от полумиллиона.

Такие значения обычно устанавливаются на все предлагаемые ипотечные программы. Однако в некоторых случаях бывают предложения, которые могут отличаться от общих.

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке

Сбербанк является одним из ведущих финансовых учреждений страны. Условия ипотечного кредитования в нем — одни из наиболее доступных, особенно для тех соискателей, которые являются клиентами банка — получают заработную плату на счет, или имеют вклад.

По всем программам минимальная сумма ипотеки в Сбербанке составляет 300 тыс. рублей. В остальных условиях кредиты могут различаться. К примеру есть возможность оформить кредит без подтверждения заработка или страхования. Преимуществом Сбербанка является также тот фактор, что к меньшему ипотечному кредиту рассчитывается и меньшая процентная ставка.

ВТБ 24 — минимальная сумма ипотечного кредита

В отличие от Сбербанка ВТБ 24 предлагает более крупные значения в качестве минимума. Почти по всем программам он составляет полмиллиона. По программе Победа над формальностями начальный размер ипотечного кредитования составляет 1,5 млн.

https://www.youtube.com/watch?v=nBmhGnOEqJ0

Преимуществом кредитования в ВТБ 24 является возможность оформить ипотеку в иностранной валюте или иностранным гражданам. Кроме этого предоставляются более гибкие условия для кредитования.

Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал

Частым вопросом многих соискателей является возможность использования материнского капитала. Здесь необходимо сразу уточнить — его наличие никак не влияет на минимальную сумму ипотечного кредита. В данной ситуации возможны только два способа использования материнского капитала:

  • предоставление его в качестве первоначального взноса;
  • внесение его в качестве полного или частичного досрочного погашения.

Во втором случае однако следует помнить, что оформление перевода и всей сопутствующей документации отнимает определенное время. Нередко и сам банк устанавливает ограничение на возможность досрочного погашения.

 Это может быть определенный период с момента подписания договора, в течение которого внесение лишних платежей не допускается.

То есть в любом случае даже при наличии материнского капитала первое время придется выплачивать повышенные проценты.

Также следует обратить внимание и на саму сумму. Если деньги нужны не срочно и можно подождать до исполнения трех лет ребенку — то нередко лучшим вариантом становится использование материнского капитала без ипотечного кредитования. Накопленные средства на этот период можно вложить в банк во избежание инфляции.

Условия для минимальной суммы ипотеки под материнский капитал в Сбербанке

Условия ипотечного кредитования под материнский капитал в Сбербанке не отличаются от обычных. Главными аспектами являются следующие:

  • приобретаемая недвижимость должна быть оформлена в собственность на заемщика или в долевое владение на всю семью;
  • если в Сбербанке не имеется зарплатного счета, необходимо предоставить подтверждение своего дохода;
  • с момента подписания договора заемщику дается полгода на то, чтобы обратиться в Пенсионный фонд и перевести средства материнского капитала в счет погашения кредита.

Минимальная сумма ипотеки при этом составляет те же 300 тыс. рублей. При оформлении к основному пакету документов необходимо будет добавить свидетельство о наличии материнского капитала.

Подписывайтесь
на наш канал Яндекс.Дзен

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/minimalnaya-summa-ipotechnogo-kredita.html

Минимальная сумма ипотеки

Какую минимальную сумму дают по ипотеке?

Минимальная сумма ипотеки, какую можно взять в 2017 году в Сбербанке и ВТБ 24, различается. Это значение может доходить до 600 тыс.руб. Между программами внутри банка – различий нет. Наименьшая сумма жилищного кредита будет фиксированной для каждого предложения.

Большая часть ипотечных заемщиков обращается в Сбербанк. Не всем клиентам нужны большие средства, чтобы купить жилье. Поэтому у граждан возникает вопрос: какую минимальную сумму можно взять в ипотеку в Сбербанке в 2017 году?

Сколько можно взять

В Сбербанке имеется ряд интересных предложений, по которым клиент может получить наименьшую сумму для решения квартирного вопроса.

Независимо от программы и региона проживания, самую малую сумму по ипотеке Сбербанк установил на уровне 300 тысяч рублей.

Купить жилье за 300 тысяч вряд ли можно даже в самых отдаленных регионах РФ. Поэтому речь идет о тех людях, кто уже имеет (накопил, подарили, выиграл в лотерею) львиную долю стоимости приобретаемого жилья, и не хватает только малой ее части.

Действующие программы ипотечного кредитования в Сбербанке 2017 года с минимальной сумой в 300 тысяч.рублей

Часто ли ее выдает банк

Клиенты стараются в большинстве случаев получить сумму ипотеки, в несколько раз превышающую минимально установленную Сбербанком и на более длительный срок, так как это позволяет понизить ежемесячный платеж.

Как показывает практика 2017 года и более ранних лет, клиенты оформляют договор с первоначальным взносом в 20% от стоимости жилья. Это говорит о том, что минимальная сумма ипотеки в Сбербанке выдается и запрашивается редко.

Самая маленькая сумма, которая доступна в ипотеку Сбербанка на 2017 год, не может удовлетворить требования клиента и банка по причинам:

  • не хватит для приобретения жилья заемщику;
  • не выгодно выдавать незначительные суммы в ипотеку банку.

По данным статистики усредненный ипотечный кредит жителей России составляет 2 млн.рублей

Важно правильно рассчитать средства, которыми заемщик будет оперировать во время сделки с недвижимостью. В противном случае можно нажить серьезные финансовые проблемы и попасть в черный список должников. Тогда общение с  судебными приставами неминуемо.

Наименьшая сумма досрочного погашения

Когда ипотека получена, ее хочется скорее погасить. Вернуть банку установленные договором проценты, заемные средства и жить, наслаждаясь собственным жильем. Для тех, кто имеет возможность сделать полное или частично досрочное погашение ипотеки Сбербанка, есть хорошая новость.

Минимальная, равно как и максимальная, сумма досрочного погашения ипотеки в Сбербанке в 2017 году не установлена.

Важный момент: предупредите банк о том, что хотите досрочно погасить свои обязательства перед ним, указав сумму платежа и его дату.

ВТБ 24 предлагает клиентам несколько интересных предложений на выгодных условиях, изучать которые следует до подписания договора, так как тонкостей и нюансов предостаточно.

Стандартные программы

Уточнить, насколько мала может быть запрашиваемая ипотечная сумма, можно лишь по стандартным программам. Исключения здесь составят “Военная ипотека”, “Рефинансирование” и “Под залог имеющейся недвижимости”. Схема сделки купли-продажи здесь иная, поэтому и определить нижний уровень цены не предоставляется возможным на общих основаниях.

Ипотечные программы ВТБ 24 в 2017 году, предлагающие заемщику минимальную сумму в 600 тысяч рублей

Наименьшая сумма, которую одобрит ВТБ 24 в ипотеку – это 600 тысяч рублей.

Минимальную сумму ипотеки клиенты ВТБ 24 запрашивают в аналогичной ситуации со Сбербанком. В противном случае процедура не имеет смысла, так как сумма слишком мала, если речь не идет о комнате в коммунальной квартире/общежитии, однако для данного типа недвижимости установлены свои правила, ознакомиться с которыми следует каждому, кто собирается реализовать эту процедуру.

Под материнский капитал

Ипотека ВТБ 24, как и ипотека Сбербанка с участием материнского капитала позволяет оформить те же 600 и 300 тысяч рублей минимум соответственно. Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал в ВТБ 24 не меняется.

При наличии подобного денежного ресурса следует обратить внимание на другие возможности. Например, вы можете взять ипотеку по программе с минимальным первоначальным взносом и принять участие в специальной государственной программе для молодых семей с маленькими детьми.

Логичнее использовать эти средства более грамотно для получения выгодного договора с возможностью досрочно погасить ипотеку без штрафов и прочих санкций. Материнский капитал открывает много возможностей, но не влияет на минимальную сумму ипотеки.

Анализ ипотечных программ банков России – Выбираем самую лучшую ставку по ипотечному кредиту.

Заключение

Минимальная сумма ипотеки составляет 300-600 тысяч рублей в Сбербанке и ВТБ 24. Этого мало для оформления кредита на жилье с первоначальным взносом в размере 20%, но достаточно, если основная сумма от цены жилья уже собрана. Параметры этой величины остаются неизменными при варианте жилищного кредита под материнский капитал.

Источник: http://ipoteka.zone/minimalnaya-summa-ipoteki.html

Какая минимальная сумма ипотеки в Сбербанке

Какую минимальную сумму дают по ипотеке?

Многие думают, что минимальная сумма ипотеки в Сбербанке составляет несколько миллионов рублей. На самом деле объём ипотеки может быть меньше тех сумм, которые оформляются по договору потребительского кредитования.

Величина займа зависит от многих факторов (стоимость залога, финансовое положение клиента, цена приобретаемой квартиры и т. д.). Минимальный размер ипотечного займа по большинству программ Сбербанка составляет 300 тыс. рублей.

Исключением из этого правила является рефинансирование жилищных ссуд и нецелевые займы под залог недвижимости.

Условия предоставления финансового продукта

Программа позволяет переоформить ипотечный кредит, полученный в стороннем финансовом учреждении. Заёмщик получает возможность оплачивать ипотеку на более выгодных условиях.

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке, выдаваемая в рамках программы рефинансирования, составляет один млн. рублей. Максимальная сумма равна 7 миллионам. Кредит выдаётся на срок от 1 года до тридцати лет.

Минимальная ставка по данному виду займа составляет 9,5% годовых. Залоговая жилплощадь подлежит обязательному страхованию.

Денежные средства предоставляются резидентам Российской Федерации, которым исполнился 21 год. Предельный возраст заёмщика на момент полного возврата ссуды не должен превышать 75 лет.

Схема рефинансирования предполагает привлечение к процессу погашения ипотеки созаёмщиков или поручителей с устойчивым материальным положением.

Комиссионное вознаграждение при выдаче кредита Сбербанком не взимается.

Необходимые документы

Для заключения договора контрагент Сбербанка должен собрать следующие бумаги:

  • Анкету-заявление;
  • Паспорт;
  • Справка, подтверждающая регистрацию по месту жительства (актуально для граждан, имеющих временную регистрацию);
  • Копия трудовой книжки;
  • Справка по форме Сбербанка или 2-НДФЛ;
  • Документы по предоставляемому залоговому обеспечению (могут быть отправлены в течение 90 дней после одобрения заявки).

Если в процессе оформления ипотеки использовались средства материнского капитала, то гражданин обязан предъявить разрешение от органов опеки и попечительства. Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке во многом зависит от желания заёмщика использовать для улучшения жилищных условий бюджетное субсидирование.

Данные, предоставляемые по рефинансируемой ссуде

Заёмщик должен предоставить Сбербанку подробные сведения о рефинансируемой ипотеке. К ним относятся:

  • Порядковый номер соглашения;
  • Время заключения договора;
  • Срок возврата кредита;
  • Остаток задолженности;
  • Процентная ставка по займу;
  • Размер ежемесячного взноса;
  • Реквизиты первичного заимодавца.

Для документального подтверждения информации человек должен принести кредитное соглашение, график погашения задолженности и уведомление о значении полной стоимости кредита. Сбербанк оставляет за собой право запросить дополнительные сведения о рефинансируемой ссуде (остаток долга, начисленные проценты и др.).

Банковские реквизиты для погашения задолженности

Соискатель обязан сообщить реквизиты счёта, предназначенного для погашения рефинансируемого кредита. Это необходимо сделать во время подачи в Сбербанк первичного пакета документов.

Если реквизиты поменяются во время рассмотрения заявки, то выдача ипотеки не состоится. Клиенту придётся заново подавать заявление на получение займа.

Причиной смены реквизитов может быть перевод или продажа задолженности в сторонний банк или АИЖК.

Обслуживание ипотеки

Время рассмотрения кредитной заявки составляет 7-8 дней. Денежные средства выдаются по месту регистрации заёмщика или созаёмщика. Также деньги могут быть предоставлены по адресу аккредитации компании-работодателя.

Ссуда перечисляется на счёт заёмщика единовременным платежом. Заём погашается равными долями по аннуитетной схеме. Досрочное погашение осуществляется при наличии заявления, в котором указывается сумма и номер банковского счёта.

Плата за досрочное погашение займа не взимается.

Условия предоставления

Минимальный размер нецелевого займа составляет 500 тыс. рублей (минимальная сумма ипотеки в Сбербанке по другим продуктам меньше на 200 тысяч рублей). Максимальная величина ссуды равна 10 миллионам рублей.

Длительность кредитного договора не превышает 20 лет. Процентная ставка по займу начинается от 12% годовых. Стоимость ипотеки увеличивается на 1%, если клиент отказывается страховать свою жизнь и здоровье.

Повышенные ставки действуют и для лиц, которые не участвуют в зарплатных проектах Сбербанка.

Залогом по кредиту может выступать:

  • Жилой дом;
  • Квартира или комната;
  • Земельный участок;
  • Гараж.

Ипотека предоставляется людям, которые имеют постоянное место работы и могут подтвердить свою финансовую состоятельность. Лицам младше 21 года денежные средства не предоставляются.

Нецелевые займы не выдаются индивидуальным предпринимателям, генеральным директорам компаний и собственникам бизнеса. Для оформления кредитной заявки нужно предоставить стандартный пакет документов (паспорт, справка 2-НДФЛ, трудовая книжка и т. д.).

При несвоевременном внесении очередного платежа Сбербанк вправе начислить пени, размер которых зависит от значения ключевой ставки ЦБ РФ.

Как получить деньги?

Алгоритм получения займа:

  1. Заполните анкету и подайте в банк все необходимые документы;
  2. Оформите кредитный договор;
  3. Зарегистрируйте ипотечную сделку в государственных органах;
  4. Получите деньги на покупку недвижимого имущества.

Нецелевой кредит можно считать альтернативой ипотеке без первоначального взноса. Заёмщику, желающему решить квартирный вопрос, не требуется указывать цель, для которой оформляется ссуда. Кредитный продукт позволяет обойти ограничения, касающиеся размера минимальной суммы ипотеки в Сбербанке.

Источник: https://sber-ipoteka.info/usloviya/minimalnaya-summa-ipoteki-v-sberbanke.html

Какую максимальную сумму ипотечного кредита можно взять в 2018 году?

Какую минимальную сумму дают по ипотеке?

Максимальная сумма ипотечного кредита напрямую зависит от самого банка.

Практика показывает, что обычно банки предлагают примерно одинаковые суммы, но есть некоторые, которые значительно завышают максимальную сумму.

Для ее получения требуется иметь доход выше среднего.

Есть еще одна особенность: жители Москвы и Санкт-Петербурга могут получить на пару миллионов рублей больше жителей остальных регионов в силу завышенной стоимости недвижимости в обеих столицах.

Какая максимальная сумма ипотеки в 2018 году?

Максимальная сумма кредитования на сегодняшний день составляет 100 миллионов рублей. Ее предлагают Тинькофф Банк и Интерпрогрессбанк.

Замыкает тройку лидеров ВТБ, который готов выдать до 60 миллионов рублей на объект недвижимости.

Максимальный срок действия договора по этим продуктам не превышает 25 лет. Минимальный первый взнос от 0% до 30%.

Максимальная одобренная сумма в вашем случае может отличиться от возможной. Это означает, что банк рассматривает каждый случай индивидуально и может снизить размер займа согласно своим требованиям к заемщику.

От чего зависит размер ипотечного кредита?

Максимальная сумма ипотечного кредита, которую банк готов выдать клиенту, зависит от многих нюансов.

Есть мнение, что банк готов дать кредит только в том случае, если клиент докажет свою состоятельность прожить и без него.

В случае с ипотекой это более, чем актуально. Вот от чего зависит максимальная сумма ипотеки:

Кредитный инспектор готов в заявке указать ту сумму, которую заемщик просит, но служба экономической безопасности банка может ее немного сократить.

Именно эти сотрудники, которые также называются специалистами отдела андеррайтинга, звонят работодателю, проверяют финансовые возможности клиента, его кредитную историю и многое другое во время принятия решения о выдаче ипотеки.

Можно ли взять ипотеку больше стоимости квартиры?

Официально такое запрещено, но есть несколько способов решить данный вопрос, а именно:

  • Завысить стоимость жилья и договориться с продавцами, что они вернут разницу наличными.Таким образом, банк выдает все официально на основании поданных клиентом документов. После перечисления денежных средств на счет продавца, необходимо связаться с последним для получения своей части.Эта схема активно применяется во всей России, в том числе при работе с агентствами недвижимости. Чтобы обезопасить себя, можно заключить дополнительное соглашение к договору купли-продажи, которое не показывается банку. В данном случае на юридическом уровне продавец обязан будет предоставить оговоренную сумму.
  • Впрочем, мы не рекомендуем вам нарушать закон или использовать сомнительные приемы при оформлении ипотеки. Предоставление заведомо ложных сведений сотрудникам банкам уголовно наказуемо.

  • Оформить ипотеку на покупку земельного участка и строительства на нем загородного дома.Здесь клиент сам будет решать, на что именно ему потратить деньги. Вернее, ему придется отчитываться перед банком, поэтому он будет решать, сколько потратить непосредственно на строительство, а сколько на ремонт.
  • Оформить параллельно ипотеку на ремонт квартиры. Эти деньги предоставляются наличными без необходимости отчитываться за них. Важно иметь достаточный доход для получения двух ипотечных кредитов одновременно.

В иных случаях оформление ипотеки больше стоимости объекта недвижимости законом об ипотеке не предусмотрено.

Минимальный размер займа

Сегодня минимальная сумма кредитования составляет 50 тысяч рублей. Такие условия установлены в Кошелев-Банке, Проинвестбанке, Снежинский, Челябинвестбанке и ряде других.

Программы предполагают покупку доле в приобретаемом объекте жилья. Минимальная сумма ипотеки на покупку недвижимости в полном объеме составляет 200 тысяч рублей.

Эту сумму можно получить практически в любом банке, поэтому необходимо смотреть на специализированных сайтах, где условия сотрудничества максимально выгодные.

Интересно, что банки с долей государственного капитала обычно предлагают завышенные проценты, поэтому стоит рассмотреть возможность сотрудничества с коммерческими гигантами из ТОП-50.

Можно ли поменять сумму после одобрения заявки?

Да, такое практикуется. При этом сменить в меньшую сторону значительно проще, чем в большую. В первом случае достаточно подать все необходимые документы на объект недвижимости меньшей стоимости. Банк не выдаст больше того, что необходимо для совершения сделки.

Когда требуется увеличение суммы, подается заявление на получение дополнительных средств с предоставлением документов на объект недвижимости. Заявления рассматриваются в течение 10 дней.

Рефинансирование с увеличением суммы также практикуется. Сегодня некоторые банки при оформлении рефинансирования выдают деньги на руки. Клиент самостоятельно должен погасить задолженность путем внесения их на кредитный счет.

При наличии остатка средства можно использовать по собственному усмотрению.

Если предполагается снижение суммы, то разницу между размером рефинансирования и размером основного долга клиент погашает самостоятельно.

Какой банк одобрит?

Тинькофф Банк предлагает сразу несколько программ с максимальной суммой 100 миллионов рублей. Он готов выдать деньги на следующих условиях:

Цель кредитования Процентная ставка Первоначальный взнос Срок кредитования
Вторичный рынок 6,98-14,49% 15% До 25 лет
Первичный рынок 6-12,7% 0% До 25 лет
Дом, коттедж 10,25-16% 20% До 25 лет
Рефинансирование 8-12,8% 0% До 25 лет

Интерпрогрессбанк предоставляет 100 миллионов рублей под 12,5% при минимальном взносе 30%. Максимальный срок действия договора составляет 20 лет.

Максимальная сумма ипотеки в Сбербанке достигает 25 млн. рублей при покупке готового жилья, и всего 3 млн. для новостроек.

Если требуется меньшая сумма, то можно рассмотреть и другие банки для сотрудничества.

При выборе кредитора надо обращать внимание на его надежность и процентную ставку.

Источник: https://vseodome.club/ipoteka/maksimalnaya-summa-ipotechnogo-kredita.html

Минимальная и максимальная сумма (размер) ипотеки

Какую минимальную сумму дают по ипотеке?

Сумма ипотеки определяется целой совокупностью факторов. Главную роль в этом вопросе играет политика банка, который четко указывает допустимые границы займа.

При этом кредитная организация основывается в своих выводах на уровне платежеспособности клиента и стоимости приобретаемой жилплощади.

Любое финансовое учреждение, которое осуществляет ипотечное кредитование, ставит перед заемщиком свои условия.

В обязательном порядке определяется размер минимальной и максимальной суммы ипотечного кредита.

Здесь банк руководствуется соотношением возможного дохода от сделки и вероятного риска, связанного с невозвратом денежных средств.

Минимальная сумма

Минимальный размер ипотеки обычно составляет 30 % от стоимости жилья, гораздо реже – 10-20%.

Кредитовать заемщиков на меньшую сумму банку невыгодно, поскольку затраты на оформление займа и время, потраченное на работу с клиентом, будут несоизмеримы с полученной прибылью.

Для заемщика возникает двоякая ситуация. С одной стороны, взять небольшой кредит у банка и выплатить его с минимальной переплатой выгодно.

Однако существует перечень платежей заемщика, размер которых не зависит от суммы ипотеки:

  • страховые платежи;
  • стоимость нотариальных услуг;
  • оплата услуг оценщика.

Также важно, что квартира, приобретаемая в кредит, передается в залог банка.

В такой ситуации оценочная стоимость предмета залога в несколько раз превышает сумму займа, что может остановить потенциального дебитора от совершения сделки.

При необходимости получения небольшой суммы заемных средств лучше оформить потребительский кредит.

Его выгодные отличия от ипотеки в данном случае заключаются в следующем:

  • не требуется обязательного страхования;
  • отсутствует залоговое обеспечение;
  • нет необходимости сбора большого пакета документов.

Максимальная сумма

Максимальный размер ипотечного кредита в большинстве банков равняется 70-80% от стоимости жилья.

Иногда этот показатель достигает 100%, но к таким предложениям следует относиться с большой осторожностью.

Обычно они скрывают за собой невыгодные параметры кредитования:

  • высокие процентные ставки;
  • дополнительные комиссии;
  • дорогие услуги страхования.

Ограничение суммы ипотеки со стороны банка связано со стабилизацией финансового риска, который возникает при передаче заемного капитала клиенту.

Требуя внести минимальный первоначальный взнос, кредитная организация таким образом желает удостовериться в платежеспособности заемщика.

Для клиента получение большого ипотечного займа может быть невыгодно.

Если постоянный доход заемщика невысок, погашение задолженности растянется на десятилетия.

За это время сумма ипотеки увеличится как минимум в два раза.

Оформление максимально возможной суммы ипотечного кредита целесообразно для тех клиентов, которые:

  • имеют высокий стабильный доход;
  • планируют погасить задолженность в кратчайшие сроки.

От каких факторов зависит сумма?

Определяя, какую сумму дадут в ипотеку в банке, заемщик должен иметь представление о тех факторах, которые определяют этот показатель.

Доходы заемщика

Этот показатель является самым главным.

Банк может отказать в ипотеке, если сумма ежемесячных доходов заемщика не достигнет нужной отметки.

В таком случае степень лояльности банка и стоимость приобретаемой жилплощади не будут иметь никакого значения.

Сотрудники кредитной организации не просто определяют регулярный доход заемщика. Они рассчитывают, какой размер ежемесячного взноса по ипотеке будет допустимым для конкретного лица.

Обычно банк предполагает, что заемщик может направить на погашение займа не более 35% от суммы доходов в месяц.

В отдельных случаях размер максимального регулярного платежа по ипотеке может быть определен как 60% от ежемесячного дохода заемщика.

Однако для этого банк должен признать уровень доходов клиента достаточно высоким.

Обязательное определение максимально возможного размера платежа по ипотеке основано на том, что многие клиенты не могут самостоятельно определить этот показатель.

Некоторые соискатели на получение ипотеки готовы каждый месяц отдавать всю сумму заработной платы, однако на практике это невозможно.

Такое несоответствие приводит к возникновению просроченной задолженности.

Оценочная стоимость жилья

В общем случае размер ипотеки определяется оценочной стоимостью жилья, если это позволяет доход заемщика.

Однако иногда стоимость квартиры, которую определяет продавец, не совпадает с результатами оценочной экспертизы.

Например, продавец желает получить за свою жилплощадь 200 тыс. рублей. Оценщики установили, что рыночная стоимость жилья равняется 160 тыс. рублей.

В данном случае банк выдаст кредит только в размере 80 % от оценочной стоимости, что составит 128 тыс. рублей. Остальная сумма ляжет на плечи покупателя.

Чаще всего происходит расторжение договора, поскольку средств у заемщика не хватает.

Наличие непогашенной задолженности

Исследуя финансовый портрет будущего заемщика, банк обязательно рассчитывает степень его кредитной нагрузки.

В том случае, если имеются непогашенные кредиты в данной организации или любой другой, сумма ипотеки будет существенно уменьшена.

Скрывать данные об имеющихся кредитах нецелесообразно, поскольку эта информация содержится в кредитной истории каждого заемщика.

Предоставление ложной информации банку приведет к отказу в выдаче займа и возможном занесении в черный список организации.

Оптимальный вариант – это погашение имеющихся кредитов еще до подачи заявки на ипотеку.

Однако не все имеют достаточный размер финансовых ресурсов. В любом случае следует адекватно определять свои возможности, не преувеличивая их.

Наличие созаемщика

Когда доход заемщика недостаточен для получения нужной суммы ипотеки, банк предлагает привлечь созаемщика.

Чаще всего в качестве таковых выступают супруги, которые приобретают жилье в совместную собственность.

Сумма ипотеки без созаемщика может быть в несколько раз ниже, чем при оформлении кредита двумя и более лицами.

Для супругов в расчете максимального размера ипотеки используется сумма совокупного дохода за минусом расходов на содержание иждивенцев, если таковые имеются в семье.

Банк охотно идет на совершение такой сделки. Причина тому – высокая степень гарантии возврата займа.

Если в оформлении ипотеки участвуют, например, три созаемщика, они являются поручителями друг друга. Это существенно снижает финансовый риск кредитора и кредитную нагрузку каждого участника сделки.

Таким образом банк определяет допустимые границы размера ипотечного займа. Однако дальнейшая конкретизация этого показателя осуществляется самим заемщиком.

Здесь очень важно правильно рассчитать свои возможности.

Ипотека не может быть тяжким бременем, поскольку оформляется она сроком не на один год. Также оформление займа не должно существенно снижать уровень жизни заемщика.

В дальнейшем это убережет от проблемных ситуаций с кредиторами и возможной потери недвижимости.

: Ипотека — как оценить свои возможности?

Источник: http://ipotekam.com/kak-vybrat-ipoteku/razmer-ipotechnogo-kredita.html

Минимальный размер ипотечного кредита

Какую минимальную сумму дают по ипотеке?

Купить жилую недвижимость – это огромнейшая мечта большинства семей. Но далеко не каждый человек может позволить себе покупку подобного плана. Именно поэтому и приходится прибегать к различным вариантам ипотечного кредитования.

Но именно на этом этапе возникает очень много вопросов, ответы на которые до конца неизвестны всем заинтересованным кредитополучателям.

К примеру, какая минимальная сумма ипотеки прописывается банком для заключения кредитного договора? Давайте поговорим с вами именно на эту тему.

На этапе расчета минимальной кредитуемой суммы по ипотеке следует учитывать множество факторов. В большей степени именно банк регулирует данный вопрос и четко прописывает возможные условия займа в подобном договоре.

Сотрудники банка уделяют особое внимание платежеспособности клиента и учитывает оценочную стоимость приобретаемого объекта недвижимости. Учитывается также и множество дополнительный факторов. Но несмотря на это в обязательном порядке индивидуально для каждого клиента рассчитывается максимальная и минимальная сумма по ипотечному договору.

Решение банка будет построено исходя из показателя возможного дохода и вероятного риска при неуплате клиентом прописанных платежей.

Подсчитываем минимальную сумму ипотеки

Чаще всего минимальная сумма ипотечного кредита равняется эквивалентной стоимости 30% всего объекта недвижимости. В более редких случаях банк может предоставить лишь 10-20%. Оформлять кредитный договор на меньшую сумму не выгодно банку, так как на составление всех договоров и затраченное время уйдет больше сил и средств.

При этом вы должны понимать, что имеется ряд самостоятельных платежей, которые никаким образом не сказываются на итоговой сумме ипотеки и уплачиваются индивидуально клиентом:

  • Услуги оценщика.
  • Обращение к нотариусу.
  • Страховые операции.

Оформляемая же в кредит квартира становится частью залога банка по условиям договора. Потому в тех случаях, когда для приобретения собственной недвижимости у человека не хватает небольшой суммы денег, то более оправданным вариантом видится оформление потребительского кредита. Плюсы подобного кредитования в следующем:

  • Сокращенный пакет документов.
  • Недвижимость не оформляется залогом.
  • Страхование не требуется.

Однако рассматривая минимальный предел выделяемой суммы по ипотечному договору необходимо сказать и максимальной планке кредитного займа.

Большинство государственных и частных банков для ряда своих клиентов предлагает ипотечное кредитование до 80% от цен недвижимости. Есть же и ряд финансовых учреждений, где отдельные предложения рассчитаны на 100% заем. Но такие варианты надо рассматривать с должным вниманием, ведь в самом договоре может быть скрыто множество неоговоренных ранее подводных камней.

Что может предложить Сбербанк

Если рассматривать предложения Сбербанка по ипотечному кредитованию, то здесь есть ряд очень симпатичных предложений. Наибольшая выгода рассчитана на молодые семьи и другие категории людей, которые попадают под социальные государственные программы.

В 2019 году минимальная сумма ипотеки в Сбербанке возросла, как об этом и заявлялось ранее. В недалеком прошлом клиент мог рассчитывать на минимальную сумму в 45 тыс. рублей по ипотечному договору.

Теперь же ипотека от старейшего государственного банка предлагает минимальный кредит в 300 тыс. рублей при учете средней ипотеки в 1,5 млн. рублей.

Подобное изменение произошло на фоне корректировки национального курса и роста оценочной стоимости недвижимости.

Что может повлиять на итоговую сумму ипотеки

Минимальный размер ипотечного кредита рассчитывается на основании многих внешних факторов, что необходимо иметь ввиду. Давайте поговорим о наиболее актуальных из них.

Регулярный доход заемщика

Очевидно, что наиболее важным фактором является ежемесячный оклад клиента. Если доход не соответствует требованиям банка и не может покрыть рассчитанный регулярный платеж, то в предоставлении денег будет отказано. В этом случае лояльность банка и оценочная стоимость недвижимость не будут иметь значение.

Большая часть банков рассчитывает на то, что клиент при погашении задолженности в ежемесячном ключе будет тратить 35 – 60% от регулярного дохода.

Оценочная стоимость недвижимости

Услуги оценщика необходимы банку для того, чтобы иметь понятие о реальной стоимости объекта недвижимости.

Если продавец выставляет цену выше, чем в отчетах у оценщика, то в таком случае банк не сможет предоставить денежный заем по стоимости продавца.

Деньги будут перечислены исходя из цены, которую подтвердил независимый оценщик. И уже исходя из этой стоимости будет рассчитываться минимальный размер ипотеки.

Выводы

Минимальные выделяемые средства по ипотечному кредиту могут отличаться в зависимости от банка, куда вы обращаетесь. Каждый отдельный банк будет индивидуально рассматривать предоставляемые заявителем документы и на основании собственных предложений сможет одобрить или отказать в предоставлении средств.

Источник: http://ipoteka-expert.com/minimalnaya-summa-ipoteki/

Минимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке

Какую минимальную сумму дают по ипотеке?

Оформление ипотеки в банке – хороший способ приобрести квартиру, если на неё не хватает накопленных денег.

Но иногда бывает, что нужно добавить небольшую сумму, и потому нередко интересуются вопросом, какова же минимальная сумма ипотеки, предоставляемой в Сбербанке.

Помимо этого, важно и насколько вообще выгодно брать ипотеку на минимальные суммы, не завышает ли банк в таком случае проценты. Все связанные с минимальной суммы ипотеки вопросы мы подробно рассмотрим в этой статье.

Минимальная сумма ипотеки

Нет какой-то одной, строго оговорённой для всех минимальной суммы – ни твёрдой, ни в процентах.

Чаще всего в этой роли выступает планка в 30% от стоимости приобретаемой недвижимости, но в отдельных случаях порог может быть снижен до 20%, а то и до 10%. Исходя из чего сотрудники банка принимают решение о возможности или невозможности снижения этого порога – большой вопрос.

В Сбербанке раньше была твёрдо установленная минимальная сумма в 45 000 рублей, но теперь она более недействительна. По некоторым предложениям установлена новая минимальная планка – 300 000 рублей, а по другим, как уже было сказано, жёстких рамок нет, и расчёт происходит в процентах от стоимости недвижимости.

Явно можно сказать лишь то, что в банке просчитывают соотношение возможного дохода и риска, и снижают сумму лишь до той отметки, где риск перестаёт окупать доход.

Кроме того, заниматься оформлением договора на малую сумму просто не очень выгодно, потому что на это уходит много времени, а вот отдача относительно мала.

Где минимальная сумма, там и минимальный срок, а потому те же люди, которым интересно, какой может быть минимальная сумма ипотечного кредита, интересуются также и тем, какой минимальный срок ипотеки в Сбербанке.

Ведь от срока напрямую зависит переплата, и пусть платить в течение десяти лет легче, но проценты взимаются за каждый год, и заплатить придётся куда больше.

Чтобы этого не делать, минимальную сумму можно взять на минимальный же срок, который по основным ипотечным программам Сбербанка составляет один год.

Говоря о минимальных размере и сроке ипотеки, скажем пару слов и о максимальном: как правило, он равняется 80% от суммы приобретаемой недвижимости, из расчёта, что внесением оставшихся 20% клиент подтвердит свою платёжеспособность.

Но в некоторых случаях, обычно по специальным акциям, можно получить и ипотеку, покрывающую 100% стоимости приобретаемой недвижимости.

Однако, если вы берёте такую ипотеку не в Сбербанке, отнеситесь с большим вниманием к договору – в нём может содержаться много малозаметных, на первый взгляд, не самых приятных условий.

Насколько это выгодно

Помимо этого, есть ещё и фактор выгодности для самого клиента – не стоит забывать, что вне зависимости от суммы ипотеки необходимо будет сделать несколько платежей: нотариусу за оформление, оценщику за оценку стоимости приобретаемой недвижимости, страховщикам.

И чем ниже сумма ипотеки, тем большую долю занимают именно эти платежи, делая её всё менее выгодной.

Поэтому в случае, если нужна действительно небольшая сумма, более оправданным может стать потребительский кредит, даже при том, что процент по нему выше – из-за того, что там меньше различных комиссий.

Не стоит забывать и о том, что если прибегнуть к ипотеке, квартиру станет залогом, гарантирующим возврат денег, а вот при взятии потребительского кредита можно обойтись без залога.

Но этот вариант мы ещё рассмотрим, пока же лишь отметим, что чем меньше сумма ипотеки, тем ниже её выгодность по сравнению с другими вариантами получить деньги в банке.

Поэтому, прежде чем брать ипотеку на относительно небольшую сумму, следует подсчитать все сопутствующие расходы, а не просто посмотреть на процентную ставку, убедиться, что она ниже, чем по другим кредитам, и брать её.

Факторы, влияющие на сумму

Минимальная сумма, предоставляемая по ипотеке в Сбербанке, будет зависеть от многих факторов, и как в точности она рассчитывается, знают лишь в самом банке.

Не последнюю роль, похоже, играет подход каждого конкретного офиса и настрой его сотрудников, ведь их оценочному мнению относительно платёжеспособности и благонадёжности клиента, а следовательно, и перспективности выдачи ему кредита, тоже уделяется место.

Но можно выделить основные факторы, оказывающие влияние на то, каким будет минимальный размер ипотеки. И это:

Доход заёмщика

Ключевой фактор, хотя в первую очередь исходя из него определяется максимальный размер займа, который готов предоставить банк, да и будет ли он готов предоставить кредит вообще.

Понятно, что если доход клиента слишком мал, чтобы выплачивать ипотеку, то в ней будет отказано.

При расчётах в банке исходят из того, что клиент может потратить на погашение кредита примерно 30-60% своего регулярного ежемесячного дохода, при этом остаток дохода должен обеспечивать основные нужды всех членов семьи. А значит, доход рассчитывается общесемейный, как и расходы.

Стоимость недвижимости

Приглашение оценщика обязательно для взятия ипотеки – так банк сможет получить точные данные о стоимости объекта, для приобретения которого берётся ипотека.

Если цена продажи выше, чем, по мнению оценщика, банк не предоставит ипотеку из расчёта в процентах от цены продажи, а сделает это, исходя из той цены, которая была указана оценщиком. Если недвижимость продаётся дешевле, чем стоит, по мнению оценщика, то же самое.

Для нас это важно в первую очередь тем, что минимальный размер ипотеки будет напрямую зависеть от оценки стоимости недвижимости.

Альтернативы

Кредитование клиентов, желающих взять минимальную сумму ипотеки, нередко не слишком выгодно для банка из-за сложности оформления, поэтому установлены такие ограничения, как в том же Сбербанке, где по большей части ипотечных кредитов нельзя взять менее 300 000 рублей. Но что предпринять, если нужна сумма ниже этого минимума? Можно посмотреть предложения других банков и отыскать среди них нужный, а можно обратиться к другим предложениям в Сбере, а именно – взять потребительский кредит.

Потребительский кредит

Минимальная сумма потребительского кредита – 15 000 рублей. Срок – от трёх месяцев.

Да, процентная ставка окажется выше – от 12,9% при привлечении поручителя и от 13,9% без него. Однако оформить договор будет проще, и дополнительных выплат при этом придётся сделать меньше. Так что стоит посчитать, какой вариант в итоге окажется выгоднее.

Можно взять кредит даже без подтверждения доходов, а оформят его в течение нескольких суток. Потому, если нужно добавить довольно скромную сумму, и при этом не хочется копить, вполне можно воспользоваться этим вариантом, и затем выплатить кредит в считаные месяцы.

Накопление

Если же вы готовы ещё немного подождать, то лучше накопить самостоятельно, ведь не хватает именно небольшой суммы.

Зачем же делать её больше, беря в долг? Конечно, этот вариант подходит тем, у кого вопрос жилья стоит не столь остро, можно открыть вклад, и вместо того, чтобы платить проценты по кредиту, наоборот, получать их.

Другое дело, если снимать квартиру приходится за большую сумму, и в итоге выгоднее было бы форсировать процесс покупки. Но если выгоднее ещё подождать, то стоит потерпеть, раз уж большая часть пути пройдена и осталось накопить немного.

Оплата взноса

Если ждать нельзя, потому что нашёлся выгодный, но срочный вариант, и у вас не хватает буквально сотни-другой тысяч, то можно пойти другим путём – взять сумму, которую готов предоставить банк, пусть она и больше требуемой, внести максимально возможный первый взнос.

После чего уже оформить договор и получить, наконец, квартиру. А затем при помощи сохранённых собственных сбережений досрочно погасить ипотеку – по закону, в первый месяц заёмщику позволено вносить любую сумму, не предупреждая кредитора, и она пойдёт на погашение долга.

Так сумма долга будет уменьшена, и проценты начисляются уже на меньшую.

Источник: https://sbotvet.com/ipoteka/summa-minimalnaja/

FinsJur
Добавить комментарий