Кому дают квартиру в ипотеку

Содержание
  1. Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке
  2. Кредитная история
  3. Федеральная служба судебных приставов (ФССП)
  4. Базы данных МВД и прочих силовых ведомств
  5. Проверка паспорта
  6. Трудовая книжка и справка 2-НДФЛ
  7. Финансовое положение заёмщика
  8. Поисковые системы и социальные сети
  9. Кредитное интервью
  10. Ипотека в Сбербанке: идеальный заёмщик
  11. Кому не дают ипотеку?
  12. Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?
  13. Почему банки отказывают в ипотеке?
  14. Требования к заемщику
  15. Стабильный доход
  16. Возраст
  17. Семейное положение
  18. Образование
  19. Кому могут отказать?
  20. Что делать, если банк отказал в ипотеке?
  21. Кому дают ипотеку? Правила банков для заемщиков
  22. Кому дают ипотеку на жилье?
  23. Условия для заемщиков
  24. Кто может взять ипотеку на жилье?
  25. Кто имеет право взять ипотеку на жилье?
  26. Критерии надежного ипотечного заемщика
  27. Пол и возраст
  28. Гражданство и прописка
  29. Первоначальный взнос
  30. Рабочий стаж
  31. Уровень дохода
  32. Дополнительные гарантии от заемщиков
  33. Что делать при получении отказа?
  34. : Кому дают ипотеку? Какие требования к заемщикам?
  35. Кому дают ипотеку на квартиру: кто может взять ипотеку на покупку жилья и на каких условиях
  36. Кто может взять ипотеку на покупку квартиры
  37. Критерии оценки заемщиков в банке
  38. Кто может взять ипотеку на жилье с господдержкой или на льготных условиях

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке

Кому дают квартиру в ипотеку

Кандидаты на получение ипотеки проходят строгий отбор. Личные данные, полученные в ходе заполнения анкеты, обрабатываются специальным программным обеспечением.

Каждому потенциальному клиенту система выставляет скоринговый балл, на основании которого определяется долговой лимит.

Кому дают ипотеку на жильё в Сбербанке? Вопрос остаётся актуальным для граждан, желающих улучшить жилищные условия.

Кредитная история

Проверка соискателя начинается с запроса в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй). Сотрудник Сбербанка пытается выяснить в каком бюро хранится кредитная история соискателя.

Ипотеку на жильё дают тем гражданам, которые не допускали просрочек и не задерживали платежи по кредитам. Клиент, задержавший выплаты хотя бы на один день, попадает в банковский стоп-лист.

Размер невыплаченной суммы значения не имеет.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП)

Начиная с 2007 г ФССП публикует в сети интернет банк данных исполнительных производств. В базе данных можно найти должников, против которых возбуждены исполнительные производства. Многие граждане, присутствующие в банке данных, являются злостными неплательщиками.

Они уклоняются от уплаты налогов, алиментов, штрафов и других обязательных выплат. Если потенциальный ипотечный заёмщик попал в базу данных ФССП, то это обстоятельство станет стопроцентным основанием для отклонения кредитной заявки.

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке? Ипотеку дают лицам, не привлекавшим внимание судебных приставов.

Базы данных МВД и прочих силовых ведомств

Согласно действующему законодательству Сбербанк имеет право посылать официальные запросы в полицию и другие силовые структуры. Кредитный комитет проверяет потенциальных заёмщиков на наличие судимостей и административных правонарушений. С уголовным элементом Сбербанк не работает.

Помимо официальных каналов у Сбербанка есть неофициальные контакты с сотрудниками правоохранительных структур. В службе безопасности Сбербанка работает немало бывших сотрудников МВД, ФСБ и других государственных организаций. Все эти люди поддерживают постоянную связь с бывшими коллегами.

Проверка паспорта

Электронная база ФМС (Федеральной миграционной службы) размещена на официальном сайте соответствующего государственного ведомства. Эксперты Сбербанка используют банк данных ФМС для проверки паспортов, которые предъявляют ипотечные заёмщики. Некоторые граждане пытаются обмануть финансовую организацию и оформить ипотеку на поддельные и недействительные документы.

Незаконные попытки завладения денежными средствами заканчиваются для мошенников уголовным преследованием и тюремным заключением. Кроме сверки номера и серии паспорта проводится специальная экспертиза, позволяющая выявить элементы подделки (вклеенная фотография, «лишние листы», чужие данные и т. д.).

Трудовая книжка и справка 2-НДФЛ

Кредитный инспектор совместно с экспертами внимательно изучают внешний вид документов и проверяют их подлинность. После этого сотрудник Сбербанка звонит в компанию, в которой работает потенциальный клиент. Менеджер Сбербанка выясняет должность соискателя, стаж работы и размер зарплаты.

Если у работника Сбербанка остаются сомнения, то он может лично встретиться с руководством фирмы, в которой работает будущий ипотечный заёмщик.

Менеджеры Сбербанка делают выписки из ЕГРЮЛ и ЕГРИП, и внимательно изучают информацию, указанную в этих бумагах. Проверка временами даёт неожиданные результаты.

Выясняется, что часть соискателей «работает» в давно обанкротившихся и несуществующих компаниях.

Размер официальной зарплаты клиента, который сообщается бухгалтерией компании, должен совпадать с цифрами, указанными в анкете-заявлении.

Среднюю зарплату, которую получает определённый специалист, можно легко вычислить. Для этого достаточно изучить сайты вакансий, и подсчитать средний оклад в той или иной отрасли.

Если клиент указывает в справке недостоверную информацию, то заявка будет отклонена.

Проверке подвергается не только соискатель, но и его работодатель. Если у организации сомнительная репутация и большая кредитная нагрузка, то у её сотрудников могут возникнуть проблемы с зарплатой. Ненадёжный работодатель может стать причиной отказа.

Если гражданин имеет стаж на текущем месте работы менее 6 месяцев и часто меняет вакансии, то кредитный менеджер может посчитать такого контрагента ненадёжным. Маленький официальный оклад тоже не вызывает доверия у кредитного комитета.

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке? Ипотеку дают людям, имеющим длительный стаж работы и высокую «белую» зарплату.

Финансовое положение заёмщика

Помимо официальной зарплаты Сбербанк принимает к рассмотрению дополнительные источники дохода, которые имеются у клиента. К ним относятся:

  • Доходы от аренды жилья (квартиры, комнаты, дома или земельного участка);
  • Купоны по облигациям и дивиденды по акциям (обыкновенным и привилегированным);
  • Авторские гонорары, выплачиваемые по соответствующим договорам;
  • Прибыль, полученная по договорам гражданско-правового характера (актуально для граждан, оказывающих возмездные услуги физическим и юридическим лицам);
  • Пенсия и прочие государственные выплаты (пособия, субсидии, дотации, материнский капитал и др.).

Банк уделяет большое внимание расходной части домашнего бюджета потенциального заёмщика. Учитываются постоянные траты, которые вынужден нести гражданин (алименты, оплата образования, расходы на коммунальные услуги и пр.).

Оценивается финансовое состояние домашнего бюджета семьи заёмщика. Людям с большой долговой нагрузкой (более 50% от доходов семьи) ипотеку на жильё не дают.

Во время заполнения анкеты человеку предстоит сделать простейшие арифметические вычисления и оценить финансовую устойчивость собственного домашнего хозяйства.

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке? Финансовая организация положительно оценивает соискателей, являющихся собственниками дорогого имущества (квартира, яхта, катер, машина, коттедж и т. д.). Наличие жилья и предметов роскоши часто свидетельствует о финансовой состоятельности соискателя.

Крупная собственность проверяется на наличие различных обременений (аренда, залог, арест, сервитут и др.). Жильё, предоставляемое в качестве залогового обеспечения, должно пройти процедуру профессиональной оценки.

Жильё подлежит обязательному страхованию от риска повреждения и утраты (данное положение не действует для земельных участков).

Поисковые системы и социальные сети

Все современные люди оставляют «цифровые следы» в глобальной сети. Информация, находящаяся в открытом доступе, анализируется службой безопасности Сбербанка. Менеджеров по работе с клиентами интересует не только финансовая документация. Они активно изучают профили клиентов в социальных сетях и на сайтах знакомств.

Если в аккаунте соискателя есть много фотографий, сделанных во время пьяных вечеринок, то это будет тревожным сигналом для кредитного комитета.

Чрезмерно откровенные фото и большое количество песен в жанре шансон, размещённых на странице в социальной сети, могут привести к снижению скорингового балла. Проверке подвергается не только аккаунт заёмщика, но и страницы его друзей.

Если в окружении гражданина есть много людей с татуировками, то в займе ему откажут.

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке? Ответ на этот вопрос даст специальное приложение.

В 2018 г Сбербанк планирует внедрить психометрическую систему оценки заёмщиков, разработанную польским учёным Михаилом Косински. Компьютерная программа учитывает «лайки» и «репосты», которые делает пользователь сети.

Если человек «ставит сердечки» напротив экстремистских материалов или криминальных фильмов, то ипотеку на жильё ему не дают.

Современная скоринговая система Сбербанка использует передовые разработки в сфере больших данных, облачных вычислений и искусственного интеллекта. Руководители Сбербанка считают, что информационные технологии в ближайшие 7-10 лет позволят полностью автоматизировать процесс оценки заёмщиков.

Контактные данные соискателя проверяются через поисковые системы. Номер телефона клиента может быть связан с мошенническими сайтами и сомнительными объявлениями. Кто-то занимается незаконной предпринимательской деятельностью и оказывает услуги, нарушая действующее законодательство.

Кредитное интервью

Наличие пакета необходимых справок и документов не гарантирует возврат ипотечного займа. С каждым человеком менеджер проводит личное собеседование, в ходе которого оцениваются риски невозврата кредита. Опытный специалист по работе с клиентами является хорошим психологом и обладает развитыми коммуникационными навыками.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Он может за пятнадцать минут оценить вменяемость и степень финансовой грамотности собеседника. Если у гражданина отсутствует элементарная логика, здравый смысл и простейшие арифметические навыки, то кредитное интервью он не пройдёт.

Кому дают ипотеку на жильё в Сбербанке? Процедура оценки собеседника начинается с визуального осмотра. Немалое значение имеет внешний вид участника диалога.

Гражданин, явившийся на беседу в грязной и рваной одежде, не вызывает доверие у работников финансовой организации. Лица с большим количеством шрамов, татуировок и пирсингом могут попасть в стоп-лист.

Неприятный запах, исходящий от человека, свидетельствует о том, что он не уважает окружающих. Чрезмерная вычурность и манерность поведения тоже не говорит ни о чём хорошем.

Состояние алкогольного и наркотического опьянения станет непреодолимым барьером для получения ипотеки на жильё. Чрезмерно агрессивное или неуверенное поведение получит негативную оценку, которая будет отражена в опросном листе.

Излишняя суетливость и торопливость может говорить о том, что человек сильно нервничает и сомневается в собственных силах.

Постоянные попытки «ускорить собеседование» бывают характерны для мошенников, пытающихся оказать психологическое давление на финансового консультанта.

Опытный менеджер по работе с клиентами может определить психологическое состояние клиента по его мимике и жестам.

Если человек не смотрит в глаза и постоянно прикасается пальцами к своему рту, то это может говорить о том, что он пытается обмануть сотрудника Сбербанка. Взгляд исподлобья свидетельствует об агрессии и отсутствии доверия.

Кредитный инспектор при помощи специальных вопросов сможет быстро установить степень правдивости контрагента. Любые сомнения в искренности человека могут стать причиной отклонения заявки.

Ипотека в Сбербанке: идеальный заёмщик

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке? Наибольшие шансы на одобрение ипотеки получит гражданин, который соответствует следующим требованиям:

  1. Стаж работы от 6 месяцев на текущем месте работы и солидный оклад, подтверждённый документально;
  2. Отсутствие судимостей, исполнительных производств и административных правонарушений;
  3. Идеальная кредитная история;
  4. Наличие залогового жилья, соответствующего требованиям банка;
  5. Отсутствие компрометирующей информации в сети интернет;
  6. Опрятный внешний вид, адекватное поведение и трезвая оценка собственных финансовых возможностей;
  7. Наличие дополнительных доходов;
  8. Низкая долговая нагрузка;
  9. Возраст от 21 года (предельный возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 65 лет);
  10. Гражданство Российской Федерации;
  11. Наличие платёжеспособных созаёмщиков;
  12. Высшее образование или учёная степень;
  13. Наличие семейных отношений.

Требования к заёмщикам могут периодически изменяться. Банкиры понимают, что идеальных заёмщиков в природе не существует. Они практикуют индивидуальный подход и идут навстречу клиентам в спорных ситуациях.

Кому не дают ипотеку?

Источник: https://sber-ipoteka.info/usloviya/komu-dayut-ipoteku-na-zhile-v-sberbanke.html

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Кому дают квартиру в ипотеку

Задумавшись над оформлением ипотеки на жилье, не каждый потенциальный заемщик осознает, что на его обращение, скорее всего, последует отказ.

Кому дают ипотеку, имеет ли значение возраст, степень образованности, семейный статус?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

Почему банки отказывают в ипотеке?

Банк – структура, весь смысл деятельности которой состоит в извлечении прибыли из каждой операции, а также в приумножении доходов.

Ипотека является долгосрочным вариантом кредитования, суммы предоставляемые банком, весьма внушительные. По сути, банк покупает за свои средства жилье для заемщика, а потом на протяжении долгих лет возвращает эти суммы, собирая по крохам.

За период действия ипотеки может произойти неоднократный скачок инфляции, а сам пользователь кредита может заболеть, потерять высокооплачиваемую работу, родить пятерых детей или утратить финансовую стабильность.

Неплатежеспособный пользователь ипотекой, по условиям договора, рискует потерять залоговое имущество, а если в качестве залога выступала приобретаемая жилая недвижимость, то семья теряет и деньги и квартиру.

Но и банк имеет немалые риски: инфляция поглощает часть возвращаемых заемщиком средств, а если залоговое имущество не удастся реализовать хотя бы за ту сумму, которая смогла бы покрыть остаток задолженности с процентами, то банк может остаться в минусе.

У банков есть два способа оценить риск, выдачи кредита:

  • Субъективное мнение инспекторов или экспертов;
  • Скоринг, специальная система оценки заемщика, в ее основе заложены статистические методы.

Банки отказывают в ипотеке, если всесторонняя проверка потенциальных заемщиков службой безопасности покажет, что степень риска выйти в итоге на убыток слишком велика.

Причиной для отказа в ипотеке может стать проблема с кредитной историей, банком не будет принято положительного решения в отношении человека с плохой кредитной историей.

Требования к заемщику

Кредитный комитет выносит положительное решение о выделении займа на основании нескольких показателей, учитываются экономические (доход, стаж, должность) и личные (возраст, пол, семейное положение, количество детей) характеристики заемщика, оцениваются риски невозврата ипотечного кредита.

Банк может предложить нуждающемуся в ипотеке гражданину привлечь хорошо обеспеченного поручителя, в противном случае банк кредит не даст или значительно увеличит первоначальный взнос.

Потенциального заемщика проверяют в несколько этапов, для получения кредита всё имеет значение.

Рассмотрим подробнее факторы, на которые банки обращают особое внимание.

Стабильный доход

Это условие обязательное и подразумевает у клиента наличие постоянного источника доходов.

К таким источникам можно причислить:

  1. Высокий уровень зарплаты на постоянной работе;
  2. Наличие депозитного вклада в банке на солидную сумму, чтобы проценты покрывали ежемесячный платеж;
  3. Наличие ценных бумаг, приносящих высокие дивиденды;
  4. Возможность сдавать внаем имеющуюся в собственности нежилую недвижимость и пр.

Что касается стабильного заработка, то берется во внимание наличие постоянной работы с немалым уровнем оплаты в течение последних 6-ти месяцев.

Важно также наличие определенного стажа работы (за последние 5 лет суммарная длительность трудовой деятельности должна составлять не менее 1-го года).

Если клиент трудится постоянно, не меняя часто место работы, то это наилучшее доказательство его надежности и стабильности.

Возраст

До какого возраста можно получить ипотечный кредит на жилье?

Практически всеми банковскими учреждениями приняты одинаковые возрастные рамки.

Нижний предел – 21 год, а верхний принимается равным 75 годам (к дате полного погашения ипотечного кредита).

К примеру, если срок кредита составляет 30 лет, то пользователем займа не может быть лицо, старше 45 лет на момент заключения договора.

Имеет значение также, является ли заемщик участником какой-либо государственной программы, в таких случаях возрастная планка для мужчин составляет 60 лет, а для женщин – 55.

Читайте статью, закладная на квартиру по ипотеке, что это такое и для чего она нужна, тут.

Семейное положение

Ни в одном банке нет обязательного условия об особом семейном статусе заемщика, но при наличии супруги может учитываться совокупный доход семьи, что повышает шансы на получение ипотеки.

Статус семейного клиента важен также при условии участия в государственной программе «Молодая семья» или иных программах такого плана.

Образование

Уровень образованности, в условиях для возможности предоставления кредита на жилье, не указан как непременное условие, но в реальности наличие хорошего образования облегчает и расширяет возможности найти работу с более высоким уровнем дохода.

Человек с отличным образованием в востребованной области (как, например, специалист по компьютерному программированию) имеет возможность получить работу с более высоким уровнем дохода, что важно при оформлении ипотечного кредита.

Возможно Вас заинтересует статья, можно ли и как погасить ипотеку досрочно, прочитать об этом можно здесь.

Кому могут отказать?

Отказ в ипотеке – не такое уж и редкое явление. Можно предполагать отказ, если потенциальный заемщик:

  • Не имеет постоянного стабильного дохода в настоящее время, и нет перспективы на будущее;
  • Обладает профессией, при выполнении служебных обязанностей по которой его жизнь постоянно находится под угрозой (шахтер, летчик, рыбак, лесоруб, каскадер, телохранитель и пр.);
  • Имеет непогашенную судимость за мошенничество, кражу, разбой;
  • Замечен в склонности к уклонению от платежей и пр.

Служба безопасности банка проверяет не только подлинность предоставленных документов, но и актуальность указанных сведений.

Используются все разрешенные средства: звонки соседям и коллегам, сверки информации из справок фактическим сведениям.

Клиента «прогоняют» по всем базам данных, выявляя все скелеты в его прошлом.

Если все правильно, точно, прозрачно и соответствует истине, то препятствий не будет для оформления долгосрочного ипотечного займа, в противном случае – отказ.

Особое внимание уделяется проверке «кредитной истории», то есть изучению процессов внесения регулярных платежей по тем кредитам, которые были оформлены ранее, причем по всем банкам.

Неблагонадежный плательщик вносится в единый реестр клиентов с плохой кредитной историей, и если ФИО обратившегося за ипотекой туда внесены, то ответ предсказуем и однозначен: последует отказ.

Что делать, если банк отказал в ипотеке?

Ответа на свое обращение заявителям ждать не долго: если обратившийся за ипотекой, является клиентом этого банка, то результат будет готов не позже, чем через 5 рабочих дней, остальным заемщикам ответят в течение 2-х недель.

Если получить добро на оформление ипотеки на квартиру не вышло, то следует проанализировать отказ и попытаться решить вопрос одним из способов.

  1. Устранить проблемы и подать повторную заявку. В случае, если замечания возможно исправить, то обязательно стоит это сделать и повторить попытку получения ипотечного кредита на жилье.
  2. Выбрать другую недвижимость. Если мотивация отказа построена на том, что у заявителя недостаточно большой доход, тогда не все потеряно. Разумно будет пересмотреть свои пожелания и выбрать иной вариант недвижимости – например, вторичное жилье, цена которого на порядок ниже. Подобрав менее крутой, но доступный по средствам вариант, нужно повторить попытку.
  3. Обратиться в другой банк. Проведя мониторинг условий предоставления ипотечного займа в других финансирующих банках, можно обратиться в другой банк, где более привлекательные процентные ставки или иные условия. Можно попробовать добиться участия в одной из государственных программ – их в 2017г. действует немало.
  4. Другие варианты. Например, копить деньги на покупку пусть небольшого, но собственного жилья или родить наследника. Во втором случае можно решить жилищную проблему за счет материнского капитала.

Долгосрочный кредит на приобретение жилья – вопрос серьезный, поэтому стоит хорошенько взвесить все «за» и «против», а также трезво оценить свои возможности.

Прежде чем подавать заявку в банк, есть смысл проверить самому, насколько высоки шансы получить от банка одобрение, и при наличии оснований для отказа сразу искать иной выход, а он всегда есть.

Кому не дают ипотеку? Причины отказа. Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

Источник: http://kvartira3.com/komu-dayut-ipoteku/

Кому дают ипотеку? Правила банков для заемщиков

Кому дают квартиру в ипотеку

Выгодные ипотечные программы

Ипотека – это реальный шанс обрести недвижимость уже сегодня. Лучше выплачивать банку проценты за свою квартиру, чем постоянно отдавать плату за арендованное жилье.

Правительство регулярно разрабатывает выгодные ипотечные программы, согласно условиям которых, можно оформить кредит под минимальный процент. Также в банках действуют стандартные предложения, доступные каждому.

Кому дают ипотеку на жилье?

Жилищный кредит является долгосрочным и предоставляется на срок до 30 лет. ВТБ банк даже готов заключить договор на 50 лет. Учреждение должно убедиться в финансовой состоятельности заемщика, так как выдает ему большую сумму. Потенциальный клиент должен соответствовать таким критериям:

  1. Наличие гражданства РФ.
  2. Возраст от 21 до 65 лет. Банком могут быть установлены и другие возрастные ограничения. Например, 23–75 лет. Если заемщик не подходит по данному критерию, то он сможет получить ипотеку. При условии, что предоставит платежеспособного поручителя, который соответствует всем требованиям банка.
  3. Официальное место работы в течение последних 4–6 месяцев.
  4. Положительная кредитная история. Данный критерий не будет официально указан в перечне требований, которые предъявляют к заемщикам. Но он проверяется банком в первую очередь. Если у клиента ранее были просрочки, то в выдаче кредита откажут. Не поможет даже наличие высокой заработной платы и престижной работы. Проблематично будет взять кредит и тем гражданам, у которых вообще нет кредитной истории. Финансовое учреждение не знает насколько дисциплинированными плательщиками они будут, поэтому может перестраховаться и отказать в ипотеке.
  5. Стабильное финансовое состояние. Большинство организаций следуют одному правилу: платеж по оформляемой ипотеке не должен превышать 50% чистого дохода заемщика. При этом под чистым доходом считают заработную плату за минусом всем затрат (затраты на содержание семьи, оплату коммунальных услуг, обязательные платежи, алименты). От уровня платежеспособности зависит размер согласованного кредита. Чтобы его увеличить, можно привлечь созаемщиков. В таком случае их доходы также будут учитываться. Созаемщики должны соответствовать тем же требованиям, что и основной клиент.

Указанные выше критерии являются основными. Но банки проверяют потенциального заемщика по социальным сетям, своим «базам». Например, на наличие судимости.

При заполнении анкеты в отделении банка сотрудник выполняет его визуальную оценку – учитывает внешний вид, манеру поведения, как он отвечает на вопросы. Она обязательно учитывается при рассмотрении заявки.

Если потенциального клиента заподозрят в мошенничестве или предоставлении недостоверной информации, то сразу будет принято отрицательное решение.

Условия для заемщиков

Оформление ипотеки связано с рядом затрат для клиента. Поэтому прежде чем подавать заявку, нужно сначала собрать определенную сумму. Деньги понадобятся на оплату:

  1. Первоначального взноса – 10–15% от стоимости приобретаемого имущества.
  2. Страхование имущества.
  3. Услуги оценщика.
  4. Услуги нотариуса.

Желательно внести как можно больший аванс. Таким образом клиент снизит долговую нагрузку на свой бюджет и уменьшит общую переплату по кредиту.

На сегодня самым выгодным предложением на рынке является ипотека под 6% годовых. Льготные условия кредитования действуют не для всех.

Ее смогут получить семьи, в которых в период с 2018 по 2022 год родился второй или третий ребенок. В таком случае они выплачивают кредит по льготной ставке 3 и 5 лет соответственно.

После его окончания, проценты повышаются в зависимости от ставки рефинансирования.

Но не все россияне решатся взять ипотеку даже под 6% в тот период, когда женщина находится в декрете, а только муж приносит доход в семью.

Оформить жилищный кредит на стандартных условиях можно в любой момент. Причем процентные ставки выше ненамного. Ниже представлены самые выгодные ипотечные программы от российских банков.

Источник: https://posobie.help/kredit/ipoteka/ipoteka-komu-dayut.html

Кто может взять ипотеку на жилье?

Кому дают квартиру в ипотеку

Предоставляя на условиях возвратности, платности и срочности свои финансовые активы гражданам-заемщикам банки должны быть уверены в том, что по истечении срока кредитования, получат назад выданные денежные средства.

Кроме того, в итоге возвращенная денежная сумма будет иметь увеличенный размер с учетом назначенной банком процентной ставки. Именно поэтому кредитные учреждения тщательно относятся к оценке потенциальных клиентов.

Оценка осуществляется по многим критериям, которые в совокупности отражают финансовую надежность заемщика и его способность без просрочек и точно в срок выплачивать ежемесячные ипотечные платежи.

Каждый банк разрабатывает свои особые требования к заемщикам, но некоторым категориям граждан получить ипотеку нельзя будет ни в одном кредитном учреждении. Подробно остановимся на рассмотрении вопроса, кому дают ипотеку, а у кого вообще нет шансов на кредитование.

Кто имеет право взять ипотеку на жилье?

По общему правилу правом на получение ипотеки обладают все совершеннолетние и полностью дееспособные граждане. Никто не ограничивает их попытки по подаче заявок на получение кредитов. Другое дело, что данные заявки могут быть отвергнуты кредитным учреждением по любым основаниям.

В банках все заемщики делятся условно на три категории:

  • Участники зарплатных проектов данного банка;
  • Сотрудники аккредитованных предприятий;
  • Остальные заемщики, получающие кредиты на общих условиях.

Первые две категории отличаются особой надежностью, и банки к ним, как правило, предъявляю лояльные требования по получению ипотечных займов.

Граждане из третьей категории заемщиков рассматриваются банками по умолчанию как сомнительные и ненадежные заемщики, которые должны пройти тщательную проверку перед одобрением им кредитной заявки.

Безусловно, добропорядочным гражданам, имеющим работу и намерение выплачивать ипотеку, боятся нечего. Банки всегда идут им навстречу, ведь при их содействии получают свою прибыль.

В отношении специальных ипотечных программ действуют особые требования к заемщикам. Например, получить военную ипотеку не могут лица, не состоящие на военной службе, а вступить в государственную программу для семей с двумя и тремя детьми не могут граждане, не имеющие детей или имеющие только одного ребенка.

Перед одобрением каждой кредитной заявки потенциальные клиенты подвергаются нескольким проверкам службой безопасности банка.

Что-либо утаить от службы безопасности невозможно. Там работают опытные люди, имеющие доступ к специальным закрытым базам.

Критерии надежного ипотечного заемщика

Кому дают ипотеку на квартиру зависит прежде всего от того, на каких условиях дают ипотеку в том или ином кредитном учреждении. Как правило, требования стандартны, но отличия в них все же имеются.

Следует отметить и детально рассмотреть ниже представленный перечень требований, предъявляемых к потенциальным заемщикам:

  • Пол и возраст;
  • Гражданство и прописка;
  • Первоначальный взнос;
  • Рабочий стаж;
  • Уровень дохода;
  • Кредитная история.

Пол и возраст

Ипотека – долгосрочный кредит, который может выплачиваться на протяжении 10, 20 или 30 лет. В течение этого времени заемщик будет стареть, терять здоровье и способность к труду. Именно поэтому возраст потенциального клиента имеет решающее значение для принятия решения по выдаче ипотечного кредита.

Минимальная возрастная граница установлена в 18 лет, но это лишь на бумаге. Фактически же ипотечные займы выдаются гражданам, достигшим возраста 21 года. В некоторых банках эта граница и вовсе сдвинута до 23 лет.

Молодые люди не внушают доверия банкам. Они, как правило, недостаточно хорошо стоят на ногах, часто меняют работу и нерационально распоряжаются своим бюджетом.

В качестве верхней возрастной границы для выдачи ипотеки банки используют тот возраст, на момент достижения которого ипотечный кредит в полном объеме выплачивается.

Обычно этот возраст равен 65-75 годам. Совкомбанк, к примеру, кредитует граждан до 85 лет.

Кто имеет право взять ипотеку на жилье: мужчины или женщины? Четких требований относительно пола заемщика у банков нет.

В ипотечных займах чаще всего супруги выступают в качестве созаемщиков, где основным заемщиком выступает тот из них, у которого выше доход.

Пол имеет значение при составлении договора страхования жизни заемщика. Страховые фирмы считают более надежными клиентами женщин, чем мужчин. Поэтому лучше договор страхования жизни заключать именно на женщину.

Гражданство и прописка

Буквально недавно российское гражданство и постоянная прописка в регионе нахождения отделения банка были обязательными условиями для выдачи ипотечного кредита. Сегодня многие из кредитных учреждений уходят от этой практики.

Кредитование иностранных граждан сопряжено с дополнительными рисками, отчего многие банки стараются себя оградить. Но банки с иностранным капиталом свободно предоставляют займы лицам другого гражданства, которые на законных основаниях пребывают в нашей стране.

Иностранных граждан кредитуют Райффайзенбанк, Дельтакредит банк, Евразийский банк и др.

Находиться в стране на законных основаниях – это значит отвечать следующим условиям:

  • Иметь официальное разрешение на работу;
  • Иметь временную регистрацию по месту пребывания.

Большинство банков сегодня заключают ипотечные договоры по временной прописке. Банк Москвы и вовсе может кредитовать граждан, не имеющих регистрации.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос – это сумма денежных средств, которой заемщик располагает и которую может внести в счет первого платежа при получении кредита.

Кто может взять ипотеку на жилье, имея небольшой размер личных денежных средств? В различных банках и ипотечных программах размер первоначального взноса существенно различается.

Но, как правило, его минимум установлен на границе 10% от полной стоимости приобретаемого имущества. В качестве первоначального взноса может быть внесен материнский капитал.

Внести материнские деньги в счет кредита сегодня можно, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет. Но для этого нужно будет предварительно получить материнский сертификат в отделении ПФР РФ.

В некоторых банках до сих пор сохранились ипотечные программы, позволяющие получить деньги без внесения первоначального взноса. Но в этом случае, как правило, требуется внесение залогового обеспечения недвижимости, которая на этот момент времени уже находится в собственности заемщика.

Рабочий стаж

Стаж – ключевой показатель, подтверждающий трудоустройство и платежеспособность заемщика. Кто может оформить ипотеку в этом случае?

Обычно банки требуют, чтобы на последнем рабочем месте стаж составлял не менее полугода. Требования к общему стажу ограничиваются 12 месяцами.

Идеальным заемщиком признается тот, кто трудоустроен официально в качестве нанятого работника. Многие кредитные учреждения не кредитуют индивидуальных предпринимателей или собственников бизнеса.

Банк будет изучать копию трудовой книжки, которая будет Вами представлена в общем пакете документов. Частая смена работы не сыграет Вам на руку, банк может повысить для Вас процентную ставку или иным образом ужесточить условия кредитования.

Уровень дохода

Кому можно взять ипотеку в разрезе его уровня дохода? Из дохода заемщик будет осуществлять ежемесячные выплаты в счет кредита. Проверяется платежеспособность с помощью предоставленной справки 2-НДФЛ.

Чтобы получить ипотеку нужно, чтоб величина платежа по ней не превышала половину общего семейного дохода. При этом банк обязательно будет учитывать и другие обязательства заемщика: прочие кредиты, коммунальные платежи и иные расходы.

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке? Многие кредитные учреждения учитывают в уровне общего дохода и дополнительные доходы, подтвердить которые заемщик не может. Сбербанк относится именно к таким кредитным учреждениям.

Для того, чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки, приглашаются созаемщики. Банк в этой ситуации учитывает их совокупный доход.

Дополнительные гарантии от заемщиков

Процентная ставка по ипотеке будет зависеть от множества факторов. Чтобы получить наиболее выгодные условия кредитования, можно подготовить для банка дополнительные гарантии своей порядочности и платежеспособности.

Для банка дополнительными гарантиями будут выступать следующие обстоятельства:

  • Наличие ликвидного имущества у заемщика. Чем большим количество квартир или автомобилей располагает заемщик, тем выше его шансы на успешное получение ипотеки.
  • Наличие поручителей. Поручители будут нести реальную ответственность по кредиту, которая должна быть прописана в договоре кредитования.
  • Наличие счетов с постоянным остатком в кредитующем банке. Если Вы постоянный клиент данного банка, имеете в нем открытые счета, получаете через него заработную плату, Ваши шансы на кредитование значительно выше шансов других потенциальных клиентов.
  • Заключение договора страхования жизни. В этом случае гарантом возврата денежных средств выступает страховая фирма при наступлении смерти заемщика или потери трудоспособности.

Все данные обстоятельства будут учитываться банком в совокупности. На основании их будет решаться не только вопрос об одобрении или отказе кредитной заявки, но и ключевые условия ипотечного договора.

Что делать при получении отказа?

Если Вам отказали в одном банке в выдаче ипотеки, это не означает, что в другом банке Вам также откажут. Поэтому при получении отказа, следует просто обратиться в другой банк.

Если кредитное учреждение точно указало причину отказа, нужно попытаться ее исправить. Так, к примеру, если допущена ошибка в документах, она легко подлежит исправлению. Вновь подать обращение в тот же банк гражданам никто не запрещает.

Если банк отказал в кредитовании на основании низкого уровня дохода, нужно снизить свои аппетиты. На рынке можно подобрать более дешевый объект недвижимости и подать заявку на уже сниженную сумму кредитования.

Кроме того, надежным вариантом получения займа является увеличение первоначального взноса. Для этого потребуется немного подкопить или занять необходимую сумму у знакомых.

Для повышения шансов на успех можно воспользоваться услугами ипотечного брокера. Ипотечный брокер за денежное вознаграждение подберет лучшие и беспроигрышные варианты кредитования и поможет совершить сделку.

Ипотечный займ – высоко рисковый кредитный продукт, большая часть рисков которого связана с заемщиком.

Банки очень внимательно подходят к одобрению ипотечных заявок, дабы избежать сотрудничества с финансово неустойчивыми гражданами, имеющими плохую кредитную историю и большое число просрочек.

Существует множество механизмов повышения своей надежности, которыми может воспользоваться любой желающий потенциальный заемщик.

: Кому дают ипотеку? Какие требования к заемщикам?

Источник: http://ipoteka-expert.com/komu-dayut-ipoteku/

Кому дают ипотеку на квартиру: кто может взять ипотеку на покупку жилья и на каких условиях

Кому дают квартиру в ипотеку

Ипотека — это кредит под залог недвижимости. Чтобы гарантировать возвращение займа, банк выставляет ряд требований и условий к заемщику. В статье расскажем, кому дают ипотеку и на каких условиях, а также особенности и советы, которые увеличат ваши шансы получить кредит.

Кто может взять ипотеку на покупку квартиры

В системе банковского учета все потенциальные заемщики разделены на 3 категории:

✅ клиенты, у которых открыт зарплатный счет;

✅ сотрудники аккредитованных предприятий;

✅ потребители, для которых доступны кредиты на общих условиях.

При рассмотрении заявки на ипотеку учитывается возраст, уровень дохода и другие параметры. Условия могут отличаться в зависимости от того, в какой банк вы обратитесь.

Критерии оценки заемщиков в банке

❗ Возраст. Минимальный возраст клиентов, кому дают ипотеку на квартиру, составляет 21 год.

Ряд организаций могут выдать займ 18-летнему клиенту, если он подтвердит свою платежеспособность и предоставит гарантии регулярных платежей.

Максимальный возраст рассчитывается на момент погашения долга и варьируется от 60 до 75 лет. С учетом возраста заемщика рассчитывается и срок кредитования.

В 18 лет можно взять ипотеку на квартиру в банках Уралсиб, Глобэкс, Возрождение и других организациях. Условия Сбербанка и Транскапиталбанка предусматривают возможность погашения займа до 75 лет, Совкомбанк кредитует до достижения 85-летнего возраста.

Трудоустройство. Получить кредит на покупку жилья могут те, кто регулярно получает заработную плату или прибыль.

Чтобы подтвердить свою платежеспособность можно предоставить справку 2-НДЛФ или справку по форме банка.

Частные предприниматели предоставляют декларацию о доходах, а также другие отчетные документы, которые позволят сотрудникам банка оценить уровень доходности бизнеса.

Чтобы повысить шансы на ипотеку в банковской анкете указывают дополнительные источники дохода, автомобили, ценные бумаги, которые станут косвенным подтверждением дохода. При этом важно придерживаться “золотой середины” — указать имущество, которое требует минимальных расходов на его содержание. В случае авто — записать машину, которая реже попадала в ДТП.

Размер дохода. Размер заработной платы или доходов частного предпринимателя берут за основу при вычислении максимального размера займа и ежемесячных платежей. В большинстве случаев, платеж должен составлять не больше 50% от общего дохода семьи.

Данные трудовой книжки. Чаще одобряют заявки тех, кто непрерывно работает на одном месте больше 6 месяцев или имеет общий трудовой стаж от 1 года.

Банк может обратить внимание на общий трудовой стаж и частоту смены мест трудоустройства.

Если заемщик часто переходит с одной работы на другую, не задерживается подолгу в одной компании, заявку на кредит могут отклонить или уменьшить сумму кредита.

Интересно! Минимальные требования по стажу выдвигает банк Дельтакредит и ВТБ — от 1 месяца на последнем месте трудоустройства, и АК Барс банк и Уралсиб — от 3 месяцев общего трудового стажа.

Гражданство. По условиям большинства банков РФ оформить ипотеку могут только граждане страны.

Кто может взять ипотеку на жилье с господдержкой или на льготных условиях

Источник: https://j.etagi.com/ps/komu-dayut-ipoteku/

FinsJur
Добавить комментарий